钱存银行合算还是缴养老保险合算？-养老险-金投保险网-金投网
钱存银行合算还是缴养老保险合算？
来源：新文化报编辑：
摘要：缴纳社保，不仅有政府相应的补贴可以领，而且存入个人账户后，也正常按银行利息计息，另外，老人逝后，个人账户里的钱个人缴费的部分是可以继承的，对个人毫无损失。
城镇居民社会政策的发布引发了许多市民的关注。昨日，省人社厅农保处处长吴运飞对有关一系列问题进行了权威解读。
新政策何时实施？
&太好了，咱这无工作的人也可以有老保了。&昨日，长春市民张女士开心地说。张女士今年31岁，一直没有固定工作，很希望有养老。
&手续该咋办？到哪儿办？需要啥证件？&张女士迫不及待地问。
相关人士回答说，各地&城居保险&的细则还未出台，各地将根据实际情况进行规定，但身份证、户口等基本证件一定是需要的。
&60岁以上的人啥时候可以领到这个钱？可以领到多少啊？&昨日，长春市民王大爷问，王大爷今年66岁了，物价不断上涨，一直靠卖点瓜子维持生计的他，感觉有点吃力。&一个月50多块钱，最起码买大米钱解决了。&王大爷说。
吴运飞回答说，啥时候开始领这个钱，具体实施时间要看各个地方的具体情况，正常是10月初以后，各地将逐步施行。
钱存银行合算还是参保合算？
&看了这个消息后，我开始很高兴，但后来一算，好像老保开的也不多，你说是把钱交这份老保好呢，还是存银行吃利息好？&长春市49岁的刘大哥是个生意人，看到&城居保险&启动的消息后，就一直在心里算这个账。
&可能很多市民都在算这个账，那我告诉大家，当然还是缴合适了。&吴运飞说。他说，缴纳社保，不仅有政府相应的补贴可以领，而且存入个人账户后，也正常按银行利息计息，另外，老人逝后，个人账户里的钱个人缴费的部分是可以继承的，对个人毫无损失。补贴部分不能继承。
城镇户口住在农村可否参保？
张大娘今年53岁了，虽然是城镇户口，但一直住在农村。&我可以缴纳城镇居民养老保障吗？&张大娘问。
吴运飞的回答消除了张大娘的担心，他说，只要是城镇户口，没有职工养老保险，不管居住在农村还是城镇，都可按规定缴纳养老保险费，在60周岁后享受城镇居民社会养老保险。
缴保险后，找到工作怎么办？
&我儿子今年16周岁，今年开始缴纳保险，如果5年后他找到正式工作，还能享受城镇居民社会养老保险补贴吗？&长春市民宋女士想为待业的儿子参保。
吴运飞答：如果不改变参保形式，继续缴费，交满15年，享受补贴。如果转变参保形式，就不一样了。职工基本养老保险和城镇居民社会养老保险，不能同时享有。目前，从城镇居民社会养老保险转为职工基本养老保险的具体办法和细则，还未出台，正在研究中。
45岁缴纳5年后中断有补贴吗？
&我有一个55岁的大哥，如果我和大哥参保，都只交5年的参保费，可以享受政策吗？&45岁的张大姐，想给自己和哥哥都参保。
吴运飞答：按照规定，在45周岁到59周岁这个年龄段的人，只有交到60周岁才能享受补贴。
哥哥55周岁，缴纳5年保费后，就无需继续缴纳，5年后直接享受相应补贴和。
而张大姐45周岁，只交5年后中断，是不能获得补贴的，只有交满15年才可以。
缴费档次可以变化吗？
&个人缴费怎么缴？如果选择100元，就是每年都要交100元吗？最后的养老金该怎么算？&43岁的王先生对于养老金的缴纳和获得提出疑问。
吴运飞回答说：个人缴费，每年可以根据自己的实际情况改变。比如，第一年交了100元，第二年可以选择交200元或者其他金额，缴费档次每年都可自愿选择。由于每年选择的缴费档次是可以改变的，所以养老金的具体数额要根据缴纳情况而定。但基本算法是，+=每年获得的养老金数。
补贴金额将来能提高吗？
&这次补贴的金额不高，以现在的物价，这样的补贴标准能提供正常的生活保障吗？&热心市民刘先生对补贴金额提出疑问。
吴运飞回答说，以现在的物价，这个补贴不能够提供正常的生活保障。但政策初行阶段过后，将来有可能提高补贴标准。
&我是城镇户口，但一直在农村生活，我能参保吗？&居住在农安县小城子乡的王保希望知道自己的情况能不能参保。
吴运飞回答，可以办理。按照当地的规定，去办理手续即可。
60周岁以上还能缴保费吗？
&我妈妈今年64周岁了，符合参保条件，还能缴纳保费吗？可以直接领取养老金吗？需要办哪些手续？&
相关人士回答：60周岁以上的老人不能缴纳保费，只能按各地规定直接领取基础养老金。
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意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/个人随身财产：旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
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我的意见：钱存到了信用卡好吗？
【导读】：钱存到了信用卡好吗？ 一些信用卡持卡人为了刷卡方便，会将钱提前存入信用卡，但是这样好吗？ 虽然提前把钱存进信用卡，避免了还款的麻烦，但这样做不但没有存款利息产生，而且在你急需资金若从信用卡中提取溢缴额
