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大家投资平台会着重平台存在时间吗？利率呢？
我投资的一个21.6%的平台到现在差不多上线近10个月了 从没见这平台有过什么之类的事发生 有些人说21.6%是高息
可实则上经过实际市场调查，21.6的其实还是在正常范围的 只是经过进化成低息流氓的大平台们从而拉低整个市场利率后，好像只要是比他们高的基本都得列入高息范围 我在这平台投钻石质押的项目投了几个月了，说实话，这平台发展确实很稳健 所发活动跟其它平台各种浮夸的奖励相比反而显得特别符合时宜，一分投入一分收获，这感觉让人很安心 大家在你们投资的平台感觉是怎么样的呢？一起说说！
文章关键词：
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
此类情况你会觉得不正常在哪里呢？脱离了银行四倍息吗，还是你觉得平台不存在支付利息的能力？
其实还好吧，我只是觉得什么都有一个发展过程，即使如红岭、人人之类的不也是一样如此走过来的吗，至少相对于其它平台而言，我在这个平台到现在也没见到过什么质疑的声音，而且诸如其它提现困难、标的造价之类的负面新闻我也从没听见，不管怎么说，时间总是证明了一些东西的！
是的，投资的第一目的就是为了赚钱，这个思路得标清，其次才是规避风险，该平台的钻石质押在我看来至少比车、房抵押要好点，流动资产的变现能力还是能带来一定保障力的！
那你肯定没有认真的调查过一个高利贷的市场，根据全国省份统计，不算线上只说线下，利率2分以上的地区便有好几个且在当地的接受率可以理解为正常，民间借贷的地域性非常强，利率比差也极大，线上p2p作为线下借贷演变而来的金融产业，可能由于信息的流通性大大加强从而导致争议性大增甚至产生了一定的区域冲击性，但是在线上p2p来说，各种产品的运营方式也是千奇百怪的，就拿几个简单的来说，车贷、房贷，这两种作为不动产，里面的水就不是一般的深，如果你愿意调查你就会发现，这两者在一定情况下，即使手持相关证明也是任何安全感都不具备的，还有就是质押，我所说的这个就是质押模式的，作为流动性的资产质押，它所带来的变现能力如果你愿意调查，你同样会发现，它所带来的安全感要比抵押来的大的多！
是的！看个人怎么想吧.....
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说明: 服务器上出现应用程序错误。此应用程序的当前自定义错误设置禁止远程查看应用程序错误的详细信息(出于安全原因)。但可以通过在本地服务器计算机上运行的浏览器查看。
详细信息: 若要使他人能够在远程计算机上查看此特定错误消息的详细信息，请在位于当前 Web 应用程序根目录下的“web.config”配置文件中创建一个 &customErrors& 标记。然后应将此 &customErrors& 标记的“mode”属性设置为“Off”。
&!-- Web.Config 配置文件 --&
&configuration&
&system.web&
&customErrors mode=&Off&/&
&/system.web&
&/configuration&
注释: 通过修改应用程序的 &customErrors& 配置标记的“defaultRedirect”属性，使之指向自定义错误页的 URL，可以用自定义错误页替换所看到的当前错误页。
&!-- Web.Config 配置文件 --&
&configuration&
&system.web&
&customErrors mode=&RemoteOnly& defaultRedirect=&mycustompage.htm&/&
&/system.web&
&/configuration&利率改革后 投资者该如何理财？
利率改革后 投资者该如何理财？
　　从20世纪90年代中国利率市场化改革伊始，中央就制定了&先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额&的总体改革思路。从整个利率市场化的进程来看，无一不是贯彻了这一整体思路，包括这一次的贷款利率全面放开，即是在前期金融机构贷款利率逐步调整的渐进改革基础上得以实现的。
　　银行需摆脱传统利润来源模式
　　利率市场化改革的逐步推进，使得中国的商业银行经营面临巨大的挑战。传统的中国商业银行在存款利率存在浮动上限的情况下，长期依靠存贷款利差为主要利润来源的经营模式很难再维持下去。以2012年六七月份两次存贷款利率调整为例，央行在下调金融机构存贷款基准利率的同时，将贷款利率浮动区间下限从此前基准利率的0.8倍扩大至0.7倍。按照下调0.25个百分点之后存款利率为3%，最高上浮1.1倍即3.3%，贷款利率下调0.31个百分点之后为6%，最高下浮0.7倍即4.2%来计算，商业银行的存贷款利差从此前的最小1.473%进一步缩窄至不足1%。
　　随着本次贷款利率的完全放开，使得议价能力较强的银行客户可能将取得更好的融资价格，从而令银行的利差水平降低，进而可能进一步压缩贷款为银行带来的收益。再加之日前国务院已经批准了央行制定的推进利率市场化进程的整体改革方案，央行计划先取消5年期定期存款基准利率，再允许银行发行可转让大额存单，并且在中期全面实现利率市场化，使央行形成通过政策利率来进行宏观调控的能力。商业银行必须摆脱传统的依靠存贷款利差作为利润主要来源的模式，积极拓展包括中间业务在内的多种方案增加银行收入。
　　从卖者有责到买者自负
　　银行理财作为中间业务的重要组成部分，目前已经成为各家商业银行大力发展的业务之一，而银行理财产品作为一种渐进的存款利率市场化的&推手&，也需要随着利率市场化改革的步伐逐步转型。
