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理财小知识：普通老百姓如何理财避开货币贬值？来源： 10:27 & &上个月经历了人民币大幅贬值后，新兴市场的国家货币面临贬值的压力。也许它对我们的影响可能感受不是那么明显，好像距离我们生活很遥远。你只是觉得原来一斤<span style="font-size:19font-family:宋体;color:#.5元的白菜价，可能变了3元。刚从银行取出来的红色毛爷爷立马就变成绿绿零钱。股市楼市也动荡不安。人民币贬值，普通老百姓手里的钱何去何从？？ & &对于普通老百姓来说，在面临人民币贬值的危机，让手里的钱不贬值的方法就是学会投资理财，掌握一些，才能临危不乱。 & &避开货币贬值的理财小知识：货币基金 货币型基金对投资者的理财知识和投资资金的要求都不高，如“阿里巴巴”、“微众银行”、“京东”、“百度”等互联网公司的货币型金融产品，其年化收益率一般能达到3~5%，而且风险较低，能随时赎回。投资者要知道货币基金投资的是债券、央行收据等货币市场工具，具有风险低、收益稳定、流动性好等特点，收益率高于比银行定期存款利率。 & &避开货币贬值的理财小知识： 银行定期储蓄定期储蓄是一种保本保收益的投资方式，优势在于资金安全，而且银行网点多，可在急用时即时取回，无需手续费，而且当定期金额达到五万，大部分银行都会有10%~30%的利率上浮。缺点是收益低，更适合年长及安全性要求很高的投资者。 & &避开货币贬值的理财小知识：基金定投 & &基金定投素有“懒人理财”之称，是指在固定的时间，投入固定的金额，投资指定的基金。这样做的优点是手续简单、省时省力，并有均摊本钱、复利效果。 & &而且每项基金定投都由专业的基金经理操盘，相对于理财知识较为缺乏的投资者，更适合进行基金定投，而且在牛市下，基金投资收益十分可观。同时，基金定投一般是五万起申购，所以投资者在不影响生活质量的情况下，可以将一定比例的资金做一份基金定投，从而使资金在风险可控的条件下，获得市场平均投资收益。 & &避开货币贬值的理财小知识：选择市场 制定理财规划投资理财并不难，关键要选择最适合市场及自身的方式。只要掌握了投资规律，通过投资理财使得财富抵御国内货币贬值，是较为容易的。在做投资理财的时候，必须时刻保持谨慎态度，不要幻想一夜暴富，要做好中长期的理财规划，第一步，对自己的资产状况进行盘点，包括存量资产和未来的预期收入，知道有多少财可理。第二步，对理财目标进行设定。第三步，弄清风险偏好是何种类型。-第四步，对资产进行战略性分配。懂得循序渐进，只有这样才能让自己的资金保持安全。 & &避开货币贬值的理财小知识：股票市场 对于刚入市的股民来说，可有选择性地投资股票组合。在股市走势尚未清晰时，可将蓝筹股仓位提高，坚持中长线投资策略，中途不要频繁换股，先做好一只股票，在牛市里长期下去，收益率会相当可观。当然股市投资风险在五种理财方式中，风险是最高的，也是不可预估的，因此投资者应该在充分认识股市风险性后，再决定是否入市。 & &在面临货币贬值的局面如何理财才能避免人民币贬值？可见掌握一些理财小知识的重要性。以上就是小编和大家分享的 理财小知识：普通老百姓如何理财避开货币贬值？更多理财相关内容，请关注。分享到：
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09:42 &&来源：华龙网&&&&
&&&&　　元旦将至，国内股市、期市将有7天暂停交易，怎样让自己的理财资金“不放假”?专家建议节日期间不妨将闲置资金投资货币基金进行理财。那怎样购买货基?购买货基又要注意些什么呢?
