【中新网】互联网金融&新政&初见效 多家银行涉水P2P
中新网北京9月17日电 (记者 傅艺明)在中国人民银行等十部委7月中旬联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“《意见》”)后，多家银行开始涉水互联网金融行业。
　　17日，浦发银行与中国最大房产抵押P2P平台之一和信贷签署《网络借贷交易资金存管服务协议》，这是浦发银行首次介入P2P行业。在此之前，民生银行、招商银行、徽商银行等均已涉水存管领域，另有媒体报道，多家股份制商业银行亦有寻求与P2P平台合作的计划。
　　据和信贷COO周歆明透露，和信贷与浦发银行的合作谈判持续超过1年，但浦发银行一直没有明确态度，直到央行文件下发后，两者的合作才正式达成。浦发银行官方则表示，此次合作将成为浦发银行布局互联网金融战略，探索“互联网”+“金融”服务方案，打造业内新格局的一次尝试。
　　根据《意见》，互联网金融从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。这项规定既使银行进军P2P行业“有规可依”，也促使P2P平台与曾经视为“对手”的银行进行合作。
　　在此之前，P2P平台的资金存管主要借助第三方平台，但这种模式很多情况下不能实现资金隔离。一些P2P平台甚至未设立第三方存管业务，还有一些第三方支付平台同时自营P2P业务，推升了投资风险。
　　业内人士认为，随着互联网金融“新政”的颁发，P2P银行存管模式已正式拉开帷幕。银行介入网贷平台资金存管，即由银行管理资金，平台管理交易，可做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用，降低P2P平台“跑路”引发的资金风险。
　　以和信贷与浦发银行的资金存管合作为例，未来，和信贷平台的借款人需要在浦发银行开立账户，这一账户与其在和信贷平台的账户完全独立，实现资金隔离；浦发银行与和信贷将交叉核实客户身份；而借款交易也将在银行页面完成，多种方式确保交易安全。
　　不过也有观点表示，一些银行担心与P2P平台合作会无形中为该平台“背书”，一旦平台出现信誉问题，也将影响到银行自身的信誉，持观望姿态者不在少数。
　　对此，专家表示，解决这一问题更有待于监管细则的明确，例如对账户监管的责任进行划分，只有如此，才会增大平台的安全系数。此前《意见》已提到，央行将会同金融监管部门按照职责分工实施监管，制定相关监管细则，暗示相关政策仍有后续。
（文章摘自中新网：/cj//7529732.shtml）
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& && &&&曾几何时，一直对互联网金融、P2P这样的新词一知半解，总觉得对于小白的我来说，高大上的理财和借款跟我沾不上边。
& && &&&然而，一次偶然的机缘让我对P2P网贷行业有了一次实战经验，从此就关注上了这个行业，也开始逐步了解这个行业，开始认可这个行业的前景。当时最吸引我的是P2P，原因很简单，因为收益，其超出余额宝三倍的利息使我一发不可收拾地走上了网贷投资之路。以下是经历两年P2P投资经历之后总结下来的真实经验，希望能给予大家一些启发。
& && &&&我认为P2P网贷行业经过这几年的高速发展后，已经进入规范发展期，P2P因为属于纯线上交易，不仅满足了中小企业和个人在传统银行等渠道借款无门后的融资或借款需求，而且它的收益率还远远高于银行存款，也高于一般的理财产品。经过朋友介绍我了解到层峰创融，7%-18% 化收益率50倍活期存款收益，百元起投真正低门槛，投资理财不再高大上，采用质押、抵押模式让资金安全有保障，第三方+银行存管投资资金流向清晰。
& && &&&至于我最关心的投资安全性问题，我特意跟朋友详细了解了一下。听他说，层峰创融凭借专业、严谨的风控体系，设立了风险准备金账户。所有资产项目均选定国内信用资质优异、实力雄厚的金融机构合作。同时，借款人必须有超额的资产进行抵押质押。假如出现坏账可以多种方式多种渠道实现资金安全保障。层峰创融以锐意进取、开拓创新的精神，不断地获得了社会和媒体的广泛认可和赞誉。在“互联网+”的国家战略下，将倾力打造“经营规范、结构优良、管理科学、风控严格”的互联网金融服务平台。
& && &&&于是我按照朋友说的投资流程先注册了一下层峰创融的账号，进行了实名认证和绑定银行卡设置。从注册到投资前的流程可以看出，这个平台有一点点靠谱了。既然了解的差不多了，开始投资吧！看到有个项目，有一辆车经评估公司对该车辆的评估价值为20万元，借款总额12万元，按年化收益16%计算，3个月内还清本金加利息共124735元。我对借款人的征信、银行流水、车辆状况等进行了核实，符合平台借款条件，便立即投资了。
& && &&&和个人信用相比，抵押类贷款不再单纯依靠平台搭建的个人信用风控模型，而是更加倚重对抵押物的估值折价。真实的抵押物比数字化的评级来得更为踏实，而且借款人的还款能力也在抵押物处得以确认。在当前我国缺少成熟完整的信用体系的情况下，违约成本有限，与其相信评级分数下的个人还款意愿不如依靠可以变现的抵押物安全性高，而且在相同的还款能力下，选择评级分数高的借款人，又增加了一层保障。此外，和平台或者公司的担保模式、风险准备金模式相比，抵押类贷款模式避免了把风险集聚在平台及其上下游体系之中，平台的风险小了，对平台上所有投资人都有利。
& && &&&所以，投资人应该保持自己独立理性的思想，迷茫期就算什么都不懂，可以一点点学，理财常识基本掌握之后再小额试水。
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监管新规出台 层峰创融等P2P平台走向成熟
