你图人家的高利息，人家图的是你的本金！（附：15种金融骗局全汇总）
你图人家的高利息，人家图的是你的本金！（附：15种金融骗局全汇总）
来源 |&民事审判参考导读：一个曾经接触过非法集资公司高层的朋友给我说：老百姓放钱图的是人家给的高利息，人家图的却是老百姓的本金。 & & &这一句话就道出了所有高利贷和非法集资的内涵和真谛，双方的目的目标就不一致，不出问题才怪。近几年来，非法集资问题集中爆发显现，让很多家庭一夜之间一贫如洗，甚至负债累累。非法投资集资的四种类型：　　1.有实体经济的大企业：月息2-4分，该种类不算完全的诈骗，开始是想好好作企业的，但后来就成了一条不归路，难以再回头，利滚利，最终也是资不抵债。　　2.小的房地产企业：月息3-5分，半诈骗，但后来肯定资不抵债。　　3.三五个人注册的诈骗公司：月息5分左右，纯骗型，利用高利息诱惑和中间人高提成操作。　　4.一些诈骗公司：月息8分、9分、1毛，手段高、流程熟、纯骗型。利用好利息诱惑和中间人高提成操作。　　第一类公司都是知名的民营企业，旗下产业很多，员工众多，有实体经济，曾经都是民营企业的优秀代表，但由于集资过多，实体经济也难以支撑巨大集资窟窿的兑付。对于非法高利贷集资来说，借贷双方的心态和目标有何不同？　　　一个曾经接触过非法集资公司高层的朋友给我说：老百姓放钱图的是人家给的高利息，人家图的却是老百姓的本金。这一句话就道出了所有高利贷和非法集资的内涵和真谛，双方的目的目标就不一致，不出问题才怪。　　那些参与非法集资的第二类的中小开发商呢？　　一个朋友给我说，一个人借钱给某个开发商的人，一直要钱要不出来，借着酒后壮胆，到对方家里要，只有老人在家，发生了口角双方并动了手，于是，老人打了电话给他孩子，一会小区里来了20多辆车，来了几十号人，开始四处寻找那个人，结果我们不得而知，反正后来也没有再见过那个人。　　而这个故事，应该道出了更多中小非法集资公司背后的道道。为什么会有这么多的人参与非法集资？　　这些年，高息集资成了部分人的生活不可或缺的部分，大家饭前饭后、出门打牌、买菜卖菜，所有的闲时讨论都成了谁谁在哪哪放钱赚了多少钱？谁家项目好？谁家安全？谁家给的利息高？身在其中，都难以不随波逐流，都难以洁身自好，如同大家眼中的无官不贪，无商不奸一样。　　而对于非法集资最可恨的是什么？　　就是自己人骗自己人，到后来，一些专门就是来骗钱的第三类、第四类公司，根本没有办公地方，就是以高息和中间人高提成这两个手段来吸储，有海南、天津、山西等好多外地的所谓NB项目，开个车来到小区门口，就有很多人拿着钱送来，人家也不数，你说多少就是多少，人家直接开个条子给你就是了，这么不靠谱的事儿为什么还有人去存？人都不是**，是因为有认识的人介绍，说这个地方靠谱安全，人家的项目多赚钱多好，谁谁在都在这儿存着呢，其实吧，你存一万，他就可以提成1000左右。举几个例子吧：　　一个在厂里人缘不错的退休职工。 & & & 经她手的资金就要1个亿，很多职工工资一发存都不存，留个生活费就全交给别人了，最后一出事儿，一算，一个厂就有1个多亿，因为想着，自己的同事怎么可能骗人？大家都参与了怎么不安全呢？我没本事别人有本事啊？　　一个省级贫困村。 & & & 豫北地区的一个超级贫困村，是一个典型的山村，以前村里了1000多人，现在村里只有不到200人，有本事的都已经迁出去了，村里的年轻人不出去都不可能娶得到媳妇，村里15年以来基本上都没有一门亲事，基本上留在村里的都是没本事的人，或留下的孤寡老人，就是这样的一个贫困村，由村长出面，月息1.2分吸储，他再以2-3分的月息放到别的地方，给村民说的很安全，说是一个多赚钱多好的项目，最终参与的总金额是400多万，相当于每家每户都要有个10万左右，大多都是他们存了一辈子的养老、买房、治病钱，2012年春节前，一家村民办结婚，在拜天地时正拜着呢哭了，一哭不要紧，全家老少都开始哭，是痛哭，为啥？本来打算在这一年去县城买房然后在县城办事儿呢，但现在钱全打了水漂，在老家办事儿的钱都是借的，他们半辈子的存款化为了乌有。。。。。。　　大家想着，村长怎么可能不靠谱呢？而村长现在在外地给儿子买了房子买了车，钱从何而来的？　　一个小区的医生。 & & & 自己亲戚朋友的钱加起来，一共有100多万，全放到了一个房地产公司，而基本上这个房地产公司到最后出事儿被抓也没有拿到一个地块和一个实质性项目开发，整体参与该公司的集资额有3000万左右，钱都去哪儿了？