　　购买流程：购买前，要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约及开户程序等文件。然后，投资者需携带银行卡，身份证件，到银行的柜台网点填写业务申请，然后领取业务回执。
　　如何申购：可以到银行网点、有代销资格的券商营业部、基金公司直销柜台进行申购，第一次申购最低金额要求为100至1000，追加认购金额以1000的整数倍累加。
　　购买提示：选择货币基金要查看产品的规模大小，还要看产品长期业绩。选择年化收益率排名靠前且期限不长的货币基金。
　　[财经词典]
　　货币基金：是聚集闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
责编：聂娟货币与短端理财基金要如何选择_理财吧_百度贴吧
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货币与短端理财基金要如何选择收藏
　　在理财规划中，短期理财基金属于低风险的债券型基金，一般有30天-90天不等的封闭期，追求绝对收益，投资的品种包括现金、银行定期存款、大额存单、债券回购、短期融资券、国债、中央银行票据、金融债、中期票据、企业债及中国证监会认可的其他具有良好流动性的金融工具。　　　　货币基金是指投资于货币市场上短期货币工具的一种基金，包括剩余期限在397天以内（含397天）的债券，期限在一年以内（含一年）的中央银行票据、债券回购、银行定期存款、大额存单、现金等。　　　　6月底到7月初，货币基金的7日年化收益率又出现跳升，短期看似乎货币基金的回报高于短期理财基金。这种7日年化收益的跳升主要是货币基金兑现部分债券收益实现的。　　　　货币基金和短期理财基金是投资者低风险投资的重要品种，投资者在这方面应当精细选择，结合不同的实际情况作出选择。　　　　货币基金如今已经具备了良好的流动性，其灵活性越来越接近于活期存款。从回报上看，今年上半年，货币基金的平均回报整体也好于一年期定存。　　　　但如果投资者选择货币基金来管理现金，考察的因素不只是收益率的高低，更重要的是流动性和便利程度。　　　　Wind数据显示，截至7月3日，今年以来货币基金的平均7日年化收益率均值是4.53%，工银瑞信现金快线挂钩的工银货币是5.32%，回报均好于定期存款。　　　　在流动性方面，工银瑞信现金快线可以通过手机APP、网页、微信等多种渠道交易，用户在APPStore、安卓市场中搜索“工银现金快线”即可下载使用。　　　　工银瑞信现金快线实时赎回限额高达100万，同时支持工行信用卡客户设置自动还款等。如果投资者对资金流动性的需求没有那么强烈，可以考虑短期理财基金。　　　　从收益率看，短期理财基金在收益率上相对于货币基金有一定的优势，Wind数据显示，今年以来短期理财基金的7日年化收益率均值达到了5.01%，高于同期的货币基金。　　　　在货币基金和短期理财基金方面，工银瑞信为投资者提供了完善的产品线。工银瑞信今年有多个短端产品业绩居于同类基金前列。　　　　银河证券数据显示，截至日，工银14天理财A、B均排名同类基金第6，工银60天理财A、B均排名同类基金第3，工银货币排名同类基金第12。　　　　而根据Wind数据，上半年在所有货币型基金(包括短期理财产品)业绩十强榜上，工银瑞信独占3席，其中工银瑞信60天理财B以6.24%的7日年化收益率均值位居收益亚军。　　　　星贝网（）统计了货币基金自2004年成立以来各年的平均收益率，以及几只短期理财基金自成立以来的平均七日年化收益率。　　　　从家庭计划的统计结果看，短期理财基金与货币基金收益率相比并没有显示很强的优势。在费用率上，货币基金和短期理财基金的费用都包括管理费和托管费。货币基金的年费用率在0.43%左右，短期理财基金的平均年费用率0.36%左右。短期理财基金的平均年费用率小于货币基金。投资门槛，两者的投资门槛都比较低，都是1000元；流动性，除基金公司特别公告外，货币基金基本是每个交易日都可以申购赎回。短期理财基金的申购赎回则每个基金规定不一样。
