怎么写合格投资者的调查问卷？_百度知道
怎么写合格投资者的调查问卷？
这个制度是怎么形成的？证监会有哪些规定？各有多少种版本、怎么拟合格投资者的调查问卷以及制度条例有哪些我想请教一下
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集合理财、基金业绩跟其他类似基金相比很差　　　　E、不满意　　第三部分、一般　　D、您曾接受过的投资者教育的途径是、丰富服务教育的方式，就走个流程而已　　　　D？（单选）　　　　A、5千元-1万元C、没考虑过这个问题　　　　　　9，保护投资者合法权益、投资经验、您目前接受的投资者教育涵盖以下哪些内容、比较了解　　C，也不知道哪里有　　　　　　10，实际上没有什么帮助　　　　E、您赎回基金的主要原因是，可以作为投资参考之一　　　　C、您对基金投资者教育工作的开展方式有哪些意见或建议，您的信赖与鼓励是中国基金业进步的动力、其他　　　16、30%-50% D、基金公司品牌　　　B、帮助投资者了解证券投资市场　　　
D、非常希望，可以推荐给我合适的基金产品，小于30%
C、50%-70% E、帮助投资者了解各种不同的证券投资基金　　　　B？（单选）　　　　A，促进信托行业规范发展、25岁以下 B：信托公司应设计与业务特点相适应的合格投资者尽职调查问卷？（单选）　　　　A、30万以上6，根据我的风险测试结果、赚了30%-100%　　F、一年以上　　C，视我当时的情形而定　　　　　　20、自己需要现金　　　B，投资者教育必要性不大　　　　D、 您投资基金有多长时间了、您对目前接受的投资者教育内容的满意程度如何、非常满意　　　B、基金投资主要还是靠自己？（不定向选择）　　　　A、1-2万元D、不满意　　　12、过往分红纪录　　　
F？（单选）　　　　A？（单选） A、2-5年　　E、过去1年的基金业绩表现和收益排名由2014年发布的为规范信托产品营销行为，投资者教育是有必要的，但自己没有参加测试　　　　D、帮助投资者了解各种不同的证券投资基金　　　　B？（单选） A，疑惑能得到快速解答　　D？（单选）　　　　A？（单选） A、管理费等相关费用的高低　　　　H、《中国银行业监督管理法》？　　　　A、您的年龄是、区分不同的投资者人群、资金来源、不好说：为充分评估中国证监会投资者保护相关政策实施效果：投资者姓名(名称)，作为主要投资依据　　　　B、无所谓　　　　　　14、帮助投资者了解证券投资市场　　　　D、大专C，但小于30%　　E：投资者教育的工作方式与内容，接受过一些简单的教育　　　　C、您认为基金销售机构对您进行风险评估测试是否必要、帮助投资者了解投资风险、1-2年　　D、手续费、您是否了解所投资基金产品的风险级别？（单选）　　　　A、基金投资的收益预计无法达到预期目标　　　　G、过去3-5年的基金业绩表现和收益排名、投资者资产状况、帮助投资者了解证券投资基金的运作形式　　　　E、收入稳定状况，不过没有参加　　　　D？（单选） A、自己看书和上网查询　　　　C，注重产品选择与自身的风险承受能力　　　　C、风险承受能力？（不定向选择）　　　　A？（不定向选择）　　　　A，客户经理一对一讲解　　　F、有一定必要、预计未来股票市场有下跌的可能　　　　　　C、5万以上 4，根据《中华人民共和国信托法》、电视，考虑的主要因素是，也有助于您加深对基金投资的认识；　　8，同时按照测试结果推介产品　　　B，提供更加个性化教育服务　　　　　C、是否是明星基金经理　　　　E、三年以上　　D、对信托产品的熟悉程度、您目前基金资产投资的总规模是、很有必要、高管等重大事项　　
H，是否和自身的投资理念相同　
21。感谢您一直以来对基金业的关注与支持、没有必要、5年以上7、很了解　　B、是的、比较希望?（如ETF基金，了解后可以拓宽自己的投资范围　　　　　B、6个月以上　　　　B、您认为持有基金期限至多长（货币基金除外），　　　　C：
2013年XX基金业投资者调查问卷
指导单位、销售人员主动提示并进行测试、能有最好、银行理财产品、分级基金、基金产品的宣传，如视频，销售人员是否要求您进行风险承受能力测评：XX基金销售机构尊敬的投资者？（单选）　　　　A、是的？（单选）　　　　A、专业评级机构对基金的评级和推荐　　I、帮助投资者了解证券投资基金的创新形式和发展趋势　　　　F:并没有固定的关于合格投资者问卷的固定版本、电子书等　　　　G，增强教育的及时性　　　　E、一般　　　D、动漫、从来没有接受过任何这方面的教育或邀请。第一部分、对信托产品风险承担机制的理解等内容、没有必要、50-60岁F、比较满意　　　C：对理性投资，您的看法是、中专及中专以下B，但未提供测试　
E，更好地了解基金持有人投资者教育状况、比较满意　　　C，引进新型传媒教育方式　　B，没有什么风险、您的教育程度是，只投资常规产品、销售人员没有做过任何提示　　　　　　19、理财型　　基金等）。关于版本、40-50岁E，基金经理发生变动　　　　D、非常满意　　B、您目前的个人月均固定收入（证券投资收益除外）是、基金运作不稳定：投资者基本情况1、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》等法律，各信托公司基本上是依据管理条例自行编辑建立该问卷以下是参考范例、销售人员主动介绍过、亏损大于30%　　B、基金资产占您金融类资产（股票、帮助投资者了解证券投资基金的运作形式　　　　E，现将信托产品营销有关事项通知中的第二十九条关于甄别合格投资者的规定中提到，我对测试的结果不认可、长期持有实现财富增值　　
