300亿资金下周火线入市 预计对市场影响有限
　　本报讯 在大盘持续下跌后,本周多只新基金“火线”获批,被市场视为管理层出手“救市”的举措,该消息直接刺激昨日A股大幅反弹。而本周新基金密集结束募集,亦有望为市场带来约300多亿元的资金。
　　5只新基金近日获批
　　面对大盘的持续大跌,管理层终于出手。记者获悉,近日又有5只新基金“火线”获批。其中包括信诚中小盘股票型基金、上投摩根行业轮动股票型基金以及中银蓝筹精选灵活配置混合基金及两只指数基金。
　　在新基金密集获批的同时,本周还有8只基金结束募集,并将于下周成立。按照今年基金发行的平均规模预计,年底成立的多只基金有望带来约300多亿元的资金。
　　对于证监会急批新基金的利好影响,不少市场人士认为,通过批新基金缓解流动性压力对市场的影响有限,真正解决流动性问题需要证监会控制新股发行的速度和节奏。
　　统计显示,2009年以来,新成立以及正在募集的基金总量已超过百只,募资额高达3600亿元。但多家基金公司人士向记者透露,今年老基金持续出现赎回迹象,整个基金业新发基虽多,但增量资金实则有限。数据显示,进入12月以来,许多基金公司旗下部分老基金遭遇到不同程度的赎回,有基金赎回量超过了15%。
　　基金经理:短期调整带来布局良机
　　近期市场大幅振荡,对此,华安基金认为,预计岁末一段时间大盘总体将维持盘整态势。华安基金判断今年下半年到2010年上半年市场变动的本质是“换档”,即从政策转向实体经济。“换档”过后,在高增长、低通胀的宏观经济背景下,以及企业利润面临加速增长、市场流动性依然充裕的有利条件下,市场重心在反复振荡中逐步上移应是大概率事件。
　　即将于12月25日结束募集的东吴新经济拟任基金经理任壮也表示,近期市场由于融资压力加大、对后市经济运行趋势以及部分重点行业景气度预期不明朗等因素,引发了一定幅度的调整。但由于在实体经济复苏、宏观经济政策延续以及城镇化进程、中国人口红利等长期向好因素的支持下,未来A股市场整体振荡向上趋势依旧,2010年市场将是充满机会的一年。对于正在发行并即将结束募集的基金来说,短期市场调整将为基金未来布局带来良好机遇。
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来源：中国证券报
编辑：yanglin
摘要：民生银行23日发布公告称，定于4月28日至29日发行该行2015年二级资本债券。
23日发布公告称，定于4月28日至29日发行该行2015年二级资本债券。
本期二级资本债发行总额为200亿元，为10年期固定利率债券，在第5年末附有条件的发行人赎回权，同时附有减记条款。本期债券由承销团承销，通过簿记建档、集中配售的方式在全国银行间债券市场公开发行，票面利率将通过簿记建档、集中配售的方式确定，采用单利按年计息，不计，逾期不另计利息。时间安排上，发行期为4月28日至29日，缴款截止日、起息日为4月29日。根据大公国际评级结果，民生银行的主体信用等级为AAA，评级展望为稳定，本期债券信用等级为AAA。
据Wind统计，截至4月23日，今年以来共计发行了四期二级资本债，发行金额合计125亿元；去年同期为9期、560亿元。不过，本周挂网公告的二级资本债已达到3只，计划发行额为228亿元，显示二级资本债的供给节奏正在加快。
  
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我的意见：如何选购银行的理财产品？
1、说下本人的情况：手上有10w的闲钱，短期内一两年吧应该不会用到这笔钱（当然也只是大概的估计），有稳定收入，每月除去开销能剩余三四千的样子。不买股票和基金，一来没时间折腾那些，二来因为风险，毕竟我并不想用这钱来冒风险搞投资博取很高的收益，我只是想保本基础上获得些差不多的收益就可以了。2、我的疑问：我现在知道，银行的2级产品（稳健型）基本上预期收益即等于到期收益，刚性兑付的，那再高一级的3级（平衡型）的产品呢，也是这样么？4级的呢？还有我这情况怎么理财比较合适呢？
