“信用卡大盗”曾是银行职员 两个多月刷走10余万-信用卡-浙江在线-浙江新闻
传播学评论
天天房交会
杭州晴到少云 38～28℃
　|　　|　　|　　|　　|　　|　　|　　|　　|　　|　　|　
您当前的位置 ：&&&&&&&&&&正文
“信用卡大盗”曾是银行职员 两个多月刷走10余万
浙江在线05月27日讯
信用卡已深入人们的生活，有人在享受信用卡带来的各种便利的同时，也打起了利用信用卡谋取利益最大化的歪脑筋。柯城警方在5月12日就抓获了这样两名男子。这两名男子涉嫌用虚假身份证办理银行信用卡，采用套现和消费的方式，套走现金约10万。其中一名男子曾经在银行工作，他利用信用卡办理时的漏洞进行了一连串的诈骗犯罪。
　　网上办各种假证
　　章某是浙江永康人，曾是永康农行的柜员，熟悉信用卡办理业务。在今年年初，他发现网上可能办理各种假证。那段时间，他因欠下一屁股债，跑到了武义朋友家，永康的工作也丢了。自从在网上发现可办假证的消息后，他便动起了透支信用卡的歪脑筋。
　　章某曾经的工作经历，让他了解到办理信用卡存在着一些漏洞，他打算利用假身份证，来办理各种信用卡。他通过网络联系到了办假证的人，以每套几百元的价格购买了陈某某、楼某某、吴某某等共9人的身份资料。然后又用这9人的资料做了二代身份证，又购买了这9个人假的房产证复印件、驾驶证复印件、收入证明等等。
　　通过朋友的介绍，章某与徐某结识，通过接触，章某发现徐某这人相当老实，便与徐某进行合作，开始到各家银行办理信用卡。徐某就成了章某的“跑腿”，帮章某到银行交表、取卡等等。章某呢，就请徐某吃饭、上网表示感谢。
　　衢州办卡杭金消费
　　章某获得这些假证后，根据这些人所在的地址来到了衢州，在衢州的各大银行开始申请办理可透支的银行信用卡。
　　自从今年的3月开始，章某和徐某用这些资料向中国银行、工商银行、建设银行、农业银行等申领了各种银行信用卡。拿到信用卡后，他们便到杭州、金华等地的商场内刷卡套现。章某先前花了7万元购买了彩票，剩下的钱用于购物、租车、生活消费等。在短短两个月时间里，章某就花掉了9万余元。
　　银卡工作人员发现了端倪
　　今年的4月30日，中国工商银行衢州分行的工作人员在申核一份信用卡申请表时发现有个可疑之处。申请表上填写着申请人拥有一辆宝马轿车。就在几天前，这名员工同样也看到了类似的申请表，也是填着有宝马轿车。她觉得衢州没有那么多的宝马车，这份申请表可能有问题。这名员工便联系了柯城公安分局经侦大队，经过查实，申请表的主人章某确实盗用了他人的身份。
　　5月12日，柯城公安分局经侦大队与市经侦支队联合行动，在市工行将犯罪嫌疑人章某、徐某抓获，并缴获了各种信用卡共14份。章某被抓时还戴着一只新买的价值万元的古奇名表。
　　警方提醒
　　1,严把发卡第一关。有些银行在办理银行卡时只要申领人提供身份证、收入证明原件，其他资料只要复印件即可。建议在审核时查清收入证明上的单位情况，并直接和单位联系核实。
　　2,要注重对申领人的资信调查，以确保申领人身份的真实性。除了要严格审查公安机关提供的有效身份证外，还要依据申领人的不同情况区别对待。可根据申领人有无固定住所、固定职业和稳定收入等资信等级，分别办理信用额度不同的信用卡。同时要交纳不同数量的保证金。有资产担保的，要杜绝个人资产重复担保、申领人之间互相担保、假担保等现象。(记者周芸 通讯员翟翱翔 郑莹)
衢州新闻网－衢州日报
记者周芸 通讯员翟翱翔 郑莹
我来说两句：(留言仅代表网友个人观点，不代表本站立场)
&民生帮帮帮“信用卡大盗”刘晓丹昨被广州警方控制
第1页:“信用卡大盗”刘晓丹昨被广州警方控制
第2页:刘晓丹的关联人浮出水面
　　刘晓丹的关联人浮出水面
　　■专题统筹新快报记者 王中
　　■专题执行新快报记者 邓瑞燕 罗率 张潇 黄海昀 实习生 吴曦
　　事情发展到现在，信用卡大盗“刘晓丹”有何说法？
　　新快报记者在昨日下午5点半左右拨通了刘晓丹的电话，其接电话时长叹了一句“哎&&”电话突然挂断。
　　记者接着再打，刘晓丹称稍晚再电话。记者在七点半左右第三次拨打刘晓丹电话时，其手机则处于“启动来电提醒功能”。
　　刘晓丹是不是一个人在作战？记者昨日从广州市工商局查询广州剑江贸易有限公司（下称“广州剑江贸易”）的工商登记资料时发现，该公司的两个股东为刘晓丹和唐科研（各占50%），而唐科研正是四个受害者所提的刘的男朋友阿唐。
　　此外，蓝小玲、梁江亮和黄新兴的名字也逐个出场，从新快报掌握的资料可见，他们均拥有建设银行或深发展银行的信用卡，使用的也基本是刘晓丹所惯用的商户平台——东圃票务代理和支付宝。
　　究竟这些人和刘晓丹是什么关系？本报记者昨日进行了再次调查。
　　刘晓丹与唐科研
　　“广州剑江贸易”的工商登记资料显示，公司于日成立，注册资金100万元。股东是刘晓丹和唐科研，双方各出资50万元，各占50%股权。登记的经营范围是批发贸易、货物进出口和技术进出口等。资料显示，公司的营业期限到日。
　　昨日新快报的报道已显示，在刘晓丹搭建的四个商户平台中，“广州剑江贸易”处于最重要的地位，其他三个平台登记的性质均为个体工商户。
　　记者昨日下午实地来到“广州剑江贸易”的注册地——广州市荔湾区中山八路新虹街40至48号603房，但“广州剑江贸易”已不在此办公，据目前在此办公的公司职员表示，他们是去年12月租用的此地，剑江贸易应该搬走了半年左右。据该人员透露，此前已有过银行的职员来此调查“广州剑江贸易”的事情。
