> > >怎样存钱利息高怎样存钱利息高篇一:《存款技巧怎么存钱利息高》
存款利率网2月9日下午报道，节后是人们的存钱高峰期，很多人都想多得些利息，但是如果不讲究方法，就无法实现利息最大化。下面本网小编给大家总结了几种常见的存钱利息高的技巧方法。
一：十二存单法
十二存单法适合工薪阶层。若月收入5000元，可考虑每月拿出1500元存定期1年。这样，一年后，每月都有一张存单到期。把到期款取出，加上当月要存的钱再存1年，这样有活钱用，又享受了定期利息。
二：分开储蓄法
假定有1万元现金，将它分成不同额度的4份，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在一年之内不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。
专家点评：这种方法适用于在一年内有用钱预期，但不确定何时使用，一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时也能将损失降到最低。
三：利息滚利储蓄
如果你有一笔额度较大的闲置资金，你可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个整存整取的储蓄账户,把取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入整存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加整存整取储蓄后又取得了利息。
专家点评：即使你选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。
四：接力存钱法
12存单(一年期)、36存单(三年期)、60存单(五年期)。
12存单每月1单，一年12单，第二年开始每月都有1单到期，本金
利息加新投入的钱又转存。 36存单(三年期利率更高)以此类推。
60存单(五年定期利率更高)以此类推。
专家点评：适合收入比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率。
五：单笔定期存款别贪&大&
一些市民总爱把钱攒起来，存成大额存单。银行提醒，遇到加息或急用时，这样反而损失利息。
存款利率网专家建议，可将资金分拆为多笔，分别存为不同期限的定期。如将1万元分为1000元、2000元、3000元和4000元，分别存3个月、半年、一年期和二年期整存整取，并设置为自动转存。
今天先跟大家总结这五条存钱利息高的方法，还有很多，但是都跟这几种存钱技巧方法类似，以后存款利率网将继续为大家总结存钱利息最高的方法。
怎样存钱利息高篇二:《如何存钱收益高 教你存钱利息增三倍》
如何存钱收益高 教你存钱利息增三倍 同样是按期存入固定金额，使用不同储蓄方式，一年下来利息相差三倍多。银行理财人士指出，存钱也有大学问，巧用合适的储蓄方式，可在保证资金流动性基础上，获得最大收益。
“如今，虽然炒股、买黄金、基金、理财产品等理财方式繁多，但储蓄才是所有投资理财的基础。”某国有银行湖北省分行财富管理中心财富经理曾庆莉认为，在目前相对低利率时代，单纯的活期或定期存款，都无法兼顾资金流动性和收益。市民可巧用三种储蓄方式，在保证用钱灵活性的基础上，让存款轻松“加息”。
【案例一】
每月节余较固定，可循环储蓄
小余每月节余都有2000多元，一年下来，发现工资卡上只有100多元利息。“物价涨得这么快，存款利息完全跟不上CPI的脚步，这可怎么办啊？”看着工资卡上的存款余额，小余一脸无奈。
曾庆莉建议，像小余这样的年轻白领，可在每月发工资后，将固定节余整存整取一年期，这样一年下来就有12张单子，一年后每月都有一张单子到期。若需要用钱，可把钱取出，无需用钱，则可把到期存款加上当月节余一起再存起来，这样既保证了资金流动性，也享受了比活期高的利息。比如每月节余2000元，如放在工资卡里存活期，一年后只有24126元，而循环储蓄，一年后则变成24540元，利息多出三倍多。
点评：绝大多数白领的工资都直接打在卡上，通常是用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息，不利于资本积累。循环储蓄可让资金具备一定灵活性，同时获得最大收益。
【案例二】
一笔钱分两笔存，一年期半年“到期”
郑先生夫妇有一笔现金，想存一年定期，觉得资金灵活性太差，存半年又觉得利率太低。怎样才能在保证利息的前提下，提高资金灵活性呢？郑先生有些伤脑筋。 曾庆莉建议，假定郑先生手中有5万元现金，可把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存半年和一年定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年就会有一张一年期存款到期可取，相当于享受一年定存利息的同时，将资金灵活性提高了一倍。
点评：在中国许多中等收入家庭都会有一些小额闲置资金，他们对资金灵活性要求不是很高，但又不想把存款“锁”得太死，这种储蓄方式比较适合此类家庭。
【案例三】
一笔钱分N笔存，要多少取哪笔
黄女士打算将手头一笔大额现金存进银行，但又不知何时需要用钱，要用多少钱。存活期吧，取钱方便，但利息太低；存定期吧，要用钱时又得提前支取，利息一样损失惨重。到底是存活期还是存定期？黄女士没了主意。
曾庆莉建议，假定有10万元现金，市民可将它分成不同额度的4份，分别是1万元、2万元、3万元、4万元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在一年内不管什么时候需要用钱，都可取出和所需现金数额接近的那张存单，剩下的可继续享受定期利息。这样既能满足用钱需求，也能最大限度减少利息损失。 点评：这种储蓄方法适用于一年内有用钱预期，但不确定何时使用、用多少的市民。用分份储蓄法不仅利息比存活期高很多，用钱时也能以最小损失取出所需资金。
【案例四】
炒股“抄底”和得利息两不误 平安银行假日生金让您获得高回报
小王在平安证券开户炒股，并在平安银行办理了第三方存管，遇上春节休市10天，他股票资金账户里100万余额的只能获得100元利息（100万X0.36%X10天/360），但办理假日金后，可获得292.5元利息（100万X1.35%X7/360X（1+ 0.36%X3/360）+100万X0.36%X3/360=292.5元），休市结束后，100万元自动转回证券账户，完全不影响正常的证券交易。现在办理还有5000万里通积分赠送！
怎样存钱利息高篇三:《怎么存款利息高》
1、接力储蓄
12存单(一年期)、36存单(三年期)、60存单(五年期)。
12存单每月1单，一年12单，第二年开始每月都有1单到期，本金利息加新投入的钱又转存。
36存单(三年期利率更高)以此类推。
60存单(五年期利率更高)以此类推。
专家点评：适合收入比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率。
2、利息滚利储蓄
如果你有一笔额度较大的闲置资金，你可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个整存整取的储蓄账户,把取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入整存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加整存整取储蓄后又取得了利息。
专家点评：即使你选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。
3、分开储蓄
假定有1万元现金，将它分成不同额度的4份，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在一年之内不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。
专家点评：这种方法适用于在一年内有用钱预期，但不确定何时使用，一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时也能将损失降到最低。
4、台阶储蓄
假定手中有5万元现金，可以平均分成5份，分别开设一年期、两年期、三年期、四年期、五年期的存单。一年后1万元到期后加新存入的钱改成五年期的，二年后1万元到期后改成五年期，以此类推，五年后最后一个到期也改成五年期，以后每年都有钱到期，都是五年期的，赚取高利息。
同样是按期存入固定金额，使用不同储蓄方式，一年下来利息相差三倍多。银行理财人士指出，存钱也有大学问，巧用合适的储蓄方式，可在保证资金流动性基础上，获得最大收益。
“如今，虽然炒股、买黄金、基金、理财产品等理财方式繁多，但储蓄才是所有投资理财的基础。”某国有银行湖北省分行财富管理中心财富经理曾庆莉认为，在目前相对低利率时代，单纯的活期或定期存款，都无法兼顾资金流动性和收益。市民可巧用三种储蓄方式，在保证用钱灵活性的基础上，让存款轻
松“加息”。
【案例一】每月节余较固定，可循环储蓄
小余每月节余都有2000多元，一年下来，发现工资卡上只有100多元利息。“物价涨得这么快，存款利息完全跟不上CPI的脚步，这可怎么办啊？”看着工资卡上的存款余额，小余一脸无奈。
曾庆莉建议，像小余这样的年轻白领，可在每月发工资后，将固定节余整存整取一年期，这样一年下来就有12张单子，一年后每月都有一张单子到期。若需要用钱，可把钱取出，无需用钱，则可把到期存款加上当月节余一起再存起来，这样既保证了资金流动性，也享受了比活期高的利息。比如每月节余2000元，如放在工资卡里存活期，一年后只有24126元，而循环储蓄，一年后则变成24540元，利息多出三倍多。
点评：绝大多数白领的工资都直接打在卡上，通常是用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息，不利于资本积累。循环储蓄可让资金具备一定灵活性，同时获得最大收益。
【案例二】一笔钱分两笔存，一年期半年“到期”
郑先生夫妇有一笔现金，想存一年定期，觉得资金灵活性太差，存半年又觉得利率太低。怎样才能在保证利息的前提下，提高资金灵活性呢？郑先生有些伤脑筋。
曾庆莉建议，假定郑先生手中有5万元现金，可把它平均分成两份，每份
2.5万元，然后分别将其存半年和一年定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年就会有一张一年期存款到期可取，相当于享受一年定存利息的同时，将资金灵活性提高了一倍。
点评：在中国许多中等收入家庭都会有一些小额闲置资金，他们对资金灵活性要求不是很高，但又不想把存款“锁”得太死，这种储蓄方式比较适合此类家庭。
【案例三】一笔钱分N笔存，要多少取哪笔
黄女士打算将手头一笔大额现金存进银行，但又不知何时需要用钱，要用多少钱。存活期吧，取钱方便，但利息太低；存定期吧，要用钱时又得提前支取，利息一样损失惨重。到底是存活期还是存定期？黄女士没了主意。
曾庆莉建议，假定有10万元现金，市民可将它分成不同额度的4份，分别是1万元、2万元、3万元、4万元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在一年内不管什么时候需要用钱，都可取出和所需现金数额接近的那张存单，剩下的可继续享受定期利息。这样既能满足用钱需求，也能最大限度减少利息损失。
点评：这种储蓄方法适用于一年内有用钱预期，但不确定何时使用、用多
少的市民。用分份储蓄法不仅利息比存活期高很多，用钱时也能以最小损失取出所需资
陈先生介绍投资心得称，这就是他认为最简单而且风险最小的投资方式。如此的投资策略适合上班时间比较自由，可以随时进出银行，本钱比较少，而且心比较静的人，因为这样的人可以无视市场的涨跌，懂得何时入手何时出手，几百块花出去以后，最多亏损也不过数百元，因此，承担的风险也降低了。