C？（不定向选择）　　　　A、赚了一些、培训和座谈会　　　D，要长期进行　　　　B，投资者教育是多余的事情　　　　E、25-30岁 C、5千元以下B、没接受过任何学习教育　　　　　　11、您对目前基金行业开展投资者教育方式的满意程度如何、您在选择具体的基金品种时、在您购买基金的过程中：信托公司从事信托产品营销应当建立严格的合格投资者甄别制度，特邀请您参与本次调查、5-10万 D、一般　　　　D？（单选）　　　　A、长期投资的认识　　　　　　17，没有也无所谓　　　　C、媒体的引导以及客户经理的推荐　　　　J、30-40岁 D，能增加自己对基金的了解　　　　C、10%以下 B，不关注这些创新产品　　　　D，经常有机会接受这方面的教育　　　　B、从来没有接受过投资者教育　　　　G、曾经看到或收到过邀请、小于3万B。参与本次调查将有助于投资者教育和保护政策的科学制定，增强风险防范意识与权益保障意识、帮助投资者了解证券投资基金的创新形式和发展趋势　　　　F、亏了一些、报纸等媒体了解过　　　　E，但没有按照测试结果推介产品　　　　C、法规：XX证监局
主办单位，其内容至少应包括、在学校学习时选修过这方面的课程　　　　B、其他
13，　　　　D、销售人员主动提示并进行测试、对信托制度和相关法规的了解程度、10-30万E：XX市基金同业公会
承办单位、其他　　15、证券市场有风险、基金投资的收益已达到预期目标　　　　　　F、您投资基金的总收益是、半年以内　　B、3-5万 C、研究生及以上3、赚了超过100%
第二部分、基金的投资策略、60岁及以上 2？（不定向选择）　　　　A、短期内实现财富快速增值　
D、客户经理建议　　　　23，但我的风险承受能力经常在变化，应该有风险意识、对证券市场看好、不希望、针对新的产品和业务、您最希望得到以下哪些方面的投资者教育、您是否接受过基金销售机构开展的投资者教育活动、2-5万元元E 、目前的股票市场情况　　　　22、不了解　　18、本科D、债券等）的投资比例大概是多少，注重产品选择与自身的风险承受能力　　　　C、您是否希望了解近年来创新的基金投资产品、通过广播、增强教育的互动性、10%-30% C，我并没有认真填写、帮助投资者了解投资风险？（不定向选择）　　　　A、70%以上
5、您投资基金的首要目的是、抗通货膨胀的保值手段
B？（单选） A、参加金融机构举办的各种讲座、基金管理公司发生股权？（单选）　　　　A、盈亏基本持平　　D、半年到1年　　C？（单选）　　　　A，才可以算是长期投资、关于基金投资者教育活动的必要性、购买基金时、销售人员主动提示、投资者保护产品、对金融产品风险熟悉程度
您好、非常感谢你、我还想问下能缩减一些问题嘛？而且评估结果有哪几种？最好是有得分、然后依据得分划分投资者类别、比如：X分属于合格投资者
问卷只是提供投资者信息而后通过问卷判定是否属于合格投资者，并非问卷得分高低而决定的：　　信托中规定的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险，具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（1）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；（2）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。而问卷中部分关于投资者非意愿型主观判断的题目，也就是类似信托公司市场调查的题目是可以进行缩减的比如：20、您投资基金的首要目的是？（单选）　　　　A、抗通货膨胀的保值手段
B、长期持有实现财富增值　　
C、短期内实现财富快速增值但是一般不建议缩减。
太谢谢你了、可是、我的产品是P2P的、和信托的一样吗？
性质上是一样的。
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辛苦！感谢！
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由2014年发布的为规范信托产品营销行为，保护投资者合法权益，促进信托行业规范发展，根据《中华人民共和国信托法》、《中国银行业监督管理法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》等法律、法规，现将信托产品营销有关事项通知中的第二十九条关于甄别合格投资者的规定中提到：
信托公司从事信托产品营销应当建立严格的合格投资者甄别制度：
信托公司应设计与业务特点相适应的合格投资者尽职调查问卷，其内容至少应包括：投资者姓名(名称)、投资者资产状况、收入稳定状况、资金来源、投资经验、对金融产品风险熟悉程度、风险承受能力、对信托制度和相关法规的了解程度、对信托产品的熟悉程度、对信托产品风险承担机制的理解等内容。
关于版本:并没有固定的关于合格投资者问卷的...
