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| 山东-临沂 |
使用借贷宝借款1000元，利息200，对方说让我发个200借条给他，给我钱后。说让我通过转账方式给他把那200转过去，然后让我转账给他50保证金后他会把下款给我发过来，我转过去保证金后，对方不搭理我了。说还欠他200，让我到时候乖乖还。不然就会有借贷宝平台起诉我，我打电话给借贷宝官网。他们解释说通过借贷宝的转账不算还款。必须通过借贷宝的借据还款才算，等于说是借款还在，到期我还必须还那个钱，我这边有对方的忽悠记录，我找公安，公安说不用管，不还。就等着被起诉。我想问下这个钱到底怎么弄
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借贷宝是真的吗,是不是骗子,借贷宝推广送20元钱是不是真的
借贷宝扫码送20元现金，推广好友再送现金的活动是真的吗?靠谱吗?其实借贷宝是号称理财神器的，受到的关注也颇多。想知道它是否安全，请看本文详解吧!
推广费分配方案(我们如何分钱):你的推荐人到8月8号会发一个捡钱二维码，你扫码绑定后有你自己的二维码，你只需要把你的二维码推荐给你的朋友，下载注册即可获得公司现金补贴。
具体方式：
你推荐A，你和A都可以得20元，A推荐B，你还可以得B的10元。就是每个人都可以拿到他下面的2级注册用户的推荐奖励。注册记得官方邀请码：DVERCKD
钱三天后直接打到你绑定的银联卡里。就像滴滴红包是一样的。只是滴滴红包你不坐车就变不到现。
简单算账：如果一个月你自己直接推荐100人，每个20元就是2000元，但裂变远不止这点：如果你能指导协助他们每个也发展100个注册会员，你的第二层就有1万人，第二层每个奖励是10元，你第二层就能拿10万元，所以，当月轻轻松松就可以收入102000元!当然了，你得先认识很多人，推广的比较好，别人也愿意注册，不然说的再好也是白搭。
所以说这次的活动推广费20元一人是真的，注册记得官方邀请码：DVERCKD
很多人在线下并没有通过推广拿到钱，更传出九鼎公司之前还被人讨过债，更是为这次的借贷宝事件留下疑云。有谨慎者提出这是传销吗?是忽悠人的吗?诸如此类的问题。答案的回答千万种。
有人比作狼来了的故事。借贷宝，典型的P2P公司，民间借贷，本身就存在着很大的风险性。P2P借贷平台跑路的不在少数，如果你的亲人，在你的推荐下，把养老钱放在里面，大笔资金出现风险，那个时候，你还会为了所谓的&20块钱&而沾沾自喜吗?
为什么那么多人注册了借贷宝，都不去推广呢?邀请自己的同学和朋友，这样你也有20元，他也有20元，单单注册几分钟就好，手机上先下载一个&借贷宝&软件，注册的时候填上邀请码：DVERCKD要填了邀请码才有钱，切记。
如果你有50个朋友或者同学，那就是1000元收入，官方邀请码：DVERCKD要填官方邀请码：DVERCKD，不然拿不到钱，今天就出现好几例了。不知道怎么邀请的看图，或者加QQ多邀请多赚钱，从头到尾不要一分钱。借贷宝在百度百科有介绍，在cctv2有播放广告。
同时，借贷宝也是赚钱利器，用户通过&零成本赚利差&模式，可根据自己朋友圈的借贷信息，设置低于借款人的利息一键转发借贷信息，以低息借入，高息借出，在不需要投入本金的情况下，实现借贷信息的周转，白赚利差。
不过，即使熟人借钱，也有逾期或违约的风险，不过风险性比一般P2P平台小。小编建议您，可根据借款人收支、日常个人信用等情况，主动对借款人的还款能力进行评估，降低借贷风险。
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揭秘疯狂的校园贷：借1万到手仅6500元
中国经济周刊
记者调查发现，同一名“熟人”在沟通后得知，如果借款人借款1万元，并约定一个月内还清，那么借款人需要支付的利息就高达3500元。不仅如此，借款人同时还需要向平台缴纳20%的押金和15%的中介费，就相当于其借1万元到手时只有6500元。
&一手举着自己的身份证放在胸前，一手拿着手机自拍，然后把照片做&信用抵押&发给对方从而获得款项&，这样的借贷方式你听过么？日前多家媒体披 露，&裸条&借贷，即指女大学生利用手持身份证拍摄的裸照，作为&借条&通过借贷平台借钱。一旦逾期无法还款，放贷者即以公布其裸照给家人朋友要挟。
让人愕然的是受害女学生一步一步落入&裸条&陷阱的经过。根据相关报道，最先披露出来的女大学生由于缺乏开网店的启动资金开始接触相关网络借贷。为 了能借到更多钱，她同意&裸条&借贷。在短短4个月间，其共向15人先后借款12万余元，最后债务滚到25万余元，其裸照被扣在3个债主手中。在逾期无法偿还债务后，债主开始以公布&裸条&的名义对该女生提出不当条件。