按时间排序
我认为选购理财产品的人首先得明确一个定位，理财产品适合有固定闲钱以及不太能承受风险的人群。没有好的投资渠道，也不信任各种投资平台，那么利率是银行定期三到四倍的理财产品就成为了一个稳健的选择。别动不动拿股票啊P2P之类的比收益。锁定关键词：稳健。问题是怎么买呢？相信大家一来就面对各种专业名词比如国债外汇信托型债券型挂钩型QDII都是一脸懵逼。下面就介绍一些比较简单易懂的方法，适合初次购买者。我们先看收益对比，十万元存6个月定期是775元，买6个月的理财产品收益在2300左右浮动。反正我是觉得存定期就是在浪费钱，是资金不必要的损耗。购买理财产品技巧第一就是可以根据月份来购买相应的理财产品，比如现在是五月，就可以暂购一个月的短期理财，等6月季末央行回笼资金，各银行揽储完成任务，理财产品利率上调的时候再购买三个月左右的理财产品，等九月季末到期再在高位买入，形成良性循环。3.6.9.12月为季末。如果一来就买大半年一年的确实比较省事，但是收益不如在季末购买的高。第二是注意风险和收益比。一般来说收益是城市商业银行大于股份制商业银行大于国有四大行。风险与收益成正比。如果嫌国行利率低，城市商业银行不稳定因素太多，可以考虑选择股份制商业银行，比如兴业银行等等。第三是不要听银行理财经理忽悠，比如根据你的资金和购买天数，有很多款给您推荐的，但是他不会推荐对你来说收益最高的，只会根据自己的任务推荐尽可能贴近你要求的，有的甚至会损害您的利益。理财产品分为五个等级，保守型，稳健型，平衡型，积极型，激进型。除了激进型我都买过，激进型主要是投资于股票外汇等高波动性金融产品，衍生交易，有分层杠杆放大的投资运作模式。一听就很吓人啊，所以我从来不碰。虽然听说四大行理财产品一旦出现概率极低的亏损时就会设法掩盖赔付，但是动不动躺柜台撒泼也不太好看嘛。好好说又没人理。购买的时候要特别注意、很多理财产品是不允许提前赎回的，部分可以提前赎回的也相应的具有惩罚性条款。所以存这笔钱的时候一定要确认自己暂时不会用到。最后，大家进银行大多是一个流程，找客户经理评估风险，然后听他的话购买，签字。几乎很少有人会看理财产品说明书，其实最好自己翻一下，明确三点：第一，风险等级。从R1到R5，记得5是风险最高。第二，收益率，一般产品说明书上都有一个大概的估算收益。第三：流动性。流动性是资金变现的能力，选择流动性强的理财产品更能保障自己收益。
现在互联网理财比较流行，而且快捷方便，不过要选择好平台，不然容易血本无归。以前吧我用支付宝上面的招财宝，可是现在降息太厉害，一年利率只有4.02%，还要预约。后来用京东金融，可惜到账时间实在是太长了，T+3，等的心急。再后来包括现在，用的是微众银行APP，这上面大多数都是证券公司、保险公司发行的产品，安全风险都较低，虽然利率比不上p2p，但是安全。之前买的民生半年盈和国华月月盈，其余的钱基本都在众享华通365里。
传统银行的利息低，最好别放传统银行。你可以看下微众，我也在用。活期，短期，定期都不错，但是基金风险有点高。
根据一份业内《3月份银行理财市场报告》，给大家来念叨念叨，如果你还想把钱放银行，现在是个什么行情？收益率：3.89%全国银行的理财产品目前的平均年化收益率是3.89%，又创新低。一年以来的平均收益率走势如下，明显的一路下探去年的平均收益率还在5%，今年可以说已经没有收益率在5%以上的银行理财了。发行量：民生银行第一2016年3月份（统计自日至日）银行理财产品发行量共7940款。下图的20家银行共发行了3426款理财产品，占所有理财产品的43.1%。其中，民生银行、建设银行、中国银行理财产品数量占到前三名。收益排名前三的分别为南京银行、大连银行、浙商银行超六成理财，不保本，不保本！数据显示，3月份保证收益类理财产品703款，占比9%，保本浮动收益类理财产品1949款，占比25%，非保本浮动收益类理财产品5035款，占比63%。理财产品收益类型分布较为稳定，超六成理财产品不保本。3月份，有43款理财产品未达到最高预期收益率这43款产品中，分布在平安银行和广发银行的较多。（来自公号：小钱儿去哪
