借款合同没到期对方恶意转移资产
篇一：针对债务人转移财产逃避债务行为 债权人的救济渠道和途径 针对债务人转移财产逃避债务行为 债权人的救济渠道和途径
债务人信誉差，偿债率低，对人民法院生效裁判文书自动、主动履行率与强制执行率均很低，司法界存在多年至今未见明显好转的几大顽症之一的执行难便是典型的例证与说明。究其实质原因，并非债务人没有偿债能力，而是债务人有能力偿债也不清偿。为了逃债，债务人将财产千方百计予以转移，即便是面对人民法院的强制执行也是如此。为什么债务人如此胆大包天敢于有债不还，甚至敢于对人民法院的强制执行说不？这明显是我们的法律出了问题，但这不是本文探讨的范围。本文重点探讨的是，在现行法律不够健全，对债权人保护不够充分的现实之下，如何针对债务人转移财产逃避债务的行为对债权人予以救济，尽可能多的保护债权人的合法权益，在最大程度上对债务人的恶劣的赖账行为进行制止与制裁，从而维护被恶意逃债的债务人严重破坏的正常的民事交往秩序。 一、提起撤销权之诉 《合同法》第74条规定：“因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。” 债务人放弃到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成的损害也是显而易见的，除非债务人的财产很多，放弃到期债权或无偿转让财产后还有很多财产足以清偿对债权人的债务。因此，放弃到期债权或者无偿转让财产的情形比较容易认定，债权人对此行使撤销权基本上没有什么难度。但债务人转移财产的目的是为了逃债，因此，债务人明目张胆地放弃到期债权或无偿转让财产的较为少见，所以，《合同法》74条的规定虽好，但因缺乏针对性，对债权人帮助不大。债务人更多的是采用比较隐晦的手法转移财产，例如明明是与受让人恶意串通但偏偏以有偿转让的方式出现，甚至为此双方还伪造了支付与收取现金的《收款收据》等证据，以证明双方是有偿转让而不是无偿转让。假的变不了真的，虽然在债权人诉诸法律之后，可以在法庭追问受让方何人在何时、何地向转让方何人支付的现金转让款，但法庭上债务人及与之串通的受让人往往拒绝回答，而法庭也往往以上述问题与本案无关为由不去追查，最终以虚假的《收款收据》认定是有偿转让了事。因此，在改变对债权人保护不尽充分的立法与执法方面，笔者建议由最高人民法院对74条做出进一步的比较详尽的司法解释，以充分制止、制裁债务人的不诚信与赖账行为。 《合同法》第74条后半部分对债务人低价转让财产的行为也授予了债权人以撤销权，这当然是绝对必要的。但该条后半部对此种撤销情形附加了两个限制性条件：一为“债务人以明显不合理的低价转让财产”；二为“受让人知道该情形”。转让价格的高低是否合理本来就存有争议，好歹这个争议可以通过能够量化的司法技术鉴定加以解决，而对“受让人知道该情形”让债权人来举证，这明显让债权人为难。因为凡是可撤销的情形都是因债务人恶意逃避产生的，真正是债务人善意低价转让财产的情形正如债务人明目张胆的“放弃到期债权或无偿转让财产”的情形实不多见，正因如此，《合同法》第74条后半部分规定的“低价转让财产”与前半部分规定的“放弃到期债权或者无偿转让财产”一样，都缺乏对实践的针对性和有效性。既然债务人是恶意转移财产，那其寻找的转移伙伴也必定是与其关系极为密切的人或企业法人等组织，这本是在暗箱操作的事情却要让债权人拿出证据加以证明，债权人的难度可想而知。因此，《合同法》74条在对债务人抱以比较宽容、容忍态度的同时，对债权人撤销权的行使又规定了比较苛刻的条件，现行立法把对二者的要求正好弄了个反个，这是司法实践中真正通过债权人行使撤销权以保全债权的并不多见的症结所在。《合同法》第74条无论如何赋予了债权人明确的撤销权值得肯定、赞扬，但其立法缺陷不容忽视，尽快对《合同法》74条做出修改或由最高人民法院制定更加详细的司法解释，无疑将大大发挥撤销权在保护债权人合法权益维护正常民事交往秩序方面的威力和重要作用。 债务人转移财产逃避债务的另一种方式是企业分立。