警惕：在银行购买的理财产品不一定是银行发售的理财产品
来源：新华网
　　投资须警惕：在银行购买的理财产品不一定是银行发售的理财产品　　新华网太原11月26日电（记者魏飚）最近，南方某银行爆发一起“飞单”事件，多位投资者通过银行理财经理购买了多家投资公司的理财产品，但投资公司逾期既不支付利息又不返还本金，投资者损失超千万元。业内提醒，投资者要谨防在银行买到“飞单”产品遭受损失。　　所谓“飞单”，就是银行理财经理利用客户对银行的信任，介绍客户购买银行销售系统外的信托、私募基金等第三方产品。银行理财与“飞单”在产品管理人、投资收益、产品投向均有明显区别。　　业内人士认为，广大投资者必须明确银行理财产品和“飞单”产品的差异，不能因为在银行购买就以为是银行发售的理财产品，要从产品管理人、投资收益和投资方向三个方面进行把握。　　首先，两者的产品管理人不同。银率网分析师牛雯说，银行理财产品的产品管理人就是银行，而“飞单”产品的管理人一定不是银行。所以，投资者在遇到理财经理介绍某款产品的时候，一定要问清楚，产品的管理人是谁。　　其次，投资收益不同。“飞单”产品主要以超高的投资收益吸引投资者，加上理财经理的各种口头保证，不明真相的投资者很容易被骗。据银率网数据库统计，10月份非结构性银行理财产品平均预期收益率为5.11%，一年期以上的理财产品平均预期收益率为5.45%，其中会有个别超高收益产品出现，但收益率都在6%左右。与之对比，“飞单”产品的投资收益要远远高于这组数据。　　第三，产品投向不同。据银率网数据库统计，银行理财产品多投资于以下领域：货币市场、债券市场、证券基金、央行票据等非标资产。极个别的银行理财产品会投资于实体项目，或者借道信托产品投资于实体项目。但“飞单”产品则主要投资于实体项目，通常是以股权、债券等形式投资于某某企业，或某某项目。还有部分“飞单”产品的投资方向为股市或海外市场。　　作者：魏飚
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客服邮箱：专家:买银行理财产品需谨慎 要回归资产管理本质
推动银行回归资产管理本质&但购买此类产品要注意风险近期，较高银行理财管理计划产品成为一些银行推荐的重点。这类产品的收益其实是的，其投资标的的风险也不低，购买时需留意。记者走访多家银行还发现，一些银行员工在此类产品时存在对客户保证收益等误导。在传统银行理财产品收益徘徊在5%上下时，号称有近5.8%收益的银行理财管理计划产品成为一些银行推荐的重点。记者了解到，这类产品的收益其实是浮动的，并不能保证收益，同时其投资标的的风险也不低；而部分销售人员在向客户推荐产品时还存在误导行为。专家认为，这类产品有望打破银行理财产品的刚性兑付。理财师建议，购买此类产品，投资者首先需要对自身的风险承受能力有正确的认识，其次要注意及时操作以止损或止盈。现象：理财经理销售存误导“这几天，银行多次推荐了一款像基金那样净值型的理财产品，说可达5.8%的年化收益率，”一家股份制银行的VIP客户刘小姐告诉记者，“我问了理财经理，她说不是基金，不知道这种产品靠谱吗？”记者了解到，刘小姐所说的产品实际上是银行理财管理计划产品，其收益是浮动的以净值形式公布.采取基金运作方式，一定时间（每月、每季度）可开放申赎一次。据了解，去年10月，首批11家银行获批试点这种理财管理计划产品，而近期有消息称这一试点有望扩大，从国有大行、股份制银行扩大至城商行。以刘小姐所说产品为例，其成立于日，期限为两年，每隔一个月开放允许客户预约申购与赎回，主要投资方向及比例为：银行间市场和证券交易所流通交易的债券、资产支持证券等有价证券，占比33%；理财直接融资工具以及银监会认可的其他标准化金融投资工具，占比67%。根据银行公开披露的信息，这款产品最近一个月（7月11日~8月12日）的7日年化收益均值为5.75%。“理财经理说，未来也不会低于这个收益，在5.8%上下。”刘小姐称。事实上，业内人士表示，这款产品的收益是浮动的，和基金产品一样，是不能保证预期收益的。如果投资者被告知可保证收益，那肯定是销售人员的误导行为。记者走访多家银行也发行，一些银行员工在推销此类产品时存在保证收益等误导，“尽管合同上不会写，但私下告诉您这个收益都是可以实现的。”多位员工都曾这样表示。业内人士：打破刚性兑付&推动资产管理本质回归“从2008年末的不足万亿元到2014年6月末的近13万亿元，银行理财市场已发展了十年之久，但其法律关系一直未被厘清，到底是委托代理关系、资产负债关系还是信托关系一直是市场争议的焦点。”