nfzmxiaoqianer ）
不想太程序化的回答，简单来说，你选择银行的出发点一定是考虑本金安全了，但是你也应该知道银行利率一直在降，为什么？国家要你们把钱拿出去流通，促进流通发展经济那是说大的，而且银行的理财产品是p2p公司下包的，孰重孰轻相信你知道了
个人觉得银行的理财产品利率太低了，钱放银行简直就是坐等贬值。现在有一些P2P理财平台，利率比较高，不过还是要慎重，挑一些安全的、体量比较大的平台进行投资，例如“福利金融”就不错。
具体要看你是偏收益还是偏风险的，而收益和风险往往是成正比的。银行的理财产品收益不高，收益高一点的需要抢才行，但是比存银行定期还是强上不少。可以考虑投资一些固定收益的理财产品，投资期限灵活一些的，不会影响你的资金流动性，每月付息，到期收回本金。如果在深圳这边的话可以找我咨询，我们公司做几年了，有实体企业做支撑，比e租宝之流靠谱多了。
谢邀！1、怎么选择一家靠谱的银行买理财？　　经常有新闻报道，银行内部员工卖的理财产品不是银行发行的，而是内部的基金或者信托，结果最后东窗事发，银行职员早已不见了踪影，银行也来个“投资需谨慎”的官方说辞，结果陷入追债的无穷无尽的扯皮。我选银行理财，会在金融街一家家拿资料，一家家客户经理去咨询，货比N家。理财经理很小白的，pass；银行里买理财人很少的，pass；理财产品种类不丰富的，pass；理财募集说明书不透明的，pass；收益率过高或者过低的，pass；以前出过问题的银行，pass!　　哇，也许你会说，你这是在挑老公啊，要求那么多！对，我把自己辛苦攒下的5W，10W拿给了这家银行，还可能更多，我怎能不花一番功夫精挑细选，与其出了问题打官司静坐闹事，还不如提前做足功课。　　同时，还要关注下每家银行的业务定位。大家以为每个银行的业务都差不多吧，不外乎储蓄放贷买点儿理财基金。其实还真不然，这些商业银行也是参与市场化竞争，既然有市场就会有定位。比如，中国银行在对外贸易第三方托管以及换汇领域独领风骚，招行是信用卡业务，邮储银行给退休人员发工资，农业银行和各地城商银行（原来的农村信用社）是搞农业贷款，建设银行是对公做国家大型基础设施建设投资和对个人做房贷业务，工行为央企国企做大型投资，民生银行做小微企业贷款，平安银行做互联网和社区化金融服务领先……那么做银行理财业务的第一名是哪家呢？大家可以了解下。　2、如何控制理财产品的风险等级？　　银行理财产品的风险等级从R1-R5，一般R3以下的产品都比较安全，R4和R5的产品多见于私人银行的动辄50万以上的大额理财。但是大家在做评测的时候，还是要详细了解自己的风险等级，不要让理财经理代劳，如果你是一个超级保守的投资人，宁可不买高收益产品，也要做好风控。银行理财产品的风险从最低到最高都有的，不是因为“银行”卖理财，就一定是安全的，理财产品就像一个篮子，具体里面放什么就要看募集说明书了，一定睁大眼睛看看这里面到底是票据、银行间拆解，还是大型国有控股企业的企业债，还是和股票基金去挂钩？------------------------------------------------------继续更贴----------------------------------------------------------------　　3、如何分散和防范风险？　　