债务人借企业分立之际、之名，转移财产，逃避债务，从而侵害债权。对此情形，债权人可依照《合同法》 第74条撤销债务人企业分立行为。 债务人转移财产、逃避债务还有一种重要的方式是担保，即债务人将本不足以清偿对现有债权人债务的财产通过抵押、出质等行为为其它单位和个人进行担保，因抵押权、质押权等均优先于普通债权人的债权，所以，债务人此种情形下的担保行为显然侵害了债权人的债权，债权人可依照《合同法》第74条撤销债权人的抵押、出质行为。《合同法》第75条规定：“撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。” 该条规定了撤销权的时效。撤销权的时效在学界一直有除斥期间和诉讼时效之争，笔者倾向于除斥期间，因为一年、五年是不变期间，不能如诉讼时效那样中止、中断和延长。同时，除斥期间消灭的是实体权利，即撤销权的消灭。无论是除斥期间也好，诉讼时效也罢，该条规定了行使撤销权的时间及最长时间。那如果债权人因种种原因错过了撤销权的行使又该如何救济？同时，《合同法》是在日施行的，对《合同法》施行前即还没撤销权救济渠道和途径时，债权人的债权又该如何救济？下面将回答这些问题。 二、提起确认转移财产逃避债务行为无效之诉 《民法通则》第58条规定：“下列民事行为无效： (一)无民事行为能力人实施的； (二)限制民事行为能力人依法不能独立实施的； (三)一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的； (四)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的； (五)违反法律或者社会公共利益的； (六)经济合同违反国家指令性计划的； (七)以合法形式掩盖非法目的的。 无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力。” 《合同法》第52条规定：“有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。”上述两条法律规定是债权人提起确认债务人、第三人恶意转移财产逃避债务行为无效的法律依据。但对债权人提起的确认无效之诉，实践中有以下不同的看法和意见： 其一认为，债权人只享有撤销权不享有合同无效确认权，将撤销权与合同无效确认权对立起来。笔者认为，此种意见明显不妥：第一、撤销权是日方施行的《合同法》设立的，在此之前我国根本没有撤销权制度，何谈撤销权与合同无效确认权的对立？第二、《合同法》第74条授予了债权人以撤销权，但并未否定债权人依据《合同法》第52条、《民法通则》第58条确认债务人恶意转移财产逃避债务行为无效的权利。可见，二者不但不是对立的，恰恰是可供债权人选择的，唯有如此，才能在现实极其不利的立法环境和执法环境下给债权人以尽可能多的保护。 其二认为，根据合同相对性原理，以债权人不是债务人与第三人转让财产法律关系的相对人，与此财产转让行为没有法律上的利害关系为由，从主体上否定债权人享有确认无效权。笔者认为，此种说法不仅没有法律依据，也无相应的法理依据。《民法通则》第58条、《合同法》第52条只是规定这些行为无效，并未规定只有合同签订人才能请求确认上述行为无效。债务人的资产是对债权人债权的总担保，债务人与第三人串通，恶意处分其财产，必然侵害到债权人的债权，债权人与此种恶意处分行为之间的利害关系是不言而喻的。合同相对性原理也是相对的，合同的效力虽发生在合同当事人之间，但不以合同当事人为限，合同的保全即代位权、撤销权显然就是对合同相对性的一种突破。 其三为诉讼时效论，认为有些确认合同无效之诉已过2年诉讼时效。笔者认为，合同无效是当然无效、绝对无效、自始至终无效，时间的流逝也不能使无效合同变为有效。合同无效的确认是事实确认，而不是时间对于权利的限制，对合同无效的确认不适用诉讼时效。所谓当然无效，是指当事人是否知悉无效状况，无论是否有人提出无效主张，也不论是否经过任何程序的确认，无效合同都是无效的，确认无效的裁判仅有宣示的性质，无效合同并非因裁判而无效。