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&图2& 网银功能显示页面&
2．个人网银功能的概要介绍
　　以下是我把网银一级主菜单提供的网银功能项目作了分类。并对各项功能做了简要介绍。这个分类和功能介绍都是作者的理解，不一定准确。谨供参考：
&（1）个人常用的功能
我的账户——查询你在工商行的各种（含国债）账户情况，也可添加注册账户
定期存款——查定期存款利率、存定期或查询你在工行的定期存款情况
通知存款——查通知存款的利率、存通知存款或查询你在工行的通知存款情况
转账汇款——实现你的注册账户间转款、工行内部转款汇款和跨行汇款的功能
工行理财——有购买理财产品和查询理财产品的功能
网上基金——有查询基金和买卖基金界面
网上贵金属——买卖纸黄金、纸白银和纸铂金等，有价格变化曲线
网上国债——可以查询和买卖电子式储蓄国债和记账式国债
网上贷款——申请质押贷款、查询你的贷款情况
安全中心——为了网银的安全，应该进行的一些设置
信用卡服务——是为拥有工行的账户开发的网上购物的。
&（2）专业人士用的功能
账户原油——买卖原油用
账户外汇——买卖外汇，有汇率变化表
网上预约——预约某些金融交易，时间一到，银行代为执行。目前只有定期存款和赎回理财产品。
网上汇市——有外汇行情和买卖外汇界面
工银e支付——开通网银各注册账户的支付功能，否则下挂卡或账户不能对外支付
工银信使——申请短信或Email通知账户款项变动情况。要收费。
私人银行——为资金为800万以上用户服务的金融平台
在线财务管理——试行中
结售汇——办理购、结外汇
银证业务——办理多个银行的第三方存管业务
网上期货——是期货交易
网上保险——在网上买保险，有保险名称列表
银商银权转账——商户注册或转账等功能
电子银行注册——查询客户的电子银行注册或进行管理。&
（3）服务功能
缴费站——个别地区（含西安）的交通罚款、手机交费等业务。
银医服务——个别地区开通的医院挂号服务
公益捐款——在网上作公益捐款，列有接受公益捐款单位名单
养老金——接受个别单位委托开办的养老金服务
开通手机银行——是申请工行手机银行的平台
银行卡服务——查询卡上余额、往卡上充值、从卡上往外汇款等
客户服务——有客户信息、注销网银和查询客户账户的开户支行等
三．工行网银几项常见功能的操作方法
　网银的功能很多，作为普通网民，只能使用其中的一小部分。因此，我只能介绍其中的一小部分实用功能。&
1．“我的账户”功能
　（1）“注册账户列表”功能
　工行网银主页的一级菜单“我的账户”功能是很多的。当点击左侧子菜单项“账户管理”时，它就会展开如图3左侧窗口中显示的内容。当点击“账户列表”后，在页面就显示出了三类账户：
　　第一类是“本人注册账户”，其中的“e时代卡”，在卡上标明的是“工行灵通卡”，我就是用这个卡申请网银的，所以，这个卡就是我的网银注册卡，也称主卡。卡的尾号是4130。因为每个身份证只能申请一个网银，也就是说，我在工行只能有一个网银。为了能在网上管理我在工行办理的另外的银行卡或存折，就只好把它们注册到我的网银上。在工行，把这类注册卡叫下挂卡；把注册的存折叫下挂账户。从图3可以看出，我只有一个下挂活期账户，那是我的退休金账户。这个账户的尾号是4303。（注：在中国银行的网银把这种注册称为“关联”）
　当点击主卡前的文件夹图标时，还出现了一个后4位账号为9340的活期（见图3），这是怎么一回事呢？原来是这样：根据工行规定，每一张灵通卡都有一个活期账户与之对应。虽然工行并没有给我这个存折，但是，这个账号还是保留着。可以向柜台索要。
　第二类账户是“客户积分账户”。只要持理财金账户卡或牡丹灵通卡刷卡消费,或在工行办理异地汇款业务,均可累积积分。这些积分达到一定数额后，可以兑换成服务或实物。
　第三类账户是理财账户，没有实物账或卡，但是，需要在网上申请注册。
　以上说的第一类和第三类账户，不但可以按“余额”或“待仓”以查询有关信息，而且，还可以按“购买”或“交易”进行理财操作。
&（2）“账户管理”功能
&&“账户管理”功能项中跟普通用户有关的项目见下图左侧的子菜单。简介如下：
&图3& “账户管理”功能页面
●“账户欠费补偿”——这是在网上自助缴纳存折的小额账户管理费、灵通卡（e时代卡）年费等费用的。可以不理它，银行会主动给你扣的。
●“调整账户属性”——这是将灵通卡下挂的账户由单币种调整为多币种的。
