养老“三支柱”严重平衡：基本养老保险一险独大|养老问题|养老金|商业保险_新浪财经_新浪网
养老“三支柱”严重平衡：基本养老保险一险独大
　　养老问题两会再升温 “三支柱”待平衡
　　“2014年保监会共收到全国人大和政协交办的会议建议和提案共325件，同比增长53%。”3月8日，保监会主席项俊波在2015年全国两会保险业代表委员座谈会上表示，“今年政府工作报告中提及保险的方面有5处，是历史最多的一次，分别是巨灾保险、养老保险、大病保险、出口信用保险和环境污染第三方治理。”
　　“新国十条”颁布之后，对于保险行业的关注不断升温，在今年两会保险业代表委员座谈会上，养老问题的热度不减。
　　养老保险三支柱亟待平衡
　　在2014年政府工作报告中就有提及，完善与职工养老保险的衔接办法，改革机关事业单位养老保险制度，鼓励发展企业年金、职业年金和商业保险。而2015年政府工作报告亦令业界信心大增，其中提及养老保险的部分中强调，要推出个人税收递延型商业养老保险，推进城镇职工基础养老金全国统筹等。
　　事实上，“养老”不仅是保险行业关切的话题，也是历年来两会代表和委员们建言献策的重点领域。针对养老，在2014年的两会上，代表和委员们就提出，要推动商业保险积极参与多层次社会保障体系建设，大力发展商业健康保险、城乡居民大病保险、老年护理保险、商业养老保险，完善医疗和养老保障体系。
　　而由2015年保险行业两会代表委员们对于养老的关注度正发散到产业链的各个环节，不仅涉及到养老保险，还涉及到养老社区、长期护理险等领域。全国政协委员、对外经贸大学保险学院副院长孙洁提出：“第一，作为保险在社会管理包括国家治理体系现代化和治理能力现代化方面，责任保险的推广应该发挥出保险应有的功能；第二，通过国家制定税收优惠的政策，来鼓励有一定经济实力的企业投保长期护理保险，企业年金和职业年金可以作为补充养老保险发展；第三，商业保险建设过程当中，不仅在养老和医疗方面可以发挥补充的作用，在工伤和失业方面也可以发挥作用，通过经办或者通过其他方式参与社会保障体系的建设。”
　　此外，孙洁还对《第一财经日报》进一步表示：“目前养老保险的三支柱体系框架是严重失衡的，基本养老保险(第一支柱)一险独大，第二支柱(企业年金)和第三支柱(个人商业养老保险)是严重的供给不足。就提高整个社会保障的能力来看，现在商业寿险和企业年金、职业年金亟待发展。”
　　个人税延型养老险有望今年落地
　　税收优惠一直被业界认为是推进保险业发展的关键问题。孙洁称：“有一组数据显示，随着人身险费率改革不断进阶，寿险价格普遍下降20%，覆盖面扩大到264%。从商业寿险这一年的发展来看情况不错。企业年金这部分则要在缴费这个环节加强税收优惠力度。”
　　“新国十条”规定，要适时开展个人税收递延型商业养老保险试点，落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策。
　　保监会副主席王祖继也曾在国新办新闻发布会上透露，将于2015年内启动个人税收递延型商业养老保险的试点工作。而针对委员们多方呼吁和建议的个人税延型养老险，项俊波在3月8日表示，“很有信心年内落地”。
　　全国政协委员、浙江保监局局长马学平建议：“保险业服务实体经济需要税收和法律支持。具体而言，第一需要税收的支持，建议扩大税源；第二需要法律支持，服务实体经济，外部要解决一些政策支持的环境，内部要提高服务能力和水平。”
　　此外，针对目前国内保险公司投建仍处在起步阶段的养老社区问题，全国政协委员、合众人寿董事长戴皓在其提案中提议，按照政事分离的原则，政府要改变包建、包管的职能，按照多种经济成分、多种经营方式并存和政府该持有多少股份就多少股份的原则，对现有养老项目实行改革、重组。
　　戴皓在2015年两会保险业代表委员座谈会发言中表示，如果大家都有保险，大家在医疗看病、孩子、养老都没问题，在预期之内，保险有可能成为经济拉动的主旋律，有可能会释放消费，保险应该站在这个角度，结合国家治理能力现代化方面，是非常重要的。
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已交满15年养老保险金,现如今乡里又给上了一份新型农村险,请问退休后是否能拿双份险我是企业职工
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城居保当然不可以的每个人只能享受一份基本养老保险的，目前国家已经对新农保。届时你可以将其二者根据政策进行合并的、职工养老保险三险合一征求了意见，会很快下发执行的
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绞车---国企改革一道险关