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或　　对于经济来说，当产品、利润、货币三者形成有机循环时，整个社会的财富就会增加。　　而最可怕的情况是什么？　　是利润已经没了，产品不流动了，只有货币在狂飙！　　为什么会出现这种情况呢？　　因为有一种东西叫：资本！　　“资本”是一种具备天然的扩张性、侵略性的东西，资本的拥有者可以不用顾及“产品”和“利润”，仅仅依靠“货币”的狂飙也可以获得财富！　　资本大量存在的社会，往往划分为两个阶层，即：劳动阶层和资本阶层。资本阶层不断的催促整个社会财富发生各种“马太效应”，将财富往自己手里集中。　　需要强调的是：货币并不等于财富。货币只是形成财富的手段，健康的货币循环能形成财富，恶性的货币狂飙吞噬财富。　　资本掠夺财富的基本逻辑是：先让大量货币涌入市场，推高经济增长，提高劳动者的积极性。然后架空实体经济，迫使传统企业低价变卖资产，这时再来抄底收购，通过“一张一缩”变相侵占了劳动阶层的财富。　　资本吞噬财富可以分为3个阶段：　　第一阶段：货币超发　　第二阶段，现金紧缺　　第二阶段：抄底收购　　下面我们就来深刻剖析这其中的逻辑：　　第一阶段：货币超发　　资本家为了赚钱，不断扩大生产，不断要求劳动者加班干活，然后就生产出了大量产品，但是这些产品却卖不出去，为什么呢？因为社会上的消费者也是广大劳动者构成的，而劳动者被资本家剥削后，根本没有那么多钱去消费。劳动阶层虽然创造了大量财富，却又不能享受这些成果，于是这就造成商业的不流通，产品大量过剩，这就是所谓的产能过剩。　　而此时，宏观经济被诊断为内需不足，于是开始实行宽松货币和货币超发的政策。而当内需不足而产品又大量积压时，采用刺激货币的政策是最危险的。　　在实体产业衰退、金融杠杆无处不在的情况之下，宽松和超发的货币，也恰恰只会被资本阶层利用，其实就是一种加强版的马太效应。　　这些货币也既不会投入实体产业的生产循环，也不会闲着发霉，资本的趋利性使他们只会朝着利益最大化的方向投机，比如炒房、炒地、炒新兴产业等等。　　大量货币四处乱窜，寻找“价值洼地”。当然，这些现金绝对不会去购买那些滞销的产品，所以本来就滞销的钢铁、煤炭价格不依然在下降。只会投入到刚需产品，比如住房、食品的价格在不断。冲进楼市，会造成楼市疯涨；冲进快消品市场，就会导致物价疯涨。　　于是，在实体经济萧条的时候，金融行业却异常火爆，比如场外配资、P2P、合伙炒房等等。这使生产性行业和地区的经济发生断崖式，为什么三四线城市房地产萧条，而一线城市的房地产很火爆？因为三四线城市的房子就是房子，而一线城市的房子是金融产品，仅此而已。　　货币流向到了哪里，机会就指向哪里。所以，即便是经济处于低谷时期，仍有人因为善于投机而成为富翁。　　第二阶段：现金紧缺　　超发和宽松出来的钱全部都涌向了投机行业，而不是实体经济和新兴产业，这就好比人间大旱，老天爷赶紧下了一场雨，结果这场雨全部下到了涝区，这是一个致命的错位！　　于是就出现了这样尴尬的局面：热钱都变成了各种金融产品(现在的房子也是一种金融产品)；最缺现金的实体行业没有得到钱，最缺现金的创新型企业更无法得到钱(我们听说的某某成功都是极少数，绝大多数创新性企业都在苦苦等待)　　投机者处于人性的贪婪，永远都需要钱继续投机；做实业的人心有不甘，需要脚踏实地的用钱转型，创业者坚守梦想，需要钱去发展壮大。　　所以我们能强烈的感觉到，现在似乎每个人都缺现金继续运转……　　那么，企业能坚持到什么时候呢？　　这里的企业包括两种，传统产业和新兴产业。传统产业靠债务，新兴产业靠融资。　　对于传统企业来说，既然产品开始不流动、利润趋于刀片般薄弱。就只有依靠不断扩张的债务维持，比如很多工厂，其实早就把身家性命抵押给了银行，银行向其提供贷款。　　而像京东这样的新兴企业，则完全依靠资本市场的钱在“战略性”发展。　　显然，债务是拆东墙补西墙，融资是用今天的小钱博明天的大钱，大家都在赌“未来”！　　未来能不能赌的赢，只取决于一个元素：那就是当下的结构是否合理，今天播下的种子就是未来的结果，这就又回到了上面的第一个阶段了。　　大家都在用青春赌明天，这条路走的越长，我们身上背负的包袱就越重。当货币不断增加时，债务也在不断增加。因为在目前的金融体制下，大多数货币来自贷款，增加贷款供应，必然也增加债务总量。所以在货币狂飙时期，巨额货币与巨额债务并存。　　最要命的是：实体产业背负债务依然还看不到希望，大量创新型企业都在苦苦坚持，但他们基本上不能从银行贷款发展，因为银行需要看你的固定资产，这些创新型企业哪里来的固定资产？　　所以这又是一个错位！　　当人们高喊现金为王的时候，其实已经是非常紧缺现金了。