&裸条&背后的熟人借贷
截至发稿前，《中国经济周刊》记者在网上以&裸条&&女大学生借贷&和&裸持资源&等关键词进行搜索后，仍然可以搜索到大量声称握有&一手资源&的帖子。这些帖子绝大部分都附有微信号，并表示资源在&随时更新&。
在添加其中一些微信后， &资源分享者&对《中国经济周刊》记者提出的&裸持资源&开出从1元到50元不等的价格，甚至有部分出售者主动分享少数照片让记者先&验货&。在被询问照 片来源后，其中一些表示自己也是从别人手中买来的，另外几人则表示，自己有特殊的渠道，并不方便透露。记者随后提出自己有借贷需求后，其中售卖者表示，如 果记者可以提供身份证件、工作证明和相关证明后，自己可以介绍&熟人&给
《中国经济周刊》在调查后了解到，此次&裸条&事件爆发的背后，正是这种名为&熟人&的借贷模式。借款来源主要有两种，一部分受害者是通过一款名为&借贷宝&的网络平台借款，而另一部分受害者则是通过从一些QQ、微信借贷群里认识的所谓&熟人&借款。
&借贷宝&是一款由私募机构九鼎控股打造的熟人间借贷平台，采取借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式，并主张&向熟人借款，人脉变钱脉&。
记者在手机上安装了这款应用后发现，虽然&借贷宝&表示主张熟人间借贷，并主动匹配注册人手机中的通讯录，寻找是否有注册人熟识的人开通借贷服务， 但是同时注册人也可以在借贷宝上寻找开放借贷服务的陌生人，通过&加好友&的方式来进行借贷咨询。也就是说，&借贷宝&是默认&熟人&之间是相互熟识的， 由出借人来审核借款人的借款资格，平台本身不承担任何借贷风险。
记者随机添加了十几名开通借款服务的&熟人&，可借贷金额从1万元到十几万不等，贷款年利率在18%~30%之间。通过借贷宝显示的信息表明，其中 有一部分出借者的&已借入&金额明显是借出金额的好几倍。记者在与出借人联系后得知，其中部分出借人也是该平台上的借款人，通过借贷利率低的款项再&高 利&放出，从而赚取差价。作为借款人，可以同时在借贷宝上向不同的出借人借款。记者同一名&熟人&在沟通后得知，如果借款人借款1万元，并约定一个月内还清，那么借款人需要支付的利息就高达3500元。不仅如此，借款人同时还需要向平台缴纳20%的押金和15%的中介费，就相当于其借1万元到手时只有6500元，但是还款、罚息时都按照1万元执行。如果到期还不上钱，还将产生的高额逾期管理费。
而在借款人的身份核实方面，出借人表示，如果借款人可以提供工作、房产等证明会更有利于借款，如果借款人是刚刚毕业的大学生，那么需要提供的是学校证明、学信网账号密码、芝麻信用分等其他证明。在问到是否需要提供担保后，出借人表示要先审核过学生身份后再详谈。
《中国经济周刊》了解到，相比较&借贷宝&，QQ、微信借贷群里的&熟人&借款相对更为快捷和方便。据知情人表示，群里几乎时刻都有借款、放贷的信息发布，利率比起&借贷宝&相对低廉，放款速度更加快捷。借款资格同样是由出借人审核，具体条款则需要双方协定。
疯狂的校园借贷
根据目前的报道，此次&裸条&借贷主要集中在大学生范围中。事实上，这并不是校园借贷第一次出事，就在3个月前，河南郑州一名大学生因为沉迷赌球，通过各个借贷平台借款60余万，最终难以负荷跳楼自杀。
据了解，目前互联网金融中的校园贷通常分为三种：一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；二是P2P网贷平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等；三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。
在采访中得知，目前在大学生中最受欢迎的信贷服务主要是阿里推出的淘宝花呗和京东的白条购物。但是一方面，这些服务针对大学生的额度较小，一般是1万元左右；另一方面，由于这些信贷服务和个人征信挂钩，部分大学生会采取网贷平台来作为平时解决&燃眉之急&的办法。
北京部分高校的学生告诉《中国经济周刊》，平时在校园内、微信朋友圈、QQ群里经常可以见到类似&无担保、无抵押，当日放款&的贷款广告。借贷公司 声称手续简单，无需任何抵押就能放款，少则几百元，多则上万元。记者通过学生提供的广告联系到一位张姓经理，询问如何贷款，对方告知只需提供身份证、学生 证和一张银行卡，再留下老师、家长和同学的电话即可。
