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我国商业银行可疑交易报告法律制度研究
全球范围内的营业网点和方便快捷的现金划转系统，使商业银行成为洗钱活动的重要阵地，也成为恐怖融资的重要渠道。商业银行在反洗钱与打击恐怖融资中的作用举足轻重，它关系着商业银行客户的合法利益、金融系统的稳定和国家经济政策的运行，对我国的反腐行动也有积极的作用。商业银行可疑交易报告制度的完善与否直接关系到我国反洗钱行动的质量与打击恐怖融资的成效。　　可疑交易报告制度是做好反洗钱工作的基础，尽管加入《联合国禁毒公约》之后我国的反洗钱立法发展迅速，但是由于我国的反洗钱立法起步比较晚，立法中还是存在很多缺陷，立法层级不高，使得商业银行对可疑交易报告制度的执行没有给予足够的重视。另外，商业银行可疑交易报告制度在执行中也存在很多问题，可疑交易的认定标准过于详细，造成银行反洗钱工作人员对标准有依赖性，产生大量的垃圾信息，防御性报告过多，使可疑信息的利用率较低，不利于反洗钱工作的开展，更不能适应现行的金融秩序发展的需要。此外，缺乏激励制度使商业银行对报告缺乏积极性，对可疑交易的审查缺少自主判断。因为商业银行是以盈利为目的的组织，在缺乏激励措施并且制度实施的成本高于收益的情况下，此制度是无法发挥作用的。再者，商业银行可疑交易报告涉及金融消费者隐私的保护问题，但是在可疑交易报告的相关法律规定中，对消费者信息的保密规定不完善，也缺乏对消费者救济措施的相关规定，无法保护金融消费者的合法权益。　　目前我国商业银行的可疑交易报告由中国反洗钱监测分析中心统一收集处理，由中国人民银行引领的反洗钱工作部际联席会议的成员单位具体实施并对全国的反洗钱工作进行监督管理。但现行的监管制度中存在很多弊端，在缺乏完善的金融情报中心的状况下，部际联席会议制度中要协调的部门太多，信息流转效率低，无法对可疑交易报告进行高效的分析，造成成本过高，影响对洗钱活动的打击效果。建立完善的信息共享机制和先进的金融情报中心，可以缩减情报交换的时间，降低协调成本，提高反洗钱工作的效率，为打击犯罪活动提供宝贵的时间。　　现在英美国家的商业银行可疑交易报告制度已经比较成熟，我国可以借鉴其先进的经验并结合我国的具体情况，对我国商业银行可疑交易报告制度加以完善。首先应该提高立法层级，在《反洗钱法》中对该制度加以规定，提高商业银行对可疑交易报告制度的重视程度。另外，健全我国商业银行可疑交易报告的治理体系，完善可疑交易报告的激励制度并加强对商业银行的责任约束，提高商业银行的积极性与责任感。最后，要加强对金融消费者合法权益的保护，使我国商业银行可疑交易报告制度更加完善。
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选择条件：
机构名称1、大额交易是指客户单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支。2、大额交易报告、反映大额交易分析及内部处理情况的工作记录等信息资料应当按照完整准确、安全保密的原则至少保存（）？3、（）负责协助分公司风险管理及合规部及时核实相关保单资金的实际收付费方式4、大额交易初审：要求自大额交易交易发生后的（）内完成初审并提交5、大额交易复审：要求自大额交易交易发生后的（）内完成复审并报告中国反洗钱监测分析中心6、客户可疑交易特征中什么年龄段洗钱风险较高（）7、以下不属于可疑交易特征中资金可疑交易的是（）？<option value='、公司人员发现系统无法自动生成的异常交易的人员，应在该异常交易发生后的3个工作日内，填写《太平人寿保险有限公司反洗钱可疑交易记录表》，并经（）复核签字确认后提交所在分公司运营服务部反洗钱操作岗<option value='、可疑交易初审：分支公司运营服务部相关人员应在异常交易生成日后的（）内，对系统生成和人工录入的异常交易进行分析、识别、综合分析的过程。<option value='、可疑交易复审：分公司运营服务部反洗钱操作岗应在运营初审初次提交审核结果后的（）内，对其分析过程合理性进行复审，确认可疑的，提交至合规终审。<option value='、以下哪些属于可疑交易分析中客户职业可疑特征？（）<option value='、当发现异常交易中客户和保单交易的关键信息存在疑点，可采取以下哪些措施识别客户？（）<option value='、上报重大可疑交易报告时，要求填写的客户基本信息包括(
)？<option value='、可疑交易报告质量要求，符合以下任一情况则确认为报告质量不符合要求(
)<option value='、对系统生成和人工录入的异常交易，主要对以下哪些信息进行综合分析并合理判断其是否作为可疑交易上报？（）<option value='、资金可疑交易分析中，产品符合以下哪些特点的洗钱风险较高？（）<option value='、可疑交易中，分析客户收入时要结合以下哪些情况进行综合分析？（）<option value='、以下哪些是异常交易中客户不关心保险功能的表现？（）<option value='、以下哪些是异常交易中贷款交易异常的表现？
