富盈宝宝让投资人失望_陆金所吧_百度贴吧
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富盈宝宝让投资人失望收藏
富盈宝宝让投资人失望，头几天刚刚上市时抢了不少，以为是个宝，谁知一个坑啊
从来都没看到长啥样，从帖吧知道有这么个宝宝，偶尔电脑上登录，都是已售完。
巨坑，所长家里现在基本上全是坑了。
我买的最多，哭晕了
为什么说是坑？
收益向余额宝看齐 果断赎回
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我的多赚发现有部分平台，如星火钱包、银多资本、真融宝等，在在自选的页面是有风险评级的，但是在介绍平台的PC端页面则显示没有评级。官方回复：感谢您对贷出去多赚的支持,目前平台上是没有的，请加入贷出去多赚吐槽QQ群，，谢谢。已处理状态2积分奖励投资组合无法分享官方回复：感谢您对贷出去多赚的支持,您反馈的问题我们无法描述，投资组合是可以分享的，您可以在试试，请加入贷出去多赚吐槽QQ群，，谢谢。已处理状态2积分奖励活期转出数据不正常官方回复：感谢您对贷出去多赚的支持,您反馈的问题不是很明确，请加我的QQ：，截图给我，我会帮你核实的，谢谢。已处理状态2积分奖励对陆金所的介绍信息不全，如下（其中缺少零活宝，让投资者误以为陆金所门槛比较高，其实不是）：
注意：陆金所起投金额如下
稳盈-安e 起投金额：1万
稳赢-安业 起投金额：100万
富盈人生 起投金额：1000元
安盈票据 起投金额：3000元
最近陆金所新增了一个零活宝，年化收益4.8%，1元起投，投资后t+1天确认，随时提取，无锁定期，T+1到账。
建议改为：
注意：陆金所起投金额如下
起投金额：1元
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特许金融分析师(CFA),财经记者
为什么我一半稳健投资投向了陆金所
作为一名特许金融分析师(CFA)，我的主要投资自然是各类证券的交易。不过，投资之外，我也有不少现金储备是以各类稳健理财形式存放的——毕竟无论是应付日常开销还是不时之需，总需要稳健理财。关于稳健理财的配置，我曾经在微信公众号(seekingbeta_earl)中提及过，50%投向平安旗下的，25%以余额宝等“宝宝”的形式存在，而剩下25%则是购买的新型网销的3个月到1年期万能险。
为什么将一半的稳健理财头寸投向呢？大致基于以下几个考量：
收益相对偏高
眼下余额宝们的收益每况愈下，4%左右的水平相比2014年年初动辄6%的水平可谓是天壤之别。这意味着宝宝们只能当作准现金救急，作为稳健投资已经不是好选择。网销型万能险虽然还不错，3个月的可以做到6%收益，但终究有点低。与之相比，陆金所的主力投资产品，收益率在7%到8%，可以为稳健投资提供有效的加成。
银行系背景带来的安全性
如果只要说收益，眼下互联网上大把收益在15%上下的P2P，与他们相比陆金所的收益弱爆了。但是，稳健理财，从来就不是光看收益的。想想去年到现在跑路的100多家P2P，想想某些P2P巨头时不时出现的资金窟窿传闻，你真的敢把辛辛苦苦赚来的十几甚至几十万都押宝在这类机构上么？反正我是不敢，所以我宁可降低收益率来获得更高的安全系数。隶属于平安系还引入了担保制度的陆金所，安全性让我放心，这个问题在“”中会详细分析，有兴趣的不妨详细阅读。
产品类型、期限选择丰富
最初陆金所只是一个P2P平台，不过一年多发展下来，如今更包括小份额的信贷资产、养老险理财产品等多种选择，风险有高有低，而入门门槛从1000元到1万元再到30万元都有，可以为不同的资金量都找到合适的投资产品对接。
全互联网交易，省时省力
从来不买银行理财产品，就是不喜欢银行动辄要去网点排队的坏毛病。这点上，陆金所提供PC端和手机平台交易软件，哪怕是上班时间也一样可以抢P2P产品或者下单购买理财产品，最是适合我等要上班的白领了。
开户就可有100元惠赠
