真正的高手教你：我们应该如何理财_育儿问答_宝宝树
真正的高手教你：我们应该如何理财
（一）向自己收取&按揭款&
我们还以故事开头。有一个人非常富有，有很多人向他询问致富的方法。这位富翁就问他们：&如果你有一个篮子，每天早上向篮子里放十个鸡蛋。当天吃掉九个鸡蛋，最后会如何呢？&有人回答说：&迟早有一天篮子会被装得满满的，因为我们每天放在篮子里的鸡蛋比吃掉得要多一个。&富翁笑着说道：&致富的首要原则就是在你的钱包里放进十个硬币，最多只能用掉九个。&这个故事说明了理财中一个非常重要的法则，我们称之为&九一&法则。当你收入十块钱的时候，你最多只能花掉九块钱，让那一块钱&遗忘&在钱包里。无论何时何地，永不破例。哪怕你只收入一块钱，也要把10%存起来。这是理财的首要法则。你千万别小看这一法则，它可以使你家的水库由没水变有水，从水少变水多。&九一&法则的意义并不在于存下几个钱，而是可以形成一个把未来和金钱统一成一个整体的观念；随着自家水库里水量不断增多，财务上的安全感不断增加，内心变得祥和和宁静；它可以使你养成储蓄的习惯，刺激获取财富的欲望，激发对美好未来的追求。
要养成储蓄的习惯，并不是一件难事，可是很多年轻人很难自觉做到这一点。这些人一旦向银行贷款买车、买房，或者是刷卡了，他们会养成被动还款的习惯。比如说发了工资，每个月第一件事就是要交还车款、房款，归还信用卡的账款。如果这种被别人强制的行为，变成了一种自觉的储蓄行为，持续下去就能积累一笔非常可观的财富。这里，我们借用&按揭&这一提法，希望青年人自觉养成一种习惯，自觉地强制自己储蓄，哪怕一开始是不自觉的，时间长了就变成了一种习惯。对很多的年轻人、特别是&月光族&来说，这是迈出理财的第一步。你每个月发了薪水之后，把10%~15%的薪水强制存入银行，每个月坚持，日积月累，会发现自己积累了一笔可观的财富。
（二）要当&延迟族&
1?一个人为了晚年的幸福，为了长远的幸福，年轻时要在消费上做出牺牲。
无论什么人，如果不是含着金钥匙从娘胎里出生，一辈子要过上美好的、幸福的生活，必须在年轻的时候克制自己的消费欲望，做出必要的牺牲。很多年轻人说：年轻的时候正是最美好的人生时光，这个时候不享受，等年老时再享受就晚了。其实，这种认识正是年轻人对幸福生活理解上的误区。什么是一个人真正幸福的时候？我认为一个人晚年的幸福才是真正的幸福。年轻时花钱无度就会透支掉晚年的幸福，甚至会造成晚年的不幸。我们看到很多老年人，他们晚年时过着不是很富裕的生活，他们都很后悔自己年轻时没有积累养老的钱。因此，为了晚年的幸福，就应该在年轻的时候养成好的消费习惯，千万不要把晚年的幸福都透支掉。现在很多年轻人互相攀比，过度超前消费，竞相购买高档消费品，这些钱很可能就是他们晚年时的养老金，到晚年缺少养老金的时候，才知道生活是多么凄凉。为了晚年的幸福，在年轻的时候就应该去学习做延迟族，延后满足自己的消费欲望。
2? 35岁之前谨慎买房，买房之前不买车。
35岁之前的年轻人正是在事业上打基础的时期，35岁至40岁是夯实基础的时期，要谈享受至少是40岁之后的事情。由于受社会环境的影响，有些人年纪轻轻就超出自己的财务能力去买房、买车，拿着明天的钱过上今天的幸福生活，过度消费使他们背上沉重的财务负担，成为房奴和车奴。人们在年轻的时候要注重积累财富，不要过早地透支未来的幸福生活。我有一个朋友做食品生意，一年可以赚到一千万元，他在35岁之前一直都是租房，没有买房。他认为35岁之前应该集中力量夯实事业的基础，为未来过上幸福生活创造条件。住房是人们的生活必需品。它可以给一个人、一个家庭带来内心的安宁与和谐。但是汽车并非生活必需品，买来的汽车不仅会立即贬值，而且会使你背上许多消费负担。买房、买车这样的重大消费，买房应该排在前面。如果在买完房之后还有财力去买汽车，这是无可厚非的。但是如果超出自己的财务能力去买车，这就很不划算。应该把买车和养车的钱省下来，去买不动产、买基金进行投资，这对未来改善自己的财务状况会有很大的帮助。还完购房贷款后再去买汽车来享受生活，这才是理财的上策。
