银行是如何发现信用卡套现的？支付宝目前用什么办法制止信用卡套现？如果信用卡套现是使用数据挖掘的方法发现，那有没有反制的方法？
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呵呵，本人分享的故事和题主的问题关系不大，但是值得参考和大家惊醒。日下午5:30左右，本人的联通号码忽然不能用了，虽觉奇怪，但未放心上。2月7日去营业厅补办SIM卡（联通未告知最近SIM卡刚被补办），手机恢复正常。2月9日下午6点左右，手机再次不能用了。本人打电话到10010把客服说了一通，你们的SIM卡质量太差了，才补办两天就出问题了。2月9日是周一，由于上班，就一直没去补办。本人2月14日要回江苏家乡过春节，于是2月13日中午利用午休时间去营业厅再次补办了SIM卡，手机恢复正常。14日清晨带着家人开车回家乡，约下午2点左右到家，开了6个多小时的车很累。坐着歇着，随便就打开手机看了一下网上银行，发现卡上资金少了30多万，立马吓傻了。查看交易记录，大部分都是被转到了支付宝。立刻联系支付宝，支付宝告诉我，从2月7日凌晨开始，我的支付宝开始活跃，一直到13日都在交易，发生了差不多30万的交易。支付宝也发现了交易不正常，连续两次打了我的联通号码，但是对方坚称是本人在操作，支付宝也没有办法，只能通过。15日回上海到派出所报案，16日再回家乡。大家可想而知我的春节过的得多郁闷。细节不说了，最终支付宝和京东（所有损失30多万，大部分是支付宝走掉的，也有京东，甚至有各种乱七八糟都没听说过的支付平台，包括盛付通，网易宝，快钱等）赔付了我大部分的损失。本人依然损失8K多，就是那些乱七八糟我都不知道的平台，他们坚持不赔付。事情的经过是这样的，犯罪嫌疑人团伙地下获得了我的个人资料，包括银行卡号，身份证信息，手机号等各种资料。他们伪造了我的假身份证并在山东菏泽补办了我的SIM卡（我的手机号是上海的）。获得了手机号码后，他们自然可以为所欲为了，各种验证码。问题就在这里，假身份证如何能异地补办SIM卡呢？本人在这里呼吁各位不要使用联通的号码，联通的服务太操蛋了。前文提过，SIM卡被补办（手机号码失效其实是被补办了）一次是下午5:30，一次是6:00，为何呢？原因很简单，联通补办SIM卡是需要机器读取身份证信息的，犯罪嫌疑人故意抽快下班的时候去补办，就是因为假身份证无法读取。于是他们就跟工作人员磨，身份证消磁了，身份证是上海的，我在菏泽出差，手机很重要，我如果回上海补办身份证要很长时间，等等。磨着不让联通工作人员下班，于是工作人员为了脱离麻烦就给补办了。这不是我的臆想，而是经过这事，我在网上找到很多类似案例才知道的。最大的问题是，到现在为止，联通一点愧疚都没有，一直坚称SIM卡补办手续正常。我让他们拿SIM卡补办材料给我对质，他们都不配合。这也是我呼吁大家不用联通号码的缘故。我说这个故事是，支付宝还是靠谱的，他们通过账户监测，发现资金交易和历史数据不一致，马上就电话确认了，这就是他们大数据的优势。问题是有联通这头猪在里面，导致电话确认也无法核实真实身份。所以各位一旦发现手机异常，应该立刻联系运营商，确认发生了什么问题，是否发生SIM卡被补办的问题。哎，免费的血的教训啊。。。。呵呵。
原理：有所为，必留痕。方法：基于数据和预警模型。ps：不细说细节，那是教人违规。楼上几位说的很详细，但反向操作也是明显的线索。越聪明越傻。PS2：旗帜鲜明的反对排名第一的所谓前信用卡中心法务人员罗辑的回答，错误连篇，或者说是小银行的个别政策，业内发卡银行主流太多和应对措施根本不是他说的那样。1、授权部门是对一些既定规则的交易进行交易前授权，而非交易后侦测。几年前还在银行时，单笔10万以上的交易，一般是要通过授权中心特别授权的。知道不，授权啊授权，人家做的是交易授权的事情，很忙的，不是帮你抓坏人的。2、银行当然在乎套现，只是程度不同。套现是有成本的，循环套现的持卡人最终要爆仓，对于银行就是延滞或坏账，这是风险，及时查处很重要。大的信用卡发卡行，和支付宝都有专门的合作，都安排对接人员交流交易信息，相互协助查处套现。要不然你以为为什么现在支付宝不能通过信用卡充值的。在银行是，某股份制大行同行来电交流一套现爆仓客户。