“消黑机构”承诺可清除个人信用污点 征信中心：不可能
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　　央广网财经北京7月29日消息（记者公秀华）据经济之声《天下财经》报道，“只要花钱，就可以铲除不良信用记录”――消除不良信用记录的买卖在网上很悄然兴起。一些机构或个人宣称，只要提供信用卡号、身份证号等信息，付一笔费用，就可以消除央行征信系统中的不良记录。这样的“买卖”是否可信？
　　黑中介的谎言
　　不良信用记录可能直接影响你的贷款、求学、创业。正因如此，一些号称能“消除不良信用记录”的生意悄然兴起。一家号称专业消除不良记录的公司的客服告诉记者，5800元，先交1800定金，提交相关资料后，3个小时内就能处理好。
　　客服：像这个呢，内部人员直接在后台系统处理好的，要提供身份证号码、姓名等信息就好了。肯定是能消除掉，为什么能做到今天？讲的就是实力。
　　不合法、不可行
　　对此，中国人民银行征信中心的工作人员表示，花钱改信用记录绝对不可能。
　　工作人员：逾期记录从您把逾期欠款还清开始算，保留五年。五年时间到了，我们系统自己会自动消除。
　　记者：网上有代理消黑，有这种可能么？会不会是银行内部的人通过系统做？
　　工作人员：这种一般都是诈骗的。
　　北京东卫律师事务所律师李永健：这首先是不合法的，也是不可取的。你支付的这个费用消不掉，就人财两空。
　　信用很宝贵 违规须谨慎
　　业内人士表示，修改个人信用记录只有两种途径，一是商业银行报送更正数据，二是使用黑客手段。由于央行的征信系统采取了国际上最先进的防火墙系统，黑客入侵的可能性几乎为零。银率网信用卡分析师华明说，商业银行的数据一旦报送到央行，修改的可能也很小。
　　华明：我目前没有听到过修改成功的。除非在银行上报之前就已经跟银行沟通好了，银行不给你报了。一旦报上去，基本上没有机会修改。
　　华明提醒，欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录甚至电信欠费记录，都会成为信用报告中的污点记录，而目前大多数人的不良记录，是与贷款、信用卡、准贷记卡逾期还款有关。消费者要珍惜自己的信用，以前就有因多次逾期而拿不到优惠利率的案例。
　　华明：多次逾期如果申请房贷，本来可以申请到7成的贷款比例，但是因为这么多逾期，只能申请到3成，而且利率也在基础利率上加了30%。（编辑丨财院玉玺）
编辑：杨雁霞作者：
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央广网财经个人信用报告上有了污点怎么办？_百度知道
个人信用报告上有了污点怎么办？
我去人民银行查询了一下个人信用，结果显示最近5年内有8个月处于逾期状态，其中三个月逾期超过90天。这都是我读书时不太懂信用卡无意中造成的，请问应该如何补救？听说5年内都不能贷款了，这样的话我一辈子不就毁了吗。为什么大老板欠银行几亿还可以继续贷款？俯俯碘谎鄢荷碉捅冬拉我们这些小市民就要为了这100多块钱付出这么大代价？
提问者采纳
《征信管理条例》尚未对信息记录保留年限作出明确说明，国际惯例是保留7年。但对于信用卡逾期记录，信用报告仅显示过去两年的信息，如果没有注销卡，使用造成信用不良的卡正常使用两年时间就会把不良记录覆盖，所以，当出现不良记录时不要急着销卡，哪怕被降为零额度自己存钱进去刷两年，也俯俯碘谎鄢荷碉捅冬拉比漫长的等待强的多。
提问者评价
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5年内有8个月处于逾期状态，其中三个月逾期超过90天，那你已经属于已经禁俯俯碘谎鄢荷碉捅冬拉入类客户了，对禁入类客户，除非你能证明上述结果非本人过错造成，提供书面说明，并经过分行（一级分行或二级分行）信贷业务主管在贷款审批表中签字同意，否则银行各级机构不得与你发生新增授信业务；另外你说别人欠银行几个亿？别人也不是逾期不还，只不过他们可能通过别的资产抵押或担保公司反担保跟银行进行的贷款，不可能一个公司都可以上央行黑名单了，银行还违规给他放贷；
个人信用报告的相关知识
