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融资性担保公司内部管理制度
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你可能喜欢保本基金担保人门槛大降 基金公司不能反担保
9月6日下午，证监会发布《关于保本基金的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《意见》），向社会征求意见。《意见》对保本基金“松绑”，放宽担保人的实收资本和净资产条件限制，并且明确规定，保本基金可以投资及其他金融衍生品。
《意见》的有关意见和建议将于日之前反馈至中国证监会。
将可投资股指期货
根据《意见》，保本基金可以投资于股票、债券、货币市场工具、权证、股指期货及其他金融衍生品。
其中，债券、货币市场工具等固定收益类资产占基金净资产的比例不得低于70％。这也意味着保本基金的风险资产投资比例不超过30%。
所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内(基金一般设定了一定期限的锁定期，在中国一般是2至3年，而在国外一般为7年至12年)，投资者可拿回100%的本金。
这类基金对于风险承受能力比较弱的投资者或是在未来股市走势不确定的情形下，是一个较好的投资品种，但该产品并不保证收益，且投资者在保本周期内提前赎回时，并不能实现保本。
截至2010年6月底，中国共有6只保本基金在运作，份额达240.64亿份，规模达304.87亿元。
担保门槛降低
昨天公布的《意见》还规定，非金融机构担任保本基金的担保人，应符合下列条件：“成立并经营满三年以上，具备法人资格的企业；财务状况良好，最近三年连续盈利；实收资本不低于10亿元；上一年度经审计的净资产不低于20亿元；已担保的保本基金资产规模不超过其净资产总额的十倍；最近三年未受过重大处罚”。
如保本基金的担保人为担保公司，除满足上述条件外，担保公司已经对外提供的担保资产规模不应超过其净资产总额的二十五倍。
这一规定较之前的担保门槛大大降低。按照2003年证监会下发的《保本证券投资基金运作指导意见》，保本基金的担保机构应当符合“实收资本不低于20亿元；净资产不低于50亿元；成立并运作满三年以上，具备法人资格的企业；最近三年连续盈利；已担保的保本基金资产规模不超过其净资产总额的两倍；最近三年未受过重大处罚”等六大规定。
这也意味着,保本基金担保人的净资产要求大大降低，而担保人的“担保杠杆”,也由目前的两倍提高到十倍。
银行担保“资格”仍悬疑
《意见》还规定基金公司、证券公司等金融机构可以担任本保本基金的担保人。
根据《意见》，基金管理公司担任保本基金的担保人，须符合下列条件：“注册资本不低于1亿元；上一年度经审计的净资产不低于10亿元；已担保的保本基金资产规模不超过其净资产的十倍；最近一年未受过重大处罚。”
而证券公司及其他金融机构担任保本基金的担保人，须符合下列条件：“注册资本不低于5元；上一年度经审计的净资产不低于20亿元；已担保的保本基金资产规模不超过其净资产的十倍；最近一年未受过重大处罚。”
本次《意见》并未明文表示银行可担任保本基金的担保人，但其在券商担任担保人做门槛规定时，为“其他金融机构”留下空间。分析人士称，这或许是因为银行担任保本基金担保人，还需要中国银监会开禁。
“很多基金公司的股东是券商，券商里符合条件的并不多。银行是很好的担保人，但目前没有商业银行能够为基金公司提供担保。”一家银行系基金公司产品设计人士透露，银监会对银行的担保仍有所限制。
基金公司不能反担保
《意见》规定，基金管理人申请募集保本基金，应当与符合条件的担保人约定担保方式，并签订担保合同，保本基金的担保方式可以分为连带责任担保和风险买断担保。
连带责任担保是指基金管理人和担保人签订连带责任保证合同，由基金管理人与担保人承担连带保证责任。
风险买断担保是指基金管理人和担保人签订担保合同，约定由基金管理人向担保人支付担保费用，担保人在保本基金出现亏损时，负责向基金份额持有人赔偿相应损失，担保人在向基金份额持有人赔付损失后，不得向基金管理人索赔。
不过，按照规定，基金管理人申请募集保本基金，不得在与担保人签订担保合同后直接或间接与担保人签订反担保协议，约定对担保人承担的担保责任提供反担保。
所谓“反担保”协议,即基金公司与担保人签订协议，在担保人为基金公司支付了客户损失之后,将成为基金公司的债权人,基金公司需要在此后将这笔损失归还给担保人，基金亏损实际上还是由基金公司埋单。
(本文来源：
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证监会：去年现场检查140余家私募 60余家被处罚
来源：澎湃&&&
作者：佚名&&&
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　　1月15日，证监会新闻发言人邓舸通报，2015年证监会对140余家私募基金开展了现场检查、40余家进行了风险排查。其中，对60家机构、8个相关责任人依法采取了不同的措施。
　　据邓舸的披露，近年来，私募基金发展迅速，目前己登记私募基金管理人2.5万家，基金规模5.1万亿。