比起阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务，不论是针对大学生的分期购物平台，还是&无担保、无抵押，当日放款&贷款平台，这些贷款渠道虽然看起来简单快捷，同时也隐藏着巨大的隐患，其中一点就是高利率。
以目前在大学生分期中比较受欢迎的iPhone手机为例，如果使用京东白条分12期购买，一部售价5688元的手机每期需要支付500元左右，手续 费在0.5%。但是如果通过大学里目前比较受欢迎的分期平台购买，每期只需要支付200元左右，但是利率在20%左右。也就是说，一部手机一年至少多支付 了1000元。
不仅如此，这些分期平台部分还提供放款渠道，也就是说一旦发生违约，学生还可以通过借贷的方式来保证&月供&。《中国经济周刊》了解到，校园分期贷 的年息通常高达20%以上。这类贷款一旦逾期还款，违约金也很高昂。一名曾经通过平台贷款的大学生告诉记者，在校园里，小额借贷有多种方式。除了通过网络 贷款平台，还有信用卡借贷、私人高利贷以及抵押物抵押等方式。一些贷款平台甚至通过雇佣学生来进行推广。一些实在没有能力还款的学生，在几番威逼利诱下， 甚至变成了这些平台的&下线&，通过微信、QQ、贴吧等多种渠道，向身边的同学推荐此类贷款。
&这些人平时就在校园里出没，对于你的老师、同学都很了解，一旦发生违约，就面临着将自己的财务情况公之于众的危险，很多学生最后都不得不向家长求助来支付巨额违约金。&该学生告诉《中国经济周刊》。
校园借贷如何监管
在采访中记者得知，采用校园借贷方式的大学生多数还是用来满足自己的购物消费需求。尤其是一些平时生活水平一般的学生，为了满足自己的虚荣心和购物欲望，忽略了自己实际上的还款能力，从而深陷债务危机。
事实上，有关大学生过度消费的问题早在2009年就已经引起了关注。此前曾经盛行一时的大学生信用卡业务频发坏账风波。2009年，银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，已满18岁的学生要成功申请信用卡，须经父母等第二还款来源方书面同意。
而就在今年4月，教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》要求，加大不良网络借贷监管力度。建立校园不良 网络借贷日常监测机制，密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况；建立校园不良网络借贷实时预警机制；建立校园不良网络借贷应对处置机制。但是记者在采访中 得知，目前有关校园借贷的监管和处罚条例方面仍然接近于空白。
6月16日晚，卷入&女大学生裸条借贷&事件的网贷平台借贷宝在其官方微博发布声明指出，借贷宝拟对18~22岁在校大学生群体进行借贷额度限制。 借贷宝在声明中强调，平台设定的最高借款利率为年化24%，符合国家法律规定。媒体报道的高利率应为借贷双方私下商定后，绕过平台监管，通过&返点&等方式实现，在平台上不可能实现。但是直到发稿前，记者在借贷宝平台上通过应用与出借人咨询时，仍然可以看到30%的年化利率。
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北京: 010-， 上海: 021-， 广州: 020-， 深圳: 9， 成都: 028-大家怎样看待借贷宝？
我一个亲戚准备借借贷宝的东风大干一番，发展下线。我了解了一下这个APP，感觉像一个骗局，不知道大家怎么看这款产品？
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揭秘 | 色情、诈骗、连环高利贷，史上最恐怖金融骗局！比贩毒还暴利！借贷宝：涉嫌传销、暴力催收、裸照威胁、散布个人信息等
北京九叔:借贷宝逼农村妇女 压榨大学生还款 暴力催收无底线各位大宝宝们，节日快乐撒！话说九鼎投资又成为了圈内的热门话题，你们造吗？共时妹听闻九鼎投资将被退市，目前正在和证监会博弈。消息是真是假？九鼎方面表示会通过法定信披渠道告知业界，要求以公告为准。暂不论此事，共时妹今天要说的是九鼎旗下的借贷宝。今日，北京九叔再度将他的『钢刀』对准了借贷宝，发表题为《北京九叔：借贷宝有多厉害》的文章，曝光借贷宝背后高息、非法催收的行径。共时妹可没忘记，在今年1月份的时候，北京九叔和借贷宝还上演了一场轰轰烈烈的撕X大战。北京九叔实名举报九鼎董事长吴刚涉嫌违规违法，指出吴刚涉嫌9项违规。当时，借贷宝方面发声明澄清，表示遭到抹黑。举报之事还没有结局，这次北京九叔再度讨伐借贷宝。据悉，不少借贷宝的用户向其求援，大致是有用户被动逾期，大量烂账呆账要不回来；有江西用户的女儿涉嫌被绑架；多地用户被非法催债，担心家庭安全……扣留女儿 逼迫农村妇女还款江西一农村妇女向北京九叔反映，借贷宝催收人员去她女儿学校扣人，要求她答应他们的要求。