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小额贷款业务子系统需求分析
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壹、公司简介
急需现金周转？购房买车首期？家俱？装修？进修？旅游休闲？作为消费大众，时常会遇到继续花钱的时机，如果产生上述情况，选择壹项贷款自然是可操作选项之壹。此时此刻，人们视线
的侧重点总结而言就在於贷款是否快速间洁，是否安全可靠，申请手续是否繁杂，放贷周期是否拖遝。那麼，综上而言快速无抵押贷款自然也会逐渐出现在消费大众的视线，这种无须抵押、
快速便捷的处理方式显然比较符合客护的心理预期。
首先我们来了解壹下无抵押贷款？
无抵押贷款的定义：是不以具体某项资产作为担保的借款负债形式，即不用借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。无抵押贷款又称无担保贷款，或者是信用贷款。无抵押贷款不需要任
何抵 押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料的贷款，根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率壹般稍高於有抵押贷款，客护可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后签订合
无抵押贷款性质：是壹种城乡低收入阶层为服务物件的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农护或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存
和文安个人小额贷款发展。它既是壹种金融服务的创新，又是壹种扶贫的重要方式。是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务物件为广大工商
东盟金融担保公司，，是壹家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额借款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务於
&通辽;壹体的综合性现代服务业企业。
随著市民消费观念转变，银行的个贷业务量不断增加。
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业内人士指出，银行间竞争加剧，企业贷款利润缩小，个人贷款成为银行利润新的增长点。
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这用人群：普通上班族人士、私营业主、中小型企业。
贷款特点：免抵押、免担保、额度高、放款快、保密佳、轻松分期还款！
无抵押 - 无需任何财产抵押。
申请便捷 - 申请程序间单快捷，申请热线、网站、指定受理点皆可轻松申请。
周期长 - 任意选择您的贷款时限，贷款周期最长可达3年。
额度高 - 对您的收入及信用状况综合评定，最高贷款额度可达80万元。
固定利率 - 本贷款为固定利率，免受市场利率波动的影响，降低利率风险，尽享优惠
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二、经营业务
贷款额度：3万-30万 贷款时间：1年--3年 贷款利息：季利息为3，年利息10%。
贷款要求：借款人为中国公民，年龄18--55岁，应有固定工作收入,无不良信誉记录，确保资金的安全去向和合法经营。
贷款范围：个人贷款（当天放款）无需抵押，无需担保。
贷款资料：户口本 身份证 工作收入证明(需加公司盖章或财务专用章)
贷款流程：来电咨询--通过审核--签订合同--成功放款
个体户贷款
贷款额度：3--100万 贷款时间：1年--3年 贷款利息：季利息为3%，年利息10%。
贷款范围：市个体户贷款（当天放款）无需抵押，无需担保。
贷款要求：有固定经营场所,且在各个经营场所的经营状况良好,无不良信誉记录，确保资金的安全去向和合法经营。
贷款资料：个体工商营业执照,税务登记证,法人代表身份证的复印件
贷款流程：来电咨询--通过审核--签订合同--成功放款
贷款额度：10-500万 贷款时间：1年--3年 贷款利息：季利息为3，年利息10%。
贷款范围：（当天放款）无需抵押，无需担保，确保资金的安全去向和合法经营。
贷款要求：必须是注册於中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。
贷款资料：企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件
贷款流程：来电咨询--通过审核--签订合同--成功放款
贷款额度：1万-10万 贷款时间：1年--3年 贷款利息：季利息为3，年利息10%。
贷款范围：学生贷款（当天放款）无需抵押，无需担保。
贷款要求：贷款人必须是在校的学生，年龄18岁以上，在校成绩良好，没有不良的记录。
贷款资料：户口簿，身份证，学生证或在校学生证明
贷款流程：来电咨询--通过审核--签订合同--成功放款
三、办理个人小额贷款条件
1、具有中国国籍（不含港澳台居民）；
2、有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、无不良信用记录，贷款用途不能用作购房、炒股，赌博等行为；你只要符合银行个人小额贷款申请条件后，提供身份证、稳定的住址证明、稳定的收入来源证明就可以办理此业务。
（释义）提供个人身份证明：可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；
提供稳定的住址证明：房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
提供稳定的收入来源证明：银行流水单，劳动合同等。
4、破产人员请勿打扰。
5、18周岁-55周岁
六、个人借贷优点：
1、还款方式优化;
2、借款用途广泛(可用做企业资金转、购房、买车、装修、教育等等);
3、个人借贷额度大，下款时间快，流程短;
4、可提前还贷，违约金低;
5、个人借贷期限长，手续快速、简便;
6、全程无费用，手续费直接从贷款中扣除;
--公司特点：银行联网!放心可靠!额个人借贷安全保密!利息合适!个人借贷用途广!下款速度快!
