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中融宝互联网金融服务平台
服务平台，面向者和小微企业主提供安全、便捷、透明、高收益的融贷计划，利用互联网，实现有融资需求的借款人与有富余理财资人的在线信息配对，在出借人和借款人之间搭建起一座桥梁。所投融资标的均为经过风控部门实地考察，审核通过后线上发标，并由担保公司对个人出借款进行投资担保，具有资金流向可查可见、低门槛、低风险、高安全、高收益的产品特点。作为一家第三方平台，中融宝既不吸储，也不放贷，仅提供信用咨询、质押物评审和资金调剂对接等一系列相关华联网金融服务，借贷双方直接在本平台达成借款协议，借款者获取借款金额，投资者获取贷款利息。
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关注微信账号低风险理财产品持续火爆 抢完国债还能抢什么？_理财综合_互联网金融_全景网
低风险理财产品持续火爆 抢完国债还能抢什么？
　　随着P2P以及线下理财平台的不断暴雷，整个理财市场的风险偏好正在走低。此前较少被普通投资者关注的国债，近日却频频出现刚一开售就被抢购一空的现象。
　　那么，除了国债以外，当前市场上还有哪些理财产品值得关注？银行理财产品、保险公司万能险等产品的收益率会否持续下降，当前是否仍有投资价值？而信用度仅次于国债的政策金融债会否成为投资者下一个热捧的对象？针对这些问题，《每日经济新闻》记者进行了专题调查和采访。
　　除了国债，目前银行柜台（包括电子渠道），还能购买国开债等政策性金融债。
　　实际上，柜台金融债信用等级高，安全性好，交易起点及最小递增单位均为100元面值，进入门槛低，能较好地满足社会公众对安全、透明、收益适中的债券产品的投资需求。
　　2014年，中国人民银行令［2014］第3号发布，国开债、进出口债、农发债等政策性金融债在柜台正式推出，柜台业务品种进一步丰富。来自中央结算公司柜台市场部的资料显示，截至2015年底，共有8家商业银行取得开办柜台业务资格，包括四大行以及招商银行、民生银行、北京银行和南京市商业银行，全国可支持办理柜台业务网点5万余个。
　　以近日通过工行柜台和电子渠道销售的一年期国开债为例，其年收益率为2.55%，比银行存款高出不少，且流动性也比定存、国债要高。
　　●柜台金融债安全性高
　　中央结算公司的数据显示，2015年全年，共27期记账式国债、8期政策性银行债券在柜台发行，柜台报价的记账式国债和政策性金融债存量达到100余只。
　　以近期工行销售的国开债为例，日~6日，工行通过电子银行渠道和境内营业网点面向个人和非金融机构客户，销售“国家开发银行2016年第十一期金融债券”，发行额度不超过2亿元。
　　本期债券简称16国开11，债券代码160211，为1年期固定利率附息债券。上市交易日为日，债券起息日为日，本期债券到期一次还本付息，日偿还本金并支付利息。债券面值100元，客户认购债券数量为100元面值的整数倍，发行价格为100.00元/百元面值，票面利率为2.55%。
　　目前来说，一年定期存款的基准利率为1.50%，部分银行上浮后达到1.75%。也就是说，此次柜台国开债的票面利率至少比同期定存高了0.8个百分点。以100万元为例，若购买国开债，到期后收益可比同期定存高8000元。
　　同时，柜台金融债具备“准政府”的信用等级，在安全性上并不低，且流动性也优于国债。
　　对于凭证式国债和电子式储蓄国债来说，如果在存续期间想变现，提前赎回需要扣除本金的千分之一作为手续费，并且利息收益也会减少。而柜台金融债在交易时间内可随时交易，比一般的理财产品流动性更强，而且较储蓄存款收益更高，为稳健型客户提供了投资交易的新选择。
　　此外，客户还可以通过把握市场价格波动的有利机会，获得买卖价差收益。
　　●投资人认知度待提高
　　比起本月发行的凭证式国债需要“大早排队”的购买方式来说，它通过电子银行渠道24小时连续不间断发售，购买更为便利。
　　工行相关负责人介绍说，在发行期内客户只须登录工行网上银行、手机银行，或者通过营业网点柜台，指定用于债券交易的资金账户并开立债券托管账户，即可认购柜台国开债。
　　比如，个人网上银行客户登录网银后进入“网上债券”栏目，在“行情和交易”版块中，点击拟认购债券右侧的“购买”按钮，按照提示操作即可完成认购。发行期结束后，柜台国开债将上市流通，客户还可以通过电子银行渠道和营业网点在交易时段内随时买卖，交易资金实时清算。
