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没全额还款，利息居然不是按未还部分算？？
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普卡III级, 经验值 360, 距离下一级还需 139 经验值
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无意中看到的这个，没全额还款，利息居然不是按未还部分算？？是真的吗，这样不是太不合理 了
比如，我用了10000我还了5000,结果利息不是按剩下的5000比刷卡那天算，而是按10000算，真不是坑吗？
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楼主火星来的？全地球除了工行外，所有银行都这样的
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申卡之前的章程再去读一遍
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都这样啊，不用大惊小怪
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全额罚息都不知道，楼主太年轻
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都这样啊，大惊小怪
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差一块钱没还都是全额罚息
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吃一堑长一智吧，就大妈是未还部分罚息
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B2星球来的& &真是的&&最基本的用卡常识都不懂&&
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信用卡逾期还款不能惹：少还一分也被罚 免罚技巧须知
　　时下，对绝大多数人来说早已不陌生。小小卡片独具的可透支性，尤受消费者青睐。但遗憾的是，并非所有持卡人都了解信用卡的“内涵”，许多人甚至因此遭受经济损失，比如说“逾期全额罚息”就是“不宜招惹”。
摄影记者 张衡年
　　不经历不知道
　　少还一分钱也要全额罚息
　　近日，市民周先生向商报记者反映，今年1月，他用某信用卡透支消费了35000元，免息期内他及时把35000元钱打进了信用卡账户。最近，收到银行寄来的对账单显示，上期欠款利息加滞纳金共613元。
　　周先生很不解：明明在免息期内还清钱了，怎么要还这么多利息？立马致电银行信用卡部。信用卡工作人员查单后告诉他，还有20元的零头未还清，按照信用卡章程，部分欠款要按全额计息。周先生想起来了，这张卡是一张有慈善功能的信用卡，之前周先生选择每月扣10元慈善费，这两个月忘记存进去，这样算来，上期消费总共是35020元。
　　就算20元的零头忘了还，那也不至于产生那么多利息？这罚息是怎么算出来的？对于周先生的问题，商报记者联系了该银行信用卡中心。工作人员介绍，只要持卡人没有在还款期内还清欠款，按目前信用卡章程，持卡人应支付“透支款”自银行记账日起至还款到账日的透支利息。不过，银行方面也表示，考虑到周先生的情况比较特殊，信用卡中心已与总行信用卡部联系，准备为周先生减免利息。
　　周先生因为特殊原因，银行可以为他减免利息，但是对于多数持卡人来讲，就没这样幸运了。有多张银行信用卡，因为粗心而还款不足的他，屡屡被罚息。“印象最深的一次是，上期账单还剩1元9角的零头还未还清，结果被罚300多元利息。”
　　少还一分钱，也要“全额罚息”。但是究竟怎么算利息，持卡人一头雾水。某银行信用卡相关人员介绍，目前银行在对信用卡逾期还款的计费方面普遍采用的都是循环利息的计算。循环利息的计算是以账单上每笔金额（包括不享受免息还款期的消费本金、预借现金本金、已出利息）为计息本金，以该笔账款的记账日为计息起始日，到该笔账款还清日为止，日息0.05%。
　　假设3月5日是银行的账单日，在本月账单周期内，王小姐3月4日有一笔消费，金额为1000元。那么王小姐“本期应还金额”为1000元，“最低还款额”为100元。
　　如果王小姐于3月30日前只偿还了最低还款额100元，则4月5日的对账单中，循环利息具体计算如下：1000元×0.05%×26天（3月5日－3月30日）＋（1000元－100元）×0.05%×6天（3月31日－4月5日）＝循环利息。
　　为此，业内人士提醒市民，由于信用卡逾期循环计息罚息较高，因此一定要在还款期到期前还款，以免无故支付多余的利息。
　　免逾期有窍门
　　主动选择合规还款方式
　　申请余额计息的信用卡
　　目前国内绝大部分的银行都是采用全额计息的方式，对持卡人偿还的部分也计息，即只要一分未还，对当期应还款全额计息。而余额计息的利率计算方式是根据部分还款后剩余的部分计息，这样一来即使信用卡逾期还款也能减少自己的损失。
