车上货物掉落伤人保险为啥不能赔偿？
上周五，孙师傅驾驶自己的小货车将一批家具运往金沙车站附近某小区。当车行驶至二环路口时，因为装载的家具没有捆牢，掉落后不巧砸在了路过的一位老大爷脚上。经医生诊断，老大爷的脚背被过度砸压造成骨折，孙师傅为此花去医疗费3000多元。
事后，孙师傅心想：自己买了第三者责任险，一定能获赔，于是他找到保险公司索赔，不料却被拒绝。孙师傅对此感到非常纳闷，三者险条款中明明写着“被保险车辆在被保险人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡，保险公司对保险人应依法支付赔偿金额”，本次事故属于意外事故，为什么不能赔偿呢？
商众专家点评：
对于孙师傅遭遇的意外事故，第三者责任险中有免赔条款：当车载货物掉落、泄露、腐蚀造成的任何损失和费用，保险公司不负责赔偿。另外，在交强险范围内，交强险只能赔偿本车车辆造成的损失，而本次事故是因车上装的货物落下造成的意外事故，因此也不予以赔偿。
那么，在哪种情况下车上的货物掉落伤人能得到赔偿呢？车主可以购买“车载货物掉落责任条款”，这是商业三者险的附加险。该条款规定在保险期内，保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉落致使第三者人身伤亡或财产直接损毁，保险公司在扣减交强险赔偿金额后，在保险单所载明的保险赔偿限额内计算赔偿。据悉，该险种比较适合进城的运渣车、面包车、跑长途的运输车等。
（以上案例由商众车险超市提供，若对此还有其他疑问，您也可以拨打成都商报旗下“商众车险超市”热线查询。）本报记者刘锋
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被车上物品撞伤保险公司不会理赔，是真的吗？
因急刹导致车内的香水瓶撞到自己额头，并把额头磕破了。保险公司赔不赔？
　　央视网特稿（记者张志超 陈海宁 沈玮）日前有网友反映，在驾驶机动车的过程中为了躲避行人而急刹，导致车内的香水瓶撞到自己额头，并把额头磕破了，到医院逢了8针，事后向保险公司索赔却遭到拒绝，理由是&被车上物品撞坏不赔；如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，同样不赔。&　　那么，被车上物品撞伤保险公司不会理赔，这是真的吗？　　网友：遇交通意外被香水瓶砸伤索赔遭拒
记者采访发现，多数车主对于在行车过程中被车内物品击伤能否获得保险公司的赔偿并不清楚。
　　网友李先生近日遇上了让他心烦的事。据李先生介绍，在8月中旬的时候他遇上了一次&交通意外&，导致额头和眼角被撞伤流血不止，到医院缝了好几针。&当时在偏僻的地方开车，因为当地没有限速人烟稀少，所以我就开得比较快，但突然有个人从路边冲出来，我就猛踩刹车，人是没撞到，但是由于刹车太猛，摆放在车头的香水瓶因为惯性飞了起来，并撞到我的眼角了，头也流血，眼角也破了，后来到医院治疗，前前后后花了快1000元。&　　李先生说，事后他向保险公司索赔，但保险公司以&无法证明因为急刹车而被车内物品击伤&为由拒绝赔偿。李先生说：&车主必须能够自行举证或者由医疗部门出具权威的书面结论，才能予以赔偿；现在我得让医院的医生证明我是因为刹车而被车内物品击伤的。&　　记者采访发现，多数车主对于在行车过程中被车内物品击伤能否获得保险公司的赔偿并不清楚。有老司机认为，车内尤其是车头位置不应该放置硬物，&即使保险公司可以赔，但为了个人安全着想，我认为车还是不应该放置硬物，毕竟发生意外的时候会多一分危险。&　　理赔员：要分辨车主不是骗保才能理赔
南京一家保险公司的资深理赔员李晓东告诉记者：&作为理赔员，很难分辨此类车辆无损坏但是人体受伤的情况到底是车主骗保还是确实发生了意外，为此我们一般都会要求车主能够自行举证或者由医疗部门出具权威的书面结论，才能予以赔偿。&
　　李晓东是南京一家保险公司的资深理赔员，他告诉央视网记者，工作十年来，还没有处理过车内物品无故砸伤乘客的索赔案例。不过在发生事故时，车内物品确实会伤人，这一类索赔一般根据事故损失统一由保险公司进行赔付。　　记者了解到，目前大部分车主在车辆保险时，选择的保险险种搭配一般是&交强险&、&第三者责任险&，这两个险种都将车辆驾驶员排除在赔偿范围外。中国人保的工作人员表示，如果要对车辆驾驶员进行保障，应当投保&机动车辆司乘人员人身意外伤害保险&。　　对此李晓东分析，即使投保了机动车辆司乘人员人身意外伤害保险，对于车内物品无故砸伤的情况，他们第一时间会赶到现场核实情况。&作为理赔员，很难分辨此类车辆无损坏但是人体受伤的情况到底是车主骗保还是确实发生了意外，为此我们一般都会要求车主能够自行举证或者由医疗部门出具权威的书面结论，才能予以赔偿。&　　保险公司：尽可能第一时间通知理赔员到现场勘察
据平安客服专员介绍，&车上人员责任险&是负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡险种。依照条款，只要是司乘在驾驶过程中，出现不可预见或不可抗拒的突发意外，由此造成的伤亡是可以理赔的。