七、注意事项
1正常放贷时间：（早上9：00－-下午5：30）周末（早上9：30－-下午4：30）
2、为防止贷款被骗请贷款者牢记正规公司都是放款成功后才收取费用
3、在签订合同后，借款人应按期履行合同责任
4、申请贷款额度要量力而行。在申请个人贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
5、要选择好贷款机构
四：个人贷款合同书样式　　
　　个人贷款贷款方：_____________________　　地　　址：______________________________　　
　　个人贷款电话：_________　　法定代表人：____________　　
　　个人贷款借款方：_____________________　　地　　址：______________________________　　
　　个人贷款电话：_________　　
根据《中华人民共和国合同法》的规定，经贷款方、借款方、协商壹致，签订本合同，共同信守。　　
　　第壹条　　个人贷款贷款种类：____________________________________　　
　　第二条　　个人贷款借款金额(大写)：_________________________________　　
　　第三条　　个人贷款借款用途：_____________________________________　　
　　第四条　　个人贷款借款利率：______________________________________　　
　　第五条　　个人贷款借款期限：_____________________________________　　
乐平个人贷款借款期限自____　　年____　　月____　　日起，至____　　年____　　月____　　日止。　　
贷款借款实际发放和期限以借据分　　1　　次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。　　
第六条　　还款资金来源及还款方式：　　
1.还款资金来源：_________________________________　　
2.还款方式：____________________________________　　
第七条　　违约责任：　　
　　1.签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据　　1　　日内将贷款放出，转入借款方帐户或由贷款方(银行)开出汇票发放给借款方。如贷款方未按期发放贷款(汇票)，应按违约数
额和延期天数的贷款利息的20%向借款方偿付违约金。　　
　　2.借款方如不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用部分，按银行规定加收罚息。　　
3.借款方应按合同规定的时间还款。　　
第八条　　解决合同纠纷的方式，如合同发生争议。由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意按(　　)项处理。　　
(1)由仲裁委员会仲裁。　　
2)向人民法院起诉。　　
个人贷款方：__________　　个人借款方：________________　　
个人贷款代表人签字：___________　　个人代表人签字：_____
壹、放贷标准及条件：【小额、企业】当天放款(免抵押、免担保、方便、快捷、保密佳).　　
1：个人贷款(快速贷款),放贷额度(1万-50万),贷款地区(全市),期限1-5年,贷款利率:年利率百分(10%)。季利率百分之(4）
要求:(A)需提身份证明材料收入证明材料工作证明材料其他辅助材料（不必须，但若提供将有助於提高您的贷款审批额度）(如身份证，户口本)原件及复印件,及家庭详细地址，家庭固定电话 。
要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后并予以上报批款，最快半小时以内下款。
要求(C)：借款人为中国公民，年龄18--60岁，应有固定工作收入,无不良信誉记录。
2：企业贷款:放贷额度(10万-150万)，贷款地区(全市)，期限(1-5年)贷款利率：年利率百分(10%)。季利率百分之(4）
要求:(A)企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的原件及其复印件。（不必须，但若提供将有助於提高您的贷款审批额度）
要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后并予以上报批款，最快当天以内下款。
要求：(C)必须是注册於中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。
3：个体户贷款:放贷额度(10万-50万)，贷款地区(全市)，期限(1-5年)贷款利率：年利率百分(10%)。季利率百分之(4）
要求:(A)工商营业执照，税务登记证，及身份证的复印件。（不必须，但若提供将有助於提高您的贷款审批额度）
要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后可在1小时内给予客户肯定回答是否批款，最快4小时以内下款。
要求：(C)有固定经营场所,并已签订租赁合同,在各个经营场所的经营状况良好,无不良信誉记录。　
二、贷款优点：　　
　　1、还款方式优化（按季度还息，到期还本）；　　
　　2、借款用途不限（可用做企业资金周转、购房、买车、装修、旅游、教育等等）；　　
　　3、贷款额度大，下款时间快，流程短；　　
　　4、可提前还贷，无违约金；　　
　　5、贷款期限长，手续快速、简便；　　
公司承诺:信誉第壹;服务第壹;保密第壹。顾客至上，诚信为本.　　
