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银行开户证明样板
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银行开户证明样板银行开户证明样板
标题：开户证明
XX(贵公司名称)于X年X月X日(日期)在XX银行(银行名称)开立基本户，账号为：XXXXXXX，开户编号为：XXXXXXX;
XX(贵公司名称)于X年X月X日(日期)在XX银行(银行名称)开立一般户，账号为：XXXXXXX，开户编号为：XXXXXXX。
一、项目名称：银行账户开户许可证核发
二、设立依据
(一)《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》(国务院令第412号)
(二)《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号)
三、申请条件及申请材料
(一)存款人在中国境内的银行可开立银行结算账户。存款人是指在中国境内开立银行结算账户的机 关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织(以下简称单位)、个体工商户和自然人。银行是指在中国境 内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行(含外资独资银行、中外合资银行、外 国银行分行)、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。银行结算账户是指银行为存款人开立 的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
(二)银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
1.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存 款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立 的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
2.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。邮政储蓄机构办理 银行卡业务开立的账户纳入个人银行结算账户管理。
(三)存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国 人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。
(四)单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。存款人应在注册地或住所地开 立银行结算账户。符合本办法规定可以在异地(跨盛市、县)开立银行结算账户的除外。存款人可以自 主选择银行开立银行结算账户。
(五)单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。有字号的 个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致;无字号的个体工商户开立银行结算账 户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。自然人开立银行结算账户的 名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称相一致。
按照国家有关规定或存款人资金管理有特殊需要的，存款人开立的专用存款账户的名称可以为单位名 称后加内设机构(部门)名称或资金性质，但专用存款账户的预留签章应与专用存款账户名称一致。
异地建筑施工及安装单位开立的临时存款账户名称可以为建筑施工及安装单位名称后加项目部名称， 但临时存款账户的预留签章应与临时存款账户名称一致。
(六)开立基本存款账户的申请条件和申请材料。
1.基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。下列存款人可以 申请开立基本存款账户:企业法人、非法人企业、机关、事业单位、团级(含)以上军队、武警部队及分散 执勤的支(分)队、社会团体、民办非企业组织、异地常设机构、外国驻华机构、个体工商户、居民委员 会、村民委员会、社区委员会、单位设立的独立核算的附属机构、其他组织。
2.开立基本存款账户应出具的证明文件：企业法人，应出具企业法人营业执照正本;非法人企业，应 出具企业营业执照正本;机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登 记证书和财政部门同意其开户的证明;非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文 或登记证书;军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队，应出具军队军级以上单位财务部 门、武警总队财务部门的开户证明;社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管 理部门的批文或证明;民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书;外地常设机构，应出具其驻在地政 府主管部门的批文;外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处 应出具国家登记机关颁发的登记证;个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本;居民委员会、村民委 员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明;独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存 款账户开户许可证和批文;其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。本条中的存款人为从事生产、 经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证。