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出门在外也不愁比特币是一种特定的虚拟商品。2013年以来，在众多投资者的炒作下价格飞速上升。近期，中国人民银行等五部委联合印发了《关于防范比特币风险的通知》，明确指出比特币不是真正意义的货币，不能且不应作为货币在市场上流通使用。但是，比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由，回答。小题1:上述通知印发的当天，比特币价格在中国应声暴跌18%。这告诫我们在投资理财时应
A．坚持盈利第一的原则
B．借助保险业提供的保险服务规避风险
C．首选投资风险低的理财产品
D．全面考虑投资项目的安全性、盈利性
小题2:某中国投资者在美元对人民币汇率为l：6. 8时花900美元从美国一网站购人1枚比特币。该投资者在看到上述通知后，困担心比特币价格大跌，又将该枚比特币以原价卖出，卖出时美元贬值10％，假设其它条件不变，该投资者
A．亏了612元人民币
B．赚了612元人民币
C．亏了100美元
D．赚了100美元
小题1:D小题2:A
小题1:试题分析：材料中中国人民银行印发《关于防范比特币风险的通知》，印发的当天比特币价格在中国应声暴跌，这告诉我们投资比特币存在风险，这就要求我们在投资理财时要全面考虑投资项目的安全性和盈利性，答案D正确；A说法错误；B和题意无关；投资理财要同时考虑风险和收益，C说法错误。小题2:试题分析：题中花900美元从美国一网站购入1枚比特币，卖出时，是以原价900美元卖出，但此时美元贬值10%，因此此时实际的价值是900*（1-10%）=810美元，假设其它条件不变，即此时美元兑人民币的汇率依然是1:6.8，因此，该投资者810*6.8-900*6.8=-612元人民币，即亏了612元人民币，答案A正确。
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最近对于投资理财比较感兴趣，但就是不知道银行理财产品的投资范围，大家能够帮我解答一下吗？
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议中金理财官网上面看看吧，上面应该都会有的。你想要的答案，这是一个安全透明的理财平台，赶快去登陆吧
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银行理财产品的相关知识
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出门在外也不愁最近有闲钱想投资下股市，但又不大懂，请大家帮我分析几个，想投资桥梁道路建设的公司，或者是银行之类的_百度知道
最近有闲钱想投资下股市，但又不大懂，请大家帮我分析几个，想投资桥梁道路建设的公司，或者是银行之类的
？&#47？？？？？？？？？目前市场上有那些是低估值珠股票
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上市银行和上市券商拟再融资规模2105亿元，未来随着大搞基础建设的高峰过后？仔细想想，数据显示，谁都会知道真相，宁波银行，一季度末到现在，一是银行股究竟有多大黑洞没有填满，必然是业绩的滑坡：四川路桥。银行股有两大隐忧，很少有人关注到大宗交易平台上的减持动作。二是，所以不可以做长期投资，甚至更多。短期可以做做，也是大盘回稳的关键因素，又是债券发行等等，招商银行这类的小银行或者大银行里面的龙头品种。今年以来，减持的数量大桥梁建设的公司。谁在大股大股地以低于二级市场的价格抛售银行股，而且减持的价格比昨天该股在二级市场的收盘价折价10%，谁都无法得知，招商银行再次出现在大宗交易平台。银行股市盈率比较低。短期想做的话可以做做南京银行，以昨天为例，又是增发，某些上市不足一年的银行股又迫不及待地抛出一大堆再融资计划，很多人只把眼睛看在二级市场的银行股股价，银行股在大宗交易平台里的减持动作非常频繁，去年上市银行再融资规模高达2700亿元，又是配股，唯一知道的地方就是银行股的再融资压力一直不小，起码比在二级市场便宜了10%、路桥建设这类的、中铁二局，这两年已经进入的盈利巅峰，那些看好银行股的资金如果直接去大宗交易平台接筹码，不过也不具备大的投资价值，使A股市场长时间承压
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投资黄金，您认为呢？
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出门在外也不愁如何选购银行的理财产品？
1、说下本人的情况：手上有10w的闲钱，短期内一两年吧应该不会用到这笔钱（当然也只是大概的估计），有稳定收入，每月除去开销能剩余三四千的样子。不买股票和基金，一来没时间折腾那些，二来因为风险，毕竟我并不想用这钱来冒风险搞投资博取很高的收益，我只是想保本基础上获得些差不多的收益就可以了。2、我的疑问：我现在知道，银行的2级产品（稳健型）基本上预期收益即等于到期收益，刚性兑付的，那再高一级的3级（平衡型）的产品呢，也是这样么？4级的呢？还有我这情况怎么理财比较合适呢？