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&& & 山西省国企改革尽管已经取得了一定进展，但也还存在一些问题。&&&& 第一，在思想意识方面突出表现为“两个混同”，即存在着简单地将国家经济控制力与对国有经济的控制力混同、将对国有经济控制力与对国有企业持股比例混同的模糊认识，导致国有企业在二级及二级以下公司实现了股权多元化，但母公司产权结构单一，国有企业股份制改革进展缓慢，公司法人治理结构难以有效建立和运行。&&& 第二，在监管体制方面突出表现为“两个过多过细”，即政府部门审批事项过多过细，国资监管机构对国有企业具体事项管理过多过细，导致国有企业遇事“找省长”，不是“找市场”，也就是“找市场”的主动性和精力受到影响。第三，在运营平台方面突出表现为“三个缺乏”，即：&&& 一是缺乏高效制衡的决策平台，主要问题是政府部门如何实现由事前审批向事中监管、事后追责转变，国资监管机构如何将政府部门惯用的审批方式代之以通过股东会、董事会对权属企业进行管理，缺乏制度和政策安排；&&& 二是缺乏专业化的运作平台，主要问题是企业内部同类产业整合不够，专业化管理机构、机制和水平不足，企业运营效率不高；放到省级层面来看产业雷同、重复建设、人才不足、相互竞争这个问题更加突出（如煤化工）。专业化分工、社会化合作，则是现代经济社会发展的基本趋势。让专业的人干专业的事，才能提高运营效率和效益。&&& 三是缺乏多层次、多渠道的资本运营平台，过多依赖银行贷款。各大集团贷款余额均超千亿元，资产负债率均超80%，年财务费用近百亿，成为银行的“打工者”。第四，在公平竞争方面突出表现为“两个过重”。&&& 现在，社会上有一种“妖魔化”国有企业的错误舆论倾向。仇官、仇富、仇国企，不但在一部分普通群众中流行，一部分所谓自由派学者、改革派人士也过分强调民营企业面临玻璃门等不平等竞争，把国有企业的成就统统归功于垄断和政府补贴，抹杀国有企业在经济发展、社会稳定和公共产品领域做出的牺牲和贡献。&&& 国有企业承担着经营主体、盈利主体、安全主体、稳定主体的系列责任，承担的社会稳定责任过重，历史包袱过重，导致国有企业无法及时关停低效无效项目，无法建立真正市场化的用人机制，及时清退富余人员，由于民营企业和外资企业不存在“两个过重”问题，事实上形成了对国有企业的不公平竞争。&&& 第五，在企业经营管控方面表现为“虚、散、弱、乱”。&&& “虚”主要表现为不良资产大，资产负债率高，偿债能力、盈利能力、发展能力差；&&& “散”主要表现为业务体系范围大，成员企业数量庞大（有的多达几百家），管理层级多（五到六级），有些国有企业重组后，内部的整合仅是物理变化，甚至拉郎配，距化学变化即深度融合还有很大差距。&&& “弱”主要表现为与国内领先的国有煤炭企业相比，抗风险能力弱、整体盈利能力弱、核心竞争力弱，在当前全国煤、电双过剩背景下，企业抗风险能力弱的隐忧尤为突出；&&&& “乱”主要表现为企业内部管控架构尚不完善，运行不顺畅，体制机制创新不足，对下属企业的管控能力存在不少问题。尤其是国有企业市场化改革不彻底，仍具有浓厚的行政色彩和计划经济烙印。&&&& 第六，企业内部治理机制不顺畅。国有企业虽然进行了公司制甚至股份制改革，但法人治理结构不健全，存在着“三不清”的问题：&&&& 第一个“不清”就是同一级法人治理机构权责界限不清晰，特别是董事会与经理层、董事长与总经理权责界限不清，董事会、总经理办公会、党委办公会合并为党政联席会，原因是党委会、董事会、监事会、经理层全部由组织部门或国资监管机构任命，董事会选聘经理层的权力没有真正落实；&&& 第二个“不清”是母公司与子公司、母公司董事会与子公司董事会权责边界不清晰，母公司没有充分尊重子公司经营自主权，对子公司管理过细过深，子公司董事会审议通过的事项仍然需要到母公司职能部门审批、甚至要由母公司董事会重新审议；&&& 第三个“不清”是母公司通过子公司法人治理机构进行有效监管的工作机制没有理清，如何将对子公司行政式管理改变为产权式管理、如何派遣产权代表、如何确保产权代表在子公司决策过程中既体现母公司意图又不干涉子公司经营自主权等问题，都缺少清晰的思路和机制保障。&&& 第七，国有煤企安全风险加剧。主要面临“六大风险”，对安全管理提出了新的挑战。&&& 一是经济下行给煤矿安全生产带来的风险倍增。&&& 二是资源整合矿井潜在隐患突出。&&& 三是国有企业多元化发展带来新的安全风险（地域多元、产业多元、股权多元）。&&& 四是老矿井安全风险急剧增加。&&& 五是瓦斯治理和水害防治任务更加艰巨。&&& 六是大量整合矿井、建设项目即将投产带来安全风险。&&& “雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”。我省煤炭国企改革既是一场保生存、谋发展的攻坚战，更是一场没有退路、必须勇往直前的“遭遇战”，我们必须勇于担当，更加积极主动、更加快速系统地大力推进，打破“瓶颈”，破解难题。
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