　　不过，邓舸称，私募行业存在一定问题。经证监会检查发现，当前私募基金领域存在以下违法违规问题，甚至涉嫌非法集资等犯罪活动：
　　一、登记备案信息失真。
　　如私募基金管理机构和私募基金登记备案信息不完整、不真实，更新不及时，没有按规定报送定期报告和重大事项变更情况。
　　二、资金募集行为违规。
　　如向非合格投资者募集资金、变相降低投资者门槛、向不特定对象公开募集、夸大或虚假宣传、违规保本保收益、投资者人数超过法定人数限制等。
　　三、投资运作行为违规。
　　如挪用或侵占基金财产、将固有财产与基金财产混同、违反合同约定列支费用、进行利益输送等。
　　四、公司管理失范。
　　如内部管理和风险控制制度不健全，公司管理薄弱；信息披露制度不健全，披露信息不充分：没有建立利益冲突防范机制或执行不到位等。
　　五、涉嫌违法犯罪。
　　如以虚假或夸大项目为幌子，以保本高收益为诱饵，向不特定对象公开募集资金，涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗：操纵市场、内幕交易等。
　　邓舸表示，为遏制违法犯罪和违规经营，对于检查中发现的问题，2015年，证监会区分不同情形，依法采取了以下措施：对1家私募基金作出行政处罚；对包括27家私募基金管理人采取行政监管措施；对2家私募销售机构采取行政监管措施；对8个相关责任人采取行政监管措施。
　　此外，证监会还对9家私募基金管理人立案稽查；对21家私募基金管理人涉嫌违法犯罪线索移送公安机关或地方政府。
　　邓舸强调，私募基金登记备案不构成对私募基金管理人投资能力和持续合规情况的认可，不作为任何增信手段。2016年，证监会将持续加强私募基金行业日常监管和检查执法工作，依法从严查处违法违规行为，加大责任追究力度，切实维护市场秩序，保护投资者合法权益。
　　附：被处罚的机构和个人
　　采取行政处罚(1家)：上海宝银创赢投资管理有限公司
　　采取行政监管措施(27家)：
　　中逢昊投资基金管理(北京)有限公司
　　华夏恒业投资基金管理(北京)有限公司
　　六宝(北京)投资基金管理有限公司
　　北京威士曼惠世投资管理有限公司
　　北京恒天财富投资管理有限公司
　　太原新晋商创业投资基金管理有限公司
　　中融金城投资担保有限公司
　　晋商世纪山西股权投资管理有限公司
　　誉霖恒信股权投资管理(大连)有限公司
　　鼎立资产管理(大连)有限公司
　　广州银闰投资顾问有限公司
　　广州安州投资管理有限公司
　　广州穗富投资管理有限公司
　　上海凯石益正资产管理有限公司
　　上海歌斐资产管理有限公司
　　上海盛宇股权投资中心(有限合伙)
　　上海稳裕股权投资管理有限公司
　　上海宝银创赢投资管理有限公司
　　湖北奥信创业投资管理有限公司
　　深圳市金赛银基金管理有限公司
　　深圳市汇朋联银投资基金管理有限公司
　　中科招商投资管理集团股份有限公司
　　陕西圣禹投资管理有限公司
　　四川鑫盛投资管理有限公司
　　安徽太平洋产业投资基金管理有限公司
　　河南东达资产管理有限公司
　　河南省以马内利资产管理有限公司
　　采取行政监管措施(2家)：
　　上海好买信投资管理有限公司
　　武汉财富基石投资管理有限公司
　　采取行政监管措施(8个相关责任人)：
　　太原新晋商创业投资基金管理有限公司实际控制人桂晋生，业务主管人员赵笑长、杜怀让
　　中融金城投资担保有限公司法定代表人牛利平，公司负责人田亚斌
　　誉霖恒信股权投资管理(大连)有限公司法定代表人郑焕
　　上海宝银创赢投资管理有限公司法定代表人崔军
　　中科招商投资管理集团股份有限公司董事长、总经理单祥双。
责任编辑：cnfol001
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栏目最新文章证监会复议维持对一宗私募基金违法案的处罚
来源：中国新闻网
　　中新网8月5日电& 据证监会网站消息，近日，证监会对一宗私募基金行政处罚案件作出维持的行政复议决定。　　某投资担保有限公司(以下简称投资担保公司)作为私募基金管理人，在私募基金募集过程中存在向不特定对象宣传私募基金产品、向投资者承诺固定收益、未履行风险评估和风险揭示程序、私募基金产品份额低于法定标准等私募基金募集违法行为。有关证监局根据《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》决定对该投资担保公司给予警告，并处以2万元罚款；对直接负责的主管人员牛某某给予警告，并处以2万元罚款；对其他直接责任人员田某某给予警告，并处以1万元罚款。其中，田某某不服，向证监会申请行政复议，请求撤销证监局作出的行政处罚决定。证监会经复议审查，查明申请人田某某作为该投资担保公司的副总经理，在总经理牛某某的指示下，具体组织和实施了公司的私募基金募集违法行为，为其他直接责任人员，证监局对其所做行政处罚并无不当。根据《行政复议法》、《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》等规定，证监会依法决定维持对申请人田某某作出的行政处罚决定。　　这是证监会行政复议审理的第一宗涉及私募基金募集违法问题的案件。案件中的私募基金管理人混淆了私募基金与公募基金的法律性质与法律界限，采取向不特定对象宣传推介等方式，向社会公开募集资金，致使“私募基金公募化”，违反了有关非公开募集基金的规定，依法应当承担相应的法律责任。　　证监会的行政复议决定体现了监管机构对私募基金活动依法、从严、全面监管的鲜明态度，希望能够引起市场中广大私募基金管理机构及其人员的高度重视，从这一案例中汲取经验教训，引以为戒，特别是要在私募基金的实际募集、管理中，充分认清并严格遵守私募基金“姓私”的基本法律性质与要求，进一步提高依法合规意识，规范经营行为。