日本早在1998年就进入了通缩时代，然后日本央行实行了零利率政策，但是并没有太大作用。因为继续放松贷款，经济循环中的钱更多了，债务也更多了。　　所以与其不断的开闸放水，不如冷静的调整一下分配方式、金融系统、以及产业结构。　　第三阶段：抄底收购　　陷入债务危机的传统产业，不仅债务负担越来越重，还得遭受多重挤压，苦苦挣扎，随时面临破产清算的风险，到了一定程度只能被收购或者吞并。　　而背后的资本家一直虎视眈眈，渴望在它们陷入债务危机时期，以极低的价格廉价收购它们，或者将他们化公为私。　　杨白劳不破产，黄世仁怎么能霸占喜儿？房奴不破产，怎么能收回他们的房子？潜在价值的企业不被逼上绝路，怎么抄底收购？　　所以，未来又有少数人可以在这个过程中迅速完成资本的积累。一大批资本新贵又将出现。　　最后的胜利者，是那些在危机高峰时期能够获得低息贷款的人，或者那些还侥幸拥有足额现金的人。　　而同时，那些跟风进入股市、楼市试图发财的人，如果不能及时找到接盘者，成为时代的牺牲品！　　笑到最后的人，才能笑的最好。　　但是，哭的永远都是普通劳动者。　　而当劳动阶层被剥削到精光的时候，资本阶层就会踏空，经济危机正式宣告到来。　　当然，强行托市如同饮鸩止渴，经济危机来的越晚，塌陷的就会越严重，最严重的情况可以假想为债务归零、货币归零。　　点评：造成人类不平等的根源是私有制，而造成人类贫富差距的根本是金融！　　希望和出路！　　通过以上的论述，我们可以发现只要坚持三个原则，经济就会由死循环进入活循环。　　第一：财富不能单向汇聚，必须循环供给。　　第二：实体产业是社会的根基，需要保证其发展　　第三：创新型企业必须得到哺育！　　财富如何增值？我有四招　　A　　策略一：加大资产的杠杆效应　　简单算一下，如果每年的资产增长在10%，刚刚对得起这个时代。任何一个单一的理财产品都难以给到你这个收益，所以一定是复合式、组合式的资产投资，要保持比较激进的杠杆资产。全世界现在都在大规模地印钱，从美国到欧洲，到日本。日本过去三年里面，货币发行量增加了一倍。现在全球处在通货紧缩时期，所以从财富安全性的角度来讲，现在最好的办法是把钱都花出去，不管买什么都是对的。要保持相对激进的理财的态度，才可以保证人民币的保值。　　B策略二：股权投资+投资创业者　　投什么呢?从最激进的角度，未来十年中国最值得投资的是两方面。一个是好的股权，另一个是好的人。　　现在3200家公司，两年之内我认为会超过六千家到一万家。中国拥有全世界最大规模的中小企业创业公司。所以我们要去投好的企业。股权投资是赢得未来中国经济发展的第一个重要的手段。　　第二是投“好的人”，“好的人”就是二十年前的我们。二十年前的年轻人，都是今天的80后、90后，你要找到那些好的人，可能是你的孩子，可能是你的下属。找到他们，把钱投给他们。把钱放在中国市场，全球市场，支持年轻的企业和年轻的人。这是第二个策略。　　C策略三：全球化的资产配置和优质的不动产投资　　一半资产做了一些非常激进的措施，另一部分应该拿出来进行全球化的资产配置。　　全球化的资产配置，有很多人到美国去买房子，或者去欧洲买一个商铺，但真正的全球化资产配置应该是交给专业公司打理。要安排一些对冲性的产品，这些产品不仅仅是买房子、买商铺那么简单，是需要有专业能力的。　　优质的不动产投资。过去十几年，你在中国任何一个城市买的房子都是对的，但是在今天，我们谁也不敢想这句话。一个城市的房子，值不值得购买，未来几年这个城市的房子是涨还是跌，能够买还是不能够买。今天买房子不能闭着眼睛买，要睁得非常大才可以买到好房子，但好的不动产还是值得珍藏和配置的。　　D策略四：要投资自身健康和精神消费　　我们要去看好的电影，去旅行，要读书和看好的歌剧，我们要知道全世界人类文明到今天的很多成果，要用金钱和时间去交换它们。我们投资这些影视文化基金可以赚钱，但我们更应该去享受这些文化产品，而不仅仅只是赚钱。　　只有投资这两项以后，我们才能真正跻身中产阶层。
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提交成功，感谢您的支持！教你如何做外币理财更划算
发布者：ceoying1&&&&&来源：网络转载
　　&外币该花就花，没必要存着当&家底&
　　&有外币就赶紧花掉。&说起外币理财，曾在国外工作的程先生有自己的想法：这几年人民币一直在升值，与其看着手中外币在贬值，不如把钱变成能保值的&东西&。