　　公司特点：银行联网！放心可靠！安全保密！利息合适！贷款用途广！下款速度快、
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小额贷款；创业贷款；个人消费贷款；无抵押贷款；
【一】贷款的标准及所需材料：
1、个人贷款：
-无论是个人、家庭生活消费，还是小本生意投资，只要您有薪资收入，个人信用记录良好，即可通过申请薪贷，为您铺垫成功之路！）
贷款额度：1万-30万贷款时间：1年-5年，贷款利率：年利率为百分10% &季利率4%
申请条件：借款人为中国公民，年龄18－60岁，在本地居住或工作；应有固定工作收入,无不良信誉记录。
贷款范围：（1天放款）无需 抵押，无需 担保。
所需资料：（只需复印件）　　
一、身份证明：身份证(户口本)复印件,两张一寸彩照,及家庭详细地址，家庭固定电话。
二、辅助资料：工作证明、工资流水或银行流水、社保卡、车辆行驶证（如有须提供）
〖注〗：本地户口只需提供身份证，户口簿，即可办理1-50万的贷款。
2、个体户贷款：
-能够帮您满足业务拓展、购置新设备、周转应急等需要。只要您有自己的生意，均可申请，助你生意壹路红火！）
贷款额度：1万-50万贷款时间：1年-5年，贷款利率：年利率为百分10 &季利率百分之4
贷款范围：（1天放款）无需抵 押，无需担 保。
申请条件：有固定经营场所,在本地居住或经营；并已签订租赁郃同,且在各个经营场所的经营状况良好,无不良信誉记录。
3、企业贷款：
贷款额度：5万-100万贷款时间：1年-5年，贷款利率：年利率为百分10 季利率百分之4
贷款范围：（1天放款）无需抵押，无需担保。
申请条件：必须是注册於中国的中小企业,在本地居住或经营；且经营状况良好,无不良信誉记录。
个体、私营业主所需资料：（只需复印件）　　
一、身份证
二、工商营业执照，税务登记证，组织机构代码证及法人代表身份证的复印件
③、经营场所租赁合同，及最近一个月的租金单水电费单
咨询热线：6唐经理 (刘经理）
【二】、信贷办理渠道及办理流程；
1.办理渠道：通过本公司开办信贷贷款业务办理点办理信贷业务
2.办理流程：
（1）受理。经办人员向客护介绍本公司消费额度贷款的申请条件、期限、利率、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。
（2）调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。
（3）审批。由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。
（4）发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向本公司申请支用额度。
（5）贷后管理。贷款方应按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。
（6）贷款回收。贷款方根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，借款人到公司办理点偿还贷款。
【叁】、贷款办理程序：
1、准备好以上相关材料
2、来电咨询&递交资料&通过审核&签订郃同&领取现金&按季付息&到期还贷。（签定郃同当天放款）
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额度大的客户可由公司保安免费开车护送或转到银行卡，以确保客户的经济安全。
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四】：贷款郃同书样式&
贷款方：_____________________地阯：______________________________&
电话：_________法定代表人：____________&
借款方：_____________________地阯：______________________________&
电话：_________&
根据《中华人民共和国郃同法》的规定，经贷款方、借款方、协商壹致，签订本郃同，共同信守。&
第壹条贷款种类：____________________________________&
第二条借款金额(大写)：_____________________________________&
第叁条借款用途：________________________________________&
第四条贷款利率：________________________________________&
第五条借款期限：________________________________________&
借款期限自____年____月____日起，至____年____月____日止。&
& 贷款借款实际发放和期限以借据分1次发放和收回。借据应作为郃同附件，同本郃同具有同等法律效力。临安市贷款小额贷款--欢迎光临。
第六条　　还款资金来源及还款方式：　　　　
