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互联网+开发性金融　国家助学贷款圆梦百万学子
索引号：6-165431 发布时间： 11:37:34
作者：国家开发银行 来源：中国金融 点击：137
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&财政、金融、审计-其他
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&互联网+开发性金融　国家助学贷款圆梦百万学子
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互联网+开发性金融　国家助学贷款圆梦百万学子
&&& 国家开发银行助学贷款十年成就　　助学贷款是由政府主导、教育主办、金融支持的一项政策性贷款业务，同时也是实现教育公平的一项重要国策。国家开发银行（简称开行）承担国家助学贷款这项国策以来，秉承“增强国力，改善民生”的使命，在教育部、财政部、人民银行、银监会等部门的指导和支持下，不断开拓创新，一路披荆斩棘、筚路蓝缕，在毫无成功经验可借鉴的情况下，走出了一条具有开行特色、符合中国国情的助学贷款发展之路。从2005年至2014年，开行助学贷款年发放金额从7.1亿元增加到146.88亿元，年签订合同数从15.36万份增加到243.96万份，年回收本金从不到100万元增加到76.91亿元，不良贷款率从2010年的10.72%下降到2014年的0.62%。至2014年底，开行助学贷款已累计发放692亿元，支持学生1239万人次，覆盖26省、1960个县区、2782所高校，成为了全国助学贷款的绝对主力银行。　　&开行助学贷款得到各级领导及贷款学生的高度评价和肯定，中央电视台、人民网、新华网、网易财经、凤凰财经、中国日报、西藏电视台、内蒙古电视台等数十家各类媒体也对开行助学贷款进行了大量报道。中央领导指出：生源地助学贷款工作对于推进教育公平具有重要意义，财政部、教育部、人民银行、银监会、国家开发银行做了大量工作。教育部部长袁贵仁表示：“开发银行对教育事业发展做出重要贡献，办了教育部想办而办不了的事情，开发银行对教育事业有情，对家庭经济困难学生有恩”。陕西省汉中市学生王惠发来感谢信：“助学贷款不仅仅是经济上的帮助，更是给了我们一种人生的信念和生活上的勇气，我们相信，通过自己的努力，一定可以改变自己的人生轨迹，过上幸福的生活，更好地实现自我价值。”　　开发性金融机制创新　　国家助学贷款初期情况　　国家助学贷款工作于1999年起步，通过银行、学校和学生三方共同签订贷款合同，银行以低息向贫困大学生提供贷款资助他们完成学业，确保“不让一个大学生因家庭经济困难失学”。至2004年6月底，发放贷款为52亿元，受贷学生80多万。　　但在2002年第一批贷款进入还款期后，贷款学生违约现象严重，不少银行超过30%，个别达50%以上，自2003年起高校助学贷款开始趋于停顿。究其原因，有学生信用意识薄弱、违约率较高，商业银行经营风险凸现，银行采取紧缩政策等表象原因，但更深层原因是国家助学贷款业务的政策性要求与承办商业银行在经营目标、运行机制及运行规模不相符的问题。　　助学贷款特点与开行特点　　根据前期5年运行情况，可看出国家助学贷款工作存在客户群信用结构不完善，客户数量大、地域分散，单笔贷款金额小，业务广受欢迎、增长潜力大等不同于一般商业贷款的特点。若当时开行全面开展助学贷款业务，同样存在自身不足，包括：机构网点少、需依赖外部机构，已有系统无法适应助贷业务的特点和操作模式等问题。　　开发性金融的创造性思维　　为响应国家惠及民生的使命，开行创造性的提出了以信用建设为指导，以助贷机构和平台建设为依托，以风险分担和补偿为保障的业务模式。通过信用建设增强贷款学生的还款意识，通过助贷机构和平台建设弥补开行营业网点少的问题，通过风险分担和补偿保障确保助贷业务长久持续发展，通过开发性金融的创造性思维，开行迅速承担起全国助学贷款业务的使命和责任。　　