定期存款部分提前支取存款单子换不换_百度知道定期存款提前支取|银行|支取_凤凰资讯
定期存款提前支取
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减少定存提前支取的利息损失，对市民究竟影响有多大？不妨以近日刚提前支取定存的市民胡女士为例。日前，长沙市民胡女士为了给儿子购买婚房凑首付，不得不将之前存银行的还有2个月到期的定期存款提前支取。胡女士的这笔5万元1年期定存，存款利率在基准利率上上浮10%，为3.3%，原本利息是1650元，如今因为提前支取却只有活期的利息175元，少了1475元。若按该银行的分段计息，则胡女士可享受6个月定期+4个月活期利息，粗略计算为727.5元。
　　事实上，此前已有银行对定存部分提前支取的计息“松绑”。如建行等对部
原标题：定期存款提前支取CFP 供图记者 李素平 实习生 边玖玖存款利率上浮到顶、银行系“宝宝”收益不输货基……受利率市场化推进影响和互联网的倒逼，银行保卫存款的动作不断。　　昨日，记者走访星城银行了解到，受存款保卫战升级影响，过去多年执行的“定期存款提前支取只能按活期利率计息”的惯例，如今悄然被打破。目前长沙地区已有银行推出了特色存款业务，即市民办理的定期存款若有急用需提前支取，仍可分段按照定存利率计息，减少利息损失。尽管不同银行计息方式略有不同，但市民的利息损失却得以大幅降低。　　
定存提前取，有银行已推分段计息昨日上午，在某股份制银行长沙分行营业厅，一位女士被一张产品传单吸引——定期存款提前支取，定期利率照样拿。据大堂经理介绍，这是该行近期刚刚在长沙地区推出的定期存款特色业务：提前支取定期存款，不论是全部还是部分提前支付，利息都将被分为定期与活期两部分，将按照实际存期分段计算定期与活期的利息。记者了解到，该业务1万元起存，存期为一年，到期支取，按一年期定存基准利率上浮10%计算，即3.575%。若市民提前支取，银行将按照实际存款时长对应的基准利率计算利息，并给予上浮10%的优惠，目前有3个月定存、6个月定存、1年定存三档。换言之，只要存满3个月，提前支取定期存款时的计息利率，至少有年化2.86%，满6个月则有年化3.08%，满1年则有年化3.3%的利息收入，比采用活期利率（0.35%）计算高出约8至9倍。“适合偏好定期但对资金流动性要求较高的客户。目前只能在柜台办，很快就会在网银页面显示。”五一大道上的该银行工作人员介绍。为稳储蓄，多银行悄然“改良”规则减少定存提前支取的利息损失，对市民究竟影响有多大？不妨以近日刚提前支取定存的市民胡女士为例。日前，长沙市民胡女士为了给儿子购买婚房凑，不得不将之前存银行的还有2个月到期的定期存款提前支取。胡女士的这笔5万元1年期定存，存款利率在基准利率上上浮10%，为3.3%，原本利息是1650元，如今因为提前支取却只有活期的利息175元，少了1475元。若按该银行的分段计息，则胡女士可享受6个月定期+4个月活期利息，粗略计算为727.5元。
　　事实上，此前已有银行对定存部分提前支取的计息“松绑”。如建行等对部分提前支取定存，采取的是支取部分按照活期计息，剩余未支取的部分到期满支取仍可享受定期存款利率的做法。民生银行也在其直销银行平台推特色存款，即活期存款达1000元，将自动生成期限1年的随心存账户，在此存期内可随时支取本金，系统将根据存款期限按最大化结转利息，保证存款收益。不过，对提前支取的定存分段计息，目前在银行业内暂不普遍。意在揽储，或引发银行同业跟进对于银行的类似举措，银行业内人士称实属揽储的无奈之举。长沙某股份制银行渠道部人士透露：“各种替代存款的投资渠道出现，分流了大量存款。新的分段计息方式，让市民在享受活期存款灵活便捷的同时，又可获得定期存款的稳健收益，对银行来讲是增加了利息成本的，但为了保卫存款，没办法。”显然，以货基为蓝本的各种宝宝采取按日计息的方式，又大多支持T+0赎回，较长一段时间来成了银行存款的强劲对手。而越来越明显的存款规模失血，也提醒着银行储户对资金收益的要求越来越高。基于此，有银行人士认为，打破定存提前支取罚息的通用规则后，也许会引起其他银行的竞相跟进。这种服务的升级，会吸引部分对资金流动性要求较高的储户，是银行存款保卫战的举措之一。不过，对于银行而言，有些进退维谷。不推的话，普通存款大量流失，只能主动提价挽留客户；大力推广，储户可能加快将活期存款购买此类产品，提高了银行的资金成本。
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银行定存未到期提前支取有技巧
　　陶凯辉&&&　　　　“临时需要资金周转，但银行的定期存款却还未到期，提前支取利息就打了水漂，这可怎么办？”相信有不少的市民都有遇到过这样的难题。　　如果将定期存单的钱全额取出来，这样势必会损失一笔利息。那么，有没有方法既可以提前支取，又可以最大限度地避免利息的损失呢？　　带着这个问题，笔者咨询了我市的一些银行工作人员，得到了二种切实可行的解决方法。　　部分支取可减少损失　　对于定期存单，大部分市民只知道“定期存款提前支取只能按照活期利率计算”。但却不清楚如果仅提前支取定期存单上的部分金额，剩余金额仍然可以按照原来的定存协议以及利率约定享受利息收入。　　笔者从我市各大银行了解到，目前大部分银行的定期存款是可以部分提前支取，提前支取的部分存款将按活期利率计息，剩下的存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息。　　