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人保寿险和谐人生利率
[导读]：人保寿险推出“和谐人生终身寿险(万能型)(A款)”及“附加安心提前给付重大疾病保险(A款)”。这是一款期交万能产品，旨在为消费者提供全面的理财和重大疾病保障。
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　　产品种类：理财型保险
　　产品特点：兼顾理财和保障功能，稳定收益，年保证利率不低于2.5%；持续交费奖励；交费方式灵活，保额可变
　　结算利率：最低保证利率为年利率2.5%（既往结算利率链接）
　　投保须知
　　被保险人年龄：28天至60周岁
　　缴费方式：年缴
　　保障期限：终身
　　身故或全残保险金：按身故或全残之日的保险金额给付保险金
　　意外身故或全残保险金：基本保险金额与个人账户价值两者中较大者
　　该产品集投资理财、安全保障、重疾医疗于一体，其最低保证利率为年利率2。5%，保障客户的资产保值增值。客户可以根据自己的需求选择相应的保障，还可以不定时地追加保费，以增加投资收益，也可以随时进行部分领取。如果经济紧张，客户可以先不交，等有钱了再交。也可以选择一年内多次交。该产品保额可以调整，如果客户将来年龄大时，感觉身体不好还可以增加重疾保额。客户退休后，可从账户上领取，可以一次性领，也可以分月领，还有保障。
身故/残疾保障
所交保险费与现金价值的较大者
身故/残疾保障
所交保险费（18岁前）；基本保额（18岁后）
特定轻症保障
基本保额*0.2
特定轻症保障
身故/残疾保障
身故/残疾保障
身故/残疾保障
身故/残疾保障
身故/残疾保障
身故/残疾保障
实际住院医疗总费用*90%
（实际住院天数-3天）×每日住院津贴
意外医疗保障
身故/残疾保障
所交保险费*1.05
身故/残疾保障
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人寿保险关注排行货币政策转向 利率联动险意外寿终
《理财观察》
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　　同样的绿色，有时代表环保，有时却意味着亏空。
　　类似的，利率联动，在不同的经济周期下，其境遇和效果却完全不同。
　　10 月8 日，央行宣布从2008年10 月9 日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27 个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整，而恰恰是去年经历过6 次加息后的利率联动产品，迎来其诞生以来的首次减息。10 月29 日，央行再次宣布降息，业内人士认为，中国已进入降息周期。
　　精算人士称，这在宣告货币政策转向的同时，亦宣告了横行银保市场一年有余的利率联动险可能就此寿终。
　　利率跳空
　　根据本刊统计，诸多需要缴利息税的利率联动理财产品在央行宣布降息后都对产品的当前收益做了相应的调整（见表1）。
　　其中，华安保险之华安金龙收益联动型人身意外及家庭财产综合保险（3 年期），其降息前利率为5.77％，当前利率则为5.0455％，调整幅度为-0.7245％，比央行当前同期定期存款利率高出0.2755％。
　　同时，一些在利息税上本来就免征收的（保险公司称把税收作为回馈，帮客户缴纳）产品，这两次降息对其当前利率的结算下调幅度而言更加直观。
　　比如，阳光保险之富安居投资型家庭财产保险（一年期），在降息前结算利率和银行一年期同为4.14％，当银行利率9 日第一次调低后，该产品随银行同幅度下调，本次下调0.27％，当前利率为3.87％。华泰的居祥理财型家庭综合保险与其类似，10 月第一次降息后亦是随着银行同幅度下调，2 年期的当前结算利率下调0.27％，当前利率为4.41％。