　　目前主要银行面向普通大众发行的理财产品以预期收益率的形式发行，投向货币与债券市场等风险较低市场的产品的预期收益率，在一定程度上已经成为无风险资产收益率的参照。银行发行的理财产品已经天然被赋予了银行自身的信用，被大多数的投资者视为一种具有较高利率的&存款&。从此前发生过的银行理财产品出现亏损投资者即采取过激行动找银行&讨要说法&的众多案例，就可见这种观念似乎有一种&根深蒂固&的味道。但在法规层面上，银行理财产品并不等同于&存款&。
　　随着金融市场的持续发展与利率市场化的推进，越来越多的创新金融工具的出现将使得银行理财产品逐渐脱离当前利率市场化&推手&的作用，以预期收益率为主的发行形式也将发生改变。从长期来看，银行理财产品最终要朝向资产管理业务转变，这就要求理财业务和其他资产管理业务一样，需要比拼银行对市场判断的能力、投研的能力、资产配置和交易的能力，以及最终为客户创造收益的能力。银行理财产品将回归代客理财本源，即在风险可控的条件下为投资者谋求最大的收益，投资者则需要自己承担产品风险。
　　向结构化方向演进
　　结构性产品投资范围广，设计形式多样，迎合了客户的多样化投资需求。在保障部分或全部本金安全的基础上，将通过挂钩衍生产品使得投资者有机会投资于高收益、高风险的领域。结构性产品与固定收益类产品的区别还在于投资者对于结构性产品挂钩标的的走势判断促使其成为一项真正意义上的&投资&，基于挂钩标的走势的判断在很大程度上将影响投资者最终的收益实现情况。
　　月，共有20家银行发行了982款结构性产品（8家外资银行发行527款、12家中资银行发行455款），挂钩标的涉及汇率、利率、股票指数、基金、期货、金价、原油价格等全球主要投资资产，标的资产范围涵盖了成熟市场和新兴市场。目前市场上大部分的结构性产品都提供本金或部分本金保障，投资者能在投资于海外市场高风险高收益资产的同时，获得完善的风险控制保证。
　　由于结构性产品的最终收益取决于挂钩标的表现，因而其不确定性较大。在上述今年到期的结构性产品中，收益率最高的是星展银行于2012年3月发行的&股得利系列1211期&12个月人民币结构性投资产品（EZGF）&，挂钩黄金基金，1年投资期结束后，实现22%的投资收益。中资银行中招商银行(600036,股吧)于2012年7月发行的&焦点联动系列之A50中国指数基金表现联动理财计划（104019）&，积极看涨A50中国指数基金，181天的投资期结束后，实现了最高预期收益率（11.20%），远远高出银行理财产品的平均收益水平。2009年之后，外资和中资银行发售的结构性产品，在标的选择、本金保障等方面做了较大改进，其风险明显降低，更适应国内投资者的需求。随着国内金融工具的丰富，嵌入衍生合约的结构化产品将成为银行理财的发展方向之一。在投资结构性产品时，投资者应重点关注该类产品背后的风险，购买产品前充分了解其投资标的，仔细阅读产品说明书，知悉产品结构设计、收益设计条款、提前终止条款等，慎重进行投资决策。
　　投资者还可以将结构性产品作为资产组合的一部分，通过建立多样的资产组合提高其整体收益的稳定性，降低单个资产带来的风险。随着国内基础衍生工具的不断丰富，银行资产管理能力的不断提升以及投资者对理财产品认识的转变，结构性产品将成为今后国内银行理财发展的方向。
　　扩大投资组合范围
　　近年来，银行理财产品组合投资的趋势非常明显，在债券和货币市场工具的基础上，在投资组合中加入高收益债权类资产（信贷资产、信托贷款等）提升投资回报，是银行理财产品流行的做法。随着金融改革的深化，不同金融机构之间合作的加强，通过与信托公司、券商、基金公司等合作，将理财资金投向股票、基金、股权收益、有限合伙份额等，实现权益类资产投资，是今后银行理财创新发展的一大方向。投资者可以自己将资金进行组合配置，根据风险偏好和流动性需求，投资于储蓄存款、基金、股票、理财产品等，还可以通过购买不同机构发售的种类不同的理财产品，自己构建投资组合，实现分散投资。
　　利率市场化之后，金融产品的定价高度市场化，其公允价值更容易获得，各类资产的收益率曲线也将更加完善。在投资过程中，单独核算每个理财产品所投资资产的价值，实现风险与收益的灵敏、及时反映，是银行和投资者对理财产品的共同诉求，这就要求实现理财产品的基金化。
　　目前市场上开放式、周期型的银行理财产品，可以看成是理财产品基金化的雏形。各大国有银行、股份制商业银行都推出了投资标的不同、开放周期不同的理财产品，逐渐完善开放式产品的产品线。对投资者而言，购买基金化的银行理财产品，不仅能在流动性方面得到最大程度的满足，更重要的意义在于投资过程和收益分配方式的透明化，有利于其构建适合自身需求的投资组合，实现财富的增值。
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【投资】男性投资个人理财利率变动情况
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　　一些热门的P2P平台的标的总是供不应求，因此，很多平台都设置了 “自动投标”功能。虽然这项功能方便了很多投资人，但是也造成了一定的风险。那么，P2P理财自动投标有哪些风险？广群金融小编给大家详细的解答：　　P2P理财自动投标有哪些风险　　一、自动投标产品透明度下降　　由于投资人事前并不知道资金投向哪个借款人、借款人的借款规模有多大、最后资金是按什么比例投给不同借款人的，整个投标过程都是由P2P平台后台自动操作，投资人只能在合同成立后才能查看到。因此，自动投标产品实际上降低平台的透明度，使得机构监督难度上升。　　二、存在错配问题　　由于自动投资的透明度下降，为P2P平台进行拆标、错配提供空间。错配将产生兑付风险，极端情况下，如果发生挤兑，平台将处于危险之中。为了规避兑付风险，P2P平台一般约定自动投标产品到期赎回或者投资者中途赎回都是通过债权转让实现的。也就是说，必须有投资人接受转让，原投资人方可成功退出，因此理论上成功赎回的时间并不确定。　　“自动投标”究其实质就是按照出借人设定的条件委托网贷平台与借款人发生借贷关系，在此基础上构建出借人、借款人以及网贷平台各自的权利义务和责任。虽然为很多工作忙碌的投资人提供了方便，但是在此提醒大家，在使用“自动投标”之前，需要注意以上风险。
