逸品贷：探路艺术品质押融资-光明日报-光明网
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逸品贷：探路艺术品质押融资
&&&&近日，在湖南长沙月湖公园湖南千年时间当代艺术中心举行的“绘美世界——跨界·造境&刘云艺术展”上，由长沙银行首创，国内首个艺术品抵押贷款产品——逸品贷推出，开创了绘画艺术品可到银行质押贷款融资的先河。
&&&&近年来，我国各地对艺术品抵押融资都有探索，但始终难以突破艺术品价格评估难、抵押难、处置难等方面的瓶颈。逸品贷通过组合专业机构作为中介进行抵押担保，从而让银行放心地发放贷款。
长沙银行试水艺术品质押融资
&&&&逸品贷是由湖南千年时间当代艺术中心、湖南逸典拍卖公司、湖南银鼎投资担保公司、长沙银行联合推出的新型金融产品。艺术展开幕仪式上，组织者正式宣布中国美协理事、湖南省美协常务副主席、湖南省画院院长、国家级美术师刘云的艺术作品成为首批进入《逸品贷艺术目录》的艺术品。进入《逸品贷艺术目录》的作品可作为逸品贷反担保物，向担保公司申请银行担保贷款。
&&&&今年3月14日，《国务院关于推进文化创意产业和设计服务与相关产业融合发展的若干意见》明确提出，用创新方式促进文化产业发展，鼓励金融机构创新金融产品和服务，探索开展无形资产质押和收益权抵（质）押贷款业务。逸品贷艺术品抵押贷款的正式推出促进了艺术品市场的良性发展，明确了艺术品的保值性。它不仅是金融机构的金融服务延伸，更是服务于艺术市场，服务于购买艺术品的高端优质客户。
&&&&经过近一年的考察分析，银行、担保、艺术经纪公司共同选择了刘云的作品进行试点。湖南逸点艺术传播有限公司董事长刘晨介绍说，选择刘云是非常理性的，一是刘云的作品在油画、中国画两个领域都达到了很高的艺术水准；二是刘云的画作有原创性和独特性，具有深厚的湖湘文化底蕴；三是刘云的画作流通量相对较少，从2005年至今，连续9年在全国各大拍卖行的拍卖纪录价格稳定、透明且流通性强，没有价格虚高现象。
&&&&银行、担保、艺术经纪公司对刘云的127幅作品和展览的30幅作品进行第一批认证，并建立刘云可质押艺术品抵押目录。据悉，银行、担保机构还将在全国遴选5至10位艺术家的作品进行金融服务，全面助力中国文化创意产业的发展。
多重风险令大机构谨慎涉足
&&&&就在长沙银行等机构联合推出逸品贷的同时，有媒体报道称农业银行上海自贸区分行正在酝酿艺术品质押融资等金融服务，而潍坊银行主推的中国艺术金融数据库也在紧密建设中。由于存在鉴定、评估、保管和保值等多重风险，目前对此比较积极的只有一些中小机构，其他大型金融机构的动作仍较为谨慎。
&&&&长沙银行小微部总经理王国良说：“艺术品质押融资难点在于质押物艺术品的鉴定和估值，以及其鉴定和评估结果的认可度。现实中，银行缺乏此方面的专业人士、没有统一的权威鉴定和评估机构，致使艺术品质押贷款难以全面展开。”
&&&&有藏家认为，艺术品本来就是一个缺乏标准、“以人为本”的行业，不是银行能轻易介入的。市场人士分析，在收藏者看来，银行涉足艺术品市场可能并不是为了推广艺术品，倒像是在其主业之余挖掘新的业务，而业务的开展目的也许不过是为了挖掘更多的客户，以服务于他们的主业。
&&&&另一方面，现阶段的艺术品抵押融资的有效需求并未全面形成，艺术收藏圈内的投机心理过盛，金融机构也尽量避免承担投机风险；保险公司也未有相配套的财产险业务，来分担抵押物可能出现的意外风险。
文化金融还有长路要走
&&&&与国内金融机构不同的是，外资银行一直在尝试艺术品与银行的“联姻”。其中最著名的是瑞士银行，其对艺术品市场的收购直接影响到国际艺术品的价值。
&&&&通常，在欧美成熟市场，真正的艺术银行是以艺术品为存贷抵押物的；银行在债务人不履行债务时，有权依照协议内容以收藏品折价或变卖的现金优先得到清偿。王国良介绍说:“质押业务是指客户把与艺术品相关的文件——包括保单、收藏证明等交给银行，即可获得信贷资金，艺术品还留在收藏家自己手中，存放地需获得与银行合作的保险公司确认，银行也可以将其作为自己艺术仓库中的待借之物，将其租给博物馆做展览；而抵押业务是直接将艺术品作为抵押品放入银行仓库或委托第三方托管。在此基础上，再衍生出各种形式的艺术品投资基金、艺术品保险、艺术品信托等。”