无独有偶，家住云林街的周先生也称，因孩子到加拿大留学，也像陈先生一样，对外汇进行高抛低吸赚差价。即使套牢也不怕，孩子总要用加元的。
招商银行武汉分行理财师汪磊：陈先生这样操作赚取差价，理财意识值得肯定。陈先生可以选择网上银行炒汇，选择网上银行的话，在12月24日他就可以只花599元买入澳币，收益率更高。
没有一种方法是适合所有的人，找到适合自己的存款办法才会达到收益最大化。”民生银行武汉分行理财经理雷娟表示。昨日，记者请招行、农行、民生、光大4家银行的理财师，分别给出了自己认为的“更牛存款法”。
招数一：以千的倍数零存至5万后买理财
招行武汉分行理财师徐石建议：每月在留存足够流动资金的情况下，将剩余资金按千的倍数，存一年及以下的定期。当资金积累到5万以后，就可以购买银行理财产品了。因为银行理财在收益性普遍高于银行存款。同时每个月可以进行一份基金定投计划，比如每月300元，强制储蓄，复利效应明显，但贵在坚持。
招数二：资金按大额、零散分类处置
农行武汉分行理财师席春妹的策略是：将大额资金一次性存入期限最长的定期存款以及国债，大多都比存款利率高出10%以上。平时零散的资金则购买基金定投、黄金定投等。
招数三：定存高收益投资品
每月定存高收益的投资品，既以小博大，又分散风险。市民可以根据自己对风险的偏好程度，自己的资金按月“定投”到基金、黄金、股票中去，收益会更高。
招数四：每月定存一次
推荐“12存单法”。即每个月选择一定比例的闲钱存为一年期定存，一共可存12个张定期存单。当第一张存单到期了，如果没什么需要，可以继续滚动存款，收益会远远高过活期利率。一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，即使此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又解决燃眉之急。
怎样存钱利息高篇四:《怎么存款利息最高》
怎么存款利息最高
韩先生和太太两人都在外企工作，收入不菲。每月的收入 两人没有什么投资意向，一般都存了银行，觉得虽然利息少， 但认为至少能限制一些不必要的消费。不过在用什么方式存钱的问题上，两人却有了分歧。
韩先生是一位爽直的北方汉子，他认为：“钱存在银行，利息多少无所谓，只要方便就好，存个活期，要用的时候， 随时都能取出来。要是存定期，利息虽然高一点，但是万一 有急事，利息泡汤不说，还要用身份证提前支取，麻烦死了。”
韩太太却不以为然：“既然存钱，就一定会有利息，为什 么有利息多的存款方式不选，偏选利息少的存款方式呢？”
两人相持不下，原定当天就存的一笔钱也就还放在老地方——梳妆台的抽屉里
嘴上不服妻子的观点，但是韩先生心里也没底，第二天来到公司，就径直去找死党——公司的财务小张
小张听完后，语重心长地对韩先生说：“存钱只图方便一 定不划算！有的人仅仅为了方便支取，就把几万几十万都存入活期，这种做法当然不可取。咱来算算这笔帐：目前的活期存款年利率为0.72%, —年期年利率为1.98%,三年期年利率 为2. 52%,五年期年利率为2.79%。就拿5万元来说吧，扣除利息税后，三年期获得的存款利息约为3024元，五年期获得的利息约为5580元，假如把这5万元存为活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可见，同样是5万元，存款期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。”
韩先生忍不住插话：“啊？那么存定期就行了！”
小张拍拍韩先生的肩膀，慢条斯理的接着说：“别急呀！ 存期长了也不一定划算。不少人为了多得利息，把大笔存款都 集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取， 存期越fe,利息越吃亏。银行规定，提前支取的部分算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。”
“什么？那我们的钱怎么存啊？”性急的韩先生一听，俩人各打五十大板，不由得发出了疑问。
小张在“敲诈” 了韩先生一顿午饭以后，才不慌不忙地揭 开
了谜底：“每个人应按自己的情况选择存款期限和类型。从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响巳经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.675%。另一方面，如今存款利率已是历史最低，利屮下调空间较小，如果今后出现利率上调， 那么现在的长期存款，在利率调高时便无法享受较高的利率， 就要受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入“这不等于没说吗？中午扪吃盒饭得了！”韩先生意犹未尽。
小张哈哈大笑：“放心，这顿饭你请得值！我向你推荐我 的独门存款致富秘籍——‘滚雪球式存钱法，！这可是一种巧 妙而又合算的方法！你看，每月将家屮余钱存一年定期存款。 一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。
如果不用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种‘滚雪球存钱法， 保证不会失去应得的高利息。何况现在银行都推出了自动转存服务，对你来说，也不麻烦。你可以和银行约定进行自动转存，一方面能避免存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。怎么样，今晚回去能好好跟嫂子显摆了吧？”
“嘿，你小子，还真有一套啊！问你呀，还真问对人啦！” 韩先生的自笑成了 一朵花了。
怎样存钱利息高篇五:《怎么存钱,利息更高？》
怎么存钱，利息更高？
存款攻略“神贴”多 请财理师说说哪种方法最可行
稿件来源：石家庄新闻网
假设您工资卡上每月有1000元结余闲款，您是及时从活期转存成一年定期？还是一直活期存款，不管不问，等到攒到一定的数目，再到银行存定期呢？如果是后者，那么您在浪费本该属于您的银行利息。银行理财师告诉记者，现在网上盛传的“极品存款法”虽然在现实中缺乏实用性，并不能针对所有投资者实现，但确实给市民提供了一些崭新的思路—— 最“不可行”：每天存50的“极品存款法”
网传最“极品”的存款法，将每天通过网银存50元的5年定期，连续存5年，与每天50元闲钱按照活期存款年利率0.4%和每年365天计算，连续存5年进行比较。总存款金额同为91250元，前者利息比后者高出7倍。
这种存款方式并不具有普遍的可操作性。首先是目前商业银行普遍没有提供预约自动转存业务，这意味着客户如果不能通过网银每天转存的话，则需要每天到营业厅排队存款。而且多数银行对对上浮利率的存款额度有一定的要求，每天存50元钱达不到享受上浮利率的条件。
理财师点评：以存5年期定期滚存为例（取基准利率5.10%），假设储户手中有91250元，20年后要用钱：一次存入的话5年后本利合计元，将本息取出一起滚存定期，10年后增值为元，20年后本息合计元；而分为每天存的话20年后一部分存单需要面临提前支取，经过复杂的期限利息匹配，分解到每日的50元到最后增值为100.81元，总本息合计元，实际比整存整取少增值了42386.93元。
如果客户手中有一笔闲置资金，但按照每日存款法，将这笔钱分拆开来，每天定存一部分，实际上是损失了没有办理定存那部分钱的利息。5年期的定期存款时间较长，如果提前支取，那么支取的金额按照活期计息，就不划算了。
最“靠谱”：活期闲钱变定期的“十二张存单法”
假设您每个月工资中有1500元闲钱，如果放在工资卡里不管不问，则一年后的利息是
7.5元，如果取出并存成一年定期，那么一年后的利息就是％，也就是52.5元，相比前者多出了45元。（按银行一年的定期存款利率3.5％，活期存款利率0.5％计算）
如果每个月都攒下一张定期存单，一年后手中就有十二张1500元的定期存单，从第二年开始，每个月都会有一张存单到期，如果急用，可以使用已经得到利息的资金，不用的话到期存单自动续存，同时第二年每月还会有1500元积蓄添加到当月到期的存单中，滚动存款。每个月存1500元的存单，比一年定存1.8万元一年的利息643.5元要多出100多元。
理财师点评：相对于每天都跑银行的极品存款法来说，每个月去一次银行更为靠谱。而且每个月发工资后及时存款，还有一个好处，就是灵活性很大，相当于半活期。如果到期有需要，就可以提出来使用，如果不需要则可以将第二年当月工资的闲钱一块存进去，继续获得更多的定期利息。在达到存款利率最大化的同时，也能保持手中存款有一定的流动性。
这种方法比较适合风险偏好较为保守的工薪族。将每月结余资金采取分月存入一笔整存整取定期存款，可以持续循环的给自己提供未来的现金流，相当于让自己每月剩余闲钱都为自己创造一笔利息。建议市民使用这种方法要注意利率，当利率上行时，存款期限越短越好，反之越长越好。
最有“耐性”：台阶储蓄的“五张存单法”
若手中有5万元现金，可把它平均分成5份儿，1万元开设一个一年期的存单，1万元开设一个两年期的存单，1万元开设一个三年期的存单，1万元开设一个四年期的存单，1万元开设一个五年期的存单。四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。
等到一年过后，一年定存到期，可以续存为五年期；第二年把到期的两年定期存单续存
改为五年期，以此类推，5年后5张存单就变成了五年期定期存单，而且每年都会有一张存单到期。
理财师点评：这种方法较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到不同时期的使用，让生活井井有条。可以让手头总有一张存单可以赶上利率上调的，而如果有利率下调的时候，也只有一张存单能赶上最低点，其余四张都可以幸免。可以最大程度减少存款受到利率影响而产生的风险。如果和每个月存一次的“十二张存单法”相结合起来，效果会更好。
最“灵活”：利滚利的“存本取息、零存整取法”
如果有一笔额度较大的闲置资金，可选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，本金需要放满一年，每个月取一次利息。在取出这笔存款第一个月的利息后，开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。这样等于是利滚利。
理财师点评：即使选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。对于理财只选择存款，又想保持一部分灵活性的市民，这种方式不妨是一种不错的选择。
网传的部分极品存款法
——“每日存款法”
建议客户将存款模式变为每天定期定额存款。每天将50元的闲钱通过网银存5年期定存，并且连续存5年，收益将比活期存款高出7倍以上。
1、 先到5年期定存利率上浮10%的银行开户；
2、 如果每天将50元的闲钱通过网银存5年期定存，并且连续存五年，则获得的到期利息就有25595元，面利率相当于5.61%（7月6日降息前五年期最高存款利率），而且在存了5年后每天都有一笔50元的小额资金到账。
3、 这种利率水平，比目前绝大多数银行能给出的5年期最高利率5.5%还高，且7倍于活期利率。
——十二张存款法
每月定存1500元，存期为定期一年，连续存12个月。第二年取出累加续存。
1、先每月存1500元一年期定存，连续12个月。
2、第二年，将会拥有12张存期为一年的定期存单，同时第一个月存的一年期存单已经到期，到期存单自动续存，同时再加上第二年每月将要存的固定存款1500元继续添加到当月定期存单中，滚动存款。
3、从利息来看，这种存钱发比定存1.8万元一年的利息643.5多出100多元
怎样存钱利息高篇六:《怎样存款利息高》
怎样存款利息高
作为“芸芸众生”的一员,我们每个人都必须和银行打交道,因为我们的钱都“躺”在或者曾经“躺”在银行账户上。那么,我们怎么才能让我们“躺”在银行账户上的钱,变得越来越多呢?