（）<option value='、可疑交易分析过程基本格式包括以下哪几个方面？
)<option value='、可疑交易异常监测指标A类频繁交易中频繁的标准是同一投保人1个月内投保累计≥3次
（）<option value='、根据反洗钱新系统增加功能予以补充，初筛规则可通过反洗钱系统的“可疑交易—可疑交易系统初筛”查看
（）<option value='、公司人员发现D27中与恐怖活动人员监控名单相符的异常交易，立即报告分公司运营服务部反洗钱操作岗，由其在1个工作日内完成信息核实，并登记《太平人寿保险有限公司涉嫌恐怖活动人员监控名单排查表
（）<option value='、可疑交易是指在异常交易的基础上进行综合分析、合理判断后，疑似与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关，需报告中国反洗钱监测分析中心的交易
（）<option value='、公司将可疑交易报告、反映可疑交易分析及内部处理情况的工作记录等信息资料，按要求全部由机构运营服务部保管
（）<option value='、可疑交易审核中外包录入职业、单位名称和年收入可能遗漏或错误，故建议查看影像资料予以核实
（）<option value='、可疑交易中的交易日期是指该笔可疑交易发生的日期
（）<option value='、可疑交易生成日期是指可疑交易系统生成日期，因系统每天零时跑前一天的数据，故可能比交易日期晚一天
（）<option value='、排除异常交易作为可疑交易报告，在录入分析过程后，需补充录入合理解释后删除
（）<option value='、异常交易是指交易频率、资金流向、交易金额、交易目的等符合可疑交易管理办法监测指标的交易
（）<option value='、分析可疑交易中客户收入可疑特征时，不需要结合客户年龄、地域、行业情况、家庭收入及既往投保情况分析
（）<option value='、客户提供虚假信息或证件、非身份证投保、拒绝提供或更新相关客户信息属于可疑交易中的客户可疑特征
（）<option value='、客户使用第三方账户收付费，无合理理由解释的属于可疑交易中资金可疑特征
（）<option value='、客户在柜台交易时形迹可疑，神情慌张，回答问题吞吞吐吐，不配合公司尽职调查程序，或在身份证明资料不全的情况下不断督促进行交易。不属于可疑交易中的客户可疑特征
（）<option value='、发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或其他资产与恐怖活动人员监控名单相关的，分公司风险管理及合规部反洗钱管理岗应于1个工作日内形成重大可疑交易报告
（）<option value='、总、分公司风险管理及合规部应定期对可疑交易报告质量进行抽查，并留存抽查工作记录
（）<option value='、公司人员发现系统无法自动生成的异常交易，应在该异常交易发生后的3个工作日内，填写《太平人寿保险有限公司反洗钱可疑交易记录表》，并经所在部门负责人复核签字
（）<option value='、可疑交易监测指标中需求与保单不符是指客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经解释后仍坚持购买的
（）<option value='、可疑交易监测指标中高风险国籍客户是指投保人、被保险人或受益人为FATF定义洗钱高风险国家国籍
（）<option value='、可疑交易监测指标中重大损失退保是指退保金价值≤保费*70%，且保费损失≥5万元
省份城市来源
选择分类：
自变量：（不超过2个题，一般为样本属性。例如性别和年龄）
因变量：（您要分析的目标题目，不超过10个题）
添加自变量
机构名称1、大额交易是指客户单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支。2、大额交易报告、反映大额交易分析及内部处理情况的工作记录等信息资料应当按照完整准确、安全保密的原则至少保存（）？3、（）负责协助分公司风险管理及合规部及时核实相关保单资金的实际收付费方式4、大额交易初审：要求自大额交易交易发生后的（）内完成初审并提交5、大额交易复审：要求自大额交易交易发生后的（）内完成复审并报告中国反洗钱监测分析中心6、客户可疑交易特征中什么年龄段洗钱风险较高（）7、以下不属于可疑交易特征中资金可疑交易的是（）？<option value='、公司人员发现系统无法自动生成的异常交易的人员，应在该异常交易发生后的3个工作日内，填写《太平人寿保险有限公司反洗钱可疑交易记录表》，并经（）复核签字确认后提交所在分公司运营服务部反洗钱操作岗<option value='、可疑交易初审：分支公司运营服务部相关人员应在异常交易生成日后的（）内，对系统生成和人工录入的异常交易进行分析、识别、综合分析的过程。<option value='、可疑交易复审：分公司运营服务部反洗钱操作岗应在运营初审初次提交审核结果后的（）内，对其分析过程合理性进行复审，确认可疑的，提交至合规终审。<option value='、以下哪些属于可疑交易分析中客户职业可疑特征？（）<option value='、当发现异常交易中客户和保单交易的关键信息存在疑点，可采取以下哪些措施识别客户？（）<option value='、上报重大可疑交易报告时，要求填写的客户基本信息包括(