普益财富研究员方瑞指出，回顾近两年来的监管动作，从2013年8号文对非标资产的规范，到银行理财管理计划和理财直接融资工具的试点，再到独立的理财事业部制改革，直到近段商业银行法的启动修订，都为银行理财业务指明了关键发展方向——回归资产管理本质。“国内大部分投资者把理财当做类存款，因此一旦出现兑付危机，投资者就会抗议。”一位资深理财师表示，“当然，这和部分销售人员的误导行为有关系。”“只有回归资产管理本质，银行理财产品才有可能打破刚性兑付文化。”方瑞进一步分析表示，回归资产管理本质后，银行与投资者之间为受托人与委托人的关系，从而打破目前“类存款”产品下的资产负债关系，风险和收益都应归投资者所有，因此投资者在承担风险的情况下理应获得更高的风险溢价。参照国内外较为成熟的模式，基金化运作、结构性投资将是银行理财产品回归资产管理本质的出路。投资提醒：理财管理计划产品或需及时申赎上述研究员认为，相比传统的银行理财产品，银行理财管理计划产品有四大不同。第一，投资资产方面。为了便于产品估值，银行理财管理计划所投资的资产除原有的债券以及货币市场工具以外，增加了理财直接融资工具，且绝大部分计划用理财直接融资工具替代了传统的银行理财产品中的各类非标准化债权资产。第二，投资期限方面。传统的银行理财产品以封闭式运作，且存续期限多在1年之内，如1个月、3个月或者6个月，而银行理财管理计划存续期普遍超过1年，如2年或者3年，但其以开放式运作，一般每月或每季度开放一次。
第三，投资收益方面。银行理财管理计划摒除了预期收益率形式下的刚性兑付做法，转而对所投资资产进行定期估值形成产品净值，投资者于开放日以净值申购或赎回理财管理计划，由于净值存在波动性，因此投资者获得的收益存在不确定性。此外，费用收取方面，银行理财管理计划的费用名目在销售费、托管费、管理费的基础上，增加了赎回费。理财师表示，由于这类产品投资标的主要为理财直接融资工具（形式上是标准化产品，投向是类似银行理财非标资产），因此风险并不低。投资者需要对自身的风险承受能力有正确的认识，不要盲目追求高收益。其次，这类产品每月或每季度都可申赎，投资者要注意及时操作以止损或止盈。
本文来源：大洋网-广州日报
作者：李震
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深圳市兆驰股份有限公司（以下简称“公司”）于日召开的2013年第四次临时股东大会审议通过了《关于使用自有闲置资金进行委托理财的议案》，同意公司使用自有闲置资金150,000万元进行低风险委托理财，该理财额度可滚动使用，额度有效期自股东大会决议通过之日起两年内有效，并授权公司管理层具体实施。详细内容参见日巨潮资讯网(.cn)及《证券时报》、《中国证券报》、《上海证券报》、《证券日报》刊登的《关于使用自有闲置资金进行委托理财的公告》
证券代码：002429
证券简称：
公告编号：关于使用部分闲置自有资金购买银行理财产品的公告本公司及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。深圳市兆驰股份有限公司（以下简称“公司”）于日召开的2013年第四次临时股东大会审议通过了《关于使用自有闲置资金进行委托理财的议案》，同意公司使用自有闲置资金150,000万元进行低风险委托理财，该理财额度可滚动使用，额度有效期自股东大会决议通过之日起两年内有效，并授权公司管理层具体实施。详细内容参见日巨潮资讯网(.cn)及《证券时报》、《中国证券报》、《上海证券报》、《证券日报》刊登的《关于使用自有闲置资金进行委托理财的公告》（）。根据上述决议，公司于日使用自有资金2亿元购买了33天期限的中国江西省分行“乾元”保本型理财产品2014年第21期理财产品；于日使用自有资金人民币1亿元购买了90天期限的国际银行飞越理财人民币“利利共赢”结构性存款产品（14227 期）。现将有关情况公告如下：一、“乾元”保本型人民币理财产品的主要情况1、产品名称：中国建设银行江西省分行“乾元”保本型人民币理财产品2014年第21期。2、币种：人民币。3、认购金额：认购的金额为人民币20,000万元。4、投资期限：产品成立日为日，到期日为日。5、产品类型：保本浮动收益型产品。6、投资对象：本期产品募集资金投资于同业存款等符合监管机构要求的其他投资工具。