& 再看快捷支付及主流平台的产品多方位对比
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再看快捷支付及主流平台的产品多方位对比
【发布日期】：&&【来源】：PayCircle支付圈&&【作者】：寇向涛
&&&&&&【PayCircle支付圈核心提示】第三方此番联手银行推出的“快捷支付”，以账号在第三方平台的绑定验证代替了银行柜面的签约，同时简化了交易流程步骤，再次提高了线上支付的便利性，将支付变成用户一次便捷的愉快之旅。&背景：
2011年4月，支付宝公司宣布，联手工、农、中、建等10家银行推出&快捷支付&，通过这个&快捷支付&平台，用户无须开通网银，可以直接通过输入卡面信息快速地完成支付。也就是说，支付宝绕开了网银开通限制，让用户免去了签约开通网银的麻烦，不久之后多家主流第三方支付公司也相继推出了自有的&快捷支付&平台，将快捷支付定位形成第三方的一项新产品和新模式，通过&快捷支付&平台，改变以往在线支付需通过网银支付受限银行的被动局面。此前，用户在线购物付款需开通网银，和银行签约开通网银支付卡，对于较大额度还需要领取U盾或者密令。在支付发生时，用户下订单后，将被引导跳转到网银页面进行支付。通过银行网银支付固然体现了银行对风险的管控介入，但一方面用户的签约体验影响了业务推广，另一方面其安全性也并非无懈可击。第三方此番联手银行推出的&快捷支付&，以账号在第三方平台的绑定验证代替了银行柜面的签约，同时简化了交易流程步骤，再次提高了线上支付的便利性，将支付变成用户一次便捷的愉快之旅。
目前，境内推出快捷支付的主要第三方平台如下：
国内推出&快捷支付&的第三方
第三方企业
中国移动支付
&快捷支付VS传统网银支付
例：支付宝传统网上支付流程
&例：支付宝&快捷支付&流程
一直以来，在线支付的产品设计者们，在安全性能和都在产品的安全性和便捷性之间矛盾，以求在不减少安全性或安全级别不变的情况下，尽可能减少支付流转环节。从流程图的对比中可以看出，传统的卡通余额支付受支付宝账户内资金额度的限制，用户消费必须周而复始的通过网银充值、购买充值码等方式来向支付宝账户转入资金保证正常线上消费，如果选择去网银充值后进行支付的话，购物最少要跳转8个页面（如果支付宝内余额足够，则为5个页面）；而用户选择网银支付，前提条件是所支付的银行卡必须已经开通网银，如未开通还需去银行柜台进行开通，在支付宝选择支付方式的页面上寻找到你所持卡片的银行，确认网银支付，跳转银行网银，还需要跳转3个页面（1.登陆银行网银账户界面；2.根据订单金额选择或输入卡片、密码、U-key或随机码输入；3.确认订单支付页面）最后跳转回支付宝确认支付成功页面最后才成功，累积需要跳转9个页面，并需输入银行卡信息，跑马灯似的跳转降低了用户体验和增加了用户对自身财产安全的担忧。
选择使用&快捷支付&的整个流程大大简化，下单确认后选用&快捷支付&只需输入支付密码即可完成交易，流程极简，以同样的步骤实现了银行卡代替支付宝卡通余额的支付，相对网银支付的成功率仅有60%左右，而快捷支付的成功率高达95%，快捷支付的优势在于：由于用户在进行网购支付时使用&快捷支付&减少了支付页面与网银页面的跳转次数，增强了转化购买率，既不需将银行卡账户资金转移至第三方的虚拟账户，也降低了网购付款时被&钓鱼&和攻击的可能性，用户体验迅速提升。尽管快捷支付推出后用户对安全性的担忧始终没有消除，但不可否认这确实是一款打动市场的产品。
支付宝与银联在线的升级之争
在支付宝推出快捷支付后仅不到2个月，支付国家队银联就宣布推出&银联在线支付&和&银联手机支付&的无卡支付业务平台，其产品涵盖了无需开通网银即可实现线上支付的快捷支付，支持包括借记卡、、储值卡等各类型卡片。银联&无卡支付交易&的平台与支付宝的&快捷支付&正面对位进一步升级，例如京东商城其后选择与银联合作而与支付宝&分手&就是典型案例，当然不乏京东有其他的商业原因考虑。