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)<option value='、对系统生成和人工录入的异常交易，主要对以下哪些信息进行综合分析并合理判断其是否作为可疑交易上报？（）<option value='、资金可疑交易分析中，产品符合以下哪些特点的洗钱风险较高？（）<option value='、可疑交易中，分析客户收入时要结合以下哪些情况进行综合分析？（）<option value='、以下哪些是异常交易中客户不关心保险功能的表现？（）<option value='、以下哪些是异常交易中贷款交易异常的表现？
（）<option value='、可疑交易分析过程基本格式包括以下哪几个方面？
)<option value='、可疑交易异常监测指标A类频繁交易中频繁的标准是同一投保人1个月内投保累计≥3次
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（）<option value='、可疑交易是指在异常交易的基础上进行综合分析、合理判断后，疑似与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关，需报告中国反洗钱监测分析中心的交易
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（）<option value='、可疑交易审核中外包录入职业、单位名称和年收入可能遗漏或错误，故建议查看影像资料予以核实
（）<option value='、可疑交易中的交易日期是指该笔可疑交易发生的日期
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（）<option value='、排除异常交易作为可疑交易报告，在录入分析过程后，需补充录入合理解释后删除
（）<option value='、异常交易是指交易频率、资金流向、交易金额、交易目的等符合可疑交易管理办法监测指标的交易
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（）<option value='、发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或其他资产与恐怖活动人员监控名单相关的，分公司风险管理及合规部反洗钱管理岗应于1个工作日内形成重大可疑交易报告
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（）<option value='、可疑交易监测指标中需求与保单不符是指客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经解释后仍坚持购买的
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（）<option value='、可疑交易监测指标中重大损失退保是指退保金价值≤保费*70%，且保费损失≥5万元
填写日期(按星期)
填写日期(按月)
添加因变量 机构名称1、大额交易是指客户单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支。2、大额交易报告、反映大额交易分析及内部处理情况的工作记录等信息资料应当按照完整准确、安全保密的原则至少保存（）？3、（）负责协助分公司风险管理及合规部及时核实相关保单资金的实际收付费方式4、大额交易初审：要求自大额交易交易发生后的（）内完成初审并提交5、大额交易复审：要求自大额交易交易发生后的（）内完成复审并报告中国反洗钱监测分析中心6、客户可疑交易特征中什么年龄段洗钱风险较高（）7、以下不属于可疑交易特征中资金可疑交易的是（）？<option value='、公司人员发现系统无法自动生成的异常交易的人员，应在该异常交易发生后的3个工作日内，填写《太平人寿保险有限公司反洗钱可疑交易记录表》，并经（）复核签字确认后提交所在分公司运营服务部反洗钱操作岗<option value='、可疑交易初审：分支公司运营服务部相关人员应在异常交易生成日后的（）内，对系统生成和人工录入的异常交易进行分析、识别、综合分析的过程。<option value='、可疑交易复审：分公司运营服务部反洗钱操作岗应在运营初审初次提交审核结果后的（）内，对其分析过程合理性进行复审，确认可疑的，提交至合规终审。<option value='、以下哪些属于可疑交易分析中客户职业可疑特征？（）<option value='、当发现异常交易中客户和保单交易的关键信息存在疑点，可采取以下哪些措施识别客户？（）<option value='、上报重大可疑交易报告时，要求填写的客户基本信息包括(
