丈夫贷款还不上,妻子的责任-找法网（)
问：丈夫贷款还不上,妻子的责任
描述：丈夫在银行贷款几十万,妻子在贷款时签字了,现在到期还不上,妻子具体需要怎么承担责任?会不会冻结我的银行账户,或到单位查我的收入?
徐林全律师
张志波律师
董新涛律师
程雅琼律师
蔡小陌律师解决法律问题很容易
> 丈夫无抵押个人贷款还不上妻子要负连带责任吗
丈夫无抵押个人贷款还不上妻子要负连带责任吗
- 回答:(3)
丈夫办的无抵押个人贷款现在还不上，贷款下来的钱都被他还账了，他借钱是拆东墙补西墙填卡，借钱的时候和我说是公积金信息核查，而且钱下来了贷款公司也没和我说，现在钱都被他花了，他还不上做为老婆要不要负连带责任，钱都是他为了自己花的，我就接过一个电话问他工资什么的，现在贷款公司天天打电话给我说我诈骗，要起诉我们，我也没担保也没签字，钱什么的都没见到是什么样子，我现在怕会连累我自己，我该怎么做
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律师对“丈夫无抵押个人贷款还不上妻子要负连带责任吗”的解答：
你好，如果属于夫妻共同债务，你也有义务偿还，具体来电咨询
回复时间: 9:01:32
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[安徽-芜湖]电话:[][]
夫妻共同债务,妻子有责任归还.
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QQ: 请联系我
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[北京-朝阳区]电话:400-663-1764
是要承担责任的
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京公海网安备丈夫信用卡逾期不还 妻子申请房贷被“拒”
作者：广州日报&&&&&&日
　　银行提醒为规避不良记录客户要牢记及还款日期
　　市民江女士近日见到丈夫王先生就想发脾气不过王先生并非无辜的背锅侠源于江女士近日在申请时却发现因为丈夫的卡有多次逾期不还的记录征信报告有黑点导致她本人的房贷申请也被银行拒绝
　　记者了解到类似配偶的征信记录导致对方在银行贷款被拒的情况时有发生不良征信记录不仅坑老婆还有可能坑儿子今年银行业内尽管在房贷比例等政策有所放宽但对目标客户筛选方面银行反而要求从严审核充分参考客户家庭资产状况收入状况和信用记录等情况决定是否放贷
　　市民申请房贷受家人信用记录所累
　　市民江女士近日见到丈夫王先生就气不打一处来江女士心情不好源于自己申请房贷的过程不顺利今年春节后江女士母亲想改善自己的居住环境但江女士母亲过了申请房贷的年龄于是就想在房产证上写上女儿名字用女儿名义申请房贷
　　江女士和丈夫王先生两人均供职于国企单位收入稳定且两人名下没有银行贷款丈夫王先生的房贷已经还清了想着自己的信用记录良好申请房贷自然属于银行眼中的优良客户
　　我这么多年的征信记录都是良好的没有信用卡逾期等任何不良记录江女士和母亲在看楼过程中忽然间想起一件事自己丈夫似乎曾经说过之前的信用卡有过多次逾期未还的记录不由让她心生一丝忧虑当时想着就算是他有不良征信记录屋又不是写他名字也不是用他的名字申请房贷应该不会有问题吧？江女士说不过因为购房动用的资金超过百万元如果房贷申请不下来和楼盘又签订了协议后续手尾会很麻烦为了安全起见她还是先让丈夫去查了他的征信记录
　　征信报告一拿到手江女士就有点蒙了过去五年间自己丈夫一共有两张信用卡逾期未还记录相加起来有多次他也不是故意的但人就比较粗心经常过了时间不记得还信用卡但记起来后都是还清了的这两张信用卡到现在还有用江女士就这一情况咨询了多家银行个人贷款部门意见但令她失望的是银行给出的答复是即使房贷仅是江女士自己个人提出申请因为其丈夫的征信记录不良银行部门将会拒绝她的房贷请求
　　我的房贷是自己申请的又不是我老公为何他的不良信用记录也会影响我？对此江女士有诸多不解
　　银行婚后房贷属于夫妻共同债务
　　像江女士这样因为配偶的征信记录不良从而影响对方的情况是否属实？昨日记者通过佛山的广发等多家分行了解到江女士的遭遇属实
　　丈夫的征信记录不良确实会影响配偶申请贷款买房广发银行