　　纵观刘晓丹搭建的平台，唐科研比较好地隐藏了自己，除了在“广州剑江贸易”中能看到他的资料，其他平台都没有。而刘晓丹除此之外，至少工商登记资料上还显示其是“东圃宇通票务”的经营者。
　　刘晓丹与蓝小玲
　　正如昨日本报的报道中所述，在前天记者拿到的工商资料中，4个商户平台之一的“班得妮服装贸易商行”的经营者为蓝小玲，当时阿眉就说了一句，此人为刘晓丹的员工。而昨日，记者从一封信件所见，蓝小玲的头衔正是“广州剑江贸易”的业务经理，且“班得妮服装贸易商行”的注册地，正在“广州剑江贸易”注册地楼下的商铺。同时，从新快报最新获得的蓝小玲在建设银行开设的信用卡的对账单所见，其今年2月-5月的用卡记录几乎全部是在支付宝；而阿芬被刘晓丹所盗用的信用卡的银行对账单也显示基本在支付宝交易，两者高度相似。
　　究竟蓝小玲的建行信用卡是其自己在用，还是也是属于刘晓丹用了蓝小玲的资料开设了信用卡自己再使用，目前尚无法确定。
　　刘晓丹与梁江亮、黄新兴
　　此后，新快报记者在获得的更多信用卡对账单中发现，名字为梁江亮、黄新兴的建设银行或深发展的对账单都寄到“广州剑江贸易”的注册地——广州市荔湾区中山八路新虹街40至48号603房，而据受害人阿眉回忆，他们应该是唐科研的老乡，有可能是“广州剑江贸易”的员工。其中一份对账单上则显示，黄新兴是在市场部。
　　但一个相似之处是，在黄新兴的深发展信用卡的对账单中，也有通过经营者正是刘晓丹的“东圃宇通票务”的记录，到5月已产生了利息和滞纳金；而梁江亮的建设银行信用卡对账单中则也有大量支付宝的交易记录，其2011年5月的账单中到期还款日已显示为“已逾期”。
　　通过昨日的调查，我们有理由相信，刘晓丹盗用他人资料办理信用卡的目标，绝不会仅仅局限于昨日本报所报道的4个受害人。
　　究竟水有多深，请继续关注本报的追踪报道。也请更多的“被”刘晓丹开卡的“持卡人”与本报取得联系。
　　当事银行反应
　　中行广州东山支行拒绝接受采访
　　昨日，新快报关于《信用卡“大盗”刘晓丹神通广大》的报道见报后，记者来到为阿民发放信用卡并在近期又销户的中国银行广州东山支行进行采访。
　　记者就阿民信用卡事件提出了两个问题：
　　1.中行广州东山支行出具的证明资料显示，阿民尾号的信用卡已还清欠款并办理销户，但阿民本人表示从未办理过上述手续。想了解一下中行信用卡正常销户的整个流程。
　　2.之前与另一受害者阿芬通话的自称为中行员工的苏小姐（138××××0448）以及与阿民联系的自称中行东山支行高尔夫大厦网点的男性工作人员（电话13××××9753）是否确实为中行员工？刘晓丹为何有他们的联系方式？
　　但中行东山支行办公室的相关人员拒绝接受采访，并表示一切采访都由中国银行广东省分行办公室负责回应，故支行不接受任何采访。然而，新快报记者在本周二早上已就此事件向中行广东省分行发出采访函，但至今未收到任何回应。
　　在阿民信用卡事件中，阿民在未知的情况被开卡，又被通知已还款销卡，这些都不是阿民自己所为，究竟是谁在帮他办这些事呢？
　　信用卡开卡、还款、销卡不经本人就可以完成吗？
　　截至昨晚发稿时，这些问题，中行方面均没有给出任何答复。
　　监管部门
　　广东银监局已受理该事件 下周有书面回复
　　昨日，几位当事人委托新快报将此事投诉至广东银监局。下午2点，新快报记者携带几位当事人的基本资料以及本报近日调查的所有相关证据，来到位于广州市沿江西路137号的广东银监局，银监局信访办的相关人士接待了新快报记者，表示昨日已阅读过新快报的专题报道。
　　在听取了新快报记者的详细事件介绍后，银监局相关人士受理了该事件，表示将进行必要的调查，并将于下周给出书面答复。
　　银监局相关人士同时表示，该事件可能涉及到信用卡诈骗，并建议消费者在遇到这种情况时，可以先选择报警，并将报警回执的复印件及其他相关资料一并呈交银监局受理。
　　按照正常的程序，当事人需单独提交一份投诉信，在信中详细写明事件的发生经过，并提供相关的书面证据及材料，银监局在接到投诉材料后会跟进调查，并将结果及时反馈给投诉人。
　　莫轻视个人征信对生活的影响
　　个人信用报告是人民银行征信中心记录个人过去信用信息的文件，包括向商业银行等金融机构借款的笔数、金额及还款情况，是市民的“经济身份证”。
　　人民银行的个人信用数据库是全国集中统一的，无论是外地贷款，还是本地贷款，贷款信息都将于次月通过银行业务系统上报到个人信用数据库。无论是报送数据的商业银行，还是征信中心，均无权更改或删除。除非是因为商业银行或征信中心的错误导致个人信用记录出现差错，银行和征信中心才会从纠正自身错误的角度消除客户的错误记录。
　　银行通过查询您的信用报告，可帮助判断是否可提供贷款，是银行审批贷款重点参考指标。一旦产生不良信用记录，将会增加个人再次获得银行贷款、办理信用卡或授信业务的难度。
　　个人信用报告里有什么内容？
　　目前个人征信数据库的信息包含以下内容：个人基本信息；信用交易信息，包括个人在银行办理的信用卡、准贷记卡的信息、给别人贷款担保的信息、房贷和车贷的信息及2年内的还款状况、个人住房公积金等。
　　信用“污点”会否跟自己一辈子？
　　2009年公布的《征信管理条例(征求意见稿)》中关于“负面记录保留期”问题，规定征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。也就是说，个人征信记录最长保留7年。信用卡出现坏账记录怎么办？
