苹果支付这10大疑问，你不得不知
苹果支付这10大疑问，你不得不知
这几天最大的行业新闻，只有一条，那就是apple pay今天正式在中国开启服务。而关于它的所有细节，都在这里了。
从2014年10月Apple Pay在美国正式启用之后，时隔一年多，现在它终于来到了中国。去年底，苹果宣布 Apple Pay 2016 年初正式登陆中国之时，少数派就曾介绍过 Apple Pay，现在 Apple Pay 终于来了，不论你是否已经开始在用，想必都仍有一些疑问，所以这篇文章就是要解答你心中对于 Apple Pay 的各种疑问。注：Apple Pay 目前在分批推送给所有国内用户，如果你还没看到相关选项，请再耐心等待一下。Apple Pay 支持储蓄卡吗？很多人都知道 Apple Pay 配合信用卡使用很方便，但可能不清楚它是否支持储蓄卡。答案当然是支持的。根据&Apple Pay 官方页面显示，目前 Apple Pay 已支持中国银联、MasterCard、Visa 以及国内 19 家银行的借记卡和信用卡——借记卡就是储蓄卡。至于 Apple Pay 目前支持的银行，今天已正式支持的有12家，另有7家显示为年内近期推出。目前支持的有：中国农业银行、中国银行、上海银行、中信银行、中国建设银行、广发银行、招商银行、中国民生银行、中国工商银行、兴业银行、中国邮政储蓄银行、浦发银行。年内近期会支持的有：交通银行、北京银行、广州银行、华夏银行、平安银行、中国光大银行、宁波银行。另据读者反馈，国内银行发行的&MasterCard、Visa 卡目前不能成功绑定到 Apple Pay。另外一个小细节是：即使是他人名下的银行卡，只要能收到验证码，都能绑到你的 Apple Pay 上。iPhone 5s 能用吗？水货能用吗？很遗憾，虽然 iPhone 5s 已经配备 Touch ID，但由于它问世于 Apple Pay 之前，所以不能支持。Apple Pay 目前支持以下设备：iPhone（应用内 & 线下支付）：iPhone&6s、iPhone&6s&Plus、iPhone&6、iPhone&6&PlusiPad（应用内支付）：iPad&Pro、iPad&Air&2、iPad&mini&4、iPad&mini&3Apple&Watch（线下支付）而此前盛传的「由于内置 NFC 芯片不同，只有国行版本才能在国内使用 Apple Pay」也被证实为谣言，所有 iPhone 6 及以上的机型都可以使用 Apple Pay 进行支付。Apple Pay 绑卡麻烦吗？Apple Pay 绑卡步骤很简单。找到系统自带的 Wallet 应用并打开，选择绑定银行卡即可开始绑卡，这里你可以选择绑定此前 App Store 已绑定过的银行卡，还是绑定新卡。如果是绑定此前绑定过的卡，你只需要通过短信验证或输入信用卡背面的安全码，即可完成绑定。如果是绑定新卡，可以通过摄像头识别或者手动需要输入银行卡号，并按照提示填写验证码之后就成功绑定了。哪些地方可以用 Apple Pay？App 内支付：需要 app 更新支持 Apple Pay，目前以下 App 已支持 Apple Pay。POS 机：无论你的银行卡本身是否支持银联闪付功能（QuickPass），只要商户有支持的银联闪付功能的 POS 机，都可以使用 Apple Pay 支付。ATM：除了在 POS 上进行消费之外，你还可以在 ATM 上取款。昨天建行宣布旗下的 100 万台 ATM 将陆续支持 Apple Pay 提款服务，以后再也不用担心出现取过钱之后忘记取卡的情况发生了。苹果官方公示的支持商家：Apple Pay 付钱有多方便？简单来说，Apple Pay 相当于免去了你从钱包翻出实体卡的过程，相比支付宝需要「解锁手机 - 进入支付宝 - 点付款 - 指纹或密码支付」的流程，Apple Pay 简单许多。Apple Pay 线下付款的标准流程是这样的：结账时，将 iPhone 靠近收款设备，iPhone 屏幕会自动点亮提示你输入 TouchID，把手指放在 Touch ID 上，验证通过后即可完成支付。如果你有 Apple Watch 的话，只需轻按两下侧边按钮，并将手表显示屏对准 POS 机即可完成支付，手表会通过振动和声音反馈提示你支付成功。另外值得注意的一点是，即使 iPhone 不在你身边，也能使用 Apple Watch 进行支付。在国内需要输密码？至于此前报道中提到的「在国内使用 Apple Pay 时还需要在输入密码」的问题，是由于国外的大多数非接触式支付服务（MasterCard PayPass、VISA PayWave） 在消费时是无需输入密码和签名的，所以 Apple Pay 在国外使用时可以做到无需密码和签名，直接用 TouchID 支付。但是在国内，我们使用借记卡和信用卡付费时，大部分情况还是需要输入密码的，主要分为 4 种情况：借记卡需要输密码；信用卡根据你是否设置过交易密码而定；银联闪付 300 元内支付无需输入密码；部分银行提供给用户可设置「Apple Pay 免密支付限额」的选项，如招行默认是 500 元免密码，另可在招行 App 内调高限额。所以说如果想要在国内体验 Apple Pay 快捷的支付方式，需要看你的发卡行是否支持「小额免密免签」功能，否则你需要在刷过 Apple Pay 之后再次输入密码或按下确认键才能完成支付。使用时要联网？因为 Apple Pay 的作用等于是将手机变成了你的银行卡，所以每次交易的时候实际上还是走的传统刷卡的交易流程，信息都是通过 POS 机的网络进行传输的，所以整个支付过程你的手机不需要联网也可完成。Apple Pay 收手续费吗？最近「微信零钱取现收手续费」的新闻引发不小讨论，但 Apple Pay 不同于微信支付和支付宝支付（下文有详细介绍），苹果只向银行抽成，不会向用户收取任何手续费。Apple Pay 的安全？如果你有兴趣了解细节，以下描述来自苹果官方：银联云闪付与 Apple Pay 结合，将通过应用业界领先的 Token (支付标记) 安全技术，保障用户的支付信息。安全性是 Apple Pay 的核心所在，添加信用卡或借记卡时，实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在 Apple 的服务器上。系统会分配一个唯一的设备账号 (Device Account Number)，对该账号进行加密，并以安全的方式将其存储在设备的安全芯片 (Secure Element) 中。每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。iPhone 丢了怎么办？别怕，两种方法，登录 ：使用“查找我的 iPhone”功能将 iPhone 设为“丢失模式”或者直接抹掉设备；在“设置”里停用该设备的信用卡和借记卡支付（按“移除所有”）；来源｜羊城派综合微信公众号“少数派”、appsolution责编｜刘颖《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读_百度文库
