高智商犯罪团伙改装销售POS机 单笔盗刷100万
来源：云南信息报
第1页 :4人银行卡被盗刷牵出惊人大案
警方缴获的改装POS机和复制的银行卡。
　　银行卡在身上，却遭盗刷。今年1月22日，连续四起相似案件发生在昆明月牙塘派出所的辖区内。五华区警方抽调多个警种成立专案组，当天便抓获1名嫌疑人，由此揭开一个惊人的“窃取银行卡信息克隆伪卡盗刷”犯罪网络，从昆明、上海、南京等地抓获16名高智商犯罪嫌疑人。
　　据悉，嫌疑人中多人自称有在华为、富士康等科技企业工作经历，他们通过破解POS机自毁程序、安装读卡装置的方式，改装POS机租售给商户使用，一旦受害人刷卡，信息立刻被窃取。最大一笔盗刷达100余万元，对于卡内金额较少的，还会“养卡”。
　　据悉，这是云南省乃至我国西南地区，公安机关侦破的首例利用改装POS机窃取他人银行卡信息，制作伪卡实施盗刷的新型信用卡诈骗案。
　　4人银行卡被盗刷 牵出惊人大案
　　4名相互无关的人，同时被盗刷银行卡，金额从5千至两万不等。今年1月22日，4名受害人同时报案。当天，五华警方在昆明某酒店内将嫌疑人李某抓获，此时李某正在复制银行卡。
　　据了解，专案民警对受害人银行账户信息进行研判，发现4名受害人均在同一家健身俱乐部消费过，之后又同时在某餐馆的POS机消费。根据此线索，通过技术侦查手段，才逐步锁定了犯罪嫌疑人李某。
　　经审讯，李某交代他平时用金融购车经理的身份做掩饰，从今年1月开始，从上线购买银行卡账号、密码，复制银行卡。
　　根据李某交代的信息，警方于1月31日在上海将该团伙的主犯张某抓获。
　　一个惊人的犯罪网络被揭开。
　　嫌疑人改装POS机 给各地商户使用
　　张某交代，他曾是富士康的技术人员，通过网络对POS机有一定了解，遂萌生通过POS机复制银行卡的念头。
　　2014年6月，他找到自称在华为公司担任高级工程师、掌握改装技术的周某。两人经长达半年的研究，不仅破解了POS机拆机自毁装置，还研究出如何在POS机内植入密码复制装置，及芯片、磁条读取装置，并成功通过POS机内置手机卡将资料发送至指定终端。
　　据周某供述，研究成功后，他通过淘宝购入大量POS机改装，由于改装需控制0.01平方毫米的电焊，大部分POS机都报废了。改装成功的POS机就以7000元一台的价格出售给张某，再经张某之手转到昆明区域的代理李某手中。
　　2015年1月，李某又将POS机低价出售给第三方获得银联授权的POS机经营公司的王某，王某在毫不知情的情况下，将这批POS机出售、租凭给昆明、南京、上海等地的商户使用。
　　而一旦POS机被使用，就会向张某掌握的终端发出银行卡信息，张某确认金额后转给复制银行卡的人，之后通过转账、提现、消费等方式转走卡内金额，再进行分配。
　　犯罪人员单线联系 通过QQ、微信等沟通
　　据介绍，16名犯罪嫌疑人虽然属同一团伙，但他们中的不少人并未见过面。经办民警介绍，主犯张某制定的模式是，上下线之间只能单线联系，并且几乎不见面，沟通往往是通过QQ、微信等聊天软件。
　　由于POS机读取的账号和密码是发到张某掌控的终端，在所得利益上，张某也占据绝对多数，由于是他提供卡号和密码，他分走百分之七十的违法所得，而剩下的百分之三十，各区域代理如李某分到百分之十五，其余部分才分给帮忙取款者或POS机销售人员。
　　最大一笔盗刷100余万 金额较少就“养卡”
　　取款的人员，在得到复制好的银行卡后，通过转账、购物、取现等方式，转移走资金，就连银行规定的每张银行卡取现两万元也无法限制住犯罪，在复制出有大额现金的银行卡后，团伙中的取款人员会大量购买黄金、玉石等保值商品，从而花光余额。
　　民警称，银行卡未被盗刷，也不代表信息未出现泄露，嫌疑人发现取得信息的卡上金额较少，会进行“养卡”，等到银行卡出现较大金额后，再进行盗刷，目前，发现最大一起盗刷额度为100余万元，受害人理财到账，却被嫌疑人消费。
