p2p网贷是什么模式是什么样的

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p2p模式是什么意思
P2P金融又叫P2P借贷。其中,P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写,意思是:个人对个人。P2P理财模式是将线上线下巧妙结合起来,是指个人通过网络平台相互借贷,贷款方在P2P网站上发布贷款需求,投资人则通过网站将资金借给贷款方。P2P网贷最大的优势是为投融资双方牵线搭桥,打造一个高效率、低成本的投融资信息平台,是使传统银行难以覆盖的借款人在网络里能充分享受贷款的高效与便捷。
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上周的P2P网贷平台微信公众号传播指数TOP50排行榜中,爱钱帮排名上升幅度最大,相比前一周上升了27位;投哪网、多赢金融排名也有大幅上升,相比前一周分别上升了16位和13位。排名前10的平台中,团贷网以83.31的热度值占据榜首。一、P2P网贷平台微信公众号传播指数TOP50(7月09日-7月15...
7月17、18两日,对于互联网金融领域来说可以用“热闹”一词形容。几乎中国所有的互联网金融平台聚集在被称为全球首个聚焦P2P的峰会——金融科技峰会朗迪(LendIt)中国峰会上。该峰会首次进入中国,“沸腾”了整个互联网金融行业,这从为期两天极为紧凑的主题发言及多个平行论坛、研讨会、路演、媒体发布会、...
日,上海P2P平台投融范发布了逾期公告。公告称,因部分借款企业项目逾期,导致平台资金短缺,现决定暂停发标及一切相关操作。关于兑付问题,公告承诺后期会给出方案。日,投融范又发布到期项目资金回款方案。据公告,投资人项目到期后,扣除平台红包,利息外的本金部分,在9个月内...
7月19日消息,随着P2P网贷平台的快速发展,其问题也逐渐暴露。在2016朗迪金融科技峰会上,交通银行首席经济学家连平指出,到目前为止,P2P平台大约5000多家,其中接近40%是问题平台,而2/3的问题平台是由于道德风险产生的,即诈骗和自融。据上海市互联网金融协会秘书长王喆归纳,P2P平台出现的问...
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监管层针对互联网金融的整治还在进行。日前继上海、江苏、广东等地后,沈阳市政府也出台了互金专项整治方案,并对P2P网贷、股权众筹、第三方支付、互联网保险等业务进行规范。互金专项整治的扩大化和提速,也让整个行业加快了整合、转型的节奏。7月17日,21世纪经济报道记者在首次落地于中国的全球科技金融“朗迪峰...
在经历火热的增长后,P2P网贷终于停下了“疯跑”的脚步。网贷之家最新发布的数据显示,今年上半年P2P网贷平台数量呈现阶梯下降的走势,正常运营平台半年时间共减少246家。除了监管的因素,今年以来资产荒的加剧,或许才是导致不少平台“殒命”的因素。不少专家和分析人士预计今年下半年正常运营平台数量仍然将进一...
网贷之家讯 连日来,网友在网贷之家论坛发帖爆料称,具有国资背景的P2P平台壹文财富“未兑现承诺,还款一拖再拖”。更有网友“公道只在人心”直接贴出投资人拉横幅维权图片。 网贷之家注意到,早在6月份,中国经营报就曾刊出题为“壹文财富激斗羊毛党”的报道。报道称,5月20日起,多位用户在论坛上发帖称壹文财富...
今日要闻: 上海互金协会:未来P2P平台将减少九成以上 2016年众筹半年报:370家正常运营,9家获风投 江苏P2P资金统一托管遭搁浅,回应称要等要调整 公安机关通报e租宝案最新进展,身份复核已截止 国务院:开展金融机构持有企业股权试点 详细内容: 上海互金协会:未来P2P平台将减少九成以上 首届...
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沪公网安备 45号中国P2P网贷究竟用什么样的方式、模式表现自己的创新?
中国P2P网贷究竟用什么样的方式、模式表现自己的创新?
