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　　联动凝聚合力，促进各国共同发展。在经济全球化时代，各国经济一荣俱荣，一损俱损。唯有合作，方能实现共同发展。国际货币基金组织总裁拉加德支持各国政策规则联动、基础设施联动、利益共赢联动的提议，认为这才是真正的增长。
　　原标题：资兴市给全市全封闭客车装上玻璃爆破器　　根据现场情况，消防官兵及时与高速路政部门联系调派大型拖车对两车进行牵引分离。随后，消防官兵爬入驾驶室内，运用液压破拆工具进行破拆。经过近1个小时的紧急处置，成功将被困司机救出并送往医院救治。
　　据悉，未来塘厦将致力于打造高尔夫教育重镇。塘厦镇党委委员许自福介绍，自2014年9月以来，塘厦镇就在塘厦初级中学和塘厦中心小学开设高尔夫教育试点，两年来已让1300多名学生接触到高尔夫课程。从今年9月起，高尔夫青少年教育在全镇公办中小学全面铺开，新增五所公办小学开设高尔夫体育课程。部分镇内民办小学也有意向开设高尔夫课程。
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互联网清理整顿男子被车轮压住，当场没了生命体征，小孩大声哭喊。
这批“高标准二人间”住宿费也是普通四人间的两倍。
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　　未来有可能成为一项颠覆式创新的功能是集体账户。
　　文｜唐欣 来源｜虎嗅网（ID：huxiu_com）
　　说起中国的互联网，虽然有BAT这样的巨无霸企业，但说起来能够领先世界的并不算多。这里讲的领先并非是收入和规模的领先，而是模式和理念的领先。但有一个领域，笔者认为是实实在在领先世界的，那就是支付。
　　笔者近两年曾经去过美国和欧洲最发达的国家，信用卡可以说相当普及，但电子支付并不多见。然而在国内，笔者在路边摊买水果，都可以用手机支付了。
　　至于原因，也许可以解释为后发优势吧。不过本文的主旨并非分析原因。笔者的目的是想回顾一下国内的支付发展到今天，都经历了哪些跨越式的发展，并构想一下下一次的创新会是以怎样的形式出现。
　　「国内的电子支付产业经历了四次重大的变革 」
　　第一次是支付宝担保交易。
　　淘宝2003年成立之初，面对当时强大的竞争对手易趣，推出了担保交易功能。几乎可以说完全是由于这个功能奠定了淘宝的成功，成就了如今在电商领域雄霸天下的局面。
　　担保交易解决了电商发展初期人们对网上购物信任度低的关键障碍。支付宝作为平台方将资金“截留”，若干天后根据交易确认情况将资金拨付给收款方。看似简单的商业逻辑，却解决了行业大问题，造就了中国电商蓬勃兴旺的局面。担保交易不仅仅成就了支付宝，也成就了中国电商业。
　　第二次是余额宝。
　　于2013年6月推出的余额宝，很快成为全球规模最大和用户数量最多的公募基金之一。从产品形态上看，余额宝其实并没有什么太新奇的地方。说它是产品上的创新，不如说它是制度和政策上的创新。余额宝不仅仅能够实现较高的理财收益，同时还能够基本无限制的消费和转出。余额宝对银行体系也带来了直接的冲击。虽然余额宝募集的资金量和银行的存款相比还显得微不足道，但它显示出了强大的活力，比银行储蓄和短期理财产品显示出明显的优势。
　　除了这些，笔者认为余额宝之所以称得上是颠覆式创新，在于它在三个方面颠覆了传统的投资理财观念：
　　颠覆了传统的理财客户获取观念，让人们认识到通过互联网获取用户的巨大潜力，银行不再成为唯一的销售渠道，直接带动了各种互联网“宝宝”的出现；
　　颠覆了传统的理财客户定位观念，大大降低投资门槛，聚焦长尾用户，让人们认识到服务大量“散户”一样可以低成本的募集大量资金；
　　颠覆了大量用户的资金配置习惯，将原有配置为活期储蓄的资金转到余额宝（或其他相似产品）上，提高了资金收益。
　　第三次是二维码支付。
