因出车祸驾驶室虽换总成，买了车损险23万，保险公司应怎样赔_百度知道----------农民认为，车龄超6年以上，10万左右的汽车，车损险就用不着保了------
查看: 12578|回复: 44
1. 车损险是按汽车市场价交保费，就是你购车是10W，过了6年，现在保险公司评估8W，要交保费1300多元，但车折旧按10年计算，你的车也只有4W，如果你的车全损，也只能赔4W，而不是赔8W。
2.如果你保了车损险加不计免赔，江苏范围内有一个不免赔金额，就是出险500元以内，是不赔的，如果你出险1000元，你只能赔元，还要各项繁锁的手续，如果多次理赔，还要增加下年保费，所以1000左右的理赔，我认为，是相互协商解决，小的碰撞，自已到北环路解决。
第三者责险和车损险别混淆了。一个是你赔别人的损失的，一个是你自己撞树修自己车的。&
500不计免赔已经没有了把&
你不小心追上豪车的屁股，你不保了第三者责险要到100W嘛 ，车损只是对自已的车有用，你到现在还不懂.&
如果万一要是你不小心追上豪车的屁股咋办？。。。&
哪个说取消了?现在还是一样，你可以电话问保险公司，广东深圳是1000元免赔。&
500不免赔几年前确实有，现在已经取消了&
原来的小车子购车12万，到4年的时候车损险就不保了&
个人认为：三险就能上路，保交强险，三责险100W，不计免赔就行了。
分析的有道理
按现在的行情，第三者责险要到100W，无论你撞人了，还是撞人家豪车了，你都能心安，100W和50W的保费只差300多元。
做老师的就是会算计啊，膜拜
6年以上正常人应该都不保了
2011年12月的车子，开票8万不到，结果保险公司查询车价是6.2万，今年第三年做保险：交强险760，三责50万，加不计免赔。2300元不到。
是不是你也没保车损险吧。&
车站之行 发表于
6年以上正常人应该都不保了
这样的人很多，是因为他们不懂保险，听保险公司瞎忽悠。
现在的车险大多都是套餐制的。单保第三者责任险，保费是要上调的吧。算下来未必合算。
lux 发表于
2011年12月的车子，开票8万不到，结果保险公司查询车价是6.2万，今年第三年做保险：交强险760，三责50万，加 ...
这么便宜啊？
有一定道理，我的车不保车损险已三年了！
新手新车的时候保险费出了不少，现在只保交强险和三责险，不计免陪，负担少多了
新手新车的时候保险费出了不少，6年后，就保这三个险，负担轻多了
我第二年车损就不交了
新车出来就没保过车损险
当老师的就是精
客服：0 广告部：6
QQ:6078942 E-MAIL:
系统支持：
互联网电子公告专项批文号：苏通【号
版权所有：丹阳翼网文化传媒有限公司6年未出险保费肯定降？不一定_凤凰汽车_凤凰网
您的浏览器不支持JS，将无法看到通过JS实现的效果
请选择品牌
请选择系列
6年未出险保费肯定降？不一定
来源：中国经济网
商业车险费率改革（下文简称&商改&）已经正式在全国范围内启动，其中，最受人们关注的无疑是最新的NCD系数，即&无赔款优待系数&的引入，更何况与全国适用的NCD系数相比，地区的NCD 系数区间更宽，达到0.4―3.0。这也让很多消费者有信心：只要连续3年以上未出险，保费即可低于以往历年水平，可现实似乎并没有让所有人如愿。
那么，商改真的能拉低连续多年未出险的车主的保费吗？同样对保费价格有影响的交通违法系数、自主核保系数、自主渠道系数以及车辆折旧率又是怎样发挥作用的？今后，如何出险才划算&&围绕这些热点问题，我们不妨从一个连续6年未出险，商改后保费反而提高的真实案例中寻求一下答案。相信从中你也可以找到商改对自己的影响。
连续6年未出险 保费不降反升
6月25日，北京正式实施商业车险费率改革，新旧条款费率完成切换。就北京地区来说，商改后保费价格的高低主要受NCD和交通违法系数影响，由此，人们在计算自己的保费时难免理解为：新车上一年没出险，保费享8.5折优惠；连续两年没出险，保费享7折优惠；连续三年没出险将打破此前最低7折的费率限制，保费享6折优惠；连续四年、五年没出险，保费分别享受5折、4折优惠。