1.还款资金来源：_________________________________　　　　
2.还款方式：____________________________________　　　　
第七条　　违约责任：　　　　
1.签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据1日内将贷款放出，转入借款方帐户或由贷款方(银行)开出汇票发放给借款方。如贷款方未按期发放贷款(汇票)，应按违约数额和延期天数的贷款利息的20%借款方偿付违约金。　　　　
2.借款方如不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用部分，按银行规定加收罚息。　　　　临安市贷款小额贷款--欢迎光临。
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借款人偿还贷款本息的方式有哪些？
借款人偿还贷款本息方式一般依据借贷双方协商确定。常见的方式有&按月（季）结息、到期还本付息&、&利随本清&、&等额本息&和&等额本金&等方式。按季结息、到期还本付息是指借款人按（季）偿还贷款利息，贷款到期后本息全部清偿；利随本清是指借款人在贷款到期后本息一次性偿还；等额本息还款法是借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；等额本金还款法是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。临安市贷款小额贷款--欢迎光临。
真诚--不论客户规模大小，不论贷款人职位高低，我们都一视同仁、真心实意地为客户服务。
真实--从不向客户乱发个人资料保证为客户提供个人企业的信息真实保密、详细、客观。　　
信义--遵纪守约，合法经营；信守合同，履行承诺；为客户保密。　
您的信任是我们的开始！　您的满意是我们服务的标准！　你的成功是我们共同的期待！　丰富的信贷服务，专享的尊贵礼遇，竭诚为您服务，期待您的光临！
TEL：6唐经理 ）
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东盟小额贷款有限公司，坚持企业化管理、市场化运作、按经济规律运营，探索解决中小企业融资难的路子，立足于快速个人贷款贷款业务这一平台，与国内多家金融机构建立了良好的合作伙伴关系，享有良好的信誉，在为广大中小企业提供融资服务的同时，拓宽了信息渠道，为企业与银行之间，企业与企业之间，内资和外商之间构筑起了一座座金桥，以高效、快捷的优质服务，取得了良好的经济效益与社会效益。 &急需现金周转？购房买车首期？家具装修？无抵押进修？旅游休闲？贷款不再千里之外，本公司为您解决资金困扰的难题。只要您符合条件，申请办理成功，即可快速轻松获得贷款。
个人借款人获得信用借款资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。东盟通过平台上的&精英贷&、&新薪贷&、&助业贷&、&助学贷&、&宜农贷&、&宜车贷&、&宜房贷&等产品实现著助工、助商、助学、助农的巨大社会价值，努力为中国诚信体系的构建尽到自己的企业公民责任。 温馨提示：贷款找正规金融机构！贷款不成功不收取费用，款下来支付利息 贷款利率：贷款利率按照贷款基准利率执行.以季度为基本单位，一季度为壹期;季利4（%）；年利10(%)
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【一】贷款的标准及所需材料：
1、个人贷款：
-无论是个人、家庭生活消费，还是小本生意投资，只要您有薪资收入，个人信用记录良好，即可通过申请薪贷，为您铺垫成功之路！）
贷款额度：1万-30万贷款时间：1年-5年，贷款利率：年利率为百分10% &季利率4%
申请条件：借款人为中国公民，年龄18－60岁，在本地居住或工作；应有固定工作收入,无不良信誉记录。
贷款范围：（1天放款）无需 抵押，无需 担保。
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一、身份证明：身份证(户口本)复印件,两张一寸彩照,及家庭详细地址，家庭固定电话。
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申请条件：有固定经营场所,在本地居住或经营；并已签订租赁郃同,且在各个经营场所的经营状况良好,无不良信誉记录。
3、企业贷款：
贷款额度：5万-100万贷款时间：1年-5年，贷款利率：年利率为百分10 季利率百分之4
贷款范围：（1天放款）无需抵押，无需担保。
申请条件：必须是注册於中国的中小企业,在本地居住或经营；且经营状况良好,无不良信誉记录。
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二、工商营业执照，税务登记证，组织机构代码证及法人代表身份证的复印件
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【二】、信贷办理渠道及办理流程；