(七)开立专用存款账户的申请条件和申请材料。
1.专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立 的银行结算账户。对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户:基本建设资金、更新改 造资金、财政预算外资金、粮、棉、油收购资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金、金融 机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社会保障基金、收入汇缴资 金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费、其他需要专项管理和使用的资金。收入汇缴 资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资 金。因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。
2.开立专用存款账户应出具的证明文件：(1)开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开 户许可证。(2)下列证明文件:基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会 保障基金，应出具主管部门批文;财政预算外资金，应出具财政部门的证明;粮、棉、油收购资金，应出 具主管部门批文;单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料 ;证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明;期货交易保证金，应出具期货公司或期货 管理部门的证明;金融机构存放同业资金，应出具其证明;收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存 款账户存款人有关的证明;党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证 明;其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。
存款人以单位名称后加内设机构(部门)名称开立专用存款账户时，还应出具单位内设机构 (部门) 负责人的身份证件、单位授权该内设机构(部门)开户的授权书。
3.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存 款账户管理，并经中国人民银行核准。其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开 立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。
4.境外投资者依法受让境内不良债权开立的人民币银行结算账户纳入专用存款账户管理，并经中国人 民银行核准。境外投资者申请开立专用存款账户时应出具发展改革委、国家外汇管理局批准其从事处置受 让不良债权的有关文件。
(八)开立临时存款账户的申请条件和申请材料。
1. 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的， 存款人可以申请开立临时存款账户：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
2. 存款人申请开立临时存款账户应出具下列证明文件：临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设 立临时机构的批文;异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以 及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同;异地从事临时经营活动的单位，应出 具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文;注册验资资金，应出具工商行政管理部门核 发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。本条第二、三项还应出具其基本存款账户开户许可证。
当建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户时，还应出具 建筑施工及安装单位项目部负责人的身份证件、建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书。
(九)存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人 办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负 责人的身份证件;授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授 权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。
四、许可程序
(一)存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户应先向银行机构提交开 立账户的证明文件，并填制银行提供的开户申请书。(
(二)银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查 。开户申请书填写的事项齐全，符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的， 银行应将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行 ，经中国人民银行当地分支行核准后办理开户手续。