3?买东西要买&最新的老款&。
所谓&最新的老款&是指在买某些消费品时，一定不要买最新生产出来的款式、最新的产品。一个消费品在最新生产出来的时候，它的价格都是最贵的，因为它含有很多的研发成本和其他的相关成本在里面。但如果在2007年买2006年款式的汽车，价格就会比在2006年购买时便宜很多。手机在最新款式推出后，买最新的老款式产品时，也会便宜很多。很多电子类的消费品贬值的速度相当快，如果等两三个月去买旧款式产品的话，可以少花很多钱，而这些产品的功能同新款式产品的功能相差并不大。
4?打折的时候买。
对于服装一类的过季产品，商家为了促销，经常会打出很大的折扣，打折时买就会省很多钱。现在商家经常巧立名目打折促销。如果看上某种商品，却不在促销期间，可以等待一阵，等到打折的时候购买，这样可以节约很多钱。长此以往，就可以节约更多的钱。
（三）不当&月光族&、&借光族&
现在很多年轻人在生活上都是&月光族&，每个月挣多少花多少，这已经成为一种比较常见的现象。他们以&月月花光&为荣，还说不会花钱的人不会挣钱。其实，他们当中的很多人挣钱无门。现在社会竞争压力不断加大，找工作越来越难，工资水平上涨速度比较慢，物价上涨速度又比较快，在上述情况下，如果是单身，一人吃饱全家不饿，日子还好过，可是一旦结婚，单身要变成&二人世界&，再从&二人世界&变成&三人生活&，那时如果没有储蓄的话，就会面临非常大的财务压力，&月光族&在财务上是没有未来的。少数年轻人不仅是&月光族&，而且还当&借光族&，这个月的钱不够就利用信用卡透支，花下个月的钱。长此以往他们在财务上必然会陷入恶性循环，一旦遇到失业，或者一旦需要结婚、生小孩，他们财务上必然捉襟见肘，无法应对，从而使生活陷入困境。
因此，要想过上美好幸福的生活，就从要改变生活态度做起，坚持量入为出，坚决不当&月光族&、&借光族&。
（四）不当&啃老族&
所谓&啃老族&，就是在一个人成年后依然没有摆脱财务上依赖父母的习惯，凡事都向父母要钱。结婚向父母要钱，买房向父母要钱，生小孩也向父母要钱，自己依然是父母财务上的负担。有一次，我在看的一个访谈节目时，看到一个小伙子在讲，他和他的女朋友要结婚了，需要买一所房子，由于两个人收入都不是很高，双方的父母就为他们承担了首付。但是在电视上，小伙子还在同他父亲商量，他们和父母如何来分摊以后的月供问题。中国人历来都讲养儿防老，但是一个30岁左右的小伙子还在不断地要父母为自己&输血&，这既是做父母的一种悲哀，更是年轻人自己的一种悲哀。一个人在大学毕业、走向社会以后，就应该独立生活了，就应该成为财务上独立的人，就应该彻底&斩断&向父母要钱的第三只手。
有些年轻人在向父母要钱时不打着要的旗号，而是说借，但是这种借款基本都是有来无回。有一次，我在做电视节目时，问过几个年轻人，你们向父母借完钱还过吗？他们说没有还过，但是以后会考虑还钱。我觉得一个人到30岁的时候，不但不尽赡养父母的义务，而且继续当&啃老族&，这在道德上、良心上都是说不过去的。
还有一次，我在博客中看到一篇文章，文章的作者说，他在电视中看到我做的有关&啃老族&的访谈节目后，深深地反省自己，觉得自己是一个很不孝顺的人。他说自己是一个男子汉，30多岁了还在向父母要钱，觉得自己在道德品质上有问题。他的这种说法可能有点过分，但严于自省的精神确实非常可贵。一个人成年以后，为了满足自己生活上不切实际的需求，继续从父母那里获取钱财，这个人的道德品质确实有点问题。中华民族的传统美德之一是孝顺父母，而&啃老&和孝顺是背道而驰的。现在已经把&啃老&当成习惯的年轻人，应该深深地反省自己，切实改掉&啃老&的习惯，养成财务独立的习惯，做一个真正独立生活的人、真正孝顺父母的人。