这年头，各家互联网金融为了招揽客户，往往都会赠送开户好礼。陆金所也不例外，只要注册就送50个陆金币，在购买理财产品时可以直接当现金(满5000元即可使用)，不过如果你使用这个，那么赠送的陆金币一下子增加到100个，相当于100元欧，这可是可以让你的首笔投资收益锦上添花的！
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陆金所产品逐个点评
现在上线的产品越来越多，下表是一个概览，有兴趣的朋友可以点击相关链接查看更详细的介绍
1万元起的P2P(人人贷)
10万元起的类信托产品，收益7%左右，一般有担保
30万元起的类信托产品，收益率8%左右，无担保
1000元起的养老险投资产品，收益6%左右
好了，接下来进入详解部分，★越多的代表个人越推荐：
稳盈安e&★★★★
这个是率先推出的投资项目，属于P2P(人人贷)，即个人与个人借贷，陆金所负责撮合。相比其他P2P动辄15%+的收益，陆金所的这个项目最高不过8.61%，看着并不诱人。但之所以陆金所这个产品非常畅销甚至要靠“抢”，关键就在于平安为人人贷引入了担保——把P2P的风险转化为平安担保公司的风险，极大程度上规避了个人违约的风险。买别家P2P，你要担心是否会跑路违约，买陆金所，只需要担心平安担保是否撑得住，考虑到平安这么大的集团，纵横金融市场那么多年，这个几率显然小之又小。
平安稳盈安e和其他P2P产品还有一个巨大的不同：它采用类似房贷按揭的形势，比如一个36个月的产品，不是36个月后一次还本付息，而是等额本息每个月偿还1/36，这样有利有弊。对于那些希望每月有现金流入用户花销的人，这自然是个很好的理财安排；但是若仅仅是当作稳健投资希望一次性还本付息而不考虑再投资的麻烦，那么稳盈安e就略显麻烦，如果再投资安排不当，一年下来的实际收益是远低于8.61%的——如果不进行任何再投资，全年实际收益只有4.6%。当然，凡事有变通，稳盈安e有提前转让的功能，只要满2个月，就可以选择在平台上转售给其他用户提前收回资金，这不但使得稳盈安e有着整个陆金所最好的流动性，而且也可以把其真实年化收益率提高到8%左右，从而实现最佳的流动性和收益的平衡。关于这个问题，请详见技巧篇中的《用转让实现稳盈安e高收益》
彩虹·专享理财&★★★★★
这是整个平台中我最看好的项目，也是我大部分稳健投资投向的地方。
彩虹系列本质上委托贷款，由平安旗下的公司首先贷款给需要资金的第三方，然后再将这部分贷款资产通过陆金所转售给我们这些投资者，然后再由平安旗下的担保公司对于贷款的安全性担保。当然，在这个转售过程，贷款利率会被扣除些许作为陆金所的利润。即使如此，彩虹·专享以绝大多数情况下10万元的门槛，能够提供的收益率也依然足以秒杀银行理财产品了，其收益率根据期限不同，一般那在6.5%到7.5%的区间内。
最初，彩虹·专享理财的期限一般是3个月、6个月和1年左右的最多，不过近期也拓展到1月期左右。个人建议尽量买长期限的产品，这不仅在于收益率相对较高，更关键的是陆金所的产品一般在生息前两天开始发售而且往往当天买完，所以要确保买入一般发售就得认购，如此就会有两天资金轮空不生息，造成收益率摊薄，而长期限产品可以把这种摊薄效应降低。为了比较形象的说明此问题，我们可以看下表
摊薄后剩余比例
6.5%将被摊薄至
值得注意的是，很长一段时间中彩虹·专享理财的门槛都是10万元，不过近期偶尔出现5万元低门槛的产品，但收益会比同期限10万元的产品低0.2%左右。未来是否会大面积出现，值得关注。
必看更新：7月15日，平安在专享理财上限了一款无担保的产品，这似乎拉开了这系列无担保的序幕。当然，这也不是还是，毕竟203天就有7.7%，收益也算高了，而且门槛依然只有10万。如果关于无担保产品的评估，请参见V8计划中的分析。个人希望未来专享理财有担保和无担保能够并行，而不是全部取消，这样能够给投资者更多元化的选择。
彩虹·V8理财&★★★★
