小孩没入户口，买了医疗保险，看病能报销吗_百度宝宝知道现在位置：
蜜桃说：如今，“给孩子买份稳妥”已经成为许多爸爸妈妈的一致，但怎么正确地为孩子选择稳妥成了许多爸爸妈妈们头疼的疑问：市面上的孩童稳妥那么多，究竟买啥才干既不花冤枉钱，又能给孩子最佳的保证呢?? 四大投保误区误区之一：先给孩子买稳妥，大人无所谓许多爸爸妈妈都认为孩子柔弱，需求更多的维护，所以在稳妥方面也优先为孩子投保，却疏忽了大人，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最佳的维护伞。假如只给孩子买稳妥，大人自个却不买，那么大人发作意外时，稳妥公司不赔一分钱，这个家庭很也许会因而陷入困境，孩子将来的教学也得不到保证。所以咱们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自个投保。 误区之二：给孩子投保，保费越高越好值得提示的是，孩子当然主要，但别忘了家长毕竟是收入的来历。只给孩子投保，一旦家长发作意外，如赋闲、身故，孩子则失去了保证的来历，而假如保费过多，不要说将来，如今就有也许影响家人的日子。每年为孩子交纳的保费不宜超越家长的保费，假如不能统筹，应以大人为主。而且要把全家的稳妥方案一致思考和组织，避免保单之间穿插重复，让有限的资金表现最大的效果。误区之三：只重教学不重保证 许多爸爸妈妈花许多资金为孩子采购教学金稳妥，却不采购或疏于采购意外稳妥和医疗稳妥，将稳妥的功用舍本求末。因为孩子年纪尚小，遭受意外损伤和患病住院的概率要比成人高许多。而爸爸妈妈为了给孩子看病，会不惜一切代价给孩子供给最佳的医疗条件，这么一来，医疗费用的开销就会相当可观。因而，稳妥专家主张为孩子采购稳妥时的次序应当是：意外险—医疗险—少儿严重疾病稳妥。在这些稳妥都完全的根底之上，再思考采购教学金稳妥。误区之四：保额越高越好假如为孩子投保以逝世为补偿条件的稳妥（如定时寿险、意外险），那么累计保额，不要超越稳妥监管组织要求的最高上限（未成年人人身险保额上限是10周岁以下20万，10—18周岁时50万）因为超越的有些即便付了保费也无效。这是中国保监会为防备道德危险所作的硬性规定。 投保误区你中了吗? 按啥次序买稳妥要想了解怎么采购孩童稳妥，弄清楚各种稳妥的功用是首要的。关于少儿险来说，不相同的险种是为了处理不相同的疑问，家长为孩子采购稳妥，要害要看家长最关心的是啥。如今市面上孩童稳妥品种繁多，但基本上可以分为医疗保证型稳妥、储蓄型稳妥和出资型稳妥三类。在为孩童采购稳妥时，首先应该为孩子采购医疗稳妥，其次是教学储蓄稳妥，在有余力的条件下，再思考为孩子采购有出资功用的稳妥。医疗稳妥—储蓄型稳妥—出资型稳妥稳妥专家指出，因为中国现行的医疗稳妥制度没有把少年孩童归入保证范围，而少儿身体比较弱，发病几率高，因而，要想给孩子一个健康平安的保证，使家庭不致因孩子患病或遭受意外事端而陷于经济困境，只需赶快给自个的孩子采购一份少儿稳妥才干较为有用地处理这个疑问。此外，孩子的教学金一般需求长时刻的堆集，短则5-8年，长则10-15年。假如事到临头，再暂时预备，孩子教学金的数目，尤其是上大学的费用，一般会让许多家长到时手足无措。这也是少儿险产品的一个主要卖点，只需家长不小看小钱，小钱存上必定的时刻会成为大钱，一个月500，一年即是6000，十年即是60000元，假如再加上分红，还会更多。所以，越早帮孩子买储蓄型的少儿险，就越有利于轻松累积教学金，可以协助孩子有备无患，将来有和其他人相同对等的起跑点，公正的享有就学的权利。也恰是因为孩子教学金的主要性，在为孩子预备教学金的过程中，就要分外留意资金堆集的稳妥、安全和躲避危险，尽量选择有固定收益和能保本的堆集方法。这也是为啥对少儿，要将出资型稳妥放在最后采购的因素，出资的概念当然炫目，但在必定意义上，不能不说是和少儿险的底子目的背道而驰的。在为孩子采购各种类型稳妥的过程中，在此特别要提示家长留意少儿险的保费豁免的疑问，在保证孩子的一起保证到自个，这么，即便将来家长如果发作事端，导致身故或一、二、三级残疾或罹患严重疾病，稳妥公司将豁免今后的各期保费，保证孩子的稳妥合同能持续有用。 按次序?给孩童采购稳妥的窍门一、早买早合算。