1）适度分散，经过精挑细选银行后，把资金集中在1-2家银行即可，最多不超过3家，便于大额管理，否则银行卡之间的转账非常麻烦，每个银行的支付宝每日限额一般在1-5万。事实证明，过于分散不仅不利于管理，也会带来风险，买基金如此，P2P也是，银行理财更是如此。　　2）风险来自于几个方面：银行倒闭，理财项目亏损，到期延长的违约，以及银行卡被盗刷等问题。　　-银行倒闭：可能性很低，但也不是不存在的，尤其是当银行破产法实施之后。应对方法是不要在同一家银行以同一个身份证存超过50万，这是银行破产对个人储户的承兑限度，超过这个限度就不好说了。如果钱太多，夫妻分别开立账户，确保尽量不要超过50万。　　-理财项目亏损：一般来说，理财项目如遇亏损会提前终止，并通知购买人，R2，R3的项目，只要不与股票等波动收益类产品挂钩的，不会放任项目持续亏损。　　-到期延长违约：纠纷出现问题里，更多见的是这种情况，那么要搞清楚，有的理财产品到期需要预约赎回，如果你不管它，它就会默认这笔钱你并不急用，无缝对接进入下一个理财周期，只把收益转出为活期。另一种就是由于项目本身问题，导致的到期延长，这种情况要及时和银行理财经理沟通，弄明白原因，以及何时能到账，是否可以保证之前的收益率。　　-银行卡盗刷：选择芯片卡，它比磁条卡的安全级别高很多。另外，做理财的银行卡请不要弄什么闲七杂八的，除了官方网银，最多对接下支付宝，并把支付宝的安全级别提升到最高。其它的APP支付、微信支付、信用卡还款甚至刷卡消费请不要用这张卡，也不要经常随身带着它。这里毕竟是大额资金的归属地，和消费卡、转账卡区分开。　　4、怎么把银行理财产品“玩到极致”？　　1）如何让理财产品兼顾流动性　　首先，手上现金充足的财蜜可以把理财产品搞成“银行理财版的12存单”，每月都有一笔5W滚存进去，直接可以存到一年享受最大的收益率，起到兼顾流动性的作用。第二，如果你没有那么多，可以选择安排每季度存一笔大额理财，这样也能在每季度兼顾资产的流动性了。第三，平安银行有一款月月盈的产品，每月会自动到期可赎回，如果选择不赎回，继续本息滚入下期；除此以外，兴业银行还有14天、28天和56天，168天等不同时段的产品，可以自由组合，形成长短错落有致。　　2）化零为整的利器，强制储蓄的好朋友　　理财产品还有化零为整的作用，尤其是当前比较分散时，通过几次凑5W的过程，可以将闲散资金整理为一个个大额存款，也能起到强制储蓄的作用，一旦你还差一点点就到5W时，会忍住消费冲动，并延迟消费的。　　3）如何让小额资金可以享受理财产品的高收益率？　　每期理财到期，可以把手头的闲钱整理加入到期的理财产品，继续下一期的滚存。一般来说，5W起的理财可以接受1000元递增，10万起的理财只接受1w元递增。　　4）募集期过长的理财产品即使收益率高，最终实际收益不一定高　　因为理财产品一般都有一周以上的募集期，如果你是在募集期的第一天买的，那么这一周的利息就损失了，但如果你在募集期末买，很可能又已售完。这时，你需要权衡下你是选择一个低一点儿收益率但是可以马上起息的产品，还是高收益率，但是要等待一周甚至十天的“空窗期”。　　5）避免选择过短的理财产品，会极大的影响全年的理财收益率　　上面的问题怎么破解？你可以选择预约型理财产品，即到期后，如果不赎回，无缝进入下一个理财周期，可以保证收获365天的理财收益，但是每一期理财的利率是变化的，如果利率下行，可以在不影响流动性的前提下，选择长一点儿的理财产品。更多投资理财、创业创富的学习资源分享 ，可以进球球群：：（加群口令：7-43）注：此乃学习交流群，非诚勿扰，广告勿扰