自2005年开办助学贷款以来，开行不断深化完善机制，历经破题、探索、起步、提速、突破、巩固、管理、完善、服务、升级等阶段，在毫无成功经验可借鉴的情况下，走出了一条具有开行特色、符合中国国情的助学贷款发展之路，已成为了全国助学贷款的绝对主力银行。　　基于互联网的IT支撑　　开行助学贷款系统概况　　国家开发银行于2008年开始建设助学贷款IT支持平台，经过七年多的探索，形成了助学贷款业务系统与学生在线服务系统相结合的IT支持模式，涵盖了生源地助学贷款和高校助学贷款两大业务，将IT系统触角延伸至全国各级资助中心、各大高校和广大学生客户，以互联网串联起庞大的贷款服务网络，以有限的机构及人力实现了海量助学贷款业务处理，逐步形成了具有开行特色的助学贷款IT支持平台。　　系统建设经历了摸索、创新、优化三个阶段：年系统建设在摸索中前行；年系统建设总结经验，大胆创新，基于互联网技术，建设学生在线服务系统，打开自助办理通道，引入第三方支付，扭转面向个人的零售结算困境，业务因此呈现出爆发性增长；2012至今，在初具雏形的系统架构模式上，从安全性、便捷性入手，配合业务政策调整，开始全面进行系统优化完善。今年在面向社会公众的层面上，系统建设将启动实施自助服务平台的改版，以全新的形象将助贷系统推向公众，同时启动自动化核算平台建设，进一步提升业务处理效率。　　开行助学贷款系统主要特色　　系统具有数据集中、服务便捷、结算丰富、流程标准等特点。作为全国最大的助学贷款受理行，开行积累了庞大的学生、贷款数据，实现了全国数据的大集中，并与教育部共享信息，为数据统计和决策分析奠定了坚实基础，同时定期将征信数据发送至人行征信中心，促进全社会信用体系建设。此外，通过95593呼叫中心、QQ、微信、邮件等多种方式，为学生提供多种咨询及支持。为了便于学生还款，创新性引入第三方支付平台，拓展支付结算手段，克服传统代理行代理结算模式时效性低的缺点。形成了以支付宝为主、银联POS为辅的支付结算格局，为开行民生业务的代理结算支付开辟了新方向。　　助学贷款发展未来　　习近平总书记指出，“我国发展仍处于重要战略机遇期，我们要增强信心，从当前我国经济发展的阶段特征出发，适应新常态，保持战略上的平常心”。党中央这一关于当前经济形势的重要判断，同样适用于助学贷款工作。为了适应助学贷款的新常态，未来开行将做好以下三个方面的工作，打造助学贷款“三张网”：　　一是深度挖掘发展潜能，构建教育公平保障网。全国大部分地区都已经被开行助学贷款覆盖，覆盖深度还有待挖掘，个别地区仅有高校助学贷款，可以研究开展生源地助学贷款试点；部分国定贫困县或连片贫困地区的覆盖比例还未达全国平均水平，应予以政策倾斜等等。同时，学费“限涨令”的放开，势必使贫困学生对助学贷款的需求提升，可以尝试开展政策性助学贷款和商业助学贷款相结合的混合助学贷款。　　二是整合社会资源，部署贷款风险防控网。进一步深化完善“三段信用联结机制”。在生源地与就学地环节，推动建立以IT系统为基础的“校地联动”工作机制，融合高校与县级资助中心各自优势，协同做好本息回收工作。在就业地环节，继续推广借款学生专场招聘会，并通过小额贷款等金融支持手段促进学生就业创业，提高学生还款能力。最后，以个人征信系统为纽带串联起各个环节，充分发挥征信系统的惩戒和警示作用，促进校园诚信氛围和社会整体信用环境的建设。　　三是利用技术手段突破机制瓶颈，建立便捷高效服务网。深化“互联网+开发性金融”助学贷款平台应用，利用移动互联技术，提高贷款业务办理便捷性；利用大数据分析，增强风控，降低学生违约风险。目前，部分地区基层资助中心建设一直滞后于助学贷款的发展，将充分利用技术手段突破机制瓶颈：通过系统功能升级，引入身份证读卡器、高速扫描仪、手机APP等技术手段，提高办理效率，减轻基层资助中心的工作压力；通过强化“95593助学贷款呼叫中心”工作职能，使呼叫中心成为学生和家长咨询首选渠道，减少基层资助中心咨询工作量；通过优化还款流程，丰富还款渠道，延长还款时间，方便资助中心进行贷后管理等。
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你可能喜欢银行这么累，为什么你还在这里_新金融观察2015-爱微帮