然而现实情况却并非如此。
6月28日，也就是北京实施商改后的第三天，家住通州的徐先生接到保险公司发来的信息，称如果与上一年投保内容一致，那么经最新核算，徐先生现在续保的话，商业保费需要1601.64，而就在6月4日，保险公司为其核算的商业保费还是1511.35元。要知道，徐先生的爱车购买于2009年8月，除了在2010年2月出过一次险外，此后连续将近6年未出险，而且当初仅有的一次报案修理费总共也不过1800元。&可为什么我的保费没有下降，反而上涨了呢&徐先生纳闷之余回忆起自己曾在2014年有过一次30%的超速违法记录，&难道是因为这个？&
另外，还有一点让他不解的是，商改后，车辆折旧率理应促使保费下降，可他并没有感受到。
事实上，有相同困惑的不只徐先生，和他一样出险记录保持良好的一些车主原本也自信满满并不急于在商改前续保，结果保费实际上有所下降的只占了一部分。
交通违法系数只看上一年
商改后，全国范围实施的NCD系数是从0.6―2.0，打破了原来的7折限制，而就北京和厦门来说，这一系数的范围更加宽泛，按0.4―3.0执行。用保险公司的话来说，抛开其他因素，单从NCD系数来看，连续3年，以及3年以上未出险的客户保费优惠肯定比以往大得多，也可以理解为，&3年&即商改红利门槛。
从这一点来说，徐先生的条件显然可以享受到比商改前更高的优惠。
另外，对于徐先生疑惑的超速记录可能是影响其保费上升的因素。保险公司表示，交通违法系数的具体设定是：闯红灯3次，保险费率上浮5%，直至最高上浮15%；超速（未达50%）3次，保险费率上浮5%，直至最高上浮15%；超速（超过50%）1次及以上，保险费率上浮15%。而且，这一系数只关乎驾驶者上一年的表现，并不强调连续年限。
也就是说，徐先生2014年的超速违法，并不会影响他此次的保费。
另外，值得提醒消费者的是，NCD系数的评定不仅看&年份&，&连续性&同样重要。举例来说，如果某位车主连续5年没有出险，可偏偏在商改前一个月出了一次险，那么在他次年续保时仍享受不了优惠。
车型零整比或致保费微涨
排除上述两个&人为&因素，产险精算师白羽分析认为，导致徐先生的保费不降反升的关键原因很可能是车型调整。
所谓的车型调整系数主要受车型零整比、赔付率等决定，其中零整比起到关键作用。车辆的零整比越低，保费也会较低，反之保费则越高。
其实这当中的道理很简单，首先要知道，零整比指的是车型全部零配件的价格和与新车销售价格的比值，这就表示，相同售价的两款车，零整比越高，维修成本越大，保险费率自然也就越高，而在商改之前，两款不同新车的购置价只要一样，费率也一致。
据太平洋产险相关负责人介绍，车型调整系数范围为0.8―1.2，对于、等零整比较低的车型使用系数也相对较低，而对于、、等零整比较高的车型，相对应的车型调整系数也更高。而徐先生的车辆为 L，从零整比考量，这款车在车型调整系数上并不占便宜。
车辆&折旧& 保费影响不明显
商改后，新投保或续保的消费者不难，在车辆信息的价格上，除了此前就有的新车购置价，还新增了行业实际价值和协商实际价值，这些都是为了帮助解决长时间被外界广为诟病的&高保低赔&问题。
而在徐先生提供的两份保费明细中，记者也留意到，商改前，他的车损险保额为13.19万元，而商改后则下调到了6.54万元。不过，就保费来说，车损险和保额保持不变的三者、盗抢、玻璃、自燃、涉水险一样都没有下降，而是均有小幅上涨。
对此，白羽解释称，车辆在折旧上体现的优惠不会显示在保费计算中，而徐先生的车损保额下降，保费却出现微涨，很可能是保险公司的经验赔付率决定的。
保险公司自主优惠有保留
什么是经验赔付率？依照保险公司的说法，我们可以将其理解为，保险公司的自主核保系数和自主渠道系数，而这也是此次商改唯一由保险公司自主决定保费价格的权利。当然，保监会给这两个系数划出了可选用区间――0.85至1.15，行业俗称&双八五&。