1、预期年化收益率城商行＞股份制银行＞五大国有银行2、资金投向货币市场工具、高信用等级债券、债权类这个安全性蛮高。一些银行理财的稳健型仅是货币市场工具、高信用等级债券及债务融资工具，而升级到平衡型就添加了债权类资产。比如说包商银行就是这样优逸荟金系列和鑫喜汇嘉系列。而有的银行含有货币市场工具、债券、符合监管机构规定的债权类，就定性为中低风险，比如说南京银行珠联璧合系列。3、流动性分35天、90天、180天、276天、365天，目前低息环境如果限制资金不用，尽可能选购一年期产品。这样锁定未来预期年化收益（2016年年初至今，36家银行下调预期年化收益，而且每次下调时间间隔时间在缩短，下调频率在加快。）这是我每天看银行理财合同筛出统计的。4、起购资金银行理财起购金额5万元，这不是银行规定的，而是银监会发文规定的，银行理财起购金额最低起购金额5万元。5、起息日和销售期有的银行理财销售仅销售一天，第二天就开始计算收益了，比如说包商银行3月16日要发售的鑫喜汇嘉16A038号XXHJ16A038(周三特惠)，销售仅一天，第二天就计息了。有的银行理财销售一周，即便卖完了，也要等到募集期结束的第二天才开始计算收益。募集期也是有利息的，但只计活期利息，相比银行理财收益，活期利息多低啊，简直是浪费时间有木有，特别是在春节期间，选的不好，资金站岗有木有。6、到账时间各银行到账时间也不一样，筛选银行理财时，看合同也统计了一次，基本在到期后两个工作日常见。有的当天到账，有的到期后3个工作日到账。7、计算利息的方式7、计算利息的方式普遍银行理财是单利计息，不是复利。到期后，如果还卖，追加金额要么是1万要么是0.1万，不会自动本金和收益滚进下期。8、今天银行理财收益排行榜同系列银行理财，也会因客户身份限制，而拥有不同收益，一般对新客户、高净值客户的预期年化收益率会上浮。同系列银行理财，也会因客户身份限制，而拥有不同收益，一般对新客户、高净值客户的预期年化收益率会上浮。
可以选择来香港买香港理财产品，香港美金保单，保值避险，抗通胀。建议储备美金稳定资产，选择来香港投保美元保单，避债避税避险，同时能有稳定安全的收益和取用方便性。
在银行跟着理财经理实习...世界观被颠覆...选择理财产品，最重要的是，千万不要听银行的理财经理忽悠！！千万！！
银行理财与“飞单”产品在产品管理人、投资收益、产品投向均有明显区别。首先，每款金融投资产品都有一个产品管理人，银行理财产品的管理人是银行，“飞单”产品的管理人一定不是银行，往往以某投资公司，或是某基金管理公司的名称出现。另外，在确认产品身份时，认清是否有银行理财产品编码和盖有银行公章。其次，目前非结构性银行理财产品平均预期收益率普遍在5%-6%左右，“飞单”产品的投资收益率可以许诺到9%甚至更高。最后，银行理财产品多投资于货币市场、债券市场、证券基金、央行票据等非标资产，“飞单”产品则主要投资于实体项目。
看了一些银行理财收益率，真不如货基，还有封闭期限。
首先定义一下“银行的理财产品”吧，两个要素：1、银行自主发行2、在中国理财网上有登记号，并在产品说明书里注明。然后我们再深入讨论一下1、银行理财究竟是否保本？　　14年官方统计，银行理财产品达不到预期收益且不保本的比例仅为0.03%，毋庸置疑集中在涉及境外投资包括权益市场投资的“高风险 PR5”理财产品中。所以购买PR3以下的产品，可以不需要考虑太多，按照适合自己的期限及收益较高产品去挑。　　实际上根据我们项目的统计，PR4级别以上的理财现在已经很少银行在发行。2、银行理财好不好？值不值得选？　　一个字，“值”。　　永远记住一句话，”收益”永远伴随着“风险”，收益与风险正相关。那么其实只需要你选择的产品收益率和风险是匹配的,那便是个好产品。（这里的风险不仅仅指收益或者本金的预期，还包括许多例如流动性等风险）　　常年以来国债收益一直代表着无风险收益，那么当然国债也是个非常值得配置的产品。有点类似与实物商品:价格与实际价值相匹配的时候,就是一个好产品。