佛山分行相关部门负责人解释根据《婚姻法》的相关规定原则上夫或妻一方在婚前成立的债务为个人债务以个人财产为限来偿还婚姻存续期间成立的债务为夫妻共同债务由夫妻共有财产偿还
　　因此在婚姻存续期间向银行贷款是夫妻共同债务该房产也属于夫妻共有财产如老公的征信记录有不良说明老公的还款意识不强该负责人表示除了还款来源银行还看中客户的还款意愿如银行对此类客户发放贷款则要承担发生不良贷款的风险因为一旦发生坏账银行是要同时向夫妻双方追偿该笔贷款所以对于老公征信不良的这种情况将会直接影响老婆贷款相关负责人说
　　婚姻期间以一方名义所欠的债务原则上应当认定为夫妻共同债务应该由夫妻共同偿还建行佛山分行相关负责人称江女士申请的贷款属于夫妻双方的共同债务因此她丈夫也应追加为共同借款人所以如果江女士丈夫的征信出现严重逾期的话银行不会给予放贷
　　关注不良征信记录影响配偶和孩子
　　多家银行透露近年来类似的家庭成员征信有不良而影响家庭贷款的情况时有发生例如在佛山某商业银行有客户自己本身征信空白无任何的信用卡及贷款记录想在该行申请贷款但其配偶年前有一笔农户贷款由于不清楚还款日期导致征信有很多不良记录同样的因为配偶的影响该客户未能在银行申请贷款
　　除了影响配偶外还有父母的信用不良记录也有可能影响孩子在某国有银行佛山分行记者了解到这样一起案例就在不久前有一名岁的男子刚出来工作不久拟购买南海区某开发商楼盘
　　该年轻人个人征信良好但由于月收入不能覆盖每月还款额需要追加父母作为共同借款人在申请贷款的过程中银行经过查核发现年轻男子父母二人征信显示双方都有笔在近两年内出现连续逾期个月的情况金额都超过万元属于严重逾期因为父母征信记录不良最终也影响到该笔贷款的申请不能通过审核
　　另外还有一些情况比如征信多次被查询也可能会影响到申请贷款有银行信贷部门相关负责人称
　　今年房贷政策虽然有放宽但在审查上是要求更加严格的银行业内人士称在落实最新首付比例后银行也要求严格履行‘面谈面签和居访’的规章制度要求从严审定客户信用状况防范虚假贷款零首付贷款和开发商房产中介虚假交易的风险在对目标客户筛选时将要充分参考客户家庭资产状况收入状况和信用记录决定是否放贷
　　提醒不良征信记录保存至少年一旦个人征信记录出现问题至少年内会影响配偶的贷款申请佛山分行相关部门表示现行征信记录是保存年且在此期间当事人要还清欠款并且不能增加新的逾期记录否则会从最新一笔不良记录发生时间后延继续因此要避免新的负面记录发生
　　客户可以去当地的人民银行查询自己的征信报告以查询征信记录是否良好是否有被他人随意查询征信记录银行业内人士称除非是银行的系统故障或其它银行自身的原因造成客户征信不良如果是客户自身的原因导致征信不良都不能消除该记录
　　不过部分银行对于一些不是有意为之的逾期情况可以给予宽限比如招行对于客户名下已结清销户两年以上的贷款信用卡记录可根据实际情况在认定时酌情不予考虑而对于元以内的小额逾期记录信用卡纯年费逾期拖欠天以内需提供还款证明的短期逾期记录也可酌情不列入逾期次数
　　此外客户也要提防身份被他人盗用以及不可借用他人办理信用卡或贷款如因此而造成的征信记录不良都需由客户本人承担
　　信用卡贷款
　　还款日期需牢记征信的影响已渗透到居民的生活工作中各个环节例如向银行申请贷款信用卡等都会有一定的影响所以要注意个人的信用记录好的征信记录就是个人的一笔无形资产多家银行信贷部门相关负责人提醒在规避不良记录产生的办法上客户应该清晰记住自己所办理的信用卡以及申请过的贷款并记录好每月的还款日期
　　还有这些情况可能导致银行贷款被拒
　　逾期太多
　　银行受理贷款后首先会先审查借款人名下的信用卡的使用情况如果出现逾期次数较多在银行看来借款人不具备按时足额还款能力为规避信贷风险银行会拒绝放贷给这类人
　　个人已有负债
　　一般来说一个家庭的总收入至少达到负债的两倍银行才能同意放款由此可见借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率合理评估自己能获批的大概额度
　　征信记录多次被查询
　　如果在一段时间内客户信用报告因为贷款信用卡审批等原因多次被不同的银行机构查询查询三四次及以上可能说明客户向很多银行申请过贷款或信用卡但均未成功
　　贷款资料造假