我们给额度3000，损失一千多。对方给额度3万，尼玛全军覆没，人都找不到。这不是风险？你看看CMB卡中心有多少人在干这个事情。3、大的发卡行都有专门的反欺诈部门，一般设置在风控下面。催收是接收已经形成延滞或拖欠的客户案件的，不是做反欺诈的。当然，在催收过程中更可能会发现一些套现问题，会请求发欺诈部门协助处理。4、查处套现，当然要靠大数据，要不然人肉的干活？2到家了有没有。在数据库中设置好逻辑规则，每天定时从核心系统中提取交易数据跑批筛选，再提示人工检核。更先进的，把预警规则直接嵌入交易系统，时时检测。工作人员在判断的过程中，也要基于交易数据。对于商户端套现的判断，所需的数据更多。几千上万条很正常的。5、谁说跑数据要找IT部门啊？IT有自己的工作有木有。在CMB，基本每个风控下的科室都有自己的数据团队，专门做数据处理工作。IT和风控是两个完全独立的部门。跑个数据这点小事情你好意思去找人家IT部，风控老大还嫌丢脸呢。6、偶尔套现查不到？哼哼，你太小看反欺诈人员的能力了。————————————————————————对 回复的回应：先明确，大家回答问题，只是尽自己所知，尽可能的阐述事实，和立场无关。1、你们说套现对银行来说没有利润，银行的利润来自刷卡手续费吗？答：套现的收入（对企业或金融机构而言，不刨去成本，不计算风险资本后的资金流入不能称之为利润）非常低。对发卡行来说，算上其中持卡人爆仓的风险，肯定亏损；对收单行来说，算上商户违规被查处所面临的处罚风险，也谈不上利润。在信用卡交易环节，发卡行的利润主要来自各种衍生服务费用，手续费的确占比很低。so，
同学自己估计搞换乱了。正因为手续费占比低，而套现交易又不属于可收费的衍生服务品种，所以当然要禁绝。至于你可能潜在想到的因为套现交易，客户要分期，产生分期手续费等收入，还是那句话，不计提风险资本的都是扯淡。2、刷卡手续费最终是银行收的吗？（当然对你们来说可能是银行收的没错）答：刷卡手续费是在发卡行、收单行、交易所涉及的卡组织三大主体之间大致按照7:2:1的比例分配。发卡行获得的比例最高，所以承担了整个交易链条中的大部分风险，包括CF\LOST等等。在套现交易中，收单行看起来一本万利——只要交易量大，虽然收益所占比例低，但积少成多，也是钱，反正出了事是发卡行的事情。亲，等一等，你收单行难道纯粹收单，不发卡？即使是第三方纯粹做收单业务，亲，你不怕处罚。有人是干一票就跑的。普通客户套现还是小事，伪卡犯罪集团只制作伪卡一夜之间套现上百张白金客户几百万元的案子你见过没？如果款项被清算，被取走，被跑路，作为收单行的你没有责任？3、正常刷卡消费，到时全额还款的用户，对银行来说也没有利润（真的没有），银行因此也要停了他的卡吗？答：不明白这和抓不抓套现有什么关系。只能说，许多银行的信用卡中心整个都是亏损的，也没见哪家发卡行取消了自己的信用卡业务。木桶理论。打脸的来了：《》经济观察报近日获悉，就在岁末年初的一个月内，浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。看到没，上百亿套现，武汉，钢贸。和我当年查的那个上亿的案子基本重合。不知
看到作何感想。
注意。 信用卡套现是违法行为。注意～～～～～～～～～～～～～～～～～作为专业从事此行的人事表示大家讨论的都离现实远了点，当然我不是银行那一方。下面说几点误解：1. 支付宝套现？笑话！都是几年前的事情了，现在网络支付套现的办法很多，还有专门的积分通道，每月百万积分刷分的大有人在！2. 银行不是不知道，而是根本不在乎。有专门的部门管这个，但就实际经验来说，封机的概率大大超出封卡的概率。对于套现的人的问题是卡的额度问题。封卡从来没在考虑范围内。3. 办大额卡以及大额套现才是技术活，这个就不展开了。
因为有店长期用信用卡套现做资金流动，有一天接到银行电话：您好，您这总在一家店刷这样太明显了，有空做些别的消费吧！顿悟，立即拿卡去楼下买瓶水…