法院在审理合同纠纷时，即使当事人没有主张，法院也应当依职权主动确认合同无效，这在民事审判实践中可谓比比皆是，更遑论与合同有利害关系的第三人已主动提起合同无效确认之诉。在最高人民法院及省级地方人民法院的司法实践中，也不乏第三人确认债务人与第三人恶意串通逃避债务行为的成功判例。中国长城资产管理公司武汉办事处（以下简称长城公司）诉湖北峰源集团有限责任公司（以下简称峰源公司）、湖北威邦投资有限公司（以下简称威邦公司）、湖北鸿骏经贸发展有限公司（以下简称鸿骏公司）确认房产转让合同无效纠纷案中，最高人民法院经审理认为：“根据《中华人民共和国合同法》的规定，债务人无偿或低价转让财产，债权人认为侵害其合法权益的，可依该法第52条第（二）项的规定请求确认转让行为无效，也可依该法第74条的规定请求撤销转让行为，同时，债权人无效请求权和撤销权的行使范围均应当以符合法律规定的债权范围为限。”“长城公司武汉办事处依据《中华人民共和国合同法》第52条第（二）项之规定，诉请人民法院确认峰源公司与威邦公司、威邦公司与鸿骏公司签订的房产抵债协议、房产转让协议无效，属无效合同的确认之诉，符合法律规定。” 浙江五联建设公司（以下简称五联公司）诉海南昌台物资燃烧总公司（以下简称昌台公司）及第三人方辉、方耀、方哲富确认土地使用权转让合同无效纠纷案，浙江省高级人民法院认为：“五联公司认为本案土地使用权与转让合同是绝对无效的，且该绝对无效的合同的订立影响了其债权的实现，因此，可以认为其与本案有直接的利害关系。故应认定五联公司享有本案合同无效的诉权。” 三、提起行政撤销之诉或确认行政行为违法之诉 房地产项目、不动产交易的主管部门对税款把关很严，没有税务机关的完税凭证，房地产项目、不动产交易双方无法办理过户登记手续，所以，交易双方都能主动依法纳税。交易双方向税务机关纳了税后，本来税务机关只需向交易双方出具“房地产转让税收证明书”即可，而实践中，税务机关却画蛇添足地向购买人出具“销售不动产专用发票”。在这份“销售不动产专用发票”中，注明付款人是谁，收款人是谁，交易项目、单价及交易总金额。事实是，购买人只是按发票上的交易总金额向税务机关支付了税款，并未向出卖人支付交易总金额。而这份“销售不动产专用发票”一出，便被转让双方用做了其已支付交易价款的证明，对抗出卖人的债权人。 为什么购买人未向出卖人支付房地产项目、不动产交易价款，出卖人便同意为购买人过户呢？因二者本来就是虚假交易，其目的在于帮助出卖人转移财产逃避债篇二：法律知识汇总恶意转移财产知识 恶意转移财产知识汇总 □◆界定恶意转移财产 对于界定恶意转移财产，法律上是有所限定的。最高人民法院在《关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》若干问题的意见》中即作了规定。该司法解释123条明确规定：当事人有下列情形之一的，可以依照民事诉讼法第一百零二条第一款第(六)项的规定处理： (1)在法律文书发生法律效力后隐藏、转移、变卖、毁损财产，造成人民法院无法执行的; (2)以暴力、威胁或者其他方法妨碍或抗拒人民法院执行的; (3)有履行能力而拒不执行人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书和支付令的。 这其中，“在法律文书发生法律效力后隐藏、转移、变卖、毁损财产，造成人民法院无法执行的”，即属于恶意转移资产的行为。 那么，对恶意转移财产的行为人民法院是如何处理的呢?该解释也同时规定“可以依照民事诉讼法第一百零二条第一款第(六)项的规定处理”。即： 诉讼参与人或者其他人有下列行为之一的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留;构成犯罪的，依法追究刑事责任： (一)伪造、毁灭重要证据，妨碍人民法院审理案件的; (二)以暴力、威胁、贿买方法阻止证人作证或者指使、贿买、胁迫他人作伪证的; (三)隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的; (四)对司法工作人员、诉讼参加人、证人、翻译人员、鉴定人、勘验人、协助执行的人，进行侮辱、诽谤、诬陷、殴打或者打击报复的; (五)以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的; (六)拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的。
