银行做理财和保险公司做理财有什么区别？_百度知道
银行做理财和保险公司做理财有什么区别？
银行理财产品的主要作用是抵御通胀风险、追求资金安全和稳定增值；保险理财是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难，对资金进行合理安排和规划。目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中，保单责任准备金账户和投资账户。前者主要负责实现保单的保障功能，后者实现投资功能，但是最大的功能在于保障。银行理财与保险理财经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。资金收益情况不同。银行理财产品采取的主要是单利，而且一般期限固定，收益相对稳定。保险理财产品在每期末，还会根据盈利情况分红，但是一般都只能拿到2%左右的保底收益。从投资收益率来讲的话是不及银行理财的。
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当然是返点越高越推荐，主要是看你需要什么再进行配置，而保险公司的投连险来回要多收4%，如果是基金，说穿了，你可以算下成本，高残的很少，那么你选择银行费用是更低的，一般都是意外就是基本保额3倍的那种，或者可以说银行可以算是保险经纪人，保障性较低。但是银行柜面所卖的保险基本上险种都不怎么好，看你自己适合哪个，所以说看你选择银行的哪类理财，而且基本都是全死才赔，代理人只代理其一家保险产品，而银行是机构代理人，可以给你推荐多家保险公司的多个产品。而且保险公司并没有信托类和债券类理财产品保险公司的营销人员是保险代理人，经纪人是以客户利益为中心
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出门在外也不愁光大永明遭投诉 保险新模式待破茧
来源：时代周报
作者：李意安
　　本报记者 李意安 发自上海　　保险业在迅猛发展的同时，不少保险公司发现，有些课还是需要补上的。光大永明人寿保险有限公司（下简称“光大永明”）即是其中之一。　　日前有客户接到光大永明营销代表电话，以“忠实客户”为由，有资格认购一款可随时退保，并
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返还所有交纳保费的保险品种。该保险产品将每月定期从信用卡扣款379.44元，交费时间从日开始，交纳5个月。　　“当时电话里告诉我，到期一次性给我10万元，并中途可以随时退保，并退还所有缴纳保费。现因我自己发现合同里和当时电话里讲的并不一样，保险公司存在误导嫌疑，”该客户愤怒地抱怨，“光大永明让我损失将近一个月工资。”　　保险“凶铃”能走多远　　向银行客户打电话一度成为保险公司主流的营销模式，通常由合作银行提供电话资源，保险公司的坐席或者代理人用扫名单的形式逐一拨打客户电话，推销保险产品。通常都会以“某某银行卡中心等名义开头，博取目标客户的信任，在上海张江就有银行和保险公司的集中外呼中心”，某保险公司代理人透露，“我们代理人要获取这类电话资源，还需要向公司买，20元一本”。　　这种电话外呼形式的销售方式其实成功率很低。据时代周报记者了解到，上海某专业电话外呼团队号称业界最强团队，拥有60个坐席，成单率大概1%不到，也就是剩余99%电话就成为名符其实的“扰民电话”。　　电话扰民一直是保险业界的痼疾，与外汇、黄金、房地产、股票等，成为民众接到的“主流”骚扰电话之一，这也成为监管部门最为重视的监管课题。北京保监局3月26日表示，要推动行业协会制定统一的电话销售和营销员电话约访禁止拨打标准，建立电话销售禁拨平台。