我国网络借贷平台数增速在过去一年有所放缓。放缓的趋势在市场上已经日渐明显，网贷行业的发展也越来越成熟。2015年以来，随着监管政策的出台和改革步伐的不断加快，监管思路日趋明细，越来越多的平台开始走上稳步发展的道路。数据显示，截至2016年6月底，网贷行业正常运营平台数量为2349家，相比5月底下降了47家，而这已是网贷平台数量连续第7个月下降。仅今年上半年网贷平台就减少了246家，预计未来平台数量将会继续减少。2015年，政府开始正式监管P2P，相关政策和制度相继被不断完善，监管主体也各自就位，将各类金融主体都区分开来监管。在监管的大环境下，明确监管细则，将P2P的准入门槛提高，银行资金托管，信息批露完全，排除自融以及资金池，禁止线下门店进行理财资金交涉等细则进行明确。监管政策的出台，促进了P2P行业的良性发展，原先不规范的平台必将随着时间的流逝淡出历史舞台。P2P网贷利率趋于合理，收益依然丰厚。2015年《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的出台，给P2P网贷行业设定了利率红线。自此，在P2P网贷行业以高息诱骗为目的的伪平台集体消失，而以高息拉用户的真P2P平台，也低调许多。特别是经过大半年的利率调整，P2P网贷的收益已经保持在一个相对合理的区间范围内。比如国内始终坚持稳妥运营的层峰金融，目前预期年化收益在7%-18%之间的50倍活期存款收益，这一利率设定，对做投资来讲，即有好利可图，又避免了由超高息带来的高违约率风险造成的收益损失。上月末，促进行业自律监管的中国互联网金融协会正式成立。它对P2P网贷行业的意义，让P2P网贷这个原本处于粗放管理状态的“野孩子”，有了国家级的监护人，P2P网贷行业真正走向正本清源。“十三五规划”确定了2016年互联网金融行业的规范发展之年。层峰创融认为，对P2P网贷来说，2016年，在国家监管重点治乱的系列措施下，整个行业风气将呈现有史以来的好转。虽然网贷监管大浪淘沙，一些运营实力弱的平台可能会被整改掉，但我们相信随着P2P网贷行业系列监管政策法规的陆续出台和完善，平台的发展将会迎来一个新的春天。作为国内领先的互联网综合金融信息服务平台，层峰创融认为，2016年，对大众投资者来说，P2P网贷都值得一投。更重要的是，P2P网贷监管不是洪水猛兽，监管新规的出台，除了稳定金融市场外，多多少少都会是站在保护投资者利益这边的。层峰创融坚信，随着更多投资者意识到P2P的优势，选择P2P网贷的理财的人会越来越多，P2P行业也将越来越成熟。
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我国网络借贷平台数增速在过去一年有所放缓。放缓的趋势在市场上已经日渐明显，网贷行业的发展也越来越成熟。2015年以来，随着监管政策的出台和改革步伐的不断加快，监管思路日趋明细，越来越多的平台开始走上稳
我国网络借贷平台数增速在过去一年有所放缓。放缓的趋势在市场上已经日渐明显，网贷行业的发展也越来越成熟。2015年以来，随着监管政策的出台和改革步伐的不断加快，监管思路日趋明细，越来越多的平台开始走上稳步发展的道路。数据显示，截至2016年6月底，网贷行业正常运营平台数量为2349
家，相比5月底下降了47家，而这已是网贷平台数量连续第7个月下降。仅今年上半年网贷平台就减少了246家，预计未来平台数量将会继续减少。
2015年，政府开始正式监管P2P，相关政策和制度相继被不断完善，监管主体也各自就位，将各类主体都区分开来监管。在监管的大环境下，明确监管细则，将P2P的准入门槛提高，银行资金托管，信息批露完全，排除自融以及资金池，禁止线下门店进行理财资金交涉等细则进行明确。监管政策的出台，促进了P2P行业的良性发展，原先不规范的平台必将随着时间的流逝淡出历史舞台。
P2P网贷利率趋于合理，收益依然丰厚。2015年《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的出台，给P2P网贷行业设定了利率红线。自此，在P2P网贷行业以高息诱骗为目的的伪平台集体消失，而以高息拉用户的真P2P平台，也低调许多。特别是经过大半年的利率调整，P2P网贷的收益已经保持在一个相对合理的区间范围内。比如国内始终坚持稳妥运营的层峰金融，目前预期年化收益在7%-18%之间的50倍活期存款收益，这一利率设定，对做投资来讲，即有好利可图，又避免了由超高息带来的高违约率风险造成的收益损失。
上月末，促进行业自律监管的中国互联网金融协会正式成立。它对P2P网贷行业的意义，让P2P网贷这个原本处于粗放管理状态的&野孩子&，有了国家级的监护人，P2P网贷行业真正走向正本清源。
&十三五规划&确定了2016年互联网金融行业的规范发展之年。层峰创融认为，对P2P网贷来说，2016年，在国家监管重点治乱的系列措施下，整个行业风气将呈现有史以来的好转。虽然网贷监管大浪淘沙，一些运营实力弱的平台可能会被整改掉，但我们相信随着P2P网贷行业系列监管政策法规的陆续出台和完善，平台的发展将会迎来一个新的春天。
作为国内领先的互联网综合金融信息服务平台，层峰创融认为，2016年，对大众投资者来说，P2P网贷都值得一投。更重要的是，P2P网贷监管不是洪水猛兽，监管新规的出台，除了稳定金融市场外，多多少少都会是站在保护投资者利益这边的。层峰创融坚信，随着更多投资者意识到P2P的优势，选择P2P
网贷的理财的人会越来越多，P2P行业也将越来越成熟。
[责任编辑：马越]
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