彩虹V8是新出的一个产品，一般是30万元起。和专享理财一样，它也是提供类似银行理财产品的结构，到期一次性还本付息。而其和彩虹·专享理财最大的区别就在于：
全线取消了平安的担保，风险相对更大。
当然，这个风险大也只是相对的。虽然没有了平安旗下公司的担保，但是仔细查看绝大多数产品的条款，我们就会发现借款人绝大多数都是平安系自己的公司，比如平安聚鑫、平安不动产之类。虽然作为有限责任公司，这些子公司可以申请破产不偿还债务，但是考虑到平安的家大业大以及声誉对于主业寿险和银行的重大意义，我个人认为真正违约的几率很小。更需要担心的是借给平安系之外第三方的那些项目。因此就V8理财，个人建议看清楚项目借款方，尽量买平安系借款的那些。
有得有失，虽然风险提高了，但是V8理财的收益也提高了，正如名字V8那样，其收益率都是8字头的，低的比如8.3%之类，高的有8.8%左右。对于资金有限买不起信托的投资者，这其实也算是“迷你信托”了。
富盈人生&★★
陆金所的绝大多数投资产品我都推崇的很，但是富盈人生是个例外。
富盈人生不是陆金所直接推出的产品，而是代销。它是平安养老推出的养老保障委托管理产品——由于不是寿险产品，所以不具有《保险法》托底的保险特性！
是的，不保本是我对这个产品最不满意的地方——尤其在6.2%的收益率之下。目前，在淘宝理财等平台，要找一款90天就能赎回收益率在6%的万能险产品并不困难，富盈人生与之相比少了保本的安全性，但收益只高出0.2%，这个吸引力实在不足啊。至少我是更愿意买90天6%的万能险，熬过了90天，可就是随时可赎回的流动性搭配6%的收益，这样的流动性和收益兼顾，可是罕见的。
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陆金所安全吗？
的产品到底安全吗？我想这是每一个投资者都无法忽视的问题。同样作为它家的投资人，我来谈几点自己的看法：
P2P的稳盈安E本质是小额贷款，平安在小贷这块经验丰富。虽然陆金所是个新玩意儿，但其实平安很早之前就在涉足小贷业务了，从韩国请来了这方面的高手。当初还有过一面之缘。也听平安相关的管理人员说过，这块业务的坏账率比想象的低多了，属于相当绩优的业务。有这样的经验再来做陆金所，风控应该还是有一套的。
担保至少有10%安全垫。根据财政部出台的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不得超过10倍。这就意味着有1亿元实收资本，最多只能担保10亿元。也就是说，10%的坏账率将由担保公司自身承担，也就是说理论上坏账率不超过10%，那么损失就不会蔓延到我们这些投资人。更何况，担保公司还收取了远比我等收取的利息更高的担保费，月担保费甚至高达1.5%至1.9%，这部分的丰厚收益也为担保能力提供了足够的安全垫
虽然这次是平安担保提供担保，但是作为创新业务，个人认为为了不砸牌子，即使出现上述最坏情况，平安集团应该也会通过注资担保公司来承担损失，否则牌子一砸，整个平安集团的形象就大受影响了——尤其是在2014年5月之后，这就更有政治意义了。而且我看到过一篇陆金所高管专访，谈到为什么推出担保制度，就是因为他们认为所有的消费者都会认为平安会隐性担保，所以干脆用担保公司将其事实化。
平安系的多重担保。彩虹系列产品很多的借款人也是平安系的企业，这样的借款人是否违约，又增加了一重平安的隐形担保，要是平安旗下公司借款不还，然后同样平安旗下的担保公司又无力担保造成投资人损失，这个案例就太难看了，对于平安的信誉绝对是知名打击，考虑到平安主业是寿险和银行业务，都是极其以来信誉的航弹个，我想平安不会让这种双重违约出现——事实上仅仅是平安旗下公司作为借款人违约，就够难看了。
平常和平安其他部门的员工接触，听说不少人自己也买了陆金所的产品。自己人肯买的产品，外部人的信心至少也可以稍微增加一些。
陆金所投资秘籍
银行卡认证，避免银行柜台误操作添乱
