银行工作人员违规操作
银行工作人员违规操作这位鼎盛时期放贷高达4个多亿的温州女人抱怨称，“大银行违规放贷，搞坏了民间金融的市场环境”。类似民间借贷债务纠纷，充斥包括个人、民企、租赁公司、典当行、寄售商投资公司及担保公司在内的各个环节。
花姐脱掉破了小洞的黑色长筒丝-袜，将它像一截蛇皮一般扔到垃圾筒上。
“你想问?我投钱的方向，还是月息、年息?”8月24日，在温州五马路一家银行门口，民间借贷业者花姐对本报记者说。最近货币政策持续收紧，每个月底资金都非常紧张，30万以内的小单子，她都推掉不做了。
这位鼎盛时期放贷高达4个多亿的温州女人抱怨称，“大银行违规放贷，搞坏了民间金融的市场环境”。
“钱荒”危机
浙江鹿邦羊绒制品有限公司总经理叶松海苦笑不已。由于银根收紧，急需扩大生产规模的他告贷无门，欲哭无泪。
“现在银行卡得很紧，中小企业通过民间借贷来垫资还款的现象快速蔓延。”中国工商银行台州分行个人金融业务部经理冯新宇说，该行要求对个人放贷一般不超过200万元，而对一些中小企业借贷规模在紧缩，放贷前要严格审核。现在到期贷款客户最关心的不是贷款价格，而是什么时候能转贷下来。
“中小企业面临的生存压力，比2008年还复杂，最突出的就是‘钱荒’危机。”浙江富润集团董事局主席赵林中指出，与去年同期相比，除基准利率提高1个百分点外，利率普遍提高10%~20%，对中小企业上浮幅度达40%~50%，使得中小企业的融资成本骤增。
“缺钱”，在浙江民企中有一定的普遍性。据浙江省统计局调查，在全省230多万家大中小企业中，仅有20余万家获得了银行贷款，覆盖率不足10%。
而全国工商联刚刚对17个省市中小企业的大调研结果显示，过去三年中，有90%以上的受访民营中小企业无法获得银行贷款，小型企业选择-民间借贷的高达67.8%，中型企业为48.3%。
“金融危机之后，浙江省民间借贷规模总量逐渐扩大”。浙江省民间融资研究报告显示，2010年浙江省民间融资规模超过1.5万亿元。而2008年到2010年，浙江省一个地级市非法集资案件就发生61起，涉案金额18.3亿元。
正规渠道的告借无门，导致民间借贷的畸形繁荣。7月21日，人行温州中心支行发布《温州民间借贷市场报告》显示，温州大约89%的家庭个人和59%的企业参与了民间借贷。
7月份，温州民间借贷综合年利率水平为24.4%，月息为4%至6%，年化收益最低可达48%，扣除资金闲置、坏账和成本，此回报率仍远远高于大多数实业企业。
温州中小企业发展促进会会长周德文调查，温州典当行3个月以上的长期借贷月利率从去年的2.2分(约合年利率26%)涨到3分(36%)，而短期借贷已普遍超过8分(96%)。
“高利贷严重影响了实体经济的健康发展。”周德文忧心忡忡地表示，如果政府再不出手相救，如果外部环境得不到改善，今年下半年，国内存量中小企业中的40%将会半停产、停产甚至倒闭。
食利“蚁族”
“我越做胆子越小!”花姐对本报记者说，两年前上亿的钱放出去，她手上都很少有借条，如今超过10万都必须收抵押了。
花姐早年靠印刷作业本起家，后来在南方某地注册了表链厂、汽配厂和外贸公司等实体企业。经过多年经营，结交了5家银行营业部经理，“投资”业务鼎盛时期每年的银行授信超过三千万元。而通过转按揭、二次抵押等一系列操作，其高利贷总量可以做到4个亿。
而作为回报，除佣金及节庆礼金外，花姐必须协助银行揽储和转贷业务。但有些银行业务员自己也做“投资”，这种“恶性竞争”影响到了花姐的“正常经营”。
最近，花姐就碰到了一起“恶意骗贷”事件。今年6月份，公务员许某带着一套排屋的房产三证来借钱，用于支付转按揭贷款，该房产已有600万的银行贷款，但按照贷款银行评估报告其价格为1100万元。花姐认为这套房的“净资产”有500万元，就决定借130万元，借期30天、日息3‰。扣除利息11.7万元，许某获得了118.3万元现金。
花姐说，按照行规，民间借贷人放款都以个人名义订立借据，走个人账户或现金交易，而且利息会提前扣除。这样不仅可以避税，也有利于在纠纷中占据主动地位。
就在一个月后，许某表示无力还钱。花姐赶去实地调查发现，这套排屋因严重质量问题，市价只有750万元，远远低于银行评估的1100万元。如果处理房产，她首先要还上银行的600万贷款，若再加各类交易税费，这笔买卖必亏无疑。无奈之下，花姐将对方告上了法院。