　　如果信用卡出现逾期还款的坏账记录，还款后不要马上销户，避免信用记录中的逾期还款记录没有修复的机会，长久影响自己的信用状况。正确的做法是正常使用这张信用卡，用两年时间，修复好信用记录之后再进行销户处理。信用出错怎么办？
　　个人每年有一次免费获取其信用报告的权利。信用报告应包括信用信息、信用信息来源和信用信息查询记录。
　　而如果信息主体认为其信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出异议，要求更正。
　　征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定受理异议申请，并在收到异议申请之日起20个工作日内完成对异议信息的核查和处理，书面答复异议申请人。
　　个人提出异议申请，征信机构未按照前款规定办理的，该信息主体有权以书面方式要求该征信机构一次性删除其全部信息。
　　信息主体认为征信机构、信用信息提供者和信用信息使用者侵害其合法权益的，可以向国务院征信业监督管理部门投诉。
(责任编辑：贾海滨)
11-05-27·
11-05-27·
11-05-25·
11-05-25·
11-05-25·
11-05-24·
11-05-24·
11-05-24·
搜狐理财博客热点
汇率仅和股市中的部分投资标的有时会有一定联系。比如人民币升值……
搜狐理财社区话题
同样的病，患者不同，治疗费用千差万别！就拿最普通的感冒来讲……
网友点击排行
网友评论排行
理财媒体封面
理财·大视野
高清影视剧
搜狐金融德胜论坛：小胜靠力，中胜靠智，大胜靠德 ……
本栏目由搜狐理财每周一固定出品，汇聚最新最全理财产品资讯。[]
被誉为美国“借壳王”，共参与了100多例反向上市收购交易……[]
近期热点关注信用卡大盗刘晓丹已被警方控制 作案跨度长达三年_www.58news.net/_天涯博客
www.58news.net/
今日访问：[$DayVisitCount$]
总访问量：5373
开博时间：
博客排名：暂无排名
(1)(8)(25)
　　信誉卡“黑洞”系列查询　　　　昨日晚间10：50，新快报接获最新音讯显示，刘晓丹曾经被广州警方节制。　　　　昨日报道的四名受益者也在新快报记者伴随下，昨晚前去广州市公安局经济犯罪侦查支队做笔录。记者随后立刻致电刘晓丹，其手机已转入“来电提示”，而就在几个小时之前，刘晓丹还与记者进行过时间短通话。　　　　由一份银行拒贷书激发的信誉卡盗卡事情，昨日又有了新的发现(详见5月26日新快报A41版《“信誉卡悍贼”刘晓丹三头六臂》)。第三名受益者杜娜娜(假名，阿娜)昨日终于拿到了本人的小我征信申报。与此前本人名下有3张“鬼魂卡”的猜想比拟，阿娜在四页记载中共发现了8张信誉卡开卡和运用记载，个中6张并非本人一切。　　　　至此，四位受益者背负的“鬼魂卡”数目已增至20张以上。在长达三年多的工夫里，奥秘人物刘晓丹究竟是若何玩如斯多的信誉卡？数十万元的盗刷资金又流向哪里？记者在昨日一家银行自动供应的涉案信誉卡信息中又发现了新的线索。　　　　四受益人背负“鬼魂卡”已增至20张　　　　“鬼魂卡”还在添加　　　　“我本人只要招商银行[13.74 -0.36% 股吧]和深开展银行的信誉卡，但曾经接到过建设银行[5.02 0.40% 股吧]和光大银行[3.50 0.00% 股吧]信誉卡中间的催款德律风。”在据说了伴侣阿民、阿芬遭遇莫名信誉卡催款音讯后，阿娜也回忆起本人曾经有过相似的阅历。在催款德律风中，固然阿娜透露表现本人从未处理过相关银行的信誉卡，但银行方面都可以精确供应阿娜的姓名和身份证号码，甚至连她的家庭住址、母亲姓名都无误，“我那时托刘晓丹办深开展信誉卡时，她不只拿了我的身份证复印件，并且还有户口簿复印件，由于她说材料越具体越轻易办卡。”　　　　除了催款银行的信誉卡之外，本年5月24日，刘晓丹在与阿芬的通话中又泄漏阿娜还有一张其他银行的信誉卡在本人手中。　　　　固然曾经有了心思预备本人至少有3张“鬼魂卡”，但打出的对账记载却超出了阿娜的意料，她名下一共有8张信誉卡，而个中包罗建设银行、中国银行[3.33 -0.30% 股吧]、光大银行信誉卡等在内6张卡片都是从没见过的，“深发展那张卡都照样我催着她才拿到的，并且给我的时分也曾经是被激活了的，目前想起来，假如不是催着她，估量这张卡也会被她本人用失落了。”　　　　在6张卡中，最早的开通于2008年5月，最晚的则开通于2009年1月。从征信记载来看，这6张“鬼魂卡”中还有3张卡在运用中，其累计欠款曾经超越一万元。个中，最大一笔欠款为中国银行信誉卡，6000元的信誉额度曾经透指使用了4594元，此外还有2519元欠款来自于建立银行的信誉卡。与阿娜比拟，阿芬的欠款“鬼魂卡”也首要集中在中国银行和建立银行信誉卡上，累计欠款逾1.2万元。　　　　据记者的计算，在阿民、阿芬及阿娜三小我的征信记载中，曾经确认的“鬼魂卡”到达20张。假如加上曾经被两家银行莫名催款的第四位受益者阿眉，他们四小我身上背负的“鬼魂卡”至少有22张。　　　　被盗刷资金发现新流向　　　　在新快报报道昨日出街之后，有银行自动联络并向记者供应了阿芬名下的涉案信誉卡运用信息等材料。