　　申请房贷银行会要求借贷人提交一系列的资料但最终却仍旧没有通过审核多半是因为有些资料弄虚作假一旦被银行发现资料造假贷款无疑被遭拒而且还会上银行黑名单并影响以后的贷款申请
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丈夫冒名妻子申请贷款 债权纠纷如何处理
发布时间：
　　案情介绍： 　　原告：甲银行　　被告：王某　　
李某　　2011年4月，甲银行与王某、李某签订了《个人经营借款合同》，贷款40万元。合同约定以王某的丈夫李某名下的两套房产作抵押，办理抵押登记。贷款到期后借款人逾期不还，银行经多次上门催收未果，王某提出贷款并非自己本意，是李某冒用其名义申请和使用的，自己不应承担还本付息责任，同时声明他们已离婚，抵押房产已分割归自己所有，以此否认银行抵押权有效。甲银行遂将二人诉诸法院，认为贷款发生于夫妻关系存续期间，符合二人的共同意愿，应推定为夫妻共同债务，要求以王某名下房产作为抵押物偿还债务。　　法院审理及判决：　　法院经审理查明，该夫妇二人曾一同到银行询问贷款手续，但办理贷款时王某确实未在借款合同、借据等合同材料上签章，故认定王某主观意愿上不同意此贷款，此为李某一人冒名行为。而银行在办理贷款业务时因审核借款人资质存在疏漏，误以为夫妻二人同意贷款而造成贷款已实际投入家庭经营使用，形成事实债务。基于当事人双方都有责任在先，本案最终达成调解协议，由李某承担还款责任，案件受理费银行与李某各承担一半。　　案例评析
　　本案中首先应关注的问题是夫对妻是否有代理权。一些国家的民法都规定夫妻间的配偶权包含家事代理权，即配偶一方在与第三人就家庭日常事务为一定法律行为时享有代理对方的权利。配偶一方代表家庭所为的行为由配偶双方承担连带责任。代理范围可依夫妻社会地位、职业、资产、收入及共同生活所在地的习惯而有不同，遇紧急特殊情形可以扩张，但有严格的条件限制，数量上要在一定限度内；性质上仅限于代表婚姻双方处理家庭日常事务。但对于我国而言，目前尚没有夫妻代理的法律依据。我国《婚姻法》第17条旨在强调夫妻对于家庭共同财产的平等处分权，并非规定夫妻之间可以相互进行民事代理。因本案与夫妻代理权的法定范围、情形不符，不可认定为有代理权。　　那么，本案可否适用表见代理呢？表见代理是指行为人没有代理权，但以被代理人名义与相对人订立合同，善意相对人通过言语或行为形成的表象，有理由相信其得到被代理人的授权，该行为具有代理效力。而本案李某不是以王某的代理人身份，而是假冒王某，而甲银行并非认为李某有权代理王某，而是误将李某行为认定为夫妻二人共同行为，故不属于表见代理的法定情形。根据我国《民法通则》中关于表见代理的规定“知道他人表示为其代理人而不表示反对，虽也构成表见代理，但主张被代理人实际上知道被人代理这一事实者，应负举证责任。”此外，根据法学理论当中的关于表见代理的以“本人除受通知外，以不知为原则”的理论，纵使被代理人因为过失而不知，也不适用表见代理。而相对人就代理权之有无，应为善意并无过失。明知或可得知代理人无代理权，则不构成表见代理。对贷款申请人进行调查、审查，这是商业银行的基本工作程序和职责要求，甲银行对审核流程疏于管理，造成李某冒用其妻子身份进行贷款，难说是善意并无自身过失，因此，只能按无权代理处理。　　此外，借款合同无效对抵押权有无影响呢？《物权法》规定，担保物权从合同的效力依赖于主债权合同，主合同无效则担保合同无效，仅在“法律另有规定”时除外，而非“另有约定时，按照约定执行”。由于本案中贷款并非根据王某自愿行为，故法院判决其主张借款合同无效的理由成立，那么即便贷款银行与抵押人合同约定“借贷条款部分或全部无效/被撤销或被解除，抵（质）押条款的效力不受影响”，也不能依此主张抵押继续有效。虽然抵押时李某同意抵押，但由于离婚时以上抵押房产已由王某所有，银行也难以追及房产行使抵押权利。　　案例启示　　本案实际为贷款人冒名行为导致的抵押权无效的案例，但因银行自身在办理贷款时存在法律瑕疵，也无法取得胜诉，这也值得银行深思。在办理贷款时，银行应坚持与客户面谈，严格核验贷款人身份，调查资信情况，面签合同，避免出现因一方有不良信用记录，而由其配偶出面贷款，以规避信贷制度。在设定担保物时，要谨防主合同效力纠纷导致担保物权无效，不可随意援引表见代理、配偶权等制度由其配偶代为申请贷款等业务。（廉小社）
特约研究员