　　&其实只要车主购买了车上人员责任险，在发生意外后尽可能第一时间通知理赔员到现场勘察，保险公司一般都会赔偿的。&中国人保的相关负责人告诉记者，例如因为急刹车而被车上物品撞伤，车主可以先把车停到一边，对伤口做一些紧急处理之后第一时间通知理赔员到现场勘察，然后再到医院进行进一步治疗，之后再把相关的发票带到保险公司，就可以获得赔偿了。&如果情况严重需要第一时间到医院进行治疗，车主也应该尽快通知理赔员，让理赔员到医院第一时间了解情况。&　　随后，记者又致电中国平安、太平洋保险等多家保险公司，客服人员表示，参保&车上人员责任险&，在驾驶过程中，司乘人员出现伤亡可获得理赔。据平安客服专员介绍，&车上人员责任险&是负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡险种，保险车辆发生意外事故、而非行为人出于故意所造成的人员伤亡或财产损失的突发事件，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。&但是这个险种的条款对被车内物品所伤情况没有做出明确说明，需要依据实际情况而定，但依照条款，只要是司乘在驾驶过程中，出现不可预见或不可抗拒的突发意外，由此造成的伤亡是可以理赔的。&　　此外，安联财险理赔专家也指出，根据&车上人员责任险&，其承保责任是在使用车辆过程中，因发生意外导致车上的人员遭受人身伤亡，免责部分并未包含与车上未承保物品碰撞造成的伤害或相关描述，因此&只要购买车上人员责任险，车上人员受伤是会获得赔偿的。&　　&被车上物品撞伤保险公司不会理赔&不是真的。多家保险公司的相关负责人均告诉记者，只要车主购买了&车上人员责任险&，在行驶过程中司乘人员出现伤亡情况均可以获得赔偿。资深理赔员提醒，如果行驶过程中因意外而被车内物品击伤，在不影响身体健康的前提下应尽快通知理赔员到场勘察，以免影响日后索赔。此外，有经验丰富的司机认为，无论保险公司是否会赔偿，车头位置都不应该放置硬物，以避免增加受伤的风险。
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司机被自己所停车辆压死 保险公司是否赔偿
【编者按】司机曹某被自己所停放的货车压死，这样的情况是否可以获得保险公司的赔偿呢？曹某系刘某雇用的中型货车司机。日，曹某驾驶车辆外出送货，将车开出院门后停在路边，然后离车去锁大门。此时，满载货物的车辆发生溜滑，曹某被挤压在铁质大门上，当场死亡。经公安交警部门现场勘验后作出道路交通事故认定书，认定曹某负事故的全部责任。刘某的车辆在某保险公司分别投有交强险及商业第三者险。其中交强险
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　　【编者按】司机曹某被自己所停放的货车压死，这样的情况是否可以获得公司的赔偿呢？
　　曹某系刘某雇用的中型货车司机。日，曹某驾驶车辆外出送货，将车开出院门后停在路边，然后离车去锁大门。此时，满载货物的车辆发生溜滑，曹某被挤压在铁质大门上，当场死亡。经公安交警部门现场勘验后作出道路交通事故认定书，认定曹某负事故的全部责任。刘某的车辆在某保险公司分别投有交强险及商业第三者险。其中交强险限额为12.2万元，第三者责任险限额为27.5万元。曹某的妻子向保险公司索赔，保险公司则以曹某系本车驾驶人员而非车下人员拒赔。
　　本案争议的主要焦点在于，不处于驾驶状态的驾驶员于事故发生之时在车下，发生交通事故导致受伤害，应当认定为&车上人员&还是&第三者&。
　　对于&第三者&的界定，目前在法律层面上并没有明确的规定。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定，交强险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成车上人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。因此，交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车车上人员、被保险人。对&车上人员&及&第三人&的认定，通常情况下不会发生歧义，但因人时刻处于运动之中，而非静物。当受害人由车上人员向第三人发生转化时，如何正确认定其身份，审判实践中对此存有争议。
　　笔者认为，对该问题的考虑应立足于交强险的立法目的进行妥当解释，即最大限度地保障受害人的合法权益。这也符合保险学理基础。据此，判断因保险车辆发生意外事故而受害的人属于&第三者&还是属于&车上人员&，必须以该人在事故发生当时这一特定的时间是否身处保险车辆之上为依据，在车内即为&车上人员&，在车下即为&车外人员&，即所谓的&第三者&。这是因为，机动车辆是一种交通工具，任何人都不可能永久置身于机动车辆之上，故机动车辆保险合同中所涉及的&第三者&和&车上人员&均为在特定时空条件下的临时性身份，二者可以因特定时空条件的变化而转化。因保险车辆发生意外事故而受害的人，如果在事故发生前是保险车辆的车上人员，事故发生时已经置身于保险车辆之下，则属于&第三者&。
　　具体到本案，曹某从车上下来去锁大门时被溜滑车辆挤压致死，其受伤害的空间位置相对于车辆而言是车外而非车内，与被保险车辆形成相对第三者的关系，其受伤害致死与被保险车辆有直接关系。因此，曹某应当作为&第三人&成为交强险的赔付对象，保险公司应当在保险责任范围内承担责任。
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【】对于保险公司来说下列行为合法的是（&&）
A.误导保险营销员进行违背诚信义务的活动
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正确答案：B
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