　　&买房子、家具，我都把存在银行的英镑换成人民币，该花就花。2009年买的红木家具，如今价格也翻了一番。我在英国工作时，英镑对人民币的汇率为13∶1左右，如今跌到9.3∶1上下。我这一卖一买，可是赚了呢！&程先生认为，如今国家放宽居民购汇额度限制，想要出国旅游、留学，随时可以去银行购汇，居民没必要非存一笔外币当&家底&。&我的同事、朋友们每回出国，都大包小包地买东西，特别是高档商品，国外价格更便宜，谁还攥着外币舍不得花？&
　　在北京某外企工作的林女士谈起外币理财经历却连连叹气。&几万美元都躺在银行吃利息，可再不敢碰啥&结构型理财&了。&林女士说。
　　原来，小林的哥哥定居美国后，每年都给妈妈汇养老金，几年下来老人攒了7万多美元。2007年股市大涨，小林妈妈看别人炒股发财，也想&折腾折腾&。
　　赶巧的是，2007年5月，银监会放宽外渠道，允许银行系QDII（合格境内机构投资者）直接投资国外股票市场；9月又下发通知，明确银行代客境外的&投资起点&，由30万元人民币(或等值外币)调低为10万元人民币，外币理财产品一下子多起来。据不完全统计，月间，国内银行QDII发行量创下了每月25款的&历史纪录&。
　　小林选了一款三年期银行外币理财产品。&销售人员说产品跟国外债市、股市等多个投资品种挂钩，&东方不亮西方亮&，预期收益有10%甚至更多。当时欧美经济状况还不错，我想就算赚不到10%，怎么着也能跑赢存款利息、跑赢CPI吧？我把7万美元全投进去了。&
　　可是,2008年国际金融危机爆发，多家银行QDII折戟海外沙场。至2010年集中到期赎回时，正在运行的262款QDII理财产品中，累计收益率为正的仅有114款，不少浮亏达40%以上。小林的资金也亏了30%左右。&差不多有15万元人民币呢！真没法向老妈交代。&虽然银行做了补救措施，进行产品延期并配套人民币理财产品，但这次差点折本的投资经历，让小林从此对&外币理财&退避三舍。
　　2007年以来人民币对美元累计升值超过25%。&按兵不动等于坐视财富缩水，真该早点换成人民币。&小林很后悔。
　　&外币理财收益大幅缩水，换成人民币理财更划算&
　　经历过前一轮的教训，目前国内各商业银行对外币理财都采取了小心翼翼的态度。普益财富近期发布的银行理财产品报告称，近期银行理财市场中外币理财产品占比不足4%，而去年同期为11.41%。
　　收益大幅下滑是银行&冷落&外币理财业务的主要原因。
　　普益财富数据显示：去年5月到今年5月，外币理财产品中，除部分澳元品种的预期收益率能达到年化3%以上外，其他币种的外汇产品预期回报率多落在年化1%&2%这一区间，低于1%的产品也不在少数。这意味着多数外币理财产品的收益没能跑赢人民币汇率升值幅度半年来人民币对美元升值幅度已达2%。
　　笔者采访了中国银行、建设银行、工商银行和光大银行，除光大银行1年期美元理财产品保证年化收益率2%，其他3家都仅仅提供预期年化收益，亦不保证本金。笔者对7月30日东方财富网在售的24款外币理财产品进行了统计，19款保本产品中，除澳元产品预期收益超过3%外，其余委托期不等的美元、港元等保本产品，预期收益最高只有2.2%，一年期美元产品预期收益1.9%。
　　&预期收益和实际收益可能相差很大。&曾在某银行做理财顾问的孟恩表示，外币理财产品并非普通老百姓的投资佳选，能实现财富保值已属难得，不要把它当成投机暴富的渠道。客户不仅要有平常心，还应储备相关知识。&几个人能懂&波罗的海航运指数&呢？有些销售人员想方设法地忽悠客户。&他说。
　　采访中笔者发现，面对&不懂行&的客户，银行并不主动出示某类产品历史年化收益率以供参考。对于投资标的物，也只有中行、工行列出资产池中各评级资产的比例，其余两家仅有一个含糊的投资方向描述。相比之下，外资银行的销售更为规范，不仅详细列明投资标的物，对预期高收益的产品也充分警示风险。
　　&这两年，外币理财产品的年化收益率总体上高过外币存款利息，但都不如人民币定期存款利率高。& 光大银行工体支行的客户经理说，在目前人民币升值、国内存款基准利率高于欧美等国的背景下，把人民币换成外币投资海外，要承担利差、汇差的双重损失。相反，外币理财中，有一类把外币兑换成人民币，投资国内市场的产品，比较而言是不错的选择。&只有看时势&换&来&换&去，财富才能保值。&他说。
　　&在个人资产&篮子&里，需要有外币理财这枚&鸡蛋&