7、理财收益说明：(1)公司预期年化收益率的测算依据为：本产品基础资产预期年化收益率约为5.3375%，在投资于基础资产的收益按时足额回收的情况下，扣除产品信托报酬率0.02%、产品托管费率0.01%，公司预期年化收益率5.3%，剩余部分作为产品管理费由产品发行人收取。如果产品实际获得的收益率达到产品基础资产预期年化收益率，则超出部分将作为产品管理费，由产品发行人收取。(2)在投资于基础资产的收益未按时足额回收的情况下，须根据投资于基础资产的本金及收益实际回收情况计算公司应得收益；如发生基础资产无法回收收益的最不利情况下，公司的实际收益率将为零。（3）公司收益=投资本金×实际年化收益率×产品期限天数÷365。8、提前终止权：在本产品投资期间，中国建设银行有提前终止权。本期产品存续期内，公司无提前终止权。9、理财产品到期本金及收益兑付：公司持有产品至产品到期日，公司的理财本金和相应的收益在产品到期后一次性支付。中国建设银行于产品到期日后3个工作日内将公司理财本金和收益划转至公司协议约定账户，遇法定节假日顺延。如果发生异常情形，造成本产品的基础资产无法及时、足额变现，中国建设银行可以根据实际情况选择向公司延迟兑付或者分次兑付，并于发生上述情形后的2个工作日内在中国建设银行互联网站公告兑付方案。10、资金来源：自有闲置资金。11、关联关系说明：公司与中国建设银行无关联关系。12、主要风险提示：（1）政策风险：本期产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，由此导致本产品预期收益降低；也可能导致本期产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定，进而导致本产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。（2）信用风险：本产品的基础资产项下义务人可能出现违约情形，则公司可能面临收益波动、甚至收益为零的风险。（3）流动性风险：本期产品存续期内，公司无提前终止权，可能导致公司需要资金时不能随时变现，并可能使公司丧失其他投资机会的风险。（4）市场风险：本期产品的基础资产价值受未来市场的不确定影响可能出现波动，从而导致公司收益波动、收益为零的情况。（5）管理风险：本期产品募集资金拟投资于国内银行间债券市场上流通的国债、央票、政策性债等公开评级在投资级以上的金融资产以及债券回购、同业存款等符合监管机构要求的其他投资工具。基础资产管理方受经验、技能、判断力、执行力等方面的限制，可能对产品的运作及管理造成一定影响，并因此影响公司收益。（6）信息传递风险：理财产品管理人将按照本说明书有关“信息披露”的约定，进行产品信息披露。公司应根据“信息披露”的约定及时进行查询。如果公司未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得公司无法及时了解产品信息，并由此影响公司的投资决策，因此而产生的责任和风险由公司自行承担。另外，公司预留在中国建设银行的有效联系方式发生变更，应及时通知我行，如公司未及时告知联系方式变更，理财产品管理人将可能在其认为需要时无法及时联系到公司，并可能会由此影响公司的投资决策，由此而产生的责任和风险由公司自行承担。（7）利率及通货膨胀风险：在本产品存续期限内，即使中国人民银行调整存款利率及/或贷款基准利率，本产品的预期收益率可能并不会随之予以调整。同时，本产品存在公司预期收益率及/或实际收益率可能低于通货膨胀率，从而导致公司实际收益率为负的风险。（8）产品不成立风险：如本产品募集期届满，募集总金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动或发生本产品难以成立的其他情况，经中国建设银行判断难以按照本产品说明书规定向公司提供本产品的，中国建设银行有权利但无义务宣布产品不成立。（9）提前终止风险：产品存续期内若市场发生重大变动或突发性事件或中国建设银行认为需要提前终止本产品的其他情形时，中国建设银行有权提前终止产品，在提前终止情形下，公司面临不能按预定期限取得本金及预期收益的风险。（10）延期风险：如出现包括但不限于本产品项下对应的基础资产不能及时变现等情况，中国建设银行有权延长本产品期限，则投资面临产品期限延期、延期兑付或分次兑付、不能及时收到本金及预期收益的风险。