在逾百条买卖记载中，除了曾经发现频频现身刷卡买卖中的4家空壳公司外，收集也成为其刷卡盗刷资金的首要流向。　　　　在该银行供应的记载中，这张4500元额度的信誉卡，当前曾经欠费超越4100元。从2008年2月开卡运用后，一切的买卖都集中在网上。记者粗略计算发现，在开卡后至2008岁尾，这张卡的信誉额度简直每个月都被完全运用，而方法是每个月9至10笔500元及以下金额的网上付出，每个月的一切买卖都发作在一天之内。“由于网银付出普通都有限额，不超越500元，所以它的金额都在400多元，普通10笔就可以把额度用光。然后在最终还款日将欠款还上，然后第二天再把钱都刷出来。”银行内部人士透露表现，经过这种方法，盗卡者既可以将信誉卡里面的资金用于本人的周转，又可以包管不发作过期欠款。与直接经过公司的POS机刷卡买卖比拟，因为网上付出是经过第三方支付平台进行的，因而这些款子的流向银行也很难进行追踪，资金流向能否与刘晓丹自己及背面的四家公司有关更难以确定。　　　　而一样的状况也呈现在阿芬的建设银行信誉卡上。因为建设银行网点不克不及供应信誉卡账单的查询，而阿芬自己又不把握“鬼魂卡”的开卡信息，因而至今都没能取得本人名下建设银行的消费记载概况。但是，据建设银行内部员工泄漏，从该卡曩昔半年的买卖清单来看，个中也有相当多的买卖是经过网上付出完成的。　　　　2009年周转呈现问题　　　　固然刷卡，还款，再消费，再还款，一个看似完满的轮回可以让刘晓丹和她的公司不断如斯运作下去。但是，正如刘晓丹最新QQ签名中的“天天都小心翼翼地在世，惧怕闭上眼睛，由于怕展开眼，一展开眼今日老是比昨天还忧伤”，再圆满的谎话也终有点破的时辰。而现实上，她的盗卡链条在两年前就曾经开端呈现问题。　　　　记者细心比照了多份“鬼魂卡”消费记载，发现从2009年开端，个中局部信誉卡的消费记载开端呈现转变。以阿芬名下那张被用于网上付出的信誉卡为例，其从2009年头就开端无法每期按时还清欠款后再消费套现。记载显示，从2009年头至本年5月份，该卡的每月欠款都维持在4500元以上。而为了防止呈现过期招致工作败事，这张卡每个月都还会被归还上几百元，略高于最低还款额，但归还之后也会被敏捷消费失落。例如，该卡本年1月份曾还款890元，但随后立时又消费了984.24元。因为超限费及利钱的不时滚动，以及很多网上买卖的存在，该卡也在不久前曾经激发了银行方面的留意，并被冻住查询。“我们感觉她能够是用这些卡来作为生意周转，但当生意做不起来的时分，套用的资金在归还时就能够呈现问题，后果欠债越来越多构成坏账。”有银行内部人士剖析以为。　　　　现实上，从2008年开端被盗卡起，四位受益者都陆续接到过分歧银行的催款德律风，而这些欠款都是在过期之后才会归入催收之列，也证实了这些“鬼魂卡”确实消费还款呈现问题。　　　　受受益者的托付，记者昨日也向广东银监局递交了投诉书，广东银监局方面透露表现将鄙人周对此事赐与正式的书面回应。　　　　分类： |您好， []|
全部 沪深 港股 基金 美股
信用卡大盗刘晓丹神通广大 牵涉数家银行
阿芬：哦就是这个也是你朋友来的，我直接说是阿丹的朋友行不行啊？丹：可以，你就说是阿丹的朋友。你就问他这200多元的违章，会不会对他的贷款造成影响。对诚信有没问题。你们中行出的证明有没有什么用？你就问清楚吧。阿芬：好。那其它银行的没有吗？因为我也想弄自己的卡。丹：嗯嗯 你先问了阿菲这张吧。等这件事确定了之后，我们再谈好不好？阿芬随接拨打刘晓丹给的该“银行职员”手机，两次无人接听，15分钟后，此号码打回。（以下简称银行工代表疑似银行行职员）银行工：请问哪个打我手机啊？阿芬：是啊！你是不是中国银行里面的人啊？银行工：呃，你是谁啊？阿芬：我是阿丹的朋友。银行工：哦，阿丹的朋友，怎么样？阿芬：我想问下之前我大哥在中行发生的一些关于信用卡的问题，现在搞得怎样了？银行工：今日不是跟他沟通过了吗？苏先生是吧？阿芬：是啊，不过现在轮到我也有问题，所以我就想问下就是你那边程序是怎样的？银行工：现在究竟是什么问题，我不是很明白，怎么那么复杂？怎么一张卡涉及那么多人？阿芬：是啊，那你让我大哥这样，当然涉及很多人的啦。银行工：我还不是很明白，因为当时开通是刘小姐拿表过来的是不是？……阿芬：那你和阿丹是不是朋友先？银行工：谁啊？阿芬：阿丹。银行工：阿丹是刘小姐吧？阿芬：是啊是啊。银行工：她之前拿表过来我这里填阿芬：那你跟她是不是朋友？银行工：其实我跟她也只是属于客户关系阿芬：那你是不是中国银行的员工呢银行工：要不这样吧，如果你有什么问题叫当事人苏先生直接向我们沟通吧。阿芬：好，我叫苏生打给你，现在为什么我要问这件事呢？因为这件事也涉及到了我的个人信用名誉问题，我想向你证实几件事，因为她也答应我要帮我搞掂这些问题的，那我想问一下你，你自己是不是中行的员工啊？银行工：是啊，她是直接过来办业务的。阿芬小姐：哦！你是里面的员工 ！银行工：是啊！阿芬小姐：那现在你是帮我……银行工：不是，现在苏先生有问题，我们银行已有专人帮他解决了。今天沟通了，苏先生已经很满意了，如果他有什么问题叫苏先生直接跟我们联系吧。好不好？阿芬：就是要苏先生本人才能沟通，而我就不能沟通的？银行工：不好意思。因为你在电话里我也不能核实你的身份，也不知你是哪位。我们有专人跟进这件事的。阿芬：那为什么不是你跟进呢？怎么刘小姐让我打电话给你？银行工：那我们到时再跟刘小姐聊一下吧。好不好？就是我还未肯定你是哪一位。这些事如果有任何疑问最好还是在银行解决了。那我就按正常途径去解决咯。（通话时间：5月24日晚10点多）