年纪越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越合算。因为人寿稳妥的稳妥金给付又是免征各项税赋的，依照国外一般的思路，可以以协助后代买稳妥的方法，将产业转移到后代名下，从而到达避税的目的。 一起，为避免在稳妥时期，家长无力持续交纳保费，可以在采购主险时采购豁免保费附加险，这么如果家长逝世或高度残疾时，由稳妥公司代缴保费，使孩子的保证持续有用。二、费用不宜太高。给孩子买稳妥切忌相互攀比，应根据家庭经济状况量入为出。专家主张：家长给孩子采购的稳妥产品的缴费期可以会集在孩子未成年之前，在他长大成人今后，可选择自个适宜的险种为自个投保。买稳妥必定要知道这三个年纪段0-6岁：这个年纪段最容易患病、发作一些小小的意外，给孩子预备一份医疗稳妥对错常有必要的;7-12岁：教学基金、医疗保证一个都不能少。12岁今后：培育孩子的理财习气。一方面可以选择现金返还类的寿险处理教学基金的疑问，一方面也可选择储蓄养老类的稳妥提早出资孩子的未来。三、保证榜首，收益第二。选择孩童稳妥的主要原则是保证榜首、收益第二。有的家长在采购稳妥时常常走入误区，一般只偏重于可以给付教学稳妥金的险种，乃至觉得买稳妥就要为孩子一辈子思考，据调查有相当多的家长为孩子投保养老稳妥。主张，应最早思考孩子的健康和成长的保证疑问，即首先思考保证，然后才是出资报答。为新出生的宝宝或学龄前孩童选择稳妥时，除应留意保证要尽量全部外，在投保次序上应为“先大人、后小孩”。只需保证了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保证才不是空谈。本来，因为孩子的抗危险才能较低，在给孩子选择稳妥时保证应尽也许全部。在相同的开销预算内，家长不该只思考高额的教学稳妥金给付，还应给孩子装备必定的保证防备疾病或意外危险。 防患于未然↓↓↓点击"阅读原文"【收听蜜桃姐姐讲故事】
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保险填坑课堂 篇三：儿童重大疾病购买参考
写在最前面 &&免责声明：以下言论仅代表个人观点，未经同意请勿转载或作他用，错漏之处在所难免，欢迎值友互相飞砖，活跃气氛！写了两篇保险填坑课堂后，不时有年轻的妈妈强烈要求写儿童保险，真是可怜天下父母心！lz有好几次在朋友的聚会中，常常发现可以说是中国特色，无一例外的在座的大人只有不到1/3购买过保险&，而家里的孩子100%都有商业保险。lz在这里还是很严肃的说，从经济角度，宝宝们是消费主体，只花不挣，父母们则是家庭的经济支柱，买保险的时候别把自己忘了。&必须先说的话！&选择保险，只是作为规避人生风险的工具，这是其他金融工具所不可替代的，盲目比较收益显然不够理智（性价比才是关键）。成家前和成家后的保险规划是不一样的，成家前一人吃饱全家不愁，成家后不能想到什么买什么，头痛医头，脚痛医脚，用一句时髦的话说要学会“顶层设计”从全局考虑。当然保险产品具有可比性，选择专业人士，客观分析市场上的同类产品，通过不同公司特色产品的组合，提升保险方案的性价比，是不错的选择。以下结合自己作为代理人的工作和经验，整理出如何为儿童投保的文章，供各位父母参考。1、在为孩子买商业保险前先加入当地少儿医保现在的孩子一出生后，所在出生地就应该有针对少儿的医保政策。lz建议妈妈们遵循社保是基础，商业保险是补充的基本原则，把你所在地区的少儿医保政策全部一个不落的都加入。lz以上海为例，上海的宝宝先在所在地的社区的社保中心加入少儿医保，这个少儿医保享受住院50%和门诊50%的医疗理赔，但门诊有300元的免赔额。接着在本地的街道医院参加少儿住院基金，享受待遇为医保范围内的由医保统筹支付的50%。两个50%，即少儿医保和少儿住院基金中的住院这部分，已经100%有政府社保全部承担了。所以只要孩子不是重大疾病一般性的生病住院上海的宝宝无忧。2、孩子的商业保险先考虑重大疾病保险，并强化白血病和肿瘤的保障。养一个孩子不容易，费尽心神，除了照顾他的吃喝拉撒睡不说，还要为他的言行乃至思想道德负监护之责。可当下偏偏又是空气和水质污染严重、环境品质欠佳。根据上海疾控中心数据，儿童白血病和恶性肿瘤逐年增加，和成人不同，在儿童肿瘤中，三分之一是白血病，其次是脑瘤、恶性淋巴瘤、神经母细胞瘤。