陆金所在进行投资之前，必须用你账户同一用户名的银行卡进行银行卡认证。目前陆金所支持以下银行卡：平安银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、浦发银行
陆金所的认证，是通过转账指定金额（一般2-3元）到陆金所帐号来完成的。如果你有网络银行，并且可以通过短信或者U盾直接进行网上转账，那么是最简单不过的，足不出户就能完成认证，一般半天就能收到完成认证的通知了。
但是，如果没有网上转账的高级功能，就只能去银行网点跑一次，手工完成转账认证工作了——请放心，网点只需要认证的时候去一次，以后充值或者赎回，都是可以直接操作的。
这里要提醒各位的是：务必提醒银行的柜台人员，使用账户对账户的转账来操作
不要觉得这是个多余的提醒，我就有朋友遇到多此一举的柜台人员，他先从我朋友的账户取出了指定金额，然后以现金汇款的方式汇给了陆金所——如此一来，陆金所不知道汇出的银行账户，就永远无法认证。所以，请提醒银行柜台人员，用卡对卡转账。
巧用转让，稳盈安e化身半年理财
的稳盈-安e贷产品有点类似房贷按揭，一次性投入后按月会收获还款，年化利率是8.61%。不过目前陆金所上以36个月的产品居多，这样的时间跨度让许多人望而却步——尤其是在大家被余额宝宠坏了之后。其实，只要活用陆金所的转让+陆金宝，很轻松就能把36个月的产品变成半年期年化8%的优质理财产品。
首先，要说的就是陆金所的转让业务。你出借的资金只要超过60天，就能将产品转让出去，所以虽然是36个月的借贷产品，但其实最快60天就能够全部收回本金。当然，由于目前转让需要支付转让金额0.2%的手续费，所以频繁转让没有必要。如果是为了获得较高收益，个人建议半年转让一次即可。接下来我们就以10万资金36个月的为例来分析下。
从下图可以看到，10万元36个月，按照8.61%的年化利率，每个月连本带息可以拿回3161.85元，到第六个月，合计拿回18971.1元；然后，我们可以选择将剩余的85068.30的本金通过转让服务转让掉，在支付0.2%的手续费后可以拿回84,898.1634元，两者合计是103,869.26元，按照复利年化折算，收益率是7.89%。
说好的8%哪里去呢？
别着急啊，这只是用了陆金所第一重功能转让而已。接下来我们看第二个，陆金宝。
所谓陆金宝，其实就是挂钩货币市场基金的账户管理工具，类似余额宝。每月从稳盈-安e中返回的资金，可以直接用来购买
只不过陆金宝挂钩的是平安旗下平安大华基金公司的平安大华日增利货币基金。按照4.5%年化也就是每月0.3675%来测算。从下表我们可以看到，6个月后，返还的本金经过货币市场基金的增值，变成了19146.24元，再加上剩余的85068.30的本金通过转让服务转让掉后拿回的拿回84,898.1634元，合计元，折算下来的年化收益就是8.25%，可就是轻松高过8%了。
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稳盈安e要用好新手特权
稳盈安e配合转让，绝对是收益性和流动性结合的好东西。
不过正因为好，所以太紧俏，想要买到需要盯着新出的项目抢才行。
为了保护新用户的积极性，平安有推出针对稳盈安e的新手专区，区内产品只允许从未买过稳盈安e的用户购买，如此购买就比较从容了。
新手特权，一个账户一辈子只有一次——正因此一定要珍惜。
遇到过一些朋友，新手特权随手抢了个2万3万的项目就结束了，剩下的资金又抢不到新项目，真是可惜。
根据我的观察，一般新手特权中7万上下是常见而且较大的项目。所以如果是第一次出手，不妨多点耐心，看到有7万左右额度才下手，一般每天还是会有不少出来的。
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陆金所竞拍转让需谨慎
近期推出了P2P产品稳盈安e的竞拍转让功能，一时间转让凶猛，同时有四百多个项目在转让。仔细研究了下规则，发现无论对转出方还是买入方，眼下最好都不要轻易尝试，都有可能不划算造成收益锐减的情况。