1.办理渠道：通过本公司开办信贷贷款业务办理点办理信贷业务
2.办理流程：
（1）受理。经办人员向客护介绍本公司消费额度贷款的申请条件、期限、利率、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。
（2）调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。
（3）审批。由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。
（4）发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向本公司申请支用额度。
（5）贷后管理。贷款方应按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。
（6）贷款回收。贷款方根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，借款人到公司办理点偿还贷款。
【叁】、贷款办理程序：
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四】：贷款郃同书样式&
贷款方：_____________________地阯：______________________________&
电话：_________法定代表人：____________&
借款方：_____________________地阯：______________________________&
电话：_________&
根据《中华人民共和国郃同法》的规定，经贷款方、借款方、协商壹致，签订本郃同，共同信守。&
第壹条贷款种类：____________________________________&
第二条借款金额(大写)：_____________________________________&
第叁条借款用途：________________________________________&
第四条贷款利率：________________________________________&
第五条借款期限：________________________________________&
借款期限自____年____月____日起，至____年____月____日止。&
& 贷款借款实际发放和期限以借据分1次发放和收回。借据应作为郃同附件，同本郃同具有同等法律效力。
第六条　　还款资金来源及还款方式：　　　　
1.还款资金来源：_________________________________　　　　
2.还款方式：____________________________________　　　　
第七条　　违约责任：　　　　
1.签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据1日内将贷款放出，转入借款方帐户或由贷款方(银行)开出汇票发放给借款方。如贷款方未按期发放贷款(汇票)，应按违约数额和延期天数的贷款利息的20%借款方偿付违约金。　　　　
2.借款方如不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用部分，按银行规定加收罚息。　　　　
3.借款方应按合同规定的时间还款。　
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借款人偿还贷款本息的方式有哪些？
借款人偿还贷款本息方式一般依据借贷双方协商确定。常见的方式有&按月（季）结息、到期还本付息&、&利随本清&、&等额本息&和&等额本金&等方式。按季结息、到期还本付息是指借款人按（季）偿还贷款利息，贷款到期后本息全部清偿；利随本清是指借款人在贷款到期后本息一次性偿还；等额本息还款法是借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；等额本金还款法是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。
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工行(01398.HK) -0.020 (-0.381%) 沽空 $2.30千万; 比率 10.609% 公布，截至6月末，该行个人贷款客户(不含信用卡透支和分期付款客户)达1,005万户，较年初增长近41万户。同时，工行个人贷款业务规模持续增长，贷款余额稳居国内银行业之首。
　　在居民住房信贷服务方面。2014年以来，工行通过融e购电商平台推出房地产电商项目，截至今年6月末已上线全国60多个城市300余个楼盘项目，累计销售房产1,800余套，交易额突破51亿元人民币。(报价延迟最少十五分钟。沽空资料截至