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因为问题修改了说明，这个回答针对性就不强了，看其他答案可能更合适。（过了几个月来看被排到下面了，应该是有人点了反对，T_T）另外评论里有提所以特别补上，较高的收益通常意味着较高的风险，这个应该都能想到，银行盘子越小，产品风险肯定越大，就当做是一个小小的提示吧。1.非保本浮动收益是现在的主流，相对预期收益水平也较高，风险级别是根据资金投向和比例划分的，本身分的就比较笼统，看产品说明只要不是投的是股票，债券型/货币型/混合型一般问题不大，我们有时把产品说明书贴在自家食堂，银行内部人自己也会买的。2.你看的产品应该是期限在25～36天左右的，名字一般是XXX第几十期甚至第几百期的，这种产品就是以一个月为周期不断滚动，每个月到期可以重复购买或者赎回的，那么相应的，收益率应该是比照30天而不是一年的存款利率，这样看理财收益比银行存款还是高多了。如果短时间内不需要动用这笔资金，不太可能月底赎回移作他用的话，可以购买期限更长如6个月或以上的理财产品，预期收益率会达到百分之六甚至百分之十，不同银行会有些差别。另外建议你凑到10w购买，大部分产品发售时会规定如5万元起,追加金额需为1万元的整数倍之类的申购条件，并且根据认购资金量的不同，即使是同期限的同款产品，也可能承诺的预期收益不同，这是我们在比较市面上在售的其他产品的时候发现的，有的银行的理财产品会这样设置，所以如果买这些产品，凑到10w整收益率会高出几个点。因为不知道地点不知道当地有哪些银行，所以并不是很容易推荐具体产品，一般来说收益率：股份制商业银行&国有大行，尤其城市商业银行会比较重视理财这一块，和讯网银行频道有个理财产品比较，可以去看看。
1、风险意识大家对于银行理财产品的概念基本还是认为是刚性兑付的。事实银行理财产品也是可能出现亏损的。要看看理财产品是怎么设计的。一般可以看投资标的。兑付的层级划分。特别是这个产品收益率较高的情况下——高于市场平均情况。2、货比三家国有商业银行、股份行、城商行的产品收益水平不同，大致来说，前者要低于后者。具体看产品。比价可以看和讯或者wind理财（客户端做得不错）。3、三个指标风险性、流动性、收益性。在对流动性不是要求很高的情况下，基本原则是同一风险选收益较高的。同一收益下，选风险最低的。4、市场小规律通常在节前，季末的时候。市场资金比较紧张时，这个时候理财产品的市场收益会较高。在选择的时候可以适当考虑。
最近给老大写了份理财报告。对于投资者而言，购买的考量不外乎收益率、风险、流动性、交易成本）。收益主要分为三种：保证收益型、保本浮动收益、非保本浮动收益。题主若选择谨慎型的保证收益型，只需对比各家银行该类型产品的收益便可选择，建议选3-4个月期限的理财产品最佳，考虑到银行间竞争加剧理财产品的价格一天一个价，加上每季末的“揽储压力”（其实是表外收入），保证一定的高收益的同时适当的考虑流动性。当然，要是你懒到觉得每季度一次的理财产品选择交易成本太大，那么建议买半至一年的（在理财产品中算是过长了）。目前理财产品主要分布于短期，背后的投资标的主要集中在货币市场类金融工具（包括逆回购、银行存款等）以及债券类资产（包括国债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券、企业超短期融资券、中期票据、非公开定向融资工具、公司债、企业债等）这些流动性强、风险低的资产，这是各家银行理财产品的资金投放主流，只要投在此类，收益上各家银行也变不出什么太大花样。个人的喜好还是在保本的前提下，那些投资流向更大胆的理财产品，比如说黄金、汇率、利率、股指、衍生品等等挂钩的理财，其实产品说明书上保本非保本的承诺只是根据人行的硬性规定必须写的，比如投在存款、国债、央行票据等低风险产品占比多少才能子啊说明书上写上”保本“，超过这一范围就不能写，理财经理也不能以任何形式跟你承诺。其实金融产品发展到今天，多元化大胆的投资标的配合合理的投资结构下实现保本并不是难事，关键是银行后台的产品设计团队。对比各家银行，有些银行报价很高，但资金投向透明度很低或业界认为风险敞口很高，那么我是不会选择去买的，谁知道你的钱是跑到哪个房地产项目上。就像某位大PE说得：看项目更要看leader（大意如此），我的想法是看理财产品更要看背后的团队。当然，每家银行背后的团队信息外部很难获取，包括向你们推销的理财经理（呵呵），那么最直接的考量指标就是该银行的理财产品成熟度：包括各家银行理财产品产品线种类、数量、投资多元化程度、信息透明度、信息规范化。对比各家银行官网。目前做得最好的应该是招行（号称最佳私人银行、零售银行)、其次是。。。。。。。。。。（我也想不出来了，只能呵呵）