　　二维码由来已久，二维码支付的概念由谁提出也无从得知。然而二维码支付一经由互联网巨头支持，就迅速在国内推广起来。
　　二维码的创新之处在于它是一个非常简单便捷的人机交互界面，可以迅速的连接线上和线下。相比较传统pos机，它的改造成本又非常低廉。再加上支付宝、微信等产品不收取结算手续费，甚至反补贴式的推广，在国内主要城市中，二维码的普及率已经相当高，二维码支付已经成为手机支付的“标配”。
　　在2014年，二维码支付曾经被监管部门叫停过。当时笔者为一家支付相关的企业在做咨询服务，企业面临的问题就是究竟选择哪种握手方式作为产品的主打界面。笔者坚定的认为二维码将成为未来行业最主要的交互模式。相比曾经呼声很高的NFC、声波支付等，二维码在安全性和用户体验上做了很好的平衡。
　　虽然不少“专家”曾经批评二维码认证方式过于简单且编码容易破解。但实际上，二维码并非是一个资金停留的渠道，而只是一个链接地址，也就是意味着它并不会比网上支付更不安全。在加上现有的支付基本集中在几家大型app上，它们的监管基本也能杜绝“钓鱼”二维码的出现。与之相比，NFC和声波支付这种更为“简洁”的握手方式，因为缺少界面，反而会给用户不安全的感觉。
　　第四次是微信红包。
　　2014年1月微信红包于春节前推出，随后立刻摧枯拉朽一般普及开来。人们迅速接受了这种新的“问候”方式，并将之视为一种时尚。
　　微信红包的创新之处在于基于随机性实现了支付的娱乐效果，将支付和社交很好的结合在一起。用户收发红包的过程不再仅仅是资金的转移，而是一种社交和娱乐活动。发红包者享受到了被恭维的快感，收红包者体验到了不确定性带来的意外之喜。
　　红包对于微信支付的意义几乎是决定性。它使得微信支付从阿里完全不重视的小角色，摇身一变成为支付宝相提并论的竞争对手。由于微信庞大的用户群，在日常C2C的支付方面，微信的普及率还更高过支付宝。而借由微信红包形成的沉淀资金，又成为微信发展电商、开展线下支付奠定了坚实的基础。
　　如果简单描述四次创新带来的颠覆式效果，那就是担保交易成就了电商；余额宝成就了互联网金融；二维码成就了线下支付；微信红包成就了社交支付。
　　从极光得到的数据显示，截止8月底，微信在国内的用户渗透率为85.95%，排名第一；支付宝渗透率为44.97%，排名第四。虽然无法直接比较双方支付部分的表现，但微信的用户优势显然让其占尽便宜。
　　这里笔者顺便评价一句，那就是阿里的两次创新对产业带来的溢出价值相当大，而腾讯的创新则更多是对自身带来的价值，从这一点看笔者更欣赏阿里系。
　　过去的四次颠覆式创新成就了今天两强争霸，百业兴旺的局面。未来在支付领域的创新肯定还不会停止，但能够称得上颠覆式创新的，可能就难得一见了。因为金融领域和其他互联网领域不同，它的每一次创新，看似简单，实际上背后通常都要做大量的政策性和制度性工作。
　　互联网支付能够发展到今天这样领先世界的局面，不仅仅是互联网公司的努力，同样也要感谢监管部门的解放思想。
　　再回到主题，笔者认为未来有可能成为一项颠覆式创新的功能是集体账户。
　　何为集体账户，顾名思义，就是该账户不为某个个人所有，而是为两个或两个以上用户共同所有。这个功能在以下几种场景中会得到应用：
　　首先是服务的担保交易。支付宝的担保交易主要应用于阿里系自己的平台，淘宝、天猫等。如果一旦出现买卖纠纷，支付宝可以根据平台内的物流信息、买卖双方对话等信息进行判断，决定资金是该划拨给卖方还是退还给买方。
　　但对于交易规模大得多的平台外交易，支付宝无法评判，也就无法提供担保交易服务。但实际上，这样的需求是切实存在的。比如在日常生活中的清洁服务。如果买方提前支付，则会担心服务质量会下降。而如果事后支付，服务方也会有被赖账的风险。如果提前将款项放在买卖双方共有的集体账户中，当服务完成后，经买方确认，款项从集体账户转移到卖方个人账户，交易完成。
　　如果这个过程中出现纠纷，需要双方自行协商解决。无法解决的，可以走仲裁或法律途径。但在有公允结果之前，集体账户的资金不属于任何一方，而是属于双方共有。