　　除上述几家公司外，渤海保险的丰利2 号/ 富利2 号也属于利率联动产品，但是该公司客服人员介绍，虽然央行对利率做出了调整，但是该公司还没有对这两款产品的利率做出调整通知。
　　在寿险方面，瑞福德保险的福满堂健康护理服务计划（3 年期），降息前利率为5.50％，10 月第一次降息后当前为5.40％，下调0.10％，利率尚且比银行同期高0.27％。
　　降？还是不降！
　　然而，由于国务院同步宣布对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税，这导致存款人实际存款收益并未降低。或欲与定存之实际收益一决高下，根据本刊统计，在央行基准利率下调之后，其他多只利率联动理财险并未降低当前利率。
　　大地保险一款3 年期产品――安心居家理财型家庭财产保险，降息前的利率为5.53％，10 月第一次降息后，在央行利率下调后，该款产品的当前利率仍旧5.53％。
　　该公司一位工作人员告诉记者，安心居家（3 年期）是一款需要缴税的产品，按照该公司在设计这款产品时对利率联动的规定，该产品的利率调整是根据央行的利率为准，和央行同幅度调整后，比银行高出0.4％ 后，再扣除5.0％的税收。但是由于本次利息税的取消，该产品税收减免。按照该产品利率联动标准来说， 当前3年期银行利率为5.13％，加上比银行利率高出0.4％ 的标准，其当前利率依然为5.53％。
　　安邦双赢理财型家用财产保险（3 年），其降息前利率和第一次降息后亦同为5.73％。该产品对利率调整的规定是高出央行0.60％，而同大地――安心居家一样，在取消了利息税后，该产品在央行当前利率5.13％ 上加上0.60％ 仍为5.73％。该产品在05 年已经推出，并且已经有部分保单可以进行满期兑付。据客服人员介绍，产品推出初期3 年期银行定期存款利率为3.19％，经过3 年加上去年的六次加息，该产品三年累计的利率约为12.57％。该客服人员还说，如果该银行利率维持在当前水平，不发生变化，3 年后该产品的累计利率可达到17.19％。但是在本月30 日央行宣布降息，这两家公司产品的当前收益便发生了变化。大地保险安心居家（3 年期）、安邦双赢理财（3年期）同银行同期幅度下调0.36％（见表1）。
　　而在前几个月风头正劲的人保系产品，而寿险方面人保健康――常无忧增值保险计划，也属于利率联动产品，和渤海丰利2 号/ 富利2 号情况相同，到目前为止该公司没有对该产品在利率上的变动做出相应的通知。
　　作为利率联动类的巅峰代表，在利率联动概念之外，“常无忧”尚且有类似于万能险的保底收益。但其更吸引人的，是该产品通过其不低于所缴保费5.54％ 的满期忠诚奖金，以及到期约6.61％ 的保额超过保费部分的收益设计，导致被保险人若在满期未发生保险事故时，无论当期的银行存款利率如何，其最终的保底总收益可以达到约12.15％，折合保底年收益约4.05％。
　　上述人士称，这意味着，与其他利率联动型保险不同，即使到期末，银行利率降到极低的水平，其都需要支付至少4.05％ 的年利率。
　　根据本刊统计， 至2008 年6 月， 常无忧每9380 元（ 对应保额10000 元）所缴保费三年的满期忠诚奖高达894.3 元， 再加上保费与保额的固定差额620 元（），假设期间未发生保险事故，则三年期满的收益达到近16.15％，折合年收益约5.4％。而同期，三年期的银行存款税后利率为5.13％，比“常无忧”低了将近27个基点。 [上一页]&&
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&&&&&#8226;&27岁,男,想买份智盈万能保险,年缴费4000元,应该怎么做合理的计划,另外要附加什么险种?_百度知道
27岁,男,想买份智盈万能保险,年缴费4000元,应该怎么做合理的计划,另外要附加什么险种?