一般我们每个人每个月都会有一笔固定收入进帐,有时候没时间或者感觉很快就要用钱,就把钱白白的放在银行账户上,最后仅仅得到0.35%的存款利率。也就是说,如果你当月收入一千,在账户上待一年也才得到3.5元的利息。
因此,我们在确定有钱到达自己的账户上后,应该尽快的把钱存成定期,根据自己的实际情况存三个月、半年或者一年。比如,你每个月收入3500元,扣除必要的消费后,还可以结余1000元。这样把它存成定期——三个月。一年以后,计息四次,利息为28.8元,这样得到的利息会比活期存款利息多25.3元。
坚持一年后,你就会有十二张存单,也就是说你每个月都有一张定期存单到期,这样你既可以拿到定期存款的高利息还可以随时支取,以备不时之需。
同时提醒大家,当我们在存定期存款时一定要约定自动转存,这样即使我们急用钱,把定期“破”成了活期,也仅仅损失不到三个月的定期利息。
怎样存钱利息高篇七:《存钱技巧,怎样既有高利息又可急用》
存钱技巧，怎样既有高利息又可急用
切忌直接把钱留在工资账户里，因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔收入。每月定期存款单期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。当从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新作一张存款单。12存单法的好处就在于，从第二年起每个月都会有一张存款单到期供你备用，如果不用则加上新存的钱，继续做定期。既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。相信你在每个月续存的时候都会有一份惊喜，怎么样？有成就感吧。当然如果你有更好的耐性的话，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两(三)年，当然这样做的好处是，你能得到每张存单两(三)年定期的存款利率，这样可以获得较多的利息，但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。
另外，在进行12存单法的同时，每张存单最好都设定到期自动续存，
2.阶梯存款法
一种与12存单法相类似的存款方法，这种方法比较适合与12存单法配合使用，尤其适合年终奖金(或其他单项大笔收入)。具体操作方法：假如你今年年终奖金一下子发了5万元，可以把这5万元奖金分为均等5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，5年后你的5张存单就都变成5年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期，这种储蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。假如把一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“12存单法”相结合，那就是“绝配”了！
3定期储蓄要想获利高就得选长期
50元起存，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年6个档次。本金一次存银行发给存单，凭存单支取利息。在开户或到期之前可向银行申请办理自动转存或约定转存业务。存单未到期提前支取的，按活期存款计息。
定期存款适用于生活节余的较长时间不需动用的款项。在高利率时期(例如20世纪90年代初)，存期要就“中”，即将5年期的存款分解为1年期和2年期，后滚动轮番存储，如此则可利生利，收益效果最好。
阶梯存储法和拆零法
高薪族储蓄理财，要讲究搭配，如果把钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会，如果把存单存成1年期存单，利息又太少。为弥补这些做法的不足，不妨试试“阶梯储蓄法”，此种方法流动性强，又可获取高息。
具体操作步骤为：现假定你的家庭有5万元，你可分别用1万元开设1个一年期存单，用1万元开设1个二年期存单，用1万元开设1个三年期存单，用1万元开设1个四年期存单(即三年期加一年期)，用1万元开设1个五年期存单。一年后，你就可以用到期的1万元，再去开设1个五年期存单，以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为五年期，只是每个1万元存单的到期年限不同，依次相差1年。这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取五年期款的高利息，也是一种中长期投资，适合家庭为子女积累教育基金和未来子女的婚嫁资金等。
对于那些较长时间不用，但不能确定具体存期的款项最好用“拆零”法，如将一笔5万元的存款分为0．5万元、1万元、1．5万元和2万元四笔，以便视具体情况支取相当部分的存款，避免利息损失。若遇到利率调整时，刚好有一笔存款要到期，此时若见利率调高则存短期；若利率调低则要存长期，以让存款赚取高利息。
还要注意巧用自动转存(约定转存)、部分提前支取(只限一次)、存单质押贷款等理财手段，避免利息损失和亲自跑银行转存的麻烦。
5利滚利存储法
所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。此种储蓄方法，只要长期坚持，o便会带来丰厚回报。假如你现在有3万元，你可以先考虑存本取息储蓄，一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息设一个零存整取储蓄户，以后每月把利息取出来后，存人零存整取储蓄，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息又
在参加零存整取储蓄后取得了利息。
阶梯储蓄就是先按一、二、三年期的定期方式进行存款，然后把逐年把到期的存款连本带息转存成三年期的定期，三年后你有了3张三年期定期存折，从而增加了利息的收入并保证了资金的抗风险能力。
假如你持有6万元，可分别用2万元开设一年期、二年期、三年期的定期存折各一份。1年后，你就可以把到期的2万元一年期存款连本带息转存成三年期定期；2年后，你也可以把到期的2万元二年期存款连本带息转存成三年期定期；3年后你就有3张三年期的存折，每隔一年就有1张存折到期，它可以使你的年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可以获得三年期存款的高利息。
目标储蓄就是首先确定你的储蓄目标，然后根据自己的财务状况进行合理的储蓄分配，在预定时间内达到你的储蓄目标。假如你想通过储蓄的办法拥有10万元，以下几种存款方法或许能让你有所启示：
1、如果你现在有8万元资金，那么你可以先存入五年期定期储蓄，到期后然后连本带息转存第二个五年期定期，存款到期后本息合计就有98852.36元了，差不多快10万元了。
2、如果你只有5万元资金可存的话，要得到10万元也不难。你可先存入5万元五年期定期，到期后再将本息连续转存6个五年期定期，最后来个本息一年期定期也就可以实现10万元的存款目标了，这就看你有没有30年的耐心啦！
3、当然如果你每个月存500元，10年后也能达到10万元的存款目标。先存500元五年期零存整取，到期后本息=500月存金额X1830累计月积数X1.98%/12月利率X（1-20%）扣除利息税+500X12X5本金=31207.8元；然后把31207.8元连续转存两个五年期定期再三年期定期，15年后这笔存款就有38562.05元了。
第6年开始每月存500元五年期零存整取，到期本息合计31207.8元，然后连本带息转存成五年期定期，到期是本息合计34690.59元。从第11年开始再每月存500元五年期零存整取，到期本息合计31207.8元。也就是说你15年后，500元存款就变成了1044604元了。假如你现在35岁，在50岁的时候，就可以轻松拥有10万来养老了；如果想晚年生活过得更美好的话，那你就要早点存钱，最好是20岁左右开始就保持每月存500元，然后合理地转化储蓄方式，到你50岁退休之际就差不多有25万元。
多利息存款
多利息存款法就是一种根据总的存期选择两个以上存期续存的增加利息的定期存款方法。假如你现在有10000元闲钱想存银行，希望5年后使用。那么你可以选择以下几种方法来增加自己的利息收入。
1、以10000元为基础采用利滚利的方式连续存5个一年期定期，5年后本息总计10817.47元（扣除利息税）。
2、先存10000元两年期定期，然后连本带息转存三年期定期，5年后本息总计10986.6元（扣除利息税）。 3、10000元存五年期定期，5年后本息总计11116元，但五年期定期存款的流动性比较差，如果万一有急事要钱用的话，就可能遭遇燃眉之急。
预支利息是一种存款前就把利息支出、取款是拿回本金的储蓄方法。假如你有10000元，想存五年期，又想预支利息，而到期仍拿10000元的话；那么，你必须到银行开一张9000元的五年期存单，那余下的1000元就可以作利息支用了。五年存款期到了，你的存单上本息（扣除利息税）=%X5X（1-20%）+.4元。虽然这比10000元五年期的全部利息要少一些，但这一招在负利率时期比较合算，因为你在保证储蓄安全的前提下还潇洒地花了一笔小钱。
