UBI车险跟传统车险有什么区别吗？_百度知道
UBI车险跟传统车险有什么区别吗？
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而劣质车主在持保中，现在市面上做得比较好的OBD设备也数车网互联的乐乘盒子了，还能够帮助规范车主驾驶行为，保险公司会通过对车主驾驶行为的分析；而对于多事故的劣质车主，简单的来说，都要承担相同的保费，这不仅对利于优质车主，理赔金额会远远大于优质车主，保费不同，不同情况的车主，规范城市交通。随着UBI车险的发展。而传统车险。UBI通过OBD产品读取的数据进行分析，保险公司根据车主驾驶行为对车主进行理赔定价，不管你是优质还是劣质车主，他们将要承担高额的保费，在续保或者购保的时候给予最大的价格优惠，对少出现事故的优质车主UBI车险是基于车主驾驶行为的差异化车险，这对于优质车主是不公平的
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对优秀车主来说，从而有利于规范城市交通，劣质车主在购保的时候需要承担更多的保险费，例如“骗保”现象，而劣质车主却能获取高额的理赔，让车主改正自己的驾驶行为习惯，投保没有真正意义给他们带来好处，但最终理赔不一样。UBI车险通过自由定义理赔额，无论你是优秀车主还是劣质车主，优秀车主则获得相应的优惠。UBI车险根据车主驾驶行为差异化定价的新型车险，收同样的保费，这样也带来了许多市场乱象传统车险是单一低价模式
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出门在外也不愁车挣何纲：第三方运营平台能否成为UBI车险破局者？--百度百家
车挣何纲：第三方运营平台能否成为UBI车险破局者？
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UBI保险，从数据—产品—运营—销售都是全新的挑战，这个行业是否存在第三方的空间和必要性？
本文作者上海车挣网络科技的创始人何纲，车挣此前基于移动互联网的应用开发,为用户提供个性化的车联网产品与服务。2015年推出基于OBD的车载硬件车挣盒子，并迅速在市场推广到15万用户，不过随后转身开始做UBI车险行业的第三方运营商，这条新路径的逻辑是怎样的？
车挣网络科技创始人何纲
车险费率市场化改革就要扩大到全国每一个省市了，但从2014年保监会发征询稿至今2年多，还没有一家保险公司发布真正的UBI产品。行业里，大家一边热闹的讨论着UBI，一边继续玩比价，一边继续玩打折，无条件打折，还是打折，继续打折，只有打折……除了老三家盈利、所有其它公司亏本的局面依然不变。
UBI有这么难吗？的确，很难，让我们来数数有多少座大山要翻过去吧。
挑战一，运营成本
全球任何一个成熟市场的UBI保险都要借助车载硬件设备来收集数据，不管将来智能汽车如何如何，至少现在乖乖的插上OBD是最简单和最低成本的方案。但就是这样“简陋”的设备成本都在200元左右，加上需要实时联网，长期为用户流量埋单。
10万用户就要数千万成本，大部分中小保险公司并没有这个预算。
就算大公司出得起钱，还会碰到另外一个问题，硬件使用风险谁来承担？如果设备车辆出了故障或者事故，如何撇清关系？所以，保险公司要么没钱用，要么不敢用，那么数据怎么来呢？
挑战二，业务模型
假设，我们已经有了数据，接着问题是数据跟定价和风险管理之间的关系是什么？面向不同的车主，我们能否实现差异化定价？面对车主用车习惯和环境的变化，保险公司是否可以及时应对并加以干预？这种挑战，不仅仅是检验保险公司精算师的答案是否正确、有效，而是对大数据的处理能力、计算能力和建立模型能力的挑战，听上去更像一家技术公司或者科技公司干的活。
显然大部分保险公司并不具备这种技术储备、团队和开发投入。在国外，基于UBI的算法是由大量第三方技术公司提供，例如英国最大的UBI数据服务商Floow，他们为AIG实时计算每一位投保车主的行程数据，并不断监控风险变化。
挑战三，用户运营
UBI销售需要跟用户建立一种连接，在业务窗口期，用合适的方式取得用户的信任，然后达成销售转化。精准、数据化、极致的用户体验以及在线交易方式，完全不同于保险公司习惯依赖的渠道出单或者电话直销，这是一种全新的销售能力。更关键的是除了最后交易促成外，用户还要”养“着，UBI需要跟用户维持一种长期稳定的强关系，这种关键建设依赖于要为用户创造更多价值，打造更实用、更好玩、更方便的用户体验。保险公司的金融属性注定它不可能像一家电子商务公司或者互联网公司那样伺候用户，搞不定用户就做不了UBI，怎么办？
挑战四，监管环境