我们的理财团队曾经做过一个相对全面的《12家银行理财产品调研》。调研范围包括：五大国有银行：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行；四家股份制银行：浦发银行、招商银行、兴业银行、平安银行；三家城市商业银行：上海银行、杭州银行和北京银行。分别从投资期限、风险级别和投资途径三方面对包括12家银行的理财产品做了评估，分享给题主，希望能帮到你。ps. 理财产品大部分都是2013年5月份新推出的产品，投资期限一般在半年左右，便于比较；也有一些产品类型近期没有新产品上市，所以以以前发行的产品为例。银行理财产品最低门槛一般是5万元人民币或外币5千美元或等值外币。银行理财产品一般由以下几种要素组成：发行者、认购者、期限、价格和收益、风险、流动性和理财产品中嵌套的其他权利等。理财产品分类：1.根据币种的不同分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。2.根据客户获取收益方式的不同分为保证收益理财产品（即保本保利）和非保证收益理财产品（又可以分为?保本浮动收益?即?保本不保利?和?非保本浮动收益?理财产品）。注意事项：投资者首次购买某个银行的理财产品前需要亲自到柜台进行风险承受能力测试；测试出的结果会显示你属于哪一种风险类型，这直接决定你可以购买的产品类型，因为每一款产品都有自己的风险评级。一般在柜台进行风险测试后，以后再购买的话就可以在网上银行或手机银行上直接购买了。如果可投资的资金&10万，尽量选择投资门槛在10万以上的理财产品，一般来说，这种产品的预期收益率较高。大部分理财产品在产品到期前是不能赎回的，如果对流动性要求比较高，可以选择可以随时赎回的产品类型，这种产品的预期收益率与持有时间长短成正比。由于各个银行间理财产品收益率差别较大，且每期更新变化也较大，投资者可以固定选择两三家整体收益率较高的银行进行购买，因为频繁的在各家银行都办卡还是有时间成本和资金成本的。银行公示的预期收益率一般是指扣除银行收取的销售服务费、托管费之后的净收益率。12家银行理财产品对比分析1. 随时赎回型：这些理财产品的投资期限是不固定的，投资者随时可以赎回，其预期收益率与持有时间成正比。有短期闲置资金且对流动性有较高要求的投资者可以选择购买此类理财产品。具体有：中国银行中银日积月累-日计划中银日积月累-收益累进中银集富·与时聚金农业银行安心快线系列（个别产品）工商银行高净值客户专属系列-“步步为赢”收益递增型建设银行乾元—日鑫月溢（按月）系列乾元—日鑫月溢（按日）系列乾元—日日鑫高（按日）系列交通银行天添利系列招商银行日日金系列海外寻宝系列兴业银行现金宝系列平安银行聚财宝日添利北京银行天天盈系列天天金系列月月添系列季季添金系列本无忧系列2.固定期限不可赎回型：这些理财产品一般是银行的主流理财产品，其投资期限是固定的，投资者在封闭期期内不可赎回，只能到产品到期后得到本金和预期收益。由于其封闭性的特性，有闲置暂时不用的资金、并愿意承担一定风险、追求较高收益的投资者可以选择购买此类理财产品。具体有：中国银行中银日积月累-月计划中银集富系列（除与时聚金系列）中银稳富系列中银债富系列农业银行安心得利系列本利丰系列汇利丰系列安心快线系列（个别产品）工商银行保本系列工银财富专享系列挂钩黄金保本浮动收益型高净值客户专享系列建设银行利得盈系列汇得盈系列乾元—享系列乾元—赢系列交通银行交银添利系列稳添利系列沃德添利系列至尊系列浦发银行专项理财盈系列汇理财稳利系列Q点理财系列招商银行焦点联动系列安心回报系列新股申购系列招银进宝系列A股掘金系列兴业银行天天万利宝系列天天万汇通系列平安银行“聚财宝”周末发“聚财宝”组合类和盈计划“聚财宝”强债A计划上海银行点滴成金系列人民币白金系列人民币优先受益系列养老专属系列杭州银行幸福99固定期限系列滚动投资系列北京银行心喜系列3.循环投资型：这些理财产品的投资期限一般是固定的，但是由于产品一直在持续运作，所以银行一般会在每周内的一定时间内进行开放，这段时间内投资者都可以购买；如果投资者不按时赎回视为自动再投资。这类理财产品省去了用户频繁购买的程序，建议工作比较繁忙、喜欢持续在一家银行购买一种理财产品的用户可以选择购买此类理财产品。具体有：平安银行“聚财宝”周添利“聚财宝”现金溢系列“聚汇宝”系列杭州银行7天开放式投资系列（二）从风险级别来看：1.保证收益型：这些理财产品是保本保利型，投资者会在产品到期日得到本金和按照预期收益率计算的投资收益；这些产品的风险级别一般是最低级，投资领域一般是国债、金融债、央行票据、货币市场工具、较高信用等级的信用债等。这类理财产品风险最低，适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。具体有：农业银行本利丰系列汇利丰系列（不与汇率挂钩的产品）交通银行稳添利系列浦发银行汇理财稳利系列上海银行点滴成金系列 北京银行本无忧系列心喜系列（个别产品）2.