　　一个家庭经济需求分为四方面的内容，第一，家庭基本经济支出，这里包括衣、食、住（房贷也算）、行的日常开销。第二，意外，疾病。第三，孩子教育及老人赡养。第四、退休生活保障。　　广群金融小编把家庭的财务，分四个账户进行管理，合理的应对这些需求。　　第一个是日常开销账户，即要花的钱，或者说应急资金，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，或者某些灵活度较高且风险级别较低的互联网金融平台，如各种“宝宝”产品，货币市场基金。　　第二个账户是保障账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。专门解决突发的大额开支。为将来的不确定性做好储备。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来承担。更重要的是确保整个家庭的生活质量不会因为这种突如其来的大额支出而受影响。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保障的钱。而这恰恰是被很多家庭忽略的！　　第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。运用合理的投资工具让家庭资产增值也就变得必不可少了！这里说的投资包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。一定要在收益和风险之间找到适合自己的平衡点。　　第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。打个比方来说，如果孩子争气，到了他/她长大的时候，说“爸爸/妈妈,我想去XX国进修”，作为家长肯定是想支持子女，但是这同时也是现实的，有多少家庭可以拍着胸口说不用做任何提前的储备，等孩子长大了就轻而易举的拿出几十万甚至上百万让孩子出国进修！　这个账户为保本升值的钱，所以收益不一定非常高，但却是长期稳定的。每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。而且不能用来抵债!　　这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备看一下现在还缺少哪个账户，或者说最想准备哪个账户？这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?同时，由于每个家庭现金流状况不同，生活习惯不同，或者各个地区物价水平不同，还有市场上投资理财选择虽然众多但也鱼龙混杂，具体情况可以具体咨询。
　　对于互联网时代如何打理小额理财财富，需要根据资金基数与投资风险，互联网小额理财的常识有哪些？广群金融小编给大家详细的解答：　　互联网小额理财的常识有哪些　　1、安全放第一，收益摆其次　　刚刚接触互联网金融理财的人，只看到收益，却不懂辨别风险。对于投资理财菜鸟而言，多参考一下关于金融行业的资料，然后再选择收益较高的平台投资，另外最好选择的平台可以分散投资。　　2、学习金融知识，打好理财基础　　究竟投资哪个平台才是最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站如网贷之家等行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。　　3、专业风控是刚需　　在征信体系尚不完善的环境下，平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。　　4、关注平台动态掌握行业信息　　如果你已经选定了目标平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息。　　5、平台的借款人须小额平衡　　在某种意义上说，平台如能做到每笔借款都是小额的、平衡的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。
　　家庭对于每个人来说是比较重要的，家庭理财对每一个家庭成员都有一定的重要的意义。家庭理财是生活中必不可少的一步。在家庭理财规划时要注意哪些方面　　在家庭理财规划时要注意哪些方面　　1、证券投资规划　　大家需要为自己积攒一些储蓄，这些储蓄可以是留在手里以备不时之需的活钱，或是积攒下来的纯粹的余钱。这一部分，已经很少有人全部投资到银行了，可以拿出一部分进行风险高但收益也高的证券投资。　　2、不动产投资规划　　在制定家庭理财规划的时候，需要考虑，是否要购买固定资产升值?家庭应该把资产的多大比重投资到不动产上，选择什么时候买入、卖出等问题，都是要有规划的。　　3、子女教育规划　　子女的教育支出往往是家庭的主要支出项目。建议大家根据自己的实际承受能力里制定出一套规划，子女要接受什么水平的教育？需要多少支出？在现有支出的约束下，怎样才能让子女的教育更好?这些问题，也要早早着手准备。　　4、保障金规划　　在制定家庭理财计划的时候，风险保障不可或缺。在家庭计划中，要拿出多少钱来购买成立保障金，购买什么保障金，这些问题也要在大家的家庭规划中有所体现。　　5、养老规划　　养老问题已经越来越成为老年人自己的问题。而对于年轻人而言，如何依靠自己的合理规划，来解决自己的养老问题，这是每个家庭计划中需要长远规划的问题。
