互联网金融：投资有风险防范有门道
作者：刘亚 王晓晨
林晓莉付晓梅原森泰　　门诊问题：　　如何防范“+金融”新骗术？　　门诊专家：　　江苏新天伦律师事务所律师　林晓莉　　北京市检察院第三分院检察官　付晓梅　　北京天驰君泰律师事务所律师　原森泰　　专家观点：　　平台资金难以兑付之后，投资者首先要马上搜集、保存证据，最重要的就是理财投资的证据。　　投资类案件涉及的刑法罪名主要为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。P2P网站的行为构成非法吸收存款罪还是集资诈骗罪，重点要看网站是否使用了诈骗方法以及是否具有非法占有的目的。　　进行投资，应当合理搭配不同风险等级的产品，不同收益率、不同期限、不同类型的标的都配置一些。　　“从平台负责人跑路到现在，我们等了整整11个月，这个案子终于要判了。”融信宝涉嫌集资诈骗案的一名投资者黄强（化名）感叹道，自己在网上看到了P2P借贷网站融信宝的相关介绍后，在其平台上购买了20万元的年息12.12%的理财产品。没想到，现在能拿回来的估计也就十分之一。　　从最开始的如何收集和保管证据，到如何写好案情材料，聘请专业律师，向公检法部门提供案件线索信息，黄强等投资者们甚至学会了通过各种手段追踪融信宝老板剩余可偿债的资产……为了做这些工作，黄强没少在各种“相关部门”里折腾，却仍旧不十分清楚这种卷走自己钱的平台，应该谁来管。　　“不过结果就这样了，又能怎么办？”黄强说，以后再也不想投资P2P网贷了，希望能找个真正靠谱的投资项目。　　什么样的“互联网金融”不靠谱“从准入门槛来看，首先要考察平台是否有备案，在我们所办理的非法集资案件中，几乎所有的涉事平台都是没有经过金融监管部门审批和备案的。”北京市朝阳区检察院侦监一处副处长郭佳告诉记者。　　比如，犯罪嫌疑人羽（化名）和陈一清（化名）并不了解P2P，通过代办中介成立了众旺易达公司，二人花费数万元购买了一个与P2P相似的网络软件，将公司信息、投资模式依葫芦画瓢填上之后，就成了像模像样的P2P平台。　　“另外，这些涉事公司内部普遍缺乏为客户提供贷前审查、交易匹配、贷中跟进、贷后催收等各项服务的制度，从业人员专业性差，没有金融背景，风险控制和评估水平差。同时，涉案公司均没有独立账户，资金一般通过第三方支付平台直接进入公司实际控制人账户等，这都是不靠谱的表现。”郭佳认为。　　以融信宝为例，犯罪嫌疑人穆某成立公司后，招募了70名业务员去拉客户，却没有专人负责风控和评估，同时公司资金都是直接进入穆某账户，随意取用。　　与P2P相比，股权众筹已率先采用了牌照准入制度。2015年8月，中国证监会下发《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知》（下称《通知》），要求未经国务院股权监督管理机构批准，任何单位和个人不得开展股权众筹融资活动。　　江苏新天伦律师事务所律师林晓莉认为，股权众筹融资具有“公开、小额、”的特征，《通知》可以说将股权众筹定义为公募股权众筹，只有拿到牌照才能开展业务。一些机构开展的冠以“股权众筹”名义的活动不属于规定的股权众筹融资范围，更不用说那些诈骗网站了。　　互联网金融的刑法红线在哪里　　在郭佳看来，互联网金融犯罪类案件涉及的刑法罪名主要为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。　　“P2P必须做到项目对应，不能持有投资者资金、建立资金池，不能承担信用风险，否则就涉嫌非法吸收公众存款罪。”办理融信宝涉嫌集资诈骗一案的北京市朝阳区检察院检察官表示。　　在林晓莉看来，P2P网站具体是构成非法吸收存款罪还是集资诈骗罪，重点要看网站是否使用了诈骗方法以及是否具有非法占有的目的。集资到了钱不还，挪作他用，这是非法占有目的的体现。比如，融信宝集资诈骗案中，穆某将大部分资金用于赌博和挥霍，具有非法占有的目的，最后被以集资诈骗罪批捕。　　林晓莉认为，股权众筹和非法集资之间的界限并不十分清晰,二者同为向不特定人群公开募集资金，而借股权众筹之名行非法集资之实者不在少数。　　