重庆晚报数字报
第020版：财富汇
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动动手 秒秒钟即可享受金融服务
重庆农商行首推全方位服务“微信银行”
　　好服务贵在细腻，更贵在创新。查询、转账、缴费、理财……重庆农商行“微信银行”帮你快捷实现；与陌生商家交易，工行“安心账户”托管服务打消你的顾虑；没有相关借记卡想买其高收益理财产品，华夏银行告诉你，通过“理财POS”刷卡，就能轻松购买到它的理财产品。　　重庆农商行微信银行业务近日正式试运行，市民不久即可通过模拟柜员实现一对一的对话，在微信平台体验查询、转账、缴费、理财、业务咨询等金融服务。据悉，这是国内首家可直接办理资金类交易的微信银行。　　对话即服务　　化繁为简　　重庆农商行相关人士向记者透露，本次推出的微信银行是重庆农商行移动金融的又一创新产品，大胆地提出以人机对话方式来了解用户需求和实现交易，过程非常简便。尤其是对于时尚的手持一族来讲，在家“动动手”，就能在“秒秒钟”内实现金融需求。如：微信银行用户发送“转账”即可进入转账业务办理界面，然后按照提示操作办理业务。　　据了解，重庆农商行“微信银行”不仅可以实现借记卡账户查询、转账汇款等卡类业务，更可以实现理财、缴费、业务咨询等多种便捷服务，化繁为简，简直超便捷。　　关注即可用　　金融服务一手掌握　　据统计，微信用户数在今年1月份已突破3亿户，目前即将突破4亿大关，发展势头迅猛。业内人士普遍认为，微信银行将是银行业服务客户新的发展趋势。　　在重庆农商行的微信银行中，借助微信轻APP（Light&App）模式的公众平台，用户只需要关注重庆农商行微信公众账号，即可随时使用种类丰富的金融服务。　　硬件加密保护　　筑起安全屏障　　如何保障微信银行的安全，是重庆农商行在推出微信银行时首先考虑的问题。重庆农商行通过硬件加密的方式，为微信银行服务增加了安全保护屏障，从用户密码等敏感信息输入到交易确认过程，均在信任的安全环境中完成，完美地实现了微信银行开放服务和金融交易安全可控的无缝衔接。　　全新用户体验　　符合金融创新趋势　　据悉，重庆农商行移动金融有效客户已突破百万，仅2013年上半年，该行移动金融交易金额超1700亿元，约占全市金融机构手机银行交易金额的80%。　　据重庆农商行有关人士介绍，“微信银行”将是该行手机银行的延伸，也是继网上银行、电话银行、手机银行之后又一种方便客户的金融服务方式。一些常用业务，可以直接在“微信银行”中进行办理。而不久的将来，客户可不用去网点，通过使用微信与重庆农商行服务人员视频通话，就能办理业务。　　重庆晚报记者&何英　　工行新推“安心账户”托管服务　　与陌生商家交易也能放心　　工行新推“安心账户”托管服务　　与陌生商家交易时，你是否担心钱货两空？工商银行近日推出“安心账户”托管服务，确保资金安全，促进交易顺利进行。　　“安心账户”托管服务，主要针对商品贸易、股权转让、并购等交易过程中，需要托管银行提供信用中介服务的单位或个人。如“大宗商品交易市场、电子商务企业、第三方支付企业、二手房中介及买卖双方、股权交易参与者等。在财政资金、社会福利基金、信贷资金等专项资金支付领域和债券发行、基金销售、第三方支付等资金结算领域中需要托管银行监督资金专款专用的单位或个人。　　工行“安心账户”具有三大优势。一是安全可靠。工行开立或指定托管账户独立保管账户资金，全程监控资金收付情况。二是高效便利。客户可以就近选择工行网点办理，系统内资金汇划实时到账。三是信息透明。作为第三方，工行全程对客户履行告知义务，打消交易双方的顾虑。　　