　　美国心理学家亚伯拉罕·马斯洛1943年在《人类激励理论》中提出的一种关于人的需要结构的理论，马斯洛理论把需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、和自我实现需求五类，依次由较低层次到较高层次排列。而能满足任何一种层次或者达到任何一种需求是基于财务的自由和对自己财富的合理配置。　　人的一生中的理财层次　　第一层次：生理上的需要　　生理需求包括呼吸、水、食物、睡眠等，如果这些需要任何一项得不到满足，人类个人的生理机能就无法正常运转。换而言之，人类的生命就会因此受到威胁。在这个意义上说，生理需要是推动人们行动最首要的动力。马斯洛认为，只有这些最基本的需要满足到维持生存所必需的程度后，其他的需要才能成为新的激励因素，而到了此时，这些已相对满足的需要也就不再成为激励因素了。　　而人能满足生理需求的基础就是劳动所得，每个人通过社会活动创造价值，提供自己的劳动力，脑力或体力来获取社会资源，用以满足自己基本生理需求。这通常是我们所说的工资或薪资，大部分人通过每周四十个小时的时间成本付出获得雇主的报酬以此来维持自己的日常开销。　　第二层次：安全上的需要　　安全需求是人身安全、健康保障、财产所有性、工职保障、家庭安全保障。马斯洛认为，整个有机体是一个追求安全的机制，人的感受器官、效应器官、智能和其他能量主要是寻求安全的工具，甚至可以把科学和人生观都看成是满足安全需要的一部分。当然，当这种需要一旦相对满足后，也就不再成为激励因素了。　　而这一层次的满足则需要社会资源给予必要的提供，企业的五险一金给予最基本的保障，这可以为企业员工提供基本的医疗保障，而其次个人所购买的健康保险和财产保险则为个人健康和家庭健康提供必要的安全保障。　　第三层次：情感和归属的需要　　友情、爱情、亲密关系等，都是维系社会关系的人人都希望得到相互的关系和照顾。感情上的需要比生理上的需要来的细致，它和一个人的生理特性、经历、教育、宗教信仰都有关系。而为了建立关系纽带人们通常要进行必要的关系往来，作为关系往来的礼尚往来，不可避免要进行消费，而和多人为此消费的金钱站到生活中很重要一部分。通常对于不定期消费来说，投资较为灵活的理财产品较为方便，很多在线理财平台的产品短期在1-3个月不等，年化收益6%左右，灵活的投资方式可以满足消费使用需求，而相较银行产品则更为稳定，周期相较于互联网理财周期性更强，适用于半年到一年的消费需要，其资金的安全性也更高。　　第四层次：尊重的需要　　人人都希望自己有稳定的社会地位，要求个人的能力和成就得到社会的承认。尊重的需要又可分为内部尊重和外部尊重。内部尊重是指一个人希望在各种不同情境中有实力、能胜任、充满信心、能独立自主。总之，内部尊重就是人的自尊。外部尊重是指一个人希望有地位、有威信，受到别人的尊重、信赖和高度评价。马斯洛认为，尊重需要得到满足，能使人对自己充满信心，对社会满腔热情，体验到自己活着的用处价值。　　通常具有一定社会地位或收入较高的人群会有被尊重的需要，而净资产较高的投资者，理性投资是他们成功的第三大关键因素，仅次于努力工作和良好的教育。这部分人群最有可能投资共同基金和股票（占59%），半数以上（51%）会将更多资产投资于他们的支票或储蓄账户。44%的人计划投资货币市场基金，而39%的人表示会投资固定收益商品，包括单独的债券或债券共同基金。　　第五层次：自我实现的需要　　自我实现的需要是最高层次的需要，是指实现个人理想、抱负，发挥个人的能力到最大程度，达到自我实现境界的人，接受自己也接受他人，解决问题能力增强，自觉性提高，善于独立处事，要求不受打扰地独处，完成与自己的能力相称的一切事情的需要。也就是说，人必须干称职的工作，这样才会使他们感到最大的快乐。马斯洛提出，为满足自我实现需要所采取的途径是因人而异的。自我实现的需要是在努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。　　而这部分人群经济已经独立，拥有更多支配的时间，财富对他们来说是实现自我的一种手段，而这部分人中70%的人以某种方式雇佣金融顾问，事实上，净资产在100万美元到490万美元之间（不包括主要居所）的人群中，雇佣金融顾问管理股票投资的不到一半。其他雇佣金融顾问的人中，47%的人让其管理国际交易基金，44%的人让其管理国际或外国共同基金。
　　前阵子被首富老王一个亿的小目标给刷屏了。按照老王的身价，一个亿还真是小目标。那作为一个普通的年轻人来说，要在对自己有个深刻的了解与剖析后，合理地制定或长或短的目标，都需要自己脚踏实地地去执行。这时候，目标的大小，反而显得没那么重要了。　　1.提升职业技能，努力升职加薪　　刚刚从学校毕业出来的小年轻，大都是迷茫的，尤其在初涉自己第一份工作，会发现学校的很多知识，好像并没有什么用处。其实离开学校，才是学习的开始，尤其对于职场新人来说，职业技能上，为人处世等各方面，都处于原始积累的层面上。想要领导的赏识，想要升职加薪，就得有大大的提升，不及时充电，不补充专业技能，不主动学习适应变化，职业生涯会走得很坎坷。　　所以，年轻人投资自己的第一步，那就是花时间去专研自己的本职工作，努力做到更好。在这浮躁的社会中，真正能专注于一个领域的人是比较少的。如果我们能够真正的去专注于自己的本职工作，能精益求精，不断深化，其实很快就可以超越，在同行业中的很多不思进取的人。　　建议在头五年好好工作，找到自己喜欢的领域和爱好，努力学好专业技能和知识。因为你每一年把工作做好获得的加薪、职位提升永远比你所谓的理财、做外快的收入要多。　　