而这个在小区享有声誉的医生在中间又扮演了什么角色？　　大家想着，整天抬头不见低头见的好人怎么会不靠谱啊　　一个来小区打牌的装成功人士。 & & & &一个男士来小区打麻将，衣着整洁，故意输钱给了几个中年妇年，然后双方聊天，他说自己在某个大公司放了钱，一个月吃利息多少，根本不用上班，很悠闲，很安全，于是，这几个中年妇和他相熟后，拿出自己的本钱加起来有20多万放到了那个所谓的公司，后来，这个男的和公司都消失了。这让我想起了去陪大妈跳广场舞然后卖房子的套路。　　还有很多很多：　　很多去参与非法集资的都是老百姓卖了房子或者以房子抵押贷款去放贷、很多去参与非法集资的都是自己借了钱或贷了款然后又去放贷，而最终被骗，背后都是一个个的辛酸故事。　　所有拿自己的买房钱、救命钱、治病钱等去参与非法资集而被骗的个人或家庭，都不敢去梳理，都是一个赛过一个的苦涩和不堪，不忍去问，不忍去碰。　　贪婪？愚昧？懦弱？。。我们不能去指责太多。。几千年了，从人类诞生到现在，这些习性就一直伴随着我们，只是或多或少、或深或浅的区别。教训：　　1.月息超过3分，使用期限超过半年的最好就不要外借了，风险很大，不管多好的朋友！　　2.担保公司一律不要去放钱，不管是啥关系是啥朋友，连锁反应之下几乎所有的担保公司都不能幸免！　　3.不管你要多高利息都要借你钱的情况，你坚决不要外借！因为已经是东墙补西墙。　　4.给你一直说好话让你利息低点的朋友借款情况，可以考虑外借！他还打算还你。　　5.不要相信有什么公司可以达到年净利润达到36%，而有能力偿还月息3分，这样的公司几乎不存在！即使是中国移动也达不到这个利润率。　　6.也不要轻易相信排场的办公环境、漂亮的前台小姐、豪华的车辆等这些外在的东西，借不借钱请参考以上前5条！　　7.这年头，传统企业一片低迷，一片亏损，没有神奇出现，能翻身的机率很低。　　8.这年头，房地产也是高危的行业，捂紧腰包，远离地产高利贷，远离中小房地产商，远离新手房地产商。　　9.相信那些一直敢借钱给你的人，不要轻易相信冷不丁的要来帮你的、帮你赚钱的、让你更牛B的、异常热情的人。　　10.总而言之，现金为王，这年头没有暴利，捂紧腰包，学会拒绝诱惑，安全最为重要！　　经济整体在下滑，泡沫着陆进行中，资不抵债的裸泳者一个一个浮出水面，每一个浮出水面的都会牵出一大批被骗者受害者，你一定要擦亮眼睛，远离高利贷，不要借也不要贷，其实在中国，房贷已经是高利贷，民间的月息3分、4分就更不要再碰了，会把你多年的积累全部榨干。延伸阅读：15种金融骗局全汇总，看完再也不会上当受骗了来源：一起学私募、中国经济网泛亚贵金属事件　　日下午13点30分，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤，拉起横幅，高喊“活捉单九良，还我血汗钱”等口号。监管的缺失，人性的贪婪，令这家号称世界最大的稀有金属交易所，延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。　　事发后，一个被北漂码农在微博撰文讲述自己与泛亚的悲情故事，一时间“你贪的是利息，人家要的是你的本金”传遍朋友圈金赛银事件金赛银基金董事长王维奇，连环诈骗犯，金融圈的“岳不群”　　9月底，位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权，60亿投资款不翼而飞。他们表示购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品出现了兑付危机。而其背后则是产品发行方深圳金赛银基金的倒闭。　　回过头来看，金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任。一是装门面，其在深圳租了一个非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象。二是傍官员，打着政府项目名义进行推销。三是以平安保险担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中，很多投资者以为是平安保险的产品才买的。四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低，比新三板差了很多，更别提创业板和主板相比。　　