举个例子，陈先生在银行存了2万元一年期定存，假如陈先生半年后急需1万元资金周转，那么这提前支取的1万元的利息将会按活期计算，而另外未提前支取的1万元仍然按当时的约定利率计算。假设1年期定存年利率3.25%，活期存款年利率0.35%，计算可得：1%+1%÷360×180）-（2%÷360×180）＝342.5-35=307.5元，则部分支取比全额支取要多出利息307.5元。　　存单质押降低损失　　除了支收存单上的部分金额可以减少利息损失外，也可以用存单作抵押办理小额贷款手续，到定期存款到期时再还贷，这样也可减少利息损失。　　笔者从工行台州分行了解到，按照工行办理定期存单质押贷款金额的规定，贷款总额原则上不超过存单面额的90%，个人质押贷款的贷款期限最长不得超过3年且不得超过质押品的到期日。　　以王先生的2万元三年期定存为例，如果王先生第二年急需用钱1万元，若采取全额取款，那么利息只能按1年的活期利率计算，计算可得：2%×1年=70元。若采取存单质押的个人贷款方式，贷款期限为6个月，假如三年期存款年利率为4.25%，6个月以下（含6个月）贷款年利率为5.6%，计算可得：2%×3年-1%÷12个月×6个月≈2270元。因此，存单质押比全额支取要多出利息0元。　　办理定存有讲究　　利用正确的方法可以提前支取定期存单上所需的金额，有效地降低了利息损失。然而，市民在办理定期存款时也大有讲究。　　定期存款提前支取有何注意事项？笔者近日采访发现，当前大多银行所办理的存单均可通存通兑，即同一家银行网点存入的钱，同一家银行的另一个网点也可支取。但若要对定期存单提前支取，那么，该存单有无密码设置，情况可就不同了。　　笔者从工行与农行了解到，市民办理定期存单时对存单设置了密码，如需提前支取部分定期存款，有密码的存单则可在同城同一家银行的任意网点柜台办理支取；没有密码的，则需回原经办网点才可支取。　　笔者还在采访中发现，当前不少银行的个人网银界面，也可提供自助办理定期存款。不过，如果本人没有做出特别要求，网银客户自助办理的定期存款，或被银行实施自动约转，即定存到期自动续存到下一个定存周期。但部分银行并不支持网银上部分提前支取定存。　　有银行理财师建议，市民在办理定存时可将存单分为几份，比如6万元存款可分为10000元、20000元、30000元各一张，在市民急用钱时，即可以动用最接近使用金额的一张或几张定存，这样能有效地减少了利息的损失。梁山夫妻大办离婚庆典，两人亲自把喜字剪开。
让人意想不到的是，其中还有产妇和6个月孕妇。
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　　生活中不可避免因为各种各样的原因将定期存款提前支取的现象，据银行工作人员介绍，这种定期存款被提前支取的现情况越来越多，用户通常不惜损失大笔利息，而支取目的并非是一时急需，而是为了投资基金、股票。银行业人士提醒，有一些定期存款还是很有必要的。
　　一万元1年定期利率为3.87个百分点，扣除5%利息税，到期利息为367.65元，而如果提前支取，就按活期利率0.81个百分点计算，存满1年，两者收益会相差4倍多。
　　许多人看到股市或者基金市场的形势，认为这点利息损失不算什么。尤其是许多人认为基金十分安全，收益比存款高，甚至于认为基金等同于定期存款。这种看法在一定程度上是有道理的，有的银行代理30多种基金，总体说来收益是高于利息的，不过就个体来说，基金收益低于利息也是常有的事，而且基金还存在手续费的问题，如果不综合考虑，只是看一时的收益高低买进卖出，甚至将定期存款提前支取，都是不够理性的。把所有的钱存进银行，一味地攒钱存钱也不现实，可是最少也要在银行存上个人或家庭半年至3年的生活开支。有一些定期存款还是很有必要的。
　　定期存款提前支取计算公式：升息前定期存款利率&存款期限＝升息后的活期存款利率&临界天数+升息后的定期存款利率&（360&存款期限-临界天数) 定期存款是可以部分提前支取的。10万的定期存款，其中5万提前支取，利息按活期计算；剩下5万以原定期存款方式存续下去，即原来的起息日，到期日，定期利息。
　　在定期储蓄中经常会因各种原因需要提前支取存款。根据银行有关规定，定期储蓄提前支取只能按活期利率计算利息，损失是不可避免的。您可以运用一些技巧使利息损失减少到最低程度。
　　1、办理部分提前支取。银行规定，定期存款的提前支取可分为部分和全额支取两种。您可根据自己的实际需要，办理部分提前支取，这样剩下的存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息。
　　2、办理存单抵押贷款。存单质押贷款是以把存款质押给银行，然后获取贷款的一种融资方式。虽然贷款的利率是要比存单本身的利率高，但是我们可以通过精打细算来计算存单质押贷款是否合算。目前的存单贷款利率，一般是按照人民银行规定的同档期的贷款利率来确定。比如六个月是5.6%（各家银行可以上线浮动，所以请以具体银行公告为准），一至三年利率为6.15%。
　　如果用户之前存了十万元两年定期，利率为4.25%，还有五个月到期，那么直接提取，按照活期利率0.35%计算，最终获得的利息为554.17元，而原定期利息为6729.17，利息损失高达6175元。如果办理存单贷款，后面六个月的存贷利率差为5.6%-4.25%=1.35%，需要多付出的贷款利息仅为675元。这样，就保住了6054.17元的利息。如果你是用来投资其他项目，利率能够超过存单贷款利率，能这笔利息损失可以完全避免掉。
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