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第B43版：钱袋子
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买保险隐瞒病史，以为捡了便宜，出险后才知道吃亏了，专家提醒
未“如实告知”出险后没得赔
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　　9年前投保重疾险，向保险公司撒了个谎，以为蒙混过关了，并因觉得捡到便宜了而沾沾自喜。　　但，纸终究包不住火。今年3月，投保人患病不治身亡，保险公司以他隐瞒病史为由拒赔。投保人的妻子叶女士明白了其中的道理，为了不让更多人重蹈丈夫的覆辙，她上周给记者打来电话，诉说了事情的经过。　　闽保协等有关部门提供的情况显示，投保没有如实告知的投保人不少。其实，“如实告知”，是一个相对虚拟的概念。那么消费者该如何界定它呢？那就来认真看看以下两个类似案例的VS吧。　　九年前&“有病”隐瞒病史买保险&&无法获赔　　九年前，叶女士的丈夫吴先生购买了某寿险公司的重疾险。在购买该保险之前，吴先生已在医院检查出患有慢性乙型肝炎，并接受了治疗。　　“买保险的时候，保险营销员让我们如实填写一份资料，包括以往病史之类的内容。我们从营销员那里了解到，如果我们填写了‘曾患乙肝’，保险公司就不会让我们投保。于是，我们就没有填写了。”　　当时，保险营销员也没有再详细追问，保单就购买成功并生效了。　　“当时，我们夫妻俩还挺高兴的，觉得捡到便宜了。于是，就每年定期交足该份保险的保费，一直交了9年。”　　今年3月，吴先生因胃癌去世了。当叶女士向保险公司提出索赔时，保险公司以吴先生购买保险未“如实告知”为由，拒绝理赔。　　由于保险公司提供的拒赔证据充分，同时叶女士也确实了解整个买保险的过程，最后，叶女士只能无奈接受了“不予理赔”的事实。　　“我们理亏，所以我只能接受现实。我希望别人不要再犯我们当初的错误！我现在很后悔，其实如果当初我们如实告知了，大不了就是被拒保，更好的是根据病史，被免除部分病情的保险责任，比如跟乙肝有关的重大疾病。胃癌并不在其中，就可以获得理赔了。可现在，却因为当初没有如实告知，什么都没得赔了。九年的保费，就这样白交了。”　　三年前&“有病的丈夫”如实告知买保险&&获得理赔　　日，陈兵（化名）向某寿险公司购买了“终身男性重疾险”，并附加“定期男性重大疾病保险”及“两全分红型保险”，保险受益人为妻子。　　日，陈兵被确诊为肝癌，10月27日，陈兵向保险公司提出理赔申请。而保险公司以“被保险人投保前没有如实告知”为由不给理赔，还解除了上述两份保险合同。之后，保险公司还给受益人寄去了“人身险理赔收据”和退还的保险费。　　日，投保人病故。其妻子将保险公司告上了法院。　　法院介入调查后发现：陈兵的社保卡显示，从日起至投保前，陈兵从未有过乙肝疾病的诊治。此外，日，他曾到厦门市中医院就诊，当初并不是直接挂“肝胆科”，在医生的询诊记录中他也没提自己身患肝病十余年，而是在医生诊断时，才诊断为“肝硬化”，并打上了“问号”，同时建议陈兵“转到肝科治疗”。种种情况显示，陈兵当初投保的时候，可能是已经患了乙肝之类的病，但是他根本就不知道自己患有肝病，所以不存在“没有如实告知，违反合同约定”的行为。所以，法院裁定保险公司必须按合同规定进行理赔。　　最后，陈兵的妻子，拿到了保险公司对其丈夫的理赔款。　　“如实告知”关键　　在于投保人“是否知道”　　同样是买重疾险，同样是投保人病故，甚至有可能同样是投保前就都患有肝病。可为什么保险公司的理赔结果完全不同呢？闽保协的专家表示，关键就在于投保时是否“如实告知”。投保时要如实告知，这是购买商业寿险是否能获得索赔的关键，也是投保人必须履行的义务。　　如何判断是否如实告知呢，说得简单些就是：你有病，但你确实从来都不知道，这不是投保人的过失，就像事件b中的陈兵，所以他的妻子能打赢官司，因为陈兵在买保险时已经“如实告知”了，因为他确实不知道自己生病了。　　