●“账户别名维护”——账户名一般是用账户号来表示的，数字很长。为了区分各类账户的性质和用途，也是为了方便记忆，经常给账户起一个别名，如“xalq999”、“laotou999”等。
●“添加注册卡及账户”——本来，个人银行只对应一个注册卡，这个卡称为主卡。如果你想把你的普通存折（例如养老金存折）和信用卡等也管起来，即把它们添加为注册卡或注册账户，可以点击“我的账户”→“账户管理”→“添加注册卡及账户”后，在下述表格中按要求把待注册卡或账户的账号和密码等信息依次填上，然后点击“提交”后，这个卡或账户就变成下挂的 注册卡或注册账户了。
&图4& 添加注册卡及账户的账单
不过，应该注意的是：在网上通过本功能添加的账户，只可以办理注册账户管理、财务查询、理财、基金、贵金属交易和向此账户转入资金的业务，不能办理付款汇款业务。如果需要由这些下挂卡（账户）办理付款汇款业务，应该到银行网点的柜台去办理添加注册卡或注册账户的申请。也就是说：只有注册方式是“柜面添加”的下挂卡（账户）才具有付款汇款的功能。见图3。
能够作为下挂卡（账户）添加为注册卡（账户）的是本人的银行卡（如灵通卡、e时代卡、理财金账户卡、牡丹信用卡、牡丹借记卡、国际卡）和活期账户。但是，国债账户、基金账户等投资理财账户本身就是跟注册卡（主卡）相关联的，因此，无须对它们进行添加注册。
另外，因为工行规定，每个人只能开通一个网银，所以，只要是你个人拥有的账户（以身份证为凭），不管是本地的工行卡（账户）或外地的工行卡（账户）都可以下挂到你的网银的主卡上。而且工行没有规定下挂卡（账户）的数量限制（中国银行有限制）。不过，不同城的两个账户之间转帐时，是要按规定收取费用的。&
●“下挂卡（账户）转注册卡（账户）”
您可自助将灵通卡下挂的牡丹卡（含活期账户）、理财金账户卡下挂的牡丹卡转换为相同权限（网银注册、柜面注册）的网银注册卡（账户），同时自动解除转出卡（账户）与原注册卡的下挂关系。
　网银下挂卡转换为注册卡后可以增加如下功能：查询牡丹卡对账单（自转换后下月开始）、自助调整账户限额、网上缴费、B2C对外支付、电子速汇、跨行转账汇款（暂不支持国际卡）、网上保险等功能。
　本交易需客户使用U盾进行签名交易完成。
　操作步骤是：点击“账户管理”→点击“下挂卡（账户）转注册卡（账户）”→填入注册卡号→填入下挂卡账户→“确定”。
●& “删除注册卡及账户”
　这个功能实际上是删除下挂注册卡及账户的功能。为此，其操作步骤是：点击“账户管理”→点击“删除注册卡及账户”→从注册卡中选择需要删除的下挂的账户→按“删除”即可。每次只能删除一个下挂卡号/账户。
　灵通卡可删除的卡内账户包括：活期账户、定期一本通、信用卡、贷记卡、国际卡等，但账户序号为“000”的基本账户不允许删除；
　理财金账户卡、e时代卡可删除的卡内账户包括：信用卡、贷记卡、国际卡等。但账户序号“00000”的基本账户不允许删除。&
2．“定期存款”功能
　这个功能可以实现在网上存定期。进入“定期存款”界面后立即打开一个定期存款的详细信息列表，如果你选中一个并点击“存入”后，就会出现如下图所示的窗口。这是把你在银行卡或存折上的活期存款转为定期存款的方法。
图5& 把活期存款转为定期存款的帐单&
　上图是我选择存3个月定期的情形。您看：其存款金额和利率都告诉你了。其中的“存入卡（账）号”只有一个选项——主卡号；“转出卡（账）号”除了主卡以外，还把下挂卡和下挂账户都列出来了，任你选一个。但是，储户自助添加的网银注册卡不能作为转出方。
　网上银行还提供定期存款到期自动转存服务，在您设定定期存款约定转存期限后，在定期存款到期日将税后利息并入本金自动转存。本服务一直有效，在到期日及约转到期日自动进行转存。到期自动转存后，如您需要支取定期存款，除到期日和约转到期日外，均为提前支取。
　存入账户与付款账户如为同一地区的账户，不收取手续费。如不为同一地区的账户，手续费从付款账户中直接扣收。
　定期存款年利率根据挂牌利率浮动，以浮动后实际利率为准。
3．“通知存款”功能
　人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），可以开立7天或1天通知存款，外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含），可开立7天通知存款。
　通知存款一次存入，可一次或多次支取，部分提取通知存款时，每次提取的金额应大于通知存款的最低起存金额。
　通知存款按照支取日银行挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。