国内的监管依然是审批制的，出于审慎的考量，目前没有一家UBI产品方案被通过的最大原因，还是没有足够丰富的样本数据和足够有说服力的业务模型。过度求稳，也就必然会拖长变革的时间。而且前面提到，UBI保险不仅是一个新产品，体系化的销售和运营能力也需要不断打磨，因此“精益创业”的互联网模式就非常有必要。
谁是保险公司的白手套？
可以有这样一种假设，从用户端的教育、感知和体验是可以先尝试“UBI”，数据筛选、结果对赌、奖励抵现等，但后端依然走传统模式正常出单，这样既创新又合规的方式很值得保险公司参考，那么剩下的问题就是，谁是保险公司的白手套？
表面上UBI保险只是一种定价创新，类似新产品，但背后执行UBI需要非常强大的系统能力和成本支撑，前期压力很大，但一旦做起来之后，低风险用户、赔付率控制和产品的差异化销售优势都可以让中小保险公司快速“翻身”。
所以，UBI保险对行业的改变是深远的，UBI影响保险公司的成本结构、盈利能力和长期竞争力。老三家是存量市场的既得利益者不愿意做，中小保险公司想做却没能力做，监管迫于“责任”不放手做，这就是叫了好多年UBI，但从来没上线过UBI的原因。
所有行业的颠覆性创新，都不是由内而外的，一定是由外部发起和突破的。因为颠覆性创新，通常都具备破坏性，是对既有势力和规则的挑战，传统监管和既得利益集团的阻力极大！只有外来者才能将创新的风险和成本降到最低，不知者无畏。
所以我们看到任何大的行业变革一定离不开外部第三方，携程对于传统旅游行业是第三方，淘宝天猫搭建的第三方交易生态帮助传统零售走到线上，第三方支付公司是所有银行开展电子支付和线上结算业务的桥梁……UBI保险，从数据—产品—运营—销售也都是全新的挑战，这个行业的巨大市场机会是否也意味存在第三方的空间和必要性？答案是肯定的。
那么这个第三方要具备什么样的能力，承担什么样的作用呢？不外乎以下几点：
1.提供0成本硬件，降低保险公司UBI的启动门槛；
2.国际先进的算法和模型，帮助保险公司做用户筛选和风险定价；
3.基于互联网的用户运营，给用户创造更多附加值，维持忠诚度，鼓励安全驾驶、防止欺诈；
4.更好体验的出险服务，持续降低保险公司理赔成本；
5.UBI保单销售和续保；
由此可见，第三方运营平台是靠谱的车险行业变革推手，在降低成本、合规和专业程度上都能加速中国UBI保险的市场化进程，让中国的保险公司跑得更快，让中国的好车主先爽起来，而车挣就是要致力于成为中国最大的UBI保险运营商。
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&&来源：汽车头条&&
作者：张翔
导语：车险是中国财产险公司的主营业务，规模占比达到70%以上。目前42家拥有车险业务的大财险公司中38家车险业务亏损，其中亏损额超过1亿元的公司有20家，超过2亿元的有6家。主要原因是国内长期实施的车险是依据新车购置价定价，很不合理。
在国外，车联网保险已经有十余年的历史，其硬件产品已经进入前装市场，例如通用汽车的安吉星在美国很早就与Progressive保险公司开展这一业务。
反观中国保险行业，由于长期亏损，迫使中国保监会开始发布新政，推动基于UBI车险（Usage Based Insurance,基于驾驶行为而定保费的保险）定价的商业模式在中国试行。预计2016年中国保险车联网行业会快速增长，目前已经有国际知名公司进入中国市场。
8550万潜在客户的全球大市场
国外车联网保险市场主要集中在美国、意大利和英国。其中意大利走在最前面，2013年末的市场渗透率达到4%。
在美国，最早的车联网保险诞生在十年前，第一个产品是Progressive保险公司与通用汽车合作推出基于行驶里程的车险产品。
2013年末全球车联网保险产品的数量达到450万套，保费市场容量达到40亿美元。目前全球车联网保险市场正处于高速发展时期，预计的复合增长率将达到80%，2018年购买车联网保险的客户数量将达到8550万。
目前国际企业看好中国车联网保险市场，今年欧洲UBI领域排名第一的Risk Technology集团成立芮锶钶（上海）网络技术有限公司，希望利用其成熟的技术、专利、建模能力和十余年的数据积累经验，提前抢占中国市场。
不大愉悦的中国UBI车险体验
国内车联网保险起步于2014年。目前最大的公司是车宝，它与国内多家中小保险公司合作，推出基于OBD盒子的保险车联网产品，截至今年5月，车宝的申请用户达到178万，涵盖到31个省市自治区。
与车宝商业模式类似的另外一家公司是车挣。9月24日上海举办的AutoLab沙龙上，两家公司的创始人帅勇和王亮都发表演讲，据当时介绍，车宝的用户数达到50万，车挣的用户数达到10万。
目前国内最大的OBD制造商元征科技也于今年2月与平安产险和百度合作，共同推出基于OBD元征Golo的百度地图，车主通过百度地图APP成功预约购买平安车险的车主，将免费获得该设备。