利滚利 大学生难以还清贷款一在校大学生在借贷宝逾期近89万，结果利滚利，需要还款110万，拿房子抵押都没用。临时推广经理逾期30万 被收6万管理费一位借贷宝的临时推广经理在借贷宝借款30万又转手借出，结果对方逾期导致其被动逾期，现在光逾期管理费有6万多，这样例子还不少。借贷宝还要求员工在转正前填写离职申请。借贷宝内部奖励及话术借贷宝员工可获得的奖励如下：肖像奖励30元，肖像后再绑卡奖励5元，注册实名后匹配通讯录奖励5元，次日标的交易奖励10元，绑卡奖励35元。借贷宝宣称一分钱不用出就能赚到钱，只要朋友多，一天赚个一两百块钱根本不成问题。借贷宝借钱不经过本人同意或签名一位用户的朋友在他不知情的情况下，拿他的手机去向自己借钱刷数据，然后再把钱转回去，但是借贷宝要求他通过平台还钱，结果现在逾期管理费收30%加利息，20000元一个月被滚到26000元。该用户质疑借贷宝借钱为什么不需要本人同意或签名。借贷宝人人催暴力催收借贷宝人人催暴力催收，开始打人扣人。好恐怖，这么多内幕，着实把共时妹吓了一跳。以上爆料是否靠谱？北京九叔在朋友圈发布消息，称以19年党龄、以陕北革命家庭的荣誉担保，对此言论负责，看来北京九叔是要跟九鼎和借贷宝死磕到底了。不过，据共时妹了解，对借贷宝提出质疑的不光是北京九叔，还有权威部门。日，莎车公安官方微博发文，新疆伊什库力派出所民警以借贷宝为例，开展民众防诈骗知识宣传，提醒群众不要因为一点小便宜而吃大亏，如果发现有人开展类似融资活动的及时向派出所举报。日，浙江经侦通过微信公众号发布『警惕熟人借贷「X贷宝」隐藏的风险』文章，对借贷宝模式提出疑问。此番，北京九叔再度曝光了借贷宝的丑闻，不知道借贷宝方面会做出如何解释，共时妹将继续关注。来源：整理自北京九叔微博、莎车公安微博想深度了解互联网金融圈？微信搜索【共时财经精选】关注我们或下载【共时财经APP】（）。共时财经：有趣，有料，有思想！
说实话，我没在借贷宝干过真不敢说，更不敢列出数据来煞有介事的清谈。先拿出两份借款合同再说吧，看合同能看出不少东西。中国最不值钱的就是算账，最难得也是算账，这是我在这行业里最真实的感悟。
分两部分来评论，拉新推广和业务模式1.拉新推广上，有钱任性充分借鉴了传销的精华，只不过不是骗钱是撒钱。在众多羊毛党的推动下，以病毒式传播，效果很炫酷，下载量惊人。2.业务模式上，看上去很美解决刚需了吗？似乎有，熟人之间不再需要开口，免除尴尬。但仔细想想好像不对，熟人借钱一般都是找关系好的，并不想把这事广播出去让所有熟人都知道，这个反而更尴尬吧。社交链能激活吗？社交链不是什么都可以往里塞的，在熟人关系的社交链上传递借贷，这个。。。还是拭目以待吧。
这公司骗人的
不信自己搜 肖像认证拿着你的信息去贷款
银汉卡怎么需要填写取款密码呢
第一第一次听说绑定银行卡需要填写取款密码
你如果为了区区几十块钱影响你的个人征信的话 使劲玩，个人征信重要性自己搜索吧，呵呵，大公司有什么用 ，新闻不是说E租宝 还是什么的不是骗子公司吗
看看E..公司 多少亿，老板给请问多少亿，哈哈，还有就是里面的投资什么玩意都是假的 没有一个真的
，哈哈。别说这个借贷宝多正规，人家E什么公司 2015多牛，再说了 你听说过绑定银行卡需要取款密码吗
。支付宝比这公司大吧?人家都不需要填写支付密码
以及肖像认证需要点点头，眨眨眼睛啥的，哈哈 。说了这么多 一句话，你在不在乎我没有权利，但是做为互联网用户 提醒各位 。希望顶起来 ，多看看，多了解，个人隐私 个人征信是一个人在社会立足最重要的（其重要位置是关乎你的生存） 谢谢各位观看。
不管你信不信 反正我是不信。发展模式不科学啊，比如 庞氏骗局，比如 e租宝，这些都不科学，所以不可持续。坐看羽泉被打脸
几乎所有铺天盖地的声音都是，“怎么看待会有人黑借贷宝”，或“借贷宝是有某某明星或电视台代言人们居然还会质疑”。
借贷宝的利弊也许只有自己用了才知道，正反面声音太多，自己用了，才有自己的观点。
我讲讲我自己用借贷宝的亲身经历吧，经一盆友介绍说借贷宝注册了可以提现20元到40元不等，如果邀请到更多的人可以得到更多的报酬，于是我也从网上下载了借贷宝按照流程用身份证号和手机号完成了注册，然后就把邀请好友的验证码发到QQ和微信空间动态上。没过几个小时就开始有了连续几分钟手机就收到财付通消费验证短信码和银行卡扣费的短信，起初并不在意，之后到银行查一查，卡里有钱的银行卡已经所剩无几……
也许别人注册了可以得到钱，但我注册了得到的是这个结果。我在网上查了一下，质疑的声音很少而认同的声音占大部分。我有我自己的观点我自己有用过是什么**性质自己很清楚。面对舆论的声音，和自己的经历，好或坏我没什么可说的。