按业务模式来看，支付宝与银联在线既有相似之处，也存在一些区别。业务范围上，支付宝基于其淘宝的模式需要支持C2C的平台服务，这一点是银联在线相对欠缺的；另外，在平台的开放上，银联平台一推出，即确定了开放式平台的定位，表示商户和第三方支付企业都可以接入。而支付宝更多的是为体系内的天猫、淘宝服务，当然，后期也不断有其他独立商户和第三方接入。支付方式方面，银联在线包含快捷、小额、网银、认证、储值卡支付等，支付宝也较为丰富，除了余额、网银/网点、信用卡/国际卡、COD等，还有目前比较火的&撒娇支付&（代付），收益模式上均都是以交易手续费为主。下面列出了支付宝和银联在线的快捷支付产品各方面的对比：
支付宝快捷支付
银联快捷支付
首次快捷支付：
1、开通嵌入支付流程，一旦支付成功默认绑定银行卡
2、跳转页面2个，银行卡信息&&个人信息和手机验证信息
后续快捷支付，仅输入帐户密码
首次认证支付：
1、需先开通
2、跳转页面3个，订单&&开通&&支付
后续认证支付无需跳转，输入诸要素
即后续快捷支付（与银联两个产品不同，支付宝是同一个产品）：
1、绑卡嵌入首次支付流程
2、可绑定多张卡，支付时可选择切换
3、无需开通
4、支付时输入帐户密码
快捷支付：
1、独立绑卡流程，先绑卡再使用
2、仅能绑定一张卡，支付时换其他卡支付时需先解绑重新绑定后再使用
3、首次支付时需开通
4、支付时输入帐户密码+短信验证码
卖家发货10天（快递）或30天（平邮）内申请退货，货款退回账户
支持90天内退货申请，货款退回银行卡
支持银行和卡类型
157家银行接入
180家银行接入；
1、非绑定卡双密码验证；绑定卡单密码验证
2、用户单笔额度取决于各银行
3、有后台风险监控
1、提供双密码验证方式（银行卡密码或账户密码+手机动态密码）
2、用户额度取决于各银行
支付宝的优势：
1、开通流程简单，可绑定多张卡，选择方便
2、支付时只需输入支付密码即可，小额支付无需密码、用户体验好
3、继承卡通基础优势，支持银行多，上线银行比银联占数量优势
4、相对银联支付，单笔交易金额占优
银联支付优势：
1、支持非注册用户使用快捷通道
2、在开通环节上支付宝比银联要多采集个人身份信息，增加敏感信息泄露风险；且开通过程简单
3、快捷、认证、小额等三种方式较为灵活，可供用户选择
4、银联的担保消费采用金融级预授权担保，与支付宝相比更具可靠性，也规避了诸多风险。
5、申请退货有效期比支付宝长很多
6、与支付宝相比，将有更大的银行覆盖
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市民支付宝账户5万被盗刷 “快捷支付”疑存漏洞
厦门网黄晓波
()-()讯 （见习记者 林露虹 记者 黄晓波）银行卡、优盾、手机从未离身，支付宝竟被人开通“快捷支付”并盗刷五万元，用户报警、联系支付宝后仍迟迟未见解决。昨日，市民王先生通过本报968820热线，讲述了他的遭遇。事件:快捷支付盗刷五万元今年8月19日，王先生到银行取钱，取款机上跳出的余额数字让他吓出一身冷汗——银行账户少了五万块钱！王先生立即在银行打出交易明细单，查出这五万块钱分别是在8月6日、7日、8日，通过支付宝的快捷支付系统被转走的。通过支付宝交易记录查询后得知，这五万块钱，被用来买了11部苹果手机，收货地址位于成都市。几个疑问随即产生。首先，虽然这张银行卡与支付宝进行了绑定，但王先生从来没有开通支付宝的“快捷支付”功能；其次，王先生已经开通了手机短信提醒功能，银行卡的交易信息都会通过手机短信告知，为何他从未收到过有关这三笔交易的短信通知？追溯:四个月前就有先兆仔细回想下，王先生发现，他的银行卡绑定支付宝被人盗刷，其实早有预兆。王先生告诉记者，早在今年四月份，他就发现无法登录网上银行，“我试了几次，密码都不正确，我当时就怀疑有人更改了我的网银密码。”向银行反映后，王先生更换了网银优盾和密码，“银行当时告诉我，没必要换卡，把密码和优盾换一下就可以了，现在回想起来，当时真应该把卡一起换了才对。”王先生认为，自己的姓名、证件号码等个人信息早在那个时候就已经泄露了。据了解，在支付宝开通快捷支付功能，除了需提供开户银行、用户姓名、证件号码、银行卡卡号外，还需要绑定手机所接收到的验证码短信。王先生的手机从未离身，不法分子是如何“隔空”发送短信，开通快捷支付功能的？循着手机短信这条线索，王先生又联想到3个月前的一天，手机突然无法正常通话，“我当时拿到营业厅去检测了，工作人员说不是硬件问题，给我重新换了一张手机卡，手机就又恢复正常了。”事情发生后，王先生带着疑问咨询了电信部门，工作人员查询到，王先生的手机确实向支付宝发过短信，但发送的地点在成都，“可是我今年没去过成都。”