理论上说，车主可以得到便捷的融合车险购买、道路救援、勘察理赔于一体的服务。丹我正在试用其中一家的产品，用户体验并不好，其手机App要求我每天确认上报数据，而且每天不开车返回的奖励也不能提现。
车险长期亏损，推动中国UBI车险发展
车险是中国财产险公司的主营业务，规模占比达到70%以上。目前42家拥有车险业务的大财险公司中38家车险业务亏损，其中亏损额超过1亿元的公司有20家，超过2亿元的有6家。亏损的主要原因是国内车险长期依据新车购置价定价，很不合理。
已经有少数保险公司开始从销售为王向精细化管理转变，基于使用量和车主使用习惯的UBI车险定价模式成为保险公司关注的方向。
在这一形势下，今年5月，中国保监会也发布了《关于商业车险改革试点地区条款费率适用有关问题的通知》，这些因素将大力推动车联网保险改革的进度。
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& 行业活动详细
来源：互联网 发布时间：日
今年，鼎然科技在广东地区（主要为广深两地）试行推出车险UBI服务以及与之相配的OBD产品——“路比LUBI”。产品一经推出就立刻在广深两地引起众多私家车主的关注与兴趣。小编为大家总结了路比的四大特点：安全驾驶奖励，开得越多赚得越多——UBI车险是越平稳安全驾驶，奖励越高，最高可以奖励不设上限，开得越安全赚得越多，鼎然科技鼓励更多主动安全驾驶的行为。
筛选优质车主， 精算模型定价更准——根据驾驶行为分析结果，通过国际先进的UBI精算模型，不仅可以计算UBI奖励，还能筛选出优质的驾驶用户，鼎然科技让您的定价更准。
VIP级量身定制，双重服务保障更优——VIP量身定制专属于您的车险保费不仅不花钱，您还能在安全驾驶的同时赚到钱，鼎然科技用最专业的服务保障您的驾车安全。
安装方便，免费获得路比OBD专业设备——自主研发的车载OBD，汇集了国内外专业技术，活动期间内免费提供给车主，安装在车上的OBD接口，统计驾驶行为，计算获得收益，体会尖端科技带来的驾驶新生活。
小编我看的也是跃跃欲试，先不讨论他们是否能快速颠覆或改变中国的车险业现状，但就高达50%的保费折扣就已经为广大车主省了不少油钱。股市太惊心动魄，还是申领路比更省心开心啊。
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[要闻点评]
3月11日，罗兰贝格与Auto Space在上海市安亭汽车创新港举办了战略合作签约仪式。上海国际汽车城有限公司总经理荣文伟、上海国际汽车城发展公司执行UBI车险兴起 驾驶习惯好车险缴的少
　　如果你有良好的驾驶习惯，那么可能以后要缴纳的车险会变少了。一直以来，国内车险最大的定价因素是新车购置价。但是现在一种结合了车联网的新型车险定价和运营模式UBI车险正在兴起。
　　UBI车险，指的是驾驶人行为保险。在车上安装一个搜集驾驶数据的OBD设备，驾驶人的实际驾驶时间、地点、里程、具体驾驶行为等数据就会被自动跟踪记录。保险公司根据这些数据来确定车主应该缴纳多少车险。驾驶方式更安全的车主，缴的车险更少。中国汽车流通协会副秘书长罗磊认为，这种车险除了对车主有好处，对保险公司来说，也会产生实际的利益。&&&&
　　罗磊：提升了保险公司对保险费率测算的准确性，轨迹的测定能得到几个数据。第一个是行驶环境的测定。通过行驶环境的测定判定车辆行驶过程中环境的复杂程度。第二个是进行轨迹的测定，来判断这辆车在使用过程中行驶的规律还是不规律。第三个是行驶里程的测定，以此判断汽车使用频率长与短。这几个方面对保险出险概率有直接影响。
　　在车险费率市场化改革的背景下，推动UBI定价很有必要。罗磊认为对车主来说，这种新型车险的推广方式会有两种。
　　罗磊：前装和后装之说。作为前装就是说汽车生产企业在生产汽车的时候就把设备装上去了，这样消费者在购车时候就已经选择了这样的方式。第二种是后装，保险公司通过一些促销策略，比如说加装这种设备以后降低现行的费率，或者说与现行费率有一些差距。
　　但需要看到的是，全面推广UBI车险，还需要相当长的时间。因为市面上的OBD设备对于保险公司需要的诸如急刹车、急加速、转弯不打方向灯、闯红灯等驾驶行为习惯数据还不能提供。因此，罗磊认为，并不能说OBD设备是开启车联网大门的钥匙。
　　罗磊：我认为它只是车联网的要素之一。车联网是一个大概念，是人、车、生活融为一体的方式，不仅仅是一个设备能代替的。因为除了硬件的设备，还需要软件的设备，以及智能交通的配套。当然，加上OBD以后车联网更向前走了一步，不能说开启了车联网大门。
编辑：马继鹏
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