2.扩展收入渠道，打造第二职业　　在好好工作之余，还心有余力，可考虑多尝试一下开源的渠道。　　而很多人不喜欢自己的本职工作，尽量建议挥别错的，才会遇到对的，但是暂时没办法只能保持现状的时候，那更应该早早打算，在做好自己本职工作的同事，去开发自己的第二职业。既然增加职业专注度不行，我们可以反其道行之，去增加职业的宽度。有些人选择得过且过，有些人选择去改变。人生有无数种可能性，如果你不去尝试，你将永远困在那个圈子里，无法摆脱。　　就拿身边的朋友来说，有人韩语不错，闲暇时在培训机构当当韩语老师，捞捞培训外快，去韩国追星时，做做代购，往往一圈代购做下来，往返机票钱就搞定了。有人喜欢吃喝玩乐，做了美食类的专栏，有很多小吃店找来，做推广。　　想要开发自己的第二职业，建议大家从自己的兴趣爱好出发。现在都流动“斜杠人才”，就是多技能型人才。　　　　3.学习理财知识，提升被动收入　　对于前面两条建议，有一个共同点，那就是要我们去付出了劳动才会有收入。我们把这样的收入称为劳动型收入或者工资型收入。其实有劳动型收入（工资收入），就有被动收入（非工资收入）。那么这个被动收入，通过学习理财知识，来提升自己的投资性收入。　　年轻人如何提升自己的收入？年轻人一般没什么本金，但在本金不多的时候，其实正是学习理财知识的黄金时间段。本金不多，可以大胆的去做尝试性的投资，积累宝贵的实战经验，为以后大量资金的投资和运作打好坚实的基础。但并不是盲目投资，而是根据自己了解投资产品后做的尝试性投资。　　“被动收入”和“财务自由”，归根结底就是你不用干额外的工作，就已经有足够钱可以帮你生钱。因此，没有原始积累的积蓄本金，“被动收入”和“财务自由”都是空话。
　　很多在魔都上班的人都基本上都会觉得钱不够花，薪水低，物价高。很多地方的员工都想着让老板加工资或者去跳槽，如今经济形势下滑，很多地方的工资都在下滑，想加工资不是一件容易的事情。广群金融小编认为与其去要求加工资，不如学好理财，让钱生钱。　　发扬中国传统美德“勤俭简约”　　“勤俭简约”是中华优良的传统美德，工薪族一定要继续发扬。“勤俭简约”并不是叫大家刻意节约，以伤害自己的身体来省钱，攒钱。而是在不影响个人生活质量的前提下进行“勤俭简约”，比如减少在外就餐、娱乐等消费次数；早上早起10分钟，避免打车等，通过这些小小的举动，就能省下不少钱。　　购物之前列好所需物品清单　　工薪族在购物方面要理性，最有效的办法就是去超市购物前列好所需物品清单，看看家里究竟缺什么，并做好预算只带少量的钱，采取这种措施不仅结账时能方便、省时，更重要是能防止冲动消费　　必须坚持每天记账　　每次购物后，记得保留购物清单，便于回来记账。记账，可能对于一些工薪族来说是件麻烦事，但却是非常实用的一个非常有效的理财手段，不仅清楚自己钱的来去，每一项目花费的多少，还能适当有助于你控制消费。这也是理财师经常给工薪族，尤其是月光族投资理财建议时提到最有效的理财方法。　　每月强制自己储蓄　　工薪族每月拿到收入的第一件事，先做好预算：每月平均消费预计多少，可以以之前的消费水平为基准；其次，预备紧急生活金，一般每月的紧急生活金为月支出50%，主要应对每月可能发生意外时的费用，比如脚踏车轮胎爆了，需要补胎；灯泡坏了，需要买等等。　　利用闲置资金来增值　　如今物价上涨，工资族仅凭工资来源作为收入，攒的钱是屈指可数。而且目前通货膨胀严重，钱存银行会贬值，所以利用闲置资金来增值很重要，你的财富会像滚雪球一般，越滚越多。但考虑到工资族收入单一，所以鑫融中天建议工薪族理财应稳健为主，可以选择P2P固定收益率理财产品；，100元起投，收益高，门槛低，周期灵活，年收益率为12%但风险较高很可能本金都回不来！　　谋求第二份收入　　此外 ，通过别的兼职开赚取收入，例如在股市中少量参与做短线，每天都会有微微的收益或者第三方平台做客服做销售每月收获也颇丰哦！
　　如今，全民理财已经成为一个大趋势。然而，总有些丑恶的人从中又看准了机会，打造出各式陷阱等着大家来踩。一旦踏入，别说受益了，就连本金都难保。广群金融小编在这里给大家盘点不靠谱的理财方式，请各位远离！　　1、 互联网上的金融传销　　MMM金融互助平台宣布关闭，许多投资者血本无归。事实上，MMM的骗术非常低级，赤裸裸的高息诱惑，此前，3M曾承诺月息可达30%！然而就是 这样，还是有无数人上当。这不是3M第一次崩盘，去年12月3M就曾宣布过重启，当时有数百万投资人的钱无法提取出来，全部打了水漂。　　早在今年1月份，央行、银监会、工信部、工商总局等四部门曾多次进行通报，提示MMM平台风险，称其运作模式具有非法集资、传销特征，提醒投资者警惕其风险。然而就是有这么一帮人“记吃不记打”，当3M再次宣布重启之后，还是义无反顾的往里砸钱。　　或许说，这些人本就知道这是骗局，但都抱着投机的心理，认为捞一笔是一笔，他们坚信自己不会是“接盘侠”，直到平台崩盘，自己的钱取不出来，才追 悔莫及！广群金融小编提醒大家，一定要远离此类互联网金融传销，一个个血淋淋的例子告诉我们，你贪图别人的高息，别人惦记的可是你的本金。　　2、 线下理财平台　　网贷被黑离不开那些爆雷的线下理财平台，据第三方网站网贷之家报道过以下问题平台：大大集团、鑫琦资产、金鹿财行、中晋资产，再到近期传老板携款10亿跑路的望洲财富，这些事件，涉及的资 金动辄十亿级、百亿级的，涉案金额如此之大实在令人乍舌。这些线下理财平台全都披着“互联网金融”的外衣干的却多是自融、非法集资的勾当，用超高的收益吸 引投资人，招摇撞骗，而无辜的网贷平台最后却成为了“背锅侠”。　　和正规的网贷平台不同的是，线下理财平台的信息披露都极其不透明，对于投资人来说，借款人的真实性和资金的去向也无从了解。因为信息不透明，这些平台出事之前往往一点征兆都没有，而一旦爆雷，投资人往往要面临血本无归的结局。　　