“我敢肯定，那家做评估的银行跟许某串通一气，‘黑’了我的钱!”花姐很气愤。
当然，花姐也有自己的“金主”。去年，她曾为邻省一家内衣厂老板马先生牵线，以一套住宅抵押获得某银行70万元贷款。银行事先将抵押房产按9折评估，再按7折放贷款，谁料到期后还是成了“死单”。
“这个单子跟我没有任何关系，我只收了马先生几万元劳务费。”花姐说，因为担心“死单”影响她跟银行往来，她被-迫为马先生垫资8天，后通过当地某夜总会大哥成功追债。
类似民间借贷债务纠纷，充斥包括个人、民企、租赁公司、典当行、寄售商投资公司及担保公司在内的各个环节。
温州市中院的一项统计数据显示，今年二季度全市法院共受理民间借贷纠纷案件2628件，比去年同期多出474件;总标的额高达9.3亿元，比去年同期多出3.15亿元。
浙江光正大律师事务所金融领域案件律师林达认为，大多案例背后都搅合着银行资金。尤其案件标的超过1000万的案例，基本不会例外。
问责“黑金通道”
在高利贷金字塔的顶端，那些违规入市的银行资金闪耀着冰冷的光芒。
温州大学教授马津龙对本报透露，他有一位做农业高科技的朋友，从银行获得3个亿的授信，但是眼下并不需要这么多资金。这位老板算了一笔账：从银行贷出来一个亿，5000万用于企业发展，再将5000万拆借出去，以年利率50%算，就有2500万的利息。
“我从银行总共贷了一个亿，付给银行才600万利息，净赚息差1900万。”这位老板表示。
而温州永嘉某鞋革生产商同样没闲着。他牵头多家当地企业设立某担保公司，各股东单位从银行获得贷款，向担保公司注资规模超过10亿元。这个“现金池”不仅向股东及关联企业借款，也对外放贷。
据人民银行温州支行的工业监测企业景气调查显示，二季度资金周转状况指数35.72，较上季大幅回落9.52个百分点;银行货款回笼能力指数30.96，较上季回落4.76个百分点;企业应收账款与销售产值的比重，同比提高10.8个百分点。
“这表明销售收入并未转变为当前的现金流，企业资金周转速度趋于放慢。”人行人士分析认为，企业的经营意愿在降低。
有迹象表明，浙江民间借贷市场还有较多变通操作手法和“合法”收入来源。
例如，银行从中小企业贷款中所获得的不仅是上浮的利息收入。在一些地方，如果企业贷款500万元，银行会“扣押”100万元作为“存款”，还会向贷款企业搭售基金、收取咨询费等。因此，一年期贷款综合融资成本普遍达12.3%左右，高的甚至超过15%。
而在绍兴，则出现了一种类似传销的“转贷”业务――当地的资金中介会雇佣人员走村串巷，以2%的额外收益揽储，再经过2.5%~4%的价格层层转卖到最上层的大庄家，汇总存放至温州、台州等地的指定银行。
知情者介绍，存款人的资金存到异地正规银行，没有任何风险;贷款人只需额外支付这部分资金的利息4%左右，即可获得授信套出资金再放贷;而资金中介也能获得大致1%的收益。
“这种情况确实存在，但不是主流。”温州市金融办主任张震宇坦言，因为银行资金便宜，国家基准利率和民间借贷之间存在利差，在利益驱动之下，企业会拿出一部分资金以高利放给那些得不到银行资金的中小企业。
而放贷者勾结银行员工的案件也不鲜见。
今年7月22日，一起由“高息揽储”引发的特大诈骗案在杭州市中级法院开庭。据了解，一个叫李阳的中间人勾结光大银行内部人员，将多名储户的4000多万巨额存款骗入地下高利贷市常
据了解，在李阳之前同案的9名被告人(其中有两名银行工作人员和另两名在银行上过班的被告人)已被法院认定诈骗罪，并判刑。
无独有偶，8月初，中信银行乐清柳市支行一位姓高的客户经理神秘失踪，她被曝挪借客户7000万左右放高利贷。
“民间借贷已累藏着巨大的风险，应引起政府高度的关注。”被誉为温州民企守夜人的周德文认为，温州经济不会崩盘，但民间资金投向值得重视。他建议中央应适度放松货币政策，对中小企业贷款给予更多的支持，并建立民间借贷法规制度，让民间借贷走向规范化。(21世纪经济报道)编辑提醒:请注意查看“银行工作人员违规操作”一文是否有分页内容。原文地址
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来源：新华网
编辑：huangqizhao
摘要：还在刷信用卡，太out了！很多人早就在用闪付了，轻轻一扫，密码都不需要输入就能完成付款。不过，无论是闪付还是刷卡，都给骗子提供了不少机会.