事后平安保险也对此次事件进行了回应，称平安人寿业务员私下违规推介金赛银产品的规模约为1亿元左右。并且会积极配合调查，不会推卸责任，一切等待警方的调查结果...MMM金融互助　　月息30%，通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成，没有经政府核准的公司组织，只有一个复杂无比的网站，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。骗完印度又跑来骗中国...　　但是！还有很多人趋之若鹜的参与，甚至下血本投资。他们抱着侥幸心理，觉得赚一把就跑，都无比自信的觉得自己不是那最后一棒。可是，淹死的都是会游泳的...677家P2P崩盘跑路　　10月左右，一篇名为《P2P崩盘紧急提醒！677家跑路了》的文章刷爆朋友圈，文章列举了详细的跑路公司名单，提醒着投资者其中的风险。　　虽然跑路潮频现，但国家还是在支持互联网金融的发展。11月3日，十三五规划建议发布，提到要规范发展互联网金融。这是其首次被纳入国家五年规划建议。互联网金融成为国家发展多层次资本市场中的重要一环。　　其实，从这个角度来看，677家P2P大跑路也不失为一件好事，随着国家的重视以及相关法律的完善，这都会加速P2P大洗牌，未来P2P行业将越来规范、透明 。　　但是，毕竟目前P2P还处于洗牌中期，中间还有一批公司在浑水摸鱼。具体的投资技巧不多说了，网上一搜一大把。总之，投资者在做任何投资之前都要三思而后行，别搭上这跑路潮的最后班车...民间借贷崩盘　　一般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。　　比较出名的应该是，四川汇通担保事件。汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。其伪造了大量的借款项目，注册了上百家空壳公司，并通过数十家投资理财公司从民间筹资，最后资金链断裂。据媒体报道，涉案金额在100亿左右，事发后，其高管潜逃出境...　　不仅如此，汇通之后，四川民间金融依旧余震不断，老板跑路、失联、被抓成了四川民间借贷圈里的常态。同时，陕西、甘肃、河南等地也曝出投资公司、担保公司“跑路”事件　　另外，担保这块，值得一提的还有曾经国内第二大、河北省内最大的担保公司河北融投事件。其所担保的项目牵连银行、信托多家金融机构甚至民间借贷，可能造成不良资产达几百亿元。后来事件继续发酵，引发血案，一家私募基金公司环球巨富CEO被捅成重伤...“原始股”泛滥成灾　　这年头，您手里不持有点儿原始股，是不是都不好意思了？在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。民间资本链条崩裂之后，一批投资人开始讲述他们投资“原始股”，从一夜暴富的美梦骤然深陷惊魂乃至血本无归的经历。　　报道的比较多的是上海优索环保和河南几家公司，都是在登录上海股权托管交易中心后，开始售卖原始股，随后人去楼空。媒体戏称卖原始股就像卖白菜一样...　　谨记：挂牌≠上市，四板≠三板，天上不会掉馅饼银行理财“飞单”　　银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。　　几个月前，多位市民称在农业银行北京通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元，这起事件就是典型的银行飞单案　　在这里教你三招认清银行飞单：　　第一，要看清相关理财产品合同条款，看清楚合同方是否有银行参与、是否有银行印章，还要注意鉴别印章的真伪；　　第二，要仔细辨别理财产品收益。现在银行理财收益一般在4%左右；　　第三，要仔细阅读理财产品说明书，明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等等。　　此外，还应该注意一些银行销售兜售的所谓理财产品其本质就是分红险或者投连险。这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，期限较长，而且分红险中的分红并不保证，投资者要加以分辨高额贴息存款　　前几日，萧山日报爆料称，一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行，如今存款到期超过一个多月，竟然无法从银行兑付。　　