为此上海新建成的上海市儿童医学中心还专门设有儿童血液肿瘤中心大楼。每年新增的4万名白血病患者中，其中50%是儿童，且以2至7岁儿童居多。除了幼童易发，20岁上下也是易发人群，如白雪可乐、鲁若晴，她们其实在十几岁的时候就已经有病症了。唉！癌症怎么好像越来越普遍了。&基于以上的原因，lz建议妈妈们在购买重疾保险时要购买那些对白血病和肿瘤重疾有强化的保险。3、儿童重疾险需要多少保额处在儿童恶性肿瘤的发病率逐年增加的情况下，lz强烈建议在购买儿童重大疾病保险时白血病必须50万以上，除白血病外其他重疾30万。&由于白血病在癌症中过于凶险，如果进行骨髓移植加上漫长的康复治疗怎么算也要50万，还不包括父母有一方要离职照料，怎么想都要花钱。推荐阅读《21岁白血病患者自述》详细了解白血病种类和治疗费用(自己度娘搜索)。&所以建议挑选儿童重疾的时候对白血病这种重疾最好关注有没有翻倍和累加的保障。例如1：购买10万儿童重疾，客户如果是诊断为白血病那保额翻倍20万给付。例如如2：购买10万儿童重疾，客户觉得太少再附加50万的癌症重疾，如果发生白血病保额就是60万。具有这些有特定强化的产品先关注。不要让自己陷入因病致贫或因高昂的治疗费用延误或放弃治疗的怪圈。4、如果要购买10万以上的儿童重疾保险，有个情况需要在购买前注意：保监发〔2010〕95号文件为保护未成年人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》第三十三条规定，现就父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险的有关情况规定如下：一、对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。这个文件发布意思是说为了防范道德风险，防止投保人故意杀害被保险人（孩子）而骗取保险公司的死亡保险金，国内目前强制规定孩子的死亡保险金只有10万。&所以就引申出了，凡是带身故保险金的重大疾病保险大多都只有10万的重疾保障，这类产品实用性太差就排除选择了。余下的就是不带身故保险金的重大疾病，这类重疾保险产品的保额可以设定20万到100万，保费也相对便宜了很多，是为儿童重大疾病挑选的首选产品。5、不带身故保险责任的重疾保险，出现最多的是儿童重大疾病保险，这类保险需要提醒注意以下两点。A、购买这种类型的儿童重大疾病保险，如果孩子不是因为重大疾病身故的，保险公司将会无息返还已交的所有保险费（18周岁前）。B、存活期概念。这是lz上一篇保险填坑课堂结尾处的课堂作业。为什么会有这个条款？难道是保险公司为了规避风险给客户留的坑？下面lz根据自己查阅的资料和理解做一下解释，如有不对欢迎业内同行指正。本质上，重疾险不是“死亡险”，重疾险设计就是为了保障被保险人（以下简称客户）身染重疾后需要的巨额费用：一是为客户支付因疾病、疾病中或手术治疗所花费的高额医疗费用，二是为客户提供经济保障，尽可能减少或避免家庭经济困难，以维持其正常生活和后续治疗。通常而言，重大疾病是不大可能短期就死亡的。设立存活期概念的目的是为了避免理赔纠纷，举例：病人因身体不适住院检查，初步诊断有可能是重疾，为进一步排查CT、血检、拍片等科目按流程进行中，由于病情突然，所有检查都还没有做完，病人在28天里就抢救无效去世了。病人生前买过重大疾病保险，病人家属要求保险公司按重大疾病理赔，但保险公司认为病人过快死亡，所提交的医院诊断和还没有完成的检查无法确诊是因为重大疾病去世的，保险公司拒赔保险金。于是病人家属不服把保险公司按在法庭上要求赔偿。这个是举例不是案例，这个纠纷就是因为疾病确诊和疾病到底严重到什么程度无法确定（这是需要时间的）。lz认识的一朋友的朋友患胰腺癌，从怀疑到最终确诊是胰腺癌光CT检查就做了五次以上，辗转三家医院，时间超过一个月。保险公司设定28天就是要一个明确诊断的结果。lz认为这个对购买重大疾病保险的客户影响不大。可能有值友问了是不是没有存活期概念的重大疾病保险更好呢？&如果你这么想就有点可爱了！没有医院专科医生的诊断结果，哪个保险公司会很爽快的理赔。所以28天的事就不要纠结了。存活期的时间不要超过30天为宜，过长就不利于客户了。6、儿童重大疾病保险选择保障几年目前儿童重大疾病保险有短期保障20年左右的，长期保障到80岁和终身。