　　中介还款要选正规网站
　　目前一些网站（比如财付通、拉卡拉等）为信用卡持卡人提供了第三方中介服务，即为避免信用卡逾期还款的出现，通过该中介就可以在网上实现跨行、跨区还款而免收手续费。在采用中介网站还款的时候，一定要选择正规的网站，同时仔细核对账单信息，确保每笔消费的真实性。需要注意的是，采用第三方中介网站还款的时候，一定要注意到账日期是否在还款期限内，否则极易造成损失。
　　财付通客户服务中心刘小姐对商报记者说，“不管通过何种中介进行还款，还款肯定是要有一个时间的，客户在还款时选择某个银行后，我们的页面上点击信用卡还款会提示客户所还款会在什么时间之前到账，如果明天就是银行规定的还款日，而客户仅是在还款日前一天通过财付通进行还款，由于网络原因或银行原因，那就有可能会造成信用卡的逾期还款，遇到这种情况，我们都会跟银行进行处理，以最终给客户一个满意的答复。不过目前我们遇到延迟的情况并不多，若客户在还款日前一天还款，一点没有延迟也不可能，但后期我们都会帮助处理。”刘小姐说，“客户在财付通上还款一般都会提示在次日晚上12点之前到账，不过每个银行的入账期也都是不同的，最长的像，遇到周末延迟，但最晚也不超过3个工作日。”
　　短时逾期有宽限期
　　目前多数银行会在持卡人信用卡逾期的第一日发送短信予以提示，一般银行会给予2日的宽限期，只要在2日内还款就可以视为按时还款。而此时持卡人最好采用柜台或同行ATM机等较为安全、能确保实时到账的还款方式，以免再次信用卡逾期还款状况的发生。
　　对于跨行网银转账的持卡人来说，要充分考虑跨行转账可能需要的时间，比如跨行转账需要2个工作日以上的话，还是建议采用实时到账的方式。而如果持卡人身在异地只能通过网银转账的话，应先致电信用卡中心说明情况，随后将当日跨行转账的荧屏截图传至中心即可。
　　“柜面通”还款要提前
　　持有广发银行、深圳发展银行、(,)、(,)、(,)、上海银行、(,)等的持卡人，可通过“柜面通”业务实现不同银行的跨行还款。记者了解到，目前银联柜面通还款业务在北京、上海、南京、无锡、天津、郑州等地均已开通此项业务。但是需要注意的一点是，进行柜面通还款必须要在还款日前三天进行，因为还款后需要2－3个工作日才能到账，如果接近还款日使用柜面通业务还款，那可能就会造成延迟还款，客户就需要缴纳罚金和利息。
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来源：金羊网
　　见习记者 黎华联
　　“不过少还了44.60元，就要还1070.57元利息，罚息是少还金额的24倍，这合理吗？”市民袁小姐气愤地说。袁小姐遇到的情况不是个例，事实上，产生这种现象的主要原因是银行采取“全额罚息”制度，一旦持卡人不全额还款，那怕是欠1分钱，都会对持卡
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人全部的账单收取利息。
　　新快报记者为此以客户身份咨询目前能发行人民币信用卡的18家银行，其中15家银行采取全额罚息制度，而这15家银行中有4家允许10元内欠款可以当作已经还清欠款，即11家银行会发生少还1分钱，全部算利息的现象。
　　少还44.60元要付1070.57元利息
　　近日，市民袁小姐向记者反映，今年1月，她用某银行信用卡透支消费了41994.60元，免息期内她把41950元钱打进了信用卡账户。最近，收到银行寄来的对账单显示，上面写着循环利息1070.57元。
　　袁小姐很不解：自己因为记不住信用卡的零头，于是按整数还款，拖欠未还的44.60元被收取利息是应该的，但怎么要还这么多，足足是44.60元的24倍？袁小姐致电银行信用卡中心，接线员查询后告诉她，只要账单未还清，那怕是差1分钱，按照信用卡章程，都要按全额计息。
　　袁小姐翻出信用卡章程，果然上面印着“持卡人未能在到期还款日前（含）&全额还款&的，不享受免息还款期待遇。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息。”袁小姐只好大呼倒霉，为自己的粗心埋单。
　　年化利率18.25% 是5年期以上贷款利率2.6倍
　　目前国内银行都对信用卡全额还款采取免收利息的做法，即持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，当期账单上本期发生的款项就会获得自消费日至到期还款日期间的免息待遇。
　　比如说消费者账单日为每月7日，还款日为每月25日，那么持卡人在3月8日消费8000元，到账日就是4月7日，那么持卡人如果在4月25日前全额还款8000元，就可以免收利息。
　　不过，免息期仅仅针对在到期还款日全额还款的持卡人，如果在到期还款日未能全额还清欠款，则不能享受免息期，银行要计收利息。目前信用卡还款的利息是按日息万分之五，按月复利计算，折算成年化利率高达18.25%，是现行5年期以上贷款利率7.05%的2.6倍，持卡人不小心的话，利息就会被滚雪球滚成巨额账单。
　　信用卡计息方式1
　　全额罚息：少还1元8000元账单利息192元