(三)中国人民银行对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料 的合规性予以审核。符合开户条件的，中国人民银行当地分支行予以核准，并相应颁发基本存款账户开户 许可证、临时存款账户开户许可证和专用存款账户开户许可证。对于第一次开立基本存款账户的存款人还 应为存款人打印初始密码，由开户银行转交存款人。存款人可到中国人民银行当地分支行和基本存款账户 开户银行，提交基本存款账户开户许可证，使用密码查询其已经开立的所有银行结算账户的相关信息。不 符合开户条件的，中国人民银行当地分支行应在开户申请书上签署意见，连同有关证明文件一并退回报送 银行。
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搜集身份证复印件银行员工借名开卡(图)
14:17:32 &&来源：羊城晚报 &&
请小心处理身份证复印件，否则有可能引发连串烦恼事　　新华社发　　文/羊城晚报记者 甘韵仪　　当你复印身份证的时候，可曾想过，这张身份证复印件如果落入“不怀好意”之人手中，将会有什么样的后果？　　近日，广州在校学生小何遇到一件烦心事。他偶然去一家银行开卡，竟然发现，有人曾利用他的身份证复印件在该银行开了一张卡！而且，是银行工作人员做的手脚！这到底是怎么一笔糊涂账？这将会给他带来意想不到的麻烦吗？他忧心忡忡地向羊城晚报记者求助。　　偶然发现　　名下平白无故多一张银行卡　　一切要从1月21日说起。因为假期打工的公司需要一张银行卡发工资，于是，家住白云区的广州市民小何于当天去一家银行白云支行开卡。这本是一件很平常的事，却因工作人员的一句话，引发了后面一连串的“意想不到”。　　“工作人员说，我名下还有另外一张卡，问我是否需要覆盖那张卡。当时我就产生了疑问。”小何告诉记者，当天是他首次在这家银行开卡，怎么会凭空冒出另外一张卡？经查询，“那张卡显示开户行为该银行黄埔支行，身份证号和姓名都是我的，但是绑定的手机号码却很陌生。这张卡登记的开户公司是‘忠润公司’，公司地址位于棠下儒林五社大塘工业区，开户人的身份为广州华南农业大学的学生。目前这张银行卡的信息我还没有覆盖，信息都还保存着。”何同学说。　　至此，何同学已经初步判断，在他不知情的情况下，有人利用他的信息开了一张银行卡。于是当天他就致电该银行北京总公司投诉。　　交涉结果　　银行工作人员承认“是我错了”　　投诉后，没等到答复，却等来了一个自称是该银行黄埔支行陈经理的男子。“总公司查下来了，于是他连忙给我打电话，希望私下解决。”对此，何同学没有同意。　　“我当时质问他，是不是为了客户数量去盗开别人的卡，他承认了。说‘忠润公司’是银行的合作伙伴，帮他搜集了一些身份证复印件，然后以给公司员工办银行卡的名义，到银行黄埔支行开户。”小何告诉记者。　　之后，陈经理多次致电小何，希望不要把这件事捅出来，而当初如何获得小何身份证信息的说法也变了一个版本。记者从小何与陈经理的电话录音中得知，陈经理说，当时他们银行聘了11名实习生，因为他任务比较重，于是让实习生去搜集身份证号码来开卡。　　不过最后，陈经理又说，是因为当时拿着身份证复印件来开卡的年轻人，年龄与小何相近，就信任了对方，给对方开了卡。不管怎样，陈经理承认，他确实做错了。
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& ( 13:35:32)位置： & && 工行开户工作证明工行开户工作证明《工行开户证明》证明书工行开户工作证明工行开户工作证明
只凭身份证,在农行、建行、深发展、招行等均可以申请开立个人存款账户。但是,到了工行深圳分行,就会被拒绝受理。近日,不少客户向本报投诉工行“刁难”人的事。
记者昨日获悉,在工行开户,不仅需要身份证,还要提供深圳市居住证,同时还需要提供工作证等另外任一辅助身份证明文件才行。按此要求,如果是第一次来深圳打工的外地人,在工行开户可能多数被拒绝。
向先生目前在深圳打工,最近跳槽到一家公司,该公司指定向先生到工商银行开设个人存款账户发放工资。20日,向先生来到皇岗工行一营业厅办理开户手续,大堂经理告诉向先生,从当天起,在工商银行开户,除了提供身份证之外,还需要提供深户担保或者单位证明、或者社会医保卡或者居住地社区开的身份证明。向先生没有一个条件具备,最后只好无奈地离开该营业厅。
记者来到工商银行华强北一营业厅,在该营业厅客户填单处,张贴有一张文号为“工银深办发(号”的文件。根据文件规定,本人申请开立个人存款账户的,如果是深圳户口的,需提供个人第二代身份证和公用事业账单或银行账单、工作证、单位(或街道)介绍信、学生证、退休证中的任一辅助证明文件。
如果不是深圳户口的,需要提供第二代身份证和深圳市居住证,同时还需要提供公用事业账单或银行账单等任一辅助证明文件。就此问题,该营业厅的工作人员告诉记者:“此文件从20日起就开始执行,目前开户审核非常严格,这并不是有意为难客户,只是按照工行的政策在执行。”( ：www.sanwen.net )
记者致电工行深圳分行媒体公关负责人,其解释,“最近,央行出台了一个政策,工行只是在按照这个政策执行,具体其他银行是否执行并不知道。”
记者走访几家银行的营业网点,均被告知没有接到类似的相关文件,记者在央行网站上搜索,也没有查到相关内容。
今天去深圳的工商银行办第三方银行托管业务，在大门口，一说开户，工作人员先问是本地户口还是外地户口。我说外地户口。工作人员说外地户口必须先拿身份证,居住证和工作证明方可开户。
居住证这一个东西，单位正在办。就是一个暂住证的变种，暂住证被废了。想出这个东西来收钱。我们是单位统一办下来，照相被收15块。手续费20块。
那个申请表格，整个就是一个良民证。除了个人各种信息以外，一定要有租房的信息，租房就要增租房编号，否则一律打回。
这种东西一看办了没有任何好处，所以他们开始想办法用其它方法来强迫你办。我当时的就是，你这个人首先被认为是坏人，你必要居住证来证明你的好人。
想捞钱的心情可以理解，拜托不要那么吃相难看。我现在比较想知道。
1。作为一个国家级银行，可以被地方政府的政策左右吗?暂住证时代好象都没有这个政策吧? 怎么现在反倒退步了?
2.银行为提高业绩，假按揭都做，这个限制一开不是赶客户走吗?比如今天，我的这一笔业务他们是赚不到了。
3.这一种行为是否违反了中国法律，比如反垄断法?随即推荐的专题你可能也喜欢这些文章最新发布的专题 & sanwen.net记者体验持他人身份证办银行卡 中行未核实相貌便开卡|中行|身份审核|银行_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