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)<option value='、对系统生成和人工录入的异常交易，主要对以下哪些信息进行综合分析并合理判断其是否作为可疑交易上报？（）<option value='、资金可疑交易分析中，产品符合以下哪些特点的洗钱风险较高？（）<option value='、可疑交易中，分析客户收入时要结合以下哪些情况进行综合分析？（）<option value='、以下哪些是异常交易中客户不关心保险功能的表现？（）<option value='、以下哪些是异常交易中贷款交易异常的表现？
（）<option value='、可疑交易分析过程基本格式包括以下哪几个方面？
)<option value='、可疑交易异常监测指标A类频繁交易中频繁的标准是同一投保人1个月内投保累计≥3次
（）<option value='、根据反洗钱新系统增加功能予以补充，初筛规则可通过反洗钱系统的“可疑交易—可疑交易系统初筛”查看
（）<option value='、公司人员发现D27中与恐怖活动人员监控名单相符的异常交易，立即报告分公司运营服务部反洗钱操作岗，由其在1个工作日内完成信息核实，并登记《太平人寿保险有限公司涉嫌恐怖活动人员监控名单排查表
（）<option value='、可疑交易是指在异常交易的基础上进行综合分析、合理判断后，疑似与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关，需报告中国反洗钱监测分析中心的交易
（）<option value='、公司将可疑交易报告、反映可疑交易分析及内部处理情况的工作记录等信息资料，按要求全部由机构运营服务部保管
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机构名称&&[单选题]选项小计比例广州4326.54%东莞169.88%中山116.79%珠海106.17%惠州2314.2%江门127.41%湛江138.02%汕头74.32%肇庆42.47%韶关53.09%阳江31.85%清远42.47%梅州63.7%茂名42.47%潮州10.62%本题有效填写人次162参考人员姓名：&&[填空题]【】一、单选题1、大额交易是指客户单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支。&&[单选题]选项小计比例A、5万元00%B、10万元31.85%C、15万元10.62%D、20万元15897.53%本题有效填写人次1622、大额交易报告、反映大额交易分析及内部处理情况的工作记录等信息资料应当按照完整准确、安全保密的原则至少保存（）？&&[单选题]选项小计比例A、3年00%B、4年10.62%C、5年16199.38%D、6年00%本题有效填写人次1623、（）负责协助分公司风险管理及合规部及时核实相关保单资金的实际收付费方式&&[单选题]选项小计比例A、分公司财务部、运营服务部15796.91%B、分公司财务部00%C、分公司运营服务部53.09%D、分公司保费部00%本题有效填写人次1624、大额交易初审：要求自大额交易交易发生后的（）内完成初审并提交&&[单选题]选项小计比例A、2个工作日10.62%B、3个工作日15796.91%C、4个工作日00%D、5个工作日42.47%本题有效填写人次1625、大额交易复审：要求自大额交易交易发生后的（）内完成复审并报告中国反洗钱监测分析中心&&[单选题]选项小计比例A、2个工作日21.23%B、3个工作日31.85%C、4个工作日10.62%D、5个工作日15696.3%本题有效填写人次1626、客户可疑交易特征中什么年龄段洗钱风险较高（）&&[单选题]选项小计比例A、中年(35-55岁)16199.38%B、老年(55岁以上)10.62%C、青年(25-35岁)00%D、少年(18-25岁)00%本题有效填写人次1627、以下不属于可疑交易特征中资金可疑交易的是（）？