lz认为高性价比的产品是你确定保障时间的关键。短期20年的，如果保费便宜，保障的重疾种类又特别针对儿童做了优化，选一份短期的也不错（价格便宜量又足，注意！这类保险多数是消费型的），不足之处是20年后还要再选择重疾保险，不是一步到位。长期保障到80岁和终身，这种类型的儿童重疾除了要关注有儿童易发的重疾保障，还有能保多少保额是关键。没有50万以上的保额买到终身没有一点意义。&到底给小孩买短期的还是长期的，这要值友自己平衡了。7、儿童重大疾病保险保费交几年合适“给我一个支点，我就能撬起整个地球”，几千年前，古希腊哲学家、数学家及物理学家阿基米德如是说，这就是著名的杠杆原理，早已成为亘古不变的真理。在购买保险的时候也会遇到这个杠杆，就是用尽量少的钱，来获得保障利益最大化。中国人的习惯是不太愿意分期付款买东西（除去手续费和利息的原因），lz也是。但是在购买保险的时候分期付保费可是对客户绝对有利的。保险期间交保费分为趸交（一次性交完所有保费）、3年期、5年期、15年期、20年期、30年期等，lz建议没有什么特别原因，选择保费的缴费期为20年最适合。为了说明清楚lz举个例子：小明给其0岁儿子投保重大疾病保险，选择趸交，一次性付完保费5.8万，基本保险金额10万元。选择趸交的方式虽然省去了每年定时缴费的麻烦但违背了用尽量少的钱，来获得保障利益最大化的原则，孩子如果身患重疾看似保险公司赔付了10万保险金，其实保险公司真正拿出来的只有4.2万，因为这10万里有你趸交的5.8万。所以既然买保险就要记住少花钱多办事，拉长缴费期。lz以前在**保险做代理人的时候，所推的重大疾病保险中竟然有保障期到80岁和缴费期到80岁，一辈子都在缴费。现在想想真的很奇葩！但当时还真有客户选择这种缴费到80岁的方式，每年就几百块保费，重疾保障10万，一旦有重疾风险保险公司赔付10万，自己可能一共缴费累计也就几千块，用足了杠杆原理。现在好像没有这种缴费期这么长的奇葩产品了，需要提醒的是缴费期超长有可能产生保费和保额的倒挂，也就是说你所交的保费超过了保额。建议一般情况选20年缴费期。8、购买儿童重大疾病不要忘了保费豁免“所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失业而带来的经济困难，保费不用您再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。所以保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。”——百度百科lz在文章的开头就说了，宝宝们是消费主体，只花不挣，父母们则是家庭的经济支柱，为什么要先保大人后保小孩原因就在要不要购买附件豁免保险，儿童重大疾病保险投保人都是父或母，父母如果有足够多的保险保障，那在帮小孩购买重疾保险时就不一定要附加豁免保障，但如果父母没有任何保险保障，那在为小孩买保险时就要附加上保费豁免保障了，万一父母产生死亡、重疾、全残等风险，收入锐减，经济陷入困难将直接影响小孩的保险保费的支付，所以自己没有保险的父母还是不要忘记附加保费豁免。lz提醒父母在购买附加保费豁免时要记得购买含有3豁免的附加豁免保险，即含死亡豁免、重大疾病豁免和全残豁免。9、儿童重大疾病产品推荐为了更加直观的表述儿童重大疾病保险，lz这里罗列了4家保险公司两款长期重疾和两款短期重疾的对比表格。到底是购买长期的还是短期的这要看你自己喜欢了，lz这里就不评价了。这四款产品到底合不合算你需要安静的坐下来拿出计算器算一算。lz对表格里的保险产品提醒几点。天使之翼重疾保障是20年，不是20岁为止（不要看错！）。例如15岁购买，加20年就是35岁到期。在重大疾病险的种类上不要过多的纠结，基本上能覆盖的都覆盖了。大多数情况下疾病等待期越短越有利于客户。和不合算先看固定保额的保费是多少，再看缴费年限和总支出保费，最后算获得多少保障保额。再总结一下：为孩子购买保险第一原则实用能用到、第二原则买保障、第三原则豁免不要忘记加。文章仅作参考，为想给小孩购买重大疾病保险的做参照标准。后面要想到更多对儿童保险有利的内容会继续追加修改补充的。
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