（五）不当&假富人&
所谓&假富人&俗话说就是打肿脸充胖子的人，没钱装有钱的人。有些年轻人在经济实力不足的情况下，向银行举债购买房子、车子，表面上成为有房和有车一族，过上了富裕的生活，在满足自己虚荣心的同时，却背上了沉重的财务负担，成为房奴和车奴。我们把现实生活中的这种现象姑且称之为&假富人&现象。还有一些年轻人盲目地追求高消费，超出自己的财务能力刷卡购买奢侈品，成为卡奴。我们经常看到一些年轻人背着昂贵的名牌皮包、穿着高档的服装，但是他们钱包里只有几张信用卡。我们经常开玩笑说，这样的年轻人兜比脸干净。这也是&假富人&现象的一种。
我认识一对中年夫妇，夫妻双方都在公司里做小职员，每月总共有几千块钱的收入，儿子在上初中。他们夫妻俩都觉得自己这一辈子没有什么出息，立志培养儿子成才，省吃俭用把儿子送到郊区一所寄宿制&贵族学校&，一年要花几万元的学费。为了方便接送儿子，他们购买了一辆很便宜的汽车。由于儿子平时在学校住宿，每周五才能回家，男主人每到周五就提前下班到学校去接儿子。儿子刚上&贵族学校&的时候还能集中精力学习，但是仅仅过了一个学期，当他看到自己周围的同学多是出生在有钱人家，他们的父母还多是董事长、总经理，而自己出身贫寒，虽然每月父母给自己的已经不少了，但同那些出手大方的同学相比，还是显得很寒酸。于是，儿子的心里觉得越来越不平衡，每次回家不是嫌自己的衣服档次太低，就是嫌父母给自己的太少，给父母造成了非常大的心理压力。有一天下课，父亲照旧开着自己的汽车到郊区的&贵族学校&接儿子。他为了不让孩子觉得面子上过不去，每次都把车停在离学校很远的地方，避免同那些奔驰、宝马等高档车扎成一堆。他看到儿子和几位同学说笑着走了出来，到了校门口，儿子的同学都坐上自家的高档车走了。但是，刚才还和同学有说有笑的儿子，却表情冷淡地对迎上来的父亲说：&以后不要来接我了，我自己打车回家吧。&父亲听了这句话以后，就知道儿子思想变了，心里非常难过。回家以后，夫妻俩就这个问题交流了看法，他们觉得长此以往，儿子在&贵族学校&可能会学到一些知识，但同时也会学到一身不好的毛病。最后，两口子商量以后，决定把儿子转到离家很近的一所学校上学，家里渐渐地恢复了平静。
上面讲述的情况，其实也是一种&假富人&现象。父母望子成龙，超出了自己的实际财力，把孩子送到同自身经济实力不相称的&贵族学校&学习，结果使孩子幼小的心灵产生了扭曲，这个教训值得人们汲取。
（六）改掉坏习惯
1?购物癖。
女人都喜欢逛商场，这是女人的天性，无可厚非。但是，有些女人具有强烈的购物欲，养成了&难以割舍&的购物习惯，她们给自己找各种借口，高兴去买东西，不高兴也去买东西，有事去买东西，没事还去买东西，到了&购物成癖&的地步。这种习惯是同量入为出的原则相悖的，必须改掉。要知道：你少花一元钱就相当于挣到一元钱，而少花一元钱要比挣到一元钱容易得多。记住：没有购物习惯就等于拥有一份收入。
2?无计划消费的习惯。
我们前面讲过：计划消费是克制冲动消费、实现理性消费的一种有效方法。改掉没有计划花钱的坏习惯，有助于积累财富。
3?从众消费的习惯。
别人需要的东西未必自己也需要，千万不要因为&怕落伍&和&不入流&，而花掉不该花的钱。
4?过度刷卡消费的习惯。
信用卡最大的问题在于它造成花钱时无感觉，很多人可能有这种体会，觉得刷卡消费时不是在花自己的钱，在不知不觉中花掉很多钱，造成浪费。因此要养成量入为出的习惯，就要慎重地使用信用卡，尽量改成现金消费。
当时年龄：
来自：网页;
我买车的时候就是遵循了这个原则&买东西要买&最新的老款&&。不光是为了省钱,而是我觉得汽车这东西,新款未必靠地住,最新的老款,款式没过时,价格相对便宜,最重要的是经过了一至两年的市场检验期,可以很好地排除被召回的风险嘿嘿.