&&&&在国内，艺术基金、信托在2007年到2011年曾是金融参与艺术的主要方式，但从2012年下半年骤然减少。以书画为代表的艺术品行情，经过2010年和2011年高速增长以后，2012年乃至2013年进入了理性回落的时期。随后，监管机构以窗口指导的方式，不鼓励艺术品为标的的理财产品进行发售。
&&&&“长沙银行等机构推出的逸品贷，把文化机构、担保机构、银行等组合起来进行反向担保，破解了艺术品抵押融资的几个瓶颈，这是一种很好的创新。”王国良说，“我国的文化金融仍在探索阶段，还有长路要走。金融机构必须针对文创企业的特质提供体系化、链条化、一站式的纵深金融配套服务，从融资到融智打造多元化、多层次文化金融服务体系。”（本报记者&龙军）
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估值难拖累艺术品质押融资
时间： 来源：人民艺术网
责任编辑：胡林岚
）“目前我们只是初步探索了新拍艺术品方面的质押贷款，对存量艺术品方面则有所保留。这里边的问题实在太多了。”日前，在第六届艺术广东·国际收藏品及艺术品博览会现场举办的一场“艺术·金融交流会”上，东莞银行公司业务部总经理李启聪如是感慨。
&（人民艺术网）“目前我们只是初步探索了新拍艺术品方面的质押贷款，对存量艺术品方面则有所保留。这里边的问题实在太多了。”日前，在第六届艺术广东·国际收藏品及艺术品博览会现场举办的一场“艺术·金融交流会”上，东莞银行公司业务部总经理李启聪如是感慨。今年夏天，这家银行成功操作了该行历史上第一笔艺术品质押贷款。近10年来，艺术品市场的跨越式发展不断地刺激着投资者对艺术品金融服务的需求。中国艺术产业研究院今年2月发布的一份《中国艺术金融发展年度研究报告》显示，2014年中国艺术品市场虽然处于调整中，但艺术金融的市场规模却比2013年增长了61.5%，达到123.4亿元。作为国家监管层鼓励的创新领域，艺术品市场领域的金融创新已经被业内人士公认是一片待开发的蓝海。不过，由于在鉴定、评估和处置等方面仍存在诸多现实困难，金融机构正式全面进军这片蓝海或仍需时日。探索东莞银行接力艺术品质押贷款自1993年国内出现第一宗真正意义上的艺术品拍卖活动以来，国内的艺术品市场已经经历20多年的大发展，整个市场的年交易规模早在数年前就已经突破3000亿元，成为全球仅次于美国的第二大艺术品交易市场。艺术品也成为股票和房地产之外的第三大投资工具。中国艺术品市场的繁荣昌盛，在吸引大量社会资本涌入的同时，也在不断加速金融资本与艺术品投资收藏的对接和融合。近年来，艺术品基金、信托、典当、租赁、众筹，乃至保险、贷款等各种金融创新产品不断涌现。尤其是在最近两年，整个艺术品行业处在深刻回调的趋势，几乎所有艺术品市场板块都出现量降齐跌的现象。在需求疲乏和行情波动的双重压力下，很多艺术品经营机构和个人投资者都面临资金链紧张的困境，为了避免因为暂时的“缺血”而惨遭市场淘汰，他们都迫切希望有金融机构能够利用他们的广阔的资源平台来直接为市场和投资者输血。因而，在所有的理财产品当中，艺术品质押贷款业务是最为业界所期待的。“实际上，就算没有金融机构的介入，一些投资者也已经在结合个人的条件尝试通过民间的融资平台来寻找杠杆资金的注入。只不过，与正规银行的贷款相比，民间融资的成本要高很多。在行情好的时候，多几分利息可能关系并不大，因为从市场上获得的利润远远高于他们要付出的资金成本。但是，在市场不好的时候，高价融资就会给他们带来巨大的负担。”书画收藏家罗渊向南方日报记者坦承，如果艺术品也能像房地产那样直接用于向银行申请抵押贷款，那是最好不过的事情，对投资者来说可以降低他们的投资成本，对市场来说，则可能刺激更多的购买需求。“我们也是在与收藏者的长期接触中，知道他们在艺术品融资方面有着巨大的需求。”