重庆晚报记者&陈雪莲　　他行借记卡可购买华夏理财产品　　非本行理财产品也能搞定　　他行借记卡可购买华夏理财产品　　没有华夏银行借记卡想买华夏银行高收益理财产品怎么办？很简单，带着任何一家银行卡到华夏银行网点，通过“理财POS”刷卡，轻松购买华夏银行理财产品。　　据华夏银行重庆分行相关人士介绍，华夏银行以其较高的收益，受到客户青睐，今年6月，其中一款理财产品的最高收益达到6.9%，引发市民关注。为方便市民购买，华夏银行推出他行借记卡通过“理财POS”刷卡，即可购买华夏理财产品，极大地方便客户。　　华夏银行还关注客户资产的保值增值。喜欢艺术品收藏的市民留意了，“华夏重庆艺术中心”在7月16日至9月16日期间将推出主题为“流幻之美·纯净之意”油画作品展，展出朱沙、邓旭两位画家的作品，喜欢的市民可去“华夏重庆艺术中心”欣赏购买。　　据悉，华夏银行以“华夏重庆艺术中心”为媒介，有计划、不间断地推出中国当代艺术家的原创作品，让艺术与金融结缘，让金融为艺术服务。　　重庆晚报记者&何英　　重庆农商行首推农村便民自助点　　农民在家门口也能取钱　　重庆农商行首推农村便民自助点　　农民在家门口就能取钱了。重庆农商行首次在我市推出“便民金融自助服务点”，依托百货、超市门市等固定场所，建成“便民金融自助服务点”，为农民办理支农惠农补贴支取、小额现金调剂、用户余额和交易明细查询、自助缴费、口头挂失、存折补登等金融业务。　　重庆农商行推出的农村“便民金融自助服务点”，是采用网点+居委会（村委会）的合作模式，由重庆农商行提供服务渠道和技术支持，通过布放农村“便民金融自助服务终端”，由网点和村委会共同指定专人协管，依托百货、超市门市等固定场所，建成“便民金融自助服务点”，为农民办理支农惠农补贴支取、小额现金调剂、用户余额和交易明细查询、自助缴费、口头挂失、存折补登等金融业务。　　“这个‘便民点’设得好，过去查个账户余额、取几百块钱都必须去10公里外的镇上，要花10多块的车费，费钱又费时，有时遇上人多排队，浪费的时间更多。现在好了，几分钟就能把事情办了，还可以继续下地干农活。”綦江县东溪镇龙井村一村民对重庆晚报记者说。　　这种专为农户“量身打造”的服务点，符合农村地区金融消费特点，受到农户们的青睐。　　据悉，重庆农商行的农村“便民金融自助服务点”目前已设立690个，年末将达到800个，覆盖重庆32个区县的边远乡镇，让400多万名农村居民“足不出村”便可享受到便捷的金融服务。　　重庆晚报记者&何英日09：46&&&&&&&&
白鹤祥&&&&&&&&来源：金融时报
　　党的十八大和中央农村工作会议提出，要以城乡发展一体化作为解决“三农”问题的根本途径，十八届三中全会也明确要求健全城乡发展一体化体制机制。农村支付环境建设是贯彻落实中央工作部署、推进城乡金融一体化的必然要求，也是发展普惠金融的必由之路。但长期以来，基于收益成本考虑，有些金融机构不愿投入农业、不愿扎根农村，与农村金融需求日益广泛化、多元化、个性化的趋势背道而驰，而支付服务领域供需矛盾尤为突出。近年来，在人民银行统一部署下，人民银行重庆营业管理部紧密契合农村支付需求变化，连续4年将改善农村地区支付服务环境系统工程作为重点工作，举全行之力持续推动，取得了显著成效。
　　提升工作合力：建立“三位一体”联动机制
　　专门建立起包括政府、监管部门、金融机构“三位一体”的联动机制。重庆营业管理部与地方政府一道，统一规划、部署农村地区支付服务环境建设工作，通过监督检查、考核评优，发挥对支付服务市场主体的正向激励效应。主动协商财政部门，共同向地方争取给予农村支付环境建设政策扶持，拟对ATM、农村便民金融自助服务点、银行卡助农取款服务点和手机支付，给予定额补助，切实保护金融机构积极性。会同银证保监管部门及地方金融办，将实施差别化的监管政策、市场准入、审慎监管措施，与金融机构改善区县支付服务情况挂钩，进一步增强政策合力。
