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央行调整个人外汇管理政策 购汇有年度总额限制
14:34　来源：全景网&　　　　 |
　　为适应改革开放和经济发展的需要，进一步便利个人外汇收支活动，简化业务手续，中国人民银行日前发布《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》），对个人外汇管理政策进行了调整和改进。
　　《办法》对个人外汇收支活动按交易主体区分境内个人和境外个人、按交易性质区分经常项目和资本项目进行管理。对个人经常项下外汇收支贯彻可兑换原则，对资本项下外汇收支进行必要的管理。
　　此次政策调整的重点包括：一是对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份证件直接在银行办理；超过年度总额的，经常项下凭本人有效身份证件和相关证明等材料在银行审核后办理，资本项下需经必要的核准。二是对个人贸易外汇收支给予充分便利。从事货物进出口的个人对外贸易经营者可开立外汇结算账户办理外汇资金收付。其中，进行对外贸易经营权登记备案后，可按机构的外汇收支进行管理；进行工商登记或者办理其他执业手续后，可委托具有对外贸易经营权的企业代理部分贸易项下外汇资金收付、划转及结汇。三是明确个人可进行的资本项目交易，规范了相关外汇收支活动。四是不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理，对外币现钞存取和携带的管理进行了规范。
　　同时，《办法》对现行个人外汇管理相关规定进行了梳理，废止了原来有关个人外汇的16个管理规定。这将进一步提高个人外汇管理的透明度和操作的便利，更加方便银行和个人办理外汇业务。
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电话：010-0本报消息（记者 李冰峰）日前，义乌一经营户在平安银行义乌分行收汇1.4万美元，并要求结汇，却因超出个人年度结汇总额，银行仅能为其直接结汇5300美元，而无法直接全额结汇。
据了解，银行不能为该客户办理全额结汇的原因是，该客户曾于5月3日在农业银行收入一笔2万美元外汇，并凭身份证直接在农业银行结汇；6月1日该客户又通过中国银行收汇1.9万欧元（按1.3的价格折算为24700美元），并凭身份证直接在中国银行结汇；9月10日又通过平安银行收汇1.4万美元，并提出结汇要求。由于该客户此前在本年度已经结汇了44700美元，按规定，他在平安银行只能凭身份证结汇5300美元，剩余的8700美元不能直接在银行结汇。
外汇管理政策规定，个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额均为每人每年等值5万美元。个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理。个人超过年度总额的结汇、购汇以及境外个人购汇，凭本人有效身份证件以及相应的证明材料在银行办理。通俗来讲，就是一个身份证每年度在所有银行结汇总额或者购汇总额都是等值5万美元。
个人在银行办理结售汇业务时需注意区分经常项目和资本项目。个人旅游、商务考察、出国留学、旅游购物、境外工资或劳务所得的汇入或支付、生活费、赡家款等都属于经常项目的范畴，对此项目可以凭真实交易背景进行个人外汇业务自由兑换，而境外投资、借款、购房置业、证券买卖等则属于资本项目的范畴，需经外汇管理局核准后，方可到外汇指定银行办理个人结售汇业务。
此外，对于超过个人年度总额的结售汇申请，在向银行提交证明材料时要注意交易背景真实性。按照目前规定，对于超额度的个人结售汇业务，要确保提供真实的外汇来源证明或者用途文件，外汇管理局全国联网管理系统会自动筛选超额度的数据，并有权进行业务交易背景真实性核查。有些人为了逃避国家规定的年度个人结售汇额度管理，借用多个其他自然人的名义，一次性多笔办理等值5万美元以下的个人结售汇业务。这是违背国家外汇管理政策规定的，国家外汇管理局可以凭借先进的科技系统进行缜密的数据分析，发现这种分拆行为，并対相应个人进行严厉处罚。
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······梁山夫妻大办离婚庆典，两人亲自把喜字剪开。
让人意想不到的是，其中还有产妇和6个月孕妇。
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　　2007年，国家外管局关于个人外汇管理规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。这是一道头顶的天花板！跨境电商出口行业人士肯定深有感触！
　　这两天，有消息称，央行要对符合条件的个人投资者取消5万美元的年度购汇额度限制？！
　　一、往事：出口结汇VS.地下钱庄