3、 银行理财“飞单”　　很多人都以为只要是银行卖的理财产品就是安全的，没有风险的，其实这是一个很大的谬论。其实和其他网络平台一样，银行也是一个平台，除了卖自己生产的产品，还会帮别人卖，比如基金、保险、信托、黄金白银等等。这些理财产品和银行自营的性质完全不同，风险程度也相差甚远。　　我们经常听说的银行“飞单”事件，就是银行员工为了获得不菲的提成，内外勾结，私下向顾客销售非银行自营的、第三方机构销售的理财产品，比如“存 款变保单”事件。飞单事件一旦败露，客户资金出现亏损时，银行往往会以“理财经理个人行为”为由拒绝赔偿，这时候，投资人也只能哑巴吃黄连，有苦说不出。　　4、 高息网贷平台　　对于任何投资理财行为来说，高收益必然意味着高风险。公开数据显示，网贷平台的收益率从较低的5%至20%以上不等，其中不乏利率30%、40%的高息平台。在这些高息平台中出现提现困难、歇业甚至已经跑路的平台不在少数。　　在行业利率整体下降的背景下，我们必须学会接受较低的收益率，任何冒险的投资举动，都有可能把本金赔的精光。
　　不管是初入职场的人，还是已经有几年工作经验的投资者，在投资的时候总会遇到一些各种各样的问题。投资理财有哪些通病？广群金融小编给大家详细的解答：　　1、不愿记账　　记账基本属于理财入门级别的“必备武器”，很多人也都知道记账的重要性，但就是不想记，嫌麻烦。还有人表示就算想到去记账，也不能完全记得当天或是前几天究竟花了几笔钱，根本记不全，时间长了就不高兴记了。　　小编大家在花钱的同时，随手打开手机记事本，当场记下每笔花费。或是下载一个记账软件，不仅使用方便，也不用回家后再用笔和纸去记，省下不少时间，并且方便随时查看账目。　　2、不愿花时间计算理财收益　　投资理财时，大家最关注的还是收益，但不同理财产品收益率不尽相同。此外，像股票、基金等产品，收益率也很难估算出来，这就致使不少投资者只看账户余额，如果比原始本金多了，那就赚了，至于赚多少，懒得算。另外，如果是分散投资，部分投资者也懒得算自己最后获得的总收益。　　但是，如果理财产品中亏盈同时存在，不计算总收益，就不知道自己究竟是赚还是赔，最后可能损失了很多钱自己却还未意识到。对于这部分投资者，建议尽可能选择固定收益类产品，现在许多网贷产品大都是定期产品，收益固定，省去了自己计算收益的环节。　　3、不知如何去选择　　现在能投资理财的渠道并不少，理财产品也是五花八门，这就让很多投资者开始犯选择困难症了。一会儿觉得大平台好，安全，但是收益太低；一会儿又觉得小平台好，收益高，用户体验好；一会儿觉得抵押贷资金有保障；一会儿又觉得精选理财债权项目优质。纠结来纠结去，完全不知道该选哪个。　　广群金融小编建议大家根据自己的资金状况和风险承受能力选择不同的理财产品，比如存款较少或是风险承受能力一般的投资者，可以选择中息收益，有安全保障的平台；而收入较高，存款多且风险承受能力较强的投资者，则可在稳健型投资的基础上，再配置些收益较高的产品，分散风险。分散+精选+组合投资这种多元化资本配置方式值得借鉴。　　4、挡不住“低门槛高收益”的诱惑　　“高收益”对投资者的吸引力一直很大，但比它更有吸引力的是“低门槛高收益”。毕竟有些理财产品的门槛过高，很多投资者就算想投也不一定投得起，比如信托等。但一旦有产品降低门槛，收益也高，那投资者很可能“鱼贯而入”，比如网贷投资。　　要提醒大家的是，收益高的产品基本风险也大，不要因高收益低门槛就忽视了风险的存在。建议大家在投资前，一定要了解产品详情，问清资金流向，切忌盲目跟风，避免造成巨大损失。目前网贷投资，各种债权类型收益基本在15%以内，高于20%的网贷产品不建议大家投资。　　5、以为只有“钱生钱”才是投资　　一说到投资，很多人第一反应就是通过配置各种投资理财产品，达到“钱生钱”的目的。但投资往往不仅是在“钱”上做文章，还要在自己身上做文章。因为，世界上最好的投资就是投资自己。　　因此，在投资理财时，大家一定要摒弃投资仅是“钱生钱”的误解，多想想是不是可以在自己身上多做些投资，让自己变得更具竞争力，将来才能赚更多钱。
　　近期，中国人民银行在全国范围内发起和组织了“金融知识普及月”活动。今年金融知识普及月活动亮点与往年不同的是，央行第一次为P2P网贷正名，第一次公开普及P2P网贷知识。同时央行表示，“合规经营的P2P网贷应当予以支持和鼓励”，不过在发展的过程中，也埋下了很多的隐患。平台暂且不管，投资人在投资过程中，我们需要规避下面几个雷区。　　第一：线下理财的平台更安全　　不少投资人还没有从传统的民间小贷理财方式转换过来，不太相信网上交易模式，认为网络理财充满不稳定和不安全因素，更喜欢选择一些线下的P2P平台来投资。可实际情况呢？e租宝、中晋、快鹿等平台的出事，已经说明了一切。如今P2P行业线下理财平台已经所剩无几，对于投资人来说，我们要转变观念，学会分析线上平台的真实性，这才是重点。　　第二：活期理财更安全　　绝大多数人都喜欢投资一些活期理财项目，认为期限越短，安全性越高。一些不良平台抓住了投资人的这种心理，故意设置了一些短期高息的标的，吸引公众投资，最后大多落个非法吸收公众存款罪。事实上，投资人在投标前，还是要注意分析，不是说短期标不好，但是我们要学会从平台公布的信披上来判断，这个标的的真实性。　　第三：低息安全论　　这个观念是不少投资人的误解，我们大家都知道高息风险大，于是想当然的认为低息就安全了。却不知，高息为什么风险大，低息为什么安全。事实上，一个平台的安全性和利息高低没有太大的关系。尤其是在抵押类业务平台，利息的高低并不能反映安全性。投资人要注意提防不良平台刻意降息忽悠投资。　　第四：富人才投资　　在不少国人的观念中，投资理财一直是富人的权利，没钱你投资什么？事实上，如果是传统的基金、期货类项目，由于门槛动辄几万几十万，确实普通工薪阶层有一定的投资压力。但是P2P网贷，大部分的门槛只有五十一百元，足以让普通工薪阶层有机会进行理财行为。虽然闲置资金少，但并不妨碍你获得收益，更何况，投资理财本就是一种积极健康的生活心态和观念。