综合徐先生良好的出险、交通违法记录，以及车辆折旧等因素，能够抵消其保费下降的除了车型调整系数外，业内分析，很可能还有一个原因是，相比上一年，保险公司今年抬高了&双八五&的取值。
&当然，这并不代表保险公司有意多收钱，最主要的是受制于整体经营成本的压力。&业内人士解释称，根据此前试点地区的情况，商改直接导致报案次数的减少，但保险公司在竞争车险业务上的费用却相应有所增加，即便赔付率降低，总体经营费用仍是上涨的，而保监会明文规定，保险公司的经营综合成本率不能超过前三年的综合成本率的平均值，并且一旦发现企业超出了这一警戒线，会直接勒令其停业，重新上报费率。今年5月31日，保监会通报的6家财险公司被责令暂停车险费改新品就是最好的例子。
要知道，经过这一折腾，保险公司的&双八五&只能向更高一端倾斜，随之带来的是市场竞争力下降。
实际上，综合成本率的分母就是保费，而保险公司打折之后很有可能导致保险公司车险经营成本和保费的冲突，因此，保险公司才会在&双八五&上越来越有所保留。从另一个角度来看，保监会之所以如此严格监守综合成本率，根本目的在于防止各公司的恶性竞争。
如何得到保险公司&85折&
业内人士表示，通常来说，被保险公司认定为没有大风险，并且车辆购置价在10万―30万的普通家庭用车绝大多数都可以打到85折，只有风险系数较高，购置价在百万上下的车型才会偏向1.15。
依照这一定律，购置新车的消费者可以提前将这一因素以及零整比考虑在内。
商业保费怎么算？
按照最理想的假设，某人连续五年没出险，且上一年没有交通违法记录，另外又符合&双八五&最低折扣的条件，那么此人商改后的保费折扣计算公式为0.4&0.85&0.85&1＝0.289，也就是说车主可以享受到的最低优惠价格是2.9折。
具体保费＝基准保费&NCD&自主核保系数&自主渠道系数&交通违法系数
维修费多少值得出次险？
毋庸置疑，在所有的保费价格影响因素里，NCD系数最关键，换言之，出险次数直接决定着次年保费的高低。那么在什么情况下出险，才能&赚回&次年多交的保费呢？
很简单，比较实际维修费用与NCD导致保费上涨部分费用的高低，前者低于后者则没必要报案，反之出险更划算。
举例来说，某车第一年保费为8000元，在这一保险期内仅发生一次轻微事故，如果车主自行维修需要花费300元，但换来的是次年NCD85折的优惠，相当于1200元。如果经保险公司出险，次年的NCD系数为1，没有任何优惠。显然，车主自行维修更划算。
驾驶证未及时审验车损可获赔
车损、三者、盗抢、车上人员责任险，以下情况均可以获赔。
其中包括，驾驶证失效或审验未合格；其他依照法律法规或公安交通管理部门有关规定不允许驾驶保险机动车的其他人情况下驾车；发生保险事故时无公安机关、交通管理部门尚未核发合法有效的行驶证、号牌（或临时号牌或临时移动证）；改变使用性质未如实告知；发动机车架号同时变更；诉讼费、仲裁费。
自家车撞自家人可获赔
商改后，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。
新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中&被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡&列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。
扩大车损获赔因素
根据新规，意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿。
被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏所造成的损失，已不再是车损险责任免除事项了。
车上人员被&关照&