　　1、全员结汇：有跨境电商企业为了结汇300万美元，财务和会计收上全公司的身份证，透支每人5万美元的额度，进行结汇，蔚为大观；
　　2、地下钱庄：在我国严厉的外汇管制下，过去90%的资金出入境都通过地下钱庄，在珠三角一带非常普遍。既然是灰色地带，难免会出问题。随着2010年后的一系列史无前例的严打中，资金没收、冻结账户让不少大型“外汇处理公司（地下钱庄）”一夜之间人去楼空，没收的看似其账面资产，更是很多跨境生意人的血汗钱；
　　3、2年多的政策议论：早在2013年的亚洲金融论坛上，时任证监会主席的郭树清就提出要改善投资环境。从2014年起，就不断有声音传出，央行可能会取消5万元限额。尤其在上海自贸区划定之后，大家对试行寄予厚望。后来，就没有后来------
　　二、发展：逐步合法化的政策调研
　　4、国家大力推动自贸，跨境电商进出口，个人投资资金出入境难免需要逐渐合法化、合规化；随着国民消费能力提升，在境外购房的大额投资不在少数，但换汇过程大多曲折拐弯。
　　5、上海金融办的人曾经透露过：“根据目前的信息，符合条件的个人不再受外汇额度限制；但出于宏观审慎要求，央行总行内部设一个总额调控数字，应该不会对外公布。资金流动是双向的，有出去的也有进来的，只要双向平衡，影响就不大。”大体就是，若国内资本流出境外过多，涉及到国家金融安全稳定的问题，央行可能再出一个总额的限制，但限额提升已经是势在必行。
　　三、当前消息：六城市试点
　　6、先试后行：首批试点QDII2的城市共有六个，分别为 上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州。央行考虑对符合条件的个人投资者取消5万美元的年度购汇额度限制，不再设上限。
　　7、启动合格境内个人投资者计划(QDII2)：是以2007年出台的合格境内机构投资者计划(QDII)为基础，较之前的QDII有所升级（QDII只允许个人投资者在一定限额和一定范围内进行海外投资）。中国政府继沪港通之后进一步放开资本市场，推出合格境内个人投资者计划(QDII2)，将允许个人直接投资包括海外房产以内的海外金融资产。
　　注： 啥是QDII?
　　QDII（Qualified Domestic Institutional Investors）QDII是在资本账项未完全开放的国家（地区），让当地投资者投资海外的机制，投资者必须通过该机制，才可进行买卖，以便国家监管资金流向及规模。QDII可以通过成立闭端式基金（即基金到期后，方可一次性取回本金及回报，期间不可买卖），设定年期及投资金额上限，让投资者认购，并由基金经理负责投资。以上形式容许外汇管理局监管资金流向，保证资金重返国家。
　　QDII2申请条件：
　　1、年满18岁
　　2、居住在试点城市（上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州）
　　3、个人金融净资产最近3个月日均余额不低于100万元人民币
　　4、通过境外投资和风险能力测试
　　5、无重大不良记录且没有经司法裁决未偿还债务
　　QDII2可投资领域：
　　1、境外金融类投资，含股票、债券、基金、保险、外汇及衍生品；
　　2、境外实业投资，含绿地投资、并购投资、联合投资等，按相关主管部门的规定进行备案或核准后办理；
　　3、境外不动产投资，含购房等，须审核证明材料后办理。
　　QDII2办理流程：
　　未来在试点的六个城市内，符合条件的个人只要持有效居民身份证或居住证、金融净资产不低于100万元人民币的核定材料；签署开户申请书、境外投资资 金合法性承诺函和投资风险自担承诺函等材料通过银行审核后，就可以开通境外直投专户，含1个人民币专户和1个外汇专户，用于办理境外投资资金收付、结售汇业务。
　　国内投资人可直接购买海外保险、股票、债券和房地产，而不是像现在只能从少数政府批准的外国共同基金中挑选投资对象。
　　五、展望：不单单是跨境电商方便结汇了
　　8、 出口创汇成为历史：时下国人对海外配置资产兴趣浓厚，国家也予以鼓励；放开限额之后，民众可以自由在全球进行自主投资，方向会更加多元。
　　9、藏汇于民：通过个人投资，有效消化外汇储备增长，由市场去提升效率，藏汇于民；
　　10、人民币国际化？ ： G20峰会2016年9月在杭州召开，在这之前放开，也许能充分利用这次会议契机，加快推动人民币国际化。
　　11、享受外资金融机构的服务？： 消息一出，理论界很是兴奋，据说这代表着41万亿人民币（这是纯现金流，可不是印钞机印的4万亿。）的巨量国内投资财富要在全球撒花。我国商业银行也开始要面临类似WTO开放之初，中国制造面临的全球竞争问题。商业银行必须要从传统的 “吃利息”变为“资产投资管理”，但
　　“其资产管理能力，无论是在投资标的、市场规模，还是在投资经验和投资结构方面与发达的欧美国家金融机构都相差甚远。”
　　作为被服务方，民间倒是很愿意能放进来多几家国外金融机构参与，竞争之下，能享受更好的服务----------