　　一些热门的P2P平台的标的总是供不应求，因此，很多平台都设置了 “自动投标”功能。虽然这项功能方便了很多投资人，但是也造成了一定的风险。那么，P2P理财自动投标有哪些风险？广群金融小编给大家详细的解答：　　P2P理财自动投标有哪些风险　　一、自动投标产品透明度下降　　由于投资人事前并不知道资金投向哪个借款人、借款人的借款规模有多大、最后资金是按什么比例投给不同借款人的，整个投标过程都是由P2P平台后台自动操作，投资人只能在合同成立后才能查看到。因此，自动投标产品实际上降低平台的透明度，使得机构监督难度上升。　　二、存在错配问题　　由于自动投资的透明度下降，为P2P平台进行拆标、错配提供空间。错配将产生兑付风险，极端情况下，如果发生挤兑，平台将处于危险之中。为了规避兑付风险，P2P平台一般约定自动投标产品到期赎回或者投资者中途赎回都是通过债权转让实现的。也就是说，必须有投资人接受转让，原投资人方可成功退出，因此理论上成功赎回的时间并不确定。　　“自动投标”究其实质就是按照出借人设定的条件委托网贷平台与借款人发生借贷关系，在此基础上构建出借人、借款人以及网贷平台各自的权利义务和责任。虽然为很多工作忙碌的投资人提供了方便，但是在此提醒大家，在使用“自动投标”之前，需要注意以上风险。
　　一个家庭经济需求分为四方面的内容，第一，家庭基本经济支出，这里包括衣、食、住（房贷也算）、行的日常开销。第二，意外，疾病。第三，孩子教育及老人赡养。第四、退休生活保障。　　广群金融小编把家庭的财务，分四个账户进行管理，合理的应对这些需求。　　第一个是日常开销账户，即要花的钱，或者说应急资金，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，或者某些灵活度较高且风险级别较低的互联网金融平台，如各种“宝宝”产品，货币市场基金。　　第二个账户是保障账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。专门解决突发的大额开支。为将来的不确定性做好储备。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来承担。更重要的是确保整个家庭的生活质量不会因为这种突如其来的大额支出而受影响。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保障的钱。而这恰恰是被很多家庭忽略的！　　第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。运用合理的投资工具让家庭资产增值也就变得必不可少了！这里说的投资包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。一定要在收益和风险之间找到适合自己的平衡点。　　第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。打个比方来说，如果孩子争气，到了他/她长大的时候，说“爸爸/妈妈,我想去XX国进修”，作为家长肯定是想支持子女，但是这同时也是现实的，有多少家庭可以拍着胸口说不用做任何提前的储备，等孩子长大了就轻而易举的拿出几十万甚至上百万让孩子出国进修！　这个账户为保本升值的钱，所以收益不一定非常高，但却是长期稳定的。每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。而且不能用来抵债!　　这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备看一下现在还缺少哪个账户，或者说最想准备哪个账户？这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?同时，由于每个家庭现金流状况不同，生活习惯不同，或者各个地区物价水平不同，还有市场上投资理财选择虽然众多但也鱼龙混杂，具体情况可以具体咨询。
　　对于互联网时代如何打理小额理财财富，需要根据资金基数与投资风险，互联网小额理财的常识有哪些？广群金融小编给大家详细的解答：　　互联网小额理财的常识有哪些　　1、安全放第一，收益摆其次　　刚刚接触互联网金融理财的人，只看到收益，却不懂辨别风险。对于投资理财菜鸟而言，多参考一下关于金融行业的资料，然后再选择收益较高的平台投资，另外最好选择的平台可以分散投资。　　2、学习金融知识，打好理财基础　　究竟投资哪个平台才是最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站如网贷之家等行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。　　3、专业风控是刚需　　在征信体系尚不完善的环境下，平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。　　4、关注平台动态掌握行业信息　　如果你已经选定了目标平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息。　　5、平台的借款人须小额平衡　　在某种意义上说，平台如能做到每笔借款都是小额的、平衡的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。