□◆应对恶意转移财产 我国《合同法》第74条规定：“因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。”根据这项规定，撤销权的构成要件为：一、须以债务人所为的有害于债权人的行为作为撤销权的对象;二、须以财产行为为撤销标的;三、须有害于债权人的债权;四、对债务人以有偿方式处分其财产时，必须在债务人与受益人都具有恶意时，债权人方可行使其撤销权。 我国的《合同法》第75条规定：“撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。” 《婚姻法》第47条规定：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。 在自己取证困难的情况下，可以在法院规定的取证期限之前，提前7天向法院申请法院取证。比如对于股票来说，可以去查其操盘记录，如果股票已经不在其名下，可以要求其说出转移到了什么地方和原因。如果是慢慢合理转让并且其所得用于了家庭开支，则属正常。如果是离婚前不久才转走，则属于恶意转移，法院会给予追究。虚构的债务是不真实存在的债务，根据我国合同法的相关规定涉及债务人财产的下列行为无效: (一)为逃避债务而隐匿、转移财产的; (二)虚构债务或者承认不真实的债务的。但是债务是否是虚构的需要证据证明。□◆债务人恶意转移财产的法律救济途径
当前有些经济纠纷案件中，虽然法院判决债务人向债权人支付款项或赔偿违约金，但是债权人在执行程序中无法获得相应钱款。法院的判决书成了债权人手中的司法白条。在众多无法执行到位案件中，部分案件无法执行到位其原因并不是债权人没有经济能力，而是债务人虽有经济能力却在债务形成后恶意转移财产导致的。面对这样的情况可以通过法律途径采取积极的措施协助法院执行。 1.、调查债务人的财产线索 具有执行价值的财产主要包括房产、机动车、股票等。 房产属于房屋管理部门登记，现在一般提供两种查询方式，即按照房屋具体的房间号查询或者产权证号查询。司法部门可以凭当事人身份证号查询。对于债权人个人而言，房管部门提供的两种查询方式申请人必须知悉房间号或者产权证号才能查询。在申请强制性执行后，可以要求法院查询债务人有无房产。房管部门可以提供房产原始登记、变更登记信息。机动车在公安局交警支队车辆管理所登记，一般知道车牌号即可查询。律师凭授权委托书、律所介绍信即可查询，获得变更登记信息后即可知悉车辆有没有被转让，及转让的方式。股票的登记信息一般由证券登记结算机构保存，需要司法部门才能查询。 债权人申请执行后，要通过各种途径获悉债务人的财产线索，协助法院执行。如果发现事故发生后债务人转移财产的，可以通过诉讼途径维护自己的合法权益。 2.、债务人恶意转移财产的民事法律救济方法 债务人转移财产的方式一般有四种，即(1)与他人恶意串通以降低债务人赔偿能力为目的转移财产;(2)放弃其到期债权或者无偿转让财产;(3)以明显不合理的低价转让财产;(4)以明显不合理的高价收购他人财产。主观上看，债务人的目的是以表面合法的交易行为掩盖其故意转移财产心理状态。客观上看，债务人的行为造成了其赔偿能力的减弱。对这几种恶意转移财产的方式，民法通则、合同法及最高院合同法司法解释二加以规制。 a.对第一种方式债权人可以向法院提起确认债务人民事法律行为无效之诉，如果造成损失的，债务人和第三人还应承担连带赔偿责任。 根据民法通则第58条、合同法第52条的规定，“恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益”，民事法律行为无效。