12:25)讨论很久的广州公积金贴息贷款实施方案昨日终于发出征求意见稿，广大购房者除关心贴息金额如何发放外，还对具体细则产生疑问：与公积金贷款相比，贴息贷款是否更划算？二套房是否也能申请贴息贷款？……就大家关心的问题，记者昨日采访了广州市公积金中心相关负责人。
贴息贷款为公积金贷款补充
市民张小姐称，最近买了一套房子正申请公积金贷款，昨天出来个贴息贷款。贴息贷款会不会比公积金贷款更划算？没能选择这种贷款方式，是否错过了什么利好？
公积金中心相关负责人表示，贴息贷款相当于把公积金贷款的资金池扩展到了银行，当公积金中心自有资金不能完全满足贷款需求时，可立即启动贴息贷款，让银行资金作补足。尽管它的申请和发放上与公积金贷款有一些区别，但在本质上，两者基本是一致的。总体来说，贴息贷款为公积金贷款补充。
二套房利息高于公积金贷款
记者了解到，贴息贷款将覆盖首套房和二套房的公积金贷款。但需要注意的是，贴息贷款补贴是根据商贷基准利率与公积金贷款利率之间算出的利息差额，超过基准利率的部分不补贴。那么在利率普遍上浮的二套房贷上，选择贴息贷款就比公积金贷款要多支付成本了。
目前广州各家银行在首套房贷利率上基本都有折扣，最低的如农行可在基准利率基础上打8.5折；相对应的，贴息金额也是按折扣利率和公积金利率之间的差额算出，不会有什么差异。但如果是二套房，几乎所有银行都选择在基准利率基础上上浮10%，而贴息贷款不补上浮部分，这也就意味着如果你选择贴息贷款，就要自己多支付上浮10%的利息。
“符合公积金贷款条件的职工，可自愿选择轮候公积金贷款或是申请贴息贷款。”公积金中心相关负责人表示，要是时间上比较紧，愿意多支付一点成本，可以申请贴息贷款，否则就要等公积金贷款审批了。
贴息金额直接发至银行账户
意见拟规定，贴息贷款与公积金贷款的利息差额由公积金中心按月支付给借款人。记者了解到，该金额会直接发放到购房者提供的银行账户上，而非其公积金账户内，如果是供楼账户就可直接抵扣月供，但需要注意的是该贴息是从申请成功后的次月开始发放的，所以第一期供款会没有这个抵扣。
改公积金贷款不用任何手续
当公积金中心的资金宽裕时，贴息贷款也可能被置换转回为公积金贷款。有市民提出，这是否需要贷款人去办这个置换转回手续？记者了解到，上述置换将由公积金中心与银行之间协调解决，贷款人不用办任何额外手续，只需在转回后按公积金贷款的月供还款即可。
此外，置换转回时须满足以下四个条件：贴息贷款转回须为已发贷、未还完、未终止、未转成普通公积金贷款的贴息贷款；借款人未发生连续三个月或累计六个月贷款逾期的；贴息贷款当前无逾期；贴息贷款转回公积金贷款时的贷款金额及贷款期限不得大于“原贴息贷款”余额及剩余期限。)　新华社贵阳8月14日专电(记者向定杰)14日,贵州首台自主贷款终端正式上线运行,今后,当地农户贷款将像取钱一样方便。
　　“在这台自助贷款服务终端上,农户只用二代身份证和,就能自主完成贷款、还款以及查询等业务,既方便快捷安全,又缓减了柜面服务压力。”花溪农商银行三农服务部经理黄毅介绍,利用云端技术,完成“村村通+自助贷款服务”,将为农户提供对等的普惠金融服务。
　　花溪农商银行副行长黎希霆表示,在机具投放上,将发挥村村通助农服务点的作用,在各村寨服务点上设立一台自助贷款服务终端,达到行政村100%覆盖,真正做到让群众少跑路,实现“贷款像取钱一样方便”的目标)沈阳方女士贷款购买一处房产，结果因为自己有信用不良记录，贷款没有办下来，合同无法履行。方女士将开发商起诉到于洪区人民法院，要求解除购房合同，返还首付房款。随后，开发商提起反诉，要求方女士按合同约定支付违约金。8月14日，于洪区人民法院公布判决结果，无法贷款是方女士个人原因造成的，与开发商无关，解除购房合同需要承担赔偿违约金。
　　购房者开发商互打官司
　　2012年11月，方女士看中于洪区千山西路一处百平方米房产，总价65万余元。方女士与开发商签订购房合同，首付20余万元，开发商协助贷款45万元。11月8日，方女士交付了8万余元，开始办理贷款。万万没想到，方女士名下有信用不良记录，导致房贷无法办理。
　　随后，方女士找到开发商要求解除合同，开发商不同意。方女士将开发商起诉到于洪区人民法院，要求解除合同，返还首付款。开发商不同意，并提出反诉，认为方女士未按照约定全额支付首付款，且未按照约定时间办理按揭，构成违约，根据合同约定要求解除合同，并要求方女士支付违约金6万余元。方女士表示无法办理房贷不是主观原因，是由于自己有信用不良记录造成的，是无法预料的，自己没有过错。另外，办理房屋贷款的相关政策，开发商所掌握和了解的更多，在此方面双方是不对等的。
　　开发商退首付，购房者赔违约金
　　于洪区人民法院审理认为，购房合同真实合法有效，双方应遵守执行。由于方女士存在信用不良记录，导致贷款无法实现，合同不具备履行性。方女士仅支付8万余元首付款，合同并未实现履行完毕。现双方均要求解除合同，根据公平原则，应判决双方解除合同，开发商返还方女士首付款。