推荐微博：
[责任编辑：lilyqiao]
(请登录发言，并遵守)
如果你对财经频道有任何意见或建议，请到交流平台反馈。【】
财经视频高清大片
新闻排行数码汽车科技财经
Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved热点：&&&&
信用卡“大盗”冒用多人身份开卡 牵涉数家银行
王云涛/漫画
　　牵涉数家银行 冒用多人身份开卡并使用
　　信用卡“黑洞”系列调查
　　专题统筹新快报记者 王中
　　专题执行新快报记者 张潇 罗率 邓瑞燕 黄海昀 郭晓燕 实习生 陈颖欣 吴曦
　　因正常贷款被拒，牵扯出信用污点，而隐藏在个人征信记录背后是数张自己从未听说过的信用卡正在被使用。
　　上述情节似乎有点匪夷所思，但却是广州市民苏因民（化名，以下简称阿民）过去一周的真实经历：想要贷款买房的阿民因自己信用记录不良被银行拒贷。
　　一头雾水的阿民来到广州人行打印了一份个人征信记录，密密麻麻的记录让他傻了眼，现实中只有4张信用卡的阿民却拥有12张信用卡的申请和使用记录。更离奇的是，这些如幽灵般的信用卡在过去三年内被申请、核发、消费、还款，甚至销卡，涉及包括中国银行、深发展在内的数家银行。作为卡片主人的阿民不仅一无所知，还正因其中一张卡片的逾期欠款而背上了信用污点。
　　在看到新快报近期的“信用卡黑洞”系列报道后，投诉无门的阿民选择向本报求助。多日奔走后，掌握了大量信用卡信息的新快报记者又有了更惊人的发现，生活在“幽灵卡”阴影中的受害者远不止阿民一人，而这一切的幕后黑手都指向一位广东籍神秘女性和她身后的数家公司。
　　信用污点牵出“幽灵卡”
　　4月初，看中了西关一套洋房的阿民与卖家签下购房合同，并委托中介向邮储银行申请按揭贷款。此前，阿民已在广州拥有两间店铺，但贷款申请却没能通过审批，原因是他存在信用不良记录。虽然手头有四张信用卡在用，但自问从未逾期欠款的阿民百思不得其解，5月19日他拿到了从广州人行查询到的个人征信记录。
　　“拿到征信记录我都傻了。”在阿民摊开的4页记录上，密密麻麻地记录着12张信用卡的申请和使用记录。经仔细辨认，除其中4张本人在用及1张已在2009年由本人挂失外，其余7张开办于2008年初的信用卡阿民从未见过，而这些信用卡却如幽灵般被核发、使用、其中4张更已被注销。
　　征信记录显示，这7张“幽灵卡”分属多家银行，其中中国银行、深发展银行各两张，阿民的信用污点正是来自于其中一张中行信用卡中的263元逾期欠款。在征信记录上，这个信用卡账户已被备注为“呆账”。
　　“我真的不知怎么办。银行那边因为信用污点不肯批我的贷款，而我已交了10万定金给卖家，如果违约不只这10万元要不回，按合同我还要按总价的比例赔偿卖家和中介，算下来要损失几十万！”阿民不知所措。
　　身边朋友纷纷中招
　　“我一不知这些信用卡的卡号，二不知初始密码、查询密码，申请表的信息只有名字和身份证号码是我自己的，电话、地址、单位都不是我的。我打电话到中行信用卡中心，想停掉这些卡都不行。”在接到阿民求助后，记者与其一起来到了中行位于沿江路的一家网点，在那里打印出他名下三张中行信用卡的详细记录：除一张尾号为6519的信用卡为自己申请使用外，还有两张尾号为的信用卡均很陌生，而影响其信用记录的正是尾号为5838的信用卡。
　　阿民愤然与身边朋友说起此事，结果却引出更惊人的事情：身边几个朋友都回忆起自己曾接到过不同银行的信用卡中心的催款电话，电话中所提到的卡片以及欠款都从未听说过。
　　第一个发现有同样问题的是阿民老友苏芬欣（化名，下称阿芬），在阿民拿到征信记录前几日，阿芬刚接到一家银行信用卡中心的催款电话，一上来就说她有4000多元的透支已逾期，并登门问其相关情况。两件事联系在一起，阿芬越想越后怕，也立即去打了一份征信记录，记录也同样惊人手中只有两张深发展信用卡的她却拥有8张信用卡申请及使用记录。
　　“幽灵卡”受害者的队伍不断膨胀，阿民的朋友杜依娜（化名，下称阿娜）、李眉（化名，下称阿眉）也发现自己陷入了同样的麻烦，而仅涉及上述四人的“幽灵卡”至少有17张。
　　神秘人物刘晓丹浮出水面
　　记者统计了阿民与阿芬的个人征信记录中的信用卡信息，发现中国银行与深发展银行是其中出现频率最高的两家银行之一，调查也由此开始。
　　在获得个人书面授权后，记者从深发展银行方面调阅了阿民一张尾号为5689的信用卡消费记录。这张在去年9月已被注销的卡片，最早使用于2008年3月底，这些消费动辄七八千元，且基本集中在几家商户，虽然阿民对“自己”名下这张卡的消费商户非常懵懂，但却引起另3位受害者的注意。
　　“这个宇通票务是阿丹的公司啊，她当年还想转让给我呢？”阿眉看着清单上的刷卡交易商户名称叫了起来。“是啊是啊，这个班得妮也是阿丹的，我们还去过她公司看过呢，专门做情趣内衣的。”阿娜也很快回忆起来。而当看到阿民这些“幽灵卡”原始申请记录上所留的工作单位及地址时，几个老友的怀疑立刻有了一个答案，“广州市剑江贸易有限公司，这是阿丹的公司，真的是她盗用了我们的资料开的卡！”
　　几位受害人口中的“阿丹”究竟是何方神圣？而她及这些名目各异的公司与4位受害者身上所背负的“幽灵卡”又有着怎样的关系呢？经过记者连日来的抽丝剥茧，一个围绕阿丹和超过4家公司在内的盗刷卡现象逐步浮出了水面。