我是平安保险代理人，我推荐平安智盈万能保险(6000元起的），告诉我你具体的情况，你的需求，想要达到的效果，我给你做一份保险计俯伐碘和鄢古碉汰冬咯划书发过去。加我腾讯好友或者电话我，联系方式在资料里面。（记得采纳我为答案啊）
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付个意外险好了，买保险也别想着划算，平平安安不出险才是最好的。
万能里面本来就可以有身价保障，重疾保障，无忧意外和意外医疗，保额自己看着设定就可以了，年纪轻 保障设高点，成本又不高，如果觉得不够可以在这个基础上加上住院医疗和收入补贴。
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27岁,男,想买份智盈万能保险,年缴费4000元,应该怎么做合理的计划,另外要附加什么险种?手上正好有一份计划让你参考。参考资料:[博客]我选择太平洋保险公司的理由
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你好！很高兴为你解答问题。你的保险意识真好！现在就为将来考虑。买保险就是买保障，保险没有最好的产品，只有最适合的计划，这需要一个专业人士，为您宏观统筹规划的。保险实际上是一个非常严谨的事情！因此需要认真对待！在此给您一个温馨提示，是绝不能忽视的三点：1、选择实力雄厚的保险公司；2、选择有责任感的业务员；3、您选择的业务员，是否能与您有一个良好的沟通。这三点我觉得更为重要！如果需要或是信得过我，请将您的详尽资料发给我，我们将进一步沟通。另外，敬请关注一下3月30日、4月8日即将发行的人民日报，会有介绍的。参考资料:[案例]80后的理财计划[博客]智盈人生
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27岁,男,想买份智盈万能保险,年缴费4000元,应该怎么做合理的计划,另外要附加什么险种?您好！以下案例可作参考参考资料:[案例]已婚先生买保险
您好!　　您的想法很好，思路也清晰，您给自己买什么样的保险产品并不重要，重要的是保险能不能给您解决人生问题（付保费并不是问题，而是解决问题，不买保险问题依然存在。），这才是您要重点关注的，（买保险并不是如何买，而是为什么买）　　每个公司的每个产品都各有优点和侧重点，所以您买保险一定要清楚您保障是什么？需求是什么？然后根据您的需求再选择产品，　　建议您联系代理人，充分沟通，理清思路，再选择产品就容易多了，愿平安与幸福和您与您的家人一生相伴。
您好！欢迎您来葵网咨询！很高兴为您服务！客户购买保险之前我们是要帮他分析的，至于保额设计多　少，建议您找个当地的代理人帮您打个计划书看看，在此给您点参考：20万（15万重疾）+医疗+无忧意外+无忧意外医疗+意外残疾可以10或15万都行。
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你好！你这个年龄适合买万能险转嫁寿险保险（一般身故）20万，侧重点放在投资理财上。重大疾病最好单独买，如果附加保额不要太高。可以买一个终身住院医疗保险保费等社保接近，保障终身，若没用还本金1.1。
　　　　险种是否适合你，或是需要附加什么险种，或是需要多少保额等等，都是需要了解你的更多情况才能回答的。　　　　首先，你要明白保额设计高些，你相应获得的保障会多些，不过同样你扣除的保障成本也多些，并且会随着年龄增加，保障成本也会增加的。　　　　如果保额设计太高，虽然保障充分了，但保障成本扣得就多了，个人账户的积累就少了。相反保额设计低了，保障就不充分了，虽然保障成本扣得少，个人账户的积累值多，但是万一有事就会觉得，保险没能起到保障的作用。因此保额要根据收支合理设计，鱼和熊掌不可得兼。
您好！可以先看看本人博客，以了解保险。万能适合不适合你，要根据家庭具体情况去全面考虑，在这里无法做出简单的判断。可以找信任的代理人沟通较好。参考资料:[博客]想买保险的朋友请注意：愿赌服输！[博客]最近客户咨询回答汇总！（持续更新，敬请关注）[博客]你真的会挑选保险代理人吗？－兼论保险业处于初级阶段[博客]破解不规范保险宣传材料的秘密
您好！以您的年龄，智盈人生的三个附加险种（提前给付重疾、无忧意外伤害、无忧意外伤害医疗）您都可以附加，至于额度就得综合您目前的一些已有保障、收入、家庭负担等因素，欢迎QQ联系！祝心想事成！参考资料:[案例][原创]已拥有了万能险种，我还缺什么？[博客]让爱没有缺口，人生必须拥有七张保单
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你好；首先，你现在是否有社保，建议还是先有社保；其次，智盈人生保险当中有主险、重疾保险、意外、意外医疗保险，这些险种的选择以及各项的保额的设定，是根据你的家庭以及工作的综合因素来选择和确定的；建议QQ或电话沟通。我可以给你具体设计一下；祝：工作顺利；阖府安康！参考资料:[案例]综合医疗保障计划（返本型）
