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你真的了解房贷月供么？走出房贷月供认识误区
如今，人们通过贷款买房已是普遍的现象。贷款之后，每月需要向银行归还部分本金和利息，俗称“月供”。虽然司空见惯，但笔者发现，有很多人对房贷月供缺乏了解，网上一些关于月供的介绍也并不准确。有一种比较流行的说法，说银行放贷要先收利息，月供前期还的都是利息，等利息都还完了再还本金。其实，这种说法并不正确。银行在为借款人计算房贷还款额的时候，一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成，一部分是本金，一部分是利息。两者相加，正好是每月所还的月供金额。目前，银行的房贷分为“等额本息”与“等额本金”两种还款模式。等额本息，就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。另外还有一种说法，说“等额本金”还款方式比“等额本息”还款方式划算。这种提法也存在理解的误区。假设借款人选择“等额本金”还款方式，总借款100万元，分100个月平均还本金，则每月要还本金1万元。第1个月还：本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息数；到了下个月，还本金还是1万元，再加上（100-1）=99万元本金借1个月应付的利息数。显然，下个月的利息少于本月（本金变少），所以总还款额也少于本月。这样一来，以后每个月总还款金额越来越少，最后还清。 的确，在“等额本金”还款方式下，由于前期归还的本金比较多，所以相对于“等额本息”还款方式而言，借款者支付的利息总额要少一些。不过采用这种方式是不是划得来，却需要好好分析。 一旦选择“等额本金”还款模式，由于借款人所借的本金数量相对于“等额本息”而言，本金会提前归还。此时，借款人需要考虑资金的边际使用效益。如果有更好的投资机会，能带来超出支付银行借款利息的回报，那就可以选择“等额本息”方式，让本金在手中多停留一会儿。 因此，选择何种还款方式，要看借款人是愿意将还款压力放在还款的前期还是放在还款的后期。其实，从会计角度来看，无论是哪种还款模式，银行在计算房贷月供的本金与利息的时候，都是非常公平的。如果借款人还心存疑惑，在去银行还款时，还可要求银行打印一张还款明细表，在明细表上，每个月本金还多少，利息是多少，还剩下多少本金没有还，都非常清楚。
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今天交了三成首付，并办首套房房贷。计划总共贷57万，其中公积金可能可以贷到30到40万。(因为我中途跳槽去其他城市工作了，也属于连续缴存，但实际操作会有差异)。 交资料的时候，银行客户经理说我的流水不好，因为我每个月都是发工资就存入支付宝进行理财。最后交首付的时候再一次转回来。 客户经理说银行一般不太承认这种银行外的理财，他们一般会把那当成消费。 但是我的收入证明包括流水里的工资收入均显示我的收入还可以应付月供(约16k每月)，平均有月供(选择30年)的五倍吧。这还没有包含每月1.8k的住房公积金。 请问房贷申请下来的机会大吗？
根据你的描述，只要每个月工资是打到银行工资卡里的，银行流水里有记录，能够证明确实是工资的，是可以作为还款能力的证明。，而且一手房的房贷的客户资质一般情况比较好，审批比较简单，信用和还款能力充足的，基本没问题的。针对你这种情况，一般客户经理的做法是，把余额宝的余额截图，打印出来，以证明你的资产实力。另外，问问银行客户经理，是不是其他原因导致你的贷款无法续作，以及有什么办法可以做下来的。
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