结合之前的经历，王先生推测，“不法分子很有可能复制了一张一模一样的手机卡，从而完成短信验证确认。”郁闷:多方求助毫无进展眼下最让王先生郁闷的是，这5万块钱该找谁赔付？发现被盗刷后，王先生第一时间报警并联系了支付宝客服。“支付宝对于快捷支付有72小时全额赔付的承诺，但当我把情况说明后，支付宝回应说他们无法补偿。”根据支付宝方面给王先生的回信显示，支付宝不补偿的原因基于两点，一是“8月6日开始，支付宝均有给王先生手机发送短信做校验且显示均为成功状态。”二是“针对王先生账户内交易操作情况的综合分析，无显示有明显异常。”对此，王先生感到不满，“快捷支付只通过短信确认，是支付宝的一大漏洞，为什么支付宝平台设计中没有考虑堵住类似的漏洞？支付宝说我的交易没有问题，它是凭什么信息得出这一结论的？”支付宝方面暂无结果，王先生又寄希望于警方。“但警方那边跟我说这种属于高科技犯罪，他们也是头一次碰到，调查起来没那么容易。”如今距离报案已近两个月，案情仍然没什么进展。“我也有想过找电信部门开一份关于验证短信发自成都的证明，以利于破案，但对方说要等公安部门破案后才能开。”“支付宝不赔付，警方说难以破案，我自己想找电信部门开证明作为证据，电信也说要等警方破案。”眼看着维权陷入死循环，王先生不知该如何是好。昨日，记者联系了支付宝客服人员，对方表示，由于盗刷发生在两个月前，他们需经过详细核实了解后再做出回应。链接支付宝有漏洞快捷支付无需验证“快捷支付”是支付宝联合各大银行推出的支付方式，开通这一功能后，用户就可无需密码付款消费。据了解，由于不需要银行卡密码就可以操作快捷支付，不法分子通过各种渠道知悉持卡人的身份证号、银行卡号以及绑定银行卡的手机号，再用假身份证复制手机卡，通过第三方支付平台的快捷支付功能，就有很大可能实施盗刷。(()-())
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关于支付宝安全的帖子不少，那些帖子说的都是手机身份证银行卡一起丢，光凭身份证和卡就可以取钱了，何必通过支付宝。
如果只丢失手机呢，是否危险？请看下面的测试，结果你会很惊恐
测试场景：捡到一个手机，没有银行卡身份证其他的任何东西
===============================================
<font color="#、获得手机之后，怎么知道支付宝登陆名，手机号就是登陆名啊，只要你绑定了手机
而且还能贴心的告诉你这个手机是否注册了支付宝
<font color="#、不知道登陆密码?支付宝，知托付，贴心的告诉你忘记密码怎么办，点一下试试
看看，一个手机验证码搞定，也就是说你只要有了手机，账号和密码都有了
请登录后再回复！
网友ID经验
千万宅男都收藏的福利网站导航t.im/macd
此帖不加分，情何以堪啊！
我的支付宝没有绑定啊
还好我木有支付宝
我绑定的是储蓄卡~~~
吓得我一身汗~
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<font color="#、登陆之后看看，不是土豪嘛，只有余额宝有点钱
<font color="#、安全级别看起来挺高啊，有U盾的数字证书，看起来很放心的样子。把余额宝转出来试试，转不了
<font color="#、牢不可破的数字证书认证，是没法攻克的，这道门进不去怎么办，我们居然可以不开门，把门拆掉就行。解除数字证书，一个手机短信就够了。手机兄真是逆天了，神挡杀神，佛挡杀佛。
网友ID经验
支持大云！！！
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<font color="#、看看，数字证书已经被干掉了，再试试转出余额宝，哟，还有支付密码，手机君再次出场，熟悉的找回密码，短信验证，OK
<font color="#、现在，登陆密码，数字证书，支付密码都被攻克了，已经把余额宝钱转出来了，再从支付宝转到任意卡上试试，一个支付密码就够了
网友ID经验
越说越吓人！
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<font color="# 、你没有开通快捷支付，没关系，12580，一按我帮您，好像有个关联卡号，没有开通快捷，免费帮您开通哟，卡号身份证号都是妥妥的填好了，收条短信就OK
