你有多少张银行卡？这个消息要看仔细了！（附：银监会通知）_问律-爱微帮
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来源│人民日报 法律讲堂（yunlvshi）文章仅代表作者观点，如来源标注有误请告知。投稿：银监会日前已内部下发《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（以下简称《通知》），规定2016年起同一客户在同一机构开立的借记卡原则上不超过4张。而目前国内一些银行规定，同一客户的借记卡开卡数量最多为10张。在分析人士看来，这一规定将遏制银行卡买卖等行为，为电信诈骗的销赃设置障碍。超4张卡银行要核查据了解，《通知》规定，自日起，同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张（不含社保类卡）。同时，《通知》还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。”《通知》还要求，针对已经拥有超过4张借记卡的客户，银行要主动与客户联系核查，发现非本人意愿办理的，应中止服务。目前，工商银行已率先响应，在其官网发布相关通知。而记者昨日向多家银行了解获悉，此前大部分银行自行规定，一张身份证在同一家银行可以办10张卡。《通知》还要求银行严格执行银行账户实名制，对借记卡数量、开办流程进行把关，重点把控银行借记卡代办流程及代办人员信息等。新规剑指非法活动据银行人士介绍，这一规定是为了防止银行卡买卖，避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。在以往的电信诈骗案中，诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项，通过网上银行转移到几张甚至几十张银行卡中，化整为零，然后再从ATM机里将钱取走，这一过程也会大大增加案件侦查难度。而这些银行卡有的是持卡人自己卖给他人，有的是居民身份证丢失后，被人冒名开卡。据银行人士介绍，目前网上非法买卖银行卡已经形成了一个“灰色产业链”，从收购身份证到冒领银行卡，再到网上买卖和实施电信诈骗、伪卡盗刷、洗钱、赌博、行贿受贿等下游犯罪，是电信诈骗、克隆卡盗刷等犯罪持续高发的重要推手。而持卡人除了被办卡，有些甚至是自愿办卡出售的。据了解，普通的银行储蓄卡约50元一张，如果将多家银行储蓄卡成套打包，并附带绑定号码的手机卡、身份证、网银U盾等整体出售，价格将会更高。如果持本人身份证在多家银行开通有网银功能的银行卡，再成套卖给收卡人的话，可获利近千元。殊不知，收购这种实名银行卡的人多为电信诈骗犯罪分子。特别提醒银行人士提醒，持卡人应妥善保管手中的银行卡及密码，切勿将银行卡转借给他人，同时建议“一人多卡”的持卡者要及时对手中的银行卡进行清理整合，将资金转入常用卡内，对长期闲置的银行卡要及时予以注销。还有，切勿贪图小便宜盲目出售个人银行卡，在个人信息被泄露的同时，有可能造成更大的经济损失，并要承担一定的法律责任。中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知（银监发［2015］48号）发布部门：中国银行业监督管理委员会实施日期： 各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议办公室决定，2015年11月至2016年4月在全国范围内开展打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动。现将《公安部关于印发〈打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案〉的通知》（公刑［号）印发给你们，请结合以下工作要求抓好贯彻落实。一、统一思想，高度重视，增强打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动的责任感各银监局和银行业金融机构要深刻认识当前电信网络新型违法犯罪形势的严峻性、复杂性，进一步增强责任感、紧迫感，积极回应人民群众迫切期待。坚持标本兼治、综合治理、落实责任，整合各方面资源，统筹各方面力量，全面落实打击治理、源头监管、宣传防范等各项工作措施，坚决遏制电信网络新型违法犯罪发展蔓延势头，切实维护人民群众合法权益，切实维护社会和谐稳定。二、积极协助，全力配合，确保做好涉案账户查控工作各银监局和银行业金融机构要严格执行《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（银监发［2014] 53号）。根据《打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案》部署，积极配合公安机关做好涉案账户的及时查询、紧急止付、快速冻结等查控工作。同时，各银监局和银行业金融机构要根据银监会和公安部相关工作部署，大力推进涉案账户资金网络查控平台建设应用，切实提高涉案资金查控的合法性、及时性、准确性。三、认真核实，限制开卡数量，严格执行实名制管理规定各银行业金融机构要严格执行《个人存款账户实名制规定》（国务院令第285号），充分利用身份证联网核查等技术手段，认真审核办理人身份证件，坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等问题。