　　目前我国信用卡计息方式分两种，一种是全额罚息，一种是未清偿部分计息。全额罚息是指在还款日后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，只要未足额还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。如果持卡人不全额还款，按全额罚息方式计息会怎样计算呢？
　　假如持卡人在3月8日消费8000元，在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元，“最低还款额”为800元。
　　持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元，那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日）+7200元×0.05%×12天（4月25日-5月7日）=192元+43.2元=235.2元。
　　如果在还款日只还了7999元，少还了1元，那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。
　　信用卡计息方式2
　　未清偿计息：少还1元8000元账单利息0.03元
　　未清偿部分计息是指，持卡人如果产生部分还款，还款部分可以得到免息待遇，银行只对未偿还部分计算利息。
　　按照未清偿部分计息，持卡人同样在3月8日消费8000元，在还款日4月25日按照最低还款额还了800元，持卡人在这天归还的800元可以享受自消费日到还款日免息待遇，那么在5月7日的账单上，其循环利息为：7200元×0.05%×60天（3月8日-5月7日）=216元，较全额罚息可以节省19.2元。
　　如果在4月25日还款7999元，少还了1元，那么在5月7日的对账单中的循环利息为：1元×0.05%×60天=0.03元，利息将比全额罚息大幅减少，可少付191.976元。
　　18家银行仅3家采用未清偿计息
　　有网站曾推出“银行不公平格式条款哪条最霸道”调查活动，“全额罚息”被消费者认为是仅次于“收年费同时，又收小额账户管理费”之外最霸道的条款。
　　2009年2月，率先取消了“全额罚息”制度，改为“部分还款，部分计息”，但调查发现，三年过去，仅有浦发、农行两家银行跟进，即共有3家银行采用未清偿部分计息。
　　、、民生、华夏、、、邮储、光大、、中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚银行等15家银行都采取全额罚息制度，意味着持卡人如果不全额还款，同样条件下，这15家银行的计息制度令持卡人付出更多利息。
　　4家银行推“容差还款”
　　事实上，全额罚息最令消费者不满的是出现部分零头没还清就被全额罚息、收取滞纳金和影响征信。因为大多数消费者往往只大约记着账单整数，极易出现部分零头未还的状况，即按照上面的计算，会出现出现少还1元钱，罚息192元的现象。
　　针对消费者颇为质疑的这种情况，部分银行推出“容差还款”的新政，即账单内到期欠款的小额零头会自动滚入下期账单中，不对账单进行全额罚息。不过，新快报记者调查发现，只有建设银行、招商银行、、等4家银行采取容差还款方式，对10元以下的未还账单视作全部还清，不再全部罚息，只需在下期账单还清即可。
　　这意味着，采取全额还款而又没有容差还款制度的中行、交行、邮储行、光大、深发展、中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚会出现少还1分钱，全额收利息的情况。
　　滞纳金起点中信最高最低收取30元
　　消费者在到期还款日全额还款可以免收利息，但是到期还款日前部分还款，超过最低还款额就会被收取利息。
　　如果所还款项连最低还款额都达不到的话，除了收取未还部分利息，银行还会按照最低还款额未还部分收取滞纳金，而且会在个人征信系统留下不良的记录。
　　目前发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额的行为，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。
　　尽管目前18家银行都按照最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。
　　浦发、中行、不设上下限。最低收取1元。工行最低收取1元，封顶500元。建设银行最低收5元。招商、民生、华夏、交行、邮储、广州银行最低收取10元。深发展最低收15元。兴业、广发、广州农商、东亚最低收20元。
　　滞纳金起点为18家银行中最高，最低收取30元，这意味着，假如持卡人最低还款额为800元，如果只还了700元，尽管按照未还部分100元的5%费率计算得5元，但未满30元都会被按作30元收取。
　　各银行计息规则及滞纳金收费情况
　　银行 计息规则 容差还款方式 滞纳金（按最低还款额未还部分计算）
　　工商银行 未清偿部分计息 无 5% ，1-500 元
　　 未清偿部分计息 无 5%
　　农业银行 未清偿部分计息 无 5% ，最低 1元