　　12、投资一样有“本土化”问题：和做电商一样，由于地域、语言、税收、法律等方面的影响，外汇管制放开，个人投资者一下子被丢到全球市场，放眼望去皆可买，但真正操作，肯定是遍地是“坑”。少不得要交学费，但是：这和外汇管了几十年放开的自由相比，无足挂齿。
　　自由多好，再多的学费也交！毕竟个人投资的棋盘一下子从长江扩到了七大洋！
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客服邮箱：公司为何要借用员工的个人结汇额度来换取人民币？
公司财务向我征求同意，借给公司一年的个人结汇额度，即五万美元，过程是财务把五万美元打到我的银行卡里，我进行个人结汇换成人民币后再转给公司。请问这样操作是出于什么考虑？忘了补充背景……公司纯外资，在上海
1.个人5万美金额度用完，拿其他员工额度去结汇2.个人结汇涉及到税收问题
境内外汇入的外币资金都需要通过外管局的ASONE系统进行申报，主要是款项的来源和用途，才能被银行受理转入企业的外币账户中（P.S.企业开立外币账户同样需要先去外管局审批）。根据你说的情况，一般不可能是外国母公司的注资款，因为这样的话会计事务所是根本无法验资的；如果是经常项目下的贸易款，有可能是你们公司没有在银行开立经常项下的贸易结算外币账户，因此需要借用个人名义结汇；当然也有可能是公司的资金来源有问题，压根不想通过外管局审核，比如说从ABC Funding LTD这种名字来的外币，一准被外管筛出来查原因，这种情况变数就比较多了。
由于人民币目前还不属于外汇，所以不能自由兑换和流通，所以我国外管局目前对公司和个人每年的外汇结算额度都有限制，个人为每年最高五万美元。一般做外贸的公司经常会面对这种问题，都回去外管局审核批准，我想你所问的情况可能是公司规模不是很大，公司额度又不够，所以为了图方便就借用员工的结汇额度。一般个人都不太会用到的结汇，如果你个人需要旅游，留学，境外购物等等，可以拒绝公司的借用要求的。
为什要拿其他员工的额度去结汇呢？ 义乌这边很早就实行个人每年能结汇500万美金的政策了。
--公司为何要借用员工的个人结汇额度来换取人民币？2007年，国家外汇管理局出台了《个人外汇管理办法》和《实施细则》，对我国个人结汇和境内个人购汇，实行年度总额管理，每人每年的额度是等值50,000美元。这个规定成为跨境电商出口行业头顶的一个天花板！有的跨境电商企业为了结汇，由财务和会计带上全公司数十张个人身份证，通过透支每人5万美元额度的方法进行结汇，成为一则奇景！然而现在国家又出了新规，
个人为了规避购结汇额度（5万美元）和真实性管理，两次出借本人额度协助他人，或直接借用他人额度购结汇的，外管局会对这些人实施“关注名单”管理，列入“关注名单”的当年及之后连续2年，不再享有5万美元额度的便利化措施，情节严重的，会处以罚款，还可能会被移送司法机关。
估计看了这个政策的人，不管是亲戚朋友还是员工，都不敢再将身份证借出去帮别人or公司结汇了。
中国的资本账户还没有开放，公司和个人的外汇兑换额度都是有限的。我做外汇保证金交易的时候就遇到过这种问题。5万美元的限额已经实行好多年了。既然你的公司是外资，那外汇兑换肯定是很频繁的。利用一下你个人的额度也很正常，积少成多嘛，顺便可以做一些套期保值的活动。另外一方面就是利用个人账户比较不太容易被关注到，如果公司想要进行一些违规操作，我是说如果，那利用个人账户的额度那就再好不过了。整体来讲对你个人来说也没什么损失。
国内有金融管制，货币不是可以自由兑换的，上面的哥们也说过，个人为每年允许最高五万美元。贵公司的目的还是有点不明白，5W美金对于一般公司来说，是个小数目，起不了太大作用，还要找你去兑换，其实人力成本什么的就有些划不来了。
简单的说：1、公司想用人民币换美元；2、公司不想走正规途径（须提供真实需求证明，如进出口贸易等）；3、公司利用个人每年5万美元的限额换取所需美元。至于出于什么目的，只能瞎猜了，你可以通过你们公司的员工规模推算涉及金额，再看看跟你们的业务所需金额是否相近。不过个人觉得可能是另有他用，否则直接通过银行进行对公结售汇肯定更方便。
原因就是国家对于外汇管制太严格了。如上面所说，公司个人每年外汇结算额度最高为5万美金，这一标准已经好几年没有更新了。若是超过这一额度，就得跑有关部门，那相关部门要提供各种证明种类繁多，操作费时费力，很麻烦。估计你们公司准备走个人渠道来结汇。当然，如果你用不上这个额度，是可以借给公司用的；但如果你在年内有出国留学、旅游等需求，则可以拒绝的；另外，外汇结算额度每年12月31日重新计算。你可根据自己的情况，是否拒绝公司的要求。更多详情，可关注我的新浪博客[金牌大叔牛刀]。
跑外管局在小地方实在是个遭罪的事，我估计你们公司想通过个人渠道来进行一些交易？具体不是很懂，坐等大牛。
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第七章 个人理财业务相关法律法规-结汇和境内个人购汇实行年度总额管理
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