一个伟大的公司，一个伟大的产品，一个积极的团队。上几张图。1 关于借贷宝2 积极向上的团队精神3 关于母公司九鼎清科集团2015年度中国股权投资年度排名榜单 九鼎位于PE领域第一名 所以呐 诸君淡定 借贷宝呢 树大招风 作为一个纯粹的P2P平台 没有资金池却被黑的这么惨 只能说明三个问题 1 中国社会人与人之间的信任度太低 2 傻逼很多 在不了解借贷宝的情况下为了黑而黑 连借贷宝做什么的都不知道就去judge 3 我们真的没有想到借贷宝会这么火呐。。。。公关一直在努力，但由于黑子太多。另一方面前期口碑不好确实因为技术部门导致提现出现了延迟问题。想了解更多借贷宝或者想加入借贷宝的安徽区域的小伙伴们 诚聘英才 待遇呱呱的 欢迎联系我 微信号：Enactus_Su 补几张借贷宝的相关图片吧第一张为科大校招啊哈哈哈
用过的人有发言权，跟大家介绍一下什么是传销，我一朋友加入过传销组织，他和我亲口说的，传销特点就是熟人拉熟人，单项匿名，永远不知道你的上线是谁，还有就是传来传去就那么一个东西，说透了就是和借贷宝的功能如出一辙，熟人借熟人，张三借李四，李四借王五，最后谁也不知道钱真正到谁那了。如果仔细研究过借贷宝或者使用过借贷宝的人会了解到，他的恶魔之在于高利贷，平台不用拿一分钱，就获得高额的利息，百分之百的利息。只说只说这么多了，你要是有良心的人就不要乱喷了。有图有真相，以下是受骗的人公布的一些图片，虽然刚上线几个月，但受骗人数众多，金额巨大跟大家介绍一下什么是传销，我一朋友加入过传销组织，他和我亲口说的，传销特点就是熟人拉熟人，单项匿名，永远不知道你的上线是谁，还有就是传来传去就那么一个东西，说透了就是和借贷宝的功能如出一辙，熟人借熟人，张三借李四，李四借王五，最后谁也不知道钱真正到谁那了。如果仔细研究过借贷宝或者使用过借贷宝的人会了解到，他的恶魔之在于高利贷，平台不用拿一分钱，就获得高额的利息，百分之百的利息。只说只说这么多了，你要是有良心的人就不要乱喷了。有图有真相，以下是受骗的人公布的一些图片，虽然刚上线几个月，但受骗人数众多，金额巨大
原文最早放在了我的微信公众号dwlfinance。其实最初也是看了这个问题才写的答案，包括第一段引用的内容都是来自这个问题，所以转到这里。文章写了一整天，应该说分析得比较详细，从本质逻辑上分析了借贷宝（熟人匿名借贷）的用户群体、解决的痛点和存在的天然缺陷。全文如下， 深度：谈一谈借贷宝的逻辑“20亿”营销风波“熟信是第一家做熟人匿名借贷的，借贷宝是可敬的对手”，这是
前段时间在知乎上关于“怎样看待借贷宝”这一问题所写答案的第一句话。曾军是熟信的创始人、CEO，不知道这位创始人写下这句话的时候是种怎样的心情，可能悲喜交加吧。可喜的是，他之前力推的熟人借贷模式终于一炮走红，至少是在资本的簇拥下成为讨论的头条；遗憾的是，被推上风口的不是他耕耘了近8个月的熟信，而是一家刚刚上线2个月的借贷宝。据说熟信背后也有大佬撑腰，但借贷宝背后的大佬似乎更加强悍——九鼎投资，PE起家，强于资本运作，风格彪悍。8月8日，借贷宝推出推荐好友返现金活动，力度之大，加之赤裸裸地送现金，让其一度被不明真相的群众怀疑为诈骗和传销；8月12日借贷宝宣布完成20亿融资，首轮20亿融资是什么概念？完爆所有互联网金融企业A轮融资规模，很显然，借贷宝做好了砸钱准备。在我看来这也有点向潜在竞争对手喊话的意思，要跟我拼，先准备20亿再说。其实以上这些惊世骇俗的举动放到哪家投资机构身上都让人觉得不可思议，但作为激进派的代表，九鼎的大手笔倒让人感觉也不足为奇。而且，在借贷宝上线之前九鼎也做了非常充分的准备，先是增资云计算平台象云，强化了借贷宝的后台技术能力，为大数据分析路线奠定了基础；随后收购拥有支付牌照公司金佰仕，布局未来支付的多元化发展；同时还与国内顶级律师事务所深度合作，致力于追债系统。关于九鼎的金融帝国版图的建立我在最后面再谈一谈我的看法，这里还是让我们看看借贷宝的逻辑。理解借贷行为 分析一个事物的逻辑应该从最本质的东西看起。借贷宝的熟人匿名借贷模式虽然比较巧妙，但本质仍然是最简单的借贷行为，只是属于个人与个人之间的借贷，不同于个人与机构之见的借贷。在日常生活中，每个人都会有融资需求，或日常消费品的小额融资，或耐用品、住房等的大额融资，当然也有人为了投资而融资。消费融资的本质是将未来的收入拿到当前来消费，以熨平个人收入波动和消费波动，主观上是为了让自己过上更舒服的生活；以投资为目的的融资其本质是期望通过自己的风险与投资管理能力，获得资本利得。