事件大致的经过是这样的：当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。然后勾结银行高官骗贷。多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款...　　目前警方已抓捕了一批涉案主要人员。涉案资金也已经被冻结，警方称如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实才会将逐步解冻存款...张冠李戴　　假信托　　要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者；要么盗用信托公司之名发布虚假产品。　　谨记，全国只有68家信托公司；正规信托公司推出的产品，可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询；信托都是百万起投的。　　假民营银行　　谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在，民营银行只有5家，其他都是假的。包括微众银行（腾讯）、华瑞银行（均瑶集团）、金城银行（正泰集团）、温商银行（天津华北集团）、网商银行（阿里巴巴）。　　假基金　　设计虚假的基金网站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。　　假券商　　使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。　　此外还有打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。　　以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。现货白银投资　　以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。　　实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。　　参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。　　在多地贵金属乱象之后，监管层下定决心开始下猛药整顿交易所乱象。经营“贵金属现货”的交易场所将被集中清理整顿，此类交易所最后在全国将被砍至20家左右。结语　　经过一番罗列，发现金融诈骗几乎已经涉及了金融业的所有领域，而所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。而其背后的本质则是人性的贪婪。最后还是用这句话来总结下吧有人用微信聊天，有人却在微信中学习，成长。下面是2016年最HOT法律公众号，累计覆盖50万法律人，总有一个适合您！
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古代人放高利贷利息竟然这么高
　　文/新浪财经意见领袖(微信公众号kopleader)机构专栏 蜂蜜匣子
　　现在国家规定利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷，拿一年期贷款来举例，如果利率超了17.4%就是高利贷了。那南北朝时期高利贷利率有多高呢？北魏年间，宣武帝元恪下诏，诏书为寺庙贷款规定了基准利率，利息合计不得超过本金的100%！
和尚竟主宰了1500年前高利贷
　　从古到今，佛门从来都不是净土，它只是世俗社会的一部分。
　　在1500年前的南北朝，寺庙里的和尚虽然没有开办公司，但是却搞了房地产，放了高利贷！
　　和尚怎么能放高利贷？
　　南北朝是中国历史上的一段大分裂时期，战争从没有停止过，据传南朝有一半的百姓都死于战乱。
　　在这样一个时期，统治者需要宗教力量来维护自己的统治，需要心灵寄托寻求安慰，于是佛教在南北朝十分兴盛。
　　南陈(南朝最后的朝代)时有1232处寺庙，供养僧尼3.2万人。北周(北朝最后的朝代)时佛寺有4万处，供养僧尼300万人。有人的地方自然就有江湖，就有等级分割，在南北朝的寺庙里和尚的上下级分层极其明显！
　　下级和尚多是因避徭役和战乱而遁入空门的贫苦农民，一直被压迫从事各种体力劳动。