　　找准工作抓手：打造“四大特色银行”
　　率先开展银行卡助农存取款试点，着力打造“迷你银行”。随着农村经济日趋活跃，支付服务需求与城市逐步趋同，小额存取款需求尤为突出。2010年，在人民银行总行支持下，重庆在全国率先开展银行卡助农取款试点。依托商务部“万村千乡工程”，通过银行出资和政府补贴，引导银行在农资县级配送中心、乡镇超市、村级便民店布放POS机具，让农民“足不出村”免费刷卡取现。2012年，在积累成功经验、不新增投入基础上，遴选70家特约商户，率先开展助农存款试点。农民单日可通过POS机具累计存入1000元，有效满足了其日常存款的迫切需求。2013年，为破解不能跨行取款难题，依托银联跨行转接清算平台，率先在全市范围内开通跨行助农取款服务，逐步满足农民“带上一张卡、随时闯天下”的愿望，受到农民群众的极大欢迎。
　　充分利用现代通讯和交通工具，大力发展“移动银行”。农村交通、通信等瓶颈的逐步突破，为金融机构打破时空限制，提供低成本、高效率的金融服务创造了有利条件。2013年，在人民银行总行支持下，重庆在全国首批开展农村手机支付试点。针对偏远农村智能手机不普及、农民文化程度较低的实际，采取SIM卡贴膜硬件加密、通用菜单式操作、手续费全免等措施，让手机有短信功能即“能用”、7×24小时均“好用”、功能强大都“爱用”，大幅提升了农村金融服务的可获得性。创新开展“汽车移动金融”服务，支持银行以改装汽车为载体，依托3G网络，在节假日、赶集日提供非现金“流动”服务，解决了农村金融服务“最后一公里”问题，使农民群众充分享受到现代化支付体系带来的实惠。
　　出台优惠便民措施，有效构筑“绿色银行”。考虑到农民对价格敏感，构建起绿色服务定价机制，率先将乡镇地区、农资行业刷卡费率确定为0.3%，均为西部最低水平；大力倡导银行让利于民，推行同城汇划业务限价机制，依托特色惠民支付平台，下调同城汇划业务收费标准30%以上；将银行卡跨行助农取款刷卡分润比例确定为3∶6∶1，向收单行倾斜，大大提高其参与积极性。开辟绿色开户审核通道，会同工商、财政部门，简化涉农微企开户手续，缩短开户审核时间；构建“工商为主、银行为辅”新模式，依托工商系统网站开展涉农微企账户年检，提高账户年检效率。为国家支农、惠农政策专门开通绿色行政服务通道，协调财政部门，将种粮直补、社保资金等各类补贴直拨到银行卡。
　　利用现代化软硬件，全面升级“传统银行”。针对农村支付基础设施现实情况，充分挖掘现有潜力。在硬件方面，鼓励涉农银行增加ATM，设立自助银行，安装更多POS机具，从传统手工柜面业务中解脱出来；建设“便民金融自助服务点”，依托村委会、百货超市布放自助服务终端，专人协助办理业务，使农民享受到“家门口”的金融服务。在软件方面，允许村镇银行、涉农银行网点，以异地母行或当地代理行、总行一点接入等方式，灵活接入支付清算系统；建立特色惠民支付平台，全市所有银行均按统一业务标准接入，提供7×24小时无障碍资金汇划通道；将县域农村同城跨行资金汇划，从传统手工票据交换改变为电子支付，实现支付清算网络“大提速”。在产品方面，推动涉农银行县域及农村网点，实现农民工银行卡特色服务全覆盖；创新推出“江渝乡情卡”、“金穗惠农卡”等特色银行卡，新增理财代办、国债销售、保险代理服务。
　　工作成效凸显：“四大领域”立体突破
　　村域基础金融服务全面覆盖，金融支付服务资源向农村有效配置。截至2013年年末，实现乡镇银行网点和远郊区县便民金融自助服务点的全覆盖；县域及农村地区资金汇划全面实现电子支付，接入支付系统银行网点较2008年增长5.6倍，村镇银行接入率达100%。银行卡助农取款在西部率先实现区县、乡镇和行政村覆盖率3个100%，累计办理存取款交易8.1万笔，金额1896.2万元，时任国务院副总理王岐山、人民银行副行长刘士余实地视察后给予高度肯定，重庆的创新经验得以在全国迅速推广。