记者体验持他人身份证办银行卡 中行未核实相貌便开卡
　　在经当事人同意的情况下，记者分别使用4张长相不同的同性身份证，走访14家银行网点，在其中10家网点办卡成功。
　　近日，新京报曾报道市民付先生卡未离身，卡内的3万余元丢失。经调查，付先生名下还有一张其不知情的银行卡，正是这张卡通过第三方交易平台，分22次将3万余元转走。付先生称，其身份证曾经丢失。银行方表示，开卡人为一男子，银行按照规定对信息进行了核实，但对于是否仔细识别长相及其他信息等，未给出正面回答。
　　持他人身份证是否可以办理银行卡？银行是否会对办卡者身份信息进行核实？新京报记者随机走访工行、农行、交行、建行等数家银行的14个网点，在经过当事人同意的情况下，分别使用4张长相不同的同性身份证办理借记卡，其中共在10家银行网点办卡成功。这些银行工作人员有的并未询问办卡者是否为身份证持有者本人，也有的虽提出疑惑，并进行了一些核查和比对，但仍为记者办理了借记卡。
　　未仔细核实办卡者相貌便开卡
　　银行：华贸中心支行、华贸中心支行、招商银行玉泉路支行、翠微路支行、燕莎支行、北京银行永定路支行
　　4月2日，朝阳区大望路附近的一家中国银行，记者拿一张同性朋友的身份证尝试办理银行卡。在银行大厅填写资料表后，便等待叫号。
　　轮到记者办理业务时，柜台内的工作人员接过资料表及身份证，并未询问办卡者是否为本人，便开始在电脑上录入信息。记者注意到，在办理银行卡的过程中，该名工作人员并未仔细打量办卡者的相貌与身份证上的照片是否一致。最终，交费6元，记者用别人的身份证成功办理到一张中国银行借记卡。
　　在大望路附近的一家招商银行，记者遇到的情况同中国银行类似。同日，记者持上述同性朋友的身份证走进该家银行，在银行工作人员的引导下先在pad上录入了电子资料，随后走到专门办卡的柜台前，交费10元，顺利拿到了一张招商银行借记卡。从走进银行到办卡成功离开银行，并未有人询问记者是否本人办卡。
　　4月5日，记者换用另一张同性朋友的身份证，来到位于海淀区玉泉路附近的一家招商银行，办卡过程与上述情况基本相同，从走进银行到拿到新办理的借记卡，银行内并未有任何工作人员询问是否本人办卡，也未仔细观察记者的外貌与身份证照片是否相同。
　　同样的情况还发生在海淀区翠微路附近的一家交通银行、朝阳区亮马桥附近及海淀区永定路附近的两家北京银行。
　　质疑是否本人身份证后仍开卡
　　银行：中国银行永定路支行、中国玉兴支行、中国麦子店支行、中国工商银行玉东支行
　　4月5日下午，记者来到位于海淀区永定路附近的一家中国银行，在取号机拿号时，一旁的工作人员询问记者是否为本人办理业务，记者称是本人，随即开始填写申请单。在窗口办理业务时，窗口内工作人员曾拿着身份证比对办卡者长相，但并未对记者提出质疑。交费10元后，记者拿到了一张中国银行的借记卡。
　　当日下午，位于玉泉路附近的一家中国建设银行内，同中国银行类似，工作人员询问了是否为本人办卡，记者回答“是”后取号等待。前往柜台后，柜台内工作人员拿着身份证同记者比对了约2分钟，之后念叨着感觉长得不像，但仍旧为记者办理了借记卡。
　　4月4日下午，在朝阳区麦子店附近的一家中国工商银行，工作人员先是对照身份证上的照片打量记者的长相，并让记者摘掉眼镜进行核查，但最后仍为记者办卡。
　　类似的情况还发生在海淀区玉泉路附近的一家工行。
　　多番核对身份信息后拒绝开卡
　　银行：中国邮政储蓄银行金融大街支行、中国金融大街支行、交通银行酒仙桥支行、中国建设银行南十里居支行
　　4月3日下午，记者持朋友的身份证到西城区的一家中国邮政储蓄银行，接过身份证后，窗口内的工作人员仔细打量记者。在对方要求下，记者摘下了眼镜，工作人员观察近一分钟后，又要求记者将头发撩起，露出耳朵，再次打量了数分钟。
　　随后，工作人员又先后要求记者背出身份证号，拿出其他可以证明自己身份的证件，并叫来其他5名工作人员一起核对，整个过程耗时20分钟。最终，该名工作人员建议记者，改日拿着其他可以证明身份的证件及身份证一同前来办卡，或先到派出所更新身份证的照片后再办卡。
　　同日，在金融街的一家中国农业银行，工作人员先后让记者把眼镜摘掉、露出耳朵并找来大堂经理询问。经理称身份证上的照片与记者长相相差较大，需要提供社保卡、护照或驾照等有证件号及照片的证件才可以。在该家银行，记者也未能成功办理借记卡。
　　对办卡者身份仔细核查的还有位于朝阳区酒仙桥路附近的一家交通银行。办卡过程中工作人员先后让记者背诵身份证号及家庭住址，并询问是否带有社保卡。被告知没带时，另一名工作人员引导记者前往别处，在电脑上调出身份证所有人的图像资料，表示跟记者不像，当日无法办卡。
　　前日，位于朝阳区南十里居附近的一家中国建设银行，也以记者同所持身份证上照片不像为由，拒绝为记者办理借记卡。
　　■ 回应
　　身份证信息会全国联网核查
　　根据持有他人身份证办卡的情况，记者分别向中国银行、招行、建行、工行、北京银行及交行的客服人员询问。
　　6家银行的客服人员均表示，办卡时会仔细核查办卡者的个人信息是否同身份证上一致。其中，中国银行一名客服人员介绍，办理借记卡时应本人携带身份证前往柜台办理，身份证上的信息会进行全国联网核查，系统上能够查到该身份证是有效身份证件后才可办理相关业务。在他人代办借记卡时，需携带双方身份证件，银行会记录代办者的身份信息并留存代办者的影像。
　　■ 追访
　　业内人士 银行需同公安系统资料比对
　　根据《个人存款账户实名制规定》中第七条规定，“在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。”
　　据一名在北京一家知名银行工作的业内人士称，在办理借记卡时，银行工作人员最重要的便是核查办卡者是否为身份证持有者。
　　该业内人士透露，每一家银行都是同公安系统联网的，首先需要将身份证同电脑里联网的资料进行比对，核实该身份证是否是真的，此外要严格核查办卡者同公安系统里存档的照片长相是否一致。当有疑问时，要采用多种方式询问，如让办卡者背诵身份证号、背诵身份证上住址，提供其他证件等，若仍有疑惑，可拒绝为该人办卡。
　　“虽然条件有些苛刻，但是为每一个客户负责。”该名业内人士说。
　　本版采写/新京报记者
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。
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