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3秒自动关闭窗口关于分红、万能、投资连结保险的区别_大童保险销售服务有限公司北京分公司周小勇_天涯博客
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　　关于分红、万能、投资连结保险的区别　　①分设账户的区别。　　
分红险的保障和分红账户是混合的；而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（目前保底利率为1.75%—2.5%）；投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。值得注意的是，投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费，而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。　　　　②投资渠道及投资比例的区别。　　
按照目前我国保监会的规定，分红险的投资渠道主要为：1.大额银行长期协议存款；2.国债；3.AA级以上信誉企业债券；4.国家金融债券；5.同行业拆借；6.证券一级市场（10%）、证券二级市场（10%）；7.直接或间接投资国家基础设施建设等；投资连结和万能保险设立的投资账户，除了可以做债券等投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100％；后者不能超过80％。　　　　③利润来源的区别。　　
分红保险的红利主要来自三个方面，分别是费差益、死差益和利差益，也就是业界常说的“三差分红”，此外还有退保差益等微弱因素的影响。其中，费差益指保险公司实际费用率小于预定费用率产生的盈余，死差益指实际死亡率小于预定死亡率产生的盈余，利差益指实际投资回报率大于预定利率产生的盈余。虽然其保障部分的资金预定利率为2%~2.5%左右，但允许保险公司每年向投保者派发可浮动的“红利”，包括现金分红、保额分红等形式，因此从分红险的投资渠道来看，保险公司的投资收益水平通常也会“水涨船高”，一定程度上起到抵御通货膨胀的作用，并按照保险监管部门的规定，保险公司至少应将分红险在每一个会计年度末可分配盈余部分的70%分配给分红保单持有人，而未分配盈余则用于平滑年度红利，使之每年分红水平保持相对稳定，避免出现大起大落，有些保险公司还在保险合同终止（减保、退保、发生理赔）时，把未分配盈余不低于70%的部分以“终了红利”的形式兑现给客户；而投连险和万能险的利润来源则来自投资账户的投资收益。　　　　④投资风险性的区别。　　
以预期收益率来看，从分红险、万能险到投资连结险，三者的预期收益率是逐步升高的，所以风险性相应的也是越来越大。投资连结险的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高；而万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小；分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。　　　　⑤缴费灵活度不同。　　
万能险与投连险具有交费灵活、保额可调整的特点。像万能寿险，它在支付了初期最低保费之后，只要保单投资账户足够支付保单费用（包括最低投资金额和保障成本等），客户甚至可以暂停保费支付。而分红险交费时间及金额固定，一旦承保，保障的保额不可调整（但可退保或者减保，并获得相应的现金价值）。　　　　⑥保障功能的区别。　　
分红险一般采用衡定费率（既交费时间及金额固定）、保证自动连续续保（具体注意了解各公司保险条款的说明），最长可以保障终身，在发生保险责任理赔后，保险合同既行终止；而投连和万能险在保障方面采用自然费率（年龄越大，交费越多），超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保，对于所附加的保险责任一般不能保障终身（具体注意了解保险条款的说明），当发生保险责任理赔后，对应该项的保险责任既行终止，同时投资帐户金额将等额减少。　　　　⑦适宜人群：分红保险表现形式通常为“保障+分红”，适合于风险承受能力低、有稳健长期理财需求、并且希望获得长期连续保障为主的投保人；万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望以投资理财为主、保障为辅的投保人；投资连结保险则适合于经济收入水平较高、希望以投资为主、保障为辅、并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。　　　　分类： |