　　供需领域互利共赢。农村支付结算量升价降。银行满意，2011年以来，县域及农村地区银行清算成本下降约9成；2013年，POS交易额较2008年增长12倍，开立个人、单位账户较2008年增长1.8倍，银行涉农支付业务量持续提升，并抢得农村市场先机。农民满意，跨行资金在途时间由最长7天缩短至几分钟，涉农微企开户行审核由3-5天缩短至1-2天；依托同城惠民支付平台，累计为城乡居民节约手续费3000余万元，农民使用最为频繁的5万元以下汇款手续费下降超9成，越来越多农民群众享受到支付体系现代化发展成果。
　　支农惠农领域广度深度不断拓展，农村支付产品服务体系逐步完善。除传统银行外，已逐步形成以助农存取款服务点为支撑，手机支付、汽车移动金融、便民金融自助服务点为补充的多元化、分层次支付服务体系。2013年，农民工银行卡特色服务交易额较2008年增长1.5倍，县域及农村地区人均持卡量由2008年末的0.6张升至1.25张，“江渝乡情卡”特色服务累计办理农民工异地汇款36.3万笔。尤其是各类支农、惠农补贴通过非现金形式及时发放，拉近了党的政策与农民的心理距离。
　　农村金融领域服务水平全面提升，改善支付环境的示范作用和“鲶鱼效应”明显。农村金融服务的内生动力有效增强，“农字头”金融机构扎根农村的信心明显提升，金融创新步伐加快，各项涉农金融服务指标明显好转。截至2013年11月末，涉农贷款实现“两个不低于”，增速高于全市7个百分点，占比提升1个百分点；“三权”抵押贷款累计发放459亿元，居全国前列，金融服务资源加速向农村聚集。同时，符合农村和农民需要的金融产品和服务不断丰富。小额贷款保证保险实现区县全覆盖，金融IC卡多应用在多个区县取得成果，全国率先实现网上办理社保费收缴省域全覆盖，农民普遍得到实惠。
　　思考与启示：抓好“三结合”是突破瓶颈的重要法宝
　　回顾近年来重庆营业管理部推进农村支付环境建设的实践历程，我们深刻地认识到，要建设好农村支付环境，实现城乡金融可持续发展、和谐发展和普惠发展，重点应抓好以下三个方面的结合：
　　在顶层设计上，应将政策引导与商业自主相结合，打造可持续发展机制。一方面，要政策先行，通过“银行下乡”费用补贴、税费减免、以奖代补等优惠政策，为金融机构创新支付服务提供宽松政策环境，建立可持续的政策引导机制。另一方面，要突出市场主导，通过充分运用市场价格、公平竞争杠杆，建立可持续的合理定价、合作共赢机制；强化激励，通过科学的市场准入、考核评价，建立系统性正向激励管理机制，引导金融服务资源持续流向农村，从而激发金融机构愿进农村、想进农村。
　　在工作方法上，宜将比较优势与后发优势相结合，构建推动城乡金融和谐发展新格局。按照城乡金融一体化的总体要求，针对农村地区金融基础设施覆盖率低的现状，应充分发挥涉农金融机构长期扎根农村，掌握农民需求、熟悉农村市场、了解农业规律等比较优势，鼓励将工作重心向县域和村镇倾斜，在农民“家门口”设计、提供更加贴近农村实际的支付产品和服务。针对农村金融服务前期投入大、后期收益慢的特点，应充分发挥POS刷卡、移动支付等新兴工具投入低、规模效应明显的后发优势，通过发展银行卡助农存取款服务点、手机支付等新型支付产品和服务，实现低成本、广领域扩张，缩小城乡金融服务差距。
