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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-08-15 20:01 标签： p2p在线理财可信吗
一个理财公司职员自述：我们是如何骗钱的？
来源：搜狐理财
作者：微信公众号：理财中国
　　e租宝P2P平台500亿非法集资曝光，惊爆全国。上海鑫琦资产近期也曝出19亿非法集资的庞氏骗局。通过在山东工作的同学，找到山东济南一家公司的前职员王越，详述了一家打着P2P幌子的理财公司的骗钱内幕。
　　这个行业是一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。
　　后来我发现了一个比较严重的问题，就是当投资人来店里做投资的时候，钱不是直接到企业账号上，即使刷卡，也没有凭条是到对公账户。
　　去年11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万钱款跑路了。
　　总经理才22岁
　　我去年大学毕业，学的专业是财务，学过一些理财知识。
　　今年年后，我到济南应聘了一家投资理财金融公司的会计。公司刚刚开业，工资待遇比同类公司开得高一些，我是底薪3000元加奖金，无提成。公司的模式，是以合作企业的资产和债权抵押，发售高收益理财产品吸引投资者。
　　上班第一天，财务部除了我还有一个合作方企业代表，说是代表，实际不过是一个幌子而已，这是我后来知道的。业务部只有6个人，三男三女，三女都有了孩子，三男都未婚，其中学历最高的是山东大学的本科生。
　　第一天，我见到了我们的总经理。说出来，你也许会很惊讶，因为他仅仅是一个93年的孩子，也就是才22岁。经理说他是大专毕业，可是我觉得他在撒谎：专科三年学制，他18 上的大专？毕业后立马做了经理？可是他的话里说他工作至少也有2年了。前后矛盾的地方好多，我第一天就有了很多疑问。
　　自己给自己担保
　　我第一天基本没事做，就先查看了公司的一些资料。别看注册资金一千万，对于不懂的人来说，可能觉得这家公司有点实力。但是稍微懂的人就知道，看注册资金是没用的，自从国家降低注册公司的难度后，你一元也可以注册。至于1000万，不需要你注册时候就有1000万，只要后期凑够这数目就行。
　　那这个行业究竟是怎么一个模式呢？其实属于打擦边球，钻法律空子的一个行业。正规的方式是，借款人把借款信息发布给融资中介（我们这样的公司），中介公司作为担保平台把信息给投资人，而后投资人把钱直接打到借款企业。也就是在整个过程中，担保公司是不接触投资人的钱的，如果担保公司碰了钱，那就属于非法集资。但是，到底公司有没有碰钱，外面根本没办法知道。
　　这个行业有一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。
　　所以，当看到我们公司和合作的企业，办公都是属于一个地方的时候，我起了更大的疑惑。
　　亲戚朋友被拉进来
　　业务人员做了一个简单的培训后就出去做业务了，说是做业务，不如说是去行骗。因为听他们在介绍理财产品的时候就有很多不合理的地方，比如专挑年纪大一点的。宣传口号都是P2P等时髦词汇，利息都是15%以上，比银行存款高很多。
　　客户对象中年纪大一点的有闲散资金，但是这批人对蝇头小利看的重，很容易被小利息诱惑。业务员对这些年纪大的投资者，说钱投进来收益大，风险小。我们都知道，风险和收益是正比的，说风险小利益大的都是骗子
　　做了一周的业务后，业务部签了五单，有12万吧。经理开会发了第一单，第二，第三的奖励，500元，400元，300元。不要看奖励发放不少，实际上是一种让员工陷进去的方式。第二天，有个员工从朋友那拿了1万投进去，拿到了第四单的奖励，这就是一个被骗的开始。
　　其他员工为了开单奖励和绩效奖励，陆续从朋友手里借了100多万。那一个月，公司每天都是业务员给亲戚打电话借钱。在月底，公司去了一家酒店聚餐，一晚上花了6000多，16个人，而后去唱歌花了4000。看着业务员脸上开心的笑着，我心理感觉很难过，因为，这些钱可能就是他们投进去的。
　　投资者的钱没进公司账户
　　而我作为一个会计，只能做我分内的事情，越俎代庖是工作中最让别人讨厌的，那个时候我也没任何实际证据证明公司是在骗钱。后来我发现了一个比较严重的问题，就是当投资人来店里做投资的时候，钱不是直接到企业账号上，即使刷卡，也没有凭条是到对公账户。我试探性的问了一下经理，经理说对方企业代表明天就把钱转过去的，可是这个企业代表真的是对会计基本一窍不通，甚至连合同的代号也经常弄错。
　　周一开例会，我先开场给大家讲话，我讲了柏林墙的故事：把枪口抬高一点。就是说有个人在非常时期翻越柏林墙，被士兵用枪打死了，第二天柏林墙拆除，打死人的士兵被告上法庭，后来被判刑。那这个故事就是说，执行任务是你的义务，把枪抬高一点，不打死人也没有人去责备你。
　　有个年纪大一点的业务员大姐貌似听懂我的意思，下班后问我是不是说公司存在问题，我没有直接说，只是告诉她，不要为了完成任务，拉自己的朋友和亲戚进来。我说我老家跟我们一样的公司，大部分都是不合法的，只是关系打点好，工商局和金融办就假装看不到。
　　老板和会计捐款跑路
　　做了不到一个月，我就辞职了。我有点看不下去，大肚子的孕妇把自己的存款全部扔到别人口袋，不忍心看着头发花白的老人把积攒了一辈子的积蓄，在业务员的忽悠下投进来。
　　去年11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万存款跑路了。公司的业务员为了完成业绩和任务，一共投了一百多万。
(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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客服邮箱：　　日前，民间财富管理平台接连暴雷：2月份，鑫琦资产被曝陷入19亿兑付危机;3月份，快鹿系平台被曝18亿代收存资金风险;4月份，北京天恒泰财富因涉嫌非法吸存被天津警方立案调查，涉案金额不明;同月，上海中晋资产20多名高管被抓，涉案资金340亿;上周，线下理财平台望洲集团董事长卷款10亿跑路，仅截至3月末，该事件涉及金额达约22亿。　　为什么这些百亿级的兑付事件，从去年开始集中暴露?我们来做一下反推。现在出现逾期或兑付危机的项目，很多都是一年期项目，它们是从去年发起的，到今年集中兑付。而平台成立的时间，多数在2013年和2014年。　　这里面牵扯到的，其实是传统民间金融传销集团的捞金术。互联网金融的兴起，让这些传统的线下财富公司，看到了可以利用的新商机。比如最新出事的望洲财富，是由已成立了21年的母公司望洲集团在2014年3月成立的;其兄弟公司望洲普惠，是母公司在2014年11月成立的;兄弟公司望洲易贷，是2015年6月成立的。　　这些平台多数肩负母公司“发展互联网金融”、“跨区域拓宽线上业务与发展客源”的使命，上线以后均推出高息项目。这也就是为什么，这些一年期项目在去年和今年到期，与平台本身成立的时间是刚好匹配的。　　目前的关键问题是，这些平台的资金流向不明。现在没有任何一个有效的渠道可以直接监控平台究竟将钱投放到了哪里，是二级市场还是房地产，一切都是未知数。　　好在监管部门如今正积极介入整治、管理，法规也在逐步完善、行业准入门槛在不断提高、各地公安部门和相关行业协会在紧密联动。　　其实，往好的方向想，每一次平台兑付危机就像脓包，挤掉一个是一个，整个民间金融才会更健康。
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