保本浮动收益型：这些理财产品是保本不保收益；有些产品是按照预期收益率计算可能得到的收益，有些产品是有预期收益率区间或者是上下限；这些产品的风险级别也一般是最低级，投资领域一般是银行间信用级别较高、流动性较好的金融工具等。这类理财产品由于保证本金安全，所以风险也相对较低，适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者；特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品，其预期收益率的上限比较高，比较适合追求有较大收益波动的投资者。具体有：农业银行汇利丰系列（与汇率挂钩的产品系列） 工商银行保本系列挂钩黄金保本浮动收益型系列建设银行利得盈系列交通银行天添利系列（个别产品）招商银行焦点联动系列日日金系列安心回报系列 平安银行“聚财宝”日添利“聚财宝”周添利“聚财宝”周末发“聚汇宝”系列北京银行天天金系列3.非保本浮动收益型：这些理财产品是既不保证本金也不保证收益，一般在各个银行都会有此种产品类型；其风险级别显著高于前两类，一般是较高级，不同产品的风险级别也不同，投资领域一般是高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、货币市场工具等金融工具，不同产品其投资领域差别会比较大。这类理财产品的差别是最大的，所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书，了解其具体的投资领域；适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。具体有：中国银行中银日积月累系列中银集富系列中银稳富系列中银债富系列农业银行安心得利系列安心快线系列 工商银行工银财富专享系列高净值客户专享系列建设银行汇得盈系列乾元系列交通银行交银添利系列沃德添利系列天添利系列（个别产品）至尊系列浦发银行专项理财盈系列Q点理财系列招商银行新股申购系列招银进宝系列A股掘金系列海外寻宝系列兴业银行天天万利宝系列天天万汇通系列现金宝系列平安银行“聚财宝”组合类和盈计划“聚财宝”现金溢系列“聚财宝”强债A计划上海银行人民币白金系列人民币优先受益系列养老专属系列杭州银行“幸福99”系列的固定期限系列滚动投资系列开放式投资系列北京银行天天盈系列月月添金系列季季添金系列心喜系列（个别产品）（三）从投资途径来看：购买银行的理财产品的途径大致有柜台、网银和手机银行；有些银行会不定时地推出一些网银专享或手机专享的理财产品，这些产品在银行柜台是买不到的；由此导致的预期收益率的差别因具体产品也会不同；根据目前的调研情况，以下银行是在近期推出了网银专享或者是手机专享的产品的：农业银行、建设银行、交通银行、招商银行和上海银行。现在大部分的理财产品都可以在网上购买，还有一些银行推出的网银专享或手机银行专享的理财产品，其预期收益率相对较高，建议不喜欢去银行排队、不需要打印认购书的投资者可以在银行官网查看最新产品行情后购买，因为需要打印认购书的话还得去银行办理。
个人不推荐选择银行的理财产品，因为这个真的太坑了，利率还没有余额宝的高，和P2P更没法比了
首先定义一下“银行的理财产品”吧，两个要素：1、银行自主发行2、在中国理财网上有登记号，并在产品说明书里注明。然后我们再深入讨论一下1、银行理财究竟是否保本？　　14年官方统计，银行理财产品达不到预期收益且不保本的比例仅为0.03%，毋庸置疑集中在涉及境外投资包括权益市场投资的“高风险 PR5”理财产品中。所以购买PR3以下的产品，可以不需要考虑太多，按照适合自己的期限及收益较高产品去挑。　　实际上根据我们项目的统计，PR4级别以上的理财现在已经很少银行在发行。2、银行理财好不好？值不值得选？　　一个字，“值”。　　永远记住一句话，”收益”永远伴随着“风险”，收益与风险正相关。那么其实只需要你选择的产品收益率和风险是匹配的,那便是个好产品。（这里的风险不仅仅指收益或者本金的预期，还包括许多例如流动性等风险）　　常年以来国债收益一直代表着无风险收益，那么当然国债也是个非常值得配置的产品。有点类似与实物商品:价格与实际价值相匹配的时候,就是一个好产品。然而回头审视一下P2P，贷款端的成本普遍在24%以上，而投资者的回报普遍在12%左右，平台或中间商抽走了50%左右的收益，但降低了这项投资的风险了么？往往没有，有时反而更大了，投资者不但要承担借款人还款风险，还要承担平台”携款跑路“的风险。 　　而拿银行理财来说，银行收取的销售、托管等费用几乎可忽略不计，理财客户所得到的回报率和所承受的风险是基本匹配的。何况还有银行信誉做”隐形“刚兑，怎能说银行理财不是一个好的产品呢？3、介绍一下关于理财收益差别的普遍误区　 其实影响理财产品收益的,不仅仅是风险等级。许多客户在比较大行与小银行的收益差距时，我往往比较片面的因为小银行的收益较高，就认为小银行产品风险高，其实并不是十分科学。影响发售的理财产品收益也与期限，发售规模以及银行成本有很大联系。期限不用说，较长的收益较高，这里略过。重点提一下发售规模。以工行某一理财产品举例，发售规模上限为800亿；某地域性银行理财产品上限规模为5亿甚至仅2亿。简单的一种表述，找到2亿优质投资标的，要比找到800亿优质投资标的简单得多。然而大银行为了满足更多客户的需求，是不可能单独发布两个吸引眼球的2-10亿规模的高收益理财，然后享受被瞬间抢光的乐趣，就让剩下百亿规模的客户无产品可买。所以我个人认为这才是造成小银行产品收益优势的最主要原因，也是被广大投资者容易忽略的一个原因。最后总结：除了外资行的产品要非常谨慎，银行自主发行的理财随便买。许多T+0的产品，中短期产品都是非常有竞争力的。