&& &&& 银行这么累，为什么你还在这里
新金融观察来源：农村金融1没有别的一技之长，离开银行难以立足社会我们都知道，基层银行员工工作异常繁琐和辛苦，一天工作下来人的精力和体力差不多已经透支，大部分人都没有体力和精力去再思考别的、学习别的。办业务、写报告、没脾气会微笑是你掌握的所有技能，而这些技能大概也只有在银行才用的上。当你因为累得不行、挣得又少，看着同学朋友一个个年薪六位数以上，每年还有两三个长假带着老婆孩子去旅游，甚至出境游的时候，你只能吐槽抱怨下，你下得了决心辞去现在的工作去重新开始吗？恐怕你得先问下自己，辞职了又能做什么？怎么养家？2梦想和激情被磨灭，只剩下被毁得差不多的身体还是因为银行员工工作忙和累的原因，有时候无法按时按点吃饭睡觉，常年的超负荷运转，身体和心理都承受着巨大压力。再加上总是加班培训，精力有些透支。那么，从到银行员工工作开始计算，一般情况下用不了10年，各种小问题就会找上门，颈椎腰椎病、胃病、鼠标手、神经衰弱等等，再过上10年，高血压、冠心病、糖尿病、就会悄然而至（我不是说都会得这些病，只是比例很高）。再加上总有完不成的任务，时间长了你就习惯了按部就班、习惯了服从上面下达的任务、习惯了让干嘛就干嘛。这时候，你曾经的激情和梦想对你来说已经成了一个概念而已。辞职？想想得了！3全部青春奉献给了银行，就这样离开太不心甘这也是一个比较现实的想法，之前就看过网上流行过一个段子，原文记不清了，大概意思是说，总是有人问我为啥不辞职，我就给他打了比方，女人总是抱怨男人对她不好，挣得又少，长得又不帅，别人就问她为啥不离婚，女人回答道：我把最好的年华给了那个男人，给他做饭洗衣服，伺候他照顾他，还给他生孩子，现在我老了，不好看了，还没享到他的福呢，就离婚，凭什么？所以，不解释了，大概是这个道理。4对银行改革和未来抱有很大希望，期待待遇有大的提升这个想法只是理论上的，我觉得应该会有一部分人这么想，而且我本人也抱有一丝幻想。大家还是期待有所变化，因为不变化是等死，有变化才有希望。5都是学金融的，骨子里有银行情节说到这里，可能会有人想流泪。是啊，这是多少基层员工埋藏在内心深处，虽然嘴上不愿承认，但一直支撑着他们再苦再累、再发牢骚，也继续坚持的个人情怀。6为了曾经的那份理想和信念，再苦也要实现自我价值当年挤破头终于考进银行，更多的是一份理想和信念，打心底就喜欢这个行业，为了让更多的群众享受更加高效便捷的金融服务我们付出了多少汗水？在银行各项收费年年下降减免的情况下，媒体和人民群众还是不满意，不断攻击和抱怨银行垄断，我们心中是很委屈的，我们感觉到我们的价值没有被社会承认，我们心中憋着一口气，一定要改变这种状况，实现自己的价值！最后想对广大银行兄弟姐妹们说，累也好，苦也好，辞职也好，不辞职也罢，都是我们自己的选择，我们应该努力做最好的自己，除了为人民服务、为银行业奉献这些高大上的理由，为了自己、为了家人，把本职工作做好的同时，一定保重好自己的身体！关注新金融观察，会使你与时俱进。在金融改革的大时代，永不落伍。更多金融业资讯，案例、法规、分析、创新、PE/VC、IPO、三板、并购重组、银行、证券、信托、债市、项目融资、资产管理、资产证劵化、风险管控、基金管理、融资租赁、小贷、典当、担保、保险、互联网金融、行业知识等，学习、交流，尽在《新金融观察》平台微信公众账号：xjrgc66。让我们以诚携手共进，缔造中国金融未来。　　优秀网站推荐：www.中普金融.com 发起人源自曾任职于全国性股份制银行总行的高管，核心团队来自国内、港台及新加坡银行、保险、证券、信托、基金等行业金融管理高端人士，拥有多年金融行业从业经验，在银行管理、信托研究、投行业务、基金管理、风险管控方面均有专长。
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34欢旅金服胡杰谈新金融模式下如何适应经济新常态
13:26|作者: 匿名|来自: 网络整理
摘要: 随着供给侧改革和经济新常态的推进，我国经济转型升级将从投资拉动逐步向消费主导转型。新消费不断孕育成长，对缓解经济下行压力起了积极作用，成为经济稳定运行的“压舱石...