　　专题统筹新快报记者 王中
　　专题执行新快报记者 张潇 罗率 黄海昀 郭晓燕 邓瑞燕 实习生 陈颖欣 吴曦
　　前日，阿眉、阿娜、阿芬、阿民四个人因为阿民的事情以及自己的遭遇聚在了一起，大家互相印证之后非常后悔，当初不该轻信刘晓丹的话委托他人办理信用卡。但大家也都对银行办理信用卡的程序产生了怀疑：不需本人知晓，不需本人签名，自己名下的多张信用卡都被别人使用自己却不知道。这样的话，谁还敢再办信用卡？
　　刘晓丹：27岁左右，从2008年开始利用了至少四位朋友的身份盗办了不少于16张银行信用卡，并通过四个商户平台，玩起了“空手套白狼”的游戏
　　阿娜：被催还欠款9000多元，才知自己有张光大银行信用卡
　　阿眉：不良征信记录导致公司破产
　　阿芬：在未知情况下被办了9张信用卡并都在用
　　阿民：发现存在6张自己根本不知道的信用卡，莫名背负信用污点，或为此损失50万
　　阿民：莫名背负信用污点 或为此损失50万
　　“我好像是在睡梦中突然被惊醒，如果不是信用污点，我会一直睡下去。”银行的拒贷让阿民成为一众朋友中最早发现问题的一个，但如果不是有人疏忽了263元的小额欠款，也许他还在梦里不会醒来。
　　4月初，阿民看中了西关一套价值200余万元的二手楼。4月初，他与卖家签订了买房合同并向邮政储蓄银行递交了自己的贷款申请。“申请是贷款不到90万元，90天内要放款。”但一个月之后，阿民却等来了一个坏消息：银行拒绝了他的贷款申请，因为自己存在信用不良记录。5月19日，阿民拿到了自己从中国人民银行查询的个人征信记录，其中竟然存在着6张自己根本不知道的信用卡记录，而不良信用记录就来自于其中一张中国银行信用卡的263元逾期欠款。当看到这些陌生卡片的开卡、消费和查询记录之后，阿民也回想起自己在去年7月接到的那通电话。“是深发展信用卡中心打来的电话，说我欠费七八千元，让我还钱。我当时就告诉对方我根本就没有深发展的信用卡，但对方提供的姓名和身份证号都是我的。”在对方“是不是有人替你办卡”的提示下，阿民猛然回想起自己在2008年初曾经委托过一个叫刘晓丹的女孩帮自己申请深发展信用卡，“因为那个时候我还没有从家人手中接过档口的经营，所以我都不符合办卡条件，是阿芬说通过刘晓丹办到了深发展的信用开才介绍给我的。”虽然把自己身份证复印件等资料都给了刘晓丹，但阿民却从未收到过深发展信用卡，而因为自觉资质不够办卡，所以他也没有去催问过代办的女孩。为了洗清自己，阿民通过朋友要到了刘晓丹的电话，并提供给了深发展信用卡中心。虽然此后催款的电话再也没有出现过，但他不知道，麻烦才刚刚开始。
　　通过征信记录，阿民发现了那张令自己信用蒙羞的中国银行信用卡，他第一时间来到中国银行打出了自己的信用卡清单并向中国银行表明自己从未办理过尾号为的两张信用卡。虽然欠款不多，但这笔坏账给他带来的损失却不是个小数目。“即使我还清了欠款，但我的信用污点已经留下了，无论在哪家银行我都贷不到款了。如果不能按照合同放款给卖家，不只是我已经付的10万元定金要不回来了，我还得按照合同以成交价的10%赔偿给卖家，再加上赔偿中介费等等可能要近50万元。”
　　阿芬：被盗办9张卡 月度累计未还款过万
　　阿芬在三个女孩中最早拿到了由刘晓丹帮忙办理的深发展信用卡。当时按刘晓丹的要求，阿芬提交了身份证、户口本、保险证明、港澳通行证及银行存折等个人资料。之后在2008年3月和6月，她分别拿到了刘晓丹给她的两张深发展信用卡。在拿到卡时，阿芬发现两张卡都已经被激活，刘晓丹的解释是：因为是用刘晓丹的公司申请，所以需要先激活。从2008年至今，她一直使用这两张深发展信用卡，也未接到过其他任何银行的催款电话，
　　诧异出现在上周的一天，阿芬突然接到某银行打来的电话，电话确认其身份后告知她欠信用卡款4000多元，希望她尽快还款。阿芬很吃惊，表示自己从未申请办理过，“第二天该银行就有人直接来到我公司，让我签了一份未办理过该行信用卡的声明。”阿芬说。当她把这件奇怪的事告诉周围的人后，有朋友提醒她最好去查询一下个人征信记录。
　　但拿到个人征信报告后，阿芬震惊了：除了上述自己一直在用的两张深发展信用卡外，记录显示她在多家银行还有9张信用卡，并且这些卡都在用！她致电相关银行要求停卡时，被告知由于密码错误，无法停卡，除非持本人身份证到柜台办理。阿芬只好亲自跑去几家银行，结果更让她吃惊：这个月她累计未还款已达1万多元！
　　这时她也听说了朋友阿民的遭遇，于是她估计这些卡都是刘晓丹给她办理的。愤怒之下致电刘晓丹，刘晓丹电话中承认了其在未经同意下办理了上述银行卡的事实，但保证会帮阿芬处理好相关事宜。“她声泪俱下很可怜的样子，说对不住我。她还说她在几家银行内部认识有权力的人，能帮我搞定。”阿芬说。
　　但阿芬显然无法再信任刘晓丹。现在自己名下9张信用卡都在别人手上并都在使用中，如果这9张卡都被刷光，“刷卡人”又欠款走人，她将偿付累计8万元的欠款。“我真是不明白，如今银行办理信用卡这么容易，9张信用卡在用当事人都可以不知道，我对银行的安全实在是没有任何信心。”阿芬说。
　　阿娜：“被建行卡”已经欠款停用
　　阿娜和另两位“被信用卡”的女孩与刘晓丹相识于一个培训班。2008年初，刘晓丹告知她，因为认识深发展银行的人，可以帮助她和另两个女孩办理该行信用卡，并表示不需她们办理任何手续，只要提交个人详细资料及证件即可。“当时她说资料越详细，信用卡办理越快，额度也越高。我当时就给了她身份证和户口本。”阿娜说。