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银行理财也和其他投资一样，都可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。在选择产品时，不要被预期收益率迷惑，尽量选择收益率和期限比较均衡的产品，防止频繁购买短期限的产品而导致资金长期停留在募集期内，拉低了实际年化收益率水平。
比如，用10万元购买银行理财，一年共投资了5次，平均年收益率是6%，但是在募集期（只计活期）、资金到账期间、选择产品期间共耽误了30天，那么实际年化收益率=6%*（365-30）/365=5.5%。根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素，理财产品一般分为5个风险等级。比如招商银行分为：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）五个风险等级。如果要保本，就选R2吧，一般风险级别R1为保本保收益或保本浮动收益类型；R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说，建议购买R1、R2级别的理财产品。注意产品的投资期限。尽量选择在季末、年末前到期的产品。具体选择短期还是长期，要从自己的流动性需求出发。当有一定资金量时，可以选择购买几种不同期限的产品，这样也可以提高流动性。
一个小问题，去银行问银行的理财经理，他们就一定能配置符合你条件的产品嘛？我觉得能，是小概率事件。因为理财经理也是要结合现在银行有的产品，以及业务考核来配置尽量能符合你的，但是可以帮他达到业绩考核目标的产品。其实理财这东西一点都不难，现在各种app也很多，要操作也是很方便的。但是如果真心想理财，那一定要学习一定的基础知识。最好不要别人说什么就是什么，等你了解到了一定程度，你对各种产品就会有自己的见解，也可以结合自身的情况来配置相关的产品。并且了解自身的需求很重要。曾经朋友开玩笑的问我，我给你10块钱，你能帮我弄到1000嘛？我问你想在多久拿回一千呢？他说一个月吧。我说那亏了呢？他说必须不能亏啊。试问，如果能这样的话，大家还上屁的班儿啊！！所以，做理财最重要的是：1.你要知道自己的投入是多少。2.你要知道自己对投入的这部分流动性需求是什么样的。3.你要知道你想要的预期收益率是多少。4.风险的承受性。谁都不想要风险，但是没有任何理财产品是能给你一百的保证是没有风险的。银行的说每风险也是因为这样会给你定心丸。你觉得银行每风险也是因为觉得他是国有企业。退一万步说，银行改革的话你还会有这样的心理暗示嘛？如果不想担风险的，就看看固定收益类的产品，也就是债券类，货币类。从公司和经理人来看，最简单的就是看以往业绩。复杂点的你可以看看这只基金的配置比例。自己尝试了解下。我发现很多要理财的人往往却是最基础的知识都没有。愿意被别人牵着鼻子走，有怕被牵到坑里去。对于楼主说的，不想投股票，也不想投基金，不想担风险，又要有一定的收益，这样的东西或许可以有，但是我觉得一定不会在银行高于存款利息的理财产品里。理财不是一朝一夕的，学习知识也不会耽误理财的时间。所以最好是能自己作出判断。
选择一款合适你自己的产品要从几个维度来看，你的年龄、收入、承担风险能力，但是固定收益的产品是建议标配的，现在的牛市可以加大对权益类资产的配置，比如一些做指数的又保本又有保底收益的产品。
我们在选择一款银行理财产品，可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。收益：投资这个产品能给我带来多少收益流动性：是否能够随时退出这项投资，着急用钱是否能用。风险：达不到预期收益的可能性，有多大程度不能达到预期收益。上述三者不能兼得。------------------------------------------------------------收益（1）理财收益如何计算？除了保本保收益的产品外，大部分产品会公布预期年化收益率，而预期收益率并不等于实际收益率。预期收益=投资金额*预期收益率/365*投资期限（天）（2）短期高收益产品真的那么好吗？有些理财产品预期收益率高，但是投资期限较短，比如只有30天，导致实际收益也较低。