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中国人民银行在重庆各地的分支机构进行申诉，20日内就能得到回复，还可以在个人信用报告中发布个人声明，告诉银行“我不是故意的”，对个人信用进行挽回，使自己能够再办理各种信贷业务。
　　借贷办卡受阻多次逾期还款
　　良好的信用记录已成为顺利办理贷款、申请信用卡的必要条件，个人信用记录中的污点很有可能影响到正常的业务办理。
　　致电重庆晚报24小时新闻热线966988求助的何先生夫妇住在沙坪坝区上桥附近，均在市内事业单位上班。去年11月，何先生准备换一套改善型住房，向银行申请个人房贷。银行工作人员查询他个人信用报告时，发现他的信用卡还款记录出现数十次逾期，每次都是逾期2至3天不等。
　　何先生回忆，他的信用卡没有绑定借记卡自动还款功能，每到还款日都是通过自己转账或者到ATM还款。查询还款记录后何先生发现，自己信用卡之所以出现逾期记录，都是因为他出差时，爱人代为还款晚了几天造成。
　　同样求助重庆晚报的还有南坪融侨半岛云满庭小区的读者张先生。张先生2006年在办了18万元个人房贷，期限20年，目前每月还款1200多元。最近两年，张先生出现5次月供逾期，主要原因是个人房贷还款账户一直没有绑定存款账户，每次逾期均是出差时没有按时还款，逾期天数在3至5天不等。张先生以前没有申办过信用卡，前几天张先生向银行申办信用卡时，被银行以个人信用报告里有多次逾期为由拒绝。
　　两个步骤或可洗白信用污点
　　重庆晚报记者在采访中发现，出现个人信用污点后，需要等待两年，个人信用黑名单才会在征信系统里自动消失。但很多读者不知道的是，还有一个更快更有效的办法，基本可以在最短的时间里解决污点问题。该办法分两步走。
　　首先，来自中国人民银行征信中心的消息称，根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》，个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心或征信分中心提出异议申请。
　　具体地讲，就是异议人前往中国人民银行在重庆各地的分支机构，填报个人征信异议申请表。待中国人民银行征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后20日内回复异议申请人。
　　重庆晚报记者了解到，在一些客观情况下，比如个人办理了公积金贷款，每月从公积金中划扣还款，如果公积金中心划转不及时，或者单位缴存不及时，结果造成贷款人逾期还款，贷款人完全可以申诉。如果污点记录确实不是个人主观造成的，与个人没关系，那么异议人提出的申诉很可能成功。对于异议信息得到更正的，中国人民银行征信中心将提供更正后的信用报告。
　　其次，如果读者申诉没有成功，中国人民银行征信服务中心可以允许异议申请人，在个人信用报告中附注100字以内的个人声明自证清白，加大商业银行网开一面的可能性。
　　那么，个人声明在商业银行审核个人信贷时参考作用大不大？
　　市内一家国有商业银行向重庆晚报记者透露，对于3次左右逾期，在个人信用报告中附注个人声明是有用的。对于频繁逾期的，除了要附注个人声明外，还要到出现逾期的商业银行开证明才行。这意味着，商业银行对个人声明还是比较认可的。
　　主城读者异议申请 到央行重庆营管部
　　重庆受理异议申请的征信分中心，主城区读者可到位于渝北区的中国人民银行重庆营业管理部办理，区县读者可到万州、涪陵、黔江、永川、巴南、长寿、江津、合川等区的中国人民银行中心支行办理。
　　个人向中国人民银行征信中心提出个人声明申请，应填写《个人声明申请表》，并提供有效身份证件复印件，将材料邮寄到征信中心客服部。邮寄地址为上海市浦东新区卡园二路108号4号楼（邮编：201201），收件人为中国人民银行征信中心客服部，并在信封上注明个人声明字样。
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渝ICP备号-1 渝网警备87程序支持：个人征信记录是否有“污点”点点鼠标查一查便一目了然
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个人征信记录是否有“污点”点点鼠标查一查便一目了然