　　朋友阿芬的卡很快就办下来，但阿娜始终没拿到。经她再三催促，刘晓丹在2008年6月给了她一张深发展信用卡，但她发现有使用过的痕迹。刘晓丹告知由于该卡用她公司申请，因此信用卡被激活了。阿娜觉得刘晓丹已经帮了她的忙，还感谢再三。
　　2009年夏，阿娜在家中突然接到光大银行打来的电话，在确认其本人身份后，告知她欠信用卡9000多元，催促她尽快还款。阿娜很诧异，自己从未申请过光大信用卡，怎会欠款呢？在她质疑后，电话中银行方面对她本人的资料又进行核对，甚至报出了她妈妈的名字。阿娜发现所有的核对资料都正确，只有手机号码不是她本人的。
　　她想起只有刘晓丹拿过她的个人资料，于是致电刘晓丹，电话中刘告诉阿娜，欠款的事由她来搞定，并叮嘱她不要告诉别人，同时叮嘱她不要跟银行的人乱说话。“她说帮我办卡，不要害她在银行的朋友不好做。我当她是朋友，就信了她，还跟她一起商量怎么应对银行的电话。”
　　果然，那件事之后，阿娜再未接到银行的催款电话了。去年的一天，阿娜看到单位楼下建设银行办理信用卡的广告，觉得赠品很吸引人，就想去办一张。但在申办过程中被建行告知她已经办理了一张建行信用卡，并因欠款被停用。阿娜想着自己从未办理，怎么又冒出来了一张？于是再次致电刘晓丹，刘再次承认是自己帮阿娜办理了建行信用卡，但告诉她已停用了，不会有什么影响。出于朋友情谊，阿娜又没有深究。
　　直到前日，阿娜得知阿民的事后，才突然回想起这些事，这才真正担心起来，并赶紧去中国人民银行打印个人征信记录，截止记者发稿，还未拿到征信报告，但其回忆，刘晓丹至少帮她在光大和建行办理过信用卡，至于还有无用其资料办理了其他银行的信用卡，是否因此造成了她个人征信记录的不良，目前自己都不知道。
　　阿眉：不良征信记录导致公司破产
　　阿眉是三个女孩中跟刘晓丹最熟的，因为彼此有些生意上的往来，因此和刘晓丹的联系也最多。但即使如此，她也未逃脱“被信用卡”的命运。更严重的是，由于“被信用卡”导致的个人征信记录不良，使其无法在银行贷款并直接导致了她的公司破产。
　　同阿娜、阿芬一样，阿眉第一张信用卡也是在2008年由刘晓丹申办的，之后一直顺利使用。直到有一天，另一家银行打电话告知其有信用卡欠款，她在否认后致电刘晓丹，刘承认在她未知下办理该行信用卡，但叮嘱她不要投诉或反映情况，会帮她处理好所有事情。阿眉要求注销掉所有在用的信用卡，刘晓丹承诺都会帮她办理销户。
　　阿眉担心征信记录受到影响，刘晓丹表示可以再帮她申请信用卡，这样就可以证明信用记录没有问题，阿眉同意了。很快，刘晓丹又给了阿眉两张信用卡中国银行和民生银行各一张。“我虽然奇怪怎么那么快就又拿到了，但因这两张卡都能正常使用，也是我的名字，因此就没有太多过问，当时还是信任刘晓丹的。”阿眉说。
　　2008年底，阿眉的公司遇到经营问题，需办理贷款。“当时银行的人问我之前有无未还款记录，我说没有，银行就表示贷款应该没什么问题。”哪知一周后，银行通知她无法办理贷款，因为其个人征信存在不良记录。阿眉怀疑是之前刘晓丹帮她办理的信用卡出了问题，就再次询问刘。“但她说肯定不是那些信用卡的问题，要不后两张怎么能顺利办下来呢。我当时真不懂这些，就再次相信了她的话。”
　　由于没能办理到贷款，阿眉公司破产倒闭了。
　　刘晓丹为何如此神通广大？
　　虽然所有“幽灵卡”的被使用者都指向那位神秘的刘晓丹，但在记者的调查中，也有诸多银行工作人员现身其中，他们到底在此中扮演着什么样的角色？
　　据阿民回忆，5月19日拿到个人征信记录后，他第一时间来到中行沿江路一网点打印了自己的信用卡信息记录，并向银行表明自己的卡片被人冒用。
　　5月23日，他便接到一位自称为中行东山支行高尔夫大厦网点工作人员的电话，“他说我的那张有坏账的信用卡就是他发出来的，在电话中他直接提到过刘晓丹。他还表示希望可以尽快了结这件事，甚至可以自己帮我还上欠款并销卡。”阿民称，“但即使如此，我的信用污点还是无法解决，我就没有同意。”
　　当晚他就接到刘晓丹打来的电话，刘在电话中承认了代办卡的事实，也希望能尽快解决此事。“她说可以帮我搞定银行那边，还想约我见面把她手里属于我名下的信用卡还给我。”阿民表示，当时他就觉得刘晓丹与这个自称中行工作人员的男士有关联，“否则刘晓丹怎么会这么快知道我去过银行并来联系我？”阿民特别强调，自从2008年刘拿了他的资料后，就再也没有联系过他。
　　第二日，阿民再接到自称中行上述支行另一位男性工作人员电话，并答应由对方来处理。
　　5月24日，阿民也收到一份盖有“中国银行股份有限公司广东省分公司广州东山支行银行卡业务专用章”的情况说明书，称阿民于2008年3月在该行申请开立的中银用卡（尾号5838）及（尾号7160）因被收取年费造成透支，现已还清欠款并办理了销户手续。
　　从一开始委托刘晓丹办理信用卡，阿民和朋友就都听她说过自己在银行有朋友，所以能办卡，而后成功办下的2张深发展卡也似乎确实展示了刘的能力，但目前看来，她的实际能力还远远超过了几位受害者的想象。
　　深发展银行回应新快报：通过客户提供的朋友信息，我行联系上之前为客户办卡的刘晓丹，向此人明示法律责任，后有人将欠款还清。我行怀疑刘及办卡的单位属非法办卡中介。
　　录音回放
　　刘晓丹承认认识银行员工并给手机号码
　　阿芬：你认识银行的那个人，他是不是真的可以帮我搞掂这些事情的？