　　疑问？有多少改装POS机流入市场？
　　截至昨日上午，团伙主犯张某、李某等共计16名犯罪嫌疑人被抓获。缴获作案用POS机16台、涉案银行卡100余张、涉案金额290万元，SD内存卡、电子按键软膜等10余张，查获被窃取的公民银行卡信息1000余条，追回受害人经济损失20万余元。
　　据经办民警介绍，目前还不确定有多少被改装的POS机流入市场。案件还在进一步审查中。
(责任编辑：UN006)
&&&&&&</div
“灵魂导师”把灵修、瑜伽等元素杂糅在一起熬成万能“鸡汤”…[]
数字之道：
独家策划：
社区热帖推荐
皮卡丘：我过气了吗？……[]
客服热线：86-10-
客服邮箱：您好，分享的企鹅
六人网上买来信用卡信息 利用POS机疯狂套现
首席记者 熊玺卡在手中，信用卡上的钱却莫名被盗走，近日碑林警方破获了一起复制信用卡套现的案件，嫌疑人网上以2000元一条的价格购买信用卡个人信息，然后通过POS机进行信用卡套现。计划假冒警察抢钱今年28岁的营某是西安市灞桥人，有前科的他一直没有正当职业，却总想着如何能发财。有一天他在网上加了一个信用卡交流群，在这个群里面他认识了苏某，今年23岁的苏某是广东人，他掌握着一套能复制他人信用卡刷POS机套取现金的“绝活”。两人很快便聊到了如何通过这个方法赚钱。7月初，营某和苏某在网上密谋好具体作案方法后，苏某要求营某提前在西安市联系好可以提取大额现金的POS机便于作案，于是营某就通过其朋友李某寻找POS机。李某因自己一直无法找到POS机，便将此情况告诉其朋友徐某，徐某知道可以复制信用卡进行套取现金后，遂让其朋友梁某帮忙寻找可以刷信用卡的POS机。他们找到可以套取大额现金的POS机后，就计划着如何套现，最后他们想到了先使用复制的信用卡取出现金，然后假冒警察将取出的现金抢走，但由于犯罪嫌疑人徐某没有找来警服和手铐，此计划便没有实施。三次刷走两万多元营某他们做好一切准备后，便把苏某叫来作案。7月7日下午，苏某乘飞机赶到西安，营某和李某将其接到新城区某酒店。然后，徐某等人带着POS机一起来到酒店。苏某看他们准备妥当后，当场在网上以2000元一条的价格购买了信用卡信息，即信用卡的卡号和密码。接着，苏某用自己从广东带来的读卡机现场制作信用卡两张，分三次在马某带来的POS机上刷现金9988元、9988元和1000元，但因信用卡交易次数过于频繁而没有成功。正当他们六人在酒店房间内继续进行复制别人信用卡在POS机上套取现金的违法活动时，被西安市公安碑林分局金花路派出所当场抓获，现场查获用于复制别人信用卡的笔记本电脑一台、读卡机一个、空白信用卡一张等作案工具。目前，6名犯罪嫌疑人已被警方刑拘，警方正在追查信用卡信息的来源。依据我国的法律，信用卡诈骗最高可判刑10年。特别提醒教你六招防止信用卡被盗●个人的信用卡不能轻易交由他人使用和保管，密码也不能随意告诉他人，一旦泄露应及时更改密码。●在公共场所刷卡消费和在银行取款输入密码时，一定要养成用手和遮挡物进行遮挡保护密码的习惯，同时要谨防身后有无他人窥视。●在银行自动柜员机进行银行业务时，要时刻注意观察银行自动柜员机的插卡处、出钞口以及自动柜员机顶部是否有可疑的装置，如果有，请不要输入密码和继续操作，并及时向银行部门和公安机关报告核对。●信用卡的密码设置不要使用出生日期、家庭电话、手机号码等容易被人破译的数字，密码最好能定期进行更改。●持卡人最好能够订制银行短信提醒业务，信用卡每笔业务的变动银行部门都会及时通知到持卡人，持卡人一旦发现卡内资金异常变动，立即通过拨打银行客服电话请求银行冻结信用卡账户交易，及时减少损失。●涉及个人信息的证件等相关资料及其复印件要谨慎保管，这些证件包括：身份证、护照、户口簿、工作证、驾驶证，个人身份证件绝不能借给他人使用。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论
相关阅读：
相关搜索：
关中依旧高温安康昨40.2℃