（11）不可抗力及意外事件风险：包括但不限于自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的发生，可能对产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知等造成影响，甚至可能导致产品收益降低乃至本金损失。对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，公司须自行承担，中国建设银行对此不承担任何责任。（12）资金存放与使用风险。（13）相关人员操作和道德风险。二、飞越理财人民币“利利共赢”结构性存款产品的主要情况1、产品名称：厦门国际银行飞越理财人民币“利利共赢”结构性存款产品（14227期）。2、币种：人民币。3、认购金额：认购的金额为人民币10,000万元。4、投资期限：产品起息日为日，到期日为日。5、产品类型：保本浮动收益型产品。6、投资对象：本期产品募集资金主要运用于同业存放与拆借、金融债等低风险金融市场工具。7、理财收益说明：（1）产品持有到期的，理财收益＝本金金额×产品起息日至到期日（提前终止的以提前终止日为准）间人民币6个月SHIBOR值在下表所列区间内的累计天数×该区间所对应的理财收益率/360。（2）公司依约行使提前终止权的，理财收益＝本金金额×5.84%×产品起息日至到期日（提前终止的以提前终止日为准）间人民币6个月SHIBOR值处于大于等于0%且小于等于7%这一区间的累计天数/360+产品起息日至到期日（提前终止的以提前终止日为准）间人民币6个月SHIBOR值处于大于7%且小于7.43%区间内的累计天数×按下列公式计算得出的理财收益率/360，除此之外，公司无权要求银行支付其他任何收益。理财收益率＝5.84%－（R－7%）/R。其中R值大于7%且小于7.43%，具体R值以公司依约行使提前终止权情况下所确定的产品提前终止日当日的人民币6个月SHIBOR值为准。（3）若公司违约要求提前终止理财产品的，则理财收益＝本金金额×提前终止日银行公布的人民币活期存款利率×产品起息日至提前终止日间的累计天数/360，除此之外，公司无权要求银行支付其他任何收益。（4）若6个月人民币SHIBOR值大于0%且小于7.43%，银行选择提前终止本合同全部交易的，则理财收益＝本金金额×5.84%×产品起息日至到期日（提前终止的以提前终止日为准）间的累计天数/360，除此之外，公司无权要求银行支付其他任何收益。（5）若6个月人民币SHIBOR值大于等于7.43%，银行提前终止理财产品，则理财收益为零，公司无权要求银行支付任何收益。（6）理财本金及理财收益均于本产品到期时（提前终止为提前终止时）一次性结算支付。8、提前终止权：产品存续期间，银行每个工作日均拥有选择提前终止本合同全部交易的权利；出现人民币6个月SHIBOR值大于7%且小于7.43%的情况时，公司可提前终止本产品，其余情况公司均无权提前终止。如公司违约要求提前到期，须提前三个工作日书面通知银行，理财收益按支取日活期存款利率计付。9、理财产品到期本金及收益兑付：理财本金及理财收益均于本产品到期时（提前终止为提前终止时）一次性结算支付。10、资金来源：自有闲置资金。11、关联关系说明：公司与厦门国际银行无关联关系。12、主要风险提示：（1）政策风险：本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财产品的受理、收益的实现等。（2）风险：如果本产品适用的货币不是公司常用的货币，而公司需要在到期日将投资兑换成公司常用的货币，公司的投资回报可能会因汇价波动的影响而增加或减少。（3）市场风险：本理财产品的收益率不随市场利率的上升而提高。同时，本产品收益与人民币6个月SHIBOR值走势挂钩，若人民币6个月SHIBOR值突破相应区间时，则公司可能无法获得预期收益。（4）银行提前终止风险：本理财产品银行有权提前终止，公司将无法获得理财产品的预期收益。（5）流动性风险：公司只有在人民币6个月SHIBOR值大于7%且小于7.43%的情况下才有提前终止权，除此以外无权将理财合同提前终止，公司将面临不能及时赎回产品的风险。（6）再投资风险：本产品提前终止后，公司再次投资时可能面临收益率降低的风险。（7）不可抗力风险：当发生不可抗力时，公司可能会遭受损失。如因自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不可抗力因素造成相关投资风险，或因银行不可预测、不可控制且不能克服等不可抗力因素而造成银行无法履行或无法适当履行本合同项下的有关内容，由此造成公司的任何损失，银行不承担任何经济或法律责任。