四分储蓄就是把总资金按照一定的梯形资金分配方式进行定期储蓄。假如你有10万元，你可以按等额梯形法（也就是1万元、2万元、3万元、4万元连续分配）开设4个一年期定期的帐户。这样一来，你就能够应付不同时期需要不同数目急用钱的问题，同时还能保证利息不受任何影响而快速增长。
何静就曾经犯过这样的错误，她把自己幸幸苦苦赚的10万元全部存了五年期定期，但是到了第三年，她叔叔的儿子因为要去英国留学而向何静借钱3万元。何静没有办法只好把自己10万元五年期的存款提前支取，结果损失了一大笔利息。如果采用四分法储蓄，何静就可以只支取3万元的五年期存款，而不要动用其他存款，这是不是很划算呢？不仅问题解决了，利息收入也基本上保住了。
这是一种存本取息和零存整取相组合的储蓄方法。如果你有10万元，可以先开设一个
存本取息的帐户；一个月后，你就可以把利息拿出来在开设一个零存整取的帐户，然后将每月的“存本取息”利息都存入这个帐户。这样你不仅得到了存本取息的利息，还利用利息的零存整取帐户获得额外的利息。
以上的各种储蓄方法或许有适合你的，或许你已经在运用其中的一些方法，但我相信只要大家在日常生活中多留心，你还会发现更好的存钱技巧；最关键的就是你要根据自己的资金情况和生活需求进行合理的存钱安排，实现财富增值，从而达到财务自由的目标。
月月储蓄也叫12张存单法，它主要有两方面的好处，以来有利于工薪家庭筹集资金，二来可以最大限度地发挥储蓄的灵活性，尤其是对忙碌而无时间顾及理财的中产阶级不失为一种理财的妙计。张号是一家外资企业的人力资源经理，月薪9000元，每月生活花销3000元左右，他还留有1000元做游动资金，剩下的5000元他就用于储蓄；每月开一张5000元一年期的存折，一年后他就有12张5000元的一年期存折。在第一张存折到期时，他就拿出本息再加上本月的5000元存一年期定期；以此类推，他手上始终有12张存折，利息在不断增长，而存款的流动性也非常好，一旦急需用钱，都可以支取到期或近期的储蓄，从而最大程度地减少了利息损失
存单四分存储法
如果你现在有一万元并且在一年内有急用，并且每次用钱的具体金额时间不确定，那就最好选择存单四分法，即把存单分为四张，即一千元一张、二千元一张、三千元一张、四千元一张，这样想用多少钱就用多少钱的存单。
交替存储法
具体是：如果你有五万元，不妨把它分为2份，每份2.5元，分别按半年期、一年期存入银行。若半年期存单到期，有急用便取出，若不用便按一年期再存入银行，以此类推，每次存单到期后都存为一年期存单，这两张存单的循环时间为半年，若半年后有急用可取出任何一张存单，这种储蓄方法不仅不会影响家庭急用，也会取得比活期更高的利息。
怎样存钱利息高篇八:《如何存钱多赚利息》
怎样存钱最划算 极品存款法让利息翻10倍
曾几何时，网上流传着一个有关“极品存款法”的“神帖”，即网友“青岛漫漫”社区发布的一则题为《一天也不放过，榨干银行利息》的帖子。
不管账户里钱多钱少，只要是闲钱，都要被充分利用起来。充分利用好每一天、每一分钱，
让钱通过时间的复利赚钱，尽可能不要让钱闲置着。
该帖算账：“今天想到用网上银行每天都存50元，充分榨干银行利息。1天50元，30天1500元，1年1.8万元。这样，我们以后每天都有钱，充分榨干银行的利息，1天都不要放过。
细心的网友发现，这种算法并不现实，可操作性也不强。毕竟大多数人的工资都是月结形式，考虑到时间成本，完全没有必要拆分成每天存50元。但是这个“神贴”无疑点醒了人们打理钱财的理念，那就是要充分利用好每一天、每一分钱，让钱通过时间的复利赚钱，尽可能不要让钱闲置着。
那么，究竟怎样存钱最划算，既能多得利息，又不需要承担太多风险？在此，《投资与理财》为读者特别介绍了几种区别于常见的整存整取的储蓄方法。
N单定存法滚动存款
如果你是一个工薪族，每月在固定的日子发薪水，那你千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。
你可以每月提取工资收入的10%~15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。
12存单法的好处就在于，从第二年起，每个月都会有一张存款单到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。如小美同学在工作1年后就为自己攒下了12张1500元的定期存单。
当然，如果你有更好耐性的话，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”“60存单法”，其原理与“12存单法”完全相同，不过是每张存单的周期变成了2年、3年、5年。这样做的好处是，你可以获得较多的利息。但也可能在没完成一个存款周期时，出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。
另外，在实行N存单法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。也可以用网上银行操作，那就更方便了。
点评：此储蓄方法适合收入比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率.
分阶梯储蓄赚取更高利息
假定手中有5万元现金，可以平均分成5份，分别开设1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存单。1年期的1万元存单到期后，可重新存为5年期的1万元存单； 2年期的1万元存单到期后，也改成5年期。以此类推，5年后，最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样，以后每年都有一份5年期的存单到期，可赚取更高的利息。
假设手上有6万元现金，也可分别存为1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年期的2万元到期后，再存为3年期的2万元存单。以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。
中信银行理财师说，阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取更长期限存款的较高利息。
点评：此储蓄方式较适合生活支出有规律、有计划的家庭，能够让生活井井有条。
分额度储蓄将损失降到最低
假定有1万元现金，可将它分成不同额度的4份，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成1年期的定期存款。在1年之内，不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。
点评：这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。
中国大妈此次的疯狂购金，让身在海外华尔街的那些“精英”见识到了中国人的投资实力，在我们看来，其实国人一直都存在投资的实力，但是在缺乏安全和规模渠道的当前中国经济市场中，鲜有获利的条件和基础，所以才会出现此次“疯狂”的购买情况，在眼下的投资市场，许多人都还是习惯于运用最古老的方式理财存钱。但即使是这最简单的方式也存在多种的花样，本文就为大家来盘点和精选一下适合不同类型阶层人群的存钱方式。
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当今上海老百姓可以参与的投资市场并非那么风平浪静。股市跌跌不休、难有起色；楼市调控不断加码，投资房产受到诸多限制；被视为财富象征的黄金出现罕见历史性暴跌，黄金12年牛市终结之声不绝于耳；债券市场遭遇审计风暴，未来前途未卜；而市场上品种众多的理财产品，也让投资者眼花缭乱、无所适从。所以有更多的上海普通市民，还是选择自己最熟悉，也最放心的投资方式储蓄、存钱。但是面对高涨的CPI，利息又难“紧跟”的情况，许多人还是出现了犹豫和疑惑，为此记者走访了不少上海市民和在沪的一些知名投资专家，来看看他们所说的这些投资存钱方法，是否可以满足你对当前投资的要求。
曝光神奇的存钱技巧
1、月存法：活期的灵活，定期的利息
特别是对于80后来说，像《爱情公寓》中唐悠悠那样用十二张信-用-卡维护收支平衡的“月光族”并不罕见，但也有人，工作三年就为自己攒下了4万多元。
1987年出生的“川妹子”王小姐来到上海工作了三年，其他和她一样的外地同事整天烦恼于房租、水电费、交通费，几乎入不敷出，而她却已经攒下了4万多元的积蓄。原来，她从工作第一个月起就会提取工资收入的三分之一存入一个一年的定期存单，这样下来，她一年内拥有了12张存单。从第二年起，每个月就会有一张存单到期，如果没有急用，就自动续存，如果急用也不会损失利息，同时，第二年起她把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。
这种12张存单的方式优势之处在于既能像活期一样灵活，又能得到定期利息，“月积跬步，到期千里”，从而攒下一笔不小的存款。当然，如果有更好的耐性，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，甚至“日存法”
以“日存法”为例，如果每天定存50元，365天后总共可以拿到的本息和是18888.75元，但由于是每天一存，等于一年后开始每天领取51.75元的本息和。如果用一年攒18250元钱，然后定期存一年，到期本息和同样是18888.75元(活期存款利率忽略不计).