如果民事法律行为无效的，民法通则第61条规定，当事人因该行为取得的财产， 应当返还给受损失的一方。双方恶意串通，实施民事行为侵犯第三人利益的，应当追缴双方取得的财产，返还第三人。 债务人与第三人恶意串通，出于共同的故意损害受害人的利益，属于共同侵权。如果债务人与第三人的行为造成肇事方的财产减少无法恢复，债务人和第三人应对受害人承担连带赔偿责任。 b.对第二至四种方式债权人可以向法院提起撤销权诉讼，请求法院撤销债务人的民事行为。法院即可执行第三人返还的财产。债务人应在以下条件下行使撤销权： (1)行使撤销权的时效条件 根据合同法第75条规定，债权人可以在知道或者应当知道第二至四种情形之日起1年行使。从前述情形出现之日起5年内没有行使的，撤销权消灭。撤销权时效属于除斥期间，不适用诉讼时效中断、中止的规定，最长为5年。债务人负举证责任证明受害人知道或者应当知道第二至四种情形的发生。 (2)第三人知道债务人以不合理的低价转让财产或者以不合理的高价收购财产根据法律规定，如果第三人出于善意受让债务人财产或者出售财产给债务人，适用善意取得制度。法律要维护先前交易的稳定性，认可其交易的效力。第三人明知或者应当知道债务人转让或者受让财产的价格不合理，还参与交易行为，具有恶意，不能得到法律的保护。根据最高院合同法司法解释(二)第19条的规定，对交易财产价格应参考交易当时交易地的物价部门指导价或者市场交易价，结合其他相关因素考虑予以确定。转让价格达不到交易时交易地的指导价或者市场交易价百分之七十的，一般可以视为明显不合理的低价;对转让价格高于当地指导价或者市场交易价百分之三十的，一般可以视为明显不合理的高价。 3.、债务人恶意转移财产的刑事救济方法 为了维护人民法院生效判决、裁定的权威，刑法规定了“拒不执行判决、裁定罪”，对有能力执行而拒不执行，情节严重的，可以处以三年以下有期徒刑、拘役或者罚金的刑事处罚措施。 日，最高院发布《关于审理拒不执行判决、裁定案件具体应用法律若干问题的解释》，规范了“拒不执行判决、裁定罪”法律适用问题，明确何为“有能力执行”是指“根据查实的证据证明，负有执行人民法院判决、裁定义务的人有可供执行的财产或者具有履行特定行为义务的能力”。日第九届全国人民代表大会常务委员会第二十九次会议通过《关于《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的解释》进一步明确了“有能力执行而拒不执行，情节严重”的情形，包括“被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，致使判决、裁定无法执行的”。 据此如果债务人存在以前述四种方式转移财产的行为，且造成无法履行司法文书确定义务的，应符合刑法第313条规定的“拒不执行判决、裁定罪”的构成要件。债务人可以向法院提出控告，由负责执行的法院移交公安机关立案查处。 综上所述，债权人如果经调查债务人有转让财产的行为，应进一步查明是否存在本文论及的四种情况，如果存在的，应及时向法院提起诉讼，并可以拿起刑法武器追究债务人的刑事责任，以保护合法权益。篇三：婚内恶意转移资产对策 离婚诉讼中一方恶意转移财产的方式及对策
在法院受理的离婚案件中，几乎90%以上涉及财产的纷争。不仅对于分配的方式，而且对于共有财产的数额，双方的认识也大相径庭，造成这种分歧的原因之一，在于一方或双方对财产进行了隐匿或转移。离婚时，转移隐匿共同财产是极为常见的，几乎每一个案件中均会出现，这是正常的，是人类自私本性的体现。我们无法要求每一个当事人都有较高的道德水准，只能去发现和解决转移隐匿财产的方式和办法。 一、不动产隐匿或转移的方式以及处理对策。 1、瞒天过海，私自隐匿拥有不动产的信息。 常见方式：有些颇有心计的当事人，在面临离婚之前，就已经私下购买了另处不动产，而另一方却不得知之。在离婚时，购房者绝口不提另有房产的事，该房产自然也不在共同财产分割之列。 