看过本文的人还看了
大秦网官方微信，更懂城市更懂你
陕西地界最全娱乐消息全知道
打造陕西最有影响力的美食平台
读完这篇文章后，您心情如何？
[责任编辑：natwang]
热门搜索：
target="_blank"<a
target="_blank"
target="_blank"<a
target="_blank"
Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights ReservedPOS机暗战三宗罪全揭秘 第三方代理埋隐患_新浪
POS机暗战三宗罪全揭秘 第三方代理埋隐患
新民周刊评论
　　不要小看你身边那一台台平平常常的POS(销售点终端)机，围绕着它们的“斗智斗勇”正如连台本戏般展开。
　　2012年，全国仅有POS机300万台左右；2014年，跃升至1000万台。随之而来的是银行卡支付市场乱象丛生，从去年末今年初的“信用卡预授权套现”引发央行对10家第三方支付企业进行处罚，到后来的大规模交易转移、买卖通道和“切机”等新型违规现象频发，预示着第三方支付市场的“跑马圈地”现象愈演愈烈——2011年央行开始发第三方支付牌照至今，累计发出牌照269张，整个行业的利润率和违规成本都很低。分析人士指出，第三方支付行业的洗牌正风雨欲来。
　　今年8月，中国银联股份有限公司(以下简称“银联”)的业务管理委员会发布《2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报》(简称《通报》)，指出2014年上半年，全国实施约束商户为197044户，约束金额高达3.56亿元。
　　银联对违规的支付机构开出了“天价罚单”，主要原因是POS机市场的高速发展和随之而来的暗战。
　　一宗罪：预授权套现
　　今年3月21日晚间，中国人民银行发了这样一条官方微博：“2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。为此，人民银行根据情节轻重依法进行了处置。”
　　原来，在去年底今年初的一个多月里，浙江、福建等省部分持卡人向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。
　　据悉，开通了预授权的POS机可以拉出超过发卡行规定金额以外15%的部分。如果不考虑信用卡自身的额度，客户存入100万后，通过预授权业务，额度就扩大到了115万，有些持卡人利用这个规则，把钱套出来，可以花掉115万，这和银行发行信用卡时的授信额度成比例上升。
　　事实上，银联从成立起一直有预授权115%的规定，但可能在银行做收单的年代这条规则只在银行内部掌握，外界很少会了解，在第三方支付取代银行纷纷进入收单领域之后，规模越大、了解规则的人越多，就被不法分子利用了。
　　根据公开信息，工行最早在去年12月27日发现了异常，最后排查发现，在日至日期间，都有可疑交易发生。工行、银联立即向公安部门报案。随后建行也发现了信用卡预授权套现问题。据银联和商业银行上报的部分省区统计数据估算，多地发生利用预授权交易大规模套现的风险事件涉案金额高达100亿元左右。目前，部分银行已经将预授权交易最大金额从之前的115%调整为目前的100%，预授权交易已无套利空间。
　　当然，信用卡预授权交易不是所有POS机都能做到的，银联只允许宾馆、酒店、车船租赁等少数领域开通此项功能。在福建开租车行的余先生(化名)告诉《新民周刊》，他有一张额度2000元的工商银行逸贷信用卡，由于小微企业贷款不易，企业运作需要流动资金，他就打起了信用卡套现的主意。他往卡上存了100万元溢缴款，然后去年底在自己开的租车行的POS机上刷了114万，本以为可以有14万的56天免息贷款，谁知今年1月信用卡就被冻结了。为此，他不得不为多刷的14万支付高昂的手续费和罚息，拥有商户和个人用户双重身份的他，被工行的催款电话搞得很头大。