采用第二种方法，资金等于占用了两年时间，却只能获得一年的定期存款利息，资金利用率等隐形成本明显偏高。然而采用第一种方法，在第二年就相当于将钱保持在活期状态，却享受到了3.5%定期存款利率。此外，当每一笔资金到期后，你还可以继续存下去，资金的利用率就远远高于第二种方法了。另外，在实行N存单法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。也可以用网上银行操作，那就更方便了。
此储蓄方法适合收入比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率。
2、阶梯存钱法：一大笔钱分开存，利息更高
如果将五万元让你存入银行，怎么存才更好？有人认为是存活期，因为这样一笔钱，哪怕是存活期也有不少利息了。二万一存了定期之后急用钱，取出来可就没有一丁点儿利息了。这种回答看似稳妥，其实大大受了这“五万元让的局限，其实大如果把这五万元分开来存，能够获得更高的利息。
在张江工作的市民袁先生今年年底拿到了五万元左右年终奖，但是他并没有把这五万元一股脑的存在一张存单里，而是将其平分成五等份，每份的一万元分别按照按一年、两年、三年、四年、五年存了五张定期存单。
对于这种存法，他解释，如果把这些钱都存为一年的定期，利率并不是高，如果都存为五年，就应对不了一些急用钱的突发状况，所以将它们分成五份存。
更有创意的是，一年过后，他会把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，再把两年定期存单续存并改为五年期，以此类推，五年后，五张存单又再度变成五年期的定期存单，同时每年都会有一张存单到期，以便应对突发情况。
袁先生介绍，目前活期年利率为0.35%，定期一年的年利率是3%，五年是4.75%，算下来，这种阶梯存钱法比起将钱一股脑存入一张存单的方式，可以说是既“赚足”了利息，又保证了资金的灵活性。如果能够把一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“月存法”结合，合理规划自己的月薪和年终奖，几年下来，就是一笔可观的积蓄了。
此储蓄方式较适合生活支出有规律、有计划的家庭，能够让生活井井有条。
3、通知存法：大笔资金在短期内利息最大化
通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，人民币最低起存金额5万元。其中，一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
以某银行网站显示的信息为例，一天通知存款的年利率是0.8%，七天通知存款为1.35%。
这种存款方式很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的。假如手中有近期使用的首付住房贷款10万元现金，却不想把10万简简单单存个活期损失利息，这时就可以存7天通知存款。
这样既保证了用款时的需要，又可享受1.35%的利息，约是0.35%的活期利率的3.86倍。10万元持有3个月的7天期通知存款后，利息收益可以高出250元。
值得注意的是，这种存款方式的关键是存款的支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致，才能保证预期利息不会遭到损失。如果购买的是7天通知存款，在向银行发出支取通知后未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算。
4、存本取息：搭配“零存整取”，让钱“利滚利”
对于那些有大笔资金长期不用的“大款族”而言，“存本取息”和“零存整取”的搭配是一个不错的选择。
目前，存本取息最低起点为5000元，期限分一年、三年、五年。开户时整笔存入，按约定期限(一个月或几个月)分次取息，到期还本。到时既不用每月到银行取息再转存，同时能把这部分利息再行利用，存入，零存整取”的账户，能够获取更大的组合收益。
市民魏先生，就是用这种“以旧换新”的存款搭配方式存出了新花样。魏先生前期炒股亏损了近十万元，现在他决定将暂时不用的三十万元存入银行，但无论存定期还是活期，利息只能得一次。怎样才能够让钱“利滚利”呢？魏先生从年初开始尝试用“存本取息”的方式将这些钱存入银行，设定每两个月取息一次，再把取出的利息存入一个“零存整取”账户中，这样就可得到两次利息。
零存整取的优点在于“节流”，只是这种存法五年期年利率才有3%，才相平于定期储蓄一年期的年利率，同时，这种存款方式还需市民经常跑银行，坚持才能获利。
即使选择的是较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。
通过以上四大存钱方式的介绍，相信众多的投资者都能从中找到适合自己的方式，但是理财，有时需要我们花大量的心思去控制自己的“欲望”面对花花世界，我们该怎样才能拿个更好的把控自己的购买心思，让自己更好的储蓄出一笔可观的“财富”呢？
1、打开你的钱包，看看里面花花绿绿的信-用-卡，找找有哪家银行的信-用-卡你还没有申请。别急，不是让你去申请这家银行的卡，而是去这家银行开立一个存款账户。记住只是开立一个存款账户，不要申请该行的任何一种卡。
2、定期从你的工资账户上取出10元、20元或是50元，总之不用太多，存入你新开立的存款账户中。给自己一段过渡时间去适应这种手中可支配现金比以往减少了的生活，看看你有什么改变。2-3个月之后，增加每次从工资账户中取出的金额。
3、以少起步。我们建议你积蓄收入的10%，这是个不错的目标，不要因为你可能做不到就放弃。培养一个良好的储蓄习惯和坚持存钱要远远好于你偶尔一次存入一大笔的钱。
4、每天从钱包里拿出5元或10元钱，放进一个信封。每月把信封里积攒的一定数目的钱存入你在银行的存款账户中，记住积沙成塔的道理。假定你每天存10元，每月就是300元，一年就是3600元！
5、核查信-用-卡的对账单，看看你每周用信-用-卡支付了多少钱。如果有可能，减少你每月从信-用-卡中支取的金额，也就是说，手紧一些。每到月末，将省下的钱存入存款账户中。
6、画出你的目标。现在就开始关注你为什么存钱。存钱不是最终目的，“葛朗台”式的人物谁都不会有兴趣。存钱是为了实现你的目标，你是想换一所大点儿的房子？买一辆车？为了你的宝宝？还是打算读书深造？或去投资？总之，把目标统统画下来，然后贴在冰箱上、厨房门上、餐桌上等任何你会经常看到的地方，提醒你时常想起你的目标。要知道，你现在花掉的钱与你以后要花的钱有着本质的区别，后者常被称作是储蓄。这些画在纸上的目标会增加你存钱的动力。
7、尽早还清你欠银行的钱，以减少利息的付出。 一旦你养成了储蓄的习惯并能一贯坚持，接下来就是该考虑如何获得更高回报的时候了。选择一种或几种适合你的投资方式是很重要的。
其实除了平时我们大家说熟悉的储蓄人民币的方式，有许多另外的储蓄，当他们达到一定的积蓄，也会产生巨大的经济利益的体现，下面我们上海热线财经频道就为大家盘点一下金融市场中的这些积储方案：
(1)现金方式。以现金形态贮藏起来，其优点是支用方便灵活。但有几个缺点：一是因为太方便，没有约束力、不易实现积累计划的实现。二是不安全，容易遗失、霉烂。
(2)实物方式。转化为实物形态储存起来，如购买商品、建新房等。这种储存方式，从主观愿望来说最保险(行情专区)，结余的钱不会因物价上涨而贬值，甚至还会因物价上涨而升值，但是实物过多，不仅占地，还会因长期不用，老化变质，今日时髦，来年就可能变得过时。
(3)股金方式。加入企业、集体或个体合股，以股金方式储存，这种方式要与企业、集体或个体承担风险，与他们的经济效益共存亡。
(4)黄金方式。购买金银类商品，其优点是不易贬值，但易遗失、被盗。
(5)债券方式。认购各类债券，如国库券、公债、企业债券、金融债券等。利率一般比储蓄档次高、经济效益较好，但安全性、灵活性不足。
(6)信用方式。用于民间借贷方式，以个人信用的形态把资金让与他人运用。目前，国家允许利率由借贷双方议定，不受国家政府限制，一般成交率较高，但风险很大，一不小心本钱难收。
(7)储蓄方式。这是把个人收入存入银行或信用社，有计划地逐步积累个人的经济结余。这种储存形态的最大优点是不受起点限制、安全可靠，同时储存三年以上的定期储蓄可保值或增值，缺点是利息比同类集资利率略低。
以上七种储存方式权衡利弊，缺点最大的是现金方式，次之是信用、实物方式，最优的则是储蓄方式，次之是债券、股金方式。
毋庸置疑，存钱，储蓄对于一个人的生活，是非常重要的理财手段，而从储蓄向理财转变的人，更需要对于自己平时生活中的理财类信息多加关注，以增强自己的理财知识和技能。看似非常简单的存钱方式，背后都潜藏着巨大的理财知识，很好的理解他，将有助于充分认识理财的重要性，形成良好的理财习惯。没有学习过存钱知识的年轻人也可以学习一点最基本的会计、金融知识。
怎样存钱利息高篇九:《如何存钱会利息更高》
存钱也有小窍门 教你四种方法增加储蓄收益
目前，储蓄依然是工薪家庭投资理财主要方式，在参加储蓄时，若能科学安排，合理配置，可以获取较高的利息收入。以下四种可增加收益的储蓄方法，您不妨一试。
阶梯存储法假如你持有3万元，可分别用1万元开设一至三年期的定期储蓄存单各1份。一年后，可用到期的1万元，再开设一张三年期的存单，以此类推，三年后你持有的存单则全部为三年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。此种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取三年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适用于工薪家庭为子女积累教育基金与未来婚嫁金等。