处理对策：由于购房手续和周期较长，在夫妻平时相处时，难免购房者可能会泄露一些购房方面的痕迹，因此，如果一方的行为诡秘或异常导致另一方怀疑另有房产，另一方应注意查找一方的票证或存款往来记录，看有没有一段时间的大额支付，以及向房产公司汇款的记录等等。如果一方行为不露声色，没有蛛丝马迹可查，就要采用推理的方式来确定一方是否购买了房产。比如：假设一方购买了他处房产，根据另一方的了解，一方购房的目的在于何处？如果有可能会给情人居住，就可以设法调查情人住处，查到门牌号后，到房地产交易中心查该套房屋的产权情况。如果可能会给亲属使用，就可以先确定排查范围，然后再一个个排除。一般情况下，当事人私自购房后，空关的可能性不大，即使以上调查全部落空，还要密切注意一方是否与房地产中介公司往来，也就是说，可能存在出租的可能。 2、移花接木，私自将产权交易过户到他人名下。 常见方式：如果不动产产权是夫妻二人的名子，此种隐匿财产的行为，在上海是不可能行得通的，必须要共有人一致同意，房地产交易中心才给办理过户手续。但对于产权证上只有一方一人名子，却不能排除一方将房产擅自过户到他人名下、套取、转移现金的可能。采用这种方式隐匿转移财产，并不是一种很高明的处理方式。因为对于交易过程及交易对象，整个线索流程在房地产交易中心一查即知。但一方仍采用的目的，在于套取现金后，找消耗的理由进行脱身，不能不说，这是一种虽然笨拙、但仍然有效的转移方式。 处理对策：一般来说，另一方在离婚时，会发现一方擅自过户的事实。因此，应该到房地产交易中心，查询交易的时间以及交易的对象。确定交易时间，是为了收集证据和停息抗辩一方可能提出卖房款已消耗殆尽的事由。确定交易对象，是要看交易的下家是否具有恶意，是否知道或应当知道交易的产权为共同财产的事实。虽然物权不适用“善意取得”，但如果交易的下家是一方的父母，仍然有法院判决交易行为无效，从而从根本上保障另一方的权益。 3、金蝉脱壳，以他人名义购买房产。 常见方式：在夫妻关系存续期间，以他人的名义购买房产，但却是实际房产的拥有者。等到离婚之后，再将该房产过户到自己名下。此种方式最为“高超”，成本也较大，因为多要支付交易契税。一般适用于夫妻感情长期不和，离婚已是必然，而一方收入又较为丰厚的情况。 处理方式：突破口在以下几点： 第一、所谓产权人有无泄露真相的可能。因为房产价值巨大，一般当事人不会将该房产以一般朋友的名义购买，而最常见的是以父母兄妹的名义购买。因此，如果一方并不宽裕的父母或兄妹拥有巨值的房产，就有可能存在这种情况。根据不同的人人制订不同的调查对策及方式，就有可能会有所收获。 第二、从交易时间，摸查出资线索。根据购房付款的时间，回忆一方在此期间财务上有无重大支出或异常，有条件的，还要查询一方银行存折上的资金流向，在确有把握的情况下，查询打入房地产公司购房款的银行出处，也有可能获得柳暗花明的收获。 4、以逸待劳，婚前双方出资购房记在一人名下。 常见方式：由于不愿意失去购房机会，在还没有领取结婚证的情况下，双方出资购房，但在办理购房手续时，“精明”的一方，以“贷款不便”、“没有领结婚证就不能共有房屋”等为借口，将房产办在自己一下名下，而等到面临离婚时，却矢口否认共同出资的事实，任凭另一方痛心和泪流，笑将全部房产权利收纳，甚至借助于法院之手，达到上述目的。 处理方式：第一，注意查询出资汇款银行记录，或信用卡刷卡记录，以证明有出资事实；第二，婚前购房出资切记，要将自己名子写入产证，或与另一方达成出资协议。 二、 银行存款、股票转移、隐匿处理及对策。 （一）常见的银行存款隐匿及调查问题。 1、瞒天过海，隐匿存款事实，或隐匿存款账户。 常见方式：将平时积蓄或工资卡上的资金取出，另存于其他银行帐户中。离婚时，将所剩寥寥无几的工资卡交至法院质证，并声称其余钱款已用于家庭生活开支。 处理方式：根据法律规定，只有六家部门才有权利查询银行储蓄，当事人以及律师都无权查询银行存款。因此，对于隐匿存款的解决，相对较为复杂，难度也较大。一般而言，夫妻在平时生活时，应注意收集对方取款的凭条，注意掌握对方储蓄的信息，特别对于开户银行以及资金账号。