　　这样的功能的确不能彻底解决服务交易信任问题，但对于那些有心诈骗或故意赖账的人来说，这种集体账户将大大提高诈骗门槛。另外，对于那些阿里平台之外的交易场景，比如个人对个人出售一部二手手机，或是远程帮你PS一张图片等，都可以通过集体账户进行交易资金的过渡。
　　也许有人会觉得这种功能容易产生纠纷。但实际上，纠纷并非是集体账户带来的，而是本身交易过程带来的。集体账户只会促进交易的形成，而不会带来额外的纠纷。
　　第二个场景，集体账户将成为集体支付的基础。目前的一些集体支付场景通常是由一个人来支付，然后再分别找相关人员进行分摊。在这个过程中，如果有人有意无意的忘记分摊，也会给支付人造成不大不小的困扰。这个风险的存在让任何人都不太愿意出头来做支付人。
　　如果存在集体账户功能，那么在集体消费之前，所有相关人员需要事先将费用划入账户。在需要支付的时候只需要由某一方发起支付请求，其他人确认即可从集体账户直接支付相关金额。这个过程中，所有人都是平等的，没有人需要承担更多的支付风险或催讨义务。
　　第三个场景，集体账户可以成为小型合伙组织的资金管理平台。小型合伙团队或工作室，一般不会聘请专职财务人员进行财务管理，往往也没有独立的公司账户。或者即使有注册公司，建立公司账户，也往往不太会操作，而是为了方便，通过个人账户操作资金往来。这种情况一方面容易产生纠纷，另一方面需要将各方支出汇总计算，再由合伙人分摊，过程非常繁琐。
　　如果存在集体账户功能，组织的资金可以得到统一的管理。合伙人可以将出资汇总到集体账户，然后可以用于购买原材料或支付其他费用。账户的资金往来和收支情况也可以通过网络一目了然的呈现出来。
　　如果说即时通讯软件的群功能是信息流的集中化，那么集体账户就是资金流的集中化。笔者认为，如果能够实现，将会成为支付领域的又一次颠覆式创新。甚至未来有可能成就企业资金管理的巨大变革。
　　但就如同支付领域的其他创新一样，如果真的出现集体账户功能，那是需要在政策和法律上好好做一番研究和突破的。
　　法律是否能够承认共有资金的地位？
　　集体账户中产生的收益如何分配？
　　如果一方无法履行职责，那么资金该如何处理？
　　如果产生了无法调节的纠纷，但又无法通过法律途径来解决，那平台该如何处置？
　　这些问题都是需要产品设计者考虑的。但出现问题并不可怕，只要有用户，有流量，有使用场景的满足，产品就是有价值的，其他障碍的解决就只是时间问题了。
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客服邮箱：阿里腾讯牵头的四次颠覆式创新之后，支付的下次革命会是集体账户吗？
阿里腾讯牵头的四次颠覆式创新之后，支付的下次革命会是集体账户吗？
摘要：笔者近两年曾经去过美国和欧洲最发达的国家，信用卡可以说相当普及，但电子支付并不多见。然而在国内，笔者在路边摊买水果，都可以用手机支付了。
　　说起中国的互联网，虽然有BAT这样的巨无霸企业，但说起来能够领先世界的并不算多。这里讲的领先并非是收入和规模的领先，而是模式和理念的领先。但有一个领域，笔者认为是实实在在领先世界的，那就是支付。　　笔者近两年曾经去过美国和欧洲最发达的国家，信用卡可以说相当普及，但电子支付并不多见。然而在国内，笔者在路边摊买水果，都可以用手机支付了。　　至于原因，也许可以解释为后发优势吧。不过本文的主旨并非分析原因。笔者的目的是想回顾一下国内的支付发展到今天，都经历了哪些跨越式的发展，并构想一下下一次的创新会是以怎样的形式出现。　　「 国内的电子支付产业经历了四次重大的变革 」　　第一次是支付宝担保交易。　　淘宝2003年成立之初，面对当时强大的竞争对手易趣，推出了担保交易功能。几乎可以说完全是由于这个功能奠定了淘宝的成功，成就了如今在电商领域雄霸天下的局面。　　担保交易解决了电商发展初期人们对网上购物信任度低的关键障碍。