有融资需求大家就会寻找融资渠道，一般来讲有两类渠道可以选择：一类是通过银行等信用机构，这个很多人都不陌生，房贷、车贷、各类消费贷款，包括信用卡分期等等；一类是不经过中介媒体，直接向单个的主体去借款，最简单的就是找亲戚朋友借款。 那么一般情况下大家会选择哪个渠道融资呢？我们先看信用机构。个人想要从信用机构获得融资，第一，借款人需要符合信用机构的资质要求，比如工作单位、收入情况、征信状况、家庭资产状况等，都是一些比较硬性的条件，而且对于信用借款，要求是相对苛刻的。也就是说，信用机构是通过这些硬性要求来筛选客户的，广大屌丝很可能被筛除在外。第二，信用机构的的融资一般会要有一个特定的交易背景，比如买房、买车等等，并且需要提供充足的证明，否则能拿到的融资额度将会很小。第三，申请步骤比较复杂，需要提供很多材料，签很多文件，最后灰溜溜回来等消息。因为贷不贷给你得信贷审批部门来审批，最后可能批不下来或者你申请贷10万最后批了2万。所以说信用机构能服务一部分人，而且大部分应该是固定工作收入不错的白领阶层，并且即使是这部分人也只能满足他们的部分融资需求。民间借贷为什么一直这么火，从来没降过温？就是因为正规金融满足不了大家的融资需求。所以还有很多人选择了另一条路，直接通过个人获得融资。直接从个人借款的人一般来说有两个原因，一是客观上不满足信用机构的资质要求，只能选择这个渠道；二是主观上不愿意找机构去贷款，主要就是嫌麻烦，第二种情况很多时候都是临时性或者小额的借款。直接的个人借贷目前来看又分成两种情况，在互联网金融兴起之前基本上是熟人借贷，也就是找自己的亲戚朋友同学等周围的人；后来P2P网贷为陌生人之间的借贷开辟了一条通道，是一个了不起的创新。但是稍加思考大家就会发现，申请P2P贷款的人大部分都是不满足银行等信用机构条件的个人，因为网贷的特点是利息率很高，很多都达到了普通信用贷款的两倍甚至更高，而且申请流程也比较麻烦，这些特点本身就把信用状况良好的人剔除在外了。关于这块我后面再跟借贷宝的模式对比阐述一下，这里不多说。最后我们发现熟人借贷的需求方主要来自两类人：要么本身是屌丝，被银行排除在外；要么本身并不缺钱，只是临时有点流动性困难需要拆借一些，懒得去银行折腾。借贷宝的逻辑在传统的模式下，我认为熟人借贷需求在一定程度上是被压抑或未被满足的。为什么呢？我谈三点。第一，传统熟人借贷存在信息的不对称传递，从而限制了资金的供给端。一般人有借贷需求的时候会先确定几个自己认为的最有可能借钱的人，然后再去联系，而不会短信群发所有人。所以很多事实上可能提供融资的人反而由于信息的不对称传递，被借款人自己屏蔽了。第二，单笔借款的额度不能充分拆分，影响了借出方参与的积极性。说白了，一笔钱找2个人借和找20个人借，每个人平均承担的额度是不同的，一般来说借出方更倾向于小额一些。而在传统模式下，借款方更倾向于找2个人而不是20个人，双方存在基本的矛盾。第三，熟人借贷一般属于一对一的私人行为，当这笔借贷出现风险时很难通过有效的渠道追回。原因很多，比如中国人讲面子，如果是熟人没有及时还上钱，大家考虑到圈子的影响，也不好每天逼着去要债；或者遇到撕破脸了赖账的，有时候金额不太大，不愿去打官司等等。所以有个说法，在中国借钱的人是老爷，借给别人钱的是孙子，老爷不还钱了，孙子还得低声下气去求他还。上述三点就是所谓传统熟人借贷的“痛点”。借贷宝的匿名借贷模式实际上是解决了上述传统熟人借贷的三个缺陷，我们逐点分析。第一，供需信息更加对称。理论上，只要在借贷宝发出借款信息，借款方的好友即熟人圈的所有人都会受到他的借款信息，大家可以自由选择借或不借，以及借多借少，所以信息充分对称，愿意借的一个也不会漏掉，从而增加了借款成功的概率。这个与传统模式下短信群发自己的借款需求又有所不同：通过借贷宝，由于借出方是匿名的，所以收到信息后他不会感到任何压力，如果自己不想借，也无需回应借入方的信息；而在传统模式下，由于是非匿名的，所以借出方会感受到压力，而且出于人情的考虑，即使不借出也得给个理由，这个过程体验非常不好，甚至容易影响双方的关系。此外，出现在借贷宝里面的熟人基本上都是对这种模式比较认可的人，所以对于借贷行为不会反感，而是将其当做一个投资的机会。第二，借款额度更自由。出借额度是在完全匿名的状态下决定的，借出方可以完全根据自己对借款人的信用、利息率、双方关系等因素的综合评价确定一个额度，从而解决了传统模式下借款额度不能充分拆分的困难。第三，降低了违约概率。这应该是熟人匿名借贷最重要的功能。人们之所以借完钱会还钱，主要有两个约束：第一个是道德约束，借钱不还自己从道德上过不去，因为违约会伤害别人，这是一种软性的约束；第二个是成本约束，这是最关键的约束，违约的成本越高，那么借钱不还的动机就越小。而匿名借贷模式正是通过提高借款人的违约成本，从而降低整体违约概率。