但如果你有病（如事件a），而且之前你已经知道而未告知，那就是投保人你的过失，官司是肯定打不赢的。&&&&相关提醒　　走出买保险履行“如实告知”的误区　　据记者了解，因买保险时未履行如实告知义务造成的纠纷已经占到投诉案件总数的15%，这主要是由于人们在买保险时存在的一些认识误区造成的。这类纠纷中，有多起由于投保人未履行如实告知义务而输了官司，因此人们买保险时应避免三个认识误区：　　误区一：“保险公司已经对我进行了体检，所以有些情况就不用说了。”　　保险公司要求投保人到指定的医院体检，是保险公司内部对风险判断的一种方法，并不导致保险公司对投保人如实告知义务的放弃，如果体检未查出投保人患有某类疾病，投保人未对这类疾病病史如实告知，保险公司仍可依此理由拒付保险金。　　误区二：“我已经跟业务员说了，就可以不用写出来了。”　　我国《保险法》并未要求买保险时要把所有与保险标的有关的任何事实都告知保险人，但投保人对保险公司以书面方式询问的事项，都应视为重要的告知内容，均负有告知义务。不要以为自己口头上跟保险人都说了，就可以不要书面再写清楚。　　误区三：“投保时，只要签字交费就可以了。”　　保险合同中投保人的主要义务是保险费的支付，但是保险法规定了人身保险合同中，投保人在交纳保险费时具有两个月的宽限期，也就是说，投保人逾期两个月交纳保险费，不会导致合同无效也不会引发保险合同的解除权。投保人最重要的义务是告知义务。告知义务决定保险人有没有解除权及赔偿的范围。保险不是商品买卖，买保险不履行告知义务，即使交了保费，也可能得不到赔偿。买健康保险投保时未如实告知，两年后申请理赔，可以赔吗？ - 相关问题 - 110网法律咨询
买健康保险投保时未如实告知，两年后申请理赔，是否得到理赔，合同是否有效？
我的一个亲戚两年前购买了国寿康宁终身保险当时他没有如实告知他有病现在他的了恶性肿瘤请问这样保险公司能不能赔偿
根据新保险法解释，从09年10月1日开始，对于合同成立两年后的保单，保险公司不再享有单方面解除合同的权利。因此，即使被保险人患有拒保范围内的疾病及住院史并没有如实告知，但只要能撑过两年而不理赔。则保单成立两年后保险公司需按合同规定进行赔付。（对此大部分保险公司会采用承保后调查等工作来降低此风险，如去医院调看是否有病史等）。
根据新保险法解释，从09年10月1日开始，对于合同成立两年后的保单，保险公司不再享有单方面解除合同的权利。因此，即使被保险人患有拒保范围内的疾病及住院史并没有如实告知，但只要能撑过两年而不理赔。则保单成立两年后保险公司需按合同规定进行赔付。（对此大部分保险公司会采用承保后调查等工作来降低此风险，如去医院调看是否有病史等）。
我全责，已经垫付对方的医疗费，修车费，并赔偿对方的误工费，交通费等1200元，现在我向保险公司理赔，保险公司说交通事故认定书上对方没有签字，必须要一份双方签字的交通事故认定书，交警和对方很不配合的，近20000元不能理赔。怎么办？是否必须要一份双方签字的交通事故认定书？ 交通事故认定书早已下达，认定我全责，我签字了，对方没签，我拿这份交通事故认定书向保险公司理赔，保险公司说交通事故认定书上对方没有签字，必须要一份双方签字的交通事故认定书，是这样吗？
私企.10年后从签合同说是买保险.前1o年不补可以吗
当时开车碰到一个人身上
第一报了110
没什么大伤势
就私了了一万三千元
有派出所的行政案件调解书写了互不追究对方责任
事情过了一天
我可以打保险公司理赔吗
本人于12年2月到一家公司工作，一直到13年1月才给交保险，而且半年转正后才签的合同，到了交保险的时候又重签了一个1月份到期的。本人现在已离职，请问可以要求什么样的赔偿。离职原因是总经理觉得干的不行，谈话后说调岗，觉得不行，就离职了。而且公司离职时的离职原因只能写个人原因，要不不办手续。现在还押着保证金好几百没给 不是一月份到期，是13年1月份开始的合同。这种情况可以走什么样的手续维权？
2011年11月底入职，2013年9月写辞职报告离职，在这段时间公司没有买保险和签合同，也没有工资条，请问可以申请哪些赔偿？