商改后，车上人员发生以下意外也可以获赔。包括，车门没有完全闭合；车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡；被保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人员伤亡。
&高保低赔&得缓解
&高保低赔&一直是车险行业广被诟病的问题。此前，商业车险保额一直按新车购置价或实际价值或双方协商价值确定。赔偿处理中全损按照出险时实际价值赔付，部分损失时如果按照新车购置价投保，则按照实际修理费用赔付，但不能超过出险时当时实际价值。
而此次商改明确，保额由投保时车辆实际价值确定。赔偿处理时全损按照保险金额赔付，部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。
附加险种也有调整
商改后，原有险种中的38个附加险及特约条款仅保留10个，且新增1个。也就是说，改革后的附加险目前共计11项，包括了大家熟悉的玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到。
三方责任严格定责
若发生交通事故，有第三方责任者时，需明确责任，严格定责。
众所周知，此前，若遇到小剐蹭，交警会鼓励双方利用快速定责的方法私了，交通责任明确的，可以通过拍照或者使用交警APP的事故e处理功能，上传照片快速定责，而交通责任不清晰的，尽量不要私了。
商改后，如果各修各车会导致责任双方的车险出险次数均有增加，正确方法是应该先拍照挪移车辆至不妨碍交通处，报警让警察到现场进行责任判定，从而减少无责任方的损失。
0人点赞 | 评论0条
请登录后发表评论，或
大家都在看1234567890别再傻傻续车险了，看看别人都是怎么买的
别再傻傻续车险了，看看别人都是怎么买的
年底了，一些车主们又头疼买车险的事了，不少4S店推出“买车送保险”的优惠，很多车主对购买保险茫然不知：该买什么保险？怎么买？找谁买？新车新车选择保险理所当然齐全一点，但不宜过于盲目，汽车全险不等于全保，根据自己的实际情况正确选择险种。推荐的最佳险种为：交强险(必保)+第三者责任险50万元+车辆损失险+不计免赔率(车损、三责)+盗抢险，再根据适当情况是否加上车身划痕险、自燃险。所谓“全险”并不包括自燃损失险，这个是附加的，自燃险的费用在200元-300元之间，但新车没有必要，质量担保期内可以直接找生产车企，如果是1至2年内新车自燃，经消防鉴定是发动机电线或油路什么不合格，保险公司也可以免赔的。盗抢险。如果车辆主要是上下班代步用，且住宅和公司都有专门的车库停放车辆，车辆被盗的可能性低的话可以考虑不选择此险种。有时买一个方向盘锁或者加装GPS定位服务或双向防盗器比盗抢险更为有效。对于一些价值较高的中高级车型或新车，如果经常要去一些公共场合或者当地偷盗车辆多，还是选择盗抢险比较稳妥。旧车按照常理，第一年选哪家保险公司，第二年保险公司会打电话询问是否要续保。目前大部分保险公司实行浮动车险折扣，理赔记录过多且金额较大的车主，保险公司会取消或者减小优惠幅度。无出险、违章记录可省保费，车险续保是否享有优惠除了与上一年出险次数有关，还与四大因素相关：1.保险制定的基准费；2.上一年理赔次数；3.等级；4.车辆的出险状况。无出险、违章记录可以节省保费，但现在保监会实行联网制度，在上一家保险公司的出险次数会记录在案。前两年未出过险的车主认为，买全险太浪费，便省去一些险种。但车损险、三者险、不计免赔险最好买上，车行驶到第三年，尚未购买自燃险的也要提防“电路老化引发自燃”，自燃险也到了该考虑的时候，花几百元购买“自燃险”也很有必要。推荐的最佳险种为：交强险(必保)+第三者责任险50万元+车辆损失险(可不保)+不计免赔率(车损、三责)+自燃险(不买车损，就不能投保)。新手如果车主驾驶的是价值较高的新车，那最好选择投保盗抢险、划痕险和玻璃单独破碎险，可以更好地保障车辆。如果不上玻璃单独破碎险，玻璃单独破碎就不能得到赔偿，而4S店对此类车的玻璃配件价格非常高，车主遇到这种情况会比较困扰。