李启聪所在的东莞银行今年第一次介入到艺术品融资业务。据其介绍，该银行的做法是，先给准备参与艺术品竞拍的目标客户一定的授信额度，然后派出专门的客户经理陪同客户一起参与拍卖活动，拍下艺术品后，再按照成交总额的一定比例为客户提供贷款，发放的贷款会直接打到拍卖行的账户上。拍卖收到银行的贷款后，把相应的拍品移交给由客户陪同的银行派出人员，然后再由银行的派出人员押回银行验收入库。银行参照传统金库的模式，专门建设了艺术品仓储中心。“贷款直接转到拍卖行的目的是，根据央行要求对贷款用途进行有效监管，保证专款专用，避免贷款风险。”其实，东莞银行并不是国内第一家为艺术品交易、投资和收藏提供质押融资的银行。早在2008年，山东潍坊银行就开始了金融资本与艺术品市场融合的探索，以其认可的艺术品为质押标的，向符合授信条件的借款人提供授信等综合性金融服务。
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原标题：国内中小银行如何开展艺术品质押融资
山东潍坊是全国重要的书画交易市场，全市从事书画交易的画廊约2000家，其中以青州为代表的近现代书画交易市场每年交易额在40亿元至50亿元左右。艺术品市场属资金密集型市场，活跃的书画交易也催生了融资需求。
潍坊银行根据当地实际较早地推出了艺术品质押融资业务，以其认可的艺术品为质押标的，向符合授信条件的借款人提供授信等综合性金融服务。目前，已对艺术品市场授信3.98亿元，累计发放书画艺术品质押贷款1.78亿元，未产生不良贷款。
山东银监局对潍坊银行艺术品质押融资业务进行调查发现，虽然该项业务能推进当地文化产业繁荣和发展，但也存在诸多制约瓶颈。
艺术品作为一种“非标”资产，鉴定难、评估难。当前我国缺乏艺术品市场档案管理制度，很多艺术品来源不清，银行难以取得质押艺术品估值所需要的鉴定和身份证明。而国内艺术市场定位不明确、监管机制不健全，制约了鉴定、评估、托管、保险等支撑机构的发育，至今尚未形成完整的市场支撑服务体系，尤其是缺乏具备公信力的鉴定机构、评估机构和规范化的交易平台服务商及融资担保机构。种种因素使得艺术品质押融资业务难以全面展开。
对此，虽然潍坊银行引入了“预收购人”制度，试图锁定风险，但评估人的道德问题、鉴定人的专业技能等都不可量化、难以预判。
与此同时，由于艺术品市场直接受资金面影响，价格波动剧烈，诸多艺术品估值严重偏离基准。目前，潍坊银行主要接受近现代、当代中国书法和绘画作品为质押标的，单幅作品评估价一般在10万元至1000万元，质押率一般为评估价值的50%，授信最高额为500万元。
有鉴于此，山东银监局有关负责人认为，需合理引导艺术品质押融资业务发展。建议指导各银行业金融机构根据地域、区域特点，适当开发适合自身的艺术品质押融资业务品种；同时，明确艺术品质押融资业务与其他业务的栅栏，隔离风险；并在地域、范围等方面合理约束中小银行机构开展该类业务，防止过度发展。
在此基础上，如果能够建立全国权威的艺术品鉴定估值中心，将为银行业更好地开展艺术品融资业务奠定坚实基础。（记者 常艳军）
(责编：鲁婧、赫英海)
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一、艺术品典当借款的“中国式”开展途径中央宣传部、中国人民银行、财政部、文明部等九部委于2010年联合发布了《关于金融支撑文明工业复兴和开展昌盛的辅导定见》，旨在引领更多金融本钱投入到文明工业的复兴开展当中。怎么树立金融工业与文明工业的衔接机制，完成金融本钱与文明本钱的彼此转化和交融开展，变成保护和宏扬传统艺术、助推文明工业复兴开展的要害。现在，产生于欧美国家的艺术品典当借款事务在中国逐渐鼓起，为金融支撑文明工业开展供给了有用的切入点，或将敞开中国艺术品金消融的全新年代。据文明部发布的《2011中国艺术品商场年度陈述》显现，2011年中国艺术品商场的全体规划继续呈现迅速增加趋势，商场买卖总额到达2108亿元，年增加率24%。2012年受国家政策性操控、流动性资金减少、商场决心缺少等要素的影响，中国艺术品商场完毕了由2008年开端的接连三年的爆发性增加。