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《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
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《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
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为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（以下简称《禁令》），员工一旦触犯，直接给予开除处分。一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发，我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。针对我行资金案件高发态势，银监会采取了更加严厉的监管措施，于日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔号），对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施，同时要求我行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发 1〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。（一）《禁令》第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第二百五十一条第（一）款“以各种形式参加非法集资活动的”；第（二）款“介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的”。（二）《禁令》第二条“严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动”主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》二百五十一条第（三）款“挪用邮储银行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品等的”；第二百六十五条第（一）款“参与洗钱活动的”；《中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法》（见邮银发〔号）第十八条“是 2否有参与‘黄、赌、毒、黑、传销’等违法违纪活动的情况”。（三）《禁令》第三条“严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金”主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第八十二条第（三）款“办理空存空取、空缴空拨操作的”；第二百五十三条第（一）款“盗窃、挪用库款、擅自动用库款垫付其他款项、白条抵库的”；第二百五十四条第（二）款“利用操作之便空存实取、空汇实取的”；银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》（银监办发〔号）“严禁通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金”。（四）《禁令》第四条“严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证”的主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第一百七十三条“擅自印制、销毁重要空白凭证”；第二百五十三条“非法伪造、套用重要空白凭证”。（五）《禁令》第五条“严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章”的主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第二百六十二条第（一）款“私刻银行或客户印章的”;第（二）款“伪造、变造银行或客户印章的”；第（三）款“盗用银行或客户印章的”；第二百六十三条“私自制造、伪造业务章戳，或出借、出租业务章戳的”；《中国邮政储蓄银行印章管理办法（试行）》（见邮银发〔号）第三十五条“严禁在 3空白业务合同、空白业务协议、各种空白会计凭证、账表上预先加盖”。（六）《禁令》第六条“严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务”的主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》“严禁代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；严禁代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；严禁代客户申请、购买、签收、保管支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）。 ”（七）《禁令》第七条“严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码‘公开化’”的主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》“严禁复制、盗用、超权持有操作卡、密码或口令等”。（八）《禁令》第八条“严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息”的主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》“严禁使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用”；《人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》“银行业金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息”。（九）《禁令》第九条“严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证”的主要依据：《中国邮政储 4蓄银行关于严禁预签小企业授信业务发放及支付阶段空白标准格式文本的通知》（邮银业〔2013〕94号 ）“贷款支用审批（非额度项下业务为贷款审批）通过前，不得要求客户在空白借据、借款支用单‘借款人确认签字部分’以及受托支付申请书上签字或盖章”。