“另一条股权众筹容易触碰的红线便是非法证券活动。此前，有公司在淘宝网、等互联网平台向公众转让股权、成立股权投资基金等，这种行为已经被监管层明确定性为一种新型的非法证券活动。”林晓莉表示。　　维权要趁早　　日，深圳市罗湖区法院发布了P2P平台“东方”非法吸收公众存款案以及涉案款项的分配方案，成为国内P2P平台被认定非法集资类犯罪的第一案。该案中，投资者们只挽回了不到一半的损失。　　据网贷之家最新公布的数据显示，投资者向P2P网店平台维权成功，回款几率仅为两成左右，而从已立案的P2P平台看，能取回的本金仅为投资金额的40%以内。　　北京市检察院第三分院检察官付晓梅表示，P2P平台出事后，通常涉及非法集资类犯罪。其中，平台负责人跑路，最终原因还是资金链断裂，剩余财产非常少。加之，目前P2P平台多数是仅拥有办公设备等价值不大的资产，投资人即便第一时间到这些公司，可以处置的资产也有限。非法销售“原始股”的公司也是如此，销售普遍是由发行公司发起人股东通过中介机构向不特定主体转让其股份，该转让股东对受让方来说往往有名无人，甚至出现“无产、无业、无影”的挂名股东，没有赔偿能力。　　北京天驰君泰律师事务所律师原森泰表示，平台资金难以兑付之后，投资者首先要马上搜集、保存证据。最重要的就是理财投资的证据，包括合同协议，理财资金支付证据、理财过程中的交流咨询证据等等。此外，还有互联网金融公司经营和业务宣传的证据和截图。最关键的是理财支付证据，比如通过公司的APP或者第三方支付进行支付的截图、用户从自己账户中直接支付给平台指定账户的截图。另外，也要保存与平台签订的电子合同、投资协议、网站声明等资料。之后，再根据不同情形选择不同维权方式。　　“如果发现债务人下落不明，投资者可到债务人原住所地或财产所在地管辖法院起诉。但是民事诉讼立案难度较大，需缴纳诉讼费用，花费不菲。如果P2P平台已经触犯刑法，则面临刑事责任的追究。投资者可以向法院申请对倒闭或跑路的平台相关资产进行冻结，避免案件侦查过程中发生资产被藏匿或转移。”原森泰说。　　网上投资需“三看”　　3月12日，中国银监会主席曾提示投资者，投资前要“三看”：一是看对象，看它是不是面向社会不特定对象在筹集资金；二是看回报，看是不是承诺超常的高利回报。动辄高达百分之十几，甚至百分之二十几的回报，是不可能做到的，这就有非法集资之嫌；三是看营销，看是否以公开宣传的形式募集资金。　　北京德恒律师事务所律师胡晓东表示，投资前仔细核查平台信息是第一步。首先，核实公司的营业执照、登记证、组织机构代码证等证件。其次，可在企业信用信息公示系统中，查询公司的背景、注册资金、法人信息等。在全国法院被执行人信息查询系统中，查询平台老板是否存在违法记录。　　“用高额收益为诱饵吸引投资者是不法分子的惯用伎俩。”林晓莉说。一个正常的P2P平台，其投资项目背后都应当有一个真实存在的借款人或企业，正常的P2P综合贷款成本合理的区间应该在15%以内，如果某个投资项目号称能给予投资者年化收益率超过15%甚至更高的收益，这时就要当心了。　　在胡晓东看来，投资者还需注意平台的内在逻辑，如借款人从哪里来，风控如何做，有没有进行资金托管，平台的垫付能力如何等。需要着重调研一下平台是否有自融嫌疑，警惕平台拆标，甚至发虚假标，玩“借新还旧”的骗局。　　“如果一个平台一改往日发标模式，突然发布大量短期标、高息标，极有可能是平台想要圈钱走人。”　　胡晓东还提醒投资者，投资很多平台，如果这些平台的业务、运营模式、风险基本相同，这种投资方式不能达到分散投资、分散风险的效果。“应当合理搭配不同风险等级的产品，不同收益率、不同期限、不同类型的标的都配置一些”。
（责任编辑： HN666）
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银行理财产品有风险吗
时间： 14:53:06阅读数：1322
随着国民生活水平的提高，理财也成为当下最热的话题，银行也是为此退出了各种各样的理财计划，那么?