　　日，国家开发银行发布了《国家开发银行柜台金融债业务公告》（以下简称《公告》），表示将依照2月14日央行发布的《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》（以下简称《办法》），扩大国开行柜台金融债承办机构范围。
　　《公告》数据显示，截至今年2月末，国开行通过工行、农行、中行累计发行柜台金融债12期，合计138.9亿元。目前，国开行柜台金融债承办银行最多、发行量最大、发行频率最高、期限最长、券种交易最活跃。
　　此外，个人投资者还可以在银行柜台买到中国进出口银行金融债。这也是政策性银行债券，购买、流通方式与柜台国开债类似，但在发行频率上远低于后者，如需购买可关注各大商业银行官网或营业网点销售信息。
　　与国债相比，目前柜台金融债的规模还很小，投资人的认知度也不够高。
　　但央行在上述《办法》中明确开办债券市场柜台业务的金融机构应当建立投资适当性管理制度，了解投资者风险识别及承受能力，向具备相应能力的投资者提供适当债券品种的销售和交易服务等，极大地拓宽了投资者投资银行间债券市场的渠道。
主办方欢迎投资者的广泛意见，但为了共同营造和谐的交流气氛，需提醒投资者的是，投资者提出的问题内容不得含有中伤他人的、辱骂性的、攻击性的、缺乏事实依据的和违反当前法律的语言信息，相关重复问题不再提交。
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票据理财来袭：高收益低风险的产品是啥样的？
　 & &[ 票据类产品的出现反映了P2P的资产正在由民间资产向银行资产发展，而转变的原因主要是流动性的要求――存量资产在网络上实现快速流动 ]
　　你方唱罢我登场。
　　就在各种&宝&类产品量价齐跌的同时，票据理财产品又登上了2014年互联网理财的热销榜。继金银猫、票据宝、招财宝之后，P2P借贷平台开鑫贷、民生易贷也于近日推出了银行承兑汇票质押融资产品。
　　2014年以来，随着P2P借贷行业的发展和监管政策的明晰，越来越多的资金涌入该领域。为了配合投资需求的快速增加，寻找新的投资标的成为各家P2P的当务之急，而商业汇票则是它们锁定的新目标。
　　数据显示，2013年，企业累计签发商业汇票20.3万亿元，同比增长13.3%；期末商业汇票未到期金额9.0万亿元，同比增长8.3%。其中，由中小型企业签发的银行承兑汇票约占三分之二。
　　在业内人士看来，从民间资产向银行资产蔓延，这是满足P2P借贷行业快速扩张的投资需求的必然结果，但与此同时，这也对P2P平台的专业能力和风控水平提出了更大的挑战。
　　平台资金供需比例3:1
　　今年来，随着P2P借贷行业的发展和监管政策的明晰，越来越多的资金涌入该领域，一些知名平台的产品往往一上线就被&秒杀&，投标排队一两个月的情况并不鲜见。
　　据北京某P2P借贷平台负责人介绍，因为国内的P2P大都是&线下+线上&的模式，其中，线下债权开发的方式与小贷公司、商业银行类似，需要&扫街&找客户，除了少数做信用贷款的平台，大部分还需要抵押物。
　　&相比银行和小贷公司，大部分P2P借贷平台的平均贷款额度比较低，但付出的人力成本和时间却差不多。&该负责人表示，由于目前投资端规模扩张太快，借款端普遍跟不上。
　　以江苏的开鑫贷为例，其副总经理周治翰对《第一财经日报》记者表示，从2012年12月上线至今，开鑫贷的业务规模约为42亿元，目前已经还款20亿元左右，此前的主要产品包括苏鑫贷、苏鑫保、惠农贷。
　　&其中，前两者主要是基于小贷公司与担保公司的贷款资产，并由其承担贷前调查，贷后管理，以及担保责任。& 周治翰表示。
　　事实上，相比其他自己布局线下、进行债权开发的P2P借贷平台而言，依托江苏金农股份有限公司（下称&江苏金农&）的开鑫贷在债权开发方面拥有很多优势。
　　资料显示，江苏金农是江苏省小贷行业综合金融服务商，其开发的小额信贷和会计系统实现了江苏小贷公司全部联网运行。小贷公司的所有运营、财会、业务、评级数据等都会在这个平台上实时反映。
　　从2010年4月成立至今，江苏金农已经积累了大量小贷公司的数据，作为全国小贷公司数量最多的省，这个平台无疑成为开鑫贷庞大的&产品库&。然而，即便是这样，刚刚成立一年多的开鑫贷同样面临发展的&天花板&。
　　&就苏鑫贷、苏鑫保产品而言，考虑到小贷公司、担保公司的担保能力，杠杆不易加太多，预计这两个产品的最终规模也就50个亿。但经过我们的测算，现在开鑫贷平台上投资人的资金规模可达150亿元，供需比例约为3：1。&
周治翰称。
　　上述北京某P2P借贷平台负责人告诉本报记者，现在一线的P2P借贷平台的人员规模都在数千人以上，其中一半甚至三分之二都是一线业务人员。债权开发团队的规模和能力直接影响平台的业务规模。