钱存到了信用卡好吗？
一些信用卡持卡人为了刷卡方便，会将钱提前存入信用卡，但是这样好吗？
虽然提前把钱存进信用卡，避免了还款的麻烦，但这样做不但没有产生，而且在你急需资金若从信用卡中提取溢缴额，需要支付手续费，所以小编建议大家现金存取最好还是利用储蓄卡进行操作。
另外，若持卡人当期消费金额太大不能按时足额还款，可以申请信用卡分期付款，或是按照当期账单上显示的最低还款额还款，从而减轻还款压力。
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交养老保险比把这笔钱存银行亏多少？
本帖最后由 重阳老人 于
15:16 编辑
交养老保险比把这笔钱存银行亏多少？
　　作者：刘植荣
& && &目前中国的社保基金是“大斗进，小斗出”，就是交的养老保险多，领的养老金少，还不如自己把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。如果每月工资3500元，个人每月交养老保险280元，每月把这笔钱存银行退休后取出来本息37万，然后再存入银行整存零取，每月可取4385元，而社保个人账户仅为3631元。单位每月交养老保险700元，每月把这笔钱存银行退休后取出来本息92万元，然后再存入银行整存零取，每月可取10962元，而社保统筹账户仅为1575元。如果个人和单位都不交养老保险，而是把这笔钱存入银行，职工退休后每月可从银行取15347元养老钱，而社保发放的养老金仅为5206元，把钱存银行比交养老保险每月多拿10141元养老金。
　　我们先看看养老保险个人账户的情况。
　　日，国务院颁发了《国务院关于建立统一的企业职工基本养老制度的决定》，从此，企业职工个人要交15年以上的养老保险才能在退休后领到养老金。按目前规定，职工每月领工资时，要扣除8%的养老保险金，这笔钱打入个人养老账户；同时，单位还要为职工交20%的养老保险金打入社会统筹账户。
　　职工最关心的是个人账户上的养老金，延迟退休，意味着交养老保险的年限长了，领取养老金的年限短了。对职工来讲，就要算算自己多辛苦工作几年，退休后增加的养老金是否能够弥补自己为此多交的养老保险。
　　职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数目前全国有统一规定，50岁退休计发月数是195个月，55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。
　　根据人社部发布的数据，2011年全国城镇非私营单位在岗职工年平均工资为42452元，也就是月平均工资为48元，为了计算方便，我们用3500元。现在，我们看看一个拿全国平均工资的人的个人养老账户情况。
　　个人每月要交的养老保险金为0元，养老账户上的钱是有利息的，我们按年利率3.5%计算，如果20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持不变，且都是月末发工资，则第一个月交的养老保险金到退休时的本息合计为280×（1+3.5%÷12）479元，第二个月为280×（1+3.5%÷12）478元，第三个月为280×（1+3.5%÷12）477元，依此类推，最后一个月为280×（1+3.5%÷12）0元。这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。所以，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为〔280×（1+3.5%÷12）479〕×｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕480｝÷｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕｝=292507元，约30万元。职工每月从个人账户领取的养老金为9=2104元。
　　如果把个人交的养老保险金不让社保机构管理，而是自己存入银行，那就意味着退休时个人可以取出约30万元，然后再把这笔钱按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供自己养老，到73岁，也就是用13年（156个月）把这笔钱取空。我们直接用公式：月取本息金额=整存金额×（年利率÷12）×〔1+（年利率÷12）〕期数÷｛〔1+（年利率÷12）〕期数-1｝，代入数值可计算出每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领3元，156个月就是233×156=36348元。
　　如果推迟5年退休，那就要工作45年（540个月）。65岁退休时个人账户上的本息总额为366689元。职工每月从个人账户领取的养老金为1=3631元。