很多银行都推出了自己的保本型理财产品，那么保本型理财真的没有风险了吗?
首先，什么是保本型理财产品
简单的从字面意思上来讲，我们不难看出，保本型理财产品就是确保最大限度的保障投资者的本金，至于最后的收益是怎样的，要根据当时自己挑选的产品来决定。
选择保本型理财产品的注意事项：
1、要知道保本型理财产品对于本金的保证也是有保本期限的，不少投资者会有这样的误区，认为保本型理财产品就是对于本金有100%的保障，而实际情况是保本型理财产品要想提前赎回的话，也是会有一定的本金损失的。而且保本型理财产品对本金的保证有一定的保本期限，一般既投资期限内的(3到5年)如果在此期间投资人要提前赎回本金的话，是会存在一定本金损失的风险。
2、保本型理财产品不能保证盈利，顾名思义，保本型理财产品只是能承诺保障本金，但是对于产品的收益率是完全不能保障的。
3、在投资弱势的环境下，保本型产品确实有自己独有的优势所在，但是往往投资收益不会高，所以在投资保本型理财产品的时候，不要对收益有过高的期望，所以说往往保本型理财产品的优势也是它的劣势。
在投资理财里，确实可能会有理财产品食言与投资者，所以投资保本型理财产品成为了多数初期投资人的不二选择，可是保本型理财产品就真的是安全没有风险的么，其实不然。
首先，只要是投资，不管是保本的还是非保本的都一样存在了一定的风险，只可能是保本型理财产品相对会更安全一些。
其次，不少保本型理财产品在产品说明条款中就已经注明了投资者持有到期后可以保证相应的本金和预设的投资比例，但是如果因个人的原因选择提前赎回的话，就完全不在承诺的范围内，而是要支付相应的赎回费，并可能要损失一定量的本金。
另外，保本型理财产品自身也是有一定浮动性的，所以提醒投资者在选择浮动收益型保本理财产品的时候，要注意仔细分析收益是否会扣除一定的相关费用等。一款有浮动型的保本型理财产品，在最终扣除相应的管理费后，也有可能是变成不保本的，因此以上都是投资理财者在选择保本型理财产品需要额外注意的。
调查显示，所谓&保本型理财产品&也并不是理财产品中的完全安全，银行理财产品有风险吗?答案是肯定的。建议大家在投资的时候还是要做到真正仔细的了解产品，详细的咨询产品。
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央视聚焦东方创投案 揭秘P2P的钱去了哪儿
摘要：CCTV2财经频道《经济半小时》栏目播出节目“P2P的钱去哪了”，调查问题P2P平台资金去向。
【P2P网贷是最近两年非常火热的一种互联网金融创新模式，一方面它通过互联网方式帮助了一些小微企业和创业项目得到了融资贷款，但另一方面，在P2P网贷平台中又是鱼龙混杂，充满了骗局和陷阱。今天我们就来了解一家名为深圳市誉东方投资管理有限公司的P2P公司，这家成立才1年的公司，法人突然跑到深圳警方去自首了。这是为什么呢?】
P2P网贷平台收益高吸引投资人 怎料资金无法兑现 借款人子虚乌有
深圳地王大厦316房间，就是深圳市誉东方投资管理有限公司的办公室，从2014年8月开始，每天在这个房间的门口，都会聚集十多个人，久久不肯离去。他们都是投资者，是过来要钱的，一年前，他们把钱投给了深圳市誉东方投资管理有限公司，资金被借贷已经有几个月的时间，现在早已过了应该兑现的日期，但此刻这家公司却是人去楼空。
事主：投了大概有十几万吧。
事主：我总共投了有80多万。
