无手续费是陷阱！信用卡商城买本利弊
随着科技不断进步，人们物质生活不断丰富，消费观念在慢慢转变。众多年轻人都开始提前消费，“刷卡”已经成为很多80后甚至是90后的潜台词，信用卡更是成为各家银行主要营业项目之一。各大银行纷纷加大的信用卡办理力度，办信用卡送礼物、免年费、双倍积分、分期付款免利息免手续费等等，总之变着法子让你使用信用卡。
信用卡让我又爱又恨。爱，有了它我们能用分期付款的方式，提前享受原本要一次性付出几千甚至上万元才能买回家的商品，不用苦苦的存上几个月才去购买。恨，有了它总觉得每个月都在还钱，都没有还完的时候。特别是众多可以分期付款的网络商城出现后，信用卡的账单越来越多，已经从实体店过度到网购分期付款的程度，笔者已经成为众多卡奴之一。
各大银行信用卡优缺点(目前大型商场、家电卖场、网络购物商场或IT卖场等，都能信用卡来分期付款购买产品，通过这些渠道刷卡分期付款购买产品都是没有利息，但是需要手续费的，比如，在招商银行上的IT商场，1200元-30000元间分3期需要2.5%手续费，6期需要3.5%、12期需要4.5%。值得一提的是银行为了鼓励用户消费，各大银行的信用卡商城几乎都用免手续费、免利息的手段去吸引消费者。
既然是分期付款，首先第一个购买笔记本的方式就是在各大银行的网上商城里面购买。
这种购买方式是最直接方便的，各大银行的信用卡商城几乎都是可以免手续费、免利息的。其笔记本并不是由银行提供，而是由各大代理商、或者是经销商提供。
●B2C购物商城分期购买
京东商城分期购买笔记本
第二种方式是，通过目前火热的B2C网站进行分期付款购买笔记本，比如说京东、新蛋，均支持银行分期付款。手续费为5%左右，但是整机产品的价格方面也要比市面上便宜一些。不过少数时候，也会出现比市面略贵甚至是贵出一大截的情况，所以消费者在购买之前，最好在网上多查查报价。
●各大笔记本商官方网络商城
第三种方式是各大笔记本商官方网络商城，以神舟官方网络商城为例，采用的是招行分期付款方式，3期6期12期任您选，先享受，后付款。3期6期0利息0手续费，12期加收1个点手续费。招商银行信用卡分期支付有两种方式：第一种，按上面的网上支付流程进行购买；第二种，联系神舟的工作人员，提供您的招商银行信用卡的卡号及有效期（注意：神舟的工作人员不会向你询问密码，切勿将您的密码透露给任何人！），即可完成分期。
● 家电卖场或者IT卖场
通常情况下，诸如苏宁、国美这样的家电卖场，一般都与众多银行的信用卡有合作分期付款的选项。手续费12期一般为4.5%，刷卡时一次性支付。
至于IT卖场当中，比如宏图三胞手续费12期为4.5%，三期和六期的手续费都要比家电卖场贵些。以上两种卖场其实也有网络商城，消费者也能在网络分期购买。
从以上四种形式看起来，银行的信用卡商城是最实惠的，因可以免手续费、免利息，那么里面的笔记本价格是不是真的实惠，有没有猫腻呢？接下来我们一起来了解下。
因为招商银行目前所有银行中最多的，如大家常用的网上支付分期、账单分期、商城分期等。所以我们使用以招商银行信用卡网上商城分期付款为例，看看个大笔记本分期价格与京东价格相比能有多大差别。
招商银行非常e购信用卡商城(具体链接)
招商银行商城分期业务是指持卡人通过招商银行信用卡商城用其信用卡在签约商户购买指定商品，经招商银行核准后，通知商户为持卡人送货，并将所购商品金额平均分成若干期，持卡人在约定期限内按月还款的业务。
招商银行信用卡分期付款之商城分期优势，免息免手续费：持卡人不承担利息、手续费，免费送货：订购商品免费送货，信用卡积分回馈：每期金额均享受积分累计。
招商银行非常e购信用卡商城主推聚划算分期团购中，联想笔记本销量非常喜人，其中联想V460A480电脑是招商银行非常e购信用卡商城主推产品，目前拥有2785人产品购买。
招商银行非常e购信用卡商城联联想V460A480电脑
在招商银行方面，联想V460A480从7299元的市场参考价格，直接降至4699元，消费者只能分为18期，每期需要交纳。除了降了2600元，还送炫彩外壳一个。这款配备i5-480M处理器的联想V460A480在市场价格为4899元，比招商信用卡商城贵200元！
联想B460A480也是招商银行特价促销的推荐产品，目前已经拥有77位消费者购买，单价为4499元，消费者需要分18期，每期需要支付249.94元给招商银行。可是这款产品在中关村经销商的报价中只需4400元就能买到，相差了99元，证明这款产品在卖场买比较值。
ThinkPad E40 0578A64笔记本与以往的外观设计有很大区别，在保留商务感的同时，又增添了时尚元素，上市不久在市场反响就很不错。在招商商场中，
ThinkPad E40 0578A64团购价位是4296元，消费者需要分12个月付款，每个月需要交纳358元。市场报价是4099元，拥有197元的差价。(不过要比京东便宜230元)
SL410K2842A98笔记本在招商商城中有拥有37人参加团购，每台单价低至3186元，消费者需要分12期购买，每月需要还款265.5元。然而市场中经销商的报价为2999元，187元的差价可以低得上手续费了。
注：此文挑选的笔记本都是各银行信用卡商场中的主要推荐或者特惠笔记本。
在招商银行信用卡网上商城首页里，华硕的X42EP61JE与A40EI74JR笔记本作为热门商品推荐，可是这两款产品经过经销商的询问，给的答复是已经是厂商早的停产的产品，相信这些货是之前的库存，消费者在购买的时候需要注意。