滚动储蓄法每月将积余的钱存成一年期整存整取定期储蓄，存满一年为一个周期。1年后第一张存单到期，便可取出储蓄本息，再凑个整数进行下一轮的周期储蓄，以此循环往复，手头始终是12张存单，每月都可以有一定数额的资金收益。这种储蓄方法较为灵活，每月存储额可视家庭经济收益情况而定，无需固定，一旦有资金急需之用，只要支取到期或近期所存的储蓄就可以了，可减少利息损失。
四分存储法如果持有1万元，可分存4张定期存单，每张存额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将1万元分为1000元、2000元、3000元、4000元4张一年期定期存单。此种存法，假如一年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，避免了需要小数额动用“大存单”的弊端，以减少不必要的利息损失。
组合存储法这是一种存本取息和零存整取相组合的存储方法，如你现有5万元，可以先存入存本取息储蓄户，在一个月后，取出存单储蓄的第一个月利息，再开设一个零存整取储蓄户，然后将每月的利息存入零存整取储蓄。这样不仅可以得到存本取息储蓄利息，而且其利息存入零存整取储蓄后又获得利息。（上海金融报） 储蓄也能发财 活期约定转存利息不止翻两番
房价涨得太高，不想买；股票基金不稳，不敢买；收藏门槛太高，不能买,,,,面对如此多困惑，大家手中的闲散资金似乎没了去处。其实，你不妨考虑一下风险较低的银行储蓄。虽然在所有理财方法中，银行储蓄的收益最低，但只要多用些心思，依然包你稳赚不赔。
因需选择期限 巧妙排定金额
对于手头比较宽裕的人，在进行储蓄时，最好选择一个相对较长的存款期限（一年或三年），不要只图方便而选择定活两便、甚至是活期储蓄。这样一来，储蓄存款在一年或三年到期后，储蓄存款的利息就会相差很远。
很多人认为定期储蓄存单越少越方便保管，在投资定期储蓄存款时喜欢把存款都存成大存单。其实，这种做法不利于理财，一旦遇到急事，即使再小的金额，自己也需要动用大存单，这样一来就损失了应得的利息。为避免这种不必要的损失，在储蓄时尽量把存款的金额巧妙排开，如有10万元，不妨呈金字塔形排开，分别存成1万元、2万元、3万、4万元各一张。无论自己提前支取多少金额，利息损失都会降到最低。
约定“自动续(转)存” 利息有保证
如果大家在定期存款到期后不去银行进行续（转）存的话，银行对储蓄超期部分就会按活期利率计算利息，如此势必也会损失不少利息收入；如果存款金额更大一些、逾期时间更长的话蒙受的利息损失就会更大。
为避免这些不必要的损失，在定期储蓄时，储户应该采用与银行约定“自动续(转)存”的方法，银行对自动续(转)存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据，续（转）存时都会把原来储蓄存款的本和利都按约定续(转)成定期储蓄存款。这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失，又省去了奔波银行的劳苦。如果是遇到降息，自动续(转)存方式也可保
证定期储蓄存款到期后储户的利益。一旦及时给予了自动(续)转存，而该笔储蓄存款期限又较长、金额又较大，就会为储户带来非常可观的收益。
活期约定转存 利息不止翻两番
在目前市场低迷的情况下，“开源”对上班一族来说似乎太难，特别是对月光族，“节流”则是可行性强的积累财富方式。为此，我们可以绑定自己的工资卡，自动将卡内的活期存款转为定期。
工资卡里的钱都是活期存款，而目前活期存款的年利息为0.36％，低利息收益相当于让活期存款在工资卡里睡大觉，而目前定期存款最低的年利息是1.71％，想进行固定储蓄和赚定期利息，可从办理工资卡的约定转存开始。以某家银行的约定转存为例，如果你现在有
1.1万元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为：1％＝39.6元。而如果你选择约定转存，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么一年下来，你应得利息为：％＋1％＝3.6＋225＝228.6元。两者相比，后者应得利息是前者的5.75倍。如果想开通此项服务，只需凭工资卡和身份证，到银行柜台设定一个转存点即可。这样，活期账户里的资金便会自动划转到定期账户。
“存款”选“定投” 消费储蓄两不误
如果你手中掌握的是长期的持续现金流，则可以试试“存款定投”。其中，“十二存单法”和“阶梯存款法”都是不错的理财方式。
“十二存单法”是将每月工资的10％至15％存入一年定期，每月都这么做，一年下来就有12笔一年期定期存款。那么从第二年起，每个月都会有一笔定期存款到期。如果到期的存款暂时不用，则可以加上新的存款继续做定期。这样能保证手头上既有活钱用，又能享受到定期存款的利息。
“阶梯存款法”则适合已有一笔固定资金的投资者。例如一笔10万元的资金，将其均分为5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期；第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单都会变成5年定期存单，但每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期的高利率
存钱讲策略 用对三妙招让你多收六倍利
受观望明年投资市场走势、银行年底揽储等影响，近期，将钱存进银行的市民越来越多。别把存钱简单化了，理财专家表示，其实，存钱也需要策略。不管是存人民币还是存外币，只要进行一些调整，人们就可以获取意想不到的收获。
不同的人民币存款方式，年利息收入最多差6倍！
人民币怎么存？
“约定转存”、“通知存款一户通”和“整存+零存整取”这三种非常简单的方法，可以让你的活期存款利息轻松“增肥”。
方法一：约定转存
现在多数银行都已开通“约定转存”业务，它是指客户与银行事先约定好备用金额，当账户里金额超过指定金额时，银行系统自动根据客户的指令，将资金由活期转为不同期限的定期存款，通过这样来提高利息收益，年综合收益率为1.75%左右。
据光大银行工作人员介绍，这种业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化，如果账户里的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出”的原则自动填补过来。它不但不会影响人们的正常生活，还能在不知不觉中为人们带来收益。假如李先生现有20000元活期存款，一年利息所得为：2%=72元，若转为“约定转存”，
则因为该业务办理起点为1000元，则李先生就拥有19000元的一年定期存款和1000元的活期存款，一年利息所得为：1%+%=431.1元，后者是前者的近6倍。
方法二：通知存款一户通
通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式，利息为1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。通知存款一户通必须在账户内有5万元(含)以上时才能办理。
但如果市民选择的是通知存款一户通，那存一年会得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多！
方法三：整存+零存整取
零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年期是2.25%，坚持下来，比活期收益高多了。
同样，如果客户选择整存+零存整取这种方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息为1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右 阶梯存钱法：可获高利息
如果突然得到一大笔钱，你会如何打理？对投资一窍不通的鲁先生坚定地给出答案：存款，但要存的有创意！
去年年末，鲁先生拿到了5万元年终奖。他把5万元平分5等份，各按1、2、3、4、5年定期存了5张存单。他告诉记者其中道理：“一年过后，我会把到期的一年定期存单续存并改为五年定期。第二年过后，把两年定期存单续存并改为五年期，以此类推，5年后，5张存单就都变成5年期的定期存单，而且每年都会有一张存单到期。目前一年期利息2.25%，5年期利息为3.6%，多得不少利息呢！”
理财师点评：如果把一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“12存单法”结合，那就是“绝配”了！
存本取息：利滚利
存本取息、定活两便、零存整取等很多老的存款方式，连银行工作人员都解释不清，但60岁的冯大娘却能“以旧换新”存出新花样。
冯大娘退休在家，她的理财方式除了买国债就是存款。“无论定期还是活期，利息只能得一次，怎样利滚利呢？”一年前，她尝试用“存本取息”的方式存入了10万元，设定每两个月取息一次，再把取出的利息存入一个“零存整取”账户中，这样就可得到两次利息。
理财师点评：零存整取利于“节流”，但这种存法1年期利率只有1.71%，相当于定期3个月利率。而且，“存本取息”在银行几乎绝迹，部分银行都办理不了。这种存款方式还需市民经常跑银行，坚持才能获利。(沈阳晚报)
开通网银巧转定期 三招让工资卡里睡钱变活钱
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由于工作忙碌，理财缺乏良好习惯，不少白领一族忽视工资卡的管理，只把工资卡里的钱随取随用，卡里没用完的资金只能呆在银行这个“保险柜”， 无形之中让自己的资金变成“睡钱”。
理财专家提示，白领一族如果巧用工资卡，也能令“睡钱”变“活钱”，对于月薪只有二三千的工薪一族来说，每月进行一定的工资卡理财，一年下来资金也会有不少盈余和增长。