　　在推进策略上，宜将点上突破与全面覆盖相结合，切实提升普惠服务水平。针对不同类型银行应采取不同方式，接入现代化支付清算网络，力求通过分类突破，实现支付清算网络涉农银行全覆盖；结合传统“有形银行”与现代“无形银行”，建立多种服务渠道，搭建星点式服务“棋盘”，开发各式各样的服务产品，力求通过众多“点”辐射，实现全覆盖；遵循“先在一家行或一个区域试点，再将经验全面推广运用”的原则，确保各项支付服务改革创新成功推进，惠及更多农民群众。
　　（作者为人民银行重庆营业管理部党委书记、主任）
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农民排队到农村“便民金融自助服务点”办理业务。
原标题：农民排队到农村“便民金融自助服务点”办理业务。
　　为行动不便的参保户提供上门服务。
　　■核心提示
　　代发养老保险金1.4亿笔,总金额达133亿元――这是重庆农商行独家代理城乡居民社会养老保险4年来实实在在的数据。
　　2009年,重庆市在全国率先启动了城乡居民社会养老保险试点工作。作为全市资产规模最大、存款余额第一、服务网络最广的本土金融机构,重庆农商行将自身的使命与服务社会民生紧密结合起来,主动请缨,成为重庆市代理城乡居民社会养老保险的唯一金融机构。开展党的群众路线教育实践活动以来,重庆农商行更是把做好代理养老保险工作作为践行活动的有力举措之一。
　　4年多来,重庆农商行累计投入资金超过2亿元,其中,仅免除参保居民开户的工本费就超过6000多万元,有1100多万名参保居民从中获益。目前,该行已累计代收个人缴纳的社保费2543万笔,金额达48亿元;代发个人养老保险金1.4亿笔,金额达133亿元。
　　账户超千万 居民得实惠
　　城乡居民养老保险是城镇居民养老保险和新型农村社会养老保险的统称,其参保对象为城镇非就业居民和农村居民。
　　2009年,重庆市政府出台了关于《重庆市城乡居民社会养老保险试点工作指导意见》,在全国率先启动了城乡居民养老保险的试点工作。
　　对于重庆市广大农民和城镇内没有就业的居民来说,实施城乡居民养老保险无疑是一件“天大”的好事――因为这项政策实施后,只要年满60周岁,就可以像城镇企业退休职工一样,每个月领一笔“养老金”,可以实现“老有所养、老有所依”。
　　然而,问题随之而来:养老金怎样才能每个月按时无误地发放到每一位参保者手中,让党和政府的好政策能够及时惠及广大农民和城镇非就业居民?
　　要知道,这项政策上千万的受益者大部分居住在农村,地处偏远,交通不便,基础金融设施相对城市要落后;并且,养老金本身数额不大,少则几十元,多则上百元,对绝大多数金融机构来说,这项业务成本高、利润极低甚至是“负数”。
　　重庆农商行主动把这个责任担了起来。他们有一个最大的优势――依托全市最大、最健全的服务网络（遍布所有区县的1767个营业机构）,重庆农商行可以把这项工作的成本降到最低,实现全市所有乡镇“全覆盖”――这是其它银行所无法比拟的。
　　2009年10月,全市城乡居民养老保险在大渡口、重庆永川、重庆合川、重庆垫江等15个试点区县正式铺开。
　　在最初3个月的时间内,重庆农商行便为300多万名参保居民新开立了个人银行账户,让200多万名参保居民顺利缴纳了个人社保费。
　　截至2013年底,重庆市城乡居民社会养老保险参保人数已超过1100万人,全部在重庆农商行开立了个人银行账户。重庆农商行的金融综合服务能力和服务水平得到了市委、市政府的充分肯定,也得到了社会各界的广泛赞誉。
　　费用多减免 服务更贴心
　　“没想到,我人在外地也可以方便地缴纳社保费,还不用交手续费,用‘江渝乡情卡’真是方便!”谢典荣是重庆合川区钓鱼城街道佛耳村的农民,最近几年一直在沿海打工,提起“江渝乡情卡”,老谢赞不绝口。