下面，就分别从两方面来分析。
卖出方：竞拍可能少赚利息
作为稳盈安e的持有方，我对今次竞拍功能关心的自然是先从卖出角度。
目前，稳盈安e的转让有两种模式：一口价和竞拍模式。
说这两种模式之前，先要说下如何看懂稳盈安e的计息表。当你选择转让时，会先给你一个计息表。这里面最重要的就是当期至今利息这个指标。
陆金所的P2P到底该以什么价格转让才是平价？参照债券的交易模式，其合理价格是剩余本金+当期至今利息，以我持有的这个产品为，剩余本金18,023.39元，当期至今利息81.90元，合计18105.29元。所以转让模式中的一口价，其缺省值正是平价。
如果你选择平价，或者设置高于此价格的一口价转让，那是没问题的。但是，如果使用竞拍转让，风险就来了，
请注意，竞拍给设置的底价是剩余本金18,023.39元，而陆金所允许的竞拍成交价在152.70之间，考虑到近期转让蜂拥而出，而买盘有限，万一你的产品缺乏抢拍者，就加了10元或者20元就成交了，那么你的成交价就有可能低于18105.29元了，这类情况还不如使用一口价呢！
考虑到竞拍有不确定性因素，所以眼下这环境绝不建议参与竞价，即使想加价卖，也还是挑选一口价来的安稳。
买入方：淘金不易，大概率少赚一个月利息
正因为卖出方用竞价存在不确定性，所以对于竞拍的买入方，就存在淘金和捡垃圾同时的可能了。不过，从我对眼下转让产品的分析来看，无论是竞拍的还是加价后一口价的，溢价部分几乎清一色超过了当期至今利息，这意味着你接盘就得少赚些许利息了。
随机找了个产品为例来看，比如某款采用的是加价一口价，项目本金26280.51元+浮动价：188.56元，合计26469.07
查看其现金流量表，到7月27日，这个P2P可以收回948.55元的本息，其中利息不过188.56元，而如今我们要付出188.56元的溢价就意味着虽然我们眼下接盘持有，但是从眼下到7月27日的利息却是预支给出让方了！这一个月里面我们学雷锋，一分钱利息也收不到。买P2P是为了赚钱，学雷锋这种事情，还是免了吧。
当然，如果你遇上那些玩的不熟练同时又不黑心，加价或者竞拍溢价少于当期至今利息，那倒是可以大胆杀入，这等于卖家补贴你利息——不过这样的情况出现几率，恐怕是微乎其微的了！
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最新最早最热
worldcheck
关于竞拍，发现安e贷新项目也有竞拍的，买方最少加10元即有可能拿下。这个是不是不错？
7月18日回复顶转发
是的，10元还能接受。这个用xirr可以做详细的精算。
7月18日回复顶转发
请教张老师：陆金所富盈人生是理财产品，陶宝上的万能险是保险吧，是否扣保险费？90天怎么回事？
7月17日回复顶转发
淘宝上的万能险是寿险。各家条款不同，如果说90天，那一般就是90天内赎回要扣除退保费用，比如3-4%，超过90天后就不扣除了。
7月18日回复顶转发
worldcheck
安e贷通过陆金宝的增值，半年年化收益可超8%，而且可转让，岂不是比彩虹理财更好吗？为何博主反而更偏好后者呢？
7月17日回复顶转发
问题是安e贷等闲抢不到啊&
7月18日回复顶转发
worldcheck
彩虹专项理财除了打钱进去到起息日之间有几天是无息的之外，到期日至收款日之间那几天也是无息的，会进一步摊薄收益。
7月17日回复顶转发
按8.61%，36个月，每个月等本息收到，irr只有4.41%，不是很高，只有不停买入才行。
7月17日回复顶转发
请问安e的项目，比如说项目本金6万36个月的，进度为0%，但为何单笔最高可投金额为2万？
7月16日回复顶转发
应该不会啊，你再刷新看看，是否别人买下了，导致其实额度已经不足了。
7月16日回复顶转发
我以前认为富盈人生最安全，我买的最多。
7月16日回复顶转发
富盈人生收益率实在太低了啊，没吸引力啊
7月16日回复顶转发
讲的太好了，去哪里买90天万能险？
7月16日回复顶转发