　　对于余先生而言，金钱的损失算是自己违规操作的代价。而对于给余先生提供POS机的汇付天下而言，则支付了更高的“学费”。据悉，一些已发生的预授权可疑交易中，近90%发生在第三方支付机构的收单商户。今年3月，央行下发的文件对10家第三方支付企业进行了处罚，汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在内的8家收单业务自今年4月1日起停止新增发展新的商户。而银联商务和广东嘉联两家第三方支付机构则要求自查。
　　2013年7月，央行下发的《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构应当采取有效的检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查，但并未硬性要求第三方支付机构对交易数据进行监测。而一些第三方支付机构只注重线下跑单，后台对交易的监控人员配备不足，难以监控到交易异常的数据。而且，第三方支付拓展线下收单业务，层层代理外包是行业潜规则，这会出现难以监管的问题。
　　目前，上述8家第三方支付企业的“紧箍咒”尚未解除，而线下POS机市场的水却更浑了。
　　二宗罪：套码和切机
　　银联的《通报》显示，今年上半年的违规现象，除了较为普遍的“套码”行为以外，还有多种新型的违规方式，其中“切机”的方式尤为严重。
　　所谓“套码”就是支付机构套用MCC(商户类别代码)，不同的MCC码代表不同行业，刷卡手续费率也不同。餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类，对应手续费分别为1.25%、0.78%、0.38%，0%。同时，由于行业扶持政策，三农商户可享受更加低廉的手续费优惠。部分第三方支付机构为了抢占市场，让商户套用更低手续费的MCC码，如餐馆的POS机按照百货公司的标准，这样手续费就可以从1.25%降至0.78%。
　　《通报》显示，2014年上半年，全国共确认违规套用低扣率商户183275户，占全部违规商户的39.68%，其中违规套用低扣率MCC商户150585户，违规套用低扣率依然是目前市场违规的主要问题。
　　而“切机”是指支付机构以免费降低扣率为诱饵，劝说商户升级POS机程序，然后偷偷卸载或者破坏竞争对手的原有程序，换上自己的软件，使之变成自己的客户。被“切机”的主要就是上述8家被央行处罚的第三方支付企业。如今它们自顾不暇，而且也不可能“切机”切回来，谁让它们已经“被叫停新增发展客户”了呢？
　　《通报》指出，根据机构投诉，乐富、中汇等机构是“切机”大头，这些机构为扩大收单市场份额，授意或指使外包机构利用切机抢夺商户资源，同时大量伪造商户名称和代码，加剧了收单机构间恶意竞争，扰乱了银行卡受理市场秩序。
　　值得注意的是，信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成为手续费的7：2：1。如此一来，银行、第三方支付等金融机构都希望尽可能多装自己的POS机。而对于商户而言，只要POS机提供者能帮自己“节流”，尝试“套码”和“切机”又何妨？
　　三宗罪：跨境套现
　　一位曾在银联工作的人士向《新民周刊》透露，预授权套现等问题只是冰山一角，“银联只要能收到手续费，有时就会睁一眼闭一眼。”在他看来，信用卡套现的形式还有很多，其中牵涉金额较多的就是跨境套现。
　　几年前，江浙等地区利用信用卡套现就非常盛行。常见的手段一般是不法分子先通过工商部门注册成立多家公司，然后以这些公司的名义向第三方支付机构申领POS机，并通过制造“虚假交易”达到套取信用卡资金的目的。
　　如今，套现的阵地转移至澳门、香港等地区，这就让某些第三方支付机构的“罪名”又多了一个“跨境套现”。据悉，在境外套现通常伪装成购买手表或珠宝——由第三方支付公司来处理。一旦第三方支付公司受理交易并授权从内地银行账户汇出资金后，这些资金就会汇入涉及交易的商店在境外银行的账户。