支付宝作为平台方将资金“截留”，若干天后根据交易确认情况将资金拨付给收款方。看似简单的商业逻辑，却解决了行业大问题，造就了中国电商蓬勃兴旺的局面。担保交易不仅仅成就了支付宝，也成就了中国电商业。　　第二次是余额宝。　　于2013年6月推出的余额宝，很快成为全球规模最大和用户数量最多的公募基金之一。从产品形态上看，余额宝其实并没有什么太新奇的地方。说它是产品上的创新，不如说它是制度和政策上的创新。余额宝不仅仅能够实现较高的理财收益，同时还能够基本无限制的消费和转出。余额宝对银行体系也带来了直接的冲击。虽然余额宝募集的资金量和银行的存款相比还显得微不足道，但它显示出了强大的活力，比银行储蓄和短期理财产品显示出明显的优势。　　除了这些，笔者认为余额宝之所以称得上是颠覆式创新，在于它在三个方面颠覆了传统的投资理财观念：　　颠覆了传统的理财客户获取观念，让人们认识到通过互联网获取用户的巨大潜力，银行不再成为唯一的销售渠道，直接带动了各种互联网“宝宝”的出现;　　颠覆了传统的理财客户定位观念，大大降低投资门槛，聚焦长尾用户，让人们认识到服务大量“散户”一样可以低成本的募集大量资金;　　颠覆了大量用户的资金配置习惯，将原有配置为活期储蓄的资金转到余额宝(或其他相似产品)上，提高了资金收益。　　第三次是二维码支付。　　二维码由来已久，二维码支付的概念由谁提出也无从得知。然而二维码支付一经由互联网巨头支持，就迅速在国内推广起来。　　二维码的创新之处在于它是一个非常简单便捷的人机交互界面，可以迅速的连接线上和线下。相比较传统pos机，它的改造成本又非常低廉。再加上支付宝、微信等产品不收取结算手续费，甚至反补贴式的推广，在国内主要城市中，二维码的普及率已经相当高，二维码支付已经成为手机支付的“标配”。　　在2014年，二维码支付曾经被监管部门叫停过。当时笔者为一家支付相关的企业在做咨询服务，企业面临的问题就是究竟选择哪种握手方式作为产品的主打界面。笔者坚定的认为二维码将成为未来行业最主要的交互模式。相比曾经呼声很高的NFC、声波支付等，二维码在安全性和用户体验上做了很好的平衡。　　虽然不少“专家”曾经批评二维码认证方式过于简单且编码容易破解。但实际上，二维码并非是一个资金停留的渠道，而只是一个链接地址，也就是意味着它并不会比网上支付更不安全。在加上现有的支付基本集中在几家大型app上，它们的监管基本也能杜绝“钓鱼”二维码的出现。与之相比，NFC和声波支付这种更为“简洁”的握手方式，因为缺少界面，反而会给用户不安全的感觉。　　第四次是微信红包。　　2014年1月微信红包于春节前推出，随后立刻摧枯拉朽一般普及开来。人们迅速接受了这种新的“问候”方式，并将之视为一种时尚。　　微信红包的创新之处在于基于随机性实现了支付的娱乐效果，将支付和社交很好的结合在一起。用户收发红包的过程不再仅仅是资金的转移，而是一种社交和娱乐活动。发红包者享受到了被恭维的快感，收红包者体验到了不确定性带来的意外之喜。　　红包对于微信支付的意义几乎是决定性。它使得微信支付从阿里完全不重视的小角色，摇身一变成为支付宝相提并论的竞争对手。由于微信庞大的用户群，在日常C2C的支付方面，微信的普及率还更高过支付宝。而借由微信红包形成的沉淀资金，又成为微信发展电商、开展线下支付奠定了坚实的基础。　　如果简单描述四次创新带来的颠覆式效果，那就是担保交易成就了电商;余额宝成就了互联网金融;二维码成就了线下支付;微信红包成就了社交支付。　　从极光得到的数据显示，截止8月底，微信在国内的用户渗透率为85.95%，排名第一;支付宝渗透率为44.97%，排名第四。虽然无法直接比较双方支付部分的表现，但微信的用户优势显然让其占尽便宜。　　这里笔者顺便评价一句，那就是阿里的两次创新对产业带来的溢出价值相当大，而腾讯的创新则更多是对自身带来的价值，从这一点看笔者更欣赏阿里系。　　过去的四次颠覆式创新成就了今天两强争霸，百业兴旺的局面。