生活在嘉兴、持有四川等9省（市）身份证的个人省心了
     日 12:58:26              
无论是买房贷款，还是办理信用卡，个人征信记录是否有“污点”至关重要，一旦“污点”记录在案可能影响你的贷款、求学、创业等。
前天起，继江苏、四川、重庆3省（市）试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9个省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。试点期间，凡持有9省（市）身份证的个人，均可上网查询本人征信记录。
据了解，根据计划，如果顺利的话，明年央行网上查询平台有望在全国范围内开通。浙江未列入首批试点，目前，浙江居民还得等一等，要查自己的信用记录，还需要去当地人民银行。
个人信用到底如何 网上点点就知道
从今年3月份起，央行征信中心面向江苏、四川、重庆3省（市），开展试点个人通过互联网查询本人信用报告服务工作，试点效果良好。从前天起，这一试点工作“扩容”至9省（市）。
据了解，试点期间，凡持有9省（市）身份证（即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44）的个人，均可上网查询本人信用报告。凡身份证号码所属地不在这9个省份之列，即便现在户籍已经转移到了9个省份区域内，也暂时无法查询。
昨天，记者进入央行个人信用信息服务平台（网址https://ipcrs./），为确保用户隐私安全，个人须经过严格的身份验证，才能成为平台的注册用户。注册用户进行信用信息查询时，还须通过手机短信、数字证书等方式与平台交互，通过验证核实后方能获取信用信息。
据了解，该平台采用与中国金融认证中心合作的银行或机构发放的证书来验证身份，支持70多家银行发放的U盾。通过该平台，可以查到个人信用提示、个人信用信息概要以及个人信用报告等，具体包括是否有最近5年内的贷款和贷记卡逾期记录、准贷记卡透支超60天的记录以及欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。当日查询，次日反馈查询结果，查询结果只在网站上保留7天。如果市民对信用报告有异议，可异议申请，15日内回复。
记者从中国人民银行嘉兴市中心支行了解到，个人信用日益受到嘉兴市民的关注和重视。市民买房、贷款、办公司、求职、提干、考公务员等，相关单位都要求出具个人信用报告。仅去年，全市居民主动到中国人民银行嘉兴市中心支行查询个人信用报告的就有上万人次。而今年初以来，每个工作日平均有70人次到人民银行嘉兴市中心支行查询。
中国人民银行嘉兴市中心支行有关负责人告诉记者，市民每年可以凭身份证到人民银行免费查询2次。
如何避免不良记录 五个方面要注意
昨天，记者从建行等多家银行了解到，通过银行查询个人信用的市民也有不少。建设银行嘉兴市分行有关人士说，只有持卡人与该银行有业务交易和实际需要，且银行具有相关设置权限的人士方可查询，目前不接受个人申请查询自己的信用报告等。
据银行人士介绍，以下几种情况最有可能导致个人信用污点：一是按揭贷款没有按期归还而产生逾期记录；二是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；三是在为第三方提供担保时，由于第三方没有按时偿还贷款，造成担保人有逾期记录；四是欠账等经济纠纷也会影响信用记录；五是手机号停用后，没有办理相关手续，因欠费而形成逾期记录。
为此，银行人士提醒，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。
中国人民银行嘉兴市中心支行有关人士表示，根据今年3月15日起正式施行的《征信业管理条例》，征信“污点”保存期5年，5年内个人足额按时还贷的居民，之前的不良记录将自动消除。
来源:    作者:N晚报记者 姜鹏飞 N通讯员 王晓    编辑:解延慧    责任编辑：张奎超内容字号：
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千元就能“洗白”信用污点？认真你就输了
来源：作者：马婧责编：望山