　　以博彩业为主的澳门娱乐场所等都有专门的贵宾厅、VIP包厢，里面就有可刷大额资金的POS机，刷出来的资金一般会被抽走20%左右的佣金。此外，还有一种渠道就是跨境汇兑套现。简单来说，就是个人先在中国境内用人民币购买电子礼品卡，然后再在境外将礼品卡兑现成美元，这样就可以实现资金的跨境流动，不过此渠道一般可运作的资金规模较小。
　　早在2012年，央行就出台《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。问题是，目前第三方支付机构对用户的管理没有如金融机构一样实行严格的身份审查。监管部门也很难查找到交易双方的真实身份、交易记录等信息。这些问题不解决，套现的漏洞永远存在。
　　野蛮生长的代价
　　如今线下POS机市场的乱象，与第三方支付企业的规模扩张不无关系。收单业务，无论线上收单、线下收单，主要是靠铺规模赚取价，为规模扩张层层代理的模式为预授权套现风险埋下了隐患。
　　央行在2012年就《银行卡收单业务管理办法》对外征求意见时明确“收单机构应成立省级分支机构拓展具有实体经营场所的特约商户并提供相关收单服务，不得跨省开展商户拓展及相关收单业务”。为此，几乎所有拿到收单牌照的第三方公司在全国范围急速开设分公司，欲抢在上述《银行卡收单业务管理办法》正式发布之前尽可能地多布点。
　　尽管第三方支付企业一直试图寻找保理、小微金融等新的盈利增长点，现实是，各种新业务的盈利模式不明，还是得靠收单、做大规模、在银行与商户之间吃点差来赚钱。在国内，收单业是个劳动密集型行业，经营成本太大，行业平均利润率只有万分之五至八，要生存几乎只有做大规模一条路径。
　　与此同时，不少第三方机构也在试图绕开银联，增加手续费分成。目前，银行卡刷卡收费率分成(该比例为发卡行、收单行和银联)三者间的比例大致是7：2：1，这个比例早已在十几年前就已形成。当时，由于国内银行卡的发卡量不足，这样的比例会促进发卡。而如果第三方支付公司直接选择与银行连接，便可以免除7：2：1比例中的“1”，同时还会节省万分之二的银联品牌管理费。此外，第三方支付公司还可以就“1”来与银行进行洽谈合作，如此一来，原本看似微利的生意便有利可图了。
　　目前，整个支付行业的格局是，银联在线下收单具有垄断地位，然而在线上支付则要远远落后于第三方支付公司。有业内人士称，银联自知争夺线上支付“必败无疑”，便希望能够通过一些强势手段来争取与第三方支付公司的竞合，以此更长时间地维持线下收单的垄断地位。
　　问题是，现在线下POS机市场如此混乱，既是“运动员”又是“裁判员”的银联能靠“开罚单”来搞好监管吗？&刷刷个人POS机，就能随便套现？
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
在以前，非法套现的途径往往是先以商用的名义申请到POS机，再进行套现赚取手续费；而如今，记者发现一些有着第三方支付背景的互联网企业推广的个人POS机，几乎不用任何营业执照和税务登记证等，就可以轻易买到，其引发的信用卡套现均在监管范围之外。
有第三方支付新推个人POS机业务刷刷个人POS机，就能随便套现？业内人士称，销售企业监控漏洞存在风险，监管尚有空白点□本报记者 金梁 文/摄据《中国信用卡报告》显示，年期间，有21.29%的人表示有过信用卡套现行为。所谓信用卡套现，即持卡人不是通过合法手段（ATM或银行柜台）提取现金。很多消费者把信用卡套现定义为“救急”，因为信用卡用户可以享受56天的“免息期”。但按法律规定，信用卡套现可按“非法经营罪”定罪量刑。在以前，非法套现的途径往往是先以商用的名义申请到POS机，再进行套现赚取手续费；而如今，记者发现一些有着第三方支付背景的互联网企业推广的个人POS机，几乎不用任何营业执照和税务登记证等，就可以轻易买到，其引发的信用卡套现均在监管范围之外。