　　中级和尚日子就舒爽多了，有婢女和奴仆，出门有车坐，回来还有人伺候沐浴。
　　高级和尚那就是一方大佬，可以在朝堂上当官，拥有无数财富以及地产，提前享受成佛的乐趣。
　　开始高级和尚只是搞搞房地产，最鼎盛的时候北魏(北朝的第一个朝代)都城的三分之一的房地产都是寺庙和尚的。但和尚搞房地产终归是打佛祖的脸，名声不太好。于是这些高级和尚搞起了“僧邸粟”，用途是至于俭岁，赈济灾民！说法很高尚，但实际上僧邸粟就是高利贷！
　　钱自哪里来？要到哪里去？
　　和尚放高利贷的钱来自哪？
　　一是来自普通百姓、氏族大夫、皇族郡王的香火供奉。
　　二是来自皇族的赏赐。
　　三是来自高级和尚对于土地的大肆兼并和掠夺。
　　四是来自大臣们赎“皇帝”的赎金。
　　公元527年三月，梁武帝对文武大臣们说：自己看破红尘，要到同泰寺里当和尚。于是梁武帝脱了龙袍，穿上袈裟，剃了头发，到了同泰寺。
　　满朝文武大臣去寺庙跪地央求请他回宫执政，梁武帝怎么也不肯答应，直到群臣用一亿万钱(古代的一亿万相当于现在的十亿)的代价向同泰寺奉赎，和尚默许之后，梁武帝才勉勉强强点了头还俗当皇帝。
　　你以为梁武帝这样就消停了吗？据历史记载，梁武帝先后“舍身”(就是出家)4次，其中有三次写明“赎价”为“钱一亿万”！另一次虽没有载明价码，但也决不会被同泰寺无偿“放还”的。
　　了解了放高利贷的钱来自于哪儿？接着就说说这高利贷放给了谁？
　　僧邸粟(高利贷)虽说名义上的用途是赈济灾民，但实际上这高利贷可不止给灾民，上至王侯，下至商贾，都可以来寺庙借钱，当然你得要付得起代价。
　　现在国家规定利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷，拿一年期贷款来举例，如果利率超了17.4%就是高利贷了。那南北朝时期高利贷利率有多高呢？
　　北魏年间，宣武帝元恪下诏，诏书为寺庙贷款规定了基准利率，利息合计不得超过本金的100%！这代价有多高你可想而知了吧！
　　寺庙放高利贷有多赚钱？敦煌有个净土寺，根据敦煌文献的记录，某一年其全年收入的三分之一来自于高利贷。
　　寺庙堪比现在银行
　　现在银行贷款利率那么低，还有不良贷款出现，更何况利息高达100%的南北朝呢？
　　不过这个问题很快得到了解决。如果有人来寺庙借贷，寺庙会要求借贷人抵押些值钱的东西。比如房产、土地、衣服、首饰、牲畜等都可以被用来抵押换取高利贷。一旦借贷人还不上钱，寺庙和尚就会把这些抵押物没收来弥补损失。
　　对于那些有权势想赖账的人，寺庙和尚与南北朝官府合作，由官府专门负责收债！如果是当红的政坛人物借钱不还，那就算半借半送了，卖个面子当长期投资；如果是二线干部，就强硬的弄点他的地产没收冲销坏账。
　　最开始南北朝的和尚只是用自己寺庙的钱来放高利贷，发展到后来地主、官僚、王侯也会把多余的金钱委托给寺庙和尚帮忙放贷，寺庙从中收取一定的管理费。这么一来，寺庙就具有了储蓄银行的功能。钱多，就请往我这儿放，信誉可靠，还能生利。没钱，请来我这借钱，要多少给多少，只要你付得起代价。
　　和尚终究不是佛
　　不管在现代还是古代，大家对高利贷都没有什么好印象，认为这是一种压榨。
　　很多人因为借高利贷差点丢了命，宋武帝刘裕当初就因为借高利贷还不上差点被打死在马桩上，历史上差点就没有南宋(是南朝刘宋，不要搞混朝代啊)！但是也有很多人通过借高利贷解决了燃眉之急。
　　南北朝寺庙和尚放高利贷虽然图的是牟利，但有了抵押，毕竟是大大方便了南北朝老百姓。谁没有急着用钱的时候呢？把自己的东西拿去庙里抵押点钱出来，虽然利息高达100%，但总比没有人借你钱强吧？
　　说到底，南北朝寺庙里的那些和尚终究不是佛，只是活在世俗中的俗人罢了！
　　(本文作者介绍：书本就像蜂蜜，醇厚而香甜，我们愿做你的小蜜蜂，为你打开财富知识的匣子。微信号：fengmixiazi) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
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微信二维码最高法司法解释限民间“高利贷”&年利率超36%无效
