住房贷款等额本金还款更划算？
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　　目前，房贷常见的还款方式主要有等额本息还款和等额本金还款两种方式。　　据银行专业人士介绍，等额本金还款法是在还款期内把贷款本金总额按还款期等分，月还款额为每月偿还同等数额的本金和剩余贷款(当月贷款本金)在该月所产生的利息之和。而等额本息还款法则是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款本息。两种还款方式的区别在于，等额本金还款法，每月偿还的本金相同，利息则逐月递减，月还款总数也逐月递减，但贷款初期月还款额高于等额本息还款金额;等额本息还款法，每月的还款总数都相同，但还款金额中本金逐月递增，利息逐月递减。　　购房者通过两种还款方式，最终所还利息是否相同呢?同样以50万元商业房贷，30年还清，银行房贷利率采用基准利率为例，在新的贷款利率政策下，若选等额本息还款法，30年共需支付利息万元，而选等额本金还款法，30年共需支付利息元，比等额本息还款法可少支付利息元。　　那么，与等额本息还款相比，等额本金还款方式就一定更划算吗?对此，一些银行分析人士却给出了否定的答案。他们认为，尽管从资金的绝对值来看，等额本金还款法更省利息，但这也不能说明它一定就比等额本息还款法好。　　一位工作人员表示，若用商业贷款40万元，期限为20年，按央行最新的贷款基准利率计算，用等额本金方法还款，首期还款额约为3717元，从第8年开始，每月还款额才低于3000元。若用等额本息法还款，每月的还款金额都为2900元。　　此外，银行人士还提醒，除了考虑收入、年龄等因素外，是否有提前还款打算也是一个参考因素。若打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
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贷款期限商业贷款率公积金利率等额本金还款方式和等额本息还款方式区别
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　　等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。　　等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。　　等额本息还款：适合收入稳定的群体　　据业内人士介绍，银行目前办理得最多的还款方式就是等额本息还款方式。这种还款方式就是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。　　举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息法，每个月大约还1376.9元。还款总额为&33万元，其中支付利息款金额为13万。　　对此，银行理财专家分析，以等额本息还款方式还房贷，借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群，以及买房自住，经济条件不允许前期投入过大。　　等额本金还款：适合目前收入较高的人群　　除了等额本息还款法外，等额本金还款也是一种比较常见的还房贷的方法，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。　　举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本金法，在还款初期，第一年每月还款额在1700元左右;最后一年的月均还款在800元左右。等额本金法的还款总额为31万元，其中支付利息款金额为11万。　　使用等额本金还款的特点是，借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重。但是，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。　　如果当房贷利率进入到加息周期后，等额本金还款法也会更具优势。按照现在大部分银行的规定，部分提前还贷只能一年一次。如借款人打算提前还款，等额本金还款法也不失为一个不错的选择。
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贷款期限商业贷款率公积金利率不懂这些就亏大了！教你省钱还房贷的正确姿势
每个人都有一个人生理想：有所房子，面朝大海，春暖花开，4M宽带，能叫外卖，快递直达，不还房贷。转播到腾讯微博但理想是美好的，现实是残暴的，在高房价背景下，不少人已经早早带上了“房奴”的标签。而面对20年甚至30年的漫长还款期，如何还房贷才能更划算呢？下面小编就教广大“房奴”们几个省钱还房贷的正确姿势，学会这些姿势，房贷少还个十几万都是小意西的啦！转播到腾讯微博前方高能，请认真阅读……1.全款买还是贷款买，贷款多少合适？ 真相：当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。建议：当然贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦。个人住房公积金贷款（5年以上）的利率是3.75%，商业贷款利率是5.65%。 2.如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？ 真相：举个栗子：北京，首付20%，公积金贷款利率：3.75%，商业贷款利率是5.65%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到20年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，坑爹啊，银行收了我们这么多利息？答：但是我们换位思考，投资的利息只要大于5.65%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了4.25%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。建议：按最长的时间贷款，如果每年都可以找到高于5.65%的投资，不用着急还银行贷款。3.等额本息or等额本金（指两种还款方式，请细读） 什么是等额本息还款？其实，你在看一手房子的时候，售楼小姐给你算的都是这种，因为每月还款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。但是大家知道等额本息的真实还款情况吗？以贷款20年，贷款100万元，算下来月还7,485.2元为例。每个月还银行7,485.2元，其中5,458.33元是利息，2,026.86元是本金，也就是说，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。到了还款期限一半的时候，利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没有还，而这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还贷了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前还贷已经没有什么意义了。在银行贷款，基本只会跟你说这一种还款方式，因为这样，银行的利益才会最大化。大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。这样，银行的利息收益会减少很多，所以，银行这种方式让大家前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收一大半了，提早还贷对银行已经没什么损失了。