&&[单选题]选项小计比例A、金额：大额、溢交、不计重大损失提前退保00%B、频次：频繁投保、退保却没有明确的保险需求；10.62%C、交易方式：现金、趸交74.32%D、证件：虚假信息或证件、非身份证投保、拒绝提供或更新相关客户信息15495.06%本题有效填写人次1628、公司人员发现系统无法自动生成的异常交易的人员，应在该异常交易发生后的3个工作日内，填写《太平人寿保险有限公司反洗钱可疑交易记录表》，并经（）复核签字确认后提交所在分公司运营服务部反洗钱操作岗&&[单选题]选项小计比例A、所在部门负责人15092.59%B、机构合规负责人31.85%C、所在部门负责人、机构合规负责人95.56%D、所在科室负责人00%本题有效填写人次1629、可疑交易初审：分支公司运营服务部相关人员应在异常交易生成日后的（）内，对系统生成和人工录入的异常交易进行分析、识别、综合分析的过程。&&[单选题]选项小计比例A、2个工作日10.62%B、3个工作日53.09%C、4个工作日21.23%D、5个工作日15495.06%本题有效填写人次16210、可疑交易复审：分公司运营服务部反洗钱操作岗应在运营初审初次提交审核结果后的（）内，对其分析过程合理性进行复审，确认可疑的，提交至合规终审。&&[单选题]选项小计比例A、2个工作日15595.68%B、3个工作日31.85%C、4个工作日00%D、5个工作日42.47%本题有效填写人次162二、多选题1、以下哪些属于可疑交易分析中客户职业可疑特征？（）&&[多选题]选项小计比例A、金融业162100%B、公务员、事业单位或国有企业高管162100%C、现金密集行业162100%D、无收入人群(如家庭主妇、离退休人员、学生)15495.06%本题有效填写人次1622、当发现异常交易中客户和保单交易的关键信息存在疑点，可采取以下哪些措施识别客户？（）&&[多选题]选项小计比例A、与保单销售人员或相关部门联系进行详细了解162100%B、通过全国企业信用信息公示系统(http：//gsxt./)，百度、google等搜索软件进行核实了解16098.77%C、回访客户16199.38%D、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，对登记的身份信息进行保全变更162100%E、使用第二代居民身份证阅读机核实证件真伪，如认为有必要，也可通过公安部联网核查公民身份信息系统进行付费查询16199.38%F、向公安、工商行政管理等部门核实15897.53%本题有效填写人次1623、上报重大可疑交易报告时，要求填写的客户基本信息包括(
)？&&[多选题]选项小计比例A、投保人身份基本信息162100%B、工作单位16199.38%C、收入情况162100%D、客户风险等级评分情况15998.15%本题有效填写人次1624、可疑交易报告质量要求，符合以下任一情况则确认为报告质量不符合要求(
)&&[多选题]选项小计比例A、因客户尽职调查存在重大失误导致遗漏报告16199.38%B、分析过程记录不全面或合理解释记录不充分16199.38%C、有合理理由排除可疑或没有合理理由怀疑仍上报可疑交易15796.91%D、未按照时效要求报告148.64%本题有效填写人次1625、对系统生成和人工录入的异常交易，主要对以下哪些信息进行综合分析并合理判断其是否作为可疑交易上报？（）&&[多选题]选项小计比例A、客户身份资料162100%B、资金来源162100%C、交易目的16199.38%D、交易性质和交易背景16199.38%本题有效填写人次1626、资金可疑交易分析中，产品符合以下哪些特点的洗钱风险较高？（）&&[多选题]选项小计比例A、投资关联大16098.77%B、现金价值高162100%C、可随意追加保费16098.77%D、非面对面交易15897.53%本题有效填写人次1627、可疑交易中，分析客户收入时要结合以下哪些情况进行综合分析？（）&&[多选题]选项小计比例A、客户年龄162100%B、地域16199.38%C、行业情况16199.38%D、家庭收入及既往投保情况分析16199.38%本题有效填写人次1628、以下哪些是异常交易中客户不关心保险功能的表现？（）&&[多选题]选项小计比例A、客户对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注15595.68%B、客户不关注保险产品的保障功能和投资收益162100%C、客户拒绝提供有效身份证件106.17%D、客户将保险给付转入投保人、被保险人、受益人以外的组织和个人账户84.94%本题有效填写人次1629、以下哪些是异常交易中贷款交易异常的表现？
（）&&[多选题]选项小计比例A、投保后累计贷款金额≥50万，贷款次数≥3次162100%B、贷款逾期未还15495.06%C、贷款金转账至非缴费账号15998.15%D、客户办理贷款业务53.09%本题有效填写人次16210、可疑交易分析过程基本格式包括以下哪几个方面？
)&&[多选题]选项小计比例A、客户基本情况16199.38%B、资金交易情况162100%C、可疑点分析16098.77%D、购买的产品特点74.32%本题有效填写人次162三、判断题1、可疑交易异常监测指标A类频繁交易中频繁的标准是同一投保人1个月内投保累计≥3次