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人民网北京8月6日(记者 李婧)今天，最高人民法院召开新闻发布会，发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。该司法解释规定，民间借贷双方约定的年利率超过36%,超过部分的利息约定无效。
最高人民法院审判委员会专职委员杜万华介绍，民间借贷的发展直接导致大量纠纷成讼，人民法院受理案件数量快速增长。最高人民法院研究认为，应当尽快制定新的民间借贷司法解释，以回应人民群众对借贷安全和公平正义的追求；回应广大中小微企业对阳光融资和正当投资的渴求；回应人民法院对统一裁判标准和正确适用法律的需求；回应金融市场化改革对形势发展和司法工作的要求。这是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》颁布的背景。
杜万华表示，利率的规制是民间借贷的核心问题，也是本司法解释的重要内容之一。《规定》有关民间借贷利率和利息的内容主要包括：1．借贷双方没有约定利息，或者自然人之间借贷对利息约定不明，出借人无权主张借款人支付借期内利息；2．借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息；3．预先在本金中扣除利息的，人民法院应当按照实际出借的金额认定为本金；4．除借贷双方另有约定的外，借款人可以提前偿还借款，并按照实际借款期间计算利息。
杜万华解释道， “按照1991年的《司法解释》，民间借贷利率是银行贷款基准利率的4倍以上不受法律保护。就是说你要向人民法院起诉，要求动用国家强制力来保护你所获得利息，超过4倍不保护，但是如果当事人愿意自动履行的，法院是给予认可的，如果当事人履行了以后，要反悔想要回来，法院是不支持的。” 杜万华介绍，总结这么多年来经济发展的情况发现，实体经济所创造的利润相应来说肯定没有这么高，如果不把高利贷控制住，对于实体经济，特别是对于中小微企业的发展是不利的。所以这次司法解释规定了年利率36%以上的利息无效。“含义是，如果当事人原来自愿偿还了年利率36%以上的利息，要回来是可以的，这是对1991年的《司法解释》重大的修改。而24%-36%这一部分，法院不保护，但当事人愿意自动履行，法院也不反对。”
(责编：杨孟辰、杨成)
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by .cn. all rights reserved　　近日，在百度看到较多咨询宜信贷款的贴子，下面回答者托较多，想必百度也被宜信公关过，便想将自身在宜信贷款体验写出来，供想去宜信贷款的网友参考。　　宜信普惠这几年发展很快，目前业务也已经开始向四、五线的城市和乡镇开始发展。笔者有稳定的工作，属于行政公务人员，但因不精投资理财，导致负债。由于过度透支，便想找些银行外的资金周转。网上看到了P2P后，就尝试申请了宜信的工薪贷。信贷员很热情的打了我的电话，问了我基本情况，认为没有问题。叫我准备好征信等材料到他们分公司审核。我咨询利息是多少，信贷员说1分89，我一听这么高就不想贷了。信贷员马上说没有那么高，只要还款信誉良好，三个月到六个月可以申请降息，最低可以降到0.9，我听后，如果是这样还行，随叫我缺钱呢。　　后面我跑来跑去将信贷材料收集好，到信贷员讲的分公司办手续。到了他们公司，公司的人看到我，都是没有笑脸的，就像我欠每个人钱是的。说明来意，来了个美女接待，拿了张表格给我，叫我填。我想了想，申请写了5万元，6期。6期太少了，最好24期，美女马上告诉我，你的月收入刚到4000，审核可能不会过的。我也不理她，想想了，她说的也对，就改成了12期,继续写。表格填好，给美女看我的材料，工资流水、三金。全搞定后，美女说道,材注已经报上面去了，审完会通知我的。我喜道，这个还是很有效率的，可以提钱了吗，不行，还要北京审核，美女说道。偶一下醒悟，原先以为效率那么高……原来是初审，能不能放款还要北京的老大拍板。好吧，没办法，回去等消息。　　北京审查效率还是很高，就两天，宜信分公司的负责人就打电话给我，说批了3万给我，要我马上去分公司签借款合同，超过多少天就不和我签了，那说话态度就是我爷爷。想想，3万也是钱，就当体验下网贷，第二天，我就赶过去签了借款合同。借款合同的签定过程，也是很正规。一式双份，全程监控录像。纸质签完，还要真人录像，她问我答，她说什么，我的回答就只能是。一整套流程下来的目的，就是怕我不还钱，这个我也能理解，谁借钱都怕不还的。　　