划痕险，车主可视停车场所来购买，以一辆车为例，一道划痕的补漆费可能是1000元，但保费只要100元，相当划算。所以建议停车位无人管理的车主选择购买这样的的保单。如果车主经常要搭载他人，那么最好再投保车上人员责任险。推荐的最佳险种为：第三者责任险(50万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔险+划痕险。老手和新手不同，老手的驾驶经验比较丰富，相应规避风险的概率也更高。因此针对老手的推荐则更注重保险的经济性和保障性，而不是险种的齐全性。“有些险种可以省，有些却省不得。”不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔。一般单方事故或在事故中负全部责任，自己也要承担20%。不管新手还是老手，在购买车损险和三者险的同时，最好还是附带买上。推荐的最佳险种为：交强险(必保)+第三者责任险50万元+车辆损失险(可不保)+不计免赔特约险(车损、三责)。常规型有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆，也适合于有你一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主，约有60%的车主选择此类组合交强险+商业三责险(50万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。经济型车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主，约有15%的车主选择此类组合：交强险+商业三者险(50万元)+车损险+不计免赔。全面型新车新手及需要全面保障的车主，约有20%的车主选择此类型组合：交强险+商业三责险(100万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险。风险型交强险只赔付事故第三方(受伤害的一方)，人员伤亡最高赔付11万元，住院医疗1万元，财产损失2000元，但发生车祸造成的人员死亡赔付应在60万以上，住院医疗费用也是远远不够，2000元的车辆损失费用更是相差甚远，并且自己的车损或被盗需自己承担。因此，此搭配风险极大。约有5%的车主选择此类组合(一般不建议选择此项)：只购买交强险。各种投保方式都有哪些优缺点？电话投保电话投保是目前最为流行的投保方式，也是保险公司主推的投保方式之一。优势：电话投保最大的优势就是费用低、方便，省去不少中间环节，打个电话就可以进行询价、付款、出单，而且会有工作人员上门服务，赠送的小礼物也很有用，很多车主都喜爱。劣势：车主在投保前需要对保险险种有一定的了解，不要盲目投保。电话车险在走保险理赔时需要自己到定损中心定损，直赔网点较少。并非所有保险公司都开通电话投保。价格：商业险价格优惠15%。网上投保车主可以通过登录各保险公司的官方网站上直接投保自己想要的保险项目，并在线上询价及支付费用。优势：承保险种、内容、条款等内容清楚一目了然。同时，网上投保费率优惠幅度较大。投保后有专人把保单亲自送到您的手中。劣势：同电话投保类似，需要车主本人到定损中心定损，直赔网点较少。投保时要看清，小心误入钓鱼网站。并非所有保险公司都开通网上投保业务。价格：网上直销商业险优惠15%。4S店投保购车时或日后在4S店投保车险优势：在4S店投保的最大好处就是方便，而且有专人为你提供服务。如果车辆一旦出险需要维修，把车往4S店一扔就行了，可以在店里享受保险直赔服务。劣势：虽说保费都有一些优惠，但实际总体算下来还是要比电销和网销高一点。对于承保公司的选择余地较少，比如：你只想上人保的，但4S有可能不和人保合作，会给你推荐其它保险公司。价格：保费优惠幅度各店不统一，有中间环节，比电销或网销略高。保险代理投保前几年比较流行的一种投保方式，将相关资料交予保险代理人，由其代为购买。