未来在支付领域的创新肯定还不会停止，但能够称得上颠覆式创新的，可能就难得一见了。因为金融领域和其他互联网领域不同，它的每一次创新，看似简单，实际上背后通常都要做大量的政策性和制度性工作。　　互联网支付能够发展到今天这样领先世界的局面，不仅仅是互联网公司的努力，同样也要感谢监管部门的解放思想。　　再回到主题，笔者认为未来有可能成为一项颠覆式创新的功能是集体账户。　　何为集体账户，顾名思义，就是该账户不为某个个人所有，而是为两个或两个以上用户共同所有。这个功能在以下几种场景中会得到应用：　　首先是服务的担保交易。支付宝的担保交易主要应用于阿里系自己的平台，淘宝、天猫等。如果一旦出现买卖纠纷，支付宝可以根据平台内的物流信息、买卖双方对话等信息进行判断，决定资金是该划拨给卖方还是退还给买方。　　但对于交易规模大得多的平台外交易，支付宝无法评判，也就无法提供担保交易服务。但实际上，这样的需求是切实存在的。比如在日常生活中的清洁服务。如果买方提前支付，则会担心服务质量会下降。而如果事后支付，服务方也会有被赖账的风险。如果提前将款项放在买卖双方共有的集体账户中，当服务完成后，经买方确认，款项从集体账户转移到卖方个人账户，交易完成。　　如果这个过程中出现纠纷，需要双方自行协商解决。无法解决的，可以走仲裁或法律途径。但在有公允结果之前，集体账户的资金不属于任何一方，而是属于双方共有。　　这样的功能的确不能彻底解决服务交易信任问题，但对于那些有心诈骗或故意赖账的人来说，这种集体账户将大大提高诈骗门槛。另外，对于那些阿里平台之外的交易场景，比如个人对个人出售一部二手手机，或是远程帮你PS一张图片等，都可以通过集体账户进行交易资金的过渡。　　也许有人会觉得这种功能容易产生纠纷。但实际上，纠纷并非是集体账户带来的，而是本身交易过程带来的。集体账户只会促进交易的形成，而不会带来额外的纠纷。　　第二个场景，集体账户将成为集体支付的基础。目前的一些集体支付场景通常是由一个人来支付，然后再分别找相关人员进行分摊。在这个过程中，如果有人有意无意的忘记分摊，也会给支付人造成不大不小的困扰。这个风险的存在让任何人都不太愿意出头来做支付人。　　如果存在集体账户功能，那么在集体消费之前，所有相关人员需要事先将费用划入账户。在需要支付的时候只需要由某一方发起支付请求，其他人确认即可从集体账户直接支付相关金额。这个过程中，所有人都是平等的，没有人需要承担更多的支付风险或催讨义务。　　第三个场景，集体账户可以成为小型合伙组织的资金管理平台。小型合伙团队或工作室，一般不会聘请专职财务人员进行财务管理，往往也没有独立的公司账户。或者即使有注册公司，建立公司账户，也往往不太会操作，而是为了方便，通过个人账户操作资金往来。这种情况一方面容易产生纠纷，另一方面需要将各方支出汇总计算，再由合伙人分摊，过程非常繁琐。　　如果存在集体账户功能，组织的资金可以得到统一的管理。合伙人可以将出资汇总到集体账户，然后可以用于购买原材料或支付其他费用。账户的资金往来和收支情况也可以通过网络一目了然的呈现出来。　　如果说即时通讯软件的群功能是信息流的集中化，那么集体账户就是资金流的集中化。笔者认为，如果能够实现，将会成为支付领域的又一次颠覆式创新。甚至未来有可能成就企业资金管理的巨大变革。　　但就如同支付领域的其他创新一样，如果真的出现集体账户功能，那是需要在政策和法律上好好做一番研究和突破的。　　法律是否能够承认共有资金的地位?　　集体账户中产生的收益如何分配?　　如果一方无法履行职责，那么资金该如何处理?　　如果产生了无法调节的纠纷，但又无法通过法律途径来解决，那平台该如何处置?　　这些问题都是需要产品设计者考虑的。但出现问题并不可怕，只要有用户，有流量，有使用场景的满足，产品就是有价值的，其他障碍的解决就只是时间问题了。
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