　如果您未按照存款时确定的通知时间支取通知存款，通知存款将按照活期存款利率计算利息。
　操作方法和操作界面都跟“定期存款”功能类似，不赘述。&
4．“转账汇款”功能
（1）“转账汇款”功能
　　转账汇款的功能很强大，当点击过主页的一级菜单“转账汇款”后，起子菜单烂目有“注册账户转账”、“工行转账汇款”、“跨行汇款”、“跨境汇款”、“批量转账汇款”、“手机号汇款”、“E-mail汇款”、“跨行快汇”、“转账汇款查询”等。详见下表。现将常用功能介绍如下：
&&图6& “转帐汇款”的诸功能
&（2）个人注册账户间的转账
　这种转账方法适用于网银的注册卡（账户）之间的互相转款；也适用于注册卡跟卡内活期账户之间的转款。点击过“转账”以后，其转账页面见下图所示：
&图7& 注册账户之间的转款&
　　表中的“转入卡（账）号”和“转出卡（账）号”的可选项是在柜台注册过的全部注册帐户，可以根据需要各选一个。“转出账户”和“转入账户”是跟主卡伴生的存折，银行并没有给我，可以不理它。
　收款账户与付款账户如为同一地区的账户，不收取手续费。如不为同一地区的账户，手续费从付款账户中直接扣收。
因为是内部转款，所以，无需用u盾。
　本功能不支持自助添加的网银注册　卡作为注册账户转账功能的转出方。&
（3）工行内的转账汇款
　当进入网银的主页，并点击过一级菜单“转账汇款”后，就会出现下图所示的汇单让你填写：
&&图8&& 工行内部转账汇款的汇款单&
　这个申请表中的“收款人”可以是国内持有工行活期存折或银行卡的任何地方的任何人，包括寄款人本人。“账号”当然是收款人的账号。
　当填写完毕，并点击“提交”后，系统会让你用U盾做交易签名。其中的“校验用户口令”项中的“口令”实际上是你自己设定的U盾６位密码，不应忘记。然后才能完成汇款手续。但是，本功能不支持自助添加的网银注册卡作为转账汇款的转出方。
　向异地工行账户汇款时，需按规定缴纳手续费。即使是你自己给自己汇款，也是如此。
　这种汇款方式一般是实时到账的。
　如果您申请开通了手机短信验证功能，请仔细核对短信中的收款人账号和金额，确认无误后提交。
（4）跨行汇款　　
　跨行汇款的操作方法跟“工行内的转账汇款”的操作方法相似。最大的不同是：跨行汇款时必须写清楚收款人所在的省市、收款人账户所属银行的名称和开户支行（开户网点）的名称。其寄款单如下图所示。
&图9&& 跨行汇款时的汇款单
当“下一步”后，需在“校验用户口令”界面输入你自己设定的U顿密码。因为是跨行，还需要按规定收费。
&（5）跨行快汇
　这个功能仅适于跨行汇款，目前只有少数银行开通了这项功能。据使用者介绍：快汇功能还不完善，要慎重使用
5．“网上国债”功能
　　这个功能可以实现在网上买卖记账式、凭证式和电子式国债的功能。下图就是在网上买电子国债的界面。因为目前都是在发售日的上午8:30开始在柜台和网上同时发售的。当在网上购买时，可以事先把如下图的窗口调出来，再用手机的时钟监视时间（看秒针），当时间刚过8:30时，马上用鼠标点击“购买”二字，立马可以进入购买状态。这就是所谓“秒杀”。
&图10& 网上买电子国债的界面
6．“网上理财”和“网上基金”功能
　当进入“网上理财”或“网上基金”界面后，可以根据产品列表进行选择。当选好产品后，可以直接点击“购买”。其操作界面跟购买国债类似，但是，购买前需要做的准备工作要麻烦些。不作详细介绍。&
7．“网上贵金属”功能
　购买贵金属时，可以用美元交易，也可以用人民币交易。交易对象有黄金、白银、白金（铂）和钯。因为只是账面交易，不能兑换实物，不需要携带和鉴定等，因此，也称为账户黄金、账户白银和账户白金。习惯上也称为纸黄金、纸白银和和纸白金。
　贵金属的交易方式有即时交易和委托交易两种。其中委托交易包括获利委托、止损委托和双向委托三种，最长挂单时间可达120小时。
　所谓“获利委托”是指客户根据本人预期贵金属价格买入或卖出贵金属。条件是买入价低于贵金属即时价；卖出价高于贵金属即时价。　　“止损委托”是指客户为了避免价格波动带来更大的损失所订立的一种委托，使之在成交时带来的收益比当前略小，交易时需设定止损委托价格。　　“双向委托”是指客户订立一笔委托，同时含有获利和止损，在一方委托成交后，另一方自动作废，交易时需设定获利委托价格和止损委托价格。
　网上贵金属的交易成本低：无开户费，无交易手续费。银行收取的是买入和卖出的价格差。