15-12-9 下午3:54
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&&& 不是直接由投资人把钱借给借款人(借贷双方不直接签订债权债务合同),而由(某个特定的)第三方个人先行放款给借款者,再由该第三方个人将债权转让给投资者,就形成了P2P借贷的专业放贷人与债权转让相结合的模式(宜信的大部分业务就采用了这个模式)。这里特定的第三方个人称为专业放贷人。
&&& P2P线下债权转让模式或将迎来生死大考。网贷观察网小编日前通过多方采访了解到,由于线下的债权转让存在信息不透明、资金使用不规范甚至被挪用等风险,监管层对这一模式存在不少担忧,而正在酝酿中、即将出台的P2P监管条例可能终结这一模式。
&&& &监管层对于这一模式的态度整体比较负面,或者说不太接受。未来出台的行业监管规则里有彻底否定这种模式的可能,一些按照这一模式运营的平台可能会被要求限期整改。&一位接近监管层的P2P行业人士说,这种线下平台大多信息披露不充分,操作方式不够透明,监管层未来可能会强制要求披露一些数据。
&&& 债权转让模式也被业内人士称为&居间人&模式,或&专业放款人&模式,即P2P平台在线下寻找借款人,对其进行评估,通过后推荐给专业放款人,专业放款人向借款人放款,取得债权,然后把债权转让给投资人,投资人获得债权带来的利息收入。
&&& 线下P2P借贷通常采取债权转让的模式。在我国,线下P2P平台虽然数量少,但体量较大。据《中国P2P借贷服务行业白皮书(2014)》数据,粗略计算,2013年排名前5位的线下P2P借贷平台的借贷总额为600亿至800亿元。
&&& 不过,不同于投资人和借款人通过网络平台撮合后直接对接的线上模式,线下P2P平台的这种债权转让模式一直饱受争议,甚至有业内人士认为这一模式根本不是P2P。不少业内人士认为,在这一模式中,身为&专业放款人&的自然人本人的风险,是这一模式中最难以回避的风险之一。
&&& 一位P2P行业人士分析说,在线下模式中,对借款人放款和对投资人进行债权转让都必须经过专业放款人,因此,如果这时候专业放款人自身出了问题,不要说恶意的跑路,即使是身体状况有变,或者婚姻状况有变化,都有可能导致不可控的风险。虽然现在大多数线下平台在处理这种关系时,都会在合同中约定债权管理由专门的公司来负责,看似和专业放款人脱离了关系,但在实际操作中,这些专门负责债权管理的公司本身也是专业放款人的,所以至少也存在着关联风险。
&&& &其实,除了上述自然形成的风险,监管层最担忧的还是这种模式的透明度较差。换句话说,有的平台在做的事情,监管机构根本无从知晓。&上述人士表示。目前,国内排名靠前的几个债权转让模式的平台如宜信、冠群驰骋、中融民信等公开披露的信息都比较有限。
&&& 该人士还表示,由于债权转让全部是在线下进行的,就存在资金被挪用的风险,这也是为什么有些线下平台会被质疑为&非法集资&或&资金池&,原因在于其内部流程不透明、操作方法未知。
&&& 一位在线下平台曾买过此类债权转让产品的投资者说,虽然在债权转让合同中平台会告知相应的借款人的部分信息,但是信息非常有限,真伪也很难核实。
&&& 除了上述两个风险之外,这一模式中资金杠杆所引发的流动性风险也被业内人士频繁提及。《中国P2P借贷服务行业白皮书(2014)》指出,在债权转让模式中,专业放款人必须要以自有资金放贷,然后进行债权转让。为使&自有&资金快速增加,专业放款人多采用延长结账周期的办法&盘活&代收费用,提升可贷资金量。由于代收借款人的一些服务费、管理费等各项费用较高,在一轮放贷之后及债权转让之后,专业放款人可支配的资金可达到其本金的1.3倍甚至更高,就形成了资金杠杆,多次放贷之后,杠杆多次叠加,也形成了资金杠杆风险。
&&& 上周,《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》明确要求,&尽快出台规范发展互联网金融的相关指导意见和配套管理办法,促进公平竞争&。此前,央行和银监会在不同场合均明确表示要划定P2P网络借贷平台的业务经营红线:&明确平台不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。&
&&& 国内P2P平台积木盒子联合创始人魏伟在接受网贷观察网小编采访时表示,线下债权转让是线下模式下的无奈选择,在时间上是先有资金募集后有项目匹配的,资金发生转移时项目信息未知,所以严格而言不符合信息披露的要求。
&&& &这种手段对规范平台而言是不得已的选择,但因为一定时间内形成了交易资金池,容易被不规范平台利用。我们感觉,这将会是被严格监管的运营模式。&魏伟说。
&&& 值得注意的是,鉴于监管的这种取向,一些平台目前已经在探索模式转变。比如,一些线下P2P借贷平台将借款人信息等向线上的P2P平台输出自身的信贷资源,降低专业放款人的资金压力,或者直接搭建线上平台,把借款项目直接放到线上销售。
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