　　万亿票据市场
　　为了配合投资需求的快速增加，需找新的投资标的成为各家P2P的当务之急，而不少平台则瞄上了商业汇票。
　　民生银行的P2P平台&民生易贷&于7月15日正式运营，其首发上线的两个系列5款产品，便为主打票据质押融资的&e票通系列&和主打银行定期存单的&如意3号系列&。而开鑫贷于近日推出的&银鑫汇&也是以银行承兑汇票质押为还款保障。
　　事实上，在这两家P2P借贷平台之前，票据宝、金银猫、招财宝等票据理财产品已经亮相市场。由于银行承兑汇票具有&刚性兑付&的特性，并且收益率普遍高于各种&宝&类产品，票据理财产品被&秒杀&的现象屡见不鲜。
　　资料显示，商业汇票主要包括银行承兑汇票和商业承兑汇票两种，其中，P2P和其他互联网理财平台的票据产品主要涉及的是银行承兑汇票，这是银行向付款人开具的、保证在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
　　一位银行业人士告诉《第一财经日报》记者，2013年，中国金融机构累计贴现票据规模约45.7万亿元，同比增长44.3%。其中，500万元面额以下的小额票据约20%，而银行间市场只能消化其中一半，整体在民间信贷市场中流转的小额票据规模超过4万亿元。
　　他告诉本报记者，这些小额票据大部分由中小企业开具，然而，银行金融机构由于业务流程较为繁杂、操作成本高等原因，对办理小额票据贴现业务积极性不高，小微企业持有的小额票据难以贴现回笼资金，造成资金占压和企业经营困难。
　　零壹财经研究总监李耀东认为，票据类产品的出现反映了P2P的资产正在由民间资产向银行资产发展，而转变的原因主要是流动性的要求――存量资产在网络上实现快速流动。
　　李耀东告诉本报记者，之前很多P2P借贷平台已经开始用票据作为抵押提供借款，但是比较零散，票据只是抵押物的一种。现在就是银行承兑票据，往后可能会有应收账款，或者说保理的资产。
　　在周治翰看来，对于P2P借贷平台而言，银行承兑汇票也不是一个终极的业务方向，商业承兑汇票可能才是。但这对核心企业风险的把控能力要求很高，对于P2P平台的风控能力要求又要上一个台阶。
　　高收益、低风险如何炼成
　　2014年以来，&宝&类产品的收益一路下跌，目前大部分的预期年化收益率都在5%上下徘徊。相比之下，年化收益率普遍在5%~9%之间的票据理财产品自然更具吸金力。
　　但是，目前票据市场的贴现率在4%~6%左右，互联网票据理财产品高达7%、9%的收益又是如何炼成的？
　　以开鑫贷的银鑫汇产品为例，其已经发行的几期产品年化收益率均为7%。周治翰告诉《第一财经日报》记者，因为是创新产品，所以平台让利把所有的收益都给了投资人，没有收取中介服务费，所以才给出7%的高收益。
　　而新浪微财富则选择了补贴收益的方式，以金银猫票据产品为例，年化收益率8.8%，由7%的票据产品收益和1.8%的微财富红包组成。并且，相比货币基金，这类产品的收益率稳定，并不随市场利率波动。
　　值得注意的是，除了较高的收益率，票据理财产品另一优势就是其号称近乎为零的风险。在金银猫的网页上，其票据产品&银企众盈&便在醒目的位置写道：&银行承兑汇票抵押担保，风险为零。&
　　李耀东认为，就票据产品本身来看，其主要存在四类风险：1.克隆票，2.背书风险，3.延迟兑付风险，4.监管风险。而这对于P2P借贷平台的专业能力和专业资源提出了越来越高的要求。
　　周治翰告诉本报记者，在防止假票风险方面，开鑫贷采用的方式是委托银行来验明真伪，并且每张票都要向开票行求证，对于票据涉及的企业，甚至资金来源、用途都要进行验证。
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互联网金融理财产品有哪些？中融宝怎么样？
提问者采纳
还是主要看风控部门、技术团队和法务部门，是互联网金融协会理事单位，你可以去看看，我听说过有很多啊，你可以去实地考察下
提问者评价
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其他3条回答
没听说过，哪里的，我一般都是投陆金所那样比较大的平台或者本地的可以去实地考察，例如卡尔时代这样的车贷平台
朋友你好，你是在哪里了解的中融宝呢？
骗子太多注意安全
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出门在外也不愁中融宝怎么样？安全吗？
发布者：yangq&&&&&来源：希财网
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