　工行贵金属交易的起点较低：人民币账户黄金、白银、铂金、钯金的交易起点均是1克，最小递增单位均是0.1克。　　工行贵金属交易时间较长：电子银行渠道每周一早7：00至周六早4：00连续提供交易服务。因为交易中心在美国，所以，贵金属的价格波动大都是在晚上10点以后。
买卖贵金属的操作项目和步骤如下图所示。
&图11&& “账户贵金属”功能的操作顺序&
　下图是实时行情区，点击“走势图”可以查看该贵金属的行情走势。如果看中了，并想买它，就可以点击“银行买入价”列中的价格，之后就会自动跳转到图13所示的交易区界面，进行交易了。
&图12&& 网上贵金属的行情及交易界面
图13& 交易区中填入交易数量
&8．其他有关功能
　以上介绍的是普通网友经常使用的一些功能。另外，还有一些功能也是应该知道的。例如“缴费站”、“安全中心”和“客户服务”等：
（1）“缴费站”功能
　网银的缴费功能跟地区有关。目前，在西安地区开展的缴费项目有：“手机/固话费”、“水电燃气费”、“交通罚款”、“学校学杂费”、“上网/电视费”、“其他缴费项目”等。项目虽多，可惜，参加单位并不多。
（2）“安全中心”功能
　这项功能都是跟账户安全有关的。有修改密码、下载动态密码密钥、修改预留验证信息、U盾管理、口令卡管理、手机短信认证、网上挂失、查询网银登录推出明细、计算机绑定等。
（3）“客户管理”功能
　　这个功能都是与客户有关的。有管理客户信息（包括查询、修改等）、我的星级、积分服务、网上申请（手机银行、电话银行、信用卡和个人贷款等）、小额账户销户、注销网上银行、账户开户网点查询等。
（4）“工银e支付”功能
　这个功能是跟银行申请电子银行对外支付功能的。要订协议，要给你的下挂账户起个别名，要使用U盾和手机。
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信用卡综合评分参考表，各种填写技巧！！！！！
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金卡Ⅰ级, 经验值 2237, 距离下一级还需 1262 经验值
在线时间453 小时
本帖最后由 s 于
03:20 编辑
被拒原因总结信用卡是一种免担保、免抵押的信贷产品，所以银行在发卡之前必须要进行严格的审查。对于不符合资质的人，银行会拒绝发卡。
　　申请信用卡被拒是很普遍的现象，不必失望也不要灰心，下面为您解答被拒的原因，帮您申卡成功！　　1.不合发卡条件　　很多用户在申卡时，未仔细看申请条件。很多信用卡是有申请条件的，比如学生卡、、会员卡或有年龄限制，这些问题会直接导致申卡被拒。　　2.申请资料少　　申卡人必须注意申请资料的真实性与完整性，这是银行批卡的重要依据。首次申请信用卡时，这些资料尤为重要。　　比如，有房有车能提交购房合同、车辆**等批准的概率就较大；如果只有身份证复印件之类的简单材料批准的概率就小。　　3.有不良信用记录　　银行接到之后，会通过平台申请人的信用记录。如果信用记录良好，则信用卡被批准的可能性较大。　　4.银行评分不达标　　银行采用评分系统给用户自动打分，达到银行设定的分数线以上才能批卡，没有达到的则拒卡。用户收到的“因综合评分不足，拒绝发卡”的通知，即指这个评分。　　5.遭遇黑中介申请尽量选择银行正规机构，收钱的中介机构和部分路边申卡点很多是为骗取钱财和用户资料，并不能批卡。6.负债率过高有的朋友有信用卡，有信贷记录，且从未，为什么还不批呢？有可能是负债率过高，负债率指的是负债总额除以资产总额的百分比，同样，所持有信用卡的总授信被使用达到一定的比例，会被银行列为危险客户，会造成拒批，还有一种是总授信额度过高也会拒批，因为每个人的条件决定了您的总授信额度，（就是您能欠银行的最大的数额）。当达到这个封顶，银行就不会再发卡了。有助于申卡成功的条件·信用卡评分最高的事业单位、**部门、国营企业等，其次是垄断行业、银行、上市公司等，相对评分低的是酒店、餐饮、工厂等行业。还过信用卡个人评分是综合考虑的，如果你的行业评分低，但你的职务好，收入高、稳定的，也会批高额度的卡。·推荐填写：总务（总经理、副总）、财务部、行政部、采购部。 推荐原因：这些部门的收入相对高，稳定，最主要是稳定，银行就要有稳定收入最佳。例如一些做生意的老板申请没有批卡，而下面的员工申请批了卡，原因就是员工收入稳定，而老板的收入是不稳定的，有赚，但也有亏本、赔钱之时。不推荐部门：生产部、**部、市场部、业务部、部等。 不推荐原因：生产部收入相对低、且也不稳定，**部、业务部等收入就更加不稳定了，主要靠提成，时多时少。
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算了一下98分正在网申中