转播到腾讯微博接下来让我们看看什么是等额本金还款？发现一个问题，就是银行不会主动提出有这种还款方式，基本都只说前一种。还是以贷款20年，贷款100万元，算下来月还9,625元为例。每月还的钱要比等额本金多2,140多元，其中4,166.67元是本金，5,458元是利息。但从第2个月开始，只需还9,602.26元，因为本金上月还了4,166.67元，这月利息要重新计算，因此会少23元的利息。以此类推，越到后面还款压力越小。而最重要的是：当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分冲抵的更多，这样重新计算利息的时候就会少许多利息支出，而每少一年都是近万元的利息！就算不提前还贷，以这种方式，还20年，也要少还14万左右的利息！不过等额本金的前期还款压力会比较大。 真相：举个栗子：如果借款100万，20年还清，年利率5.65%，则月利率为0.4708%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1）第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为75元。（2）第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..38元，则第二个月的实际还款额为=8855.38元。以此类推等额本金下，20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。如果是等额本息，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1） 第一个月计算出的利息同样为4708元，第一个月只归还了本金8=2543.12元；（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-456.88元，则第二个月应还的利息是4696.02元，即第二个月归还的本金为2555.1元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。建议：建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越来越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容。 4.哪类人适合提前还款VS不用提前还款真相：提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带我一块玩吧。不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折、8折，公积金贷款利率才3.75%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了。注意：现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率。 建议：如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
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别人家的玄关长这样
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nginx/1.4.7四种银行房贷还款方式介绍
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众所周知，银行房贷还款方式有四种，那么究竟哪一种最省钱呢？下面就为大家介绍四种银行房贷还款方式，让大家找到适合自己的还款方式！
第一种：固定利率还款(按等额本息方法计算)。
固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。
优点：1.利率风险小;2.收益稳定;3.利率不随物价或其他因素的变化而调整。缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人。
第二种：还款。
采用等额本金还款方式第一个月为计算依据，之后每月还款金额会逐月递减，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。优点：1.总体利息支出较低;2.在随后的时间里每月还款额将会递减。缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。
第三种：。
以等额本息还款方式偿还房贷等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。优点：1.借款人每个月还给银行固定还款金额;2.利息比重逐月递减。缺点：总体利息支出较多。
适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。
第四种：公积金自由还款。
即设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提前还款。优点：每月可自由还款、灵活便捷。缺点：因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。
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贷款期限商业贷款率公积金利率新利率执行 房贷计算器告诉你是否适合提前还款
来源：搜狐焦点网 &&作者：景永翔 &&
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去年,央行在2月9日、4月6日、7月7日连续3次上调了,住房也同步调整,新年一到,家有的市民就要在还款时多存一些了。有些房贷者手头有闲钱就想到了去,但是你知道吗,并不是所有的房贷都适合。这次调整利率的房贷是指在央行去年7月7日年内第三次加息前,已经与银行签订了房贷合同,并且在合同中约定次年1月1日调整利率的个人房贷。5年期以上的基准利率经过去年的三次加息后,已经从去年初的6.40%上涨至7.05%。公积金贷款利率将从去年年初的4.3%上涨到今年的4.9%。近日记者了解到，中信银行的要求只要满一年就可以提前还款,没有,但归还的不得低于5万元。另外,有些银行要收取一定的违约金。比如,提前在招商银行,需要缴纳所提前还款额的一个月。浦发银行对于提前还款的客户,则收取本金5%的违约金。如果没有好的投资渠道市民可以考虑,但是提前还款不仅要考虑违约的成本,另一方面要考虑自己的还款年限是不是适合。用提前器最新2012计算，有三种情况不适合提前还款。“有些市民前几年办理的商业贷款可以享受七折优惠利率,经过去年三次加息后,目前5年定期存款利率为5.5%,高于七折优惠以后4.935%。在这种情况下,完全没必要提前还。”另外,还有两种情况不适合提前还款。一种是还款已到中期的房贷客户,一种是还款期已过1/3的房贷者。等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷的话意义不大。等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少。据测算,使用该还款方式的还款周期,当还款期超过1/3时,其实借款人已还了一半的利息,此时再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效节省利息支出。
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