深圳市誉东方投资管理有限公司的办公室，从2014年8月开始，每天都会聚集十多个人，久久不肯离去。
那么这究竟是一个什么样的公司呢?央视财经《经济半小时》记者了解到，按照其公司的官方说法，深圳市誉东方投资管理有限公司有一个P2P的网络借贷平台叫“东方创投”。通俗点说，深圳市誉东方投资管理有限公司是个做中介的，与普通的中介公司不同的是，他们做的中介，是直接和钱打交道的。P2P网络借贷平台同样一手托两家，一方是投资者，另一方是借款方，深圳市誉东方投资管理有限公司从中给双方牵线搭桥。实际操作是，首先有闲钱的投资者都需要在深圳市誉东方投资管理有限公司注册个账户，并按照要求进行充值。然后在该公司的撮合下，跟需要贷款的公司或者个人签订三方合同。
深圳市誉东方投资管理有限公司有一个P2P的网络借贷平台叫“东方创投”。
张先生就是其中的一位投资人，曾经也是一家投资公司的，从事多年金融工作，让人没想到的是，张先生却在这次投资中上当受骗。
事主张先生：他(老板)跟我还是有点渊源，因为我当时是做放贷的，他是做实业的。他有个公司做净水设备的，然后他当时是说要进一点材料，然后要借款，然后他就找到我。当时他也提供了一些比较详细的资料，包括他在深圳有三套物业，名下有一些豪车，然后还是海归各方面条件都不错，但是我们当时就觉得比较奇怪，像他这么好的条件跑过来找我们借个几十万块钱，所以我们觉得不太合理。
张先生所说的老板，就是深圳市誉东方投资管理有限公司的法定代表人邓某，张先生和邓某曾有过一面之缘。但这次交往中，张先生却发现，曾留学英国曼彻斯特大学的邓某，做事的行为和身份很不符，身价千万的海归人士，做起事来总是偷偷摸摸的，不仅如此，深圳市誉东方投资管理有限公司在小额贷款那儿还有多笔借贷，一系列反常的举动，让张先生感觉很纳闷。
事主张先生：当时我手上有他的征信报告，我就发现他有在一些小额贷款公司借8万10万，我觉得这不是一个正常的身家过千万的人应该做的事情，跟他的身家和他现在所做的事情是不匹配的，所以当时我是意识到有风险。
张先生掌握了征信报告后，意识到如果与邓某合作将会有很大的风险
因为手中掌握了深圳市誉东方投资管理有限公司的征信报告，所以，张先生意识到如果与邓某合作将会有很大的风险，于是对邓某始终敬而远之，当然也不会把钱借给他。但是，没过多久，张先生的态度就变了，原因是张先生的一位老同学来到深圳市誉东方投资管理有限公司当了副总经理，而且还专门负责P2P网贷业务。
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事主李女士：前面几天我晚上肯定是睡不着觉的，你想这么一笔钱，不光说是对别说是有钱人，就是我们普通人都是一笔不小的钱，都是自己的血汗钱。
哪个傻B写的东西
像我们丁丁贷来说我们的钱基本都用在实体经济企业里面。
正规的P2P，钱是用在小微实体经济企业的
P2P的钱最好流到实体企业里面去
龙哥好帅。但是为啥头发湿湿的，感觉像是游完泳直接接受了采访
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微信公众号：wdzj-official理财投资风险有哪些工行理财产品有风险待那个
发布时间： 0:00:00
来源：网络
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