购买个人POS机几乎无门槛在某单位工作的冯先生，私下干了份副业，资金经常周转不过来，于是想到了信用卡套现。他有两张信用卡，信用额度分别是10万元和8万元，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡找人套现出来还钱，借此周转资金。“现在黑市中套现的手续费是1%—2%左右，看套现金额的多少，帮忙套现的人往往用的是一些POS机，在他那边形成一笔虚拟交易，然后他用现金的方式返还给你，并抽取费用。”记者在随后的调查中发现，随着银行卡普及率越来越高，POS机成为刷卡消费的必备“武器”，商家在申请POS机时是受相对严格限制的。在健康路做丝绸生意的管老板告诉记者，申请安装POS机要具备以下条件：身份证、营业执照、税务登记证等，有了对公账户之后才可以去银行申请。同时，记者发现，个人购买POS机竟有一条简单渠道。不久前，记者从朋友那里了解到，一些第三方互联网企业正大力推广个人POS机，申请安装并不需要这么多的证件和程序。上周，记者向一家名为拉卡拉的企业尝试申请个人POS机。据介绍，拉卡拉是联想控股成员企业，是首批获得央行颁发《支付业务许可证》的企业之一。在其官网上，记者看到一款名为“收款宝”的个人POS机，介绍表明具有还款、转账和查询余额等多种功能。该产品广告上说：“申请无任何资质限制，财富之路畅通无阻，1分钟客户端提交资料，立刻收款。”一位电话客服人员告诉记者，该机器目前售价299元，是新推出的个人POS机产品，只要在电话中进行预订下单，就可以在三天后送货上门。记者询问：是否需要提供营业执照等相关证件？客服人员表示，这款POS机主要是针对个人客户的，这些证件都可有可无。从信用卡“套”到储蓄卡次日即可到账1万元购买后几天，记者收到了这款设备。快递员匆匆完成货到付款手续之后，并没有要求记者提供任何申请传统POS机需要的证件。从收到的这款个人POS机来看，大小、厚度都与iPhone手机差不多，比市面上的商用POS机规格要小不少。按照说明，在手机上下载一款相应的APP软件，对接后即可使用。用户要使用这款个人POS机必须经过一番注册，然后再将该设备绑定自己的储蓄卡之后，用了一张别人的信用卡进行刷卡转账。这张卡信用额度为5万元，卡内无现金存款。虽说是转账，其实与市面上的套现原理并无区别，只需用储蓄卡在ATM机上提取出现金即完成套现过程。信用卡的刷卡手续费为1%。按此计算，如果套现1万元，则需要支付100元的手续费。销售企业监控有明显漏洞如何判断个人POS套现呢？艾瑞咨询分析师李超认为，一方面看是否刷信用卡，另一方面看是否用于商业用途收款。非商业用途的提取信用卡内的现金，则存在套现风险。个人POS机出品企业，是否了解这种漏洞？记者电话联系到拉卡拉公关部，相关负责人称，其“收款宝”产品不会存在套现问题，因为他们设定了较低的刷卡额度。但事实上，记者在购买个人POS机时，就曾向拉卡拉销售人员咨询过。对方透露，最初的额度的确较低，但转账成功一次之后，就可以电话申请提升额度，可以达到单笔限额5000元，每天限额2万元，每月限额10万元。“申请提升额度，是很容易实现的。”“如果出现用本人的信用卡向自己的储蓄卡转账，就有套现的嫌疑，我们后台会进行监控。”对于质疑，拉卡拉官方出具了这样的说明：“任何一种支付工具均存在被利用进行违规操作的可能，而有效地控制风险是每一个支付机构的责任。”监管存在缺失状态记者搜索资料发现，2012年6月，央行曾发布《银行卡收单业务管理办法（征求意见稿）》，其中规定，使用个人账户作为结算账户的个体工商户，其申请的POS机不得开通信用卡受理功能。银行人士解释称，央行禁止的只是以个人名义办理的POS刷卡机，关闭个人结算账户信用卡受理功能，主要目的在于规范银行卡市场，防范信用卡套现行为。