华硕X42EP61JE笔记本在招商网络商城中有拥有145人参加团购，每台单价低至3499元，消费者需要分12期购买，每月需要还款291.58元。
华硕A40EI74JR笔记本由于价格的原因，在招商商场中有拥有40人参加团购，每台单价低至5699元，消费者需要分12期购买，每月需要还款474.9元。
其实招商银行信用卡网络商城中，笔记本价格都算比较实惠的，不过从一些推荐笔记本来看，便宜与贵的产品都有。
注：此文挑选的笔记本都是各银行信用卡商场中的主要推荐或者特惠笔记本。
中国建设银行是我国最早推出网上银行服务的商业银行之一，始终坚持“以客户为中心”的服务理念，致力于为广大客户提供方便、快捷、安全、优惠的网上支付服务。
建设银行信用卡商城(具体地址)
经过十年的跨越式发展，建行网上银行的功能不断丰富，形成了包括企业网上银行、个人网上银行、电子商务服务等在内的体系完整、功能丰富、设计先进的服务体系，处于同业领先水平。
建设银行信用卡商城
建设银行并没有像招商银行那么多分类，只要你选择笔记本专区，所有笔记本的型号都会在一个页面显示
打开建行信用卡商城在特惠专区中就有三款笔记本电脑，分别都是华硕的产品。
华硕X42E60JB笔记本已经被订购688次，商品总价为3798元，采用12期的分期方式，每期需要交纳316.5元，能享受国家三包的售后服务。此款产品在市场售价是3499元，比建行信用卡商行的价格便宜299元，
华硕X42EI35JC笔记本已经被订购564次，商品总价为4399元，采用12期的分期方式，每期需要交纳366.58元，送价值199元华硕原装笔记本包与原装鼠标。不过据经销商透露，此款产品在市场售价是3999元，比建行信用卡商行的价格便宜400元，差距很大。虽然商城上有附送产品，但价格还是过高。
华硕A40EI72JE-SL笔记本已经被订购193次，商品总价为4999元，采用12期的分期方式，每期需要交纳416.58元，送价值199元华硕原装笔记本包、原装鼠标、金山毒霸与贴心大礼包等。在市场价格方面，此款产品售价是4750元，比建行信用卡商行的价格便宜240元，差距算比较大。
注：此文挑选的笔记本都是各银行信用卡商场中的主要推荐或者特惠笔记本。
从之前两个网站的信用卡商城可以看出，多数推荐的产品价格都要比自己去市场购买时多花上百元元，而这多出来的钱就相当于交了分期付款的手续费，当然不排除别的产品会比市场价格便宜的情况出现。
信用卡商城笔记本价格与市场价格对比
其实目前多家银行都推出了信用卡账单分期，不管客户在哪消费，只要单笔消费金额超过1000元，就可以申请分期付款，不过账单分期都要收取一定的手续费，但如果算下细账就能发现，有时候在银行费用双免的信用卡分期，可能还不如收费的账单分期划算。
信用卡商城分期购买优点：首先需要买笔记本的消费者能提前消费，不用苦苦的存上几个月的钱才能购买自己喜欢的商品。其次方便快捷，由于是通过网络购买，所以消费者可以实现足不出户、购机到家的愿望。
信用卡商城分期购买缺点：首先，网上商城商品的报价往往要高于市场中间价，其实就是银行已经把手续费转移到这些商品的价格上了，当然不排除有个别比市售便宜的笔记本。其次，对于不了解笔记本的消费者来说，不能判断出是否是停产产品，而且不可以现场验货，其产品不由银行负责，而是由各大代理商负责。
信用卡商城分期购买小建议：首先在信用卡商城挑好自己需要购买的笔记本，对比一些权威垂直门户产品库报价，如果价格差异不大，加上信用卡商城笔记本附送的赠品做补偿，相信并不能影响你的购买决定。其次当送货到家的时候希望大家开机验货，确保电脑与自己网上购买的产品相同。
说到底信用卡还是很方便的，更重要的是，使用信用卡消费之后，只要能够按期按时的偿还欠款，不但可以提高自己的信用额度，而且在日后买房的时候，还可以获得比较优惠的银行利率。总之信用卡如果用得好就是一种很好的工具，如果管理得不好的话，有可能就此成为卡奴。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。我买了4998的手机，用捷信得分期付款。首付1200，分24个月，请问下我的月供和利息是多少啊。_百度知道
我买了4998的手机，用捷信得分期付款。首付1200，分24个月，请问下我的月供和利息是多少啊。
都不知道以后每月还多少钱，以后每月还多少钱吗？为什么还要自己算，不是会有月供金额告诉你在提交订单的时候，岂不是商家说多少就还多少
每期还303了
知道每月还303，分期24个月，还不好算利息啊，直接全部加起来，减去手机价格，多余的不就是利息吗。
我靠利息就是2400多
还要加上你的首付，所以我建议，以后分期，分期月数选择少点，利息就会少点。还是选择提前还款吧。
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我爱卡客服深度分析现金分期问题
本屌的第三篇
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& & 技术准备：该篇分析文章，不要求微积分，不要求线性代数，不要求数理统计，请带上高中等比数列，咱计算实际持有成本（未满18周岁的儿童，请在父母的陪同下观看）。