　　方女士作为购房者，应对国家的信贷政策有所了解，且信贷政策实行多年，不存在新鲜事物的问题，由于其没提前了解信贷及征信情况导致合同不能履行，构成违约，应承担相应的违约责任。最终，法院判决解除合同，开发商返还方女士首付款8万余元，方女士支付给开发商违约金8000元。)一男子在网上发布能办贷款的虚假信息，骗取了网友的信任，后以收取手续费为名诈得该网友现金10万余元。南开区法院以诈骗罪判处其有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金5万元。
　　2013年6月，本市无业男子王某使用“财源广进”网名，在网络上虚构自己能给没有贷款资质者办理贷款的信息。网友张某看到后信以为真，遂约定与其当面商谈。双方见面后，王某谎称自己叫刘冰，以办理贷款需要收取手续费的名义，于日、8月17日、8月29日，分三次骗取张某现金共计10.1万元。张某发现被骗后立即报警。日，王某主动到公安机关投案，并如实供述了自己的罪行。案发后，王某家属代为退赔被害人张某全部经济损失，取得张某谅解。结合以上事实，法院作出前述一审判决。)记者从招商银行了解到,今年,该行个人信贷推出了多项新业务,如“闪电贷”、“aum贷”等。特别是“闪电贷”,这是招行在互联网金融领域的创新产品,从申请贷款到款项到账,整个流程均在移动云端完成,最快仅需60秒。。
　　全天候的移动云端服务
　　据该行专业人士介绍,“闪电贷”是招行基于大数据和云计算风控应用的一款移动互联网贷款产品。“我们总行通过数据整合和应用,对零售客户进行精准定位,为客户提供全线上、全自助贷款。客户可通过招商银行手机银行app或网上银行自助办理贷款,贷款申请、审批、签约和放款全流程系统自动化处理,无人工干预,7×24小时全天候实时运行,客户可随时随地轻松获得贷款。”
　　目前,“闪电贷”的客户群还仅限于使用招行pos机的客户。未来,招行将进一步通过大数据技术,扩大“闪电贷”的服务客群。
　　大数据带来的小额、分散、高效
　　该专业人士解释:“像这样的纯信用经营性贷款,每笔少到几千几万元,最多不超过20万,如果按照传统的个人信贷模式,不仅要耗费大量的人工、时间,风险也难以把控。但总行利用大数据,对济南市使用我们pos机客户的经营款项、每日进账额等指标进行分析筛选,最终,终端能够自动判断是否可发放贷款,可发放多少金额。我们的贷款额分散了,风险控制了,效率更是大大提高。”
　　据悉,在传统模式下,客户从申请贷款、递交资料到贷款审批和发放至少需要3个工作日以上的时间。“闪电贷”无须提交任何纸质贷款申请资料,只要客户符合招行“闪电贷”的贷款申请资格,通过招行手机银行即可在线申请贷款,系统自动审批,60秒就能完成审批放款,贷款实时到账。
　　记者进一步了解到,受今年多次降息影响,“闪电贷”的贷款利率也很亲民。按照贷款期限和还款方式,贷款日利率从万分之4.2-万分之4.8不等,年利率从15.12%-17.28%不等。“客户可根据自身需求,确定还款方式和用款时间。很多借款者也只是临时急用,挪一挪。这款产品对他们来说,性价比很高。”
　　招行积极布局移动互联网
　　商业银行并非最早涉足互联网金融的行业,但随着国内互联网、通讯类等企业的努力,大数据逐步成为传统行业触手可及的技术。招商银行积极与相关企业合作,大力布局移动互联网领域。
　　早在1999年,招商银行就建立了数据仓库系统。为加快大数据工作的推进,招商银行开始寻找有技术实力的合作伙伴,很快实现了基于大数据分析的生产系统的上线,解决了大数据分析方法上的一系列难题。2014年底,招行发布了移动金融战略产品“一闪通”,提出了“手机+金融”的服务模式,这也契合该行近年一直倡导的“轻型银行”战略。不论是查询、转账、支付还是贷款,招商银行零售业务都在布局移动互联网,逐步进入无卡化时代。
　　目前,招商银行已经完成了零售贷款互联网应用的三步走。第一步,于2006年推出“随借随还”,客户通过pc端网上银行即可自助归还贷款；第二步,于2012年推出“空中贷款”,以线上引流线下O2O个人贷款服务,客户通过招商银行官方网页在线提交贷款申请或拨打95555-8电话申请,远程银行系统自动分配给全国1300家招行网点的零售信贷客户经理,客户经理上门受理客户贷款申请；第三步,即是今年正式在全国推广的“闪电贷”,客户通过手机银行app或网上银行自助申请贷款,系统自动审批放款。
　　未来,招商银行将在移动互联网领域大展拳脚,推出更多无卡、移动的金融服务)为支持零售信贷业务发展，实现业务发展与风险管理的均衡，更好地开展分行个人贷款业务，按照总行《关于分行成立个人贷款中心的通知》，经分行研究决定，正式成立呼和浩特分行个人贷款中心，为分行一级部门，同时撤销个人贷款部。个人贷款中心主要职责包括：全面负责分行个贷业务的营销，个贷条线人员培训以及个贷业务员风险审查审批、抵押登记、放款审核、押品档案管理、贷后监控和资产保全等中后台管理工作，同时承担分行个贷业务的管理及推动，通过理顺组织架构，推动分行个贷业务快速发展。)在当今互联网金融发展的如火如荼的形势下，如何利用好现有线下资源，发展线上业务，为客户提供方便快捷的服务，已成为传统金融行业迫在眉睫需要解决的问题。最近，市农信联社开办了网上银行贷款业务，主要为已签约个人网银专业版的客户提供网上放贷功能。