我买的是二手车今年5月过户的，保险10月8日到期，忘记续保了，10月26日出了交通事故 保险公司可以理赔吗？
4年前在银行经行长极力推荐，并保证了到期收益的保险合同签订后现在才确认与当时的口头承诺完全不符，现在如果想中止，退保，请问可以申请理赔吗？如果可以理赔，具体应该怎么办呢？买保险没有履行如实告知，保险公司有权不退回本金？_百度知道
买保险没有履行如实告知，保险公司有权不退回本金？
这个需要根据不同的情况来区分，如果是故意不告知，那保险公司有权不退，如果是因一些过失没有告知，那还是会退还所交保费。《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。所以，根据不同情况来区分是否退还保费。
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当然的。首先。所以，你还是要仔细阅读一下你的保险合同。如果只有几年，里面应该说的很明白的，一种“有价证券”，你需要承担不能得到退还的保费。人寿保险和其他保险是不一样的。
还有一点需要说明的是，保单具有价值。但是，所以自然保险公司不会退还任何钱了，不是简单的保险，保险公司也有必要向你口头告知当你没有尽到义务时，而且要向他们明确询问保单价值的计算方法，它更是一种金融凭证，那么多半是不会得到多少钱的或是只有一点点，你只能拿回保单的保费现金现值，有可能你保费的现金现值是负数。好好利用吧，着很大程度上取决于你已经缴纳保费多长时间了。至于你的保费的现值是多少。
你最好的方法是去询问他们到底为什么不给你退还保费，你手里还有着一张保险公司也没有尽到告知义务的牌根据保险法，则保险是不理赔的，当保险的任何一方主体没有履行告知义务时
提问者评价
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如实告知的相关知识
其他4条回答
不能以没有如实告知来拒绝。如果保单中有此规定退还保费的是必须退还，对于此情况不同保险公司不同保险产品都有不同的规定看保险合同里的相关条款
保险公司合同里有这样的规定：客户没如实告知，这叫骗保。保险公司是不与理赔的。保险公司只退现金价值！！
保险法规定故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
不如实告知是分情况的，如果因为投保人重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。如果能证明是因为投保人重大过失，而非故意，则可以对保费进行退还。
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聋哑人可以给自己买保险吗？
聋哑人可以给自己买保险吗？买什么保险最合适呢？
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亲，欢迎咨询泰康保险，陈老师电话、QQ，给你最专业的解答
&&业务主任
二星级讲师
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可以买。医疗疾病
人生意外 养老都可以买根据你的经济状况订卖多少
&&业务主任
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您好：聋哑人是可以给自己买保险的，但要在投保单中的询问告知中加以说明，详情可咨询
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您好！我是中国平安赵丽娟，很高兴为您提供咨询。可以购买，如实告知就可以。先考虑保障，后考虑养老补充。买保险就是买平安，适合自己才是最好的，详情细节欢迎致电或QQ：交流
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最高诚信原则，吸烟会影响保费。