据雅昌艺术商场检查中心(AMMA)不完全统计，2012年中国艺术品商场买卖总额削减了近三成，艺术品拍卖商场总额为84.58亿美元，比较2011年下降37.14%。随着艺术品商场的昌盛及很多资金的涌入,与艺术品有关的金融效劳需求也在继续增加。在既要进步艺术品流动性，一起又能让持有者继续享有艺术品的精力收益，让对艺术品的情感和经济成效都得到有用表现的双重需求驱动下，艺术品典当借款事务逐渐鼓起。作为中国艺术品商场的新式商品，艺术品典当借款是以借款人具有的艺术品为典当物而发放的借款。在债款人不施行债款时，典当权人有权依法在艺术品折价或变卖的价款中优先得到清偿。因为艺术品典当借款可以让持有者在保存其艺术品保藏的一起释放出艺术品中贮存的价值，因而，深受广阔艺术品保藏组织和个人的喜爱，一些艺术品出资组织和金融组织也将其视为事务立异点和赢利增加点。自2009年开端，有些银行试点开办了以书画、现代艺术品和古玩为典当的借款事务，但受“保真、定价、变现和监管”四大瓶颈的制约，艺术品典当借款事务推行速度较为缓慢。三、当时中国艺术品典当借款事务存在的疑问尽管艺术品典当借款事务的呈现能衔接艺术品市惩金融商场，有用盘活文明财物，习惯将来开展趋势，有着不可限量的开展潜力，但作为一个还未被广泛知道的立异信贷商品,中国艺术品市撤境不完善、市锄制不成熟、法令法规不健全、监管系统不齐备、艺术品真伪难辨、流转缺少等均是艺术品典当借款事务开展的制约瓶颈。缺少一致的判定标准和评价依据。现在，中国艺术品商场上赝品较多，真假难辨。书画、古玩、瓷器、玉器这些传统的保藏类别又较为杂乱。因为缺少社会威望的、专业的艺术品判定评价系统和组织，艺术品报价的评价标准无法一致，更难以预测其将来走向，这就致使了不一样专家关于同一件艺术品在真假判定和报价评价疑问上呈现多种不一样的定论。因艺术品判定引起的争辩或纠纷也屡次演出。判定评价难已变成制约艺术品典当借款开展的最主要因素。缺少完善的职业标准和法令束缚。现在，习惯中国艺术品商场的法令主要有《拍卖法》、《文物保护法》、《消费者权益保护法》。有关有些和职业协会相继出台了一些具有必定束缚性的职业开展标准，文明部也正在起草《艺术品商场管理条例》，旨在完善艺术品商场的法制建设、标准买卖做法、净化职业习尚。但全体而言，中国艺术品商场没有树立专业、标准、完善的管理机制和法令保障系统，“假拍”和“拍假”事情时有发作，即先将赝品伪装拍卖，构成赝品已被商场供认的假象，第二次再将赝品拍卖出去。因为对艺术品的拍卖和买卖没有树立标准、有用的转让流程和监管机制，致使了艺术品商场上赝品盛行、报价虚伪、买卖紊乱。银行无法断定典当艺术品的真假和实在价值，对艺术品典当借款也只能敬而远之。缺少快捷的变现途径和流转市常中国艺术品经营单位主要有拍卖行、画廊和艺术品商铺；商场类型主要以保藏市惩礼物商场为主，并未构成继续的、群众的消费商场；买卖方法也较为初级，有70%～80%是经过熟人完成的私下买卖，辐射力、影响力较小，艺术品流转速率较低。当艺术品典当借款发作危险时，银即将典当品迅速变现的最好途径就是经过拍卖公司进行拍卖。但现在中国拍卖商场的全体成交率还不到50%，银行组织不得不接受较大的流拍危险。即使拍卖成功，银行最少要在拍卖前三个月把艺术品寄存在拍卖公司，在成交的最少35天后才干获得现金。假如挑选别的变现途径，银行可能会需求更多的时间和精力去寻觅买家。银行开办艺术品典当借款事务的爱好不高、动力缺少。四、学习国外经验探究中国途径艺术品典当借款事务起源于欧美。在美国，有专门从事艺术品融资事务的借贷公司和艺术品判定评价组织。一些大型拍卖公司和有些银行组织也对外供给艺术品典当借款效劳。艺术品典当借款的规划通常在25万美元到1亿美元之间，其借款期限通常为几个月到5年不等，借款利率通常是在同业拆借利率的基础上加上2～5个百分点。据独立艺术品出资顾问公司2012年的预算，美国艺术品融资商场的规划已超过了70亿美元，而且仍在不断增加。美国银行组织在受理艺术品典当借款事务时，首要对借款人的名誉、商业诺言和全体财务情况进行评价。