　　丹：中行阿菲（指代阿民，下同）那件事，是因为这200多元欠了一年多差不多两年，所以才搞到他现在有问题
　　阿芬：银行你都认识人是吧。
　　丹：是。
　　阿芬：中国银行也认识人？
　　丹：中国银行就是他当初帮我开这些卡的，所以他也有责任。
　　阿芬：他的职位能不能搞掂的？
　　丹：阿菲那个就肯定百分百不会影响贷款的问题。
　　阿芬：你那个朋友也有点权的吧可以搞掂这些问题。
　　丹：是啊，可以。
　　阿芬：对啊，你也知道我们很怕这样的事情的。
　　丹：总之你放心啦，我现在有在做房地产，对这些银行贷款和按揭什么的都很熟，我也想到时可以帮到你们。我也跟阿菲讲了，这边都有途径，有什么需要，我们都会全心全力去做到
　　阿芬：那你的朋友能不能帮到去搞的啊？
　　丹：这笔钱，银行也知道是他们的错，没及时通知客户，导致拖了一两年。而且是银行本身的年费，因为这张卡已没消费了，就只有产生年费咯。这张卡过了期了，还产生年费，所以银行会出示这样的证明，这个就是银行的问题。他今天已经申请可注销&&
　　阿芬：那是你去注销还是你朋友去注销？
　　丹：阿菲那张就中行内部帮他注销，出证明，销了这笔坏账，整个过程也就会在人行系统上帮他销了这笔坏账了，就是消除了违规的记录。
　　阿芬：丹啊，要不这样啦，你介不介意直接将你银行朋友的电话给我，我也想跟他了解一下，他在里面做，他会很清楚程序之类的。我不是不信你，我也想跟他通电话，问问他到底是不是这样子就已经OK。你给他电话我，我打给他。
　　丹：嗯，好啊好啊，这个是中行的喔。
　　阿芬：哪个银行？
　　丹：是中行的，阿菲那个。你可以了解清楚，你就说你是××的朋友，你说你想了解一下，这笔坏账对他贷款有没有影响。你想了解什么，照实问他吧。
　　阿芬：他贵姓啊？
　　丹：他也是姓苏啊。
　　阿芬：哦就是这个也是你朋友来的，我直接说是阿丹的朋友行不行啊？
　　丹：可以，你就说是阿丹的朋友。你就问他这200多元的违章，会不会对他的贷款造成影响。对诚信有没问题。你们中行出的证明有没有什么用？你就问清楚吧。
　　阿芬：好。那其它银行的没有吗？因为我也想弄自己的卡。
　　丹：嗯嗯你先问了阿菲这张吧。等这件事确定了之后，我们再谈好不好？阿芬随接拨打刘晓丹给的该“银行职员”手机，两次无人接听，15分钟后，此号码打回。（以下简称银行工代表疑似银行行职员）
　　银行工：请问哪个打我手机啊？
　　阿芬：是啊！你是不是中国银行里面的人啊？
　　银行工：呃，你是谁啊？
　　阿芬：我是阿丹的朋友。
　　银行工：哦，阿丹的朋友，怎么样？
　　阿芬：我想问下之前我大哥在中行发生的一些关于信用卡的问题，现在搞得怎样了？
　　银行工：今日不是跟他沟通过了吗？苏先生是吧？
　　阿芬：是啊，不过现在轮到我也有问题，所以我就想问下就是你那边程序是怎样的？
　　银行工：现在究竟是什么问题，我不是很明白，怎么那么复杂？怎么一张卡涉及那么多人？
　　阿芬：是啊，那你让我大哥这样，当然涉及很多人的啦。
　　银行工：我还不是很明白，因为当时开通是刘小姐拿表过来的是不是？
　　阿芬：那你和阿丹是不是朋友先？
　　银行工：谁啊？
　　阿芬：阿丹。
　　银行工：阿丹是刘小姐吧？
　　阿芬：是啊是啊。
　　银行工：她之前拿表过来我这里填
　　阿芬：那你跟她是不是朋友？
　　银行工：其实我跟她也只是属于客户关系
　　阿芬：那你是不是中国银行的员工呢
　　银行工：要不这样吧，如果你有什么问题叫当事人苏先生直接向我们沟通吧。
　　阿芬：好，我叫苏生打给你，现在为什么我要问这件事呢？因为这件事也涉及到了我的个人信用名誉问题，我想向你证实几件事，因为她也答应我要帮我搞掂这些问题的，那我想问一下你，你自己是不是中行的员工啊？
　　银行工：是啊，她是直接过来办业务的。
　　阿芬小姐：哦！你是里面的员工！
　　银行工：是啊！
　　阿芬小姐：那现在你是帮我&&
　　银行工：不是，现在苏先生有问题，我们银行已有专人帮他解决了。今天沟通了，苏先生已经很满意了，如果他有什么问题叫苏先生直接跟我们联系吧。好不好？
　　阿芬：就是要苏先生本人才能沟通，而我就不能沟通的？
　　银行工：不好意思。因为你在电话里我也不能核实你的身份，也不知你是哪位。我们有专人跟进这件事的。
　　阿芬：那为什么不是你跟进呢？怎么刘小姐让我打电话给你？
　　银行工：那我们到时再跟刘小姐聊一下吧。好不好？就是我还未肯定你是哪一位。这些事如果有任何疑问最好还是在银行解决了。那我就按正常途径去解决咯。
　　（通话时间：5月24日晚10点多）
　　新快报特别提醒
　　赶快查查你的征信记录！
　　查询机构：人行各分支行征信管理部门
　　广州人行地址：沿江西路 137号
　　携带资料：身份证原件及复印件
　　费用：免费
　　获得记录时间：申请后 3-4天(责任编辑：UN007)
11-05-21·
11-05-15·
11-05-15·
11-05-12·
11-05-11·
11-05-09·
11-05-09·
11-05-07·
11-02-08·
09-02-28·
沈阳男子曾令军在这不足20平方米的厕所小家生活了五年，还娶了媳妇，生了大胖儿子……
竟然是孩子的妈……
温家宝总理在记者会上表示，现在改革到了攻坚阶段…[]
高清影视剧
汪成荣面临的奖金被收回再分配难题，并不是一个单一事件。[]
数字之道：
搜狐论座：
慢画慢活：
搜狐侃事：
这样逛街图什么呢……
近期热点关注