　　家庭对于每个人来说是比较重要的，家庭理财对每一个家庭成员都有一定的重要的意义。家庭理财是生活中必不可少的一步。在家庭理财规划时要注意哪些方面　　在家庭理财规划时要注意哪些方面　　1、证券投资规划　　大家需要为自己积攒一些储蓄，这些储蓄可以是留在手里以备不时之需的活钱，或是积攒下来的纯粹的余钱。这一部分，已经很少有人全部投资到银行了，可以拿出一部分进行风险高但收益也高的证券投资。　　2、不动产投资规划　　在制定家庭理财规划的时候，需要考虑，是否要购买固定资产升值?家庭应该把资产的多大比重投资到不动产上，选择什么时候买入、卖出等问题，都是要有规划的。　　3、子女教育规划　　子女的教育支出往往是家庭的主要支出项目。建议大家根据自己的实际承受能力里制定出一套规划，子女要接受什么水平的教育？需要多少支出？在现有支出的约束下，怎样才能让子女的教育更好?这些问题，也要早早着手准备。　　4、保障金规划　　在制定家庭理财计划的时候，风险保障不可或缺。在家庭计划中，要拿出多少钱来购买成立保障金，购买什么保障金，这些问题也要在大家的家庭规划中有所体现。　　5、养老规划　　养老问题已经越来越成为老年人自己的问题。而对于年轻人而言，如何依靠自己的合理规划，来解决自己的养老问题，这是每个家庭计划中需要长远规划的问题。
　　美国心理学家亚伯拉罕·马斯洛1943年在《人类激励理论》中提出的一种关于人的需要结构的理论，马斯洛理论把需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、和自我实现需求五类，依次由较低层次到较高层次排列。而能满足任何一种层次或者达到任何一种需求是基于财务的自由和对自己财富的合理配置。　　人的一生中的理财层次　　第一层次：生理上的需要　　生理需求包括呼吸、水、食物、睡眠等，如果这些需要任何一项得不到满足，人类个人的生理机能就无法正常运转。换而言之，人类的生命就会因此受到威胁。在这个意义上说，生理需要是推动人们行动最首要的动力。马斯洛认为，只有这些最基本的需要满足到维持生存所必需的程度后，其他的需要才能成为新的激励因素，而到了此时，这些已相对满足的需要也就不再成为激励因素了。　　而人能满足生理需求的基础就是劳动所得，每个人通过社会活动创造价值，提供自己的劳动力，脑力或体力来获取社会资源，用以满足自己基本生理需求。这通常是我们所说的工资或薪资，大部分人通过每周四十个小时的时间成本付出获得雇主的报酬以此来维持自己的日常开销。　　第二层次：安全上的需要　　安全需求是人身安全、健康保障、财产所有性、工职保障、家庭安全保障。马斯洛认为，整个有机体是一个追求安全的机制，人的感受器官、效应器官、智能和其他能量主要是寻求安全的工具，甚至可以把科学和人生观都看成是满足安全需要的一部分。当然，当这种需要一旦相对满足后，也就不再成为激励因素了。　　而这一层次的满足则需要社会资源给予必要的提供，企业的五险一金给予最基本的保障，这可以为企业员工提供基本的医疗保障，而其次个人所购买的健康保险和财产保险则为个人健康和家庭健康提供必要的安全保障。　　第三层次：情感和归属的需要　　友情、爱情、亲密关系等，都是维系社会关系的人人都希望得到相互的关系和照顾。感情上的需要比生理上的需要来的细致，它和一个人的生理特性、经历、教育、宗教信仰都有关系。而为了建立关系纽带人们通常要进行必要的关系往来，作为关系往来的礼尚往来，不可避免要进行消费，而和多人为此消费的金钱站到生活中很重要一部分。通常对于不定期消费来说，投资较为灵活的理财产品较为方便，很多在线理财平台的产品短期在1-3个月不等，年化收益6%左右，灵活的投资方式可以满足消费使用需求，而相较银行产品则更为稳定，周期相较于互联网理财周期性更强，适用于半年到一年的消费需要，其资金的安全性也更高。　　第四层次：尊重的需要　　人人都希望自己有稳定的社会地位，要求个人的能力和成就得到社会的承认。尊重的需要又可分为内部尊重和外部尊重。内部尊重是指一个人希望在各种不同情境中有实力、能胜任、充满信心、能独立自主。总之，内部尊重就是人的自尊。外部尊重是指一个人希望有地位、有威信，受到别人的尊重、信赖和高度评价。马斯洛认为，尊重需要得到满足，能使人对自己充满信心，对社会满腔热情，体验到自己活着的用处价值。　　通常具有一定社会地位或收入较高的人群会有被尊重的需要，而净资产较高的投资者，理性投资是他们成功的第三大关键因素，仅次于努力工作和良好的教育。这部分人群最有可能投资共同基金和股票（占59%），半数以上（51%）会将更多资产投资于他们的支票或储蓄账户。44%的人计划投资货币市场基金，而39%的人表示会投资固定收益商品，包括单独的债券或债券共同基金。　　第五层次：自我实现的需要　　自我实现的需要是最高层次的需要，是指实现个人理想、抱负，发挥个人的能力到最大程度，达到自我实现境界的人，接受自己也接受他人，解决问题能力增强，自觉性提高，善于独立处事，要求不受打扰地独处，完成与自己的能力相称的一切事情的需要。也就是说，人必须干称职的工作，这样才会使他们感到最大的快乐。马斯洛提出，为满足自我实现需要所采取的途径是因人而异的。自我实现的需要是在努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。　　而这部分人群经济已经独立，拥有更多支配的时间，财富对他们来说是实现自我的一种手段，而这部分人中70%的人以某种方式雇佣金融顾问，事实上，净资产在100万美元到490万美元之间（不包括主要居所）的人群中，雇佣金融顾问管理股票投资的不到一半。其他雇佣金融顾问的人中，47%的人让其管理国际交易基金，44%的人让其管理国际或外国共同基金。
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