优势：保险代理公司一般可代理多家保险公司的产品，方便货比三家，车主可以多方位比较后予以选择。并且有专人为您提供服务。劣势：保险代理机构的入门门槛较低，服务质量参差不齐，鱼龙混杂，车主一定要睁大双眼，小心谨慎，最好选择有熟人介绍的保险代理机构。车主需对车险行业和保险理赔知识有一定的了解。价格：保险代办人员可以帮你推荐当时优惠幅度最大的保险产品，价格上有一定的优势，但得需要参考保险公司当时的优惠幅度及点位。柜台投保传统的投保方式，车主需携带证件、手续到保险公司的营业厅柜台购买保险。优势：最为稳妥可靠，车主可放心购买。如果车主准备的手续齐全，就可以当场办理完成。劣势：手续比较繁琐，不仅需要车主携带各种证件，还得让您亲自跑腿，敢上人多时还得排队，从而浪费不少时间和体力。价格：优惠幅度小。购买保险你要注意的4个事项：1.防被坑询问清楚销售人员如果不在店里买车险，车辆损坏了能否到店里维修，怎么收费。不要受到销售人员的忽悠，必须根据车主自己的情况选择，切勿选择一些用不上的保险浪费钱财。2.购买电话车险要货比三家购买电话车险，最用保障的方式是拨打正规保险公司的专属电话，而且要货比三家，不要相信街边的小广告。3.多问多看 选择理赔时间短的购买车险时，多问熟人或在网上咨询一下理赔的速度，因为某些保险公司的理赔时间较长，对于现在时间宝贵的上班族来说等不起啊。选择一些理赔时间短的保险公司，可以免去许多麻烦。4.车险“三忌”：不足额投保、超额投保和重复投保不足额投保是车主为了省保费，当发生事故后将得不到足额保险的赔偿。超额投保和重复投保则相反，车主想通过购买增加保险费用和重复投保，以此提高保险金额，这是不可取的。内容by汽车大师 &微信号：qcds100
发表评论：
TA的最新馆藏新车价十万，靠人买保险车损买了八万，现在车子肇事全损，我方全责 - 相关问题 - 110网法律咨询
新车价十万，靠人买保险车损买了八万，现在车子肇事全损，我方全责，请问保险公司如何赔付
出租车和我车相撞！因对方醉驾！对方全责！保险不赔！肇事司机不是车主！现在修车费2万多！司机拿不出钱！我该怎么办？
司机是醉驾！保险公司不赔！我可以起诉车主嘛
交通事故，我方全责，对方没保险，第三者赔付，对方要求保险公司直接赔付他，我方不同意，现在起诉我了。怎么办
交警处理完了，对方要求第三者直接赔付他
我是驾驶员在一次事故中我是全责
车子是我老板的
现在保险赔下来了在挂户公司不给我
修车的钱是我垫的
请问我该怎么办
都自己几个月了还是不愿意给我
马律师，您好！关于交通肇事有几个问题，想向您咨询一下。我方交通肇事全责。已通过保险给对方修车。在交警出完事故认定书后，修车期间，被追尾一方要求赔偿修车期间她的交通费，这个合理吗？这笔交通费用应该有谁来承担？交通费按什么标准赔偿？所在地是沈阳，她索要500元，修车时间7天左右。
我方交通肇事全责。已通过保险给对方修车。修完车被追尾一方要求赔偿修车期间她的交通费，这个合理吗？这笔交通费用应该有谁来承担？交通费按什么标准赔偿？所在地是沈阳。 当时双方无人受伤，双方已在责任认定书上签字。此外，如果真是认定为我方承担这笔交通费补偿，是否应该找交警部门出具一份调解书，书面认可，从此对方不得再以此事向我提出任何索赔。
我的车子撞人我的全责但是现在伤者不和我签事故责任调解书保险公司也不给报销发票我想问下如果这样可以自己报保险吗
对方追尾我方车，找关系判我方全责，我方保险愿意出钱修对方车，但是对方车子开走了，也不来协商，想要精神损失费，我车还在事故大队，每天都要收钱的，怎么办？
我方车子与前方等信号灯的车子追尾，报交警后判定我方全责，我方保险齐全，对方未买交强险和其他保险！会怎么处理？！
车辆追尾，我方全责，双方车辆都修好了，我方全部垫付，现在对方不给我交警处理单子我没办法走保险，请问我该怎么办
交通事故，我方全责，现在对方已经起诉我方，传票收到，我方有保险，，有一个问题，开庭时候需不需要保险公司到场，但是起诉书上没有起诉保险公司，需要我怎么做