兴业/精英白 115K& &农行/悠然白 70K
招商/运通金& &60K& &中行/长城金 30K
华夏/尊尚白& &60K& &工行/携程金 20K
广发/ DIY金& &45K& &楼主是小小白
其他均已销卡销户&&珍惜信用记录享受幸福人生
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十分感谢哈哈哈哈
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123分。凑字数
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谢谢楼主分享。。。
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算了一下，稳超100，就是信用卡有点多了
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撸不起的屌丝
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看了这个表，发现大妈和老农批卡真心看心情。我碰上心情好的了。。因为我按这个表算才63分。
费改后,信用卡=浮云,储蓄卡=王道
工行 2K-20K-100K-50K 资金转移降额
农行 5K-7K-10K-15K 砸悠白中
招商 12K-21K-30K 闲置观望
农商 100K 已销,没少出力
邮政 20K-25K 已销
建行 8K-2K 已销
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我算了下102分，不过还是被拒了，进去了灰名单，卡部说12月10号才解除
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有一定的道理
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还可以吧&&准确不准确咱们也不知道 ~！@
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不算推荐人加分，得分126，浦发就是不批卡，已拒6次，不明所以啊。楼主发的这是哪行标准？
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不算推荐人加分，得分126，浦发就是不批卡，已拒6次，不明所以啊。楼主发的这是哪行标准？
有一定参考，可能你其他方面肯定有不合规的吧。像有的人其他行四五万的额度，但是申请交通银行预审都不过，直接就拒绝了！
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本帖最后由 asdfk 于
20:21 编辑
有一定参考，可能你其他方面肯定有不合规的吧。像有的人其他行四五万的额度，但是申请交通银行预审都不过 ...
想不到有什么不合规的，从6、7行时开始申浦发，现已拿下16行了，就是浦发久申不下，难道浦发的标准与其他16行都不同？
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在线时间432 小时
呵呵，不在意。反正就这么申请也下。
冲击大妈爽，再战各家妇！
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图片不完全？ 怎么都算不到100
【招行】多啦A梦+小丸子+全币M
【工行】Mc环球金
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不一定准确啊。这个图标
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还是看个人条件的
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达不到100分啊& &好纠结好纠结 怎么办
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我爱卡客服今天去工行网点申请信用卡，客服大妈就让填了张表，没要身份证复印，? - 爱问知识人
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