目前信用卡套现发现的方法大部分确实采用数据挖掘的方式，很明显啊，那么多信用卡客户，是没有办法一一甄别的。数据挖掘会列出疑似套现人员的名单，然后再由人工决定。支付宝套现不知道用的什么办法，但我猜和银行类似。反制的方法多了去了，只要你能伪装成一笔正常消费，没人会管你，但大部分人不具备这个条件，比如大额套现的人总会固定的找刷卡费用封顶的pos机做，但费用封顶的很多是批发商，开发商之类的，你要是看到某人每月都去房地产公司刷个10万元，或者在家具城刷10万元之类的消费记录你难道不会起疑？多说几句，银行是一个重视风险控制的企业，风险控制有很多种方式，预防也是一种。对于常年套现的人来说，离不还款基本就差一步了，当然要控制，对于偶尔套现周转的，一般银行也懒得搭理你。贷款不还，给你的是法院传票，信用卡不还，直接警察就找上门了。所以那些喜欢借信用卡给别人周转的，长点心吧
这个问题只能笼统的说，各家银行的风控不一样啊，也是人家的商业秘密，外部人士那里知道细节，只能靠猜。对持卡人来说，套现最快最方便的就是pos机，pos机最终是通过银联通道和各家银行关联，所以监控pos机是一种方法，比如pos机黑名单。银行的风控系统根据消费大数据，建立一种模型或者规则，比如在短时间内 持卡人在同一部pos机上连续大额消费，系统可能会有反应。这点交行的风控最牛逼。一旦银行发现持卡人有不良消费，会发短信提示，进一步会降低额度，停止使用卡片，那么就会上银行黑名单，这辈子估计就和这家银行的信用卡无缘了。支付宝不能杜绝套现，但支付宝的风控也不是盖的，也会对大额的消费进行对应的措施，比如停止账户的收款功能，严厉的就是封号处理。所谓反制，还真没有好办法，一般银行会默许小额的套现，只要你适当的交点保护费（分期，最低额度还款等），给银行的点甜头，大家共赢就好啊。支付宝只有多账户，多ip，多电脑联合使用，其余没有他法。
我理解仁兄的意见，也不打算反驳，他说的从他的立场来说都是对的。但对从事某些行业的同学的所谓质疑，我只提几个问题。1、你们说套现对银行来说没有利润，银行的利润来自刷卡手续费吗？2、刷卡手续费最终都是银行收的吗？（当然对你们来说可能都是银行收的没错）在一笔刷卡手续费中有多少属于银行，单纯从刷卡手续费上来说银行赚钱吗？3、在一台银行发行的pos机上刷借记卡和刷信用卡有区别吗？4、正常刷卡消费，到时全额还款的用户，对银行来说也几乎没有利润（真的没有），银行因此也要停了他的卡吗？我不是要你们的答案，你们的答案对我来说没有意义。不多说了，办pos机和帮人“倒卡”融资的朋友们当然觉得银行查套现很严了，因为只要停卡停pos机，都是直接打击了他们的生意和饭碗嘛，呵呵。-----------------有趣的分割线-------------------------------------------------------看来这个回答触及了一些行业的利益。我就不多说了。信用卡超期6个月以上，欠款本金1万元即可触及刑律，触及刑律门槛极低，绝不是一般民间借贷可比。任何债务，从个人角度讲信用卡债务的还款优先级应当是最高的（利息也最高）！前面看到有人在说套现与反套现是攻防战，其实根本不是。银行对套现本身根本不在乎，如果他们在乎的话，怎么会允许你进行透支取现呢（当然手续费比套现高一些）。他们在乎的是通过多卡反复套现造成的债务流转行为，因为这个方式迟早会还不上钱（信用卡债务链断裂），说到底，他们只是怕用户还不上钱~~一直说银行反套现的朋友们，扪心自问一下，反套现对银行有什么好处？是利大于弊还是弊大于利？尤其是针对中小银行来说。对于经常套现的朋友，银行封你的卡不是因为你套现，而是断定一个经常套现的家伙是肯定换不了钱的要及时止损而已。1、信用卡中心有个部门（一般叫做授权部），专门负责针对可疑交易（各种可疑）进行甄别，有权进行暂缓付款、停卡等措施。这个部门的系统有一套事先定好的规则，某些比较可疑的交易会自动跳出，要求授权专员的核实和认定。这套规则每个银行略有不同，但大致是相同的。比如短时间内连续在同一商户支付，无先例的境外支付等等。但是其实根本没有针对套现的预警规则，因为套现一般表现为一个很正常的交易。2、因此，我们可以看到，从根本上说，银行、信用卡中心根本不在意你是否是套现，只要你能按时还款。3、基本上所有的信用卡用户都不会在申请时乃至使用时去注意银行的信用卡服务合同条款（你们可是签过字的），里面明确约定，银行（信用卡中心）可以在任何情况下中止或终止提供信用卡服务，并依照合同催缴信用卡欠款。