2011年该局还制定电话营销业务经营标准，从管理能力、信息系统管控、营业职场、座席规模等方面设定准入门槛，要求以保险公司名义呼出的电销业务，须使用同一电话号码，并对成功保单进行100%监听等。　　民众的抱怨和监管的加强正在规范保险公司的电话销售，但相关投诉却还是层出不穷。另一则关于光大永明的营销丑闻最近亦甚嚣尘上。郑州市民侯女士3月19日发微博称，收到一个号码为的来电，对方自称来自光大永明（经时代周报记者查证，该号码确为光大永明销售外呼电话），因没买保险，就咒骂侯女士得癌症，同时以“没素质”等言辞对侯女士进行侮辱。最终侯女士向光大信用卡中心投诉，才终止了对方的骚扰。由于对方将自己个人信息掌握得一清二楚，侯女士怀疑自己个人资料被光大银行信用卡中心私下泄露。　　近日保监会“约谈”平安人寿，据悉，该次约谈缘起于3月初平安人寿在推出“财富尊享”分红型保险时，在北京、海南、厦门等地的营销员向社会公众发送误导和违法违规内容的产品宣传短信。该销售短信称，“年存10万元(仅存3年)，10天后便可取出7万元，平安依然按10万元本金进行分红和年年返还至终身(第三年开始返还保额的21%)。取出的7万元可以做其他投资，售完为止。现在抢购还有银条赠送。”而短信中提及的“7万元”及“银条”的承诺均有违保监会相关要求。　　销售渠道瓶颈待破　　事实上，以上提及均非个案，而是保险行业普遍现象。　　“银保业务受限后，各家保险公司营销压力加大，各种不规范营销案例加剧涌现。”一位接近保监会人士告诉时代周报记者，“项俊波上台以后，主抓重点就是保险业务经营规范问题。”　　“传统的保险销售方式，不管是陌生拜访还是电话营销，甚至现在很多公司在搞的酒会宣讲等方式，对投保人而言都是被动型消费”，大家保保险网（）首席执行官方玉书对时代周报记者解释，“大部分投保人是在他不需要保险时，被动接受了保险信息，因此正常的保险推广手段都成为了一种骚扰”。　　“投诉的涌现首先是客户的维权意识在不断成熟，其次就是目前的销售模式确实需要转型。一方面电话短信销售用多了难免容易带来反感和投诉，方式方法的使用上需要优化。业务人员需要提高自身的专业素养，尤其是低端业务人员，如果不能迅速提高自己的专业能力将很快被洗牌。”一名来自平安的资深保代管理人告诉记者。　　在这位资深保代管理人看来，“现在即使是几大保险巨头保险代理人的流失率也都非常高，一年能高达70%以上，高流动性一方面可能是从业人员普遍比较注重短期利益，另一方面的确是佣金制体系带来的压力，如果营销能力、营销技巧不到位，不能及时积累社会资源来开拓市场就很容易被淘汰出局。”　　“事实上对保险产品而言，变被动型消费转变成主动型消费，所带来的成功率反而更高，客户满意度也会大幅提高”，方玉书告诉时代周报记者，以大家保保险网上经营数据为例，保险代理人把产品和个人信息发布到网上，供购买意愿明确的消费者挑选，消费者致电代理人洽谈保单需求，成单率高达76%。　　方玉书表示，在信息技术领域不断推陈出新、不断更新换代的过程中，如何更好地应用最新的技术，为企业的营销、服务提供服务，如何利用技术改善企业的营销和服务，成为企业建立竞争性差异的重要因素。技术的创新带有风险性，但同时也容易带来竞争的壁垒。　　业内人士称，在同质化严重的竞争格局下，渠道为王的概念将会更加鲜明，而如何在渠道创新中突破瓶颈、发挥更好的渠道的效应，将会是保险企业未来竞争能力差异的重要方面。
(责任编辑：罗为加)
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客服邮箱：打算买光大永明的金宝安康，想问问大家觉得如何？_问吧_向日葵保险网
共20个回答
一个月前在线
建议你购买平安的平安符
是平安福产品
一个月前在线