　　随着供给侧改革和经济新常态的推进，我国经济转型升级将从投资拉动逐步向消费主导转型。新消费不断孕育成长，对缓解经济下行压力起了积极作用，成为经济稳定运行的“压舱石”。以消费金融引导消费和普惠金融升级，以供给创新创造消费需求的新环境，将进一步刺激居民消费，扩大内需，更好满足居民消费需求、提高人民生活质量。
　　对于在互联网金融行业一路探索、一路创新，更是一路稳扎稳打快速前行的欢旅金服CEO胡杰来说，面对亿万级的消费金融市场，如何借助新金融模式将业务打扎实，适应当下经济新常态，是眼下的重点。
　　经过将近一年的筹划与布局，日，上海欢旅金融信息服务有限公司正式成立。至2016年7月，旗下开发的欢旅金服APP已发布1.5版本，可以说欢旅大举进军消费金融领域已做好充足准备。
　　问：消费金融作为新兴行业，市场这块蛋糕非常大，但如何从0到1，再到∞，您这边有何考量?
　　胡杰：互联网金融作为国家大力扶持的金融创新模式，未来将与传统金融机构实现互补，互联网金融就是未来。消费金融作为中国经济转型升级的“创新风口”，有专家预计至2020年，消费金融市场将达到30万亿元。可见，消费金融市场的前景是相当可观的。对于欢旅的发展运作，我们始终以细致、谨慎、安全为导向，充分考量现阶段80、90后的消费模式，选择校园分期购物作为我们的主营项目，甄选优质产品，构建、增值、衍生一系列可持续的链式发展结构，实现从0到1的突破。之后，将根据公司运营状况，着力打造更多可持续性产品，储备各个领域的泛旅游化资源，实现多元布局，最终推动公司价值从1向∞迈进!
　　问：为什么选择抢滩校园分期旅游市场?后期对其他人群有何定位吗?
　　胡杰：我和我的团队都有一个梦想，就是让年轻人欢乐地旅行。我自己也很爱跟年轻人玩在一起、学在一起，他们的思维方式和行为方式其实在潜移默化中改变着一定的经济结构。我们的目标定位是18-28岁的年轻群体，在校大学生作为其中的主力军，就成为我们的首选目标人群。很多年轻人心怀走出去，游世界的梦想，但是由于暂时的收入所限，心存遗憾。欢旅基于自己在旅游供应链上的独特玩法和优势，为年轻人提供零利息零手续费的分期旅游服务。对于征信方面，我们也有一套自己的靠谱体系，可以有效地引导大学生理性消费。后期我们会将目标人群扩至年轻白领群体，让更多的年轻人实现想要去远方看看的梦想。
　　问：经济新常态下，真正意义上的互联网金融是什么?
　　胡杰：金融的本质在于服务实体经济，互联网金融也不离其宗。真正的互联网金融在于通过投资模型上的创新，开发完全不同于传统的金融产品。作为分期平台的新秀欢旅金服，我们主要致力于优化资产端、加强融合。之所以我们能够将旅游企业的旅游产品原价分期销售给用户并且对学生群体免服务费，免利息，真实的原因是欢旅通过自身在旅游供应链金融上的长时间布局，通过投资参股等多种方式，深度参与旅游产业链建设，甚至直接通过对旅游景点、旅游公司的投资，从而促进整体旅游产品成本的下降。这是经济新常态下与互联网+结合的创新成果。
　　问：经过这么多年在互联网金融领域的打拼，您如何看待安全的意义?
　　胡杰：从早年从事房地产金融业务，到后来创办赢得财富，萨拉丁旅游金融和欢旅金服，互联网金融领域一直是我十分看好，并热爱的行业。在数年的奋斗中，我发现，安全永远是这一领域的重中之重。对于分期公司而言，真正的核心在于风险控制。我们不仅有强有力的技术团队作为后盾，欢旅还从成立之初就在风控体系建设上投入巨大的成本，建立完善堪称银行风控级别的线上线下风控体系，在风控上把关甚严。欢旅的风控平台对接了包括公安部、高法、第三方征信公司，央行及反欺诈系统，形成完善的线上风控模型，同时在线下对学生及年轻人的尽职调查同时严控收件审件，确保风控体系的闭环运转。
　　问：未来，您对欢旅金服的期望如何?
　　胡杰：我一直信奉只要努力，生活就会回报我们，双倍地回报我们。当机会到来时千万不要因为畏惧而放过。消费金融的市场前景这么广，未来欢旅将在这深耕细作，通过分期购这种划时代的营销新利器，迎合消费者的消费习惯，打造多元化的消费场景。随着市场的覆盖，势必带给广大的用户更好更优质的金融服务和体验，让适度超前消费、享你所想成为现实，引领消费新潮流。