然后，经过公认的艺术品判定评价组织对典当标的物进行判定和揭露商场报价评价。最终，在洽谈断定好寄存方法的条件下发放借款，而借款的额度基本上在评价报价的30%～50%之间。为了下降发作纠纷和诈骗的可能性，融资组织除了请求申请人供给来自受认可的评价师或拍卖行的评价陈述外，还会请求借款者对典当标的物进行稳妥，并将融资组织列为保单的受益人。一起，还请求借款人供给美国一致商法融资声明书，保护典当标的物的合法买卖，实在确保对典当标的物的融资不会产生利益冲突和买卖危险。咱们应认真学习国外的领先经验，并将其与中国艺术品商场开展实际相结合，把艺术品典当借款作为金融支撑文明工业开展的切入点，探究出一条契合中国国情的艺术品金消融开展之路。为此，提出推进中国艺术品典当借款事务加快开展的主张：树立齐备的艺术品流转信息数据库。国家文明工业有些和威望艺术品组织应探究树立一套全国性的、标准化的艺术品数据库系统，赋予每件艺术品一个独自的判定代码证，经过职业准则规则逐渐将艺术品的来历出处、流转买卖、判定评价、商场报价等信息录入其间，并当令更新开展意向。成立专业的艺术品判定和评价组织。主张由政府牵头构成一个全国范围内的威望判定评价组织，并施行艺术品判定师资格认证准则，凭仗专业标准的评价程序、领先科学的检查技能仪器和高度自律的职业认识构建一整套完善的艺术品价值评价系统，不断进步判定和评价成果的威望性、客观性。加强对艺术品流转买卖的监督管理。国家文明工业管理有些应合作各有关组织出台艺术品拍卖转让的标准化流程和法令性标准，逐渐树立齐备的艺术品流转商场监管系统，对艺术品拍卖公司、艺术品买卖所和艺术品判定评价组织的诚信情况、买卖流程施行有用的法令监督和管理。标准和完善艺术品典当借款受理流程。金融组织应加强与国家文明管理有些、艺术品判定评价组织和拍卖公司的交流协作，洽谈制定出标准、谨慎的艺术品判定评价程序和借款批阅发放流程。对借款人的身份诺言和全体财务情况进行评价。查阅借款人的资信情况，把握借款人的借款用处、还款来历，以及除典当艺术品外别的财物的情况，归纳判断是不是受理此项事务，并依据实际情况决议是不是请求对除典当品以外财物的追索权。对充任典当物的艺术品进行真伪辨别和报价评价。此项工作应由受认可的、威望的艺术品评价组织或拍卖行完成，归纳运用科学技能、专业仪器和专家判定等方法，出具客观、公平的评价陈述。为了下降危险，借款组织可以保存对典当艺术品的报价进行从头鉴定的权力。对典当品寄存条件进行评价，断定监管方法和稳妥内容。由艺术品专业组织对其寄存条件进行调查和评价，包含光线、湿度、温度和人为要素等，并依据典当物的实际情况断定是不是需求专业的第三方保管；借款者应对典当标的物进行稳妥，并将融资组织列为保单的受益人。监管费用和稳妥费用均由借款人承担。签定艺术品典当借款合同，并发放借款。借款合同中应清晰下：借款额度的断定依据，通常为典当艺术品评价报价的40%～60%；当典当物报价动摇过大致使典当缺少时的差额抵偿方法；在无法归还借款时，典当物的处置方法和归还次序；在借款期间，借款者对典当物的任何移动、出售、托付或更换做法都需求得到借款组织具有法令效力的同意。文明工业作为本钱耗费低、环境污染少、附加值高、开展潜力大的绿色工业，是当今世界公认的朝阳工业。但对中国金融业来说，文明工业仍是一片有待开发的蓝色海洋，仍需求金融的有用立异和大力支撑，这既是摆在金融业眼前的新任务，也是金融业将来开展的新机遇。而作为金融与文明本钱交融开展的商品，艺术品典当借款事务可以有用盘活文明财物、推进本钱流动，必将在推进文明工业复兴开展的道路上表现重要作用。 》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》&关于我们& 小张说收藏与您分享 收藏带来的快乐时光，感谢关注我们。全民收藏主编微信ID：←长按可复制（每天推送最新古玩咨询）主编 为您解答收藏。
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