同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张；如该客户之前已持有同一商业银行全国范围内4张（含）以上借记卡的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡，社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡除外。同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。确有正当理由，需要超出上述开卡数量限制的，由商业银行核实后酌情办理。对已办理4张以上借记卡的客户，银行业金融机构要主动与开卡客户进行联系，开展核查工作，发现非本人意愿办理的，应当中止服务。对于公安机关或司法机关正式提供的文件显示客户（持卡人、申请人、代理人等）曾参与出租、出借、出售本人或他人借记卡账户以及相关各类验证工具的，同一商业银行在全国范围内对该客户（持卡人、申请人、代理人）等开立的借记卡账户数量不得超过2个。如该客户（持卡人、申请人、代理人等）之前已持有同一商业银行全国范围内2个（含）以上借记卡账户的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡账户。限制时间自收到公安机关或司法机关正式文件之日起至少5年。社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡账户除外。对于代理开立的借记卡，需被代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可正常使用，在启用前应只支持存款转入等贷方交易，不支持取款、转出、消费、理财投资等借方交易。对于存款人因病残、出国等特殊原因无法由本人办理启用业务的，银行核实情况后应开设绿色通道，做到特事特办。其中，16岁以下中国公民由监护人代理开立的借记卡，不受上述限制。对于新开银行卡客户，原则上应预留本人实名登记的手机号码；确无手机号码的，可以不予预留。对于新开办网银、手机银行、电话银行等业务的客户，应当要求预留本人实名登记的手机号码。若客户预留非本人实名登记的手机号码，一经发现，银行业金融机构有权停用该银行卡，待客户更新本人实名登记的手机号码再恢复使用。16岁以下中国公民由监护人代理开立的银行账户，可留存监护人或存款人本人经实名认证的手机号码。对于个人客户主动向银行业金融机构提出申请，要求对其名下非本人意愿办理的本地和异地银行卡进行处置的，银行业金融机构在核实后，应中止银行卡服务。四、强化内控，完善流程，提升银行卡安全管理水平各银行业金融机构要全面梳理完善业务流程，提升内控水平，切实加强银行卡安全管理，不断强化行业自律，严格落实社会责任。同时，应尽快建立涉嫌电信网络诈骗账户黑名单制度，依法限制涉嫌电信网络诈骗银行卡的境内、境外使用功能。五、密切联系，协调配合，形成打击治理电信网络新型违法犯罪的强大合力各银监局、银行业金融机构应参照《关于进一步做好涉恐案件资金查控工作的通知》（公刑［号）要求，建立健全与公安机关的资金查控联系人机制。在专项行动和资金查控工作中，各方确定的联系人应切实负起责任，直接对接、直接联络、快速反应，共同做好涉案资金的查询、冻结工作。对于重大、复杂案件，各银监局应配合公安机关进行重点协调和部署，做好有关银行业金融机构的督促和指导工作，努力形成打击治理电信网络新型违法犯罪的强大合力。六、大力宣传，打防结合，着力提升广大群众防范电信网络诈骗的意识和能力各银监局、银行业金融机构要精心组织开展宣传教育活动，采取群众喜闻乐见的方式，推动电信网络新型违法犯罪防范工作宣传教育活动进社区、进学校、进家庭。各银行业金融机构应综合运用柜台、ATM等终端，积极借助手机短信、互联网等载体，通过悬挂警示标语、张贴防范提示、发放宣传资料等方式，深入开展经常性防范宣传教育活动，及时揭露不法分子犯罪手法和伎俩，切实提高广大群众防范意识和能力。特别是在客户办理业务过程中，要主动提示核查本人名下全部银行账户信息，发现异常，及时处置。七、落实责任，严肃查处，建立健全考核奖惩和责任追究制度各银监局、银行业金融机构要按照电信网络新型违法犯罪打击治理职责分工，严格落实工作责任，建立健全考核奖惩和责任追究制度。对于工作成绩突出的，要予以表彰奖励；对于重视不够，措施不力的，要予以通报批评。对于在协助查控工作中通风报信、拖延推诿、协助隐匿转移财产的，以及涉及违规办卡的银行业金融机构和从业人员，要对责任机构和责任人予以严厉处罚。构成犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任。本通知执行中遇有问题，请及时与银监会法规部联系。银监会将适时对银行业金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪工作情况进行监督检查。中国银行业监督管理委员会日问律100城市运营商火热招募关于问律：问律·中国是中国首家全球法律服务定制平台，法律服务综合解决方案供应商。平台通过“互联网+法律”，更好地实现法律相关资源的整合和配置，是法律领域知名生态型平台公司。加入问律城市运营商，坐拥五大权利：拥有问律总部股权；拥有区域运营中心的经营权，有权在当地建立问律子公司；成为绿商私董会VIP会员，共享绿商私董会资源平台；进入高端圈子，共享高端法律、商会、金融、媒体资源；共享即将建立的全国100个地区运营中心的落地资源。联系：张倩：钟冠：长按识别二维码，一键安装问律手机客户端，随时随地咨询律师！↑↑
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34银监会有关部门负责人就《指引》答记者问