只是，我到这个时候才认真看了个合同，没想到这个合同范本也都是被高手整过了，你不签也得签，现在我是孙子。为什么说合同被整过了。因为借款人虽然借款3万，但是合同里是写借34800，为什么合同要写34800块呢，懂点法律知识的都明白。往下看重点月利率1.96。靠，比信贷员说的还高了点，不过也不差那点钱。继续下看重点，按合同约定，，等额本息还款，3万分12期，那每月本金2500，利息每月588，合计3088，全年要还056元。多还7056元。将多还的钱除以本金，算了下月利2.3，好像还不是很多吧。在换一种算法，按资金实际利用的年利率算的话，超过了50%,可以说是4分多的利了，还不如民间担保的三分利合算。合同看完后，有点傻眼，谁叫我是孙子，不借前面做的事情白跑了。反正借的钱不多，一咬牙借了。就这样，我拿了一张银行卡作为宜信的指定还款账户，签订好自动划拨协议。当天晚上34800就到我户头了。不过别高兴，没有10分钟，4800就会被转手。这是什么钱，这是合同第三方的服务费，审核费等等。收钱的第三方总共有三个公司，称乙丙丁，虽说是一件事情，为什么要分三个公司呢，明白人自会知道。而且合同对于逾期的罚息也是相当重的，重到什么地步，有一次，我因为大意网购用错了卡，将还款账户里的钱消费了200，结果账户钱不够扣款，宜信没收到钱，第二天就认定你逾期，还会有客服打电话慰问你，当天就要多还316块，罚息10%以上了，没商量。至于后面还款申请降息的事情，哎，算了，说来都是泪。信贷员也要完成任务吃饭的，虽叫我缺钱呢。那我提前还钱行吗，对不起，也不行，为了保证借款人利益，借款合同明确了提前还款要付违约金，算算支付的违约金和我个人的人工费用，还不如继续借。如今宜信的钱我已经还完，来此吐槽，相信应该会对一些人有所帮助，至于文章会不会被和谐了。看造化了。　　互联网金融是个好东西，加快了利率市场化，但是古人说的好，救急不救穷。宜信赚的是什么钱，大家看完应该也会有些体会，宜信抓住了这点。像宜信P2P这样的网贷这几年发展非常快，方便了一些人，同时也害死了一些人。从法律上讲，宜信并没有严格违法，而是游走在法律的灰色地带，对于借款人来讲，宜信就是吸血鬼，挂着招牌的高利货。借款成本有多高，心知肚明。一讲是高利贷！违法啊，违法的事怎么可能是宜信做呢！怎么办啊？法律还没有出生，我们就先出生了。只好宜信说的算！宜信说了,我不是高利贷，不是高利贷是什么?是手续费！死都不承认是高利贷。法无明文不为罪。　　我们都知道高收益通常都伴随着高风险，在监管缺失的情况下，宜信说自己的坏账率控制在3%以下，我无法预测如此高收益资本运作，坏账率会达到多少。但是有理智的人都知道，对于借款人来说，如此高的借款成本都只能是江湖救急，短期拆借，时间稍长恐怕只能变成坏账，用句直白话说，有钱，谁愿意借高利息的。互联网金融如果都像宜信这样操作的话，和高利贷有区别吗?有区别吗?　　，互联网金融的相关法律还比较滞后，宜信虽从事金融行业，却没有法律身份，所以互联网金融需要法律保护。但是，在百度上看到有欠宜信钱不还会怎么样的提问，有人说会上升到刑事责任，居然有人说欠宜信钱不还是金融诈骗，哎……都是宜信讨债部的托。宜信是商业银行吗？不是，是国家认定的金融机构？不是，既然都不是，欠你钱不还，在法律上应适用于民事，何改找那么多托来封闭舆论。既然你存在，我承认你合理。既然你合理,就不要阻止我发声.借款需谨慎，远离高利贷。
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　　@xglxt_100　　需要顶
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　　.cn/u/　　中国教育之根本正在腐烂，一场新的浩劫如期而至！　　通吃全国高校的合法抢劫正在进行中！　　不完全统计涉及高校已达56所，涉及人数已经超过1500人！　　北京宜信公司和全国的高校以校企合作培训贷款并以工资还款的名义欺诈在校大学生多年，更有甚者学校以不参加就不安排课及转系为由胁迫刚刚入学的大学生参加，结果在校学生被宜信和培训公司欺骗签高利贷协议，学校及培训公司再以各种借口推卸责任让学生家长买单。　　山东传媒职业学院动画系级学生于2013年9月开学初集体被校方陷入校企合作教学骗局及贷款陷阱之中，骗子逍遥法外,贷款公司逼债学生，上访有关部门后材料皆被转回学校，校方拖延至今不给任何说法！　　上书省公安厅、广电局、高校工委、省教育厅半年有余，不给任何书面答复。　　详情百度“山东传媒高利贷”