其实，宝妈你也可以，这些知识里面都有哦！
最佳回答者：
认真学习了一遍，也要号召老公来一起学习。他就是太会买了，大手大脚的。您现在的位置：
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48小时排行做到管好现金流 你才真正懂得理财！
来源：财经综合报道
作者：菜鸟理财
　　菜导今天讲下家庭中，如何进行现金流管理。对于个人理财，道理也差不多，只是简单一些。
　　在家庭的财富体系中，现金流相当于流通的血液，只有管理好现金流，整个家庭财富体系才能健康运转，并产生更好的效益。
　　但无论是已经成家的奶爸奶妈，还是各种剩男剩女，一般都会多多少少碰到一些关于现金流的问题。
　　1） 需要用钱的时候，发现钱花光了；
　　2） 急需用钱的时候，发现钱在理财产品上，取不出来；
　　3） 家庭资金经常闲置，没有产生收益；
　　4） 经常更换各种理财产品，最后发现综合年化收益少得可怜；
　　5） 每到月末感叹钱究竟花到哪了？！一年到头，发现没存多少钱！
　　要怎么解决这些问题？
　　这里其实可以归结于两个问题，一个是花钱没计划，钱不知道花到哪里去，另一个是没有实现家庭用钱和理财资金的合理分配和流动，使得家庭理财收益低。
　　关于第一个问题，很多人都建议采用记账的方式，每一笔花得明明白白，月底再进行总结，看哪些花费是可以节省的。
　　对于有节制能力，而且勤奋的人，记账方式是可以解决这个问题的，但像菜导这样的人，有些时候哪怕记着账，仍旧厚着脸皮乱花钱，或者坚持不了两个月就停止了，很快又过上月光生活！
　　最后菜导想到了一个狠招，那就是实！行！预！算！制！
　　什么是预算制，就是每个月的花费，做一个合理的预算，把该花的钱列出来，再向上浮动10%左右，以防特殊情况，然后发工资的时候，留下预算的钱，其它的强制存入理财产品！
　　这样的方法菜导实践过，有用！因为菜导脸皮再厚，当预算的钱快花掉的时候，也会自觉节省开支，要不然就要跟人借钱了，实在接受不了阿~
　　可能有菜友说，我忍不了透支信用卡怎么办？菜导只能说，你真想把自己逼上绝路，谁都救不了你，但对于没节制力的人，确实不应该乱办信用卡，甚至一张都不要给自己留下。
　　预算制的方法，对于已经成家的人更好用，因为夫妻双方可以互相监督，成立一个财务特别小组，对于超过预算的开支，无论是谁，都需要特别小组通过才行，不然后果很严重！
　　在预算制的基础上，如果你比较勤奋，再辅以记账手段，借助随手记等APP，设置好预算，记录下每笔花费，坚持下来，你会发现你的家庭资金如愿上涨，年底发现多出来很多钱的时候，就可以不吝啬地给菜导发发红包了！
　　解决了钱不知道花哪里去的问题，接下来就是如何更好地打理积累的家庭资金，实现更大收益的问题了。
　　很多人不能很好地管理家庭的现金流，经常出现需要用钱的时候，发现钱在理财产品上取不出来，或者为了应急，经常闲置家庭资金，最终综合年化收益低得可怜！
　　其实，当执行预算制的时候，这个问题就已经解决了一半！
　　因为执行了预算制后，你清楚知道家庭每个月需要花多少钱，剩下的钱就可以坚定地投入到理财产品中去，减少资金的闲置。
　　有些理财文章写到，家庭最好备有几个月的使用资金，其实不是很有必要。因为做好预算的前提下，特殊情况发生的概率很小，真的突然需要使用大笔的资金时，也可以通过其它办法解决，比如跟家人朋友挪资金应急一下，或者赎回一些支持提前赎回的理财产品。
　　如果你把预算做得长远一些，还可以把长期不需要用到的资金投到期限长一些的理财产品，提高收益！有些时候理财收益低，就是因为经常变换理财产品，收益空白期长造成的。
(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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