我把借贷交易中的成本分为有形成本和无形成本。其中有形成本是指在借贷过程中设置抵押或者质押，当借款方违约时，出借人可以自由处置相应的抵押或质押品，成本的高低取决于抵、质押品价值的高低。无形成本是指除抵、质押以外的成本，一是个人的征信情况、一是个人在熟人圈子的信誉。显然，熟人借贷的有形成本约束是有限的，而更多地集中在征信和圈子信誉这两个无形成本约束上。借贷宝在贷款逾期后共有9轮追债流程，其中逾期30天后委托合作团队催收；逾期90天后将违约信息推送全体好友；逾期150天后将违约上传征信机构并提起诉讼。对违约事项推送全体好友，这一措施在目前征信机制还未完善，而人们都注重圈子关系的中国具有很强的杀伤力。一次违约就会让这个圈子都知道你还不上钱了，个人信誉损失带来的成本是无法估量的，所以这是一个强约束，熟人匿名借贷模式通过机制的创新极大地增强了这种约束。总结一下，借贷宝的模式通过熟人圈子，解决了P2P网贷模式信息不对称的问题，出借人可以从多个维度对自己的熟人进行信用判断，决定出借金额；同时借贷宝还解决了传统熟人借贷中违约成本低的问题，通过制度设计，能极大地降低借款人的违约动机。那么，从借贷平台的风险角度来看，借贷宝有什么优势呢？这里主要跟P2P网贷做一个比较。陌生人借贷模式里，P2P平台承担了重要的风控责任，而借贷宝基于熟人的借贷，平台几乎不承担风控责任。其中的逻辑很简单，P2P的投资标的是通过平台筛选后才放上来的，由于是陌生人，而且信息披露相对简单，真实性也有待考量，所以出借人（投资人）是没有多少判断依据的，全凭平台把关，所以出了问题自然第一时间想到的是找平台。在这种逻辑下，平台其实是承担了绝大部分的风险。而借贷宝是基于熟人借贷，平台除了实名以外不审核任何借款人的资质，只做撮合，由于是熟悉的人，所以风险控制全由借出人自己把握。你把钱借给自己的朋友出了问题总不能去找平台闹事吧。借贷宝存在天然缺陷以上讲了借贷宝这么多的优点，但我们不得不承认熟人匿名借贷还是存在天然缺陷的。最大的问题就是圈子规模的问题。用户要能够顺利从借贷宝上借到钱，其最基本的条件是他在借贷宝要有足够多的好友，否则一笔借款需求发出去，可能应者寥寥。但是在一个没有任何社交背景的平台上要从零开始发展社交金融谈何容易，大家凭什么要下载这样一个APP，还要注册，绑定银行卡呢？所以初期用户的积累很重要，而且由于逻辑的特殊性，用户不可能慢慢地线性积累，否则可能第一批用户等了一个月发现还没有几好友加上来，很可能就直接卸载不用了。也就是说，这种增长还只能是指数型的增长才行。目前来看唯一有效的做法就是拿钱砸，所以就有我在文章开头提到的营销风波。据说通过第一轮的送钱活动，已经有两千多万用户注册，但是对于熟人社交网络来说，这个量还远远不够，我预计，在不久的将来肯定还会有下一次大规模的砸钱拉客户活动；另外，等注册量达到一定级别后，借贷宝还会砸钱来将注册用户转化为真正有借贷活动的用户。按这个推广逻辑，20亿肯定是不够的，所以我预计过不了多久借贷宝就会有下一轮大手笔的融资活动。其实最适合做熟人借贷的平台我想大家都很清楚，微信。微信本身已经有很成熟的熟人社交圈子，有支付渠道等等，如果微信真的出来做，其他平台基本上就别玩了。因为拼资质你肯定拼不过微信、拼钱也肯定拼不过腾讯。但是我感觉微信应该是顾虑到用户的体验，不敢轻易行动，要知道微信这么长时间以来投放的广告也就那么几个；如果忽然某一天借款信息开始在朋友圈泛滥，用户感觉被打扰了，微信肯定是不愿意看到的。所以，借贷宝暂时还有时间赶在社交大佬行动之前快速壮大自己。另外一个是熟人借贷的低频次问题。熟人圈也就那么大，你说一个人对他周围的500人了解还有一点可信度，如果说对1000人了解那就有点扯淡了，所以这是一个相对封闭的圈子，规模不会太大。而借贷本身就是一个低频次的活动，在借贷宝用户量上来之前，如果圈子里长期没有借贷需求，用户粘性肯定就会下降。所以还是回到了上一个问题，没有用户量，一切都免谈。九鼎的野心2014年九鼎挂牌新三版以后开始在市场上频频发力，一边通过定增等手段不断融资，一边拿着融来的钱进行大手笔的收购活动。2014年7月设立九泰基金；10月控股九州证券；2015年1月设立易付通科技有限公司，跨入第三方支付领域；3月增资象云网络，为互联网金融提供云计算和数据中心服务；4月设立设立九信投资管理有限公司，涉足互联网P2P金融领域；同月开始筹建民营银行；5月全资收购江西中江集团，控股上市公司中江地产；同月成立九州国际金融控股（香港），开展海外证券期货业务。8月收购香港富通保险。短短一年时间里，九鼎的金融帝国版图急剧扩张，目前已覆盖PE、证券、期货、基金、保险、地产、第三方支付、互联网金融领域。借贷宝是九鼎进入互联网金融领域的一个战略布局，其想象空间还是挺大的。未来通过借贷宝的客户网络，九鼎可以逐步拓展其零售业务；此外，借贷宝的熟人评价系统也可以作为个人征信的重要数据来源，这些征信数据或许未来可以让其零售金融业务收益。总之，九鼎的野心远远不止如此，其当年在PE界的狼性风格如今已经在九鼎金融帝国的构建过程中体现得淋漓尽致。关注个人微信公众号：dwlfinance邓文龙