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银监会有关部门负责人就《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》答记者问
有关部门负责人就《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》答记者问近日，中国银监会发布《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》（以下简称《指引》），要求符合一定条件的商业银行从2014年起披露全球系统重要性评估指标。银监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。一、《指引》出台的背景和意义是什么？答：2011年11月，巴塞尔委员会发布《全球系统重要性银行：评估方法和更高损失吸收能力》，提出了定量与定性相结合的商业银行全球系统重要性评估方法，从全球活跃程度、规模、关联度、可替代性和复杂性5个维度，采用12个指标评估银行的全球系统重要性，并要求相关银行披露全球系统重要性评估指标。巴塞尔委员会每年组织各国监管当局开展定量测算，并根据测算结果更新全球系统重要性银行名单。从2011年起，稳定理事会于每年11月公布上一年度全球系统重要性银行名单，我国和中国先后被列为全球系统重要性银行。2013年7月，巴塞尔委员会发布修订后的《全球系统重要性银行：评估方法和损失吸收能力》，进一步明确了披露要求，即调整后的表内外资产余额（即杠杆率分母）在2000亿以上或者上一年度被认定为全球系统重要性银行的商业银行，应当从2014年开始，在每个会计年度终了后的四个月内，最晚不迟于每年7月31日，披露评估全球系统重要性的12个指标。各国监管当局应当在2013年底前发布法规或指引，明确对本国银行的具体披露要求。根据巴塞尔委员会的要求，目前大部分巴塞尔委员会成员国已着手制定相关披露规则。美国已经正式发布对本国银行的披露要求，欧盟对相关银行的披露提出了框架性要求，日本也已发布征求意见稿。在充分论证、认真研究的基础上，银监会按照巴塞尔委员会要求，借鉴其他国家监管实践，根据我国银行业实际，制定了《指引》，并多次征求相关银行意见，对《指引》进行了修改完善，现正式发布实施。近年来，我国商业银行规模持续增长，关联度和复杂性不断增加，有必要对系统重要性较高的银行提出更高的监管要求。要求资产规模达到一定水平以上的商业银行披露其表内外资产规模、关联度和复杂性等相关信息，有利于促进银行改进内部管理信息系统和管理水平，增加透明度，加强市场约束。同时，也有利于持续分析和监测相关指标及其变化情况，加强系统性风险的分析、监测与防范。二、《指引》的主要内容是什么？答：《指引》共有4章26条，包括第一章总则、第二章信息披露的内容、第三章信息披露的管理、第四章附则和2个附件。《指引》对需要披露的银行范围、披露内容、披露时间和披露方式做出了具体规定。附件1对需要披露的12个指标的定义和计算口径进行了详细说明，附件2为信息披露模板。三、哪些银行应当披露全球系统重要性评估指标？答：根据巴塞尔委员会的要求，调整后的表内外资产余额（即杠杆率分母）在2000亿欧元以上或者上一年度被认定为全球系统重要性银行的商业银行，应当从2014年开始披露计算全球系统重要性分值所需的12个指标数值。根据巴塞尔委员会提供的日欧元对的8.亿欧元折算为1.6441万亿元。因此，《指引》将信息披露银行的范围设定为调整后的表内外资产余额为1.6万亿元以上的商业银行（以下称信息披露银行）。四、《指引》要求商业银行披露哪些全球系统重要性银行评估指标？答：《指引》规定，全球系统重要性评估指标包括调整后的表内外资产余额、金融机构间资产、金融机构间负债、发行证券和其他融资工具、通过支付系统或代理行结算的支付额、托管资产、有价证券承销额、场外衍生产品名义本金、交易类和可供出售证券、第三层次资产、跨境债权和跨境负债共12个指标。这12个指标是用于评估商业银行全球系统重要性的定量指标。巴塞尔委员会基于12个指标对商业银行的全球系统重要性进行测算并确定全球系统重要性银行名单。全球系统重要性评估结果是对商业银行全球系统重要性高低程度的评价，即商业银行由于在全球金融体系中居于重要地位、承担关键功能，其破产、倒闭可能会对全球金融体系和经济活动造成损害的程度高低的评价，不是对商业银行内部经营管理水平或风险高低的评价。五、《指引》规定的披露时间和方式是什么？答：《指引》规定，信息披露银行应当原则上于每个会计年度终了后的四个月内，在银行网站或年度报告披露相关信息。披露时间不得晚于每年7月31日。六、《指引》发布后，商业银行应做好哪些工作？答：《指引》发布后，商业银行应做好以下工作：一是持续提高数据质量，确保信息披露的及时性和准确性。全球系统重要性评估指标的披露国际关注度高，对商业银行的数据质量管理提出了较高的要求。商业银行应当按照《指引》有关指标定义和统计口径的规定，加强管理信息系统建设，持续提高数据质量，确保信息披露的及时性和准确性。二是做好披露安排，加强披露管理。商业银行应当建立相关指标披露的制度安排，明确规定数据收集、统计、审核、披露的政策和程序。商业银行董事会应当按照《指引》要求，加强对数据披露的监督和管理。三是做好数据报送工作，配合银监会和巴塞尔委员会开展全球系统重要性银行定量测算。根据巴塞尔委员会的要求，信息披露银行同时也将参加全球系统重要性银行定量测算。银监会已将全球系统重要性评估指标列入了非现场监管数据的报送范围。商业银行应当按照巴塞尔委员会和银监会的要求，做好相关数据的报送工作。