7月13日，钦堂的蓝春梅通过网上银行成功办理市联社第一笔网上贷款，成为享受网上银行办贷方便快捷服务的第一位客户。蓝春梅是杭州艺佳纺织品有限公司的财务人员，2014年在市联社营业部办理了随借随还、可循环使用的丰收小额贷款卡，今年因为家中装修购买材料，急需一笔资金，虽然办理了小额贷款卡，但是单位工作繁忙，抽不出时间到信用社办理贷款手续，她把实际情况告知客户经理后，客户经理告诉蓝春梅，现在市联社新开办了网上银行贷款业务，只要开通个人网上银行，足不出户在家中电脑上，就能完成整个办贷手续，非常方便。于是，在工作人员的指导下，蓝春梅签约个人网银专业版默认开通网上放贷功能，登陆网上银行，点击“贷款业务——网上放贷”，进入交易界面，点击“我要贷款”按钮，按照要求填写完毕，贷款金额就时时到账了。
目前，网上银行贷款业务主要支持个人网银客户网上贷款的预约及丰收创业卡、丰收小额贷款卡两类贷款产品的网上放款操作。网上银行贷款的推出，有效简化了办贷手续，节约了客户时间，让广大客户在家中点点鼠标，就能及时拿到自己需要的资金。)2015年7月份的新增贷款达到1.48万亿元,较彭博市场预测的7,500亿元高出近一倍。虽然居民新增贷款环比下跌39.8%或1,820亿元,企业新增贷款环比下跌63.7%或5,480亿元,总新增贷款被同业新增贷款环比增加9,330亿元所抬高,同业新增贷款跃升主要是受到证金公司支持A股市场的拆借资金所致。居民长期新增贷款在7月份保持良好势头,达到2,790亿元,但中长期企业新增贷款大幅萎缩至1,028亿元(环比下跌67.6%或2,150亿元),显示出企业对长期投资仍保持谨慎,另一方面,较低的中长期企业新增贷款在一定程度上亦可能是受到地方政府的债务置换计划所影响。
7月份新增贷款较弱及影子信贷下降,使社会融资总量低于预期
7月份的社会融资总量低于预期,为7,190亿元,环比下跌61.3%或1.1万亿元,主要受疲弱的新增贷款环比下跌7,350亿元及影子信贷显著下跌2,078亿元所拖累。7月份企业债券和股票融资仍维持强劲,环比上升19.0%至2,479亿元。
催化剂及估值
货币政策进一步放松、可能出台的有利财政政策、混合所有制改革任何进展以及中资银行的混合业务可能获批,将会成为推动股价上涨的催化剂。目前整个板块的估值水平为0.89倍的15年市净率以及5.78倍的15年市盈率,我们认为相对于1.22倍的历史平均市净率和7.03倍的历史平均市盈率,目前的估值水平已经具有吸引力。我们对整个板块维持谨慎乐观的看法,并维持推荐评级。首推中国银行。)中国网 山西(微博) 综合编辑 截至7月28日,建设银行晋中分行个人贷款余额突破20亿元,在该行个贷业务发展史上树立了新的里程碑。
近年来,在经济下行压力加大、信贷资源紧缺的情况下,建行晋中分行坚持“以市场为导向,以客户为中心”的经营理念,以惠及民生、支持地方经济发展为己任,倾力发展个人信贷业务,在发展个人住房贷款、个人质押贷款等传统业务的基础上,不断创新,推出了个人消费贷款、助业贷款、住房装修贷款、二手房贷等契合民生需求的产品;结合“互联网+”创新理念,借助自身网上银行平台,推出了“快e贷”、“融易贷”、“质押贷”、“善融商务个人商城小额贷款”等互联网消费金融产品,为个人客户提供网上快速融资服务。通过这些举措,进一步满足了居民购房、个人助业及其他消费融资需求,并将个人金融服务的触角延伸到经济生活的更大舞台,积极助推和拉动了民生消费增长,有效发挥了国有大型商业银行支持区域经济发展的主渠道作用。
截至今年7月底,该行个人贷款余额突破20亿元,今年1-7月份投放6.0亿元,较年初新增4.5亿元,三项指标在我市国有金融机构中均排名第一。)今年以来，揭东区抢抓金融创新改革的政策机遇，全力优化金融生态环境，金融系统积极扩大信贷投放规模。上半年，全区金融保持稳健运行，存贷款总量实现平稳增长。
　　统计数据显示，截至今年6月底，揭东区银行金融机构各项存款余额为254亿元，比年初增长5.17%；各项贷款余额为138.5亿元，比年初增长6.09%.在实现各项存贷款总量平稳增长的基础上，该区着力优化金融生态环境，加强信贷政策与产业政策的对接，持续深化区域重点行业和重点领域转型调整的金融服务，促进区域产业结构转型升级。各银行金融机构相继推出一批金融产品，提升核心竞争力，助力地方金融创新发展，如揭东农商行发放“政银保”贷款金额500万元，邮储银行揭东支行开办农村产权抵押担保贷款业务23笔共268万元。同时，各金融机构积极创新农村电商创业贷款、农民创业贷款、再就业小额担保贷款、普惠保险等项目，真正让金融服务惠及广大群众。此外，揭东区抓住该区被定为全省农村普惠金融试点的机遇，以深化农村金融改革为动力，全力推进金融服务创新，取得了阶段性成效。目前已建成了全市第一个区级综合征信中心，建设了一批金融保险服务站和助农取款点，创建了一批信用村，评定授牌24个，录入农户信息5万多条。
　　据了解，揭东区将继续深化金融改革，加大打通农村金融服务“最后一公里”的工作力度，切实解决农村融资难问题，努力推动农业增效、农民增收、农村发展。)本产品网址：/b2b/wolaile/sell/itemid-.html