<font color="#、假如碰巧在手机上存了另一个卡的卡号，也能开通吗?没问题，真是太贴心了，也不用身份证号，手机和银行卡就行了。
网友ID经验
看来这些玩意不能弄多了
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<font color="#、现在可以用的快捷支付随便玩了，支付密码已经有了
<font color="#、免得你发现了挂失，把绑定手机改了吧，尼玛，居然一条短信又搞定了
12 、总结，这一切的杯具的根源在于，手机的权限太逆天，神挡杀神，佛挡杀佛，居然可以解除其他所有安全设置。正确的策略应该是数字证书优先于手机验证，可脑残的支付宝，手机居然取消数字证书，连长干掉师长，我还能说什么呢。其他密码只要能找回，都是小菜一碟了。
用户能做的：(1)转移余额(2)删除全部关联银行卡，用网银支付(3)支付宝和银行卡用不同的手机号(4)不绑定手机号，尼玛，不是更不安全了。
支付宝该做的：(1)提供禁用手机号登陆功能(2)找回密码别这么简单行不行，好歹有个验证问答(3)支付密码和数字证书级别应在手机之上，禁止用手机找回支付密码，禁止解除数字证书，安全级别应该只能升，不能降(4)数字证书和支付密码如果要修改，委托给合作银行，或者自己在全国开设网点，银行身份证和本人验证，至少目前是最安全的。
====================================================
亲，可害怕？
&发给支付宝看看&
网友ID经验
你是咋发现的啊？？？？
在线时间184 小时最后登录精华0UID740897性别男帖子积分4377阅读权限80注册时间
大学一年级, 积分 4377, 距离下一级还需 1623 积分
UID740897性别男帖子阅读权限80注册时间
本帖最后由 家装店小二 于
08:58 编辑 真有点害怕了，我开看看
&我已经取消关联银行卡了~&
在线时间20796 小时最后登录精华19UID2560509性别保密帖子积分112954阅读权限255注册时间
UID2560509性别保密帖子阅读权限255注册时间
吓得我一身汗~
&我也是啊~~还好我没弄快捷支付&
在线时间20796 小时最后登录精华19UID2560509性别保密帖子积分112954阅读权限255注册时间
UID2560509性别保密帖子阅读权限255注册时间
上次我把手机拿给别人修了
&修难道你不把SIM卡取出来？应该不会这么傻的吧&
在线时间338 小时最后登录精华5UID2437464性别男帖子积分9517阅读权限80注册时间
大学三年级, 积分 9517, 距离下一级还需 483 积分
UID2437464性别男帖子阅读权限80注册时间
这是在叫人家犯罪么
&你在这么聪明啊 皖疯&
在线时间2148 小时最后登录精华43UID1898357性别男帖子积分78394阅读权限100注册时间
UID1898357性别男帖子阅读权限100注册时间
本帖最后由 桐城文风 于
17:49 编辑
8.17晚上我手机和现金1400被盗啦。
&啊哦··破财消灾···&
&找到了吗&
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颁发给论坛超级版主，身为超级版主必须要拥有的身份象征。
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为了奖励会员相册版块活跃度高的网友，给他们颁发该勋章。
为了奖励旅游信息版块活跃度高的网友，给他们颁发该勋章。
60年代线上活跃，积极参加线下活动的网友的所颁发的专属勋章，荣誉象征。
颁发给美女军团成员的专属勋章，身为美女军团一员独有的身份象征。
李大嘴颁发给美食版块的活跃网友专属，仅限女性网友。
颁发给一些特别版主，作为身份和荣誉的象征。
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颁发给论坛新人中活跃度高的网友，是一种身份和荣誉体现。
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