(责任编辑：Newshoo)
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声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　作者：山西资本圈
　　5月27日，证监会新闻发言人张晓军在例行发布会上表示，近日证监会对3宗案件作出行政处罚，其中涉及1宗私募基金公司违法违规案。
　　中融金城投资担保有限公司（简称中融金城），通过制作和散发宣传材料、张贴海报等方式，向不特定社会公众宣传和推介智能时代一期契约型私募投资基金（简称智能时代基金）。在智能时代基金产品的宣传材料、海报中，向投资者承诺基金年化收益12.6%；宣传册中宣称该基金募集规模为5000万元人民币，每份基金的份额面值为人民币50万元，最低认购额为1份，即50万元人民币。
　　中融金城在对相关投资者发售基金份额时，未对投资者风险识别能力和风险承担能力进行评估，未取得个人投资者符合合格投资者条件的书面承诺以及签字确认的风险揭示书。
　　对中融金城的上述行为，时任中融金城总经理的牛利平是直接负责的主管人员，时任中融金城副总经理的田亚斌是其他直接责任人员。中融金城、牛利平、田亚斌基金募集违法行为，违反了《证券投资基金法》第88条、第92条，以及《私募投资基金监督管理暂行办法》第12条、第14条、第15条、第16条规定，依据《证券投资基金法》第128条、第136条，以及《私募投资基金监督管理暂行办法》第38条规定，山西证监局决定，对中融金城给予警告，并处以2万元罚款；对牛利平给予警告，并处以2万元罚款；对田亚斌给予警告，并处以1万元罚款。
　　再来看看相关法律法规：
　　根据《证券投资基金法》规定，非公开募集基金应当向合格投资者募集。而所谓合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100 万元且符合下列相关标准的单位和个人：净资产不低于1000 万元的单位；金融资产（银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等）不低于300 万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。
　　对于产品宣传，《证券投资基金法》明确指出，非公开募集基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会等方式向不特定对象宣传推介。
　　另外，《私募投资基金监督管理暂行办法》第15条规定，私募基金管理人、私募基金销售机构不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。第16条规定，私募基金管理人自行销售私募基金的，应当采取问卷调查等方式，对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估，由投资者书面承诺符合合格投资者条件；应当制作风险揭示书，由投资者签字确认。
　　其实，中融金城的上述行为在山西证监局2016年对外披露的一则公告中有过详细披露：
　　也正因为上述违纪违规行为，在中国证监会2015年私募基金检查执法情况通报中，中融金城再度被点名：
　　山西资本圈注意到其对外宣传中“高调”介绍：
　　中融金城投资担保公司是2013年在山西开设的以民营资本形式从事金融投资担保服务的企业，经山西省工商局注册，注册资金人民币5000万元，公司凭借良好及卓越的企业实力、在盘活民间资本，解决中小企业融资难题，促进区域经济腾飞等多方面将作出积极贡献。公司规划未来五年内全面拓展和深化民间金融服务业务，逐渐走向中小型银行金融机构和跨区域、集团化运作的上市公司。在各省关联公司有中融巴罗国际投资（北京）公司，注册资金1.17亿元；紫光优蓝焦作基地，投入资金4.5亿元；韩国分公司五星级酒店、香港紫光上市公司。综合公司实力达十几亿总资产，是一家具有很强抗风险能力的投资担保公司。
　　（中融金城工商注册信息）
　　在中国证监会持续对市场操纵、私募基金公司违法违规行为保持高压态势的大背景下，中融金城的上述行为被当做负面典型屡屡被提及似乎也不意外，不过监管机构对其之后的沟通整改似乎并不“流畅”：2016年2月，山西证监局在因多次联系无果后，通过相关指定披露媒体依法公告送达了《行政处罚事先告知书》，5月28日，山西证监局以相同方式发布送达《行政处罚决定书》的公告。
　　值得注意的是，除了山西证监局无法联系中融金城之外，太原工商局也无法实现与其通过正常渠道进行“沟通了解”，并已被列入经营异常名录：
　　中融金城从成立到如今也不过两年左右的时间，如此遭遇可谓“搬起石头砸自己的脚”。法不立何来信？无信又何谈投资者的青睐？又能如何在资本市场立足？
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