（）&&[单选题]选项小计比例A、对16098.77%B、错21.23%本题有效填写人次1622、根据反洗钱新系统增加功能予以补充，初筛规则可通过反洗钱系统的“可疑交易—可疑交易系统初筛”查看
（）&&[单选题]选项小计比例A、对15998.15%B、错31.85%本题有效填写人次1623、公司人员发现D27中与恐怖活动人员监控名单相符的异常交易，立即报告分公司运营服务部反洗钱操作岗，由其在1个工作日内完成信息核实，并登记《太平人寿保险有限公司涉嫌恐怖活动人员监控名单排查表
（）&&[单选题]选项小计比例A、对16098.77%B、错21.23%本题有效填写人次1624、可疑交易是指在异常交易的基础上进行综合分析、合理判断后，疑似与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关，需报告中国反洗钱监测分析中心的交易
（）&&[单选题]选项小计比例A、对16098.77%B、错21.23%本题有效填写人次1625、公司将可疑交易报告、反映可疑交易分析及内部处理情况的工作记录等信息资料，按要求全部由机构运营服务部保管
（）&&[单选题]选项小计比例A、对1710.49%B、错14589.51%本题有效填写人次1626、可疑交易审核中外包录入职业、单位名称和年收入可能遗漏或错误，故建议查看影像资料予以核实
（）&&[单选题]选项小计比例A、对15897.53%B、错42.47%本题有效填写人次1627、可疑交易中的交易日期是指该笔可疑交易发生的日期
（）&&[单选题]选项小计比例A、对14891.36%B、错148.64%本题有效填写人次1628、可疑交易生成日期是指可疑交易系统生成日期，因系统每天零时跑前一天的数据，故可能比交易日期晚一天
（）&&[单选题]选项小计比例A、对15696.3%B、错63.7%本题有效填写人次1629、排除异常交易作为可疑交易报告，在录入分析过程后，需补充录入合理解释后删除
（）&&[单选题]选项小计比例A、对15998.15%B、错31.85%本题有效填写人次16210、异常交易是指交易频率、资金流向、交易金额、交易目的等符合可疑交易管理办法监测指标的交易
（）&&[单选题]选项小计比例A、对14086.42%B、错2213.58%本题有效填写人次16211、分析可疑交易中客户收入可疑特征时，不需要结合客户年龄、地域、行业情况、家庭收入及既往投保情况分析
（）&&[单选题]选项小计比例A、对42.47%B、错15897.53%本题有效填写人次16212、客户提供虚假信息或证件、非身份证投保、拒绝提供或更新相关客户信息属于可疑交易中的客户可疑特征
（）&&[单选题]选项小计比例A、对16098.77%B、错21.23%本题有效填写人次16213、客户使用第三方账户收付费，无合理理由解释的属于可疑交易中资金可疑特征
（）&&[单选题]选项小计比例A、对15998.15%B、错31.85%本题有效填写人次16214、客户在柜台交易时形迹可疑，神情慌张，回答问题吞吞吐吐，不配合公司尽职调查程序，或在身份证明资料不全的情况下不断督促进行交易。不属于可疑交易中的客户可疑特征
（）&&[单选题]选项小计比例A、对53.09%B、错15796.91%本题有效填写人次16215、发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或其他资产与恐怖活动人员监控名单相关的，分公司风险管理及合规部反洗钱管理岗应于1个工作日内形成重大可疑交易报告
（）&&[单选题]选项小计比例A、对15897.53%B、错42.47%本题有效填写人次16216、总、分公司风险管理及合规部应定期对可疑交易报告质量进行抽查，并留存抽查工作记录
（）&&[单选题]选项小计比例A、对15998.15%B、错31.85%本题有效填写人次16217、公司人员发现系统无法自动生成的异常交易，应在该异常交易发生后的3个工作日内，填写《太平人寿保险有限公司反洗钱可疑交易记录表》，并经所在部门负责人复核签字
（）&&[单选题]选项小计比例A、对15796.91%B、错53.09%本题有效填写人次16218、可疑交易监测指标中需求与保单不符是指客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经解释后仍坚持购买的
（）&&[单选题]选项小计比例A、对15796.91%B、错53.09%本题有效填写人次16219、可疑交易监测指标中高风险国籍客户是指投保人、被保险人或受益人为FATF定义洗钱高风险国家国籍
（）&&[单选题]选项小计比例A、对15897.53%B、错42.47%本题有效填写人次16220、可疑交易监测指标中重大损失退保是指退保金价值≤保费*70%，且保费损失≥5万元
（）&&[单选题]选项小计比例A、对15193.21%B、错116.79%本题有效填写人次162