（8）本产品提前终止而产生的一切损失将由公司承担。（9）资金存放与使用风险。（10）相关人员操作和道德风险。（1）针对资金存放与使用风险，拟采取措施如下：a、建立台账管理，对资金运用的经济活动应建立健全完整的会计账目，做好资金使用的账务核算工作。b、独立董事可以对资金使用情况进行检查。c、监事会可以对资金使用情况进行监督。（2）针对投资相关人员操作和道德风险，拟采取措施如下：a、公司投资参与人员负有保密义务，不应将有关信息向任何第三方透露，公司投资参与人员及其他知情人员不应与公司投资相同的理财产品，否则将承担相应责任。b、实行岗位分离操作：投资业务的审批、资金入账及划出、买卖（申购、赎回）岗位分离；c、资金密码和交易密码分人保管，并定期进行修改。d、负责投资的相关人员离职的，应在第一时间修改资金密码和交易密码。（3）如出现产品发行主体财务状况恶化、所投资的产品面临亏损等重大不利因素时，公司将及时披露，提示风险，并披露为确保资金安全所采取的风险控制措施。公司购买的理财产品属于保本浮动收益型产品，风险可控，属于股东大会授权范围内。公司进行委托理财使用的资金为自有闲置资金，由管理层根据经营情况测算，公司目前财务状况稳健，因此相应资金的使用不会影响公司日常业务的开展，而有利于提高闲置资金的收益。公司将按照相关制度进行决策、实施、检查和监督，确保委托理财产品购买事宜的规范化运行，严格控制理财资金的安全性。五、公告日前12个月公司购买理财产品情况注1：公司于日公告了购买了该笔银行理财的详细情况（公告编号：），原到期日期为日，预期收益为6,240,000.00元。该笔理财于日被银行提前终止，实际收益为3,880,767.12元。注2：公司于日公告了购买了该笔银行理财的详细情况（公告编号：），原到期日期为日，预期收益为1,361,095.89元。该笔理财于日被银行提前终止，实际收益为872,876.71元。注3：公司于日公告了购买了该笔银行理财的详细情况（公告编号：），原到期日期为日，预期收益为15,300,000.00元。该笔理财于日被银行提前终止，实际收益为2,724,657.53元。1、公司2013年第四次临时股东大会决议；2、飞越理财人民币“利利共赢”结构性存款合同、产品说明书、资金凭证；3、中国建设银行理财产品客户协议书、风险揭示书、说明书、资金凭证。深圳市兆驰股份有限公司董事会二○一四年二月二十五日
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不少投资者认为银行理财产品跟银行存款一样，不会亏本，这种想法其实是存在误区的。归根结底，银行理财产品是金融投资产品，与储蓄是截然不同的概念，这些理财产品和股票、基金一样都是存在着风险的，即使是保证收益的产品也可能存在着市场风险、流动性风险等。一般来说，根据获取收益方式的不同，理财产品可划分为保证收益理财产品、非保证收益理财产品两大类。
原标题：去银行存款被莫名“搭售”保险 买理财产品要躲开七大误区老人在银行存钱 被忽悠买了保险75岁的市民冯先生从未受过骗，但他近日向本报3·15维权热线投诉说，这一次，他被银行和保险骗了，着实把他气得不行。冯老先生称，5年之前，他到银行窗口存了70000元5年期的储蓄，同时，银行工作人员还向他极力推荐了一款保险，说有分红加利息，受益肯定比银行利息多。出于对银行的信任，他办了一份保险，直到今年去取钱，他才发现自己彻底被忽悠了，所谓的分红和利息还没正常的利息高。冯老先生称，日，他被在银行工作的邻居卢某“推荐”，在她的服务窗口存了70000元5年期的储蓄，同时办了一份保险。“她是怎样忽悠我的就不用说了，但有一点我是牢牢记在心里的。就是保险有分红加利息，受益肯定比银行利息多。当时我是这样想的，我从来不信保险，但我信银行，信要好的邻居，因为我是在工商银行存的钱。”于是，他办了这份保险，可令他没想到的是，银行、保险、邻居联合忽悠了他5年。今年3月2日到期，他去了该银行兑钱，工作人员一算，他傻了眼，当场出了一身冷汗。按当时5年期银行利率3.6%计算，70000元的利息是12600元。但现在给他的分红加利息是8785.40元，整整少了3814.6元。冯有高血压和抑郁症，他尽量控制自己的情绪，但还是有“被抢劫”的感觉。可以想象，银行为何要和保险联合，原因很简单，一是保险本来信誉度不高，银行有他的金字招牌，容易迷惑储户；相互渗透才能把水捣混，某些人从中有鱼可摸。