　　据了解,为方便城乡居民缴纳社保费,重庆农商行推出的“江渝乡情卡”可对社保费用的缴纳进行代收代扣,在与参保人员签订相关协议后,可进行批量缴费处理,并可通过短信等方式及时通知参保人员,为参保人员特别是农村地区的参保人员提供最方便的社保资金缴纳服务。
　　为减轻在外务工农民的负担,重庆农商行还专门拿出1000万元,与重庆市慈善总会联合成立了“重庆农村商业银行乡情慈善基金”, 以补贴农民工通过“江渝乡情卡”进行异地汇款所产生的手续费,为外出打工人员的参保提供了最实惠的金融保障。
　　同时,重庆农商行还提供“社保卡和银行卡并联”服务,将社保卡和“江渝乡情卡”进行信息对接。参保人可通过网上社保、网上银行、银行自助服务终端、电话银行、银行柜台等多种渠道实现个人参保基本信息及个人账户信息的查询,同时实现社保卡密码设置和变更,防止盗用、冒用等情况的发生。
　　此外,重庆农商行还在较为偏远的街道及行政村,通过布设“金融便民服务自助终端”,满足偏远农村地区的居民办理日常支农惠农补贴支取、小额现金存取及转帐、用户余额和交易明细查询、自助缴费、口头挂失、存折补登等各类基础金融业务需求,特别方便参保群众按时取出养老保险金,以备生活所需。
　　目前,重庆农商行已布设了约800个农村“便民金融自助服务点”,覆盖重庆30多个区县,惠及400多万名偏远地区农村居民,有效提高了农村金融服务的便利度和满意度,受到广大农民朋友的热烈欢迎。
　　实践得深化 民生获保障
　　去年以来,在党中央的统一部署下,全党自上而下开展了党的群众路线教育实践活动。重庆农商行按照市委统一部署,结合自身实际,把做好代理城乡居民养老保险工作作为践行党的群众路线教育实践活动的有力举措之一。
　　重庆农商行克服了时间紧、任务重、要求高、压力大等各种困难,扎实做好资金统筹归集、账户开立、社保费缴纳、养老金代理发放等一系列服务工作,最大限度地为城乡居民提供便捷优质的金融服务。
　　在重庆合川,重庆农商行重庆合川支行在营业网点开设了100多个社保服务专用窗口,成立了45流个动服务组,专门为60岁以上的老年人提供社保金融服务,同时该支行还投入ATM机具等各类自助设备100余台,并落实了100多人负责引导、帮助客户使用,确保每月2000多万元养老金第一时间准确无误地发放到领保人手中。
　　在重庆垫江,为了让客户少跑路、少排队,减少参保人员办理业务的时间,重庆农商行重庆垫江支行与县社保局反复研究、协调,将柜面单笔开户方式改为“集中审核、批量开户”的方式,即实行由当地村委会收集参保人申报资料,社保所统一审核,再由社保所统一到农商行所在乡镇营业网点办理开户手续,各网点的负责人和信贷人员都安排到开户一线,进一步充实柜面资源,全力配合办理开户手续,并确保数据录入准确度……
　　“代理城乡居民社会养老保险任务重、压力大,容不得半点松懈。同时还要付出一定的成本――柜面资源被挤占、优质客户流失等,本身是亏损的。但我们觉得还是必须去做。因为我们是市属重点国企,是土生土长的本土金融机构,支持地方、服务民生是我们义不容辞的责任,也是农商行扎实推进党的群众路线教育实践活动的要求。”重庆农商行相关负责人介绍。
　　据了解,重庆农商行下一步将继续优化金融服务,把代理城乡居民社会养老保险工作做实、做好,把党的群众路线教育实践活动不断引向深入,将市委、市政府“科学发展、富民兴渝”的战略部署落到实处。
　　文/李东亮
　　?累计代收个人缴纳的社保费2543万笔,金额达48亿元。
　　?代发个人养老保险金1.4亿笔,金额达133亿元。
　　?开立城乡居民养老保险账户1100多万个。
　　?累计投入超过2亿元,其中,免除参保居民开户的工本费超过6000多万元。
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