经过上级行批准，在风险可控的前提下，可根据我行的相关制度预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。《关于规范小额贷款借款人个人结算账户管理等工作的通知》（农金函〔2015〕12号）第二部分“预签空白合同相关事宜”规定，“原则上，不允许预签空白合同，对于客户因地域偏远、交通不便等原因，需要预签空白合同及借据的，各分行需要做好预签空白合同及借据的管理工作。（一）借款人须自行在合同中填写放款账号与户名；（二）预签合同需执行严格的双人面签，并分别留存与客户的合影、客户与存折（或卡）的合影；（三）合同签署授权人在签署合同时，要查看双人面签的相关影像资料或影像资料打印版本，核实是否执行了双人面签、合同上所签账号与影像资料上账号是否相符等事宜。《中国邮政储蓄银行个人商”务贷款业务基本操作规程》（见邮银发〔2014〕27号 ）第四十条规定，“对于已生效的授信额度，借款人可根据自身资金周转需要，在额度支用期内，申请支用。（一）对于单次支用金额100万元以上（含100万元）的，应由借款人持本人身份证和借款合同到经办支行（或贷款行）申请支用贷款，除管户客户经理外， 5经办支行（或贷款行）应指定受理岗（非管户客户经理之外的其他人员，可非专职）双人进行支用受理、面签，并指导借款人填写《个人额度借款支用单》（以下简称‘借款支用单’）和《个人贷款借据》（以下简称‘借据’），管户客户经理与受理岗应分别在支用单与借据上签字。（二）对于单次支用金额100万元以下（不含100万元）的，可不强制客户到经办支行（或贷款行）申请支用，可由管户客户经理、受理岗到客户所在地双人受理（可与支用调查环节合并进行）、进行面签，并指导借款申请人填写借款支用单，不得在借款人处预留空白借款支用单、借据，不得接受借款人预签借款支用单、借据。”（十）《禁令》第十条“严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报”的主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》“委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不”；《中国邮政储蓄银行基层人员行为“五十个严禁”》（见邮银发〔号）“严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责”。三、《禁令》相关重要条款解释（一）《禁令》第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”中，“民间借贷”是指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人 6借贷。（二）《禁令》第三条“严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金”中，所禁止情形包括：白条抵库、空库、擅自动用库款垫付其他款项、盗取客户资金以及使用本人或他人账户归集、过渡代收付、代理保险、代理国债、代理基金、代理理财等资金。“空存空取”是指在储蓄业务系统进行存款或取款交易操作，但没有收取或支付实物现金；“空缴空拨”是指在系统中进行资金缴款和拨款操作（系统原因导致的除外），但实物资金没有进行运送。（三）《禁令》第五条“严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章”中，“银行、客户印章”包括：行政公章、业务印章、客户印章及其印鉴卡（印模）等。（四）《禁令》第六条“严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务”中，“有价单证”是指经批准发行的印有固定面额的特定凭证（包括金融债券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固定面值金额的其他有价单证等）。“严禁违规代客户办理业务”包括：代客户办理业务制度规定不允许代办的业务，以及业务制度规定可以代办但代理人未严格遵守代办流程。业务制度规定不允许代客户办理的业务包括：71.申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行、电视银行等电子银行业务；2.申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银Ukey或电子令牌、密码信封、支付密码器等）；3.投资理财；4.申请贷款、支用贷款、归还贷款。业务制度规定可以代客户办理但要求代理人必须严格遵守代办流程的业务包括：1.开户、销户、挂失、存款、取款、汇款；2.设置/修改/重置密码、申请副卡、开立“卡折合一”户。（五）《禁令》第七条“严禁盗用、超权限持有（包括：随意将系统工号、智能令牌、口令、密码等交由他人使用）系统工号、智能令牌、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码‘公开化’”中，“密码‘公开化’”包括：随意张贴、公开移交金库、保险柜、自助设备密码等。（六）《禁令》第八条“严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息”中，所禁止的情形包括：1.不执行“三亲一访”要求，未对申请人核实身份及验证资质,或违背信用卡申请人真实意愿，以虚假申请材料进件;严禁违反进件管理办法要求扩大推荐范围, 违规推荐进件，套取银行高额信用。82.未对申请人履行必要身份资质、信用资质的验证程序、主观故意违反风险政策和操作规程违规审批授信。3.违规操作导致信用卡申请人敏感关键信息对外泄露。4.盗取或利用客户敏感关键信息，参与或组织集中用卡及非法套现行为。四、《禁令》处理程序《禁令》的处理程序，适用《中国邮政储蓄银行员工行为处理办法（试行）》规定的程序，即各级机构相关部门通过检查、调查、监控或其他方式发现并确认员工有违反《禁令》的行为,统一移送本级机构员工违规行为审理委员会办公室，由审委会办公室提议召开审委会会议进行审理（工会必须为审理委员会成员部门），并报本级行行长或授权分管行领导决定，必要时可提交党委会或行长办公会研究决定；做出决定后，由本级纪检监察部门下达给予开除处分的决定，并送达被处理人本人。被处理人不服处理决定的，可向作出处理决定的机构申请复查，对复查决定仍不服的可向作出复查决定的上一级机构申请复核，复查、复核期间不影响原处理决定执行。9
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