受益的是保险公司、银行，特别是银行，还吼着说储户在合同（霸王条款）上签了字，自己没有责任，什么保护储户的合法权益在这里显得苍白无力。对此，银行方面表示，保险是银行的合作机构，保险是顾客自己买的，并且上面有签字，银行没有责任。本报记者 张战斗误区一：银行的理财产品还会“亏本”？不少投资者认为银行理财产品跟银行存款一样，不会亏本，这种想法其实是存在误区的。归根结底，银行理财产品是金融投资产品，与储蓄是截然不同的概念，这些理财产品和股票、基金一样都是存在着风险的，即使是保证收益的产品也可能存在着市场风险、流动性风险等。一般来说，根据获取收益方式的不同，理财产品可划分为保证收益理财产品、非保证收益理财产品两大类。误区二：“预期最高收益”等同于实际收益很多投资者往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。因此，在购买理财产品前一味追求预期收益指标，而在理财产品到期后，如果出现最终收益低于预期最高收益时，投资者便会觉得自己上当受骗了。“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这其中是存在一定的市场风险的，预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时，须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。误区三：没有手续费，可以省很多钱比如打新产品，大多都没有参与费、退出费之类的，但是产品管理费是有的，部分银行也叫做产品收益费，这些都是在申购新股成功获得的净价差收益中提取的，有的为净价差收益的18%，有的为20%。误区四：只买合同上写明保本保收益的产品有的客户对理财产品合同中有关是否保本保收益的条款特别看中，认为这个要素最为关键。实际上这是不全面的，银行推出的理财产品中大部分都属于不保本型，但是银行会通过各种保障措施，来保障产品本金和利息如期支付给客户。举例来说，D产品是某高速公路项目信托理财产品，产品到期有国家开发银行做后续贷款，保障客户资金安全，实际上该类产品反而比写明100％本金保证的结构性理财产品风险要小。误区五：不敢买不写预期收益的产品有的投资者对合同上面写不写预期收益很在乎，认为写了就一定可以拿到这样的收益率。实际上，有些产品的预期收益率只是一个估计值，如新股申购投资方向的理财产品，可能产品合同上面写的只是收益可能性较大的一个预期收益率区间，无法写明具体数字。举个例子，E产品是投资全球资源类基金精选配置的理财产品，合同上面没有写明预期收益率是因为该产品是创新类理财产品，并没有历史数据可以参考，但不代表产品设计有缺点，反而这类产品最可能是较快抓住投资机会的新产品。误区六：在银行卖的理财产品都是银行发的在银行渠道里，大部分银行理财产品都是银行自发的，但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。如某些银行理财产品的说明书中，明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。误区七：销售的口头承诺可信在不少银行，很多理财产品销售喜欢夸大宣传手法，只讲产品的高收益和高流动性，而忽视产品的潜在风险，不少投资者对于销售的口头承诺深信不疑，但往往最后兑现时傻眼。因此，投资者在购买产品之前要仔细研读产品的说明书，剖析其中的潜在风险，不能一味相信口头宣传。奇葩案例银行客户经理 向储户“高息借钱”前不久，常州一家银行的“金牌客户经理”张某在办公室内向客户借钱，借款利息是银行的两三倍，因此，有的客户一下借给了她五六百万，其中一个扫地的保洁阿姨还借给她120多万元，客户借给了张某两三千万，但张某连本带息都不还了，张某的借款就是在办公室内完成。为此，这些借款人还多次到银行维权，而银行方面解释，这是员工的个人行为。目前此事还在进一步协商处理当中。随着居民收入的增长，理财需求也逐年增长，传统观念认为，银行信誉度相对比较高一点，它的理财产品便成为不少老年投资者的首选。不过，银行理财产品到期收益“没有说的好”也成为投资者高频投诉的问题之一。对此，业内人士提醒，银行理财产品并非存款，也存在一定风险。投资银行理财产品时一定要看清楚条款，切莫被过高的“预期收益”吸引。
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