如果您想给自己考虑重疾保险，建议您了解一下中国人寿的康宁终身重大疾病保险2012版。保障种类是50种疾病（10类轻症+40种重疾），确诊立即赔付。详细方案可以在QQ里给我要，希望这样的建议能给您带来帮助，祝一切顺利！
12天前在线
您好，这里可能没有这家公司的代理人，您主要看保障，交费等情况合不合适您
Ta的精选方案
一个月前在线
您好，太保资深寿险顾问为您服务！
　　我详细看了金宝安康的条款，简述为40+10种重疾轻症，您说的三次赔付的客户，有点背哦，咱们选择大病保障，不是为了用，而是为了备用，不要因为有三次赔而选，选择的依据应该是适合自已的需要。　
　　您如果真的要选择大病保障的话，产品和服务人员都是您最需要考虑的，太保金佑人生：一是保障更全60+12，二是管终身，三是终身增额，四是轻症就豁免，不是谁家都有的哦。
　　详细方案请点击我头像咨询！
备注：对于纯保障类产品，无论在哪家公司做都不会有该赔不赔的情况，但是涉及到分红的产品，则是选择越大，过往的净收益越高越好，中资好于外资，不必承担政治风险！
Ta的精选方案
一个月前在线
哦，中国人保的健康一生费用低，保障高，适合我们各个人群
一个月前在线
您好！这位朋友，
&欢迎您来到向日葵保险网，很高兴为您服务。
&& 看得出来您的保险意识很强，为自己考虑一份保险是很有必要的，这里给您一些合理的建议：1保费固定的。2保障终身的。3保额会长大的。4不仅保大病还保意外的。5生病后百分百理赔的。6健康平安的话可以替换成养老金的。（因为年龄越大保费越高，生病率也高）您可以多家比较选择一款适合自己的保险产品。
一个月前在线
您好，我是天津平安人寿的李志英，很高兴为您服务!★买保险寿险要知道保险在未来能解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。平安智胜人生{万能险}终身无忧保障计划！第一&保障全面、（身价保障，重大疾病保障，意外伤害）第二&附加豁免、（豁免投保人或者被保险人发生重大疾病之后后面的保费）第三&结算保底、持交有奖：连续存5年奖励保费的的5%，连续存10年，奖励保费的10%；连续存20年，奖励保费的30%第四&每月结算、领取免费（按月计息，月复利，部分领取免费！）第五&保费灵活，标准版6000元，可随意追加。最少4000元可成保。保额可调，在人生不同阶段，可以调减保额。可以当做身价、重疾、医疗、养老!很全面的一个保障！可以看看我的案例！希望我的回答可以帮助您详情可以点我头像，或者加我QQ和电话联系！您觉得对您有帮助，期待着您的好评！&祝您；家庭幸福、平安快乐！&
Ta的精选方案
一个月前在线
您好!很高兴为您服务!首先，您的保险意识非常好！买保险首先重要的是平台，再是服务，网点，眼光要长远。最后祝您健康快乐！全家幸福！更多详情欢迎点击头像咨询 中国平安 周广超
一个月前在线
买保险不能光看几次培付，主要看三次培付是谁的钱、是保险公司的钱你就有保障，如果是自己交的本与利，那你吃亏仅仅是开始，怎样确定一个保险产品的好与不好，就是你的总交费金额与保额相比较，J尔的总交费金额都快接近保额的三倍了，它即使给你三倍的培付、那不还是骗你吗？除非保上一年后出险有保障。
先培付后培付有区别吗？多给吗？把大病断成段培付是一种处销，你都有大病前的确定珍断了，早给晚给不都一样吗？
买保险一定注重理培，其次是否有利益、千万别把鸡放入保险公司，吃一辈子鸡蛋
Ta的精选方案
后来都不知道鸡是怎么没的，得的没有失的多。
保费不贵，一年6k多
您好，非常荣幸能为您服务！
保险是一个非常特殊的东西，它要相伴我们一生，所以选择非常重要。
选择对了，幸福一生。
选择健康险，保险公司的服务和理赔速度非常关键！另外，健康险一定要考虑医疗费的通胀问题！
新华保险的“健康福星”值得您选择!