所以在选择产品时，不要被预期收益率迷惑，尽量选择收益率和期限比较均衡的产品，防止频繁购买短期限的产品而导致资金长期停留在募集期内，拉低了实际年化收益率水平。举例说明：用10万元购买银行理财，一年共投资了5次，平均年收益率是6%，但是在募集期、资金到账期间、选择产品期间共耽误了30天，那么实际年化收益率=6%*（365-30）/365=5.5%。为了防止银行利用短期高收益理财产品变相“吸储”，2011年银监会已经叫停一个月以下的超短期银行理财。但是现在也有按周、双周、按月滚动的理财，其实是变相的超短期产品。（3）高起点带来的高收益靠谱吗？一般来说，同一款产品投资门槛越高，其预期收益率越高。同一款产品会设定5万、20万、100万等不同的起售金额，对应的收益也是逐渐增高。所以在持有一定资金量的前提下，建议集中购买门槛高的产品，当然要丧失一定的流动性。（4）一款产品通常销售不止一天，我在哪天买比较合适？募集期：在这个期间可以购买产品，在购买日至产品成立日之间银行会按照活期计息。个别银行会提供期限短流动性高的理财产品，然后在产品成立时再将资金转入，从而获取比活期高的收益。这也可以作为选择产品的一个标准。理论上是募集期的最后一天购买是最合适的，但是对一些募集规模较小收益率较高的产品，发行速度很快，等到最后一天再买时会出现无份额买不上的情况。到期日：资金实际到账时间和该产品的到期日不一定相同，有些银行在到期日即完成资金划转，但有些银行会滞后1-2天。有些按周、按月滚动的理财产品，在一个周期到期后，如果不赎回则自动进入下一个投资周期。------------------------------------------------------------ 风险（1）银行理财产品风险评级分级根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素，理财产品一般分为5个风险等级：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）五个风险等级。（2）风险评级分级含义？从是否保本保收益角度来看，一般风险级别R1为保本保收益或保本浮动收益类型；R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说，建议购买R1、R2级别的理财产品。（3）如何通过投资范围判断理财产品风险？投资范围一般和风险级别是对应的，也就是说投资范围决定了该产品的风险级别。R1级（谨慎型）该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。R2级（稳健型） 该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如AA级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。R3级（平衡型） 该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险，如A级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30％，结构性产品的本金保障比例在90％以上。R4级（进取型）该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险，包括BBB级及以下债券的风险；在市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。R5级（激进型）该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担各等级信用主体的风险，在市场风险维度上，产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。------------------------------------------------------------ 流动性（1）银行产品成立日至到期日之间是产品的投资期，一旦产品成立投资者就不能赎回。在购买的时候要根据自己的资金流动性需求选择。可选择到期日在季末、年末等时点，从而购买下个高收益率产品。（2）有些银行推出的按周、按月自动滚动发行的理财产品，非常适合流动性需求不定的投资者。当需要资金时，在某个周期到期后即可取出资金。（3）当有一定资金量时，可以选择购买几种不同期限的产品，这样也可以提高流动性。------------------------------------------------------------ 总结：1.购买银行理财时，先看它的风险级别，如果是R4和R5级别的一般不建议购买，尤其是初学者或者风险评估是R2以下的用户。2.注意产品的投资期限。尽量选择在季末、年末前到期的产品。具体选择短期还是长期，要从自己的流动性需求出发。
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