想要贷款买房买车，却因为三五次逾期记录坑了自己？记者采访发现，如今市场上有不少声称能够花钱将这些不良记录“洗白”的个人和机构。但由于其操作方法疑点重重，如果轻信“铲单”广告，率先“清空”的很可能不是你的信用污点，而是你的钱包。千元就能“洗白”信用污点？“让你平时不上心，现在后悔都来不及了，真闹心！”最近几日，市民伍先生没少被爱人数落。原来，由于平日里太粗心，总是忘记按时还款，他的信用卡最近两年出现过十多次逾期。最近准备买房时，他被中介提醒，这极有可能使自己的房贷被银行拒批。内心焦虑的武先生在网络上找到了一家声称能查帮“铲单”的机构。对方承诺，只需花费1500元，就能帮他一次性解决后顾之忧。“内部人工删除”，这位联系人称，无论有几张信用卡，也不管逾期等不良信用记录有几次，只要交付1500元，便可以在48小时内消除信用不良记录。出于“货比三家”的心思，武先生还找到了另外两家类似的商家接洽。其中一家卖家称自己的“内部人士”来头颇大，虽然比其他“竞争对手”出价高，需要6000元搞定，但却绝对清理得干净，不留后患。不过，对方需要其先预付3000元订金，并且所有交易都通过网络进行，这让武先生难免生疑。“啥凭据都留不下，全凭一句话打过去几千块钱，真能靠谱吗？”“铲单”成不成订金先“盲转”通过搜索记者发现，在网络上声称能花钱“铲单”的个人和机构可不少。在网上搜索“不良信用记录”，第二、三、四条搜索结果里，都出现了提供不良记录消除服务的商家广告和联系方式。在这些广告里，甚至还标明了“全国服务不分地区，一经删除绝不可恢复”的字眼。在QQ等通讯工具上搜索类似字眼，得到的相关用户名也多达几十个。记者与多家自称能“铲单”的中介联系后发现，他们给出的价格从1000元到6000元不等，甚至有人开价上万元。而他们自称“铲单”的途径也各不相同，有的自称在各家商业银行都有专门打通关系的途径，而有的则称直接通过央行处理。“我们在央行有人做这件事，不会对您产生任何影响。”一位网名叫“Bad Record”的男士这样告诉记者。随后，记者又与另一个消除信用不良记录的“职业机构”取得联系，对方称自己长期经营此项业务，通过与银行的商业内部关系进行“铲单”，而根据办理难度的差异，不同银行将收取不同的价钱。“A行内部关系难办，需要1500元；B行和C行只需要1000元。”这位业务员承诺，只要提供姓名、电话、身份证号码和个人征信报告，交一部分订金，3天后，信用不良记录便可以悄无声息地被消除。值得注意的是，不管开价高低、承诺“铲单”时间长短，所有“铲单”者都有一个共同点，拒绝见面交易，前期洽谈、订金交付、全款交付都通过网络进行。“我们是通过非法途径帮您消除并且涉及到一些法律责任，为了避免被曝光造成不良影响，不支持当面交易，希望您能够理解。”对于武先生的疑问，这位业务员颇有诚意地讲出了这番“掏心窝”的理由。信用“疤痕”5年自愈莫着急“‘铲单广告’是骗局，千万不要上当。”央行对遭遇“铲单”承诺的市民给出了提醒。记者获悉，各个银行的信用卡逾期数据由各银行上报央行。为了保障公正，本着“甲行数据甲行报，甲行数据甲行删”的原则，各银行上报上来的数据，包括央行征信中心在内的其他任何机构都无权进行删除。既然谁家数据谁删，那么各银行工作人员是否有违规操作、篡改征信数据的可能呢？“简直闻所未闻。”一家国有大行个贷部门从业多年的匿名从业人士告诉记者。“别说银行内部帮别人删了，我们作为银行工作人员，自己的信用报告上有逾期记录都一点办法也没有，何来帮别人删？”此外，通过央行征信中心的系统设计，任何银行删改数据的行为都会被记录在央行征信系统中，一旦发现违规删数，银行将面临严重的处罚。也就是说，“铲单”中介机构口中所谓的“内部人士”，无论来自央行还是各商业银行，都没有权限随意更改其他人的信用记录信息。此外，央行征信中心提醒市民，即便拥有信用污点，也并非无法挽回。如果个人认为信用报告中的信用信息存在异议信息，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。即便已经盖棺定论的不良记录，这种“疤痕”也并非伴随终身。据悉，从日新版个人征信报告上线以来，逾期记录拥有五年的留存时间，若能持续5年按时足额还款，便可重获“信用清白”。
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