从法院审判实践来看，如果： （1）在知道一方开户行和账号的前提下，申请法院查询，一般不会存在问题。但 （2）仅知道开户行，不知道账号，查询在理论上是可行的，但法院是否接受申请以及查询力度不能保证，如果法院不配合，只得通过其他途径解决。此外 （3）即不知道银行账号又不知道开户行，法院无法调查。 当然，市场上出现了某些自称能通过某些渠道查出的个人或机构，这里面鱼龙混杂，当事人花钱时一定要小心慎重，不见兔子不撒鹰，并注意证据取得的合法性问题。 2、偷梁换柱，将自己名下的存款取出，然后人间蒸发。 常见方式：在另一方已知有存款并且知道相关储蓄信息的情况下，擅自将存款以现金取出，（以银行转账方式取会留有流向痕迹），口头上声称该款已用于生活日常开支，实际另存银行或以他人名义另存银行。 处理方式：离婚案件，法院一般是不受理调查案外第三人存款账户的申请的，在一方声称取的钱全部用于生活开支进行辩驳时，可考虑：第一、存款取出的时间，时间长短决定了消耗数额，以及取款的动机。 第二、存款取出的数额，巨额的存款不会在短时间内消耗殆尽。 第三、一方平时正常的生活开支及相关证据，用于反驳和抗辩。 第四、其他相关事实以及证据的收集整理。例如，近期家庭开支情况以及另一方资金流金情况。 一般而言，法院处理财产，是以现实存在而不是理论存在的数额为准。不能证明现存财产额度，只从理论上推断财产数目是很难得到法院支持的。比如，有些当事人说：“他一个月一万多块钱工资，平时最多花三千，每月还余有七千，二年下来，还应该剩有至少十万多”；再如：“他工资虽然一个月只有二千块，但单位有年终效益奖，可能有十几万，至少也有几万”。这些猜测推测的论据，法院是很难支持的。但是，法院也不会轻易相信一方存款“消耗完毕”的说法，对于“合理”资金流向解释，法院支持的可能性大。但如果一大笔钱款，短时间内“丢失”了、“吃光、喝光”了，“赌博输掉”了，法院采信的可能性是不会太大的。 （二）常见股市资金转移问题及防范。 常见方式：上海是中国仅有的二大交易所所在地之一，资金投入股市现象十分普遍，因此，股市资金转移隐匿，也是常见问题。比如： 1、隐匿炒股信息。不透露给另一方炒股的股东代码或资金号，或证券公司。 2、将股市内的股票抛售后，套取现金，取出后转移、隐匿。 由于必须借助由银行开户炒股，因此，股票资金转移隐匿与银行存款的转移隐匿有相通之处，在于不再赘述。但提醒当事人的是，股市信息的查询较银行存款相对宽松，在上海，只要凭法院调查令即可到相关证券管理、经营机构查询，因此，隐匿得呈的可能性不大。此外，只要打出资金对账单，便可看出一方资金数额流量。 三、 公司、企业股份转移隐匿的方式及对策。 在本律师代理的离婚案件中，有相当一部分当事人家里有一家甚至几家公司、企业。在离婚时，对于这些公司、企业财产份额的分割，也是离婚谈判以及离婚案件审理过程中的焦点。因为公司、企业股东名册在工商登记处可以查询，隐匿财产的手段仅限于以他人名义入股，自己作隐名股东。而对于公司、企业的财产分割，主要问题在于公司财务不规范或“两本账”带来账目不实的问题，即便是由法院进行资产审计，往往的结果也是“价值高、评估低”。 四、 其他家庭动产的转移隐匿问题及对策。 常见方式：调虎离山，转移夫妻共有财产。因为处于“冷战”或“交火”期，面临离婚困扰的双方很难象正常夫妻一样在家里相处。因此，有30%以上的夫妻一方选择了分居，即使由于条件限制仍在一室“留守”，但“家”的概念也只是一个“旅馆”，或成为了一个发泄愤怒的地方。当矛盾激化到一定程序，一方会趁另一方不备时，将家里值钱的东西，诸如冰箱、电视等大件消费品转移到“娘家”或他处，或矢口否认有某些共有财产。 处理策略：第一、注意收集和保管家具、电器的购买发票；第二、如果预感另一方可能存在转移隐匿的可能，请二位朋友到家里，用摄像机将家电拍摄后，请朋友作证词，在家庭财产清单上签字。第三、发现家电被转移后，立即报警，加强法院采信力度。 总之，离婚案件中，律师最重要的作用之一，就在于维护当事人财产的权益，在合法、有谋地最大限度维护委托人的合法权益。