4、套现通常是催收部门（保全部门）发现的，并通知授权部门停止信用卡的支付功能的。这意味着这张信用卡已经出现逾期。催收部门通过调取信用记录，发现该用户存在多张信用卡逾期情况，且通过同业交流发现一些套现-还款特征（如多张信用卡在同一商户多次消费，且消费与其他信用卡的还款存在相关性）就基本可以确认套现行为。或者催收部门发现你的卡虽然只是短期逾期，但其他多张信用卡存在逾期或有轮套还款迹象（通过多张信用卡轮流套现还款以实现债务持续性的行为，对个人来说其实风险奇高，且持续性其实并不好，任何一个环节的套现断裂都会导致整个套现-还款系统的奔溃从而导致大量逾期欠款）5、查套现根本不是靠数据挖掘（当然其实他们根本不查），数据挖掘查套现？别开玩笑了，信用卡中心IT部门根本没时间做这种事情，他们忙着用数据挖掘工具做有利润的事情（比如通过挖掘消费特征以确定下一步的优惠商户，挖掘消费特征以推销消费后续产品等）。6、所以，银行查套现都是催收部门的催收员人工通过查询你的消费记录和同业消费记录人工甄别的，偶尔套现根本查不到（黑名单pos机，黑名单商户直接就不给支付了，你套不着），但是指望通过多张卡反复套现以实现资金流运转的朋友们，我真诚的忠告你们，这绝不是长久之计。7、最重要的，信用卡超期6个月以上，欠款本金1万元即可触及刑律，请千万千万不要小看这一点。也许刑期不会很长，但在现代社会哪怕只是受过最轻微刑事处罚（哪怕没有入狱，只是缓刑或者管制）也会毁掉一个人的一辈子！切记！！！
1、发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意，一般出现这样的情况，银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷，所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的；而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的套现行为，银行很多时候是放任的。2、支付宝目前不能用信用卡充值，如果要用的话，只能通过淘宝上面的虚假交易，但支付宝本身是没有动力去禁止这样的行为的。3、银行可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。而且像上面讲的还有成本问题，所以小额的套现行为是不会引起注意的，但因为有反常的刷卡行为，想要提额就很难。如果想要套现，又不想被发现有反常的刷卡行为，那么需要多样化一点，也是可以操作的，但是就需要很费时间，让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。
说实话，套过现。但是额度都不大（最大3万）。以前用支付宝直接套。后来支付宝被警告过一次（停止收付款1个月）。支付宝不能使用信用卡支付之后使用淘宝虚构交易套现。零费用，但是时间成本很大。（快捷支付额度500太低，使用网银支付，只有很少的卡交易额度比较高，其他都很低）。但是套现额度都不大。虚构交易的特点都很鲜明（账单日后那几天，交易类型基本都网络代金券之类的）。这种情况（低额度）我觉得银行和淘宝支付宝即使发现都懒得管，也从来没有收到过银行或者淘宝支付宝通知。银行的管理套现应该是针对大额套现而言的。------------------再补充。某天发现支付宝通知，你的账户有套现风险，限制收款一个月。所以任何事情都能被发现。
排名第一的和熊猫其实说的都有道理~立场不同而已~~说点个人心得~第一、几乎没有银行靠信用卡赚钱，也不在乎这点蝇头小利~信用卡在中国的作用更多的是帮助银行丰富产品线而已~你一个银行信用卡都木有不会显得很low么？感觉很赚钱的到银行工作一段时间就知道了，做那些让消费者看来能得到实惠的促销活动，银行都是大把大把的真金白银往里面贴啊~第二、基于第一条，其实很多银行的卡部江湖地位都很一般~信用卡做的最好的招商不知道会不会好一点~。~第三、还是基于第一点，所以银行真的很在乎你是不是套现呀~本来就不指望赚钱的品种，你再玩套现给银行增添风险点，他能不在乎么~。~而且套现也不是信用卡的正常使用方法啊~好了~没了~。~