这个问题问的非常好，我决定认真来回答一下！简单来讲，为了解释这个问题，我们需要现行了解保险公司是基于什么来设置保费的。其实，保险公司在设置每一个年龄段，每一种生活方式的人群的时候，是参考了这种人群在不同年龄段的发病，死亡率等等一系列数据来制定保费的高低的。比如，抽烟群体的患病率是高于不抽烟客户群体的患病率的，那么，我们的为客户提供重疾险保障的时候也会考虑到这种情况，提供相应的保费设置。同样的，由于女性的平均寿命要比男性要长，那么说明女性重疾险和寿险的保单理赔时间间隔就更长一些，因此，女性同类型保单的保费往往要比男性少很多。那么，我们回到你的问题，你所说的抽烟情况实际上是会影响到我们的未来的出险率的，因此我们会对于不同种类的客户设置不同的保费来维持一个合理的保费比。包括我们也需要客户披露自己和家庭成员的过往疾病史一样是为了对于将来出险率有一个把握和调整。这也是为了使得保险公司能够安全平稳地运营下去。至于你所说的是不是必须如实披露，我的答案是yes。你需要如实披露所有相关的情况，如果你不了解某项事情与你的保单是否相关，你也可以选择披露给你的保险经纪人。因为，专业的保险经纪人会为你严格保密的。而且，尽管你会害怕说我披露了会不会被拒保呢？答案是当然可能。但是，即使是这样你也需要如实披露，因为如果你没有披露而侥幸购买了保险，将来保险公司还是会调查出来你没有披露的那个事项的话，就可能面临保单欺诈而保单取消，不予理赔的情况。因此，无论如何都应该如实相告，不要有任何隐瞒和侥幸。毕竟保险公司的运营如此平稳，他搜集信息的能力也一定是专业而超出你的预料的。如果你想了解更多关于香港投资理财和香港保险的信息，可以参考我的其它答案：。需要特别注意的就是：实际上，购买保险和投资理财产品并非是购买一次性消费品，同时，一份保险和投资理财产品最重要的环节是后续的理赔与资金兑现的环节。因此，我们在选择购买一份保险和投资理财产品的时候，很大程度上是购买一种服务，因此，这个时候选择一个靠谱而且又有责任心的保险经纪人就显得尤为重要！内地居民对于内地保险行业失去信心的原因之一也是内地保险销售人员在销售产品的时候是“以顾客为上帝”，但是一旦完成保单签署的工作之后，保险销售人员便不再跟进客户的保单，双方从此变成陌路人。因此，在内地购买保险的客户往往面临理赔的时候不知道应该找谁解决的问题。实际上，内地保险纠纷案件很大程度上也是由于保险销售人员在销售保险时向客户做了夸张的描述和承诺，因此才造成了客户的误解。本人认为这种理赔纠纷很大程度上是保险销售人员的问题，而不是客户自身的问题，毕竟客户不是专业人员，他们在购买保险计划的时候也难免处于劣势地位，作为保险经纪人，我们有责任向客户详细准确地介绍保险合同条款并提供完备贴心的后续理赔服务。因此，提醒大家在购买保险的时候，一定要选择专业的保险经纪人进行购买！本人在香港友邦保险公司做保险经纪人，一向坚持向客户提供专业的服务和时刻抱着负责的态度；作为一名在香港奋斗和打拼的90后，我也以“帮客户解决问题，提供贴心专业的服务”为工作的最大乐趣，因此，如果你想和我直接交流，也可以加我微信：。以上。
保险的基础是“最高诚信”，吸煙會影響身體，尤其是肺部，所以投保時一定要如實告知
如果不告知,将来理赔的时候的疾病是吸烟引起的很容易就有纠纷啦!很容易就说你没有如实告知,直接拒赔罗!
保险的基础是“最高诚信”
解答：保险的基础是“最高诚信”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟，喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。如果不如实相告有吸烟习惯，万一以后患上肺癌，保险公司查出会以骗保为理由拒赔保险款。投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。
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