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。中原农业保险股份有限公司。奶牛养殖保险承保实务。本实务根据《中原农业保险股份有限公司承保理赔指引》、《中原农业保险股份有限公司承保管理制度》、《中原农业保险股份有限公司核保核赔管理制度》、《中原农业保险股份有限公司奶牛养殖保险条款》制定，主要阐述了展业、投保、风险查勘、初核、保单录入、核保、签发保险单、特种业务、保单补录、保单批改、保单注销和承保档案管理等主要环节的工作内容。
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奶牛承保实务
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撞死动物怎么赔?
在机动车辆保险理赔中，家畜、宠物等被撞死撞伤的案件时有发生。由于家畜、宠物品种繁多，价格各异，理赔中难以把握赔偿标准，赔偿标准不一，给保险公司处理案件带来一定困难，为解决这个问题，本文对家畜、宠物赔偿问题予以探讨。
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导读：在理赔中，家畜、宠物等被撞死撞伤的案件时有发生。由于家畜、宠物品种繁多，价格各异，理赔中难以把握赔偿标准，赔偿标准不一，给处理案件带来一定困难，为解决这个问题，本文对家畜、宠物赔偿问题予以探讨。
在机动车辆理赔中，家畜、宠物等被撞死撞伤的案件时有发生。由于家畜、宠物品种繁多，价格各异，理赔中难以把握赔偿标准，赔偿标准不一，给保险公司处理案件带来一定困难，为解决这个问题，本文对家畜、宠物赔偿问题予以探讨。
探讨家畜、宠物赔偿问题的必要性
城市中随着收入明显增加，生活条件不断改善及家庭成员越来越少，很多人家宠物也成为家庭一员，家中宠物五花八门，有狗、猫，更有甚者，家中豢养羊驼、狮、虎等珍贵物种。我国幅员辽阔，农村、牧区土地占据较大面积。在东部地区，家畜等圈养较多。但在西部及内蒙古等地区的农区及牧区，由于客观原因，家畜基本上为散放。在这些地区，让家畜所有者将马、牛、羊、骆驼、狗等拴住饲养，也不太现实。车辆出险后，依照各地《道路交通事故处理暂行办法》中的“牲畜伤、残的，由责任方负责治疗，并适当补偿;伤、残后失去使用价值或死亡的，折价赔偿;但属违反规定，未拴系或在公路上散放的牲畜、家畜、家禽，不予赔偿”的规定，以家畜、宠物所有人未尽监护义务，让马、牛、羊等家畜上路致使交通事故发生为借口，予以拒赔，似乎不太可能，尤其在少数民族地区容易发生纠纷，出现车辆被扣的情况，驾驶员被殴打，甚至出现民族纠纷。
在城市里轧死宠物的话，肇事者是否赔偿要根据宠物主人有没有相关的证明(例如养狗证)来判断，对于无证的猫狗，肇事者可以不用赔偿。在乡村，家畜属于合法财产，轧死理应赔偿，关键的问题是价格只能通过双方协商，不存在统一的标准。
家畜、宠物的赔偿及建议
一、农村、牧区散养马、牛、羊、骆驼和猪的赔偿问题
由于客观原因，农牧区养殖户不能圈养家畜，散放的牛羊等被撞死的事故常有发生。有些家庭专门以养殖家畜为生，被撞死后给所有人造成一定的经济损失，甚至给主人的生活带来严重不便，事故发生后其所有人情绪激动，漫天要价在所难免。
马分为役使、骑乘的马。役使的马即拉车干活的马，撞伤后应该立即送到就近的畜牧兽医站进行治疗;死亡的由当地畜牧兽医部门出具死亡证明，证明被撞死亡的马的种类、价值等，保险公司可参考这些资料予以赔偿。部分地区不食用马肉，无法在当地变现，可考虑市场价格后，扣除残值，予以赔偿。在可食用马肉的地区，按市场价值扣除可食用净肉的残值后赔偿。骑乘的马又可以分为放牧骑乘的马和竞赛的“跑马、走马”，对于放牧骑乘的马出现伤亡后必须要求报警或者报派出所及当地兽医部门处理，赔偿时按照当地市场价值扣除残值。而对于竞赛用的“跑马、走马”，除了报警处理，保险公司还应该要求所有者提供《跑马证》﹑《走马证》或者以前比赛中获奖的证明来佐证，再参考畜牧专家、牙商(中间商)及畜牧部门意见和证明予以赔偿。在青海天峻县，曾经有一匹走马被撞死亡，马匹所有者要价15万元。据调查，草原上最好的走马或跑马其市场价格最高的百万元甚至千万元(汗血宝马)。但一般在5-10万元之间，最后马匹所有者出具在相关竞赛中的获奖证书，经协商，要价15万元的被撞死亡的马以5.8万元折价赔偿处理。