然而回头审视一下P2P，贷款端的成本普遍在24%以上，而投资者的回报普遍在12%左右，平台或中间商抽走了50%左右的收益，但降低了这项投资的风险了么？往往没有，有时反而更大了，投资者不但要承担借款人还款风险，还要承担平台”携款跑路“的风险。 　　而拿银行理财来说，银行收取的销售、托管等费用几乎可忽略不计，理财客户所得到的回报率和所承受的风险是基本匹配的。何况还有银行信誉做”隐形“刚兑，怎能说银行理财不是一个好的产品呢？3、介绍一下关于理财收益差别的普遍误区　 其实影响理财产品收益的,不仅仅是风险等级。许多客户在比较大行与小银行的收益差距时，我往往比较片面的因为小银行的收益较高，就认为小银行产品风险高，其实并不是十分科学。影响发售的理财产品收益也与期限，发售规模以及银行成本有很大联系。期限不用说，较长的收益较高，这里略过。重点提一下发售规模。以工行某一理财产品举例，发售规模上限为800亿；某地域性银行理财产品上限规模为5亿甚至仅2亿。简单的一种表述，找到2亿优质投资标的，要比找到800亿优质投资标的简单得多。然而大银行为了满足更多客户的需求，是不可能单独发布两个吸引眼球的2-10亿规模的高收益理财，然后享受被瞬间抢光的乐趣，就让剩下百亿规模的客户无产品可买。所以我个人认为这才是造成小银行产品收益优势的最主要原因，也是被广大投资者容易忽略的一个原因。最后总结：除了外资行的产品要非常谨慎，银行自主发行的理财随便买。许多T+0的产品，中短期产品都是非常有竞争力的。
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1.要想刚性兑付，请买各行自营理财产品，不要代销产品，无论代销的是资管计划，保险型理财还是别的什么。2.购买时仔细阅读理财产品说明书，了解资金投向。一般投向为固定收益类产品，即货币市场工具，债券类工具等问题不会太大。3.货比三家，多咨询几家银行总没错。关注股份制银行和大型城商行的自营理财产品，更注重收益的话，国有四大行的基本可以忽略不计。4.定期关注银行理财能力，收益等的排行榜，比如普益财富出具的理财市场报告。
不系统的回答，说说我爸的经验。我爸常年做理财（稳健型，不超过R3），今年被宇宙行忽悠了，买了个R4的产品。迄今为止，R2以下的产品，封闭式，看不到净值，应该没亏，因为看产品介绍只投债券，不超过60%的杠杆，5年以下的久期，aa以上的信贷评级，应该今年是不会亏。感觉这个产品应该主要操作手法就是借短（理财）买长（国债，金融债，企业债），一般不会亏损，亏了银行应该会死扛，不出大事件情况下（银行快倒闭之类）银行会刚兑。看了下，近期4.5%左右的利息，半年的期限。R3的产品，已经亏了1%左右，看了一下，可以投0-30%的股票，建仓又是在6月份左右，所以亏可以理解。这类理财的操作理念应该是保本，所以一旦亏了就会清仓股票，投资债券，争取用债券把股票的洞补上。当然这个我觉得看银行，也有银行死扛，那R3类产品亏个15%也是有可能的（30%满仓股票，从6月高点抗到现在）。个人感觉R3，银行的底线是保本不保息，当然，出大问题是另论。最坑的来了，银行居然偷偷塞了个R4给我爸，我爸也不懂买了。我一看，20-80%投股票，我说你妈这不是基金么，什么预期收益6%，其实是收益6%以上的银行要分成30%！我操，这不是比你妈私募还黑么！之前不知道，前两天突然打电话来说，亏了20%，然后为了顾客的权益，把仓位降到了3%，通知一声！我当时就觉得，一，买的时候就存在欺诈，二，操作过程中完全是想怎么来就怎么来，明明说的20-80%的股票仓位，怎么能够在没有得到客户允许的情况下降到3%？然后电话那边说我们总行已经开始重视，会争取半年回本？回本就是要六个月赚25%好不好！问了一圈，也没个确信，准备下周一去银行闹，不知道银行会不会为了面子，提出最起码一些补偿。所以R4千万不要买，自己去投私募，买公募，做什么不好，要跟银行挂钩。至于R5，基本上就是九死一生的产品，你自求多福吧。所以一切的一切，产品设计方面是没办法保本的，哪怕是R2，所以你赌的是银行的脸面，赌他们是要客户还是要保护自己。