8月25日讯，还在刷信用卡，太out了！很多人早就在用闪付了，轻轻一扫，密码都不需要输入就能完成付款。不过，无论是闪付还是刷卡，都给骗子提供了不少机会，我们来看看骗子是如何瞬间搞到你密码的。
骗子如何瞬间搞到你卡密码？
没错，就是读卡器。有些读卡器只要将银行卡放置在5厘米之内，或者像刷卡一样轻轻一刷，就可以将你银行卡信息搞到手，姓名、身份证号、最近消费记录甚至是你的银行卡密码。
这些信息被骗子搞到手后，就可以用他们去办信用卡、开银行帐户，甚至一些违法的事情，可想而知，你的损失有多大。所以无论在哪里刷卡消费、ATM取现或者办其它业务，都要注意用卡安全。
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银行白金卡被盗刷2.2万 多种快捷支付不需密码
　　密码没有泄露给别人，银行卡里的资金却不翼而飞，日前浙江省一位消费者遭遇的这桩“离奇事”，让所有持卡人都提高了警惕。据记者了解，目前支付宝、财付通、快钱等多家第三方支付机构和多家银行合作开通了网上快捷支付，而快捷支付是不需要输入银行卡交易密码的。正是这一点，让一些不法分子想出了新型的银行卡诈骗手法。　　白金卡一夜之间被盗刷2.2万
　　据媒体报道，湖州市民金军(系化名)近期挺缺钱，他便想到办信用卡来应急。他通过网上搜索，认识了一位“职业办卡人”。对方在QQ里向他推荐“以卡办卡”的操作方式，即以客户一张额度为10万元的白金卡，办理其他银行10万元额度的信用卡。金军被要求提交身份证和白金卡的扫描件。第二天，对方要求他再办一张全国漫游的手机号码，并将其与白金卡短信捆绑，说是便于银行操作、更快发卡。　　没过多久，金军一天起床后奇怪地发现，手机显示“SIM卡注册失败”，重启后仍然如此。猛然间，他感觉情况不妙，并立即致电银行，解除了与该卡捆绑的新号码，并询问了近期的消费情况。客服人员的答复果然让他大吃一惊，因为就在此前的10余个小时内，其白金卡通过财付通等方式被透支消费2.22万元。　　“可是银行卡密码我并没有泄露给对方啊？为什么银行卡却能被盗刷呢？”这一点，让金军以及很多持卡人都想不通。　　多种“快捷支付”不需银行密码　　记者昨日调查了支付宝、财付通、快钱等多家第三方支付机构后发现，通过这些第三方支付平台，若采用“快捷支付”的方式，的确不需要密码。　　记者昨日在支付宝平台上就试着操作了一次“快捷支付”。在记者首次进行“快捷支付”时，仅提供了姓名、卡号、有效期、手机号等信息，然后输入支付宝发到手机上的校验码，快捷支付功能就开通了，再进行交易时，上面这些信息都不再需要填写了，只要两个条件即可，一是凭支付宝密码，二是手机检验码，就可以快速付款。在整个交易过程中，记者没有输入一次银行卡交易密码。　　“快捷支付”如何保障刷卡安全？　　不需要交易密码，就能网上支付，那么网上支付的安全性如何保障呢？　　支付宝一位客服人员称：“正因为是快捷支付，所以才不需要银行卡密码的。”但是她表示，开通快捷支付，首先需要核对客户的一些银行卡信息，另外快捷支付时，如果超过200元，他们是会发送一个校验码到客户的手机上，而客户预留的手机号码和留给银行的手机号码必须是一致的，如果号码不一致，也是得不到这个检验码的。　　一位银行信用卡部负责人表示，快捷支付的确不需要输入交易密码，但是他们通过设置交易限额来控制风险。“各家银行不一样，我们快捷支付交易日每天限额只有几百元。”　　支付宝一位客服人员称，如果客户是进行虚拟交易，比如买充值卡、游戏卡等，每天的限额只能是500元。如果是购买实物，也分两种情况，普通的未经实名认证的客户，如果网上卖家开通了大额支付，那么多数银行规定快捷支付一天的限额是5000元，一个月的限额是5万元。如果网上卖家未开通大额支付，那么每月快捷交易限额只能是500元。如果是实名认证客户，并且开通了数字证书的，那么一天的交易限额就放大至5万元。　　银行卡被盗刷　　多因手机号被挂失　　其实，了解了快捷支付的流程就应该明白，控制网上交易风险最关键的一个环节就是通过手机短信发送来的验证码。浙江的那位消费者，因为不法分子拿了他的身份证扫描件到营业厅去补办了一张新的SIM卡，然后很快就去网上消费。因为快捷支付无需交易密码，只需要发送到手机上的校验码即可消费，所以检验码全部发送到了不法分子补办的新SIM卡上。　　而据记者了解，去年南京还发生过持卡人银行卡“被挂失”从而导致被盗刷的案件。不法分子同样也是通过一些信息补办了市民的手机卡，紧接着打电话给银行的信用卡中心，通过回答几个简单的问题，顺利地修改了联系电话，然后再修改地址，最后挂失信用卡、补办新卡，拿到新卡后，还申请调高了临时信用额度，最后盗刷几万元，所有信用卡的消费、变动信息都发到他的手机上了，卡主一直不知道自己的卡其实已经被挂失了。　　因此，业内人士提醒消费者，近期多起银行卡诈骗都是通过手机号码补办后实现的，因此，一定要妥善保管好自己的身份信息，一旦发现手机卡有问题，要及时到营业厅去了解相关情况。
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你可能喜欢学校发的银行卡密码用改吗，是不是改了之后学校就不能把学费划掉了(因为他们不知道新密码)，可是不改安全_百度知道