在撞牛的案件中，尤其是在草原撞到牦牛，必须报警，不可私了处理。曾有一起撞死牦牛案件中，牦牛所有者称其牛是种公牛，可以配种繁衍，具有可预见的经济效益，要求赔偿2万元，驾驶员着急赶路未报警私了并赔偿2万元，后报保险公司索赔，保险公司按照市场价值和净肉率赔偿1万元。据处理此类事故的交警称，撞死撞伤牦牛后，出险驾驶员往往为了息事宁人，牦牛所有人要多少给多少，助长了漫天要价的毛病，同时也给自己带来不可弥补的损失，毕竟保险公司不是被保险人承诺赔偿多少就赔付多少的。
一般来说，对于牦牛或羊的赔偿定损，首先要掌握净肉率，净肉率，即宰后胴体重量和畜禽活重(空腹24h)的比率，如牛羊等除去头、蹄、毛皮、内脏、其余作为胴体重量;其次是净肉﹑毛皮﹑内脏(俗称下水)的市场价格，公平合理地剔除间接损失予以赔偿。据调查，甘肃省天祝县成年公牦平均体高115.8cm，平均体重257母牦牛平均体高106.2cm，平均体重189kg。天然草场放牧条件下，成年公牦牛屠宰率为50.90%，净肉率为39.6%。初生公牛平均为14kg，母牛平均为12六月龄公牛平均体重为70kg，母牛平均体重5018月龄公牛平均体重为100kg，母牛平均体重为85kg。在赔偿时，按牦牛的活重乘以净肉率，再按净肉的市场价，参考皮张价格及内脏价格予以赔偿;但对于碰撞严重，脏器外溢，无法食用的牦牛肉，不应该扣除残值。
骆驼、猪、羊的赔偿可参考牦牛的赔偿方式。
二、宠物的赔偿原则
在城市中，家畜无法饲养，只有宠物的赔偿问题。城市中宠物最多的是狗和猫。狗的品种最多，有藏獒、狼狗、京巴、摩萨犬等几十种品种。而城市中饲养犬只应当取得《城市养犬许可证》，在防疫站办理《动物防疫合格证》，俗称的“狗证”。并且在城市中出门时要求用绳子牵着狗，有些狗体型小，由主人抱着行走的较多，但横穿马路导致宠物狗死伤的事故屡见不鲜。
如果只是撞伤，则到市区内规模较大的宠物医院或者与保险公司签订协议的宠物医院进行治疗，防止有些宠物医院漫天要价。对于造成宠物狗死亡的，按照规定，首先应该提供宠物狗的身份证明即《城市养犬许可证》等证件;特有或稀有珍贵的宠物狗，例如藏獒等，应该要求提供该动物的《鉴定证书》，保险公司可与当地宠物养殖协会进行沟通合作，鉴定辨别这类犬只的品种及市场价值，作为保险公司赔偿的依据;若宠物所有人对赔偿有异议，未能就赔偿达成一致，可由价格评估公司、价格鉴定部门、当地司法鉴定部门进行鉴定评估。
宠物猫行动敏捷、轻盈、体态较小，被撞的案件较少，羊驼等其他宠物如有被撞可参考狗类的赔偿方式。
总之，在家畜、宠物定损赔偿中，应该遵循以下原则：
有证有据，提供相关的《宠物证》、《获奖证书》及纯种宠物的谱系证明等能够证明身份识别的证件，协商赔付，无法达成赔偿协议的由第三方部门进行鉴定评估。
2.物尽其用，除不能食用死肉的地区外，扣除残值或折价处理赔偿。
3.宠物和马、牛、羊等三者撞伤、撞死案件，向保险公司报案时必须要求报警处理，切不可私了，由交警、派出所、乡政府、村委和畜牧兽医部门参与，并协商处理。
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但是业务员电话也不接，号，保险公司的答复是这张保单在2013年9月份以后对于没有沈阳社保的外地孩子是不给于理赔的，但是孩子出院后带着所有手续去保险公司理赔，保险公司告诉我去找业务员，但是当时业务员也没说，在人寿保险公司业务员哪里给孩子买了一份英才卡，当时在保险公司也备案了，孩子因意外烫伤住院2013年12月份
再去和保险公司理论吧……没什么实际的事可以帮你你试试看让保险公司去找业务员，如果事情属实，不好意思……还有什么其他问题，多想想办法搜集一些证据，肯定是业务员没有履行告知义务
保险公司，只有一句话，不能理赔你找业务员吧
的确，因为业务员是直接接触客户的，有问题他们当然会让你去找业务员了……唉……保障不到位啊
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