据了解，在没有真实商贸交易的情况下，通过刷信用卡，将信用卡的额度套换成现金，这种套现行为成为监管部门重点打击的对象。那么，现在出现的个人POS机是否属于违规产品呢？为此，昨天记者联系了浙江银监局。该局办公室相关负责人告诉记者，第三方支付软件并不属于他们监管范围，因此不做相关评价。而某银行的客服人员表示，银行系统会对用卡信息进行监控，如果出现异常或高频刷卡，会采取相关措施。一位支付领域的业内人士向记者透露，个人POS机主要服务的是小微企业或个人用户，第三方企业提供的只是技术层面的工具，并没有采取遏制套现措施的能力。记者留意到，销售个人POS机的并非只有拉卡拉一家。在淘宝网上，能搜到如乐刷、汇付天下、刷卡宝等等品牌的POS机，而且不在少数，几乎每一种个人POS机的申请均没有什么门槛，可想而知，其监管必然存在空当。银行卡欺诈高发亟须加强监管近年来，我国银行卡所涉欺诈和洗钱呈高发态势。据专家保守测算，银行卡欺诈每年造成的损失逾百亿。这一数据引发社会对滥用银行卡违法犯罪的关注。中国银联等发卡机构和相关专家在接受记者采访时表示，多种举措强化监管，综合治理。复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新告诉记者，银行卡欺诈犯罪具有普遍性，但尤以经济发达的沿海地区为甚，如广东、福建、山东、上海、江苏、天津等，并与毒品、诈骗等犯罪率高发地区关联度较高，如广东、广西、云南、湖北、四川、黑龙江、内蒙古等。从路径和手法上看，银行卡欺诈包括：用自己的信用卡替正欲使用现金消费的他人刷卡“套现”并在规定时间内还款；信用卡持卡人通过与商家合谋以刷卡消费的名义套取现金，由商家刷卡后将对应数额的资金在扣除约定比例的手续费（或谓之佣金、管理费、利息等，往往略低于银行）后返还给持卡人，从而达到将资金变现的目的；商家利用申请办理的一台或多台POS机协助他人使用虚假交易的形式从卡里套取现金，收取一定比例的手续费获利。金融问题专家赵庆明指出，银行卡已成为国民生活不可或缺的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户间利益的平衡等都需要效力层次更高的法律予以确定。“打击银行卡犯罪，首先要完善立法。”严立新表示，一方面在法律层面严格界定非法套现、洗钱行为的构成要件和处罚标准；另一方面，加大对银行卡发行、监管和使用立法的力度。业内专家指出，打击银行卡犯罪首先要从发卡源头入手，加强风险控制。在与特约商户的协议中，应明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任；监管部门最好能牵头建立违规客户信息平台，使各银行皆能共享相关信息，避免同一客户反复办卡；还可引入保险公司，参与合作，共建银行卡保险机制，切实降低资金风险和信用风险。“要尽快完善企业和公民征信体系，并配套相关的法规和措施，加大违法者的综合违法成本。”赵庆明说。
[责任编辑：robot]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
04/13 08:36
04/13 08:36
04/13 08:38
04/13 08:37
04/13 08:37
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:28
12/03 09:23
12/03 09:07
12/03 08:12
12/03 08:12
12/03 09:26
09/07 09:38
09/07 09:38
09/07 09:39
09/07 09:39
09/07 09:39
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
凤凰财经官方微信
播放数：194353
播放数：124395
播放数：173975
播放数：82180
48小时点击排行