　　建设银行 全额罚息 10 元以内 5% ，最低 5元
　　招商银行 全额罚息 10元以内 5% ，最低 10 元
　　民生银行 全额罚息 10元以内 5% ，最低 10 元
　　华夏银行 全额罚息 10元以内 5% ，最低 10 元
　　中国银行 全额罚息 无 5%
　　交通银行 全额罚息 无 5% ，最低 10 元
　　邮储银行 全额罚息 无 5% ，最低 10 元
　　光大银行 全额罚息 无 5%
　　深发展 全额罚息 无 5% ，最低 15 元
　　中信银行 全额罚息 无 5% ，最低 30 元
　　 全额罚息 无 5% ，最低 20 元
　　广发银行 全额罚息 无 5% ，最低 20 元
　　广州银行 全额罚息 无 5% ，最低 10 元
　　广州农商 全额罚息 无 5% ，最低 20 元
　　东亚银行 全额罚息 无 5% ，最低 20 元
(责任编辑：王洪宁)
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客服邮箱：信用卡到期忘了还怎样才能少还利息？
信用卡到期忘了还怎样才能少还利息？
来源于搜狐 发表于 10:10:40
一想到要给银行送钱，就揪心地疼…规划君有一朋友最近很忧伤，因为她收到一个“吓人”的信用卡账单，上面有将近1000元的循环利息！这位朋友可是天天看好规划微信爱学习爱理财的“三好学生”，而且平时聚会的时候，还经常和小伙伴分享自己的理财方法。这可倒好，1万块存1年攒钱助手的利息，被她一下子弄没了！伤心过后，规划君觉得，这不是个例，很多人在使用信用卡的过程中，不知不觉在给银行交小费。攒钱实属不易，怎么还能漏财呢？所以，今天规划君就好好给大家说说信用卡的利息问题。什么是循环利息？先要明白这个循环利息是什么意思。简单说就是信用卡到了还款日，没有足额按时还款，从而产生的利息。按理说，到了还款日没有按时还款，被银行收点利息理所应当，谁让咱提前刷卡消费了呢，怪也只能怪自己。可是你知道吗？这个利息计算起来可是很吓人的，而且如果稍不注意，信用受损，以后想再贷款买房就困难多了。规划君可不是吓唬你。我身边有个朋友（对，规划君不仅亲戚多，朋友也多【笑哭脸】），前阵子要贷款买第二套房，本来跟银行信贷人员谈好的3成首付，9折利率。等开始走贷款流程的时候，发现夫妻两人信用卡都有逾期的纪录，结果银行死活要5成首付，利率还不打折。就这样，由于信用问题，要多付出20%的资金，还要多承担一定的利息。利息到底怎么算？在说具体计算之前，规划君先给大家说一个重要的事情：如果你在还款日前按时还款了，不会产生任何利息；可是如果你没有“按时”并且“全额”还款，你的所有欠款从你消费的那天起就开始产生利息了，也就是说，这个时候你不能再享受25-55天不等的免息期待遇了。来看个栗子：小白的账单日为每月1日，到期还款日为每月20日。小白在3月1日刷卡消费了1万元，可是等到4月20日，天了噜，小白忘了还，自动扣款的储蓄卡上只有5000元，还有5000元没有还。最要命的是，小白对这一切都没有留意，一直到5月1日看到对账单。。。利息有多少呢？来，规划君手把手教你来算下：利息=10000元 * 0.05% *51天（3月1日--4月20日）+(10000元-5000元) * 0.05% * 10天（4月21日--4月30日）=255+25=280元。也就是说，如果信用卡到期没有全额还款的话，小白刷卡消费的1万元从3月1日就开始按照每天万分之五计息了，即使小白在4月20日还了5000元。这种情况还算是好的，如果小白的储蓄卡上连1000元都没有（也就是最低还款金额），那可就要影响信用了。因为，如果实际还款低于最低还款额（还款额的10%），则被视为逾期，而且如果两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期，可能会被银行拉入黑名单，被拒贷。真的忘还怎么办？其实，规划君也理解，欠钱不还这种事，我们从来不干，我们根本就不是那样的人。信用卡没及时还，真的只是忘记了，或者是记错了还款金额导致的。那到底有没有补救的办法呢？当然有，这里规划君就给大家支个招：1、在发现的3天之内给信用卡客服中心打电话。如果发现绑定的储蓄卡钱被扣完了，第一反应就是信用卡或者是房贷没还够。这个时候，赶紧给信用卡中心打电话，好好跟客服人员解释一下，能不能给一两天宽限期，然后抓紧把钱补上。这个方法用的好，一般不会被收利息的。2、如果收到下一个月的账单才发现被收了利息（就像上面例子的小白），那就没辙了，利息是铁定要交的，不过也可以给信用卡中心打电话试试，看看能不能减免一些。规划君有个小伙伴就是这么办的，银行的确通融了一下，不过据说这个办法只能用一次。说了这么多，其实想不被银行收利息，最好的办法还是未雨绸缪，提前绑定好自动扣款的储蓄卡，另外养成提前看账单的好习惯，不要等过了还款日才想起来欠银行多少钱。甄选优质的金融产品、评测热门金融产品；科普金融投资知识；提供赚钱方法和途径。让你赚钱更轻松！查看更多理财干货，请扫描下面二维码关注微信公众号：“金融工厂精选”
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