唉，怎么说呢，其实来借钱麻烦你的基本不是关系特别好的朋友啊，好朋友直接支援了嘛谈什么借钱。借贷宝提供了一个熟人平台，蛮好的，但它没有重点宣传如何追坏贷的能力也是短板。光靠朋友间曝光是不够的，还得上征信才好。
盆友推荐我的，喵了眼就蜿拒了，然后他原句是这样回答的“赚钱的人在笑，外行的人在嗤鼻看热闹” 呵呵
没想到这个问题关注度这么低 抱着来知乎求证的心态来看 失望啊… 是不是大V们还不知道民间流传着这么一种赚钱的方式 还是觉得这种赚钱方式太low了XD 如果哪个大大开口说是真的 立马借贷宝就崩溃了 观望的人全抢钱去了
个人觉得所有多级下线的都是传销，钱都被金字塔顶端的人拿走了，下面都是冤大头。
指说说传销这点。个人利益相关。。能拿到二级代理（45元）
一级是60元本来人家公司就是想找几百万人注册而已.一人60元的预算然后营销市场的人为了私利
把这个单给自己的亲戚然后亲戚拿到60元，自己又懒，就去找下线，给4545元的懒 就去找30能干活的30的懒 就去找2020的懒 就去找5元。。。有没有很眼熟？这不就是政府的承包制？其实是被手底下的人（多数是微商）玩坏了而已....
其他的都还好。有点需要质疑:我觉得一开始就知道系统会承受不住.这个坑九鼎肯定知道的。微商们大力推广都是真的，但一开始的系统问题，慢慢修的过程，有一批微商退出了。剩下的当天也没有挣到些什么（系统不给力）。后台后来流畅了，但基本就是一群小白用户在推广了，九鼎利用微商进行第一轮的引爆营销目的已达到。
支付宝9.0出来时，新推了一个借条功能，这就是人与人之间的借贷。借贷宝与支付宝的借条功能其实是一样的，都是朋友之间的借贷往来。这一业务本身是合理合法的，没什么问题。这里我们延伸说一下移动端互联网金融的四个方向，在《未来知识图谱》第55期我们已经说过了，这里再说一下：目前移动互联网金融的代表是手机支付宝。我们从手机支付宝展现的功能出发，把移动互联网金融发展划分为如上图的四个方向：线上支付：这是PC端延续下来的功能，也是最基础功能。你在网上购物，通过这一功能支付。人与人之间资金往来：这是由微信红包引发的另一方向。人与人之间的资金往来，有转账，赠与（红包），送礼，借贷。手机支付宝通过借条功能延伸出了这一方向，而借贷宝是专门针对这一功能开发的应用。另外两个方向，这是全新的，这是以往没有出现过的，尤其值得注意。线下支付：以往我们都会用现金、银行卡，现在可以通过手机，这是一个大的变革，银行卡消灭现金没有成功的，手机有希望。线下支付这个市场足够大，十万亿级。财富管理：以往通过理财产品、证券公司、信托公司、基金公司进行财富管理，以后可能通过手机支付宝、小米金融进行财富管理。所有这些操作，你不必再去各个银行、证券营业部，你动动手指就可完成。这个市场是百万亿级，所有行业中最大的，都不用说之一。借贷宝这一事件的问题在于其邀请病毒传播。借用社交网络病毒扩散，这是Airbnb、Uber首创，借贷宝将其发扬光大。你用Uber邀请码邀请朋友，你的账户可以获得30元，你朋友也可以获得30元。这与借贷宝的传播本质上是一样的。借贷宝在Uber基础上，还有二级分成，这是它更独特的地方。借贷宝为九鼎投资旗下熟人借贷平台，九鼎投资背景：九鼎投资，新三板上市公司，前两个月市值已破千亿，主要业务私募股权投资管理，旗下布局：九泰基金，九州证券，个人风险投资业务—黑马投资/晨星成长计划，互联网金融平台—九信金融、武曲星。创始人吴刚，生于1977年。1998年-2001年西南财经大学会计学硕士，2001年-2006年证监会机构部处长，2007年创立昆吾九鼎。昆吾九鼎下属共有21家全资公司、14家控股公司、1家全资基金、2家控股基金。你别告诉我这家公司法务搞不懂什么是传销，什么是传播。① 订阅《未来知识图谱》私信暗号sendme② 关注互联网金融/智能硬件/移动O2O,我的微信：futureknowledge
加群之后就退了，感觉像传销
拉好友，去赚钱！这是新模式玩的啊。这种打法不亚于微信支付搞的红包营销啊。
借贷宝这次营销肯定会写入营销史册了，不管是有意的，还是被无意推动的。不过，这种土豪的打法，也很少有公司玩得起。
已有帐号？
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