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2015年银行从业人员消费者权益保护知识竞赛题库及答案.doc91页
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银行从业人员消费者权益保护知识竞赛题库
第一部分：文件规定
一、《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》（银监办发[号）
（一）填空题
1、各商业银行最迟于（日）前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。
2、附加身份认证信息应不易被（复制、修改和破解）。
3、高风险账户操作应至少包括：向非本人，不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等，账户转移资金单笔超过（1000元）或日累计超过（5000元）。
4、商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证（安全技术）和（管理水平）能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。
5、商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）（业务投诉处理机制），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。
6、双重身份认证由（基本身份认证和附加身份认证）组成。
（二）判断题
1、商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。（对）
2、对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行可不评估风险。（错）
3、对于其他电子银行业务类型（非网上银行），商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。（对）
4、商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序。（对）
5、对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以
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中研普华报道：
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　　业可能正面临更严格的资本监管要求。　　　　昨日有业内人士对记者透露，有股份制银行去年四季度接到监管部门通知，要求其资本水平在去年年底即需要达到资本新规要求，这相当于此前银监会设定的过渡期安排被取消。　　　　这一消息被业内人士认为不合常理。但这位透露消息的业内人士称，由于这是突发性要求，这家股份制银行不得不在去年四季度采取应急措施，以使其资本水平达标。　　　　目前不太确定的是，上述要求是针对股份制银行，还是只针对个别银行。据上述人士了解到的信息，这一要求是针对所有股份制银行，“只不过有些银行不愿意对外提及此事”。　　　　根据银监会日发布的关于实施《商业银行资本办法(试行)》过渡期安排相关事项的通知要求，到2018年年底，系统性重要银行核心资本充足率及资本充足率需要分别达到9.5%、11.5%，非系统性重要银行分别达到8.5%、10.5%。　　　　以2013年三季度末情况来看，未达标的银行有浦发银行、民生银行、平安银行、华夏银行、光大银行，这五家股份制银行去年三季度末核心资本充足率分别为8.48%、8.18%、7.43%、7.93%、7.89%。　　　　不过在去年四季度，几经曲折的光大银行终于完成了赴港上市计划，筹资超过200亿港元。平安银行则在2013年的最后一天完成了147.34亿元的定向增发筹资计划。　　　　“光大银行火急火燎地赴港上市也与上述要求有一定关系。”上述业内人士称。　　　　而如果按照银监会公布的过渡期内分年度资本充足率要求，到2013年年底，非系统性重要银行核心资本充足率及资本充足率最低只需要分别达到6.5%、8.5%，到2014年年底，这一要求分别也只有6.9%、8.9%。如果以年度要求为准，16家上市银行目前资本水平均满足过渡期内年度要求，且仍有很大余地。　　　　监管层急迫要求银行资本达标的消息让很多人不理解。某城商行董秘说，“国际上的要求是趋向放松，我们怎么会越来越紧?”也有股份制银行人士说，“没理由取消过渡期安排，强迫大家达标也不现实。”　　　　“也确实听说银行都在调整资产结构，但并未听说是因为过渡期安排的问题，而主要是因为同业业务新规等因素影响。”某银行业分析师说。　　　　但上述业内人士说，监管部门对上述股份制银行的要求不仅是去年年底达标，且要求随后每个季度都需要达标。　　　　资本约束会制约银行的业务拓展，比如资本水平在很大程度上决定银行可获配的年度新增信贷规模，而在目前银行融资并不顺畅的前提下，资本约束带给银行的压力尤甚。此前被银监会鼓励发行的减记型二级资本工具，由于其他监管部门持保留态度，被银行人士认为“不能指望”，证监会新推优先股融资工具则被认为最早也要今年年底落地。
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