淘宝保险，类似产品很多啊。国华就有一个，90天6%。
7月16日回复顶转发
请问，转让时，为什么有人愿意买别人加价50%-100%的债权？直接在陆金所买不是不用加价吗？
7月14日回复顶转发
安e贷一直很紧俏，直接买原价的经常抢不到，所以很多人会去抢加价的，而且因为数学不是很好，并未意识到这对于收益侵蚀会比较严重。近期当然铺天盖地的加价，买盘就不明显了。
7月14日回复顶转发
/list/productDetail/fa?productId=143075
问下，现在进度是33%，如果我投了，是不是按计息期7.14开始，就是进度不到100%，产品也是启动的？
7月13日回复顶转发
不是，必须等到产品募集开始生效，具体生息日你可以看详细信息有的。所以我才在介绍彩虹的时候建议买相对长期的，可以减少摊薄效应
7月13日回复顶转发
worldcheck
彩虹隆亢那个项目，如果到180天要转让，这期间的收益还是按照原先的年化收益率7.8%给吗？有没有其他损失？转让100%成功吗？
7月11日回复顶转发
期间的收益应该是的，看介绍甚至还有溢价的设置。目前彩虹貌似还没满180天或者120天的项目，没看到过转让。不过同类的早年的金盈通，似乎转让还是不错的。
7月11日回复顶转发
那个8%是收益率，不是年化哦
7月11日回复顶转发举报
哪个？说收益率当然说的都是年化收益率啊
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有谁了解这个公司的麻烦加我QQ:一起探讨下，谢谢大家了！！！
8月25日，央行宣布自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率各0.25个百分点，分别至4.6%和1.75%。9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
　　对于购房者而言，房贷利率降到新低，购房成本进一步下降。不过，二
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平安银行11.84+0.272.33%
套房贷利率优惠却在进一步收紧。据融360发布的8月房贷报告的监测数据显示，7月试行二套房贷款9折和9.5折优惠的银行，8月已全部取消优惠利率，二套房贷款重回无优惠时代。
　　首套房平均利率持续走低
　　从全国首套房贷款平均利率走势来看，8月全国首套房平均利率为5.15%，创历史新低。8月，房贷利率优惠幅度继续扩大，首套房平均利率突破5%以下的城市达到7个，其中北京约4.87%，上海约4.89%，佛山4.99%。此外，大连、昆明、广州也即将突破5%。
　　四个一线城市中，跟广州、深圳相比，近两年，北京、上海的利率一直略低；而在房价上，北京、上海则更高。这表示，房地产市场上，北京和上海更活跃。
　　广州平安银行(000001,股吧)重启房贷
　　8月，广州首套房利率继续下行，平均利率折扣由9.41折降至9.31折，平均利率降至5.03%，优惠占比增至82.61%，与北京、上海的差距进一步缩小。
　　数据显示，广州8月共有5家银行下调了首套房利率，只有广州银行将首套房利率从基准利率变为基准上浮10%。目前广州23家银行中，执行9折以下利率的银行有3家，最低的是汇丰银行的8.6折；执行9折的银行有8家，9折到基准之间的8家，基准利率3家，上浮10%的1家。
　　8月，广州二套房政策没有任何变化，23家银行二套房全部执行7成首付政策。二套房利率也未出现松动迹象，最低依然是基准利率上浮10%，广州银行和广发银行分别执行基准利率上浮15%和上浮 20%。而广州的平安银行重启房贷业务，首套房执行首付3成，9.2折优惠利率，二套房执行首付7成，基准利率上浮10%。至此，广州已没有停贷银行，银行停贷占比为0。
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