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科目：高中政治
各大银行销售信用卡有高招，不仅积极向拥有固定工作的成人推销信用卡，还推出为刚出生的婴儿办信用卡的新业务，婴儿信用卡是拖挂在父母卡上的子卡，可以透支。人们之所以这样做，是因为信用卡具有以下主要功能&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& (　　)
①信用卡是一般等价物，可以作为财富的代表　
②能够方便购物消费　
③可以增强消费安全　
④信用卡是商业银行发给资信良好的客户的一种信用凭证
A．①②③　　　 &&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& B．②③④
C．①④　　　& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& D．②③
科目：高中政治
来源：学年必修一第一单元阶段性测试题（有解析）
题型：单选题
各大银行销售信用卡有高招，不仅积极向拥有固定工作的成人推销信用卡，还推出为刚出生的婴儿办信用卡的新业务，婴儿信用卡是拖挂在父母卡上的子卡，可以透支。人们之所以这样做，是因为信用卡具有以下主要功能&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& (　　)
①信用卡是一般等价物，可以作为财富的代表　
②能够方便购物消费　
③可以增强消费安全　
④信用卡是商业银行发给资信良好的客户的一种信用凭证
A．①②③　　　 &&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& B．②③④
C．①④　　　& &&&&& D．②③
科目：高中政治
来源：2010年河南省高一上学期第一次月考政治卷
题型：单选题
各大银行销售信用卡有高招，不仅积极向拥有固定工作的成人推销信用卡，还推出为刚出生的婴儿办信用卡的新业务，婴儿信用卡是拖挂在父母卡上的子卡，可以透支。人们之所以这样做，是因为信用卡具有以下主要功能
①信用卡是一般等价物，可以作为财富的代表
②能够方便购物消费
③可以增强消费安全
④信用卡是商业银行发给资信良好的客户的一种信用凭证
A．①②③　　　 &&& &&&&&&&&&&&&&&& B．②③④
C．①④　　　& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&& D．②③
科目：高中政治
来源：2010年江西省德兴市四校联考高一上学期期中考试政治卷
题型：单选题
各大银行销售信用卡有高招，不仅积极向拥有固定工作的成人推销信用卡，还推出为刚出生的婴儿办信用卡的新业务，婴儿信用卡是拖挂在父母卡上的子卡，可以透支。人们之所以这样做，是因为信用卡具有以下主要功能（&&& ）& &
①信用卡是一般等价物，可以作为财富的代表　②能够方便购物消费　
③可以增强消费安全　④信用卡是商业银行发给资信良好的客户的一种信用凭证
A、①②③　& 　 　 B、②③④&&&&&&&&&& C、①④　　　& & D、②③[中国银行-中银标准卡]我是个体工商户.是服务行业的没有税务证只有工商营业执照.也没有固定电话.可以申请办理信用卡吗？可以办理什么卡呢？为什么我在网上都申请不到？ - 信用卡问答 - 融360
您在这：&>&&>&我是个体工商户.是服务行业的没有税务证只有工商营业...
我是个体工商户.是服务行业的没有税务证只有工商营业执照.也没有固定电话.可以申请办理信用卡吗？可以办理什么卡呢？为什么我在网上都申请不到？
用户：融360网友
城市：莆田
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您好，如果只有营业执照，没有座机等其他证明，成功率会非常低，建议尝试申请招行标准卡、。
融360小编&&回答于
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