选择一款合适你自己的产品要从几个维度来看，你的年龄、收入、承担风险能力，但是固定收益的产品是建议标配的，现在的牛市可以加大对权益类资产的配置，比如一些做指数的又保本又有保底收益的产品。
当然可以，我就买过蜜银的理财产品，他们把像信托，银行理财产品等这些安全但是起点高的理财产品分开卖给我们投资者，让我们也可以享受高收益的安全理财，而且哈尔滨银行这个大树也让他们有了安全的保障。值得投资
银行理财纠纷根源分析理财经理资质不够。银行整体理财队伍良莠不齐，获得理财师资格认证的人员有限，人员素质亟待提高。对于理财师资格的认定方面，国家认可的主要有理财规划师等。从业人员为完成绩效而误导投资者。现在银行工作人员都有比较大的绩效压力，为保证自己的绩效和收入，有些理财师没有从客户的需求出发，只是单一的推销产品，甚至淡化存在的风险，夸大预期收益，出现误导投资人的现象。投资者盲目认购。很多投资者都是听客户经理介绍后直接购买理财产品，但客户经理往往并不提示一些不利于销售的条款。理财产品说明书及合同中，涉及金融术语、页数较多，普通投资者容易忽视对相关产品说明书及签订合同仔细阅读，而作为一项风险自担的投资行为，投资者本身对产品不做分析判断就是一种对自己不负责任的行为。监督力度不够的问题。除却产品本身、投资者盲目以外，银行内控、监管执行方面的不足，也助长了违规销售行为的蔓延。理财产品购买要点分析分辨银行自营与代销理财产品：银行自身发行的理财产品协议只有银行印章，银行代销产品会有银行与产品发行或承销公司签订的代销协议，以及产品投资方等的相关印章。当然，银行代销的理财产品不一定都是高风险、不靠谱的，但如果是银行员工私售的第三方产品，一般销售协议上没有银行公章，要高度警惕。另外，你可以记住理财产品的名称和代码，直接打银行客服询问。明确理财产品时间期限：看理财产品期限不仅要看产品的资金到账日及收益期，还要重点关注产品认购日到成立日之间资金有无计息，产品是否受到终止条款的限制以及有无提前赎回的条款。辨别理财产品风险程度：首先理财产品会有银行自身的风险评级，其次可根据产品投资方向辨别风险。阅读产品说明书时一定要仔细注意产品的投资方向，一般来说，理财产品投资方向直接决定该产品的风险和收益，收益越高风险也就越大。提防预期收益陷阱：选购理财产品切勿只盯着预期收益，预期收益率非实际收益率，短期产品的年化收益率非实际期限内收益率，关注理财产品提前终止或赎回时收益的计算方式。理财产品收益可分为：保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型，保本保收益型产品的收益率是提前确定的，而后两者最终收益要看市场的实际表现。银行理财产品选择技巧评估自己。在买理财产品之前，首先要明确买理财产品的目的是什么？能承受多大的风险？这笔钱会不会急用？能否接受银行代销的其他机构产品？通过了解了自身的这些理财特点，在银行员工推销的时候能给自己一个明确的底线。了解产品。仔细阅读产品说明书，了解理财产品的类型、投资方向、风险与流动性。将自身理财偏好与理财产品的特征做对比，一步一步筛选出适合自己的理财产品。有备无患。即使是选到了正规合适的理财产品，也一定要问清楚日后分红、赎回等注意事项，保留好相关凭证，也可随身携带录音笔或用手机将整个销售过程录下来当作日后证据，以防在后期出现纠纷时银行“店大欺客”。通过以上三个步骤，相信投资者在购买理财产品时可以做到：知己知彼，有备无患。本文来源于爱理不理（)
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