　　决心和宜信的流氓抗争到底
　　唐宁的宜信打着普惠金融的旗号，实质上是在放高利贷，还用欺骗丶隐瞒手段放贷，用恐吓丶漫骂丶搔扰丶侵犯损害公民名誉权等手段暴力追债，完全违背社会主义核心价值观，违背法治精神，与党中央提出的四个全面背道而驰！有这样的人这样的公司存在，中国要做到四个全面就是一句空话！笑话！
　　顶　　
　　人大代表胡子敬建议必须将高利贷行为明确入刑，这样既符合刑法的原则，让国家执法机关有法可依，又符合党的十八届三中全会进一步提出的建设法治中国，坚持依法治国、依法执政、依法行政共同推进，坚持法治国家、法治政府、法治社会一体建设的总思路。让国家执法机关有力打击高利贷行为的同时，国家公民更好的遵纪守法。
　　高利贷无良
　　总感觉自己的资料被出卖了。
　　当今中国为何要开展红色经典《白毛女》巡演活动？当局的真实意图久哥并不清楚，但是，《白毛女》的主题思想，任何一个人都清楚，那就是“哪里有压迫，哪里就有反抗”。由此久哥推测，当局开展《白毛女》巡演活动，最直接的效果就是要唤醒底层民众的反抗意识、革命意识、造反意识，就是呼唤千千万万的“杨白劳、喜儿”不能逆来顺受，要奋起反抗，要将无数个残忍嗜血的“黄世仁”用暴力手段打翻在地，再踏上一只脚，让他们永世不得翻身。　　《白毛女》全国巡演，是一件好事，这体现了执政党的勇气，这让底层民众看到了希望，发现了自我解放的路径和方法，同时，也警告千千万万“当代黄世仁”，无产阶级专政下的继续革命即将全面爆发，你们的末日就要到了！
　　很好的文章
　　年化47%左右，这肯定是包含了“担保费”一类的　　
　　唐宁的宜信打着普惠金融的旗号，实质上是在放高利贷，还用欺骗丶隐瞒手段放贷，用恐吓丶漫骂丶搔扰丶侵犯损害公民名誉权等手段暴力追债，完全违背社会主义核心价值观，违背法治精神，与党中央提出的四个全面背道而驰！有这样的人这样的公司存在，中国要做到四个全面就是一句空话！笑话！
　　联合起来，告倒宜信，大家注意保留证据！
　　@凌晨私语 6楼
09:11　　唐宁的宜信打着普惠金融的旗号，实质上是在放高利贷，还用欺骗丶隐瞒手段放贷，用恐吓丶漫骂丶搔扰丶侵犯损害公民名誉权等手段暴力追债，完全违背社会主义核心价值观，违背法治精神，与党中央提出的四个全面背道而驰！有这样的人这样的公司存在，中国要做到四个全面就是一句空话！笑话！　　-----------------------------　　你好！以前那个宜信的帖被扎口了！常联系！　　
　　@muyujy 32楼
14:02　　热心网友 宜信中国，高利贷中国。在他们那里买产品有可能往水里丢，在他们那里贷款等于慢性自杀！贷款需谨慎，高利贷能要命！谨此送给那些准备在宜信，友信，平安等公司贷款广大群众！ 评论　　-----------------------------　　顶！支持它们等于自找死路！我相信ZF会为人民讨个说法！　　
　　贫穷有许多是制度方面的原因造成的，作为农民主要财产的农村的宅基地、房屋等都不能用来抵押，穷人要借点钱做个小生意，要么是根本借不到，要么就是高利息。而富人、大型国企、有权力背景的人，不管项目盈利还是亏损，有很多渠道很低成本的弄到钱，如银行的低息高额贷款，到股市圈钱等。市场经济，穷人本身就已经处于不利境地，再这么以来，不出大乱子才怪。　　
　　宜信不死，怎做ZG梦！　　
　　其它损失暂不说　　年利率高达百分之二十往上　　正宗高利贷　　惹不起，躲得起吧
　　@xglxt_100 　　唐宁这小子不厚道，原来学数学的，专业玩数字游戏　　后来又到华尔街留洋恶补金融上坑蒙拐骗　　终于学成归国，可以恶搞国人了
　　@Lāvēňdēr[1]
10:17:14　　这是一个怎样的国家啊？你很难从银行里拿到需要的贷款，钱都被他们拿去搞国际援助和贪污丶放高利贷了，他们可以大笔免除外国债务，而国民欠银行的债只会被逼得企业破产家破人亡！他们还用建立道德丶信用档案来支持他们剥削民众的行为，用合法的手段吸民众的血养肥他们！　　-----------------------------　　我觉得银行会逐渐开放小微贷，效率会更高，也会更容易这是趋势，但这一切都会严格审查个人信用
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