　　同样，如果退休时把个人账户约37万元的养老金储存额按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供自己养老，到73岁，也就是用8年（96个月）把这笔钱取空，则每月可取4385元（养老保险个人账户只能领3631元），这要比交给社保管理每月多领4元，96个月就是754×96=72384元。
　　可见，推迟退休年龄，虽然多辛苦了几年，个人养老账户损失却增大了，由60岁退休损失36348元，增大到65岁退休损失72384元，额外增加损失=36036元。
　　以上没考虑工资增长情况，如果按照国家统计局公布的数字，过去10年城镇职工工资平均每年增长12.3%，前面的公比就成了（1+12.3%÷12）/（1+3.5%÷12），20岁的人工作45年65岁退休个人养老账户上就有9222746元，将近一千万元！如果自己管理这笔钱，退休后每月就有110286元的养老金。即使按每年CPI涨幅为3.6%计算，45年后的11万元也相当于现在的2万多元。通过此计算也可推测，国家统计局公布的工资涨幅可能会高出实际水平很多，多数劳动者感到自己的工资“被增长”了，这也说明了这个问题。
　　我们接着分析养老保险统筹账户的情况。
　　用人单位要为职工交纳数额为工资20%的养老保险金，这笔钱打入社保机构的养老保险统筹账户，这样，职工退休后才有资格从统筹账户领取养老金。统筹养老金的发放标准是：统筹养老金=（参保人员退休时当地上年度月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。这个公式看起来比较复杂，其实就是先求出当地平均工资与本人交养老保险期间平均工资的平均值，然后每交一年养老保险乘以一个百分点。
　　根据人社部发布的数据，2011年全国城镇非私营单位在岗职工月平均工资约为3500元。一个人20岁开始工作，一直领取平均工资，工作40年后60岁退休，他每月能从统筹账户上领取的养老金为（×1）÷2×40×1%=1400元，活到73岁（2010年中国人口预期寿命）要领13年（156个月）的养老金，领取统筹养老金总额为8400元。
　　用人单位每月为他交纳的养老保险金为0元，我们按年利率3.5%计算，假定40年期间工资没有增长，工作40年60岁退休工龄就是480个月，退休时单位为他交的养老保险金本息总额为〔700×（1+3.5%÷12）479〕×｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕480｝÷｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕｝=731267元。
　　如果退休时把这笔钱取出再按存本取息的方式存入银行，每月可取利息731267×（3.5%÷12）=2133元。可见，如果单位为职工交的养老保险金自己管理，职工退休时就是吃利息也比交给社保机构的统筹养老金标准高出3元。
　　如果把731267元存入银行，每月按社保机构统筹养老金标准1400元发给职工，13年后账户上的利息结余为〔733×（1+3.5%÷12）155〕×｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕156｝÷｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕｝=144538元，本息合计538=875805元。也就是说，工作40年60岁退休，养老金在统筹账户损失约88万元。
　　如果把731267元存入银行，每个月取等额的一笔钱供自己养老，到73岁，也就是用13年（156个月）把这笔钱取空。我们直接用公式：月取本息金额=整存金额×（年利率÷12）×〔1+（年利率÷12）〕期数÷｛〔1+（年利率÷12）〕期数-1｝，代入数值可计算出每月可取5841元，13年就是1196元，统筹账户养老金返还率为1196=24%。
　　由此可见，我国养老金返还率非常低，如果单位自己为职工办理养老账户，职工退休时用账户的利息支付职工的养老金，也比现在社保机构的统筹养老金高出733÷1400=52%来，等退休职工死亡后，单位还可以把账户上73万元的养老金结余收回。
　　如果延迟5年退休就要工作45年（540个月）65岁退休，退休时，单位给个人交到统筹账户上的养老保险金本息总额为916732元。而职工退休后每月领取的统筹养老金为×1）÷2×45×1%=1575元，活到73岁只能领8年（96个月）的养老金，实际领取统筹养老金总额为200元，比60岁退休少领200=67200元。
　　同样，如果把916732元存入银行，每个月的利息就是916732×（3.5%÷12）=2674元，高出统筹养老金99元。如果到73岁，也就是用8年（96个月）把这笔钱取空，则每月可取10962元（养老保险统筹账户只能领1575元），96个月就是12352元，统筹账户养老金返还率为52352=14%。
　　通过以上分析计算可知，推迟退休不管是养老保险个人账户，还是统筹账户，损失都会增大。推迟5年退休，统筹账户返还率由60岁退休的24%降到65岁退休的14%。