活期资金转存定期
月薪只有元的白领一族，在当前物价高涨的情况下，仅能满足每月吃饭、住房等基本花销，即使有部分剩余也只是零碎的“小钱”，很多人觉得对这些钱进行理财增值并无多大作用。
殊不知，在理财专家看来，这种想法往往把“活钱”变为“睡钱”，长期以往将恶性循环，财富并不能得到增加。佛山中信银行理财师胡健松告诉记者，白领工资卡内的薪水基本都是活期存款，如果能够将卡内一部分资金转换为定期存款，定存三个月或者一年，利率将分别增长1.71%和2.25%，与活期利息系相比，收益大大提高。
胡健松表示，目前各家银行都有自动转存服务。工薪族完全可以设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率，一年下来可以达到约1.75％的年综合收益率。
开通网银绑定信用卡
在网络购物盛行的当今，虽然很多市民都开通了网上银行，但并未对网上银行的作用进行充分开发利用。其实网上银行对市民普通的日常费用缴纳也有很大的便捷性，例如水、电、煤气、手机充值等业务的缴纳和充值。
使用网上银行的自动缴费功能后，市民不但可以节省去银行、煤气、水电公司等地排队办理手续的时间和精力，同时也可以避免因意外导致拖欠水电费而被扣滞纳金。
另外，在使用信用卡的情况下，理财专家建议，市民最好将工资卡与信用卡绑定挂钩，因为公司一般都会每月在工资卡存入资金。绑定后，不但可以让你不再费时费力还款，避免银行罚息和收取手续费，还有利于建立良好的信用记。
据了解，目前工资卡与信用卡绑定后，有两种还款选择，如果消费金额较小，可以一次全额偿还；假如欠款较大，市民也可以申请分期付款，在工资卡内设定最低还款额度，每月偿还部分。
工资卡基金定投购房
记者采访发现，不少月薪3000元的年轻白领，由于花钱大手大脚，加上对理财规划认识不清，加入到“月光族”和“穷忙族”的群体，一到月底资金就会紧张，由于存款基本没有，购房的目标更是遥遥无期。胡健松分析，这类人群如果能控制好自己的支出，每月选择基金定投的方式进行财富增值，3～5年内也有希望成为购房一族。
胡健松认为，工作较忙和懒于理财的白领虽然在年轻的时候暂时没有经济方面的烦恼，但从长远角度来看，有买房、结婚等大额支出，因此一定的理财规划对于他们非常重要。
他建议利用工资卡进行基金定投，即每个月在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。只需去银行办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，比较省事。 （信息时报）
盘活工资卡收益30倍 3类草根投资者理财计
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专家支持：交通银行国际金融理财师李欣阳
岁末年终，辞旧迎新，2009年在理财领域打拼了一年的资深投资者开始着手规划明年的理财计划，而很多新投资者也陆续加入“理财”的大军，磨刀霍霍准备在新的一年里大干一番。
近几日，不断有欲加入理财大军行列的读者致电本报《理财帮你问》栏目，询问究竟该如何理财。根据读者的资本多少、风险承受能力等不同情况，本报将分三种类型给读者进行解读。
案例一每月定投1000 20年后68万
市民王女士理财资本：★
每个月可以拿出进行理财的资本在1000元左右，虽然钱不多，但是不愿意放在银行里，收益太低。
风险承受能力：★
王女士收入不高，风险承受能力低，不想承担太大的风险，想以较为安全的方式进行理财。
理财目标：给孩子攒一笔教育费用。
理财建议：我们常见的低风险类理财方式有：凭证式国债、定期储蓄、债券基金、固定收益类人民币理财产品等四种方式。
安全性高、收益稳健是这四种理财方式的共同特点，也是吸引人们进行投资的主要原因。这类产品对于那些风险承受能力低的投资者来说，是比较理想的投资渠道。
对于王女士来说，最适合她的是基金定期定额投资，是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。
由于这种方法每次投入的金额一般较小，最小的投资金额每月只需100元，和银行的零存整取很相似，但是收益率一般要高于银行同等利率。
投资者可以根据实际情况以及目标来规划自己的基金定投，比如买车买房可以选择定投三年或五年期，给孩子准备教育资金和养老则可以选择期限较长的定投期限。
算账：如果王女士选择基金定投的理财方式，每月定投1000元，以股票型基金平均投资回报率10%来算，20年以后便能获取68万元的收益，这笔收益应
案例二投入5万 一年后翻番
市民张先生理财资本：★★★
张先生有积蓄5万元，且每个月还能有2000元的节余。
风险承受能力：★★★★
风险承受能力强，愿意承担一定风险来获取高额收益
理财目标：希望能钱生钱，充实自己的资本。
理财建议：像张先生这样具有一定风险承受能力的，且希望能获取高额收益的投资者，可以考虑投资股市、基金和黄金等。
5万元的积蓄可以拿出50%投资股市，看好行业，投资一两只看好的股票，不要过于分散。
剩下的50%可以用来投资偏股型基金和银行信贷产品等，另外考虑到今年黄金行情的牛市，投资纸黄金等黄金产品也是一种不错的选择。
算账：张先生的5万元算下来，如果投资恰当的话，一年后翻番达到10万元不是没有可能，当然高收益往往是伴随着高风险的。
案例三盘活工资卡 收益高出30倍
市民曹女士理财资本：★★
市民曹女士在外企工作，月入6000元，花费在3000元左右，由于平常忙于工作没有时间进行理财，节余的钱往往就放在了工资卡里。
风险承受能力：★★
希望承受太大的风险。
理财目标：盘活工资卡里面的资金，获得更高的收益
理财建议：曹女士这种状况适用于“懒人理财法”，由于平常没有过多的时间消耗在打理理财上，所以投资理财的话一般“需要别人给打理”，类似于基金、银行理财产品等有专业团队进行运作的理财产品。
货币基金是一种不错的选择，因为1万元的货币基金一天收益也有个1元左右，而且随时可以取出来。同时买货币基金与存活期储蓄相比，每天相差5-10倍的利息收入，日积月累，也会是一笔不小的财富呢。
另外，像王女士一样，采用定期定额投资，每月工资一发就自动把一定金额先扣掉买成定期定额投资基金，进行长期理财。
算账：按照上述方法，合理配置投资的话，曹女士工资卡里的资金收益率可达到10%，一年的收益为3600元，比单纯放在卡里获取银行活期利率要高出近30倍。（稿件来源：辽沈晚报）
2010年草根理财规划报告
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理财周刊上期《草根投资者2010年投资策略报告》出版之后，在市场上引起较大反响。本期，周刊记者将目光锁定在投资以外的理财规划上，通过草根理财者的新年理财规划，向大家展示各类理财方式的利与弊。
另外，由于元旦放假时间的安排，本期为2009年理财周刊最后一期，感谢您在今年给予本报及理财周刊的关注。在新的一年中，我们将继续努力，用好新闻、好策划、好版面使您的目光时刻锁定《北京商报》，锁定“理财周刊”。
存款——利率再低也存款
理财者：刘大妈 (退休职工，退休工资3000元，帮助女儿理财)
刘大妈去年刚刚从工厂退休，女儿在外企工作，收入颇丰。刘大妈在退休之后的生活平淡无奇，消费兴趣也出现滑坡，因此在打理3000元退休工资时，刘大妈毫不犹豫地采用了上世纪50年代生人最传统的方式——储蓄。
存款几乎不需要动什么脑子，尽管身边的人经常传央行要加息、减息之类的话，但刘大妈还是坚定不移地把钱存向银行。为了方便自己使用，刘大妈的储蓄方式是活期、三个月和一年期都有。
对于女儿挣来的外币，刘大妈比较发愁怎么帮她理财。今年9月份，刘大妈听说，工行与建行上调了美元、欧元和港币的小额存款利率，最高上调幅度有0.25%。由于各家银行的外元存款利率各不相同，刘大妈在货比三家后，选择把部分存款兑换成美元，存入招商银行。因为招行当时的美元利率为1.25%，比国有银行高出0.25个百分点。
对于理财“懒人”刘大妈而言，储蓄无疑是最省事儿省心的管钱方式了。
商报点评：11月份的CPI数据9个月来首次转正，交通银行研究报告预计明年CPI可能达到4%左右。对选择储蓄存款的居民来说，CPI(居民消费价格指数)是十分敏感的经济数据。目前一年期整存整取的利率为2.25%、一年期整存零取的利率为1.71%。在加息预期下，明年存款应以“短存”为主。
理财产品——搭上“保本型”末班车
理财者：汪小姐 (办公室工作人员，投资风格较保守)
汪小姐理财风格较为保守。刚刚怀上宝宝的她，似乎更加倾向于保障性投资，除了将自己和老公30%的工资收入存为定期存款外，还四处搜寻保本型的银行理财产品。
事实上，在股市持续震荡的背景下，保本型理财产品受到投资者青睐，不少投资者将其作为资金安全的“避风港”。
但是一番搜索下来，汪小姐很是郁闷，上半年遍地都是的保本型产品去了哪儿？
后来她从理财产品研发部的同事那里了解到，由于央行在2008年下半年连续5次降息，债券市场利率的降低，债券收益持续减少，使得与之挂钩的保本型理财产品走进了“死胡同”,国内主要商业银行该类理财产品全线退缩。
最近，她听说恒生银行刚刚推出两款保证90%本金的理财产品，东亚银行也有类似的产品在售。也许这是汪小姐最后的机会了。
商报点评：为避免与存款形成恶性竞争，银行年底基本上已经不再发行保本理财产品了。未来，银行若再要发保本型理财产品，就必须避开央行存款的分档，只能发行一个月、两个月期理财产品，还必须控制收益水平。因此，想要搭上“保本型”末班车的投资者，还得抓紧了。
债券——收益高于储蓄的长期理财产品
理财者：孟小姐(IT企业员工，丈夫在某大型券商工作)
受母亲的影响，孟小姐多年来的主要投资方式就是购买国债。