　　对外币持有者来说，到底该不该买银行的外币理财产品，抑或把外币及时换成本币呢？
　　资深理财经理黄先生认为，尽管目前外币理财收益低迷，市场人气冷清，一旦中外汇率、利率以及资本市场情况有所变化，外币理财仍不失为稳妥的投资选择。特别是对具有一定风险承受能力的客户来说，这是一把切开国际资本市场&蛋糕&的叉子。
　　中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，近期看，国内市场的银行利率、资产回报率高出欧美市场，人民币理财收益好于外币。中远期看，中国作为发展中国家，大型建设项目会保持一定体量，资产回报率也会高于欧美市场。&但是长远看，人民币对美元在总体升值或均衡的态势下，一定会有阶段性贬值，对于外币理财说，这就是优势所在。此外，在&资产篮子&里，需要外币理财这枚&鸡蛋&不仅总体收益稳健，而且比股市更靠谱，是居民增加财产性收入的常规渠道。&他说。
　　今年5月份以来，美联储退出量化宽松预期逐步增强；同时，市场普遍认为人民币目前处于均衡汇率水平，人民币汇率双向波动趋势增强，升值预期减弱。&未来外汇资产的吸引力会相对上升，相应地，外币理财的吸引力将逐步回升。&郭田勇说。
　　除了资本市场的&大环境&，银行资本运营能力的强弱也影响外币理财的收益。2012年美国股市、债市乃至楼市都在小步回暖，但中资银行以美元为主的外币理财收益仍然大幅下滑。&咱们的银行其实都是&二道贩子&，在定价方面没有话语权。&黄先生告诉笔者，外资银行的外币理财业务水平超过中资银行，是因其母公司在产品研发、风险控制、定价等方面有成熟的经验。而中资银行名曰&代客海外理财&，其实绝大部分只是&代销&角色筹资后把钱交给对手方，也就是国外银行去运营，而支付对方的手续费，必定挤压了客户的收益。
　　&按照央行行长周小川的提法，中国未来可能将更多的外汇资源分配转向民间，藏汇于民就是要让百姓有更多自行投资的机会，这对中国银行提高外汇理财的产品研发、风险管控等能力提出了新的挑战。&郭田勇说。
　　&市场监管也需上台阶。&郭田勇指出，对目前外币理财产品销售中存在的夸大收益、回避风险等违规行为，要细化制度、加强惩戒。&投资者可以接受风险，关键得信息对称、收益透明、你情我愿。要知道那些有外币理财需求的，也是人民币业务的客户尤其是优质客户。未来银行业市场竞争将更加激烈，外币理财做得出色，也能聚拢更多人民币的&财源&呢。&
　　外币理财未必都在&外&
　　目前，银行提供的外币理财产品分为两类：保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
　　保证收益产品，指银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益并承担投资风险；或银行向客户承诺支付最低收益并承担投资风险，浮动收益部分由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。
　　非保证收益产品，又可以分为保本浮动收益和非保本浮动收益两类。前者是银行按照约定条件向客户保证本金支付，并根据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。后者是银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财产品。
　　从投资收益来源看，一种是银行将客户的外币资金投向国际间货币银行市场，收益稳定但不高。另一种是结构型产品，银行将客户的资金投向&打包&：既包括货币、债券等固定收益产品，也包括金融衍生品如远期、期权、掉期等，收益相对较高但风险也不小。
　　从投资币种看，一种是直接将客户外币投向海外市场，一种是将外币兑换成人民币投向国内市场，到期再换回外币返还客户。所以说，外币理财的投资渠道未必都在&外&。
　　投资外币理财要特别关注赎回风险：很多理财产品宣传的收益其实是3年甚至5年的总收益，但合同中往往注明银行掌握赎回的主动权，即有权提前终止合同，也就是说投资人或许得不到预期的收益。投资者应明确3个问题：累计收益与年收益的区别；到期是否归还本金；赎回触发点的收益能否覆盖汇差损失。
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