　　以上计算还有没把工资增长因素考虑进去。由于四五十年间工资不可能不增长，如果按国家统计局过去10年平均每年工资涨幅为12.3%计算，假如一个20岁的人去年开始工作，月薪3500元，那他工作45年65岁退休后，单位向统筹账户为他交纳的养老保险金本息总额为2306万元，退休后即便吃利息，每月也能拿到将近7万的养老金。这样推算，延迟退休给个人养老金造成的损失就更大了。
　　通常来讲，工龄越长，工资越高，延迟退休，意味着在职工人数不变的情况下，企业为职工交纳的养老金总额会增加。从另一方面考虑，多数工作岗位职工超过一定年龄后，年龄越大，工作效率越低，由于人体部件的老化，在某些岗位上发生事故的几率越高。所以，推迟退休，会使企业的雇工成本上升，生产效率下降，生产事故增多
　　由于“延迟退休”意味着交的养老保险总额增加了很多和将来领的养老金总额减少很多，它关系到所有居民的重大切身利益，对职工和企业，都会带来巨大的利益损失，不利于调动企业和个人的生产积极性，妨碍经济发展，从某种程度上限制劳动人民享受自己劳动成果的权利。所以，一些国家甚至要通过公投来决定退休年龄和养老金的变动。
　　对那些个人交纳养老保险才能在退休后领到养老金的企业职工来说，用自己的辛苦钱买保险养老，这笔钱收不回来心里总不踏实。三十年前宣传“计划生育好，政府来养老”，十几年前宣传“养老不能靠政府，企业职工入社保”，现又宣传“养老基金亏空了，退休年龄要提高”，加之又要把养老保险基金拿去炒股，使得百姓担心自己的养老钱就像变戏法一样给变没了。
2000年的时候，我问社保局的工作人员，交社保划算吗？其实我是算过一笔账的，不划算！&
医保有个毛用，碰到大病大灾的进口药又不能报&
医保和养老是统一的光交养老不行的。&
这很正常啊，养老金的利率好像才2%左右吧，现在估计更低了，息差谁拿走了大家心知肚明。然后还有一大群人不交养老金，但是拿的却比交的人还多。所以少很多是正常的。
如果不强制要求交的话谁愿意交
养老保险被医保绑定，小老百姓有的选吗？
前几年每年都有加退休金，LZ算这个了吗？
2010 江苏上调退休人员养老金 人均月增长147元
2011 人均月增资211.6元(以无锡为例)
2012 苏南地区不高于200元、苏中地区不高于190元、苏北地区不高于180元
2013 对按上述标准（10%）增加的基本养老金低于200元的，再按缴费年限每满一年增发2元（2012年为增发1元），两项月增发合计不超过200元
2014 在苏南地区不高于240元、苏中地区不高于220元、苏北地区不高于210元的范围内，再适当增发一定数额的养老金。
本帖最后由 天天天天 于
13:47 编辑
2015年的方案：（这个每年都差不多这样的）
　　1.退休、退职或领取定期生活费人员每人每月增加60元；
　　2.按本人缴费年限（含视同缴费年限，不含折算缴费年限。尾数不足1年的，按1年计算。下同），每满1年每月增加3元，月增加额不足45元的，按45元增加；
　　3.按本人本次调整前的月基本养老金（生活费）乘以3.5%计算增加额，计算额见分进角。
　　案例：退休人员王女士今年5月退休，缴费年限25年，调整前月基本养老金为1800元。此次调整后月基本养老金为1800+60+（25×3）+（%）=1998元，增加198元。
究竟划不划算大家自己算
另外，社保为啥会亏，其实就是这个每年加工资的政策，之前月收入只有100块的人，现在拿的退休金折算到收入相当于之前拿2000的月收入（打个比方）。如果国家真不管退休人员的退休工资是否符合通货膨胀，大家哭都来不及。
养儿防老是中国历史证明的最佳方式
父母生了子女，对子女进行良好教养、投资培养，有良知的子女就能赡养父母，这是个良性循环。
抱着老了不要子女养的思想，其子女反正不用赡养老人，只顾自己吃喝玩乐－－这种家庭也就完全可以不生孩子了。其结果是：小的层面，家族终结；大的层面，民族灭亡。这明明是个祸国殃民的思维！
算的在清楚又能怎样？不想缴政府不同意啊
不交养老保险，医保能交么？
账不是这么算的，首先个人自己交的不算，单位交纳的话个人实际只承担了40％不到．
另一点是帖子只计利息，却忽略通账带来的退休后领养老金的调整．
打个比方，你存定期一万，十年后连本金能拿两万，但那时2万可能只和十年前的购买力一样．
而社保虽然不知道增加多少，但一定会根据通胀进行一定的调整．
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时间： 20:49
黄万寿问题描述：
因拿错银行卡，到ATM机存款时，不慎将钱存到别人卡里去了，但存款时有提示输入密码，我输了自己的密码进去了，系统也没有提示说密码错误，导致我存错钱。请问如何追回我的钱呢？ 着急！盼回复为感！
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责任编辑：律伴网
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