&它健康保障终身固定3%递增，能有效的抵御医疗费的通胀！
随时为您服务！
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一个月前在线
没听说过，买保险选择大公司，实力强
一个月前在线
(^_^|朋友：您好！ && &商业保险是一种商品，肯定符合商品的价值规律，如果是公司实力赋予客户更多的红利是可以理解的，也是正常的商业活动，否则，“好货不便宜”永远都是真理，因为成本高或服务好嘛。& &在购买保险产品时，和普通的商品一样，也是要坚持“货比三家”的原则，不同的是，这三家的产品如何正确地解读是有一定的难度，为此需要多看，多问，最好能和保险代理人（也就是做保险的或通俗的卖保险的或保险经纪人等）交流一下，请保险代理人讲解一下不同产品的异同，才能做出基本的决定。实际上，保险只是理财的基本规划之一，真地要买对保险确实不容易，还要懂一些基本的理财知识和一些基本原则等。目前平安的热销产品是平安福和护身福，高保障低保费的还可以参考鑫盛12等产品。& &谢谢您的咨询，期待您的评价。如果还有其它问题，欢迎您继续提问。& &“保险让生活更美好！”祝您平安幸福！& & & & & & & &中国平安余有明呈
一个月前在线
你好，可以考虑太平洋保险的金佑人生，保轻重疾７２种，提前赔付。
一个月前在线
你好：买保险首先重要的是平台，再是服务，网点，眼光要长远。重疾3次赔付，有一次就够不幸了。建议：您了解一下中国人寿的康宁终身重大疾病保险2012版。和康宁定期保险2013版B款，保障种类是50种疾病（10类轻症+40种重疾），确诊立即赔付。详细方案可以在QQ里给我要，希望这样的建议能给您带来帮助，祝一切顺利！
Ta的精选方案
公司没有问题，需要考虑一下保费和保额的性价比！如果杠杆性很高值得购买！
Ta的精选方案
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好评成功！男子光大永明保险账户缩水4万 理财保险不保钱
来源：中国消费者报
　　我国首例消费者主张知情权案败诉凸显法律缺陷
　　5年前购买了一份保险，5年后不但没有带来期待中的收益，自己的保险账户还亏了4万多元。消费者以保险费去向及结算利率计算依据不明为由，将保险公司告上法庭，要求公布相关信息，一审被法院判败诉。相关法律人士指出，我国首例消费者主张保险知情权官司的败诉，凸显在现行法律制度下金融消费者的知情权难以得到保护，制度困境亟待通过立法、修法解决。
　　保值不成反亏本
　　方翼(当事人化名)没有想到，自己5年前购买的一份宣称具有投资理财功能的保险，不但没让他的钱财达到保值增值的目的，反倒让他蒙受了一笔不小的损失。
　　2007年5月，光大永明人寿保险有限公司北京分公司 (以下简称光大永明北京分公司)的保险营销员向方翼推销了“丰盛无忧退休保障计划”，包括主险“光大永明丰盛两全保险(万能型，A款)”，以及附加险“光大永明附加丰盛投资连结保险(A款)”、“光大永明附加丰盛定期重大疾病保险”、“光大永明附加丰盛豁免保险费定期重大疾病保险(B)”。
　　投保后，方翼按照合同约定，每月按时缴纳保险费。直到去年10月，方翼查询账户时发现，自己的账户中明明已经缴纳了13.2万元，但只剩下9.1万余元。这让方翼大吃一惊，这份保险不仅未带来他所期待的收益，反而在5年多的时间里损失了4万多元。这个时候，方翼意识到，在投保的5年间，自己对这份保险的结算利率计算依据、保险费去向等相关信息几乎一无所知。
　　为讨要说法，方翼向北京市东城区人民法院提起诉讼，要求被告光大永明北京分公司提供前3个保险年度的保险年度报告；公布2007年10月至2012年10月期间原告个人账户年化结算利率的计算依据；公布自2007年10月至2012年10月期间每周原告投资账户单位价格的变化情况和该期间每半年原告投资连结账户投资回报率及计算依据；公布自日起至日止，原告个人投资连结账户资金的投资收益情况，包括：投资方式、投资对象、操作人资质、操作记录、盈亏状况等；按照保监会的相关规定向原告履行其他相关信息的披露义务。
　　披露义务未约定
　　方翼认为，在自己投保期间，光大永明北京分公司对他的独立账户资金进行暗箱操作，既不提供结算利率计算依据，又不告知资金投向和运营状况，严重损害了他的合法权益，直接侵害了他对自己账户资金状况的知情权。
　　光大永明北京分公司则认为，方翼的要求没有事实和法律依据，超出了保险合同规定的保险公司应尽的义务范围。而且方翼所要求披露的信息属于保险公司的商业秘密。因此，光大永明北京分公司只同意提供前三个保险年度的保险年度报告。
　　北京东城区法院审理认为，保险合同中并没有约定被告有公布结算利率计算依据的义务，保险条款也没有约定被告有公布每周原告保险单中个人投资账户单位价格的变化情况、每半年原告投资连结账户的投资回报率及计算公式、投资连结账户资金的投资收益情况及其他信息的义务，法律也没有规定被告负有上述义务。据此，法院认定方翼的诉讼请求无事实及法律依据，不予支持。