& &打算去银行开启我尘封已久的证券存管，但是本屌没几个钱。于是我便打算信用卡的现金分期。在现金分期之前，咱得计算好利息率问题。晚上先研究完RATE函数之后（具体是可以算出持有成本的，用财务里面的插值法，因为计算量相对大，我就简化用excel算了），我开始计算我的招行的了。如图所示
Screenshot_-00-38-28.png (183.33 KB, 下载次数: 21)
01:13 上传
& &我以5000块钱三期的借款为例子。 起初借款5000元，分为三期还款，每期还款.5=1761.67。设置RATE函数，=RATE(3,-0,0)=2.824%。得到2.82%多的月利率。然后咱再乘以12，得出年化利率33.89%。这尼玛，我已瞎了，原来年化利率都到33%了。我不信啊，又计算了一些
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01:28 上传
计算结果为，3期为33%，6期为32%，10期为31%。。
&&肯定有很多人不信，那么我们就倒过来验证我算的有没有错误。以10期的5000元借款为例子。有10期数，每期都还款575元，期末的时候还款。相当于一个等比数列，首项A为575，公比Q按照月利率为1.0263，。。等比数列前N项的和为a1*(1-q^n)/(1-q)& &。& &&&q^n=1..
1-q^n=-0.。& & (1-q^10)/(1-q)=11..& && && &然后11.= 。& &算出了第10月月末的终值。最后再折现/(1.98.798926（这个是误差，有金融计算器的话误差会比较小，我科学计算器算的） 。
& &为什么年化利率会这么高呢，问题的原因在于，原因有2个，我先不说了，大家思考下。
然后我又计算了建行的现金分期，官网有这段话，
QQ截图41.jpg (119.11 KB, 下载次数: 12)
01:45 上传
=RATE(6,-,0) ，得出1.272311%。6这个期数是按照月的，乘以12得出年利率15%。
就先这样吧，快两点了，本屌要睡觉了。PS本屌是初级会计师，欢迎大家交流信用卡的问题。
本屌的申卡之路&&第二篇
本屌的申卡之路（推荐一些屌丝专用卡）
本帖评分记录铜钱
总评分:&铜钱 + 168&
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本帖最后由 有内涵 于
21:20 编辑
相亲们那，我理解失误了，把招行的手续费重复计算了，不能黑我大招行，我是真不知道招行的表格。我错怪招行了，，，，，
真确的方式是这样的，
3期的为& & =RATE(3,-0,0)=1.51%& &&&年化为18.09%
6期的为& & =RATE(6,-873.33,.36%& && & 年化为16.27%
10期的为&&=RATE(10,-537.5,.34%& && & 年化为16.04%
我的思路是没有错误的，只是错怪了我大招行。现在给招行道歉，我的第一张信用卡还是金卡，是招行给的young卡。因为有了首金，后面大白户的我申请了更多信用卡更多权益，我不能忘恩负义。来黑你。实际成本粗略一算，招行分期越后面，年化利率月底。我也比较赞同分期12月以上。
看不懂的大家，高中数学没透彻啊，已经用最浅显的等比数列求值了。
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相亲们那，我理解失误了，把招行的手续费重复计算了，不能黑我大招行，我是真不知道招行的表格。我错怪招行 ...
我也是第一次算
但是据说&&用四大银行的现金分期和账单分期，会比其他商业银行的利率相对低一点点。这也就是为什么四大行活动少，也有一些人要申请的原因了
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本帖最后由 有内涵 于
11:15 编辑
以招商银行三期为例子
设f为利率。
在f未知的情况下，用插值法带入即可。
因为很麻烦，我就用EXCEL 算，得出月利率为1.15%。
QQ截图07.png (354.6 KB, 下载次数: 6)
11:12 上传
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财友都在说
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财友都在说
真心不错，本屌也是初级会计师，看到这个函数类的就头疼..
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财友都在说
现金分期的钱不是有要求不得用于投资么。。。。。搞不好点背的时候银行管你要个发票收据啥的就囧了。。。
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财友都在说
本屌是会计师，同样头疼，不过分期还款跟年金类似，还好可以依据
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{:soso_e120:}&&炸出了好多会计
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不愧是会计师{:soso_e179:}
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