今年3月份第一期凭证式国债发行，孟小姐大清早就来到家附近的银行排起了长队。虽然当日发行的3年期和5年期国债的票面利率较去年分别下降了2.01%和2.34%，但收益明显高于同期银行定期存款利率，在放弃流动性要求的前提下，孟小姐买入了数万元的3年期国债。
而财政部在2月份发行今年第一期记账式国债时，孟小姐出手并未如此大方。因为考虑到二级市场上的记账式国债虽然流动性好，但相比凭证式国债而言，收益却是浮动的，存在一定的投资风险。对风险避之唯恐不及的孟小姐，当然不会大笔买入。
在理财投资方式逐渐多元化的当下，孟小姐从同事的只言片语中，仿佛略微感觉到应当摆脱父辈旧有的投资路径，往其他的领域拓展一下，但到底应当怎样拓展，孟小姐仍很迷茫。
商报点评：鉴于明年积极财政政策将延续，分析人士预计2010年国债发行量有望接近2万亿元。对于像孟小姐这样的投资者，这当然是再好不过的消息了。但同时投资者也应当注意到，通货膨胀抬头、货币政策趋紧等因素将导致收益率曲线进一步上升，同时明年债券发行大幅高于资金供给，债市资金面紧张难以避免，如果考虑央行上调存款准备金，资金紧张程度可能更严重。因此，想挺进债市的投资者，请三思而后行。
分红险——收益有保障，还可获得红利
理财者：刘女士(公司职员，保险意识强，想通过保险达到养老目的)
刘女士天生具有忧患意识，总怕自己生活中出现意外风险，又怕年老后生活陷于困境。2007年时，在一位朋友推荐下她接触到了分红险。
经过详细了解，刘女士才明白，这一类产品除了能给自己带来身故保障外，还可分享保险公司的经营成果，保险公司每年将按一定的比例以现金红利或增值红利的方式分红，且红利分配不得低于公司可分配收益盈余的70%。
刘女士认为，分红险的各项功能正好与自己的需求相吻合，于是买了一份，年缴保费约2万元，缴费期为20年，在保单生效后，刘女士就拥有了30万元的意外身故保障，15万元的疾病身故保障。这一产品更大的优势在于，从刘女士缴费第三年算起，每年将获得累积生存金(备养老用)约7000元，从65岁起每年还可领取8万元的祝寿金，这两项保险金都在逐年递增。
商报点评：分红险是目前市场最热销的寿险产品，目前主要投资渠道集中在国债、银行大额存款和大型基础设施建设等方面，如果进入通胀通道，银行提高利息后，保险公司的新增投资收益将有望提高，投保人的分红收益自然也就水涨船高。可见，通货膨胀给投资者带来的损失可由分红来补偿。分红险保单要长期持有，持有时间越长，其累积生存金、祝寿金和可分配红利可能越多。不过，红利与保险公司的经营状况有关，如果公司经营不善，红利完全有可能为零。万能险——有保障，还有保底收益
理财者：赵先生(小企业老板，45岁，经济条件较为优越)
当股价一路下跌时，赵先生所投的万能险仍达到5.25%的投资收益率，这让他很欣慰。
赵先生2007年投保，每年缴费1.2万元，保障期和缴费期同为20年，保额为100万元的定期寿险。除了扣除初始费用后，赵先生所缴的大部分保费都进入万能险账户。去年国际金融危机到来时，赵先生照常获得了1500元钱，今年上半年随着利率下调，账户收益不断收窄，不过在通胀预期到来，随着保险公司结算利率上调，他的万能险账户收益有了明显改善。
与分红险相似的是，万能险同样兼具保障和理财功能，但这一产品又具有缴费灵活、保额可调整等特点，只要万能险账户有钱，不续费同样可以享受保险保障。此外，万能险具有保底收益，也就是保险公司所谓的最低保证利率，通常为2.5%。
值得注意的是，万能险却与银行利率相关，当银行利率下调时，万能险利率也随之下调。近期通胀预期到来，在银行利率还没有上调之前，保险公司已经闻风调高结算利率。可见，购买万能险也可抵御通胀。
商报点评：万能险的保障额度、年缴保费都可灵活调整，还可提现金，也可停缴一段时间而保单继续有效，所以被称之为“万能寿险”。虽然这一产品具有抵御通胀的功能，但其最大的优势仍是为投资者人生的每一阶段提供灵活而贴身的保障，这是它真正的价值所在。
投连险——略有保障，还可多账户获收益
理财者：小王(保险从业者，理财顾问，具有较强的理财观念)
投连险可以投资股票、基金等，且没有最低保证利率，因此是风险最大的保险理财产品。小王说，虽然风险较大，但了解资本市场变化情况，同样可以抵御通胀并获得可观的投资收益。
投连险具有保险保障功能，还可开设多个投资账户，缴费较为灵活，不同投资账户具有不同的投资方向，投资者可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户，并可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金。
小王在2006年就购买了投连险，在2007年牛市背景下，他在定投寿险保障的同时，加大了股票型账户的投入，而在熊市到来后，小王又很快将大部分账户资金转入侧重于债券和货币的账户，今年他又开始对股票型账户进行加仓。
小王表示，买投连险其实就相当于买资产，而买资产也就意味着抗通胀，因而就算是通胀来临，对投连险的影响也是很小的。但反过来，投连险因为其可以灵活配置却能够应对通胀。
商报点评：投连险同样可以抵御通胀，但是其保障功能却不及分红险、万能险。购买这一类保险，应该是具有一定经济实力、保障较为全面的投资者。同时，在进行资金账户转换时，一定要看清资本市场的发展趋势，这样才能有效规避风险并获得收益。保险专家还提醒，投资者在购买投连险的头5年都要缴纳账户管理费，进入投资账户中的钱较少，因此，投连险适宜于长期持有。
信用卡——消费、理财两不误
理财者：秦小姐(收入稳定，钟爱信用卡消费)
不少朋友一想到信用卡，就会把它和卡奴、套现、盗刷、罚息等等负面词汇联系起来，信用卡在一片指责声中似乎成为了“罪恶之源”。不过秦小姐极为钟情信用卡，在她看来，信用卡除了单纯的消费功能外，更是不可或缺的理财帮手。
大到家用电器、笔记本电脑，小到生活用品，秦小姐都习惯刷卡消费，不仅可以享受20-50天左右的免息待遇，还可以累计积分兑换奖品，参加银行与商家联手举办的各种活动，如打折、送保险、赠手机、抽奖等。此外，银行卡每月有结账单，会逐笔列出消费日期、商店和金额，作为记账单据，帮助秦小姐进行消费规划。
以前，秦小姐都会准备1万-2万元的应急准备金，通过活期存款的形式存入银行。自从有了一张透支额度2万元的信用卡后，这部分资金就可以被节省下来了。家里遇到突发事件需要使用应急准备金时，第一时间就可通过信用卡取现解决燃眉之急。秦小姐觉得，这招对于职业稳定、收入水平较高的家庭极为适用。原本的活期存款可投资风险较低的货币基金或纯债基金等，获取投资收益。
商报点评：如今信用卡已成为人们消费、理财的好帮手。不过，在这里也要提醒大家，利用信用卡消费、理财必须保持理性，有计划地量力而行。养成良好用卡习惯，坚决摒弃利用信用卡取现功能炒股、炒期货以及办理多张信用卡循环还款的做法。
房贷——打响资产保卫战
理财者：小梁(“80后”，刚刚贷款买房)
临近年底，大大小小的经济、金融论坛，投资策略报告会都在讨论加息、通胀的话题。澳大利亚，挪威央行已经率先采取加息动作，我国CPI已然转正，加息和通胀预期的不断升温让房奴们暗自捏了一把汗：是否该提前还贷？这是个严峻的问题。
一般来说，通货膨胀会让货币贬值，背负的债务也将变“少”。例如，小梁原有30万元房贷，若通胀率为20%，债务就将缩水到24万元。但如果央行采取加息政策，那么房贷利率就可能水涨船高。还款金额也将增多。
不过，小梁觉得，不用急于提前还贷。第一，即便银行加息，加息后的新房贷利率一般也要在第二年的1月1日起开始执行，如果明年年内加息，那么借款人在明年年底前提前还贷即可。手中的资金既可以买黄金等资产保值，也可以投资股票、基金。第二，如果真的发生通胀，小梁的工资也会有相应提高，还款压力不会大幅增加。第三，现在许多银行对提前还贷都有限制条件，如果借款人提前还贷，银行一般要收取一定的违约金，存量房贷不多的借款人提前还款不一定划算。
商报点评：理财规划应先行于市场，房贷理财应早做打算。值得注意的是，房贷利率具体执行时，需要看贷款合同内容的约定，有少数银行在合同中约定，从当年开始执行新利率。这时，贷款金额较高、年限较长、手中有一定流动资金的客户不妨考虑提前还贷。 （来源：北京商报）
理财专家教你年终奖的N种理财方式
星岛环球网
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厚厚一本日历，在不知不觉中撕得只剩薄薄几张，2008年百姓工作生活已进入收尾阶段。
在全球金融风暴的大背景下，很多企业职工每年发放一次的年终奖今年会不会缩水，以及怎样打理这部分“闲钱”成为大家热议的话题。
读者张小姐表示，由于就职的外贸公司受到金融危机的波及，原本每年发3万元的年终奖今年将缩水至2万元。为了使“巧妇”能为“少米”之炊，本文从各个领域出发，开始为张小姐怎样“玩转”年终奖支招,,,,
人民币储蓄
尽量延长存款时间
如果对股票、基金等投资方式不熟悉、不信任，或者是由于工作忙无暇理财等原因，张小姐可以选择最传统的懒人方式——储蓄来“处置”自己的年终奖。不过实际情况摆在面前：近几个月来央行频繁降息，目前存款已经得不到多少利息，选择储蓄，就是图省事和安全。
以储蓄作为理财的方式略显消极。但对此中国银行理财师表示，储蓄也是一种理财，你不理它，它不理你。在目前的降息通道中，储蓄更需要通过一些技巧来增加利息收益。目前，一年期定期存款利率仍有2.52%，3个月定期存款有1.98%，而活期利率只有0.36%，差距显而易见。张小姐的2万元资金，存一年和3个月定期所得的利息收入，就比存同期活期要多432元和81元。因此，理财师建议，尽量延长存款期限，能够存定期就不要存活期，能够存半年以上就不要存3个月。
目前正处于降息的通道中，按照相关规定，银行存款是根据开户当日的利率计算利息收益，即使出现多次降息，已存入银行的长期存款仍然能享受高利率，因此中长期定期存款还可以避免因继续降息而遭遇损失。
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