　　买保险即买服务
　　-北京中闻律师事务所律师李静涛
　　上述案件中，原、被告之间既是《保险法》意义上的投保人与保险人关系，又是《合同法》意义上的委托人与受托人关系，还是《消费者权益保护法》意义上的消费者与经营者关系。
　　原告购买的保险是投资连结保险，属于投资型保险产品，已经超出了保险提供保障的本质属性，具有投资理财的属性。方翼作为消费者和委托人，有权了解投资连结账户中资金的投资运作情况。但现实的情况是4万余元的资金不知所终，消费者却对个人投资连结账户中的资金如何运作、亏损如何形成等情况都无从知晓，被告明显侵犯了消费者的知情权。
　　原告的诉求核心是消费者是否了解所购买服务的真实情况，涉及到经营者是否依照法律法规的规定披露服务的真实情况，并由此涉及到消费者决定是否继续购买被告的产品及服务。这些诉求事项与消费者的利益息息相关，属于消费者有权知悉的范畴，保险公司应当向消费者公布及说明。
　　法律保护有缺陷
　　-中央财经大学保险系副教授陈飞
　　就此案来看，由于现行法律中尚无金融消费者知情权的规定，因此在金融保险产品的实际销售中，引发了消费者与保险公司之间的冲突与矛盾。现行《消法》由于颁布时间较早，金融消费品并未囊括其中。《消法》中关于知情权的规定，可以通过扩大解释或者在修改《消法》时将其适用于金融保险类产品。
　　但是，即使颁布《金融消费者权益保护法》或者修改《保险法》，对知情权保护的规定仍然可能会比较抽象，这是由行业基本法的地位决定的。具体到知情权的内容，则可能要由司法解释予以细化确定。金融消费者的知情权，主要还是集中在个人财产信息知悉、投资风险信息知悉以及重大事件信息知悉等方面。
　　披露强调主动性
　　-上海社会科学院法学研究所研究员顾肖荣
　　与普通消费者一样，金融消费者也具有知情权、隐私权、受教育权和求偿权等权利，但金融消费者的这些权利在范围和程度上更加全面深入，更加强调政府和金融机构的主动性。
　　金融消费者的知情权进一步强调禁止不良劝诱、明确风险提示，对消费者作进一步的保护。在方式上，金融消费者的知情权则要求金融机构主动向金融消费者进行全面(全程披露和全方位披露)、准确(禁止欺诈、诱骗和误导)、及时和透明(能够使金融消费者理解的方式)的信息披露，并在金融产品有可能造成金融消费者本金亏损时向金融消费者作出风险揭示，说明亏损原因。
　　谢正军／图
　　-本报记者 任震宇
　　（中国消费者报）
(责任编辑：陈彦娇)
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主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
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男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：我在农业银行存一年定期时工作人员说买光大永明人寿金保富两全保险万能型的话利率比正常的高 打准吗_百度知道
我在农业银行存一年定期时工作人员说买光大永明人寿金保富两全保险万能型的话利率比正常的高 打准吗
我买的是万能型我打客服问了 他说满一年就可以都取出来利率是3.6
把那些来历不明的“黑钱”以他们的子女名义洗成了”合法”赚得。) 因此,(合同期内。自然也就成了那些贪官污吏们的最爱。除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需要该险种分红型保险。想理财赚钱或想抵御货币贬值.投保人绝大部份人会在两年内感觉上当而退保，客户要解除合同时, 保险公司是要扣相当一部份金额.而银行只将定期的利息以活期算。所以, 更是将“活钱”变成“死钱”，否则。记住，该险种是绝大部份人所不需要的。它的最好作用应该大概是用来洗黑钱。保险公司也就为他们提供了最佳场所，可以做基金和国债！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱：分红险的红利不比银行利息好，该险种是保险公司最赚钱的险种
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不一定，而且中途是不能退保的退保会损失本金
我买的是万能型我打客服问了
他说满一年就可以都取出来利率是3.6
您看见合同了吗？初始费用：所交保费的0.5%；部分提取与退保费用